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SUMARIO Editorial 4
117 Entrevista
– Gabriel Beláustegui - Director General
de Seguros de Sanitas
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Instituciones 22
Mediando por España 24
– Francisco Batalla (Castellón):
REDACCIÓN, ADMINISTRACIÓN “La formación es la mejor herramienta
Y PUBLICIDAD para seguir siendo líderes”
Plaza de España, 10 - 28008 MADRID
Tel.: 91 540 18 00 - Fax: 91 540 18 01 Temas profesionales 26
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Reportaje: salud 30
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SEAMER, S.A. – Salud aguanta el tirón
Aligustre, 16 - 28039 MADRID en No Vida
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Nota:
El Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid
no se hace responsable del contenido
de las publicaciones contratadas,
ni de los artículos y colaboraciones
Noticias del sector 38
que se publiquen firmados.
El Catalejo 58
entidades colaboradoras
sefa
Una empresa del Grupo Asegurador SMABTP
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Tras el verano...
Volvemos de vacaciones con el ánimo renovado, seguramente con nuevos proyectos
y con la ilusión de afrontar el final del año 2012.
Personalmente, fueron las sensaciones con las que me incorporé al trabajo diario,
cuando unos instantes después me encontré ante las declaraciones del presidente de
Fecor, David Sanza, en las que hacía alusión a la institución colegial de una manera
más que desafortunada.
A día de hoy, la situación se ha relajado con la rectificación del Sr. Sanza a esas
palabras, pero quisiera dejar patente que la institución colegial trabaja denodada-
mente por el prestigio de la profesión, por la defensa de sus intereses y ante cualquier
manifestación que atente a la labor que los Colegios de Mediadores de Seguros será
contestada.
Como decía en las primeras líneas, este trimeste está marcado por la renovación de
los proyectos. En ese sentido, me gustaría señalar que en el Colegio de Mediadores de
Seguros de Madrid tenemos abierta la matrícula para una nueva edición del Curso Su-
perior de Seguros, para el que numerosos alumnos ya la han formalizado. Como en
años anteriores, para nuevos emprendedores, supondrá la apertura a un mercado como
el de la mediación profesional en seguros que se muestra dinámico.
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FERNANDO SÁENZ
Gabriel Beláustegui
PERIODISTA Director General de Seguros - Sanitas
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La adquisición de Aliança era una ope-
ración compleja por distintas razones. En
“Estamos tratando de sofisticar
primer lugar, no nos encajaron todas las
piezas que había que incluir en nuestro
nuestra oferta comercial para que
negocio. Además nos pareció que tenía el cliente pueda acceder a productos
más complejidad integrarlo que valores
iba a aportar. con coberturas más ajustadas
El negocio asegurador de Sani- y a un buen precio”
tas cerró 2011 con un óptimo
resultado. ¿Qué previsiones mane-
jan para 2012? ¿Cuál es el balance el endurecimiento del mercado en el ac-
de los meses transcurridos de tual contexto económico hace que este no
2012? crezca apenas.
Las previsones son buenas en todas las
líneas de negocio. En el ámbito asegu- Aún así, desde Sanitas somos optimis-
rador estamos consiguiendo mantener tas. Los ajustes introducidos en sanidad
nuestra posición en el mercado, acabare- nos abren nuevas oportunidades y las
mos el año con un notable incremento compañías de seguros privados vamos a
en primas y asegurados y continuaremos ser parte de la solución para garantizar la
manteniendo nuestros compromisos con sostenibilidad del Sistema Nacional de
nuestros clientes. Para el negocio Dental, Salud.
aunque es un modelo muy consolidado
en nuestra estructura, estamos inmersos Nos encontramos ante un ramo
en el desarrollo de un plan muy agresivo con un alto grado de concentra-
con 85 nuevas aperturas. Y desde el ción, el 70% está en manos de 5
punto de vista hospitalario, hemos ad- entidades…
quirido en Barcelona CIMA, que en 2012 Concentración ha habido y tendrá que
estamos consolidando. Además hemos seguir habiendo. Es decir, estamos tra-
abierto nuevos centros médicos en Ma- tando de sofisticar nuestra oferta comer-
drid, Alcobendas y Tarragona, entre cial para que el cliente pueda acceder a
otros. productos con coberturas más ajustadas
y a un buen precio y eso tiene que ver
En general, ¿considera que el con potenciar más procesos de concentra-
ramo seguirá mostrando su forta- ción. Asimismo, existe competencia de
leza en No Vida? precios porque tradicionalmente este sec-
El Sector de No Vida y, en particular, el tor solo se ha movido con dos productos:
de Salud, es el ramo que se ha visto Cuadro médico y Reembolso. A partir de
menos afectado por la crisis. No obstante, ahí, el único discurso era el precio.
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En ese sentido, el IDIS lleva varios meses ¿Con cuántos agentes y corredo-
asistiendo a los principales foros donde res trabaja la compañía?
se está debatiendo sobre los modelos alter- En Sanitas trabajamos con 1.200 agentes
nativos de futuro en la sanidad para siem- y 600 corredores, pero con la intención de
pre, desde el punto de vista privado, poder seguir aumentando el número ya que esta-
ofrecer nuestra colaboración. mos dispuestos a invertir en heramientas,
formación y sistemas de retribución, entre
En cuanto a las mutualidades de otros aspectos. Para Sanitas la mediación es
funcionarios, han vuelto a entrar muy importantante porque, tradicional-
en Muface. ¿Qué ha cambiado para mente, el seguro de Salud es un producto
propiciar su retorno? este canal ha trabajado poco y para el que
Hace tiempo que trabajamos con Mu- existe mucho potencial de desarrollo en
geju, donde administramos un colectivo base a una oferta ajustada en precio y pres-
de más de 8.000 asegurados. Su gestión taciones. Además, consideramos que para
nos ha hecho ganar confianza, ya que el nivel de sofisticación que estamos incor-
podemos administrar ese tipo de cobertura porando a nuestros productos es necesario
dentro de los límites de negocio que nos contar con estos profesionales que aseso-
marcamos. Asimismo, Sanitas tiene un vo- ren correctamente a los clientes.
lumen de negocio con la masa crítica
suficiente para poder optimizar los proce-
sos de producción y el coste de acceso a “Este negocio se está sofisticando
sus servicios. Además, el hecho de operar
hospitales y centros médicos nos permite mucho y cada vez que el cliente
encontrar el punto óptimo en el que,
manteniendo la calidad de la prestación, requiere de asesoría la figura
poder ofrecer un producto ajustado.
del mediador resulta clave”
En el caso de Muface, donde Sanitas ges-
tiona un volumen de 24.000 socios, la ¿En que consiste el apoyo que
entidad consideró que era el momento ofrecen a sus mediadores en la
adecuado para retornar. Hemos vuelto a la labor comercial?
mutualidad con la intención de mantener En primer lugar, en Sanitas hemos tra-
el concierto a largo plazo. bajado mucho en adecuar nuestra gama de
productos en cuanto a cobertura, precios
DISTRIBUCIÓN y condiciones de renovación para que los
Son una compañía que basa su mediadores se sientan bien vendiendo
distribución en la multicanalidad. nuestro producto y puedan predecir su
¿Qué importancia conceden a la evolución. En cuanto a formación, la nueva
mediación tradicional? estructura comercial dedica una parte im-
Para Sanitas los mediadores tradiciona- portante de su tiempo a formar a los me-
les son de notable importancia, ya que la diadores en cuestiones de productos, que
mitad de su negocio se encuentra mediado. incluye todo el componente asistencial que
Se trata de un canal en el que creemos y, hay detrás y que requiere conocer el tipo
por ello, lo estamos tratando de potenciar de riesgo que estamos cubriendo. Sin olvi-
aún más. En ese sentido, hemos reorgani- dar los sistemas de retribución e incenti-
zado nuestra estructura comercial y conta- vos, donde estamos trabajando para
mos con unos 30 jefes de venta exclusivos asegurarnos que al mediador le resulta
para ofrecer una atención especial tanto a provechoso trabajar con Sanitas.
agentes como a corredores. Asimismo, te-
nemos equipos específicos en nuestra cen- Acaban de presentar su nuevo
tral diseñando productos y herramientas Portal del Mediador. ¿Qué noveda-
para este canal. Esta estrategia de mayor des aporta?
acercamiento a la mediación tradicional Sí, ya se encuentra operativo. Con esta
nos está reportando mucho feedback posi- nueva aplicación los mediadores tienen la
tivo por parte de los mediadores, algo que capacidad de administrar de forma más
nos produce enorme satisfacción y enten- sencilla y ágil la relación que surge entre el
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En la misma línea, durante este año hemos discapacidad. Además, Sanitas es uno de
patrocinado distintas pruebas de atletismo los patrocinadores del equipo paralímpico
en la que premiamos a los clientes de Sani- español. Otro apartado en el que llevamos
tas que se inscriben y finalizan la prueba. trabajando más de una década es en la for-
Además, en el ámbito empresarial entende- mación de los médicos jóvenes, a los que
mos que, cada vez más, las empresas debe- les otorgamos un premio al mejor resi-
rán responsabilizarse de la salud de sus dente (MIR).
empleados. Concretamente, en Sanitas
contamos con el programa Smile con el ¿Involucran a sus mediadores en
que fomentamos la salud entre nuestros iniciativas de este tipo?
empleados. Cada vez más. Nuestra idea es involucrar
a todo el perímetro de Sanitas, así como se-
¿Cuáles son los servicios de guir valorando todas las iniciativas que se
Salud más valorados por sus asegu- nos presenten. Por ejemplo, con la activi-
rados? dad ‘Sanitas De Muestra’ exponemos en
Los servicios más valorados son los tra- nuestro edificio todo tipo de obras de arte
dicionales, en cuanto a accesibilidad en creadas por nuestros empleados, mediado-
tiempo y en forma, en los que incluiría pe- res y colaboradores. Creaciones que más
diatría, ginecología, servicios de urgencia o tarde se venden para donar la recaudación
de radiodiagnóstico. Datos que extraemos a la Fundación Adelias para su proyecto
a partir de cada consulta, ya que enviamos Casa Cuna de Nador (Marruecos) con quie-
un cuestionario online al cliente en el que
valora la asistencia recibida. Proceso que a
su vez nos sirve para trabajar en los casos
donde observamos desajustes.
