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LAS ETAPAS DE LA VIDA Y SUS NECESIDADES FINANCIERAS

A medida que cambian nuestras vidas, cambian nuestras necesidades financieras.


Identificando en qu momento o etapa de la vida est una persona, se pueden encontrar
soluciones que vayan a servir mejor y alcanzar las metas propuestas.
Las etapas de la vida se dividen en cinco grandes categoras. Dentro de stas hay eventos
significativos que pueden afectar la manera en que se emplea el dinero y se toman decisiones
financieras.
18 21: Durante esta etapa de la vida las personas dejan la escuela, entran a estudios
superiores o encuentran su primer empleo.
Este grupo por lo general gasta mucho dinero en adquirir lo ltimo en tecnologa (como telfonos
celulares o tabletas, etc.), en transporte, moda o en su vida social. Tambin puede que compren
su primero automvil. El ahorro no siempre es una prioridad.
Consideraciones importantes:
Comenzar a ahorrar tan pronto como sea posible.
Protegerse y proteger sus posesiones
Tomar control de la salud y el bienestar.
Los 20s: Durante esta etapa de la vida, las personas por lo general pasan a su segundo empleo,
construyen sus carreras, se casan, compran su primea vivienda, comienzan una familia y
adquieren un automvil ms grande.
Estos gastos pueden incluir pagos a tarjetas de crdito y seguros de vivienda y automvil. Otra
gran porcin de sus ingresos se irn a gastos relacionados con tener nios pequeos.
Algunas personas tambin abrirn su propia empresa. Durante esta etapa, si las personas gastan
ms de lo que ganan, pueden caer fcilmente en la trampa de la deuda.
Consideraciones importantes:
Tener un plan es esencial para una familia. Empezar a planear ya para la educacin de los hijos.
Tener suficientes seguros a corto plazo ayudan a asegurar no tener que gastar dinero que se
podra haber utilizado mejor en otra parte.
Qu sera de su familia si algo le ocurriera? Duerma tranquilo asegurando tener el plan de
seguros de vida correcto.
Una familia sana es una familia feliz.
Los 30s: Esta etapa es la continuacin de la anterior, pero se le asocian mayores gastos porque
las personas comienzan a acumular ms y a tener posesiones ms costosas.
Pueden tener mejores empleos, pero al mismo tiempo pueden tener una casa ms grande y un
automvil ms costoso. Tambin tienen que proveer para la educacin primaria y secundaria de
sus hijos. Las necesidades tecnolgicas, como telfonos celulares y computadores, tambin
incrementan. Estos gastos, junto con la alimentacin, la ropa y el entretenimiento, le pesan cada
vez ms al presupuesto familiar. Durante esta etapa la deuda todava es un peligro real.
Consideraciones importantes:
Ahorrar para alcanzar los sueos de su familia.
Asegurar sus activos valiosos con cobertura a corto plazo.
Garantizar que el cnyuge y otros dependientes estn asegurados financieramente en caso de
que algo le ocurriera a usted.
Su salud es vital para su felicidad, obtenga las soluciones correctas para asegurar su bienestar.
Los 40s: En esta etapa las carreras profesionales ya estn en curso, pero los hijos pueden estar
aspirando a la educacin superior, y continan los pagos de prstamos o de automviles (de uno
o ms). Para muchas personas, esta etapa tambin trae mayores gastos mdicos, mientras que
la deuda acumulada en etapas anteriores todava puede ser una realidad. Algunos pueden haber
perdido su empresa, se podrn haber divorciado o tenido que recortar dramticamente su gastos
por lo cual pueden estar construyendo una nueva vida. En muchos casos, en este grupo de
edad hay que cuidar de la familia extendida, como padres y suegros en su tercera edad.

