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TEMA: SEGUROS

Son instituciones financieras especializadas en asumir riesgos de terceros mediante la


expedicin de plizas de seguros. Las partes que intervienen en un contrato de seguros son
el tomador que es la persona que traslada los riesgos, el asegurado cuya vida o patrimonio
se asegura y la empresa aseguradora que se encarga de asumir los riesgos. Las operaciones
de seguros nicamente pueden ser realizadas por las empresas de seguros autorizadas por la
Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros. Existen autorizaciones para operar en el ramo
de seguros de vida o en uno o ms ramos de seguros generales o en ambos. Los seguros de
hospitalizacin, ciruga y maternidad y de accidentes personales se consideran seguros
generales. NORMAS: Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros. Reglamento de la Ley de
Empresas de Seguros y Reaseguros.
OBJETIVOS:

Adquirir, enajenar, arrendar, hipotecar y pignorar en cualquier forma toda clase de


bienes muebles e inmuebles, siempre que no se afecte la libre disposicin de los
activos, excepto para aquellos casos autorizados por la Ley.

Girar, endosar, aceptar, ceder, descontar, adquirir, garantizar, protestar, dar en


prenda o garanta, o recibir en pago toda clase de ttulos valores, o valores que se
negocien en el mercado pblico.

Recibir dineros en mutuo, con o sin intereses; garantizar por medio de fianzas,
prendas, hipotecas y depsitos sus propias obligaciones, siempre que no se afecte la
libre disposicin de los activos, excepto para aquellos casos autorizados por la Ley.

Constituir o hacerse parte de otra u otras sociedades, entidades sin nimo de lucro,
empresas pblicas, mixtas o privadas.

Celebrar y ejecutar todos aquellos actos, contratos y operaciones que tengan


relacin de medio a fin, anexo o conexo con el objeto social, y todos los autorizados
por las normas legales que reglamentan la inversin del capital y reservas de las
compaas en los diferentes ramos.

ELEMENTOS QUE CONFORMAN UN SEGURO


La Contratacin
Los Seguros de vida se pueden adquirir o contratar a travs de agentes o corredores de
seguros y bancos.

En un seguro de vida individual, el asegurado puede elegir las coberturas de acuerdo a sus
necesidades de proteccin y ahorro.
Si desea contratar un seguro, comience por hacer una solicitud, documento que recaba
la informacin del solicitante y en caso de ser aceptado formar parte del contrato de
seguro.
La Suma Asegurada
Es el monto que se compromete a pagar la aseguradora, siempre y cuando haya sido
contratada la cobertura.
Beneficiarios
Los beneficiarios deben tener una relacin con el asegurado y una dependencia econmica
total o parcial de l. Estas relaciones son evidentes en el caso de esposa, hijos, hermanos
menores en edad no productiva, padres, etc.
Costo del Seguro
El costo del seguro es la prima estipulada en la cartula de la pliza, sujeta a variables tales
como edad, estado de salud, ocupacin, hbitos, entre otros. Todos los pagos relativos al
contrato de seguro, ya sea por parte del asegurado o de la aseguradora, se efectuarn en
moneda nacional. Cuando el plan est contratado en otra moneda se tomar el tipo de
cambio vigente en el momento del pago. La forma trimestrales o semestrales con un
recargo por pago fraccionado; muchas compaas cuentan con el cargo automtico a tarjeta
de crdito y cuenta de cheques. En trminos generales la suma asegurada total puede ser
hasta 10 veces la percepcin anual del asegurado. Tradicional de pago es anual, pero
tambin se ofrecen formas de pago mensual Los beneficios adicionales de un seguro
Algunos de los beneficios adicionales que ofrecen las compaas de seguros son pago de la
suma asegurada por muerte accidental, pago de la suma asegurada por invalidez y exencin
de pago de primas por invalidez, entre otros, los cuales pueden tener o no un costo
adicional y deben quedar claramente especificados en la cartula de la pliza.
CLASIFICACION DE LOS SEGUROS
Existen innumerables clases de seguros, pero despus de hacer un anlisis de la
clasificacin que hacen diversos autores sobre el particular, la clasificacin ms acertada es
la siguiente:
Seguro de intereses:
Por el objeto: el inters puede ser sobre un bien determinado, sobre un derecho
determinado a un bien o derivado de un bien y sobre todo el patrimonio.

Seguro contra incendio: Aquel que garantiza al asegurado la entrega de la


indemnizacin en caso de incendio de sus bienes determinados en la pliza o la
reparacin o resarcimiento de los mismos.
Seguro contra robo: Aquel en el que el asegurador se compromete a indemnizar al
asegurado por las prdidas sufridas a consecuencia de la desaparicin de los objetos
asegurados.

Seguro de transporte: Aquel por el que una entidad aseguradora se compromete al


pago de determinadas indemnizaciones a consecuencia de los daos sobrevenidos
durante el transporte de mercancas.

Por la clase del inters asegurado: puede ser sobre el inters del capital y el inters de la
ganancia.
Seguro de personas:
En sentido estricto: Seguro sobre la vida humana. Es aquel en el que el pago por el
asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se hace dependiendo del fallecimiento o
supervivencia
del
asegurado
en
una
poca
determinada.
En sentido amplio, a los seguros que cubren un acontecimiento que afecta
la salud o integridad corporal.
Seguro complementario:
Aquel que se incorpora a otra con objeto de prestar a la persona asegurada en ambos
una nueva garanta o ampliar la cobertura preexistente.

Seguro de enfermedad: Es aquel en virtud, en caso de enfermedad del asegurado, se


le entrega una indemnizacin prevista previamente en la pliza.
Seguro de orfandad: Aquel que tiene por objeto la concesin de una pensin
temporal a favor de los hijos menores de 18 aos en caso de fallecimiento del padre
o de la madre de los que dependan econmicamente.

Seguro acumulativo:
Aquellos en el que dos o ms entidades de seguros cubren independientemente y
simultneamente un riesgo.

Seguro contra todo riesgo:

Aquel en el que se han incluido todas las garantas normalmente aplicables a determinado
riesgo.

Seguro de accidentes: Aquel que tiene por objeto la prestacin de indemnizaciones


en caso de accidentes que motiven la muerte o incapacidad del asegurado, a causa
de actividades previstas en la pliza. A veces obligatorios para obtencin de visas
dependiendo del territorio.
Seguro de asistencia de viajes: Aquel seguro conducente a resolver las incidencias
de diversa naturaleza que le hayan surgido durante un viaje.
Seguro de automviles: Aquel que tiene por objeto la prestacin de indemnizaciones
derivadas de accidentes producidos a consecuencia de la circulacin de vehculos.

Seguro colectivo:
Aquel contrato de seguro sobre personas, que se caracteriza por cubrir mediante un solo
contrato mltiples asegurados que integran una colectividad homognea.
La variedad es muy amplia e incluso se pueden negociar contratos no previstos por la
aseguradora.