“Los Colegios debieran ayudarnos
a identificar todas esas áreas
RSC
Son una entidad muy activa en de colaboración donde las entidades
RSC. ¿A qué se debe?
Por la propia configuración de la em- debemos concentrar los recursos”
presa, siempre ha estado en nuestro ADN
dedicar parte de nuestros recursos a la Res-
ponsabilidad Social Corporativa a través de nes mantenemos un acuerdo de colabora-
la Fundación Sanitas. Asimismo, BUPA a ción para atender a niños en riesgo de
nivel mundial también tiene un compro- exclusión social, que en los casos más ex-
miso muy fuerte para promover políticas tremos y complicado traemos a España
de este tipo. En nuestro caso concreto, hace para ser tratados.
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El Cecas celebra Fundación Mapfre analiza sidida por Filomeno Mira, vice-
en Barcelona su reunión al agente de seguros presidente de la fundación, y en
anual de formación y su Responsabilidad Civil la misma participaron Flavia Ro-
El Cecas celebró, en su sede de Fundación Mapfre presentó la driguez-Ponga, directora general
Barcelona, la reunión anual de obra ‘El agente de Seguros y su de Seguros y Fondos de Pensio-
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formación en la que Jordi Parri- Responsabilidad Civil’, un libro nes, y el autor de la obra, José
lla, director del Cecas, adelantó en el que se analiza la normativa María Elguero.
que “creemos que ha llegado el por la que se rige esta figura. José
momento de cambiar el Curso María Elguero, director del Ser-
Superior de Seguros, tanto en su vicio de Estudios de Marsh Espa-
estructura, contenidos y metodo- ña y autor del volumen, destacó
logía en base a las necesidades la importancia económica y so-
del mercado”. Asimismo, durante cial de los agentes de seguros, un
el encuentro se abordó la forma- canal de distribución que, junto a
ción por competencias y se hizo mediadores y operadores de ban-
balance del ejercicio académico caseguros aglutina el 64% del ne-
concluido. gocio. La presentación estuvo pre-
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mación diseñado por ARAG para De otra parte, ARAG ha celebra- nueva plataforma de la compañía
este colectivo. La entidad destaca do la primera sesión de forma- para que todos sus mediadores
el hecho de que lo más novedoso ción sobre ‘Gestión Empresarial: participen en su plan de forma-
de dicho programa es la combi- fidelización de clientes’ en Bar- ción. Está diseñada "para favore-
nación de la formación teórica celona. Esta iniciativa, dirigida a cer el intercambio de experien-
con la práctica. Para ello, incluye sus principales mediadores, tiene cias e ideas con el objetivo de po-
diferentes sesiones enfocadas a como objetivo que los responsa- tenciar no sólo el conocimiento
los productos de Defensa Jurídica bles de las corredurías profundi- en Defensa Jurídica, sino también
y también a mejorar las habilida- cen en la gestión empresarial de la optimización de las técnicas de
des de comunicación y venta de sus negocios de la mano de aseso- venta y fidelización”.
estos profesionales. ARAG indica res expertos en la gestión de
que hasta ahora ha impartido empresas. Dado el éxito de esta
más de 8.000 horas de formación primera jornada, a la que asistie-
y que para lo que resta de año ron mediadores de Madrid, Bar-
tiene programados otros 26 cur- celona, Pamplona y Valencia,
sos más, entre los que figura una ARAG tiene previsto realizar otra
nueva edición del titulado 'De la sesión de formación en otoño.
Sixto Palacín intermedia AXA gradúa a la tercera desarrollar han sido: cómo po-
un acuerdo entre promoción tenciar la venta del negocio de
Groupama y Cecova de Emprendedores Vida Riesgo; cómo incrementar
La correduría Sixto Palacín ha Javier de Agustín, consejero de- las ventas del negocio de empre-
intermediado un acuerdo entre el legado de AXA España, clausuró sas; cómo potenciar el negocio de
Consejo de Enfermería de la la jornada de graduación de una agencia a través de nuevas
Comunidad Valencia (Cecova) y la nueva promoción de la que tecnologías; cómo desarrollar
Groupama para la suscripción de han formado parte más de 20 salud en una agencia generalista.
una póliza de Asistencia Sanitaria emprendedores. El proyecto Em-
con garantías específicas. Ésta prendedores AXA cumple cinco
dará cobertura a los 25.000 pro- años y mantiene el objetivo de
fesionales que se encuentran ads- garantizar la sucesión exitosa de
critos a los Colegios de Alicante, los actuales agentes exclusivos.
Durante la ceremonia de gradua-
ción, Javier de Agustín destacó
el compromiso de AXA con sus
agentes y les animó a seguir tra-
bajando porque “desarrollaréis
vuestro negocio y aportaréis va- Por otro lado, AXA y el Colegio
lor a vuestros clientes y a la de Mediadores de Zaragoza cele-
sociedad”. Y añadió que “no pen- braron una jornada en la que
séis que las cosas son fáciles, pero abordaron el presente y el futuro
Valencia y Castellón, así como a tenéis las herramientas y el de la mediación. Jorge Paricio y
sus familiares. En la firma partici- compromiso de la compañía para Gonzaga Alcorta, director del
paron Susana Moreno, directora alcanzar el éxito”. Antes de la Canal de Corredores y director
del ramo de Salud de Groupama; ceremonia de graduación, los em- territorial Norte de AXA, respec-
José Antonio Ávila, presidente de prendedores tuvieron que expo- tivamente, plantearon temas co-
Cecova; y Sixto Palacín, adminis- ner sus soluciones a problemáti- mo la multicanalidad o los hábi-
trador de la correduría. cas reales. Este año, los temas a tos de compra de los clientes.
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MetLife y Pelayo mado el acuerdo por el que la dente de Adecose, han sellado el
se adhieren a la Guía compañía se adhiere a la Guía de acuerdo por el que la asegurado-
de Buenas Prácticas Buenas Prácticas para la Gestión ra se adhiere a la mencionada
en Siniestros de Adecose de Siniestros entre aseguradoras Guía. En base a esta guía, MetLife
Oscar Herencia, director gene- y empresas asociadas a Adecose. y Pelayo establecen con Adecose
ral de MetLife, y Martín Navaz, Asimismo, José Boada, presidente un marco de buenas prácticas
presidente de Adecose, han fir- de Pelayo, y Martín Navaz, presi- que permite garantizar una ges-
tión eficaz y eficiente del sinies-
tro, con el único fin de ofrecer
el mejor servicio a los clientes,
sobre la base de dos principios:
disponer de los recursos nece-
sarios para realizar una gestión
de calidad y mantener una políti-
ca de transparencia que permita
que la información fluya de for-
ma ágil y completa entre los acto-
res de este proceso.
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ción y los planes que contribuyeran a esa transfor- sas y su moneda a la baja. Si bien la situación no es
mación, y, ¿ahora cómo y a quién va a destinar los homogénea en todos los países, de ahí que se apues-
fondos?, está por ver. te porque sea el propio mercado el que lo regule, ya
que por otra parte la propia administración no esta-
Desde hace tiempo, la Fundación Tripartita para la blece límites y los que pone se centran exclusiva-
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Formación en el Empleo, ha venido destinando al mente en el crecimiento insolvente.
sector, importantes ayudas que los empleados de
estas empresas han aprovechado para financiar los Ya mencionábamos a la formación profesional ase-
planes de formación continua que se adaptaran a guradora como la vía para consolidar una empresa
sus demandas, permitiéndoles competir en este sec- y avanzar en competitividad, fundamentado en el
tor en continuo cambio y de alta competitividad. Si popular dicho de que el triángulo de aprendizaje y
bien la financiación de esas ayudas procede de las conocimiento conforma la base más firme que incre-
bases de cotización por formación profesional y menta el crecimiento empresarial y el empleo. Sin
también del fondo social europeo, a través de sus olvidar la eficiencia como clave en el proceso pro-
programas operativos de iniciativa empresarial y ductivo, ya que es la que mide adecuadamente la
formación continua. Las convocatorias han tenido competitividad, productividad y rentabilidad de las
por objeto la financiación de las acciones formati- entidades, y en último extremo, la calidad en la ges-
vas, cuya finalidad es precisamente la adaptación de tión de las mismas, base sobre la que se asienta
los trabajadores a los cambios que se están produ-
ciendo, y, en particular, las dirigidas a los colectivos “Solamente con una formación
que se encuadran en las pequeñas y medianas
empresas, a los grupos con cualificaciones inadapta- por competencias, se puede hacer posible
das a las exigidas por los avances tecnológicos o los
motivados por los cambios en la organización de las
la frenética transformación del sector
empresas, como ocurre en la actualidad. asegurador en los últimos tiempos”
El sector asiste además a la demanda de nuevos su capacidad para competir a largo plazo, como ya
productos de aseguramiento, como consecuencia queda dicho, influyendo en los modos de organiza-
de las necesidades que la sociedad actual exige. Por ción y de funcionamiento, haciendo así avanzar al
ello, los proveedores, es decir las entidades asegura- sistema en su conjunto. Solamente con una forma-
doras, tendrán que propiciar el hecho evidente, por- ción por competencias, se puede hacer posible la
que de lo contrario habrá probablemente más con- frenética transformación del sector asegurador en
tratos de seguros, pero menos rentabilidad, circuns- los últimos tiempos. Con las fusiones y la formación
tancia que llevaría consigo la desaparición de pues- de grandes grupos aseguradores constituyendo un
tos de trabajo en las empresas de la mediación y por eje estratégico tanto para el buen funcionamiento
lo tanto, también en el resto de las que configuran del mercado de trabajo como para la creación de
el sector. más empleo y la promoción personal y profesional.
