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Pensiones

Respuestas a Preguntas Frecuentes


http://www.capitales.com/pensiones/faq/guia_trabajador.mhtml

Gua para el Trabajador


1. Objetivo de la nueva ley
2. Cules son los cambios?
3. Me van a deducir ms de mi salario?
4. Qu es el ahorro laboral?
5. Quin administra el ahorro laboral?
6. Cundo puedo retirar el ahorro laboral?
7. Qu pasa si se termina la relacin laboral?
8. Qu es la pensin complementaria?
9. Cmo se va a financiar la pensin complementaria?
10. Quin va a administrar la pensin complementaria?
11. Cmo escojo la operadora?
12. Qu debe hacer ahora?
13. Cunto cobra la operadora?
14. Cunto tiempo debo esperar para cambiar de operadora?
15. Qu pasa si la operadora quiebra?
16. Qu pasa si hay desfalco en la cartera?
17. Qu es el rgimen voluntario de pensin complementaria?
18. Qu pasa si ya cotizo en un rgimen de pensin voluntario?
19. Cules son los beneficios fiscales de aplicar al rgimen voluntario de pensin
complementario?
20. Cundo me puedo pensionar?
21. Qu recibo con la pensin?
22. Cmo calculo mi pensin?
23. Cmo se fortalecer el Regimen de IVM?
24. Cmo se fortalecer el Regimen No Contributivo de la Caja?
25. Qu es el Fondo de Capitalizacin?
26. Podr ser embargado?
27. Cules son las entidades autorizadas (ahorro laboral)?
28. Qu pasar con el ahorro obligatorio del Banco Popular?
29. Cmo se calcula la cesanta?
30. Cmo se pagaba hasta ahora la cesanta?
31. Cmo se pagar la cesanta con la nueva ley?
32. Cules son los pasos para afiliarse a la CCSS?
33. Quin administrar estos dineros (obligatoria)?
34. Quin administrar estos dineros (voluntaria)?
35. Renta Vitalicia
36. Renta Permanente
37. Otras preguntas frecuentes

1. Objetivo de la nueva ley


Proveer a cada trabajador de una pensin complementaria a la del rgimen de
IVM y el fortalecimiento de esta
Cmo se fortalecer el Regimen de IVM
Cmo se fortalecer el Regimen No Contributivo de la Caja
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2. Cules son los cambios?


Adems de su pensin del rgimen de IVM, el trabajador tendr derecho a:
1. Un ahorro laboral
2. Una segunda pensin sin costo para el trabajador (pensin obligatoria
complementaria)
3. Posibilidad de una pensin voluntaria.
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3. Me van a deducir ms de mi salario?


No. Al trabajador no se le deduce nada adicional a lo que hoy aporta a la CCSS.
Sin embargo, Ud puede hacer aportes adicionales para un rgimen voluntario de
pensin complementaria.
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4. Qu es el ahorro laboral?
Es una cuenta individual de ahorro del trabajador que se constituir con el 50%
del Fondo de Capitalizacin.
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5. Quin administra el ahorro laboral?


El ahorro laboral ser depositado en una cuenta a nombre del trabajador en
alguna de las siguientes entidades autorizadas: 1. Las asociaciones solidaristas,
2. Las cooperativas, 3. Las sociedades creadas por los sindicatos y 4. las
operadoras de pensiones.
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6. Cundo puedo retirar el ahorro laboral?


El ahorro laboral se podr retirar cada 5 aos, cuando termine la relacin laboral
con su patrono actual cuando fallezca el trabajador (procede el art. 85 del
cdigo de trabajo).
Podr ser embargado?
Cules son las entidades autorizadas?
Qu pasar con el ahorro obligatorio del Banco Popular?
Estimacin del ahorro laboral
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7. Qu pasa si se termina la relacin laboral?


