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Nuevo Mar y Katt Estadi
Nuevo Mar y Katt Estadi
Nuevo Mar y Katt Estadi
TITULO:
AUTORAS:
Margoth Yaucan
Katty Gavilanes
TUTOR:
Riobamba - Ecuador
AGRADECIMIENTO
DEDICATORIA
El estudio realizado se orienta a facilitar el número de usuarios con los que cuenta
la institución para su funcionamiento, se pretende saber el grado de eficiencia y
eficacia de mencionada institución.
La actividad del Monte de Piedad gira alrededor de una sola actividad de crédito
que es el sistema prendario y para lo cual oferta sus servicio con buenos
beneficios y así poder mantener la cobertura de usuarios ideal para sus institución,
para lo que se utilizará varios elementos importantes que conlleven a mantener y
ampliar la misma, con el fin de mejorar el rendimiento y productividad de la
institución,
SUMMARY
The present work investigative takes charge realizing a study brings over of the
regional Pawnshop 5 of Riobamba's city and the opening in his(her,your) credits
prendarios to the users.
The realized study is orientated to facilitate the number of users with whom it
(he,she) counts(tells) the institution for his (her,your) functioning, one tries to know
the degree of efficiency and efficiency of mentioned institution.
Since principal approach was treating itself the study of financial analysis which
was helping to support a criterion sustentable in the capture of decisions that
allows to support a good level of users' captation.
In the first part(report) there is realized an analysis of the benefits that offers the
Pawnshop to determine the influence of the above mentioned benefits in the
clients' captation.
The Pawnshop is an institution of the State which purpose is entirely social, is born
as response to the multiple needs of the poor people, who goes in search of cash
to settle his (her,your) requirements of certain moment, is of social help since it
(he,she) works with the rates of interest of the Banco Central of the Ecuador
(ECB), and for governmental being it(he,she) is kept more under than that they
handle the financial private institutions,
The activity of the Pawnshop turns about an alone activity of credit that is the
system prendario and for which offers his (her,your) service with good benefits and
is able like that(this way) to support the users' ideal coverage for his (her,your)
institution, for what will be in use several important elements that they carry to
supporting and extending the same one, in order to improve the performance(yield)
,
INDICE
PORTADA................................................................................................................................................... I
AGRADECIMIENTO..................................................................................................................................... II
DEDICATORIA........................................................................................................................................... III
RESUMEN................................................................................................................................................. IV
SUMMARY................................................................................................................................................ V
MARCO REFERENCIAL
1.3 OBJETIVOS........................................................................................................................................... 5
MARCO TEORICO
2.4.2.2 POLITICAS..................................................................................................................................... 19
MARCO METODOLOGICO
3.1 TIPO DE INVESTIGACION..................................................................................................................... 24
3.4.1 POBLACION..................................................................................................................................... 24
3.4.2 MUESTRA........................................................................................................................................ 24
3.5.1 TECNICAS........................................................................................................................................ 24
3.5.2 INSTRUMENTOS.............................................................................................................................. 25
3.7.1 CONCLUSIONES:............................................................................................................................. 35
3.7.2 RECOMENDACIONES:....................................................................................................................... 35
MARCO ADMINISTRATIVO
4.1 RECURSOS.......................................................................................................................................... 37
4.2 PRESUPUESTOS.................................................................................................................................. 38
4.2.1 INGRESOS........................................................................................................................................ 38
4.2.2 EGRESOS......................................................................................................................................... 38
ANEXOS
5.1 FOTOS................................................................................................................................................ 31
5.2 ENCUESTAS........................................................................................................................................ 34
BIBLIOGRAFIA
6.1 BIBLIOGRAFIA.................................................................................................................................... 31
6.2 WEBGRAFIA...................................................................................................................................... 31
INDICE DE TABLAS
PAGINAS
YTABLA 1..................................................................................................................................................19
TABLA 2..........................................................................................................................................................26
TABLA 3..........................................................................................................................................................27
TABLA 4..........................................................................................................................................................27
TABLA 5..........................................................................................................................................................28
TABLA 6..........................................................................................................................................................29
TABLA 7..........................................................................................................................................................29
TABLA 8..........................................................................................................................................................30
TABLA 9..........................................................................................................................................................31
TABLA 10........................................................................................................................................................31
TABLA 11........................................................................................................................................................32
TABLA 12........................................................................................................................................................33
TABLA 13........................................................................................................................................................33
TABLA 14........................................................................................................................................................34
TABLA 15........................................................................................................................................................36
INDICE DE GRAFICAS
PAGINAS
YGRAFICA 1...............................................................................................................................................26
GRAFICA 3.................................................................................................................................................27
GRAFICA 4.................................................................................................................................................28
GRAFICA 5.................................................................................................................................................28
GRAFICA 6.................................................................................................................................................29
GRAFICA 7.................................................................................................................................................30
GRAFICA 8.................................................................................................................................................30
GRAFICA 9.................................................................................................................................................31
GRAFICA 10...............................................................................................................................................32
GRAFICA 11...............................................................................................................................................32
GRAFICA 12...............................................................................................................................................33
GRAFICA 13...............................................................................................................................................34
GRAFICA 14...............................................................................................................................................34
1 INTRODUCCIÓN DEL PROBLEMA
Por lo general la mayor parte de sus usuarios son las amas de casa, madres de
familia, mujeres trabajadoras que acuden a sus oficinas y dejan sus joyas a
cambio de efectivo sin mayores trámites y de forma inmediata para salir de
alguna urgencia, los montos entregados no tienen limite todo depende del valor
de la joya que deje en prenda con opción a renovación y en caso de la no
cancelación las mismas funcionan como garantía y entran a remate, además
que como beneficio adicional si en el remate el valor de las joyas.