Además de hacerla un factor esencial para la compe-
A propósito de lo anterior, hay que significar que, titividad y la calidad del servicio al consumidor con
aún en tiempo de crisis, se miden y hacen los com- la aportación de nuevos procedimientos, consi-
parativos cada trimestre, del crecimiento del núme- guiendo de alguna forma la estabilidad y la luz en el
ro de contratos de seguros, que reflejan que los sector, a pesar del túnel en el que estamos y lo que
importes de las primas intermediadas es cada vez es peor todavía el hecho de no vislumbrar ni una luz
mayor, mientras que los resultados económicos dis- por ínfima que fuese.
minuyen, lo que ineludiblemente hace pensar que
algo sucede.
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Francisco Batalla
Director
Agencia Francisco Batalla
“La formación es la mejor
herramienta para seguir
siendo líderes”
Francisco Batalla nació en Barcelona aunque siendo muy joven fue trasladado junto a su
familia a Castellón. Cursó en Valencia Empresariales y Gemología, para en 1993 iniciar
su andadura en el mundo del seguro. Además de dirigir la agencia exclusiva de DKV Seguros,
Francisco Batalla, es agente de la Propiedad Inmobiliaria y perito tasador, así como miembro de la
Junta de Gobierno del Colegio de Mediadores de Seguros de Castellón, donde ocupa el cargo de secretario en el equipo
de Antonio Fabregat.
¿Cuándo y cómo llega al sector de la media- intervienen y la gran inversión por parte de la compa-
ción? ñías aseguradoras.
Fue fruto de varias conversaciones con un antiguo
compañero de estudios de la Escuela de Empresariales ¿Qué espera de su Colegio a nivel profesio-
de Valencia, Eduardo Laguna. Él estaba trabajando nal?
como comercial de una compañía y me comentó que los Los Colegios son foros de encuentro de personas que
seguros eran un sector muy interesante y con mucha desarrollamos una misma actividad, por lo que tene-
proyección, como se podía ver en otros países europeos mos muchos puntos en común. Además, los Colegios
y en Estados Unidos, donde era un sector con futuro. En recogen las opiniones de sus componentes, se relacio-
concreto, me atrajo que la relación con el cliente no era nan con otros órganos colegiales, asociaciones u orga-
puntual sino prolongada en el tiempo, aspecto que per- nismos públicos y proporcionan el acceso a la forma-
manece y conforme avanza el tiempo se arraiga más. ción especifica de nuestro sector. Asimismo, las relacio-
nes con las compañías producen un efecto mayor cuan-
Así, entré en la mediación en el año 1993. Los princi- do cualquier sugerencia se canaliza a través de los
pios fueron muy duros pero todos en mi familia han Colegios.
sido emprendedores, por lo que fui afrontado todos
los retos posibles, ayudado por personas que me ofre- Los Colegios representan por si solos una figura a la
cieron trabajo y algo más que trabajo como Edgar que accedemos las personas con inquietudes, interés
Segrelles y a Gregorio Bartoll, a los que me unen una por el diálogo, afán de mejora. En definitiva, los cole-
gran estima y admiración por los consejos que me faci- giados tenemos un lugar perfecto donde la mediación
litaron y la orientación a seguir en la mediación. no solo debe ocupar un espacio físico, sino que ha de
ejercer de punto de encuentro.
¿Se siente orgulloso de la profesión que
desempeña? Ante la complicada situación en la que nos
La mediación de seguros es un sector que me atrae encontramos, ¿Cómo ve el futuro de la media-
fundamentalmente por que en ella intervenienen as- ción?
pectos del Derecho, de la fiscalidad, pero, sobre todo, En estos momentos nos encontramos ante un sector al
de las relaciones humanas. La mediación representa un que la crisis ha afectado menos que a la media, posible-
continuo desarrollo, ya que abarca, entre otras, nuevas mente debido a la preparación por parte de mediadores
tecnologías, actualizaciones en fórmulas de venta, mar- y compañías. Lo preocupante en estos momentos son
keting o venta cruzada para acercarnos más a nuestros los canales de distribución de los seguros. La “coloca-
clientes. ción” efectuada por parte de la banca en los seguros
es muy inquietante, hemos visto los frutos de su actua-
Es un sector muy innovador, debido a la exigen- ción financiera, siendo capaces con su modus operan-
cia de formación continua a todas las personas que di de eliminar muchas de las Cajas de Ahorros nacidas
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a raíz de las Sociedades Económicas de Amigos del paellas de pescado, mientras que en el interior, el
País que surgieron a finales del Siglo XVIII. cordero y las paellas de carne.
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no, si contaban con formación de Grupo B, han sido res… que ven la posibilidad, de vez en cuando, de con-
transformados, en muchos casos, en auxiliares asesores. seguir una póliza para un mediador, la mayoría de las
temas profesionales
Sin embargo, respecto de todos aquellos otros auxiliares veces no quieren firmar ningún contrato, por supuesto
que únicamente tenían formación Grupo C, o experien- no tienen formación inicial ni están dispuestos a obte-
cia o titulación que les permitía convalidarla por aque- nerla, menos aún a recibir formación continua, y no
lla, y respecto de aquellas personas que carecen de hablemos ya de tener un documento de seguridad como
dicha formación, siguen manteniéndose muchos proble- encargado del tratamiento de los datos personales de
mas legales, interpretativos y fácticos, derivados, a mi los clientes del mediador.
juicio, en gran parte, de que la ley está pensando sólo
en un auxiliar externo “profesional” cuando una parte En todas estas situaciones los mediadores tienen
importante de éstos desarrollan dicha actividad de ma- que hacer encaje de bolillos para contratar a estos auxi-
nera complementaria a otra principal, limitada a labo- liares externos, y ajustar su actuación a la legalidad
res de captación, sin realizar siquiera labores auxiliares vigente.
administrativas, y muchas veces, sin realizar dicha cap-
tación de manera activa. Puede que el legislador no sea La falta de voluntad de este “subgrupo” de auxiliar
consciente de que existe este auxiliar externo, pero, externo “oportunista” o “no profesional” para cumplir
como pasa con las meigas, haberlos haylos. Además, con las obligaciones legales en materia de formación
constituyen, en ocasiones, una fuente importante de inicial y continua, especialmente, viene a complicarse
captación de negocio para algunos mediadores. para los mediadores cuando la normativa establece,
por ejemplo, que la formación continua debe darse
en periodos máximos de tres años. El perfil del auxiliar
“Hubiera sido deseable que la figura del captador externo a que nos referimos, en muchos casos, no man-
de clientes remunerado hubiese sido tratada tiene su relación con el corredor tanto tiempo, lo que
podría abonar una interpretación de la norma, en el
por el legislador de manera diferente
sentido de que no habría sido preciso dar formación
de la del auxiliar externo” continua al auxiliar. Sin embargo, no me consta que la
DGSFP se haya pronunciado al respecto (tampoco que
Los problemas que plantéa la falta de regulación de se le haya planteado formalmente). Sin perjuicio de lo
esta realidad, de manera diferenciada y distinta de la anterior, también es cierto que contribuiría a evitar los
figura del auxiliar externo “profesional”, (en la que problemas citados, mantener el contrato vigente, única-
podría incluirse la actividad de los que realizan también mente mientras dura el periodo activo del auxiliar (si
labores auxiliares conforme prevé el artículo 8 citado) sólo realiza captación) resolviéndolo cuando este cesa,
se inician, en muchos casos, cuando el mediador que y suscribiendo uno nuevo cuando surja una nueva posi-
conoce a un posible buen “captador de clientes” le plan- bilidad de negocio (algo que, en muchos casos, no ocu-
tea que tiene que hacer un curso de formación Grupo C, rre nunca o sólo transcurrido varios meses o años
y que igualmente lo tienen que hacer las personas de su después), lo que evitaría también tener que seguir coti-
organización que vayan a realizar la labor de captación. zando al régimen de trabajadores autónomos. En lugar
Si el futuro auxiliar ve la posibilidad de captar negocio de ello, muchas veces se mantienen formalmente vivas
para el mediador de forma habitual, y piensa que le relaciones con auxiliares externos con nula actividad
puede generar unos ingresos aceptables, finalmente durante largos periodos, durante años, lo que da lugar
aceptará, aunque no entienda para que necesita saber al nacimiento de la obligación de formación continua,
de seguros si la ley no le permite asesorar en estas mate- registro, y eventualmente a responsabilidad derivada
rias. El problema se agrava cuando el aspirante a capta- de la actividad del auxiliar.
dor, tiene una posibilidad limitada en el tiempo, u oca-
sional, de conseguir negocio para el mediador; en estos En definitiva, hubiera sido deseable que la figura
casos el riesgo de perder una oportunidad es mayor, así del captador de clientes remunerado que ni asesora
como las posibilidades de que se terminen buscando ni realiza ningún tipo de actividad de asesoramiento,
soluciones “alternativas” para dar cumplimiento a los ni siquiera labores auxiliares administrativas, hubiese
requisitos legales. Si el último supuesto puede ser pro- sido tratada por el legislador de manera diferente de la
blemático, el de los mediadores que dependen en su del auxiliar externo y, en todo caso, no se le hubiera
captación de clientes de muchos pequeños auxiliares, es sujeto a obligación alguna de formarse en materia de
el que más problemas plantea. Amas de casa, jubilados, seguros, y ello, sin perjuicio del correspondiente con-
porteros, autónomos de todo tipo, autoescuelas, talle- trol administrativo de su actividad.