Con responsabilidad patronal
El patrono tendr que cancelar el auxilio de cesanta equivalente al 5.33% del
salario del trabajador por cada ao trabajado con un tope de 8 aos. Adems
recibir del dinero del ahorro laboral acumulado.
Cmo se calcula la cesanta?
Cmo se pagaba hasta ahora la cesanta?
Cmo se pagar la cesanta con la nueva ley?
Sin reponsabilidad patronal o renuncia
El trabajador podr retirar el total acumulado en su cuenta individual de ahorro
laboral.
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8. Qu es la pensin complementaria?
Ser un Rgimen de Capitalizacin individual y tendr como objetivo
complementar los beneficios establecidos en el Rgimen de IVM para todos los
trabajadores dependientes o asalariados.
Quin administrar estos dineros?
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9. Cmo se va a financiar la pensin complementaria?


Se financiar del 50% del Fondo de Capitalizacin (1.5% del salario),1.0% del
ahorro obligatorio del Banco Popular, 0.5% del aporte patronal al INA, 0.25%
del aporte patronal al Banco Popular y el 1% del aporte patronal al seguro de
riesgo de trabajo del INS. Esto dar como resultado un ahorro equivalente al
4.25% de su salario en forma mensual.
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10. Quin va a administrar la pensin complementaria?


Las operadoras de pensiones, las cuales son entidades autorizadas y supervisadas
por la SUPEN. Tienen que tener un capital mnimo de 250 millones, adems de
que se les solicitar un incremento de capital de acuerdo a la cartera que
administre.
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11. Cmo escojo la operadora?


Usted puede escoger la operadora con distintos parmetros:
Seleccione una operadora
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12. Qu debe hacer ahora?

Si soy trabajor dependiente


Del 19 de junio al 19 de agosto, el trabajador debe escoger la operadora que
administrar este aporte. Si el trabajador a dicha fecha no ha escogido, entonces
se le inscribir automticamente en la operadora de pensiones del banco popular.
Si soy trabajador independiente:
En un plazo de 5 aos, los trabajadores independientes tendrn que inscribirse en
la CCSS. Con ello tendr que aportar al rgimen de IVM (7.25% de su salario
declarado), no tiene derecho a la pensin complementaria obligatoria, sin
embargo, puede aportar al rgimen voluntario de pensiones complementarios.
Cules son los pasos para afiliarse a la CCSS?
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13. Cunto cobra la operadora?


Por la administracin del fondo se cobrar una comisin mxima fijada por la
SUPEN, cuyo porcentaje ser el mismo para todos sus afiliados. No obstante
podrn cobrarse comisiones ms bajas para estimular la permanencia de los
afiliados en la operadora El 50% de las utilidades de las operadoras de capital
publico (operadoras pblicas: INS, Banco Popular, BN Vital, etc.) se acreditarn
a las cuentas individuales de cada afiliado en proporcin al monto total
acumulado en cada una de ellas.
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14. Cunto tiempo debo esperar para cambiar de operadora?


El plazo para trasladarse entre operadoras lo define la Superintendencia de
Pensiones, pero no ser menos de un ao. Estos traslados no tienen costo para el
afiliado.
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15. Qu pasa si la operadora quiebra?


El patrimonio del fondo est aparte del patrimonio de la operadora, por lo tanto,
no debera tener ningn efecto la quiebra de la administradora. El fondo
administrado ser trasladado a otra operadora.

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16. Qu pasa si hay desfalco en la cartera?


Si se pierde parte del patrimonio del fondo administrado por una operadora por
dolo o negligencia de la operadora, entonces la operadora debe responder con su
patrimonio, el cual no debe ser menor a 250 millones y si esto no fuera
suficiente, entonces, entrara a regir la garanta solidaria del estado. (esa garanta
se otorga nicamente por los aportes hechos a los fondos del Rgimen
Obligatorio de Pensiones Complementarias.)
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17. Qu es el rgimen voluntario de pensin complementaria?


Es un aporte adicional voluntario que puede hacer todo trabajador, el cual le dar
una pensin adicional a la pensin complementaria obligatoria. Este aporte
puede retirarse total o parcialmente despus de haber cotizado 66 meses y
devuelto al estado los beneficios otorgados por esta ley.
Quin administrar estos dineros?
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18. Qu pasa si ya cotizo en un rgimen de pensin voluntario?


