EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO

El sistema financiero del Per, est integrado por la suma de instituciones bancarias, financieras
y dems empresa e instituciones de derecho pblico o privado, encargadas de la circulacin del
flujo monetario, cuya finalidad es la de canalizar el ahorro, hacia quienes desean hacer
inversiones productivas, dichas unidades pueden ser pblicas o privadas.

Dichas instituciones que cumplen con este papel se llaman Intermediarios Financieros o
Mercados Financieros, estn debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y
Seguro, que operan en la intermediacin financiera (actividad habitual desarrollada por empresas
e instituciones autorizada a captar fondos del pblico y colocarlos en forma de crditos e
inversiones).

un sentido general, el sistema financiero (sistema de finanzas) de un pas est formado por el
conjunto de instituciones, medios y mercados, cuyo fin primordial es canalizar el ahorro que
generan los prestamistas o unidades de gasto con supervit, hacia los prestatarios o unidades de
gasto con dficit, as como facilitar y otorgar seguridad al movimiento de dinero y al sistema de
pagos. La citada labor de intermediacin es llevada a cabo por las instituciones que componen el
sistema financiero, y se considera bsica para realizar la transformacin de los activos
financieros, denominados primarios, emitidos por las unidades inversoras (con el fin de obtener
fondos para aumentar sus activos reales), en activos financieros indirectos, ms acordes con las
preferencias de los ahorradores. El sistema financiero comprende, tanto los instrumentos
o activos financieros, como las instituciones o intermediarios y los mercados financieros: los
intermediarios compran y venden los activos en los mercados financieros.

INSTITUCIONES CONFORMANTES Y PRINCIPALES CARACTERISTICAS.

El Sistema Financiero Global (GFS).
Es un sistema financiero integrado por las instituciones y los organismos reguladores que actan
en el plano internacional, en contraste con aquellos que actan a nivel nacional o regional. Los
principales actores son las instituciones mundiales, como el Fondo Monetario Internacional (FMI),
el Banco Mundial (BM) y el Banco de Pagos Internacionales, los organismos nacionales y
departamentos del gobierno, por ejemplo, los Bancos Centrales y Ministerios de Economa y
Finanzas y las instituciones privadas que actan a nivel mundial, por ejemplo, los Bancos y los
Fondos de Cobertura.

Las instituciones internacionales ms destacadas son el FMI, y el BM:

El FMI, mantiene en cuenta el equilibrio internacional de los pagos de cuentas de los Estados
miembros.. El FMI acta como prestamista de ltimo recurso a los miembros en dificultades
financieras, por ejemplo, crisis de la moneda, problemas de equilibrio de la reunin de pago, la
membresa est basada en cuotas, o la cantidad de dinero que un pas ofrece para el fondo en
relacin con el tamao de su papel en el sistema de comercio internacional.
EL BM, tiene por objeto proporcionar fondos, de crdito o de ofrecer condiciones favorables para
proyectos de desarrollo, principalmente en los pases en desarrollo que no podran ser obtenidos
por el sector privado

El Sistema Financiero Bancario (SFB)

El sistema financiero est constituido por un conjunto de instituciones que se encargan
de captar, administrar y canalizar recursos de los agentes econmicos superavitarios
hacia los agentes Econmicos deficitarios
As mismo canalizan la inversin, el ahorro tanto de nacionales como de extranjeros, y se
integra por: Grupos Financieros, Banca Comercial, Banca de Desarrollo, Casas de Bolsa,
Sociedades de Inversin, Aseguradoras, Arrendadoras Financieras.

El Sistema Financiero Peruano.

Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias del pas.
Los Entes Reguladores de control del sistema financiero peruano:
El Ministerio de Economa y Finanzas, la Superintendecia de Banca y Seguros, y el Banco
Central de Reserva del Per.

Banco Central de Reserva del Per (BCP).

Encargado de regular la moneda y el crdito del sistema financiero. Sus
funciones principales son:
Propiciar que las tasa de inters de la operaciones del sistema financiero, sean determinadas
por la libre competencia, regulando el mercado.

 La regulacin de la oferta monetaria.

La administracin de las reservas internacionales (RIN)
La emisin de billetes y monedas.
Superintendencia de Banca y Seguro (SBS)
La SBS, es el organismo encargado de la regulacin y supervisin de los
Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones, as
como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del
terrorismo. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los
depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.

SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulacin y

supervisin de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones, as
como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Su objetivo
primordial es preservarlos intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al
SPP.
La SBS, es una institucin de derecho pblico cuya autonoma funcional est reconocida por la
Constitucin Poltica del Per. Sus objetivos, funciones y atribuciones estn establecidos en
la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).
La SBS es una institucin de derecho pblico cuya autonoma funcional est reconocida por la
Constitucin Poltica del Per