1
MARCO REFERENCIAL
2
El Monte de Piedad Riobamba, pertenece a la Regional 5 del IESS de
Riobamba como unidad de servicio prendario desde hace ya más o menos 60
años, ya que cuenta con documentación exacta de su funcionamiento hace
apenas de 30 años, pero está presente con gran trayectoria en servicio a la
colectividad.
A pesar de que el Monte de Piedad no busca fines de lucro, sino servir a sus
usuarios, se ha venido manejando en forma rentable, con aceptación en el
mercado, pero en la actualidad el funcionamiento global de los mercado es muy
agresivo, en especial el Financiero, al utilizar estrategias innovadoras que
capta y amplia los productos y servicios existentes de más conocimiento en el
país, para atraer más clientes en sus instituciones, claro siempre pensando en
sentido lucrativo pues al ser de carácter privado ese es su fin.
1.3 OBJETIVOS
3
Determinar de manera eficiente, la observación participante del estudio y si
influencia en los créditos prendario que otorga el Monte de Piedad “IESS de
Riobamba” durante el año 2009 a fin de conocer lo servicios que presta
mencionada institución.
Dar a conocer las taza de interés, que fue manejada por el Monte de Piedad en
el periodo 2009.
4
MARCO TEORICO
5
- Los organismos y dependencias de las funciones Legislativas, Ejecutiva,
Función de Transparencia Social
Instrumento Financieros.
6
superávit, es decir, ahorrador e inversor. Del mismo modo que los deseos de
los inversores y ahorradores son distintos, los intermediarios han de
transformar estos activos para que sean más aptos a los últimos.
De tal forma que los activos que se generan son comprados y vendidos por
este conjunto de instituciones e intermediarios en los mercados financieros.
2.2 CLASIFICACIÓN
El sistema financiero es un mecanismo dinámico en constante evolución. En el
Ecuador el sistema financiero lo componen:
Mutualistas.
Titularizadoras de activos.
Sociedades financieras.
Administradores de Fondos
Cajas de Ahorros.
Las operaciones crediticias más habituales a las que se pueden acceder dentro
del sistema financiero, son las siguientes:
a) Apertura de crédito
En este caso el cliente no retira los fondos del banco, sino que los tiene a
disposición cuando los necesita. Pueden ser los casos de apertura de cartas de
crédito en operaciones de comercio exterior (importación y exportación) o
acuerdos en cuenta corriente.
8
b) Préstamos financieros
Este tipo de préstamos son los que generalmente se utilizan para financiar
capital de trabajo en las empresas, compras de equipamiento, proyectos de
inversión, etc., estando más asociados a los ciclos productivos de ellas.
Este es un tipo de financiación que debe ser utilizada con prudencia para cubrir
necesidades excepcionales de liquidez, dado que se trata de un recurso
financiero de costo muy elevado como para que un usuario individual o
empresario lo utilice permanentemente.
d) Otros adelantos
Adelantos contra entrega “en caución”, “en garantía” o “al cobro”, según
corresponda, de valores mobiliarios, cheques, certificados de obra, certificados
de depósito de mercaderías, letras, pagarés, facturas conformadas y otras
obligaciones de terceros.
e) Documentos descontados
Estos títulos de crédito se entregan por vía del endoso al banco y pueden ser:
letras, pagarés, certificados de obra y otros documentos, cuya responsabilidad
recae en el cedente.
