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MANUAL DEL ALUMNO

PREVENCIN DEL BLANQUEO DE


CAPITALES Y DE LA FINANCIACIN
DEL TERRORISMO
Oficinas
Febrero 2015

PREVENCIN DEL BLANQUEO DE CAPITALES Y DE LA FINANCIACIN DEL TERRORISMO

NDICE
INTRODUCCIN _________________________________________________________ 3
OBJETIVOS ____________________________________________________________ 5
1.

AUTOEVALUACIN DEL RIESGO ________________________________________ 7

2.

NORMATIVA INTERNA________________________________________________ 9
2.1. Estructura organizativa en materia de Prevencin de Blanqueo de Capitales .. 9
2.2. Procesos operativos vigentes .................................................................. 9
2.2.1.
2.2.2.

Envo y recepcin de dinero ........................................................ 9


Archivo y control de documentos ................................................. 9

2.3. El Manual de Prevencin de Blanqueo de Capitales .................................. 10


2.3.1.
2.3.2.
2.3.3.
2.3.4.
2.3.5.
2.3.6.
2.3.7.
2.3.8.
2.3.9.
2.3.10.
2.3.11.

Conocimiento de clientes .......................................................... 10


Documentos fehacientes: Identificacin de personas fsicas ........... 10
Documentos fehacientes: Identificacin de personas jurdicas ........ 11
Documentos NO vlidos ........................................................... 11
Identificacin del titular real de la operacin ............................... 12
Digitalizacin de documentos identificativos. ............................... 12
Grabacin de datos de los clientes en los sistemas. ...................... 12
Medidas de diligencia debida ..................................................... 13
Abstencin de realizar operaciones ............................................ 15
Operaciones sospechosas ......................................................... 16
Comunicacin de operaciones sospechosas ................................. 16

2.4. Ficha de consulta rpida ...................................................................... 18


2.5. Protocolo de actuacin con Western Union .............................................. 19
3.

OBLIGACIONES____________________________________________________ 21

4.

CONCLUSIONES ___________________________________________________ 23

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INTRODUCCIN
El blanqueo de capitales o lavado de dinero es el proceso que usan los delincuentes para
eliminar toda conexin entre el delito en s y el dinero, ocultando de esa manera la
fuente delictiva de los fondos.
Para prevenir el blanqueo de capitales y la financiacin del terrorismo, la Sociedad
Estatal Correos y Telgrafos S.A. est obligada a la adopcin de determinadas medidas
en operaciones de Giro (nacional e internacional) y de Western Union.
Por qu prevenir en Blanqueo de Capitales?
Espaa es el pas de Europa de mayor atractivo para dinero sucio.

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OBJETIVOS

1.

Conocer la poltica de admisin de clientes y la


deteccin de operaciones sospechosas y proceder a
su comunicacin.

2.

Conocer los procedimientos para cumplimentar la


Declaracin de Actividad Econmica (DAE).

3.

Obtener datos e informacin relevante de los


clientes relacionados con operaciones de Envo de
Dinero.

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1.

AUTOEVALUACIN DEL RIESGO

Informe de autoevaluacin
Con la entrada en vigor del real decreto, 304/2014, de 5 de mayo, por el que se aprueba
el Reglamento de la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevencin del blanqueo de capitales
y de la financiacin del terrorismo se procede por un lado, a culminar el nuevo enfoque
orientado al riesgo de la normativa preventiva en Espaa, incorporando asimismo las
principales novedades de la normativa internacional surgidas a partir de la aprobacin de
las nuevas Recomendaciones de GAFI.
El informe, ha sido elaborado siguiendo las recomendaciones
sobre las medidas de control interno para la prevencin del
blanqueo de capitales y de la financiacin del terrorismo emitidas
por el SEPBLAC.
En este sentido, si bien el enfoque orientado al riesgo estaba ya
incorporado en la Ley 10/2010, (28 de abril), este real decreto
procede al desarrollo y concrecin de dicho concepto.

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2.

NORMATIVA INTERNA

Correos debe cumplir la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevencin del blanqueo de


capitales y de la financiacin del terrorismo y con el Real Decreto 304/2014, de 5 de
mayo, por el que se aprueba el Reglamento de la Ley 10/2010. Al estar incluida entre los
sujetos obligados por el artculo 2.1.j de la Ley 10/2010: Los servicios postales respecto
de las actividades de giro y transferencia.