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temas profesionales
El IVA,
una ventaja o
un incoveniente
Francisco González trativo -cosa que tampoco sería demasiado problema ya
que el control que deben tener las corredurías de segu-
Economista ros para poder cumplir con las obligaciones de referen-
FG Asesores S.L. te a la DEC o al blanqueo de capitales, entre otros, ya es
tan sumamente elevado que podrían sin ningún proble-
ma controlar también liquidaciones de IVA-. Pero lo que
realmente facilita la exención de IVA es la posibilidad de
trabajar con colaboradores. Me explicare: Las corredu-
Dada la situación económica española, no parece des- rías de seguros pueden sin ningún problema contratar
cabellado pensar que una de las medidas que nueva- mercantilmente a un colaborador, que nos aporta una
mente se pone encima de la mesa sea la subida del serie de clientes, al cual abonamos unas comisiones
Impuesto sobre el Valor Añadido. Si finalmente ésta se que, si no llegan al volumen anual del Salario Mínimo
produce, es evidente que el sector de la mediación va a Interprofesional, la Seguridad Social considera que no
verse altamente perjudicado ya que, como todos sabe- se realiza una actividad económica y, por lo tanto, no
mos, la exención que afecta a la mediación en seguros, obliga al alta en el Régimen de Autónomos, por lo que
hace que esta actividad no deba realizar liquidaciones tendremos un gasto legal sin que el colaborador se vea
de IVA, lo que en la práctica supone que al no poder obligado a aceptar complicaciones con la administra-
deducirnos el IVA soportado en nuestras facturas de ción. Sin embargo, en cualquier otra actividad económi-
compras de material o suministros, entre otros, debe- ca sujeta a IVA, el pagar a un colaborador un solo euro
mos incorporarlo como un mayor gasto en nuestra con- de comisiones, supone la necesidad de que nos haga
tabilidad. una factura con IVA y por lo tanto que se encuentre
dado de alta tanto en Hacienda como en la Seguridad
Ello quiere decir que una subida de tres puntos en el Social: un problema.
IVA, supone automáticamente una subida de un 3% en
todos los gastos (excluido el personal) que soporta la Por tanto, esta ventaja es posible que compense el
correduría/agencia de seguros. La rentabilidad de nues- problema que supone para los mediadores el no estar
tra empresa se va a ver mermada en ese porcentaje sujetos a IVA. Aun con esta pequeña explicación, hay
(repito que excluyendo el coste de personal que no tie- mediadores que se resisten a perder la posibilidad de
ne IVA) por lo que el esfuerzo que va a soportar el recuperar el impuesto y tratan de crear segundas socie-
mediador de seguros es mayor que el que soportará dades con las que realizar declaraciones de IVA para
cualquier otra empresa dedicada a actividades que pue- recuperar el impuesto. Es muy importante dejar claro
dan deducir IVA. ya que es algo que me preguntan frecuentemente- que
para que exista posibilidad de recuperar parte del IVA
Es evidente que la exención de IVA facilita a los soportado en las adquisiciones, es necesario facturar
mediadores de seguros su actividad de control adminis- con IVA, es decir hay que realizar una actividad sujeta
a IVA con la que recaudar impuesto para poder deducir
lo pagado. Nuevamente, hay que recordar que Hacienda
no paga dinero a nadie, y que la deducción del IVA se
realiza sobre el que hayamos generado, por lo que la
creación por si sola de una empresa no nos permitirá
deducir ni un solo euro de IVA si no realizamos una
segunda actividad efectivamente sujeta y no exenta del
impuesto.
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reportaje
salud
FERNANDO SÁENZ
PERIODISTA
1. ¿Qué ha sido lo más significativo para su entidad 5. En su caso, ¿cuál es la modalidad que más creció?
en el ramo de Salud en 2011? ¿A qué se debe?
“Estamos estudiando diferentes ñía. Como hito destacable, además ese incremento del copago que
del espectacular crecimien- establece el gobierno.
posibilidades para que nuestros to, tanto en primas como en ase-
productos incorporen una garantía gurados durante el año 2011, se 3. Se ha demostrado que se ha
ha procedido a la creación de un aumentado la eficiencia en cuanto
que asuma parte de ese incremento cuadro médico nacional total- ha existido la colaboración, pero
del copago que establece el gobierno” mente gestionado por la propia esa eficiencia puede que, en oca-
entidad. siones, haya ido en perjuicio de
la prestación universal que debe
2. Nos mantenemos a la expec- tener la sanidad pública.
tativa. Nuestros productos indivi-
duales cuentan con copago, no Desde nuestro punto de vista,
obstante, en los protocolos y pac- la colaboración a nivel de provee-
tos especiales, éste desaparece. dores sanitarios es buena y mejo-
La realidad del mercado nos indi- ra la eficiencia, pero desde el pun-
ca que, aunque todos los produc- to de vista de gestión desde el
tos de salud individuales anun- ámbito asegurador no se deben
José M. Texeira cian la existencia de copago, los mezclar las cosas; es decir, una
Director de Salud, Vida y Decesos productos que se venden, muchas cosa es la gestión del riesgo y la
Asefa Seguros veces camuflados como colecti- cobertura que siempre será bene-
vos, eliminan la existencia de ficiosa para todos y mejorará la
1. Lo más significativo para Ase- copagos. Estamos estudiando di- misma; y otra muy diferente es la
fa Seguros en este ramo ha sido ferentes posibilidades para que colaboración o gestión, como ocu-
el afianzamiento de Asefa Salud nuestros productos incorporen rre ahora, por parte de las asegu-
como marca de salud de la compa- una garantía que asuma parte de radoras de centros colaboradores,
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donde no se debería entrar dan- el aspecto hospitalario, otros que Óptima Plus se confirman de nue-
do cobertura de seguro, sino sólo aseguran el aspecto extra hospi- vo como los mejores productos en
como entidad gestora de centro talario, a productos de cobertura su segmento. Hemos reforzado sus
médico no amparado en un con- completa a los que, progresiva- coberturas con nuevas inclusiones
trato de seguro. mente, se les pueden ir incorpo- de garantías y de técnicas de úl-
rando garantías de reembolso. tima generación ya que en cada
4. Obviamente, cualquier incen- Dentro de estos productos destaca ejercicio realizamos un test de
salud
tivo fiscal será muy bien recibido, la amplia oferta de servicios de mercado independiente para in-
ya que será un impulso más a la medicina preventiva y la opción corporar las novedades que los
evolución y mantenimiento de la de reembolso familiar, donde ade- clientes o los profesionales pueden
producción y la cartera que, aun- más de la cobertura del cuadro demandar.
que las cifras globales no lo indi- médico completa, se da la opción
can, presenta ligeros retrocesos, al asegurado a acudir a pediatras 2. Creemos que es muy impor-
ya que baja la prima media cada y ginecólogos fuera del cuadro tante despolitizar las diferentes
año y además los incrementos del concertado vía reembolso. iniciativas que en relación con el
volumen de primas son cada año modelo sanitario van surgiendo. El
menores a los aumentos de primas 7. Nuestro principal canal de copago, como concepto de ticket
que las entidades realizan. En distribución es la mediación tradi- moderador, es una medida con-
nuestra opinión, se deben limitar cional y en ella centramos todos trastada en otros países; asimismo
los incentivos fiscales a las primas los esfuerzos de comercialización el copago es una herramienta tam-
de los seguros y no incluir en el llegando a acuerdos y protocolos bién contrastada en el esquema
concepto los gastos médicos. Por de mejora de condiciones para to- del aseguramiento privado. Por
otro lado, debemos ser cautos con dos aquellos que desean trabajar tanto, pensamos que es un instru-
la recuperación del incentivo, ya de forma activa con nosotros. mento más de gestión general
que según como se articule, puede muy valorable.
provocar el cambio de titularidad 8. Siguiendo la línea de nuestros
de un gran volumen de pólizas, productos se potenciará la oferta 3. En la situación actual, nuestra
que actualmente están a nombre de cobertura de medicina preven- reflexión y aportación desde nues-
de empresas hacia cada uno de tiva y se incorporarán medios de tra participación en el IDIS, es in-
sus trabajadores. diagnóstico novedosos, que ya se sistir en que tenemos que hablar
encuentran en condiciones de po- de un Sistema Nacional de Salud
5. El 95% de las pólizas de salud derse ofrecer en la mayor parte (SNS), donde el sector privado tie-
del mercado se basan en un pro- del territorio nacional. ne un papel primordial. Nuestra
ducto más o menos completo de sanidad privada es de muy alto
cuadro médico concertado. La nivel, aporta más de un 25% de las
situación actual de guerra de pre-
“Salud puede ser el “oceáno azul” camas hospitalarias, más de 60%
cios ha conseguido bajar a niveles de la mediación, frente a productos de determinadas pruebas diagnós-
de prima de riesgo pura las pri- más saturados y agredidos por ticas, y muchos más impactos muy
mas ofrecidas por las asegurado- relevantes, etc. Hay modelos de
ras, por lo que la mayor parte de otros canales de distribución” colaboración muy eficientes cla-
la contratación se basa en este ti- ramente contrastados (ejemplos
po de oferta. en la CCAA de Madrid, Levante,
Cataluña, etc.). Creemos que hay
No obstante, no debemos olvi- evidentes ejemplos en toda la UE
dar la época de recesión que vivi- de que los modelos de sanidad
mos y que los seguros de Salud privada en colaboración con el sis-
constituyen un complemento a un tema público mejoran de modo
derecho universal de los ciudada- muy evidente la eficiencia. Hay
nos españoles, por lo que debemos que avanzar con urgencia en esta
procurar el acceso a la medicina línea.
privada al mínimo coste posible.
Antonio Jiménez
Esto se está materializando en pro- Director de Salud 4. Pensamos como sector que el
ductos completos de cuadro mé- AXA España incentivo fiscal, tiene importantes
dico, como decimos, con una pri- ventajas inmediatas tanto en el
ma realmente baja. sistema sanitario, como los aho-
1. Durante el año 2011, estu- rros que esta medida aportaría
6. Nuestra oferta se basa en dios sectoriales independientes- al Estado. El IDIS ha realizado un
ofrecer un amplio abanico de pro- han seguido confirmando el lide- importante estudio detallado, don-
ductos que cubren todas las nece- razgo de nuestra compañía en de se demuestra que la desgrava-
sidades de los clientes, desde pro- la relación calidad/coberturas/ y ción fiscal propuesta, tendría un
ductos que garantizan únicamente primas. Nuestras gamas Óptima y ahorro estimado de 600 millones
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reportaje
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salud
un doble seguro, el privado y el nitarios privados y, como conse- cada cliente.
público. Serviría a su vez para cuencia del incremento del núme-
descargar la presión asistencial ro de asegurados, se crearían más Los seguros de Salud de Caser
y financiera que sufre el sistema de 18.000 puestos de trabajo di- están orientados a cubrir todo el
público de salud, así como para recto en dicho sector. ciclo de vida del asegurado, con
dinamizar el empleo en el sector coberturas tan ventajosas como
privado e incentivar la venta de 5. En Caser, dentro del Negocio segunda opinión médica, psicolo-
los seguros privados de Salud. Agentes y Corredores, los mayores gía clínica, medicina preventiva,
crecimientos se han dado en el tratamientos especiales y cobertu-
Como queda demostrado por el segmento de particulares y en el ra dental. Incluye también asisten-
estudio realizado por IDIS al res- de pymes, para el cual contamos cia infantil así como servicios es-
pecto, lo que en principio parece con una amplia y variada oferta pecíficamente dirigidos a la mujer
insolidario por el concepto de des- de productos dirigidos a diferen- como planificación familiar, pre-
gravación no es más que un reco- tes tipos de necesidades. paración al parto, chequeos gine-
nocimiento a los más de 8 millo-
nes de personas que en nuestro
país tienen un doble aseguramien-
to y aceptan un copago volunta-
rio. Ese reconocimiento, compara-
do con el ahorro que generan al
sistema y con la presión asisten-
cial que descargan es nimio. Al
final hay que ver el problema
en su conjunto para observar las
bondades de la propuesta y fijar-
se en modelos de nuestro entorno
donde la desgravación fiscal sa-
nitaria está funcionando desde
hace tiempo: de hecho, en España,
estuvo implantada hasta el año
1998.
Por tanto, pensamos que la des- Dentro de esta amplia oferta, cológicos, prueba de la amniocen-
gravación fiscal sanitaria es una uno de los productos que está tesis, o coberturas diferenciales
de las más importantes vías de teniendo un mayor despegue es como el tratamiento de la esterili-
ahorro y descongestión del Sis- ‘Caser Salud Médica’, dirigido a dad en pareja y reproducción asis-
tema Público de Salud aunque aquellos clientes que buscan una tida, etc. Además, Caser dispone
parezca paradójico. Una desgrava- asistencia extrahospitalaria de ca- de más de 1.150 clínicas concerta-
ción del 15% supondría un incre- lidad. Asimismo, también se ha re- das y 40.000 facultativos en toda
mento del número de asegurados gistrado un fuerte incremento en España.
con doble cobertura, pública y la venta de ‘Caser Salud Dental’.
privada que los expertos estiman 7. La mediación a través de
en un 15% aproximadamente. Es- 6. Caser ofrece una constante agentes y corredores tiene para
to significaría que más de un apuesta por la innovación/dife- Caser una gran relevancia y sin
millón de personas saldrían de renciación y la mejora continua duda un gran recorrido en cuanto
manera voluntaria, parcial o total- de sus productos, presentando a su incorporación a la venta de
mente, del sistema público. Esto más novedades como las actuali- Salud. Su especialización y capaci-
podría suponer un ahorro de zaciones en el cuadro médico, dad de asesoramiento es funda-
hasta 1.500 millones de euros y mejoras en la atención al cliente, e mental para adecuar necesidades
una importante liberación de re- inclusión de novedosas coberturas de aseguramiento y productos.
cursos sanitarios para el sector y nuevas tecnologías. Cuanto más complejo es un pro-
público que mejoraría sin duda ducto, mayor la diversidad de
la accesibilidad del resto de la Además, posee una excelente oferta y las posibles modalidades,
población. gama de productos de Salud que, cuando existen importantes im-
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reportaje
salud
plicaciones fiscales (en el caso de “Con la implantación de un 2. Es un tema que tiene mala
las empresas), es cuando más ne- imagen y resulta polémico, la rea-
cesario es el asesoramiento profe- sistema de copago sanitario lidad es que es una medida que
sional del mediador. se puede contribuir a reducir ayuda a controlar los costes sani-
tarios porque sirve para disuadir
Adicionalmente, el producto de
un 10% los gastos del sistema” de consumos innecesarios. En cual-
Salud es uno de los que generan quier caso, habría que establecer
mayor vínculo con el cliente, por cómo se implanta, según las rentas
su importancia y frecuencia de y las patologías de los clientes, ya
uso, además de su estabilidad. En que aquellos que padezcan una
modelos de mediación centrados enfermedad grave o patológica de-
en la atención integral del cliente, berían tener un copago limitado.
debe ser una pieza clave.
España triplica la media europea
8. En los últimos meses Caser ha de asistencia a la atención prima-
lanzado nuevos productos y enri- Carlos Ávila ria, ya que como no cuesta nada,
quecido los mismos con cobertu- no se valora y se hace un gasto
Director Territorial Zona
ras innovadoras como la de Recién poco prudente. Por tanto, un siste-
Centro-Canarias
Adoptados, que permite la inclu- ma de copago ayudará a racionali-
DKV Seguros
sión de niños adoptados en la zar el uso de los recursos y mejo-
póliza de sus padres con las condi- rar la eficiencia del sistema. Con la
ciones de un niño nacido en ella 1. En DKV siempre nos ha preo- implantación de un sistema de co-
(sin cuestionario de salud y asun- cupado el tener una amplia gama pago sanitario se puede contribuir
ción de las enfermedades preexis- de productos de alta calidad, que a reducir un 10% los gastos del
tentes sin carencias), las Dianas abarcan desde productos Dentales sistema.
Terapéuticas para la personaliza- (disponemos de gama individual y
ción de los tratamientos oncoló- colectiva, con distintas escalas de En el caso del copago farmacéu-
gicos o nuevos tratamientos endo- niveles de riesgos y franquicias tico, como el que se aplica en
vasculares para luchar contra las ofertadas); productos de Cuadro Catalunya, está por ver su eficacia,
varices (técnica de ablación térmi- Médico (modulares y completos, pero en cualquier caso resulta in-
ca, un procedimiento mínimamen- tanto individuales, como colecti- teresante como modelo a analizar.
te invasivo que repercute positi- vos, como específicos para pymes
vamente en la recuperación del y micropymes, y uno específico 3. La colaboración público-pri-
paciente, además de prolongar el para autónomos que integra, ade- vada ha resultado plenamente
alivio de los síntomas). más de Salud, coberturas de In- satisfactoria para la puesta en
capacidad Temporal, Accidentes marcha del Hospital de Denia,
Hoy seguimos trabajando para y Decesos, siendo absolutamente dotado de las últimas tecnologías,
buscar las coberturas más novedo- modular en su contratación para con capacidad para más de 240
sas que se incorporarán a finales el cliente); productos de Reem- enfermos hospitalizados, que ha
de año y que pretenden diferen- bolso (desde gamas más tradicio- supuesto una inversión de unos
ciar nuestros productos y generar nales con reembolsos del 80% 100 millones de euros para el gru-
un importante valor añadido para a productos muy elitistas como po y que está funcionando muy
los asegurados. el ‘Top Health’, con reembolso bien.
del 100%, sin límites parciales, y
Asimismo, se ha creado Caser con cobertura dental (80% y hasta El coste para el sistema público
Salud + Beneficios con ventajas 9.000 euros/año), de farmacia ex- es más bajo que lo normal y lo que
especiales en servicios de salud trahospitalaria (100%, sin límite), hay que hacer es repetir este tipo
para nuestros asegurados. cirugía refractiva (100%, y hasta de experiencias convenciendo a
1.500 euros por ojo intervenido), más inversores para que apues-
técnicas de reproducción asisti- ten en este tipo de iniciativas,
da, balnearios, y un largo etcétera, que contribuyen a mejorar la cali-
que hacen del producto el de dad de vida del conjunto de los
mayor cobertura en el mercado ciudadanos.
español). Y también productos
de nicho para Residentes y expa- 4. Por supuesto, y sin ninguna
triados. duda. No entendemos cómo el
legislador no percibe este tipo de
Los más vendidos en la actuali- seguros como una sustitución
dad son los completos de Cuadro cuasi pura de la cobertura pública
Médico, tanto individuales como y que, por lo tanto, implican aho-
colectivos. rros importantísimos a las arcas
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públicas en esta materia. Hay un la vanguardia en este aspecto, medida necesaria y procedente,
interesante estudio de la Fun- hemos creado una plataforma que vendrá a paliar parte del défi-
dación IDIS en el que se cifra en muy potente de prevención que cit generado en el mismo pero,
un entorno del 15% el potencial llamamos Planes de Vida Salu- sobre todo, aligerará la presión
de crecimiento ante un cambio fis- dable por la cual, nuestros asegu- asistencial del mismo, mejorando
cal favorable en este sentido. Es rados pueden acceder a un total su calidad y la priorización de la
decir, cerca de otro millón de de 14 planes preventivos, como los demanda.
salud
usuarios entrarían hipotéticamen- de Prevención del cáncer de ma-
te en el sector y dejarían de usar ma, Prevención del cáncer pros- 3. Dada la experiencia del sector
la mayor parte de los servicios tático, Obesidad o Riesgo cardio- asegurador y su cercanía al clien-
públicos. Blanco y en botella si me vascular, entre otros. te, las entidades aseguradoras se
permiten la expresión. conforman como un pilar funda-
Y en servicios, destacaría la cita mental en el diseño de un modelo
6. El largo plazo de nuestros previa rápida, autorizaciones y de sanidad basado en la coexisten-
contratos es una de nuestras reembolso totalmente realizados cia del sistema público con siste-
principales obsesiones. Incluimos online, etc. mas de aseguramiento de carácter
siempre nuestro servicio franqui- privado. Entendemos, pues, que
ciado dental sin coste adicional cualquier vía de colaboración en
para el asegurado, apostamos por
“Consideramos que la figura del este sentido será siempre positiva.
el valor de la prevención en nues- mediador es el mejor medio para
tros asegurados, (de ahí los Planes 4. El desarrollo futuro del Sis-
preventivos descritos en el punto
ofrecer con garantías de calidad tema de Salud en España debería
anterior), tenemos las edades de y rigor este tipo de seguros” ir acompañado de incentivos fis-
contratación más altas del merca- cales que potencien el asegu-
do, incluimos la asistencia sanita- ramiento privado. Tengamos en
ria tras accidente de tráfico y cuenta que las prestaciones priva-
laboral, y un largo etcétera que das representan un importante
resultaría aburrido describir en ahorro de costes para la sanidad
estas pocas líneas. Nuestra máxi- pública.
ma es clara: productos de calidad,
con un nivel de servicio muy alto, 5. Nuestra modalidad de seguro
buscando la satisfacción total de de Asistencia Sanitaria. El cliente
nuestros clientes (tenemos un Juan Carlos Hernández de Salud sigue valorando muy
nivel de clientes satisfechos del positivamente la posibilidad de
91% según las últimas encuestas, Responsable Dpto. Investigación contar con un cuadro médico de
y es parte del ADN de todo nues- y Desarrollo de Mercado calidad, si bien determinados seg-
tro equipo y cultura). Helvetia Seguros mentos de clientes siguen prefi-
riendo la opción del reembolso de
7. Tal vez hayan empezado algo 1. En situaciones de pérdida de gastos con libre elección.
tarde en Salud (por lo general), poder adquisitivo de las familias,
pero una vez han visto que se como la que llevamos padeciendo 6. La calidad del cuadro médico,
trata de un producto que fideliza, desde hace ya varios años en la amplitud de nuestras cobertu-
que requiere algo que ellos sí pue- nuestro país, productos como el ras, el excelente servicio prestado
den dar (un asesoramiento muy de Salud, que conviven con presta- a través de Sersanet, la opción de
claro al cliente y participar en su ciones de carácter público y, por lo libre elección (reembolso de gas-
decisión) que además suele tener tanto, son percibidos por parte de tos) y nuestro precio competitivo.
un postventa cómodo, su desarro- los consumidores como un bien no
llo y participación ha sido impara- necesario y prescindible en tiem-
ble. De hecho, cada día aparecen pos de crisis, pueden ver mino-
más corredurías y/o agencias es- rado significativamente su creci-
pecializadas en Salud. miento. En nuestra entidad tam-
bién lo hemos notado, pero consi-
8. En productos destacaría la deramos aceptable su comporta-
cobertura de Reembolso en póli- miento teniendo en cuenta el ac-
zas de Cuadro Médico para enfer- tual entorno económico. 7. En Helvetia Seguros aposta-
medades graves en asegurados mos de forma decidida por el
menores de 14 años, cobertura de 2. Sin duda, no es una medida canal de mediación para la distri-
dependencia grado III por acci- agradable para el usuario. Sin bución de todos nuestros produc-
dente, técnicas muy avanzadas de embargo, dada la actual situación tos. En concreto, consideramos
tratamiento y diagnóstico que ac- de insostenibilidad del sistema, que la figura del mediador, debi-
tualizamos cada año para estar a consideramos que se trata de una damente formado y especializado
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ponder a esta demanda, las com- diferentes ciudades españolas, iniciativa privada como para la
pañías estamos impulsando la co- que permitirán una mejor y más Administración ya que redundaría
mercialización de pólizas colecti- eficiente atención a nuestra car- directamente en un ahorro de cos-
vas muy abiertas que ofrecen me- tera de asegurados. tes de la sanidad pública y alivia-
jores condiciones de prima que la ría otros problemas como son las
contratación individual. Por tanto, También debemos mencionar, listas de espera.
una parte importante de la pro- junto a otras prestaciones, los
salud
ducción que antes iba a pólizas in- nuevos servicios de atención tele- 5. Sin lugar a dudas, Asistencia
dividuales ahora se realiza me- fónica incorporados para la Orien- Sanitaria porque es el producto
diante colectivos de todo tipo. tación Psicológica y Pediátrica, dirigido a cubrir las necesidades
que mejoran de forma significati- de las familias y conecta muy bien
6. Nuestra estrategia de negocio va nuestra atención al cliente. con nuestro público objetivo.
en Seguros de Salud y en el resto
de ramos se basa en la orientación “Ahora más que nunca es cuando 6. Los servicios de Bienestar y
al cliente y se centra en torno a se manifiesta el valor que aporta Salud están teniendo una acogida
tres ejes fundamentales: fideliza- muy favorable. Se trata de un
ción, innovación y eficiencia, lí- el asesoramiento experto que catálogo de servicios baremados
neas que hemos empleado no sólo proporcionan los mediadores” relacionados con la prevención y
para mejorar el servicio al asegu- sentirse bien: balnearios, medici-
rado, sino también para desarro- na estética, gimnasios, fisioestéti-
llar nuevos productos y servicios ca, test genéticos y de intoleran-
que le aporten valor y respondan cia alimentaria, acupuntura, re-
a sus necesidades. Un ejemplo a producción asistida, descuentos en
destacar son los Seguros de Salud ópticas, audífonos, procedimien-
Modulares, que permiten a cada tos mínimamente invasivos, etc.
cliente contratar únicamente las También se está realizando un
coberturas deseadas, flexibilizan- esfuerzo muy importante en los
do así nuestra oferta. servicios ofrecidos a través de la
Mauricio Canal página web y en los teléfonos mó-
Además, hemos continuado im- Responsable Salud y Seniors viles. En este sentido, cabe desta-
pulsado nuestro programa de fi- Santalucía car la aplicación gratuita iSalud
delización Te Cuidamos, a través que ha sido elegida entre una de
del cual ofrecemos servicios per- 1. Dado que iniciamos la activi- las cien mejores ideas según Ac-
sonalizados que, además de per- dad en el ramo de Salud en 2010, tualidad Económica.
mitir ahorrar en los seguros con- lo más importante ha sido el asen-
tratados, también obsequian a los tamiento de esta nueva línea de 7. Ahora más que nunca es cuan-
clientes con promociones, des- negocio en santalucía y el acuerdo do se manifiesta el valor que apor-
cuentos y ofertas exclusivas. de comercialización con la Corre- ta el asesoramiento experto que
duría de El Corte Inglés (CESS) di- proporcionan los mediadores en
Por otra parte, en Mapfre conti- señando un producto específico una coyuntura económica en la
nuaremos con nuestra política de denominado ‘Saludcor’. que existe muy poca diferencia en
ofrecer los mejores productos al primas y donde las diferencias en
precio más competitivo, con un 2. El copago sanitario es una coberturas pueden ser conside-
equilibrio técnico que no ponga posible solución de la Administra- rables.
en riesgo el futuro de la cuenta de ción ante el problema de la insos-
resultados. tenibilidad de la sanidad pública. 8. Se han introducido tanto pa-
ra nueva contratación como para
7. Una de las grandes fortalezas 3. Siempre hemos abogado por la cartera existente el trasplante
de Mapfre es su extensa Red de una mayor colaboración público- de médula ósea, el Spect cerebral,
Agentes, Delegados y Colaborado- privada en la gestión y, de hecho, la cápsula endoscópica y la reha-
res, con la mayor implantación nos hemos incorporado este año bilitación del suelo pélvico.
territorial del mercado asegura- al IDIS, Instituto para el Desarrollo
dor. Precisamente, esta red la que e Integración de la Sanidad. Esta-
proporciona la mayor parte de la mos convencidos que podemos
producción en el ramo de Salud aportar unos sistemas de gestión
(más del 70% de la nueva produc- más eficientes que permitan ex-
ción en 2011). tender una atención sanitaria de
calidad a la sociedad.
8. La gran apuesta de Mapfre
para este año es la apertura de 4. Esta medida tendría un im-
seis nuevos Centros de Salud en pacto beneficioso tanto para la
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COLEGIO DE MEDIADORES DE SEGUROS DE MADRID
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AXA premia a sus mejores promiso de nuestros proveedo- Liberty, premio a la mejor
proveedores de 2011 res, sin duda, cada día mejores”. campaña de radio 2011
AXA ha premiado, en un acto en ‘Los Anuncios del Año’
celebrado en el Auditorio de la International SOS aconsejó Liberty Seguros ha recibido el
compañía en Madrid, a 26 de sus sobre como disfrutar premio a la mejor campaña de
proveedores de 2011 en base a de los Juegos Olímpicos radio de 2011 en la XVI Edición
la consecución de objetivos, el con seguridad de ‘Los Anuncios del Año’, orga-
compromiso con la Responsabili- Paul Hogan, director general de
dad Corporativa o los avances Servicios de Asistencia del norte
en innovación. Con este certamen de Europa de International SOS
la aseguradora quiere reconocer explicó que “la entidad ha apoya-
iniciativas diferenciadoras e inno- do a sus clientes en muchos even-
vadoras entre sus partners con el tos deportivos importantes, in-
objetivo de mejora constante de cluyendo los Juegos de China y el
la calidad de servicio. Elie Sisso, Mundial de Sudáfrica. Hemos nizada por la revista Anuncios.
director de Servicio al Cliente de pasado los dos últimos años pla- ‘Asesores Personales’ es el nom-
AXA España, destacó “la impor- nificando nuestro enfoque para bre del conjunto de cuñas de
tancia de los proveedores para Londres 2012 con el objetivo de radio por las que ha sido premia-
una compañía como AXA. Estamos asegurar que estamos preparados da, que a su vez forma parte de la
orgullosos de la calidad y el com- para apoyar a nuestros clientes campaña ‘La Lucha contra las
durante los Juegos”. Los principa- Máquinas’, que resalta la impor-
les consejos de International SOS tancia del capital humano. El
fueron: Planificar su viaje; tomar director de Publicidad y Medios
las precauciones para mitigar el de Liberty, Víctor Juárez, destacó
riesgo de delincuencia en la calle; que “esta campaña es el reflejo
evitar las manifestaciones, y estar del gran valor que para Liberty
atentos y seguir las instrucciones tienen los profesionales de la
de las autoridades locales mediación”.
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Manuel Pimentel, segundo director general de ARAG, “con- el debate alrededor de la ambi-
año como Defensor tar con la colaboración de un güedad en la redacción de algu-
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Zurich analiza el futuro cia de un banco central que actúe “amplia” mayoría de socios en
del sistema bancario como prestamista. También re- la reciente Asamblea General de
español marcó que España tiene una eco- Mutualistas, celebrada el pasado
En una nueva edición de los nomía competitiva, con un nivel día 30 de junio. La nueva entidad
desayunos de trabajo organiza- de exportación superior a la me- alcanzará un nivel de fondos pro-
dos por Zurich Club, la entidad dia europea. Por último, Varela pios de 200 millones de euros
abordó el futuro del sistema ban- apuntó que el sector bancario y una solvencia del 400%. “El
cario español. El encuentro, mo- español muestra una tendencia nuevo proyecto asegurador lle-
derado por Vicente Cancio, di- hacia la concentración de enti- vará a cabo un ambicioso plan
rector general de Zurich Empre- dades que situará el número de de crecimiento como compañía
sas, contó con la participación bancos sobre la decena, a medio de seguros personales (Salud, Ac-
de Tomás Varela, director Finan- plazo. cidentes, Decesos, Dependencia,
ciero de Banco Sabadell. En su Vida, Ahorro y Pensiones) cuyos
intervención, Varela destacó que La DGSFP levanta productos se comercializarán a
el sector financiero español se las medidas de control través de sus propios canales de
encuentra en tiempos de desafío. sobre Agrupació Mútua distribución y de las redes vincu-
Consideró que el recrudecimien- La DGSFP ha procedido a levan- ladas en España a sus dos enti-
to de la situación de la deuda tar las medidas de control espe- dades accionistas: RACC y ACM
soberana ha puesto de manifiesto cial que estableció sobre Agru- (Targo Bank y Cofidis)”, explica
los problemas de diseño de la pació Mútua en octubre de 2009, la aseguradora. Los clientes de
zona Euro. Entre ellos, destacó tras la aprobación de la opera- Agrupació también tendrán acce-
como principales trabas la supe- ción corporativa de integración so a los productos de seguros
rar la ausencia de una unión fis- con el Grupo RACC-ACM (Assu- patrimoniales y a los servicios de
cal y bancaria de la UE y la ausen- rances Crédit Mutuel) por una ambas compañías.
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Divina Pastora y Aliança 1.210 personas repartidas por Por otro lado, el Grupo Divina
acuerdan fusionarse toda España. Además, en Catalu- Pastora presentó en su Asamblea
Divina Pastora y Aliança han ña operará con la marca Aliança General un beneficio neto de 5,3
acordado iniciar el proceso de Divina Pastora. Tras la correspon- millones de euros en 2011, frente
fusión de ambas compañías que diente “due dilligence”, el proce- a los 4,7 millones de un año
dará lugar a la primera mutuali- so de integración comenzará con antes, lo que supone un incre-
dad española, con 465.000 so- el acuerdo de los consejos de mento del 14%. La entidad tam-
cios. El preacuerdo incluye la administración, previsto para bién ha incrementado los fon-
integración de la actividad ase- este mes, y la posterior ratifica- dos propios, situándose en 164
guradora y asistencial. La nueva ción por parte de las respectivas millones al final del ejercicio, seis
entidad contará con una factura- asambleas. La fusión, que se más que en 2010. Mientras que
ción de 270 millones de euros llevará a cabo durante 2013, el volumen de primas llega a
(240 millones en primas de segu- permitirá a los mutualistas de casi 147 millones, 4,5 más que en
ros y 30 millones en ingresos Aliança disponer de más cobertu- el ejercicio pasado. “Estos resul-
hospitalarios) y una plantilla de ras, aparte de la sanitaria que ya tados son fruto de una línea de
tienen, ya que Divina Pastora dis- gestión prudente y seria. En una
pone de seguros en los ramos de coyuntura como la que estamos
Vida, Accidentes y Decesos. Por viviendo, nuestras decisiones es-
su parte, Divina Pastora ampliará tán siempre basadas en criterios
su cartera sanitaria, donde Alian- lógicos y con la idea de obte-
ça factura 86 millones de euros ner resultados positivos para la
anuales que se suman a los 147 entidad”, comentó Armando Nie-
millones que registra el Grupo to, presidente del Grupo Divina
Divina Pastora Seguros. Pastora.
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Mapfre: El 70% de las dan a sus aseguradoras. Las con- Fiatc obtuvo un beneficio
pymes españolas cree clusiones obtenidas revelan que de 1,8 millones en 2011
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Asefa renueva su póliza rinaria por accidente de perro: puedan fidelizar y reforzar la rela-
para Mascotas hasta 300 euros por siniestro y año ción con sus clientes mediante la
Asefa Seguros ha lanzado una para la Opción Plus y hasta 500 oferta de productos adicionales de
nueva versión de ‘Asefa Top Mas- euros para la Opción Excellent. alto valor añadido. ‘MiAsesor’ se
cotas’, su seguro para animales de ‘Asefa Top Mascotas’ ha experi- ha concebido como un servicio ex-
compañía que combina la Respon- mentado en los primeros seis clusivo de asistencia jurídica que
sabilidad Civil del propietario/po- meses de este año un crecimiento incluye las coberturas más utiliza-
seedor de perros, gatos y caballos superior al 150% respecto al mis- das en el ámbito familiar, como el
de paseo y alquiler, con un com- mo periodo del ejercicio anterior. recurso de multas, la revisión y re-
pleto paquete de coberturas de dacción de documentos, la defensa
daños y asistencia veterinaria con ARAG y Affinion crean laboral o de otros seguros, así
libre elección de centro, ante las ‘MiAsesor’ para fidelizar como la asistencia jurídica telefó-
posibles reclamaciones que se le a los clientes de grandes nica y la defensa penal, entre
puedan plantear por hechos que se marcas otras. Según ha informado ARAG,
deriven de la propiedad/posesión ARAG y Affinion se han unido el producto ha tenido gran acogida
de la mascota asegurada. La nueva para crear un producto de Defensa ya que en tan sólo 2 meses se han
póliza amplía los límites para la ga- Jurídica familiar con el que gran- realizado más de 8.000 contrata-
rantía de Gastos de asistencia vete- des marcas de todos los sectores ciones de ‘MiAsesor’.
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AXA remodela los seguros en tres tipos de empresas: peque- Santalucía absorberá parte
de Vida Riesgo colectivos ñas (1 a 50 asegurados); medias del nuevo IVA en Decesos
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DKV lanza una app line su canal de televisión Habla- Caser presenta un nuevo
para que los usuarios ClaroTV, disponible a través de seguro para hoteles
cuiden su salud la URL http://tv.dkvseguros.com. Caser Seguros ha presentado
DKV Seguros ha lanzado una app ‘Caser Turismo 2012’, un multi-
para ayudar a los usuarios a que Mutua de Propietarios rriesgo para explotaciones hotele-
cuiden su salud y se pongan en estrena página en Facebook ras y otros alojamientos turísticos
forma con el apoyo de sus teléfo- Mutua de Propietarios ha estre- que ofrece el incremento de los
nos móviles. La aplicación propor- nado página en Facebook con lo límites de aseguramiento (rotura
ciona información para llevar una que da un paso más en su presen- de cristales, loza sanitaria y RC),
vida sana, especialmente relacio- cia en el mundo de las redes socia- además de la reducción y simplifi-
nada con la nutrición y el ejercicio les, que ya inició el año pasado con cación de las franquicias y la
físico, y en ella se ofrecen consejos la puesta en marcha de su canal en introducción de la defensa jurídi-
sobre la dieta más adecuada o la Youtube. La entidad pretende así ca básica, entre otros. Además,
manera de prevenir enfermedades acercarse a las diferentes comuni- añade, “ha simplificado la selec-
cardiovasculares, la obesidad o el dades de mutualistas y colabora- ción de riesgos y ha trabajado
colesterol. El dispositivo fija una dores exponiendo tanto la historia para ofrecer primas ajustadas en
serie de desafíos deportivos y de de la compañía como las noveda- precio”. Este producto también
salud, que si son alcanzados por des más relevantes de su actividad. permite asegurar a primer riesgo
el usuario le supondrán diversos También incluirá recomendaciones las averías de maquinaria y equi-
premios. para el mantenimiento de edificios pos electrónicos. Además, protege
y prevención de siniestros, así de los daños sobre los bienes de
Por otro lado, DKV Seguros ha como asesoramiento para evitar el los huéspedes alojados en el esta-
puesto en marcha en formato on- riesgo de impago de alquileres. blecimiento turístico.
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Juan Carlos Lodín Fernando Sadornil José Antonio Saúco José Mª Soriano Bañón Ángel González
Luis Tomás Noemí Gómez Francisco Montes Juan Ruiz Manuel Gallardo
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MetLife, patrocinadora neo celebrado en El Club de Golf cumento recoge los principales
del World Corporate Golf La Reserva de Sotogrande (Cá- casos de éxito de la compañía en
Challenge diz). En opinión de Ricardo Sán- 2011 entre los que destacan el
MetLife es uno de los nuevos chez, “Se trata de una herramien- Proyecto Sanitas Smile, de cuida-
patrocinadores del circuito World ta ideal para asociar los valores do de la salud de los empleados,
Corporate Golf Challenge en Es- del deporte con aquellos que en el Pasillo Verde Nador-Madrid, de
paña. Promovido por OM Sports, nuestro departamento de Corre- ayuda médica al Hospital Hassani
permite a la aseguradora reforzar dores y Bancaseguros considera- de Nador; la creación del Servicio
las relaciones externas con sus mos clave para el éxito: fortaleza, de Promoción de la Salud (SPS),
colaboradores, fundamentalmen- esfuerzo y dedicación”. con el que un equipo de 90 pro-
te en sus áreas de Marketing fesionales se encarga de la ges-
Directo, Corredores y Bancase- Sanitas presenta su Informe tión integral de la salud del clien-
guros. De hecho ha sido el nuevo Anual 2011 comprometido te; la inversión en tecnología e
director de Bancaseguros, Affini- con el medioambiente infraestructura de los hospitales
ties & Employee Bene-fits de y con la sociedad de Sanitas, que incluye la crea-
MetLife en España, Ricardo Sán- Sanitas ha presentado, en for- ción de la unidad de Cirugía Ro-
chez, el anfitrión del último tor- mato digital, su Informe Anual bótica, equipada con un robot Da
2011 que recoge de manera inte- Vinci y el proyecto ‘Por una Resi-
grada los datos financieros, me- dencia sin sujeciones’. La memo-
dioambientales y sociales de las ria anual de Sanitas 2011 recoge
compañías del grupo. “Esta edi- también la actividad de la com-
ción incluye más información pañía como entidad socialmente
relativa a su gobierno corporati- responsable. Sus acciones se cen-
vo, de acuerdo a los principios tran en dos ejes principales: cui-
de máxima transparencia de Sa- dar de la salud de las personas
nitas”, destaca. Asimismo, el do- y cuidar del medioambiente.
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ra y Patrocinio
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DAS España, campeona Reale apoya las nuevas España Masculino, Reale Seguros
del Torneo de Fútbol generaciones de golfistas asume un papel protagonista en
de DAS Internacional españoles esta acción federativa apoyando
El equipo de DAS España se pro- Ignacio Mariscal y Pilar Suárez- de manera directa todas las accio-
clamó vencedor del Torneo bia- Inclán, director general de Nego- nes realizadas por el Comité
nual de Fútbol de DAS Internacio- cio y directora de Comunicación, Juvenil de la RFEG”, subraya.
nal, organizado en esta edición
por DAS Austria y que se celebró Por otra parte, Reale Seguros ha
en Viena. La final del torneo fue recibido el Premio FamigliaLavoro
disputada entre los representan- en la Categoría Europa en la cuar-
tes de Alemania y España, equipo ta edición de estos galardones
este último que se alzó con la vic- convocados por Regione Lombar-
toria. “La representación española día y la Escuela de Negocios Altis
estuvo formada por dos conjuntos (Universidad Católica del Sacro
de colaboradores de DAS España Cuore de Milán). Estos premios
pertenecientes a distintas áreas y tienen como objetivo destacar las
zonas territoriales de la organiza- Reputación Corporativa y Rela- mejores experiencias de concilia-
ción”, resalta la entidad. ciones Institucionales de Reale Se- ción entre la vida familiar y el tra-
guros, respectivamente, estuvie- bajo, tanto en empresas como en
ron en La Manga Club apoyando administraciones públicas y ONGs.
en primera persona a las futuras Alfredo Nuñez, director de Recur-
estrellas del golf en los Campeo- sos Humanos de Reale Seguros,
natos de España Infantil, Alevín y fue el encargado de recoger el
Benjamín. “Como patrocinador de galardón por el proyecto ‘Wor-
la Real Federación Española de klife’ de conciliación entre el tra-
Golf y del Reale Seguros Open de bajo y la vida familiar.
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catalejo_ ARTICULO EMILIO_Maquetación 1 12/11/12 11:33 Página 58
el catalejo
Siempre nos
quedará Marilyn
sector, afortunadamente de los menos afectados,
Emilio Fernández sino por algunos de nuestros clientes, que nos devuel-
Galiano ven resignadamente los recibos rogándonos no anu-
lar la póliza correspondiente. El panorama no se
Director General
despeja y la borrasca sigue sobre nuestras cabezas,
Activa Brokers
sólo metafóricamente pues, para colmo, no cae una
gota.
Añoro con nostalgia la década de los sesenta, sacu- Sólo un guiño cómplice que deberíamos usar con
didos los componentes políticos y otros fenómenos más frecuencia: nuestro sector, a diferencia de la
sociológicos. Echo de menos la inocencia de aquellos banca, no precisa de ayudas ni ha acorralado a sus
años, que ahora recuerdo de memoria e influido por clientes con productos más o menos emboscados,
la literatura, el cine o la televisión. Y percibo una épo- como las preferentes. No vamos a practicar ninguna
ca limpia, sencilla, de valores y principios, de espíri- competencia desleal (¿les suena?) aprovechando la
tu de superación, de trabajo y premio. De arquetipos coyuntura. Necesitamos una banca saneada y potente,
casi románicos, sin florituras, moda lineal, elegante, que se dedique a lo suyo y se deje de frivolidades.
viviendas en barrios y vecinos conocidos. De familias Pero me temo que, como en buena parte de Europa,
numerosas y amistades sinceras. su prestigio ha caído enteros mientras que el de las
aseguradoras se ha mantenido al margen de tanta
Se “celebra” estos días el cincuenta aniversario de la morralla.
muerte de Marilyn Monroe. Los que rondamos los mis-
mos años que ahora se cumplen de aquel fatal día, se Estas rematadas vacaciones, dando un paseo por el
nos clava un aguijonazo en la memoria imaginándo- pinar de Sigüenza, hablaba con un viejo amigo en
nos enganchados a esos ojazos verdes meciéndonos torno al negro horizonte que se avecina. Me comenta-
entre tantas curvas. Marilyn supone el icono de aque- ba que la mejor terapia es sonreír, tener una actitud
lla época a través de la gran pantalla o de la televisión positiva y sólo desear lo bueno. Como en el libro ‘El
y que nuestras madres mimetizaban para satisfacción Secreto’ de Rhonda Byrne, alinear los pensamientos y
de nuestros padres. deseos positivos con una buena actitud y capacidad
de trabajo. Es “la ley de atracción”, me dijo. No le con-
Creo que además de la estética y plástica de enton- testé, sólo pensé que nuestros padres no tuvieron que
ces, echo de menos el crecimiento y el desarrollo eco-
nómico del momento. Ése fue auténtico, no como el de
los felices años veinte o los de la primera década del
XXI. Éstos fueron artificiales, falsos, efímeros y frus-
“Nuestro sector, a diferencia de la banca,
trantes. A aquéllos les siguió una etapa de prosperi- no precisa de ayudas ni ha acorralado a sus clientes
dad y bienestar social. A éstos, la sombra del paro, con productos más o menos emboscados, como
la depresión y la penuria financiera. Es curioso obser- las preferentes”
var cómo la Historia nos alecciona con el rigor de
los ciclos, repitiéndose sistemáticamente ante nuestra
propia miopía, y así nos va. recurrir a ninguna teoría más o menos elaborada con
buenas dosis de polvos mágicos. Sólo pensé que en
Volvemos de la calma chicha veraniega y nos en- la década de los sesenta, la verdadera atracción era
contramos al borde del abismo. No por nuestro Marilyn.
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