9
f) Documentos comprados
g) Aceptaciones
El nombre de “factoring” proviene del término “factor”, que significa auxiliar del
comerciante y que está autorizado a realizar determinadas transacciones a
nombre y cuenta de él, para colaborar en los negocios.
10
El inconveniente principal es el costo. También puede haber interferencia del
factor en la relación con el cliente de la empresa y generar perturbaciones
debido al trato poco mesurado que puede llegar a perjudicar la relación
comercial. Para ello se establecen cláusulas, donde el factor debe consultar a
la empresa antes de llegar a una acción judicial.
i) Préstamos hipotecarios
j) Préstamos prendarios
11
Los sistemas más comunes de amortización de los préstamos son:
l) Warrant
12
2.3 SISTEMA PRENDARIO
Un sistema prendario se refiere a aquel en que la única instrumentación que
respalda la operación es la constitución de una prenda sobre bienes muebles
que sean objeto de compra – venta por parte del cliente. Al igual que en los
créditos hipotecarios, las entidades optan, por lo general, en efectuar contratos
de mutuo con garantía accesoria.
Por lo general la mayor parte de sus usuarios son las amas de casa, madres de
familia, mujeres trabajadoras que acuden a sus oficinas y dejan sus joyas a
cambio de efectivo sin mayores trámites y de forma inmediata para salir de
alguna urgencia, los montos entregados no tienen limite todo depende del valor
de la joya que deje en prenda con opción a renovación y en caso de la no
cancelación las mismas funcionan como garantía y entran a remate, además
que como beneficio adicional si en el remate el valor de las joyas.
13
la Caja de Jubilaciones y Montepío Civil, Retiro y Montepío Militares, Ahorro y
Cooperativa, institución de crédito con personería jurídica organizada, que de
conformidad con la ley se denominó Caja de Pensiones. La ley consagró a la
Caja de Pensiones como entidad aseguradora con patrimonio propio,
diferenciado de los bienes del estado con aplicación en el sector laboral público
y privado.
14
El 29 de junio de 1970 se suprimió el Instituto Nacional de Previsión y el 10 de
julio de 1970, en la publicación del Registro Oficial Nº 15 del decreto supremo
Nº 40 se transforma la Caja Nacional del Seguro Social en el Instituto
Ecuatoriano de Seguridad Social.
Estas fueron las dos únicas sociedad que prestaban servicios de crédito
prendario, antes de Seguro Social, hasta que la ley dictatorial del 8 de mayo de
1936 que regula sobre los Montes de Piedad ordena al Superintendente de
Bancos la clausura inmediata de los establecimiento dirigidos por individuos o
sociedades no sujetas a las leyes de la época
15
Esta ley fija también el 6 por ciento de interés anual y otro 6 porciento por
custodias, almacenaje y gastos.
A partir de 1963 el control de los recursos generados por los Montes de Piedad
se sujeta al reglamento de fiscalización general del Instituto.
16
va en busca de efectivo para solventar sus requerimientos de determinado
momento, es de ayuda social ya que trabaja con las tasas de interés del Banco
Central del Ecuador (BCE), y por ser gubernamental se mantiene más bajo que
las que manejan las instituciones financieras privadas,
* El oro de 14 kilates, tiene un valor de hasta 7 dólares por gramo sin piedra.
* El oro de 10 kilates, tiene un valor de hasta 5 dólares por gramo sin piedra.
2.4.2.2 POLITICAS
Son guías o lineamientos que conducen las acciones y toma de decisiones
relacionadas con las operaciones que se efectúan en la institución y sirven de
apoyo administrativo, ejecutivo y financiero.
Toda persona natural puede acceder al servicio de los Montes de Piedad, con
la presentación de garantías que puede ser una prenda determinada como
valida por el personal experto del Monte de Piedad.
Las prendas que el personal del Monte, según estatutos considera validas
deben ser susceptibles de conservación sin que pierdan su valor adquisitivo
mientras dura el periodo del préstamo Joyas de oro con o sin piedras
preciosas.
El valor que los clientes reciben, están directamente relacionado con la calidad
de la prenda que será previamente valorada por los expertos de los montes,
este valor esta sujeto a las políticas que en su momento dicte la institución y
que depende de la situación financiera del país.