2.1.

Estructura organizativa
Blanqueo de Capitales

en

materia

de

Prevencin

de

La estructura organizativa est compuesta por:

El Consejo de Administracin.

La Comisin de Control.

El representante ante el SEPBLAC.

La Unidad Operativa APBC.

Responsables de Oficinas/Unidades de Reparto

Empleados de Oficinas/Unidades de Reparto

2.2.

Procesos operativos vigentes

2.2.1.

Envo y recepcin de dinero

Correos ha adecuado los sistemas informticos en la operativa de admisin y pago de


giros, creando un mdulo o sistema para las diferentes aplicaciones de envo de dinero,
con un mbito exclusivo para la prevencin del blanqueo de capitales, denominado
SEDI/PBC.
2.2.2.

Archivo y control de documentos

La documentacin de operaciones y clientes relacionados con operaciones de giro se


archivarn siguiendo las normas recogidas en el Proceso Archivo-Control de Documentos
El perodo de conservacin de los documentos y registros justificativos de las operaciones
y las relaciones de negocios, as como los exigidos para la aplicacin de medidas de
diligencia debida a los clientes es de diez aos.

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2.3.

El Manual de Prevencin de Blanqueo de Capitales

Es el documento que describe el marco normativo as como la organizacin interna de la


Sociedad Estatal Correos y Telgrafos S.A. y los procedimientos establecidos para el
cumplimiento de las obligaciones en materia de prevencin de blanqueo de capitales.
Al mismo se accede mediante la Intranet corporativa y por el dinamismo que afecta a
esta materia conviene realizar las consultas directamente para asegurarse la contina
actualizacin de los contenidos.
No es aconsejable imprimir ejemplares del Manual de PBC ya que as puede asegurarse
que la consulta directa en la Intranet se hace en el documento actualizado y se evita el
riesgo de aplicar preceptos no vigentes o de una edicin desfasada del Manual.

2.3.1.

Conocimiento de clientes

Los empleados de la Sociedad Estatal Correos y Telgrafos identificarn y comprobarn,


mediante documentos fehacientes, la identidad del cliente con carcter previo a la
realizacin de operaciones: admisin o pago de giro nacional o internacional, en
cualquiera de sus modalidades.
2.3.2.

Documentos fehacientes: Identificacin de personas fsicas

De nacionalidad espaola:

Documento Nacional de Identidad.

De nacionalidad extranjera:

Tarjeta de Identidad de Extranjero/ Tarjeta de Residencia.

Pasaporte vlido en el pas de procedencia que incorpore fotografa de su titular.

En el caso de ciudadanos de la Unin Europea o del Espacio Econmico Europeo, el


documento, carta o tarjeta oficial de identidad personal expedido por las autoridades
de origen.

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Ser asimismo documento vlido para la identificacin de extranjeros el documento


de identidad expedido por el Ministerio de Asuntos Exteriores y de Cooperacin para
el personal de las representaciones diplomticas y consulares de terceros pases en
Espaa.

Tarjeta de Asilo Poltico.

Excepcionalmente, se podrn aceptar otros documentos de identidad personal expedidos


por una autoridad gubernamental siempre que gocen de las adecuadas garantas de
autenticidad e incorporen fotografa del titular. La aceptacin de estos documentos se
encuentra sujeta a la autorizacin del rea de Prevencin.
2.3.3.

Documentos fehacientes: Identificacin de personas jurdicas

Por tanto, la persona fsica que realiza la operacin deber identificarse como los clientes
que actan por cuenta propia, presentado su documento de identidad vlido y en vigor y
adems presentar:

Poder o autorizacin para actuar en nombre de la persona jurdica.

CIF de la persona jurdica

Escritura de constitucin o cualquier otro documento que acredite fehacientemente


su denominacin, forma jurdica, domicilio, identidad de los administradores,
estatutos y nmero de identificacin fiscal, o bien certificacin del Registro Mercantil
Provincial que contenga estos datos, en caso de ser una persona jurdica espaola.

Representantes.- En estos casos, el verdadero titular de la operacin ser la persona


representada y no la que est actuando en nombre de la misma.
2.3.4.