Podr seguir cotizando en la misma operadora pero a travs de cuentas
separadas.
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19. Cules son los beneficios fiscales de aplicar al rgimen voluntario de


pensin complementario?
Los aportes que realicen los trabajadores estarn exentos del pago de las cargas
sociales y los impuestos sobre la planilla, en un tanto que no podr superar el
10% del ingreso bruto mensual del trabajador en el caso del trabajador
dependiente o el 10% del ingreso bruto anual de las personas fsicas con

actividades lucrativas.
Calculo del ahorro fiscal
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20. Cundo me puedo pensionar?


Usted puede optar por su pensin a los 61 aos y 11 meses si es hombre (y 466
cuotas) y las mujeres a los 59 aos y 11 meses (y 462 cuotas).
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21. Qu recibo con la pensin?


Usted recibir la pensin del rgimen de IVM, la pensin complementaria
obligatoria y si ha cotizado al sistema de pensin complementaria voluntaria,
entonces una pensin adicional de acuerdo al aporte a este ltimo. Adems
recibir todo el ahorro laboral no retirado a la fecha.
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22. Cmo calculo mi pensin?


1. El calculo de la pensin del rgimen de IVM se toma el promedio de los
48 salarios ms altos de los ltimos 5 aos cotizados. De este promedio
se otorga el 60%.
2. La pensin complementaria obligatoria podr retirarlo de la siguiente
manera:
Si le queda menos de 10 aos para pensionarse, entonces le dan el fondo
acumulado a la fecha de los aportes realizados. Si se pensiona en un
plazo mayor a 10 aos, tiene 2 opciones: una renta vitalicia o una renta
permanente.
3. La pensin complementaria voluntaria ser calculado de acuerdo al
aporte realizado en este sistema por cada trabajador.
Estime la pensin que usted recibira
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23. Cmo se fortalecer el Regimen de IVM?


Para lograr la futura salud financiera, la Ley prev diversas medidas a las que
deber echar mano la CCSS:
o

o
o
o
o

Combate a la morosidad y a la evasin. Se mejoran y simplifican los


procedimientos de cobro con la creacin del Sistema Centralizado de
Recaudacin, as como mayores sanciones.
Mayor independencia en la administracin presupuestaria. Elimina las
ataduras de las directrices de la Autoridad Presupuestaria en el manejo
del presupuesto
Mejor manejo de inversiones
Mayor flexibilidad para invertir
Todos cotizaremos para el rgimen y se castigarn los incumplimientos.
Se incorporarn paulatiamente todos los trabajadores independientes
Se establece que las instituciones pblicas podrn destinar hasta el 15%
de sus utilidades para financiar el IVM

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24. Cmo se fortalecer el Regimen No Contributivo de la Caja?


Se va a universalizar para todos los adultos mayores (65 aos) en situacin de
pobreza y no estn cubiertos por otros regmenes de pensiones. El monto de esas
pensiones ser no menor del 50% del rgimen de IVM y se atender
prioritariamente a las adultas mayores amas de casa. Se financiar con las
utilidades de la nueva lotera electrnica y el 50% de las multas por las
infracciones a las leyes del trabajo o previsin social.
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25. Qu es el Fondo de Capitalizacin?


Es un fondo en el cual los patronos (privados o pblicos) aportarn un 3%
calculado sobre el salario mensual del trabajador. El aporte a este fondo se har
durante el tiempo que dure la relacin laboral y sin lmite de aos. De este
aporte, las entidades autorizadas debern trasladar anualmente (o en caso de
exrtincin de la relacin laboral) un 50% para crear el Rgimen de Pensiones
Complementarias. El restante 50% y sus respectivos rendimientos sern
administrados por las entidades autorizadas como un ahorro laboral.

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26. Podr ser embargado?


Este ahorro laboral no ser objeto de compensacin, venta o cesin, ni embargo,
salvo lo que corresponda para la pensin complementaria.
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27. Cules son las entidades autorizadas (ahorro laboral)?