Los clientes una vez recibido el préstamo tienen la posibilidad de renovarlo por
dos ocasiones adicionales: previo el pago de los intereses y los gastos
administrativos, luego de esto debe cancelar obligatoriamente o sus prendas
pasan a ser rematadas.
Si del valor del remate de una prenda existe excedente respecto al valor
prestado mas intereses y gastos, que constan en la papeleta, esta diferencia le
corresponde al cliente (sobrante de remate) y puede retirarlo en cualquier
momento en los próximos cinco años.
18
2.4.2.3 BASE LEGAL
Reglamento de Fiscalización
VISION:
19
ABRIL 21,24% 9,33
Elaboración Propia
Elaboración Propia
En el artículo 10 del Código civil se establece que las normas deben ser
interpretadas de conformidad con el sentido propio de sus palabras, en relación
con el contexto, los antecedentes históricos y legislativos, así como con la
realidad social del tiempo en que han de ser aplicadas, atendiendo en esencia
al espíritu y la finalidad de las propias normas.
CRÉDITO PRENDARIO:
20
no perecederos, ser propiedad del acreditado y estar depositados en
almacenes generales de depósitos autorizados.
FISCALIZACIÒN:
REMATE:
MOROSIDAD:
21
MARCO
METODOLOGICO
22
3.2 DISEÑO DE LA INVESTIGACION
3.4.1 POBLACION
El Monte de Piedad cuenta con una población de 4800 usuarios.
3.4.2 MUESTRA
La muestra que es parte de la población es de 35 personas.
3.5.1 TECNICAS
Las técnicas de recolección de datos que utilizaremos en el presente
anteproyecto serán:
23
3.5.2 INSTRUMENTOS
Cuestionario.-
40 37 50 28 35 45 34 36 37
33 25 27 57 50 40 31 60 60
46 46 57 53 50 50 47 45 40
Tabla 2
X Xm F Fr F%
60-54 57 3 0,09 9%
∑f%=
TOTAL ∑f= 35 ∑f= 1 100%
24
Gráfica 1
EDADDE
19LOS USUARIOS 1
29 57
2
3
4
36 5
50 6
43
Tabla 3
X F Fr F%
25
IDENTIFICACION DE USUARIOS POR GENERO
FEMENINO 63%
PORCENTAJE
37%
MASCULINO
ESTADO CIVIL
Tabla 4
X F Fr F%
DIVORCIAD
O 3 0,09 9%
UNION
LIBRE 2 0,06 6%
26
TOTAL 35 1,00 100%
GRAFICA 1
69%
Tabla 5
X F Fr F%
SI 18 0,51 51%
NO 17 0,49 49%
∑f%=
TOTAL ∑f= 35 ∑f= 1 100
27
Autores: Isabel Contento y Katty Gavilanez
GRAFICA 2
AFILIADOS
51%
AL IESS
52%
51%
51%
50%
50%
49%
49%
49%
48%
48%
47%
SI NO
Tabla 6
X F Fr F%
SI 27 0,77 77%
NO 8 0,23 23%
∑f%=
TOTAL ∑f= 35 ∑f= 1 100
28
Autores: Isabel Contento y Katty Gavilanez
GRAFICA 3
80%
60% 77%
40%
23%
20%
0%
SI NO
Tabla 7
X F Fr F%
MUY
BUENA 20 0,57 57%
REGULAR 2 0,06 6%
MALA 0 0,00 0%
∑f%=
TOTAL ∑f= 35 ∑f= 1 100
29
Fuente: Monte de Pìedad IESS Riobamba
GRAFICA 4
ATENCION AL CLIENTE
MALA 0%
REGULAR 6%
BUENA 37%
MUY BUENA 57%
Tabla 8
X F Fr F%
∑f%=
TOTAL ∑f= 35 ∑f= 1 100
30
Fuente: Monte de Pìedad IESS Riobamba
Gráfica 3
Tabla 9
X F Fr F%
Altos 1 0,03 3%
∑f%=
TOTAL ∑f= 35 ∑f= 1 100
31
Autores: Isabel Contento y Katty Gavilanez
GRAFICA 5
70%
60%
50%
40% 63%
30% 34%
20%
10% 3%
0%
Altos Medios Bajos
Tabla 10
X F Fr F%
SI 21 0,60 60%
NO 14 0,40 40%
∑f%=
TOTAL ∑f= 35 ∑f= 1 100
32
Autores: Isabel Contento y Katty Gavilanez
GRAFICA 6
CONCIMIENTO DE LA TAZA
60%
60%
40% 40%
20%
0%
SI NO
Tabla 11
X F Fr F%
ALTOS 2 0,06 6%
∑f%=
TOTAL ∑f= 35 ∑f= 1 100
60%
INTERES
40% 43% 51%
20% 6%
0%
ALTOS MEDIOS BAJOS
Tabla 12
X F Fr F%
INSATISFECH
O 2 0,06 6%
REGULAR 2 0,06 6%
∑f%=
TOTAL ∑f= 35 ∑f= 1 100
34
GRAFICA 8
100%
50% 89% ATENCION AL CLIENTE
6% 6%
0%
. ..