Documentos NO vlidos

No sern documentos vlidos de identificacin:


1. Permiso de Conducir.
2. Pasaporte Espaol: El RD 304/2014 de 5 de mayo (Reglamento), slo reconoce
como documento identificativo para las personas de nacionalidad espaola el
Documento Nacional de Identidad (DNI).
3. Cedulas de Identificacin (documentos de identidad) de Pases no
pertenecientes a la Unin Europea o al Espacio Econmico Europeo (EEE).
4. Certificado de Registro de Ciudadanos de la Unin (carta verde): este no es un
documento vlido para la acreditacin de Identidad ni de la nacionalidad del
portador, por lo que deber presentar un documento identificativo valido y en vigor.
Adems consta expresamente en el propio certificado que no es vlido a efectos de
identificacin.

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5. Seamansbook o Libreta Martima: Excepcionalmente sern vlidos los


documentos emitidos por la Marina Mercante, bajo la Convencin Seafarers' Identity
Documents de la ONU, en el convenio C185 ratificado por Espaa y por: Albania,
Azerbaiyn, Bahamas, Bosnia Herzegovina, Brasil, Croacia, Francia, Hungra,
Indonesia, Jordania, Kazajstn, Repblica de Corea, Luxemburgo, Madagascar, Islas
Marshall, Moldavia, Nigeria, Pakistn, Filipinas, Federacin Rusa, Espaa,
Turkmenistn, Vanuatu y Yemen.
6. Carn Consular: El carn consular, es un documento que acredita la inscripcin de
una determinada persona en el consulado del pas en el que temporalmente vaya a
permanecer o residir. No es un documento de identificacin vlido.
7. El nuevo Reglamento solo admite los carns consulares expedidos por el Ministerio de
Asuntos Exteriores para diplomticos residentes en Espaa.
2.3.5.

Identificacin del titular real de la operacin

Se entiende por titular real a la persona o personas fsicas por cuya cuenta se pretenda
establecer una relacin de negocios o intervenir en cualesquiera operaciones.
2.3.6.

Digitalizacin de documentos identificativos.

El empleado realizar el escaneado de la documentacin de identificacin del cliente


segn el procedimiento establecido para ello. Es importante la verificacin de la calidad
de la imagen ya que al guardarse el documento en un repositorio y siendo referenciado al
documento de identificacin del cliente, este puede ser consultado por los empleados
para la validacin de identificaciones.
2.3.7.

Grabacin de datos de los clientes en los sistemas.

En el inicio de la operacin, es muy importante conocer y grabar


correctamente si el giro es por cuenta propia (persona) o por cuenta
ajena (empresa).Es fundamental registrar correctamente en las
aplicaciones el tipo y nmero de documento (DOI) del cliente, sin
guiones ni espacios, tal cual aparece en los respectivos documentos
de identidad.

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Aplicaciones informticas:
SEDI-PBC: (on-line): Base de datos de clientes, para la que es necesaria cumplimentar
correctamente la ficha de cliente.
Adaptacin de la poltica de admisin de clientes.
Administracin de las medidas de diligencia debida.
Tipologa de documentos a registrar en la aplicacin es:

Personas fsicas

DNI/NIF.

PASAPORTE.

NIE.

DOCUMENTO DE IDENTIDAD EUROPEO.

Tarjeta de Asilo Poltico.

NIS.- Nmero identificativo de internos en centros penitenciarios.

Personas jurdicas

CIF (Empresas).

NIP.- (Autorizados) Nmero de identificacin personal de empleados pblicos.

2.3.8.

Medidas de diligencia debida

Medidas simplificadas

El Reglamento las reduce a aplicar solo a personas jurdicas con determinadas


caractersticas o a productos como los giros del servicio postal (oficial).

Medidas normales

Adems de la identificacin formal del cliente y la comprobacin de su identidad, las


medidas normales consisten:
1. Conocimiento de la actividad profesional o empresarial del cliente.
2. Conocimiento del propsito e ndole que motiva la operacin.
3. Seguimiento continuo de la relacin de negocio.