Las entidades autorizadas son:
o
o
o
o

Las asociaciones solidaistas


Las cooperativas
Las sociedades creadas por los sindicatos
Las operadoras de pensiones.

Adems Japdeva, UCR, INFOCOOP y el Magisterio


[ Volver a respuesta 6 ]
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28. Qu pasar con el ahorro obligatorio del Banco Popular?


Cuando el nuevo sistema entre en funcionamiento el Banco seguir manejando
su ahorro obligatorio como lo vena haciendo antes, durante ao y medio ms.
En ese momento le liquidar todos sus ahorros.
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29. Cmo se calcula la cesanta?


El patrono paga al trabajador un monto que se calcula de acuerdo al tiempo
laboral para la empresa. Tena una gran limitante, pues no se pagaba ms all de

8 aos. Es decir, todo el monto de la cesanta tena un tope, aunque un trabajador


hubiera laborado 16 aos en una empresa, el mximo de auxilio que por ley se le
pagaba siempre eran 8 aos.
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30. Cmo se pagaba hasta ahora la cesanta?


Con la legislacin anterior despus del despido un patrono tena que pagarle al
trabajador una indemnizacin equivalente al acumulado del 8.33% del salario
mensual durante el tiempo que hubiese laborado para l. Por ley el acumulado
no poda ser ms de 8 aos.
Perodo
Si la relacin laboral termina
despus de 3 meses pero
antes de 6 meses
Ms de 6 meses y menos de 1
ao
Ms de 1 ao

El patrono indemnizaba con


10 das
El patrono pagaba 20 das
Pagaba un mes de trabajo

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31. Cmo se pagar la cesanta con la nueva ley?


La indemnizacin que el trabajador recibir ser de 5.33% del salario mensual,
calculado de la siguiente manera.
Perodo
Si la relacin laboral termina
despus de 3 meses pero
antes de 6 meses
Ms de 6 meses y menos de 1
ao
Mas de 1 ao

El patrono indemnizar con 7


das
El patrono pagar 14 das
Pagar un promedio de 20.9
das

El restante 3% ser depositado mes a mes a una cuenta individual a nombre del
trabajador en el Fondo de Capitalizacin Laboral.
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32. Cules son los pasos para afiliarse a la CCSS?


1.
2.
3.
4.
5.

Lo primero es acudir a las oficinas centrales de la CCSS o a cualquiera


de sus 72 sucursales distribuidas en todo el pas
Ah Ud. Ser entrevistado por un tcnico
De acuerdo con sus ingresos y su ocupacin, el tcnico lo ubicar en una
escala laboral. Esto permitir calcular el monto de su cotizacin mensual
Usted ser empadronado en la lista de cotizantes
Mes a mes, tendr que acudir a una de las oficinas del BCAC. Puede
llamar al telfono 295-0000, del Departamento de Asegurados y
Cotizaciones de la CCSS.

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24. Quin administrar estos dineros (obligatoria)?


Tendrn que ser administrados por las operadoras de pensiones, las cuales deben
estar autorizadas por la SUPEN y tener un capital mnimo de 250 millones.
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25. Quin administrar estos dineros (voluntaria)?


Tendrn que ser administrados por las operadoras de pensiones, las cuales deben
estar autorizadas por la SUPEN y tener un capital mnimo de 250 millones.
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26. Renta Vitalicia


El monto acumulado de su fondo complementario de pensiones se traslada a una
ca de seguros y esta se compromete a darle a Usted una mensualidad hasta que
fallezca.

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27. Renta Permanente


Una vez que usted se pensiona, mantiene los fondos en la operadora, pero cada
mes recibe a cambio, los intereses. Una vez que fallezca, el monto principal lo
hereda quien usted designe.
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28. Otras preguntas frecuentes


La parte del FCL que va a pensiones, se traslada una vez al ao? Este traslado
incluye intereses generados por estos fondos durante el ao? La entidad
autorizada que administra el FCL traslada a la operadora cada ao el 1.5% sin
los intereses, o antes en caso de terminar la relacin laboral
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