S F.. S F. LA
R
TI T I U
G
SA SA RE
IN
Tabla 13
X F Fr F%
MAYOR FACILIDAD AL
USUARIO 3 0,09 9%
MEJOR ATENCION AL
USUARIO 5 0,14 14%
35
Autores: Isabel Contento y Katty Gavilanez
GRAFICA 9
50%
45%
40%
35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
PUBLICIDAD MAYOR PAGAR MAS POR MEJOR
FACILIDAD AL EL GRAMO DE ATENCION AL
USUARIO ORO USUARIO
Tabla 14
X F Fr F%
SI 26 0,74 74%
NO 9 0,26 26%
∑f%=
TOTAL ∑f= 35 ∑f= 1 100
36
Autores: Isabel Contento y Katty Gavilanez
GRAFICA 10
60%
INTERES
40% 43% 51%
20% 6%
0%
ALTOS MEDIOS BAJOS
3.7.1 CONCLUSIONES:
El presente trabajo ha tenido como objetivo conocer los beneficios que presta
el Monte de Piedad IESS Riobamba a sus usuarios durante el periodo 2009
Los créditos prendarios que otorga el Monte de Piedad son para satisfacer
necesidades emergentes y esta abierto a todo el público,
3.7.2 RECOMENDACIONES:
La naturaleza de las instituciones no deben representar un impedimento para
desarrollar manejos eficientes de los recursos.
37
El Monte de Piedad debe de tratar de pagar un poco más por el gramo de oro.
para poder captar mas usuarios.
Dar a conocer los beneficios que brinda la institución para poder aumentar el
número de usuarios.
Dar facilidad a los usuarios para que puedan acceder a los créditos prendarios.
38
MARCO
ADMINISRATIVO
39
4.1 RECURSOS
Investigadoras:
Tutor:
Carpetas
Impresiones
Copias
Flash Memory
Cámara Digital
Impresora
40
4.2 PRESUPUESTOS
4.2.1 INGRESOS
La investigación será financiada por las investigadoras con lo siguiente:
Tabla 15
APORTADOAS: APORTE:
ISABEL
CONTENTO $ 17,60
KATERINE
GAVILANEZ $ 17,60
TOTAL
INGRESOS $ 35,20
4.2.2 EGRESOS
Tabla 16
DETALLE VALOR
Copias 3,20
Internet 5,00
Impresiones 10,00
Esteros 1,00
Movilización 6,00
Imprevistos 10,00
TOTAL 35,20
41
4.3 CRONOGRAMA DE ATIVIDADES
Tabla 17
SEMANAS 1ª 2ª 3ª 4ª 1ª 2ª 3ª 4ª
ANALISIS DE INFORMACION
IMPRESIÓN Y PRESENTACION
ANEXOS
5.1 FOTOS
ANEXO 1
Gráfica 4
ANEXO 2
Gráfica 5
ANEXO 3
Gráfica 6
Gráfica 7
Altos
Medios
Bajos
SI NO
Altos
Medios
Bajos
PORQUE…………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………….
Satisfecho Insatisfecho
Ni satisfecho Regular
8.- ¿Que recomendaría usted para que la institución tenga un mayor número de
usuarios?
………………………………………………………………………………………......
9.- ¿Cree usted que estar en la Central de Riesgo, afecte la confianza que el
Monte de Piedad deposita en usted señor usuario?
SI NO
PORQUE…………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………………….
6.2 WEBGRAFIA
www.iess.gov.ec
www.supervbsn.gov.ec
www.mmrree.gov.ec/mre/documentos/ministerio/legislacion/leg_contitucion_titul
o05.htm
www.microfinanzas.net
www.infomipyme.com/Docs/GT/Offline/Empresarios/credito.html