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Medidas reforzadas

Se aplicarn medias reforzadas de diligencia en aquellas situaciones que por su


naturaleza presenten un riesgo ms elevado de blanqueo de capitales y de la financiacin
del terrorismo. Asimismo, se aplicarn medidas reforzadas en las operaciones de
personas con responsabilidad pblica.
Las operaciones en las que intervengan clientes sujetos a medidas reforzadas NO se
realizarn hasta que el cliente acredite su actividad econmica y el origen lcito de sus
fondos, mediante la presentacin de documentos fehacientes.
En todo caso, ser necesaria la autorizacin de la operacin por parte del superior
jerrquico, responsable de la Oficina/Unidad de Reparto, para continuar con la operacin

En las operaciones que han superado los 3.000 euros en


el ltimo trimestre la aplicacin avisa que se debe
solicitar la cumplimentacin de la DAE.
El objeto es tener una medida adicional de identificacin
del cliente.
Si el cliente es conocido, porque ya se dispone de DAE,
realiza operaciones con frecuencia, no existen indicios de
que el dinero est relacionado con actividades distintas
de las que consten en otras Declaraciones de Actividad
anteriores que estn archivadas en la Oficina y no hay
motivos de sospecha, no ser necesario que cumplimente
nueva DAE.
En estos casos deber cumplimentarse una nueva DAE
cuando haya transcurrido un ao desde la anterior y
tambin siempre que el empleado que realice la
operacin lo considere oportuno por cualquier motivo.

A los clientes a los que se apliquen estas medidas, adems de las medidas normales,
debern:

Cumplimentar la DAE

Justificacin documental:
operaciones de pagos:

ser

diferente

para

operaciones

de

envos

Envos: (origen lcito de los fondos)

que

Documentacin acreditativa de su actividad econmica y de la procedencia de


los fondos con los que se va a llevar a cabo la operacin.

Pagos: (propsito e ndole de la operacin)

Justifiquen el vnculo familiar existente entre los intervinientes.

Avalen la finalidad o el objetivo de la transferencia.

En el Manual de PBC, a modo orientativo, se exponen documentos admitidos para


acreditar la actividad econmica y el origen de los fondos de los clientes.
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Verificacin de la documentacin aportada: En todo caso, una vez entregada la


documentacin de acreditacin del cliente ser revisada por parte del superior
jerrquico, responsable de la Oficina/Unidad de Reparto, que autorizar la operacin
y en la DAE deber firmar en el apartado revisado/conforme con su nmero de NIP.

Debemos diferenciar:
Documentacin identificativa:
Personas fsicas: DOI (DNI, NIE, Pasaporte, DIE, TAP)
Personas jurdicas:

CIF y Documento acreditativo: denominacin, forma


jurdica, domicilio y objeto social.

Apoderado: DOI y poder o autorizacin.

Justificacin documental de la actividad:


Envos: (origen lcito de los fondos)

Documentacin de su actividad econmica

Pagos: (propsito e ndole de la operacin)

2.3.9.

Vnculo familiar

Abstencin de realizar operaciones

En ningn caso se admitirn clientes que:

Rehsen entregar la documentacin que permita su identificacin.

Presenten documentos de identificacin que alberguen dudas sobre su legalidad,


legitimidad, no manipulacin etc.

Faciliten datos falsos o errneos.

Pongan fin a la relacin al ser requeridos para que faciliten informacin.

A los que no sea posible aplicar alguna de las medidas de diligencia debida previstas
en este manual.

Oculten al titular real. Cuando se utilicen a otros clientes, en un intento por evitar
que se apliquen los requisitos de medidas de diligencia debida y colaboran en
suplantar al titular para enviar una operacin o dividir una transaccin en dos o ms
transacciones.

Personas jurdicas cuya estructura de propiedad o de control no haya podido


determinarse.

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2.3.10. Operaciones sospechosas


Se entender por operaciones sospechosas, las siguientes:

Operaciones no ejecutadas (fallidas), no llegan a realizarse porque el cliente rehsa


terminarla cuando se le exige algn requisito esencial de identificacin, (DAE) o a
aportar la documentacin acreditativa de su actividad solicitada.

Operaciones inusuales o fuera de lo normal en especial:

Operaciones en las que se aprecie que el cliente fracciona la operacin.

Cuando existan indicios o certeza de que los clientes no actan por cuenta
propia, intentando ocultar la identidad del cliente real.

Operaciones en las que conociendo la actividad del cliente, no exista una


explicacin razonable sobre el origen o destino de las operaciones realizadas.

Operaciones en las que el cliente no disponga o rehse presentar


documentacin justificante de domicilio permanente o temporal en Espaa.

Operaciones en las que el cliente ofrece algn regalo para evitar ciertos requisitos
de identificacin.

Operaciones en las que el cliente trata de eludir las medidas adicionales de


identificacin.

la

2.3.11. Comunicacin de operaciones sospechosas


Cuando se aprecien indicios de la existencia de alguna operacin sospechosa o
ejecutada por la negativa del cliente a aportar la documentacin requerida,
Responsable de la Oficina/Unidad de Reparto o el empleado que tuviera conocimiento
ella la comunicar al rea de Prevencin del Blanqueo de Capitales, mediante
formulario establecido en Conecta.

no
el
de
el

Conecta>>Informacin y Gestin>>Normativa>>Prevencin de Blanqueo>>Formulario


Desde la comunicacin se producen los siguientes estados:

Acuse de recibo: En el plazo de diez das desde la recepcin de la comunicacin, el


rea de Prevencin de Blanqueo de Capitales acusar recibo de la misma, por el
medio que considere oportuno, siempre que permita tener constancia de su
recepcin.

Seguimiento: El rea dispondr de tres meses, desde el acuse de recibo, para


notificar a la persona que atendi al cliente el estado de la comunicacin.

Comunicacin final: El rea de Prevencin en un plazo mximo de seis meses, desde


el acuse de recibo, notificar las medidas adoptadas tras el anlisis de la operacin,
para conocimiento del empleado que intervino en la misma.

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La comunicacin de una operacin sospechosa se propone su remisin al SEPBLAC, en la


Comisin de Control inmediata, motivando la propuesta en los indicios de blanqueo de
capitales. (Modelo F-19)
El SEPBLAC o Servicio Ejecutivo de Prevencin de Blanqueo de Capitales es la
Unidad de Inteligencia Financiera espaola.

Acceso por Conecta >> Informacin y gestin >> Normativa


>> Prevencin de Blanqueo de Capitales >> Formulario de
comunicacin de operaciones sospechosas.

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2.4.

Ficha de consulta rpida

Esta ficha es un documento auxiliar en el que de manera puntual se recoge una seleccin
de los puntos bsicos a tener en cuenta en la operativa de giros nacionales e
internacionales y transferencias Western Union en materia de prevencin de blanqueo de
capitales.
Todo empleado que realice operaciones de admisin o pago de transferencias, giros
nacionales y giros internacionales dispondr en su puesto de atencin de un ejemplar de
esta Ficha.

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2.5.

Protocolo de actuacin con Western Union

En el mes de junio de 2014, Correos y Western Union firmaron un Protocolo de Actuacin


en Materia de Prevencin del Blanqueo de Capitales y de la Financiacin del Terrorismo.
Este Protocolo tiene como fin reforzar la seguridad de informacin compartida por ambas
partes, as como su proceso de comunicacin interna y con el Servicio Ejecutivo de la
Comisin.
La comunicacin de operacin sospechosa se realizar mediante el formulario establecido
en Conecta.
El APBC de Correos, trasladar a WU todas las operaciones sospechosas informadas por
las oficinas.

Operaciones sospechosas.

Operaciones no ejecutadas (fallidas).

Operaciones inusuales/fuera de lo normal.

La comunicacin de operaciones sospechosas de Western Union se


realiza en Conecta. Siendo comn el sistema con las comunicaciones
de operaciones sospechosas de giro.
Acceso por Conecta >> Informacin y gestin >> Normativa >>
Prevencin de Blanqueo de Capitales >> Formulario de
comunicacin de operaciones sospechosas.

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3.

OBLIGACIONES

La normativa actual impone las siguientes obligaciones delegadas:


1. Exigencia de identificacin de los clientes y personas que realicen operaciones.
2. Identificacin del titular real.
3. Examen especial de aquellas operaciones que puedan estar vinculadas al blanqueo,
con independencia de su cuanta.
4. Abstencin de ejecutar operaciones sospechosas.
5. Comunicacin de operaciones.
6. Archivo y mantenimiento de la documentacin.
7. Deber de no revelar al cliente o a terceros las operaciones comunicadas o que se
estn realizando. (Confidencialidad).

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4.

CONCLUSIONES

1. Espaa es el pas de Europa de mayor atractivo para dinero sucio.


2. Prevencin: precaucin que se toma para evitar un riesgo.
3. Riesgo: Legal, Reputacional y Operacional.
4. Aplicar medidas de Diligencia Debida (S-N-R).
5. Identificar al titular real.
6. Si la operacin alberga dudas, NO se realiza.
7. La documentacin debe estar completa (anverso y reverso) y actualizada.

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