Consideraciones importantes:
Es importante que a medida que crezca su familia, tambin crezcan los ahorros.
Muchas veces las posesiones que tanto ha trabajado por obtener se convierten en bienes que
algn da le quisiera dejar a sus hijos. Protjalos con los seguros de corto plazo correctos.
Los padres tienen muchos frentes por atender, entonces descanse tranquilo sabiendo que est
cubierto contra lo inesperado.
Disfrute de un estado de salud mental saludable y relajado con un buen seguro mdico tambin.
Los 50s y ms all: Muchas personas llegan al pico de sus carreras durante esta etapa y
comienzan a pensar en cuando jubilarse. Las finanzas debieron haber mejorado para aquellos
que planearon bien, no se vieron afectados por tener que reducir gastos y comenzar una nueva
vida, por haber perdido a un miembro de la familia o por que alguno tuvo un costoso problema
de salud. La prioridad ahora es asegurar un buen servicio de salud para el futuro y finalizar la
planeacin financiera para la jubilacin. Los prstamos de vivienda ya pueden haber sido
repagados o estn por cumplirse, los hijos ya son adultos, algunos con hijos propios, lo cual
aade otra dimensin (y muchas veces gastos adicionales si se convierten en parte de la familia
extendida a la cual hay que apoyar).
Consideraciones importantes:
Los hijos se han ido del hogar y finalmente tiene ingresos disponibles otra vez. Si este es el caso,
piense en guardar parte de stos para cuando se jubile. Renase con su asesor financiero para
verificar que su plan de jubilacin est por buen camino.
Si obtiene los seguros de corto plazo correctos, puede evitar tener que usar sus ahorros para
cubrir gastos inesperados.
Este es buen momento para re-evaluar su seguro de vida.
Tambin debera revisar su testamento y de transferencia patrimonial.
Nadie puede predecir qu traer el maana, pero tomar control de su salud y bienestar le puede
otorgar mucha tranquilidad. Un buen seguro de salud le dar tranquilidad financiera porque no
tendr que sacar de sus ahorros para pagar gastos mdicos.
Padres solteros: Convertirse en padre o madre soltera le puede ocurrir en cualquiera de las
etapas de la vida. Por lo general, las necesidades de un padre o madre soltera son muy distintas
a las de una pareja con hijos de la misma edad. El dinero ser usado para adquirir una vivienda o
pagar un arriendo mensual, el transporte, la educacin y los gastos de la vida diaria. Muchos
padres y madres solteras se encuentran en una situacin en donde el otro padre no contribuye lo
suficiente, o de pronto ha fallecido sin haber hecho los arreglos adecuados para sus seres
queridos. Ambas situaciones dejan a un padre con toda la responsabilidad de cuidar de su
familia. Tener deuda tambin es muchas veces parte de la realidad financiera de un padre o
madre soltera.
Consideraciones importantes:
Usted slo quiere los mejor para sus hijos. Al ahorrar hoy, puede empezar a construir los sueos
que tiene para ellos.
Puede que est dividido en varios frentes en este momento, pero no olvide proteger aquellos
activos por los cuales ha trabajado. Muchas veces decimos que eso no me va a ocurrir a m,
pero vale la pena el riesgo? Al tener los seguros de vida e incapacidad correctos, puede estar
tranquilo de que sus hijos estarn bien sin importar qu le pueda pasar a usted.
Un buen seguro mdico tambin le puede dar esa tranquilidad.
DESVOS EN EL CAMINO
La vida a veces pueda coger un rumbo inesperado as es como Old Mutual le puede ayudar:
MUERTE
En el evento de una muerte en la familia, un seguro de decesos y los beneficios que este trae le
pueden ayudar a usted y su familia a enfrentar este difcil momento. Consulte a su asesor
financiero sobre cmo lidiar la situacin

REDUCCIN DE GASTOS
Perder el empleo es algo que nunca imagin que le pudiera pasar. Un seguro de desempleo
puede ser un salvavidas en este momento, por eso es importante hablar con su asesor financiero
para que le ayude a revisar sus finanzas durante esta difcil etapa.
DEUDA
Durante pocas econmicamente duras, la deuda puede ser una pendiente resbaladiza para
muchas personas. Hacer un plan financiero le permitir consolidar una deuda, combinndola en
un solo plan para pagar una cuota general ms baja.
DIVORCIO
Es importante tener un asesor financiero a su lado durante un divorcio para aconsejarle sobre el
estado de los seguros que se hayan tomado durante el matrimonio y las normas pertinentes a
los fondos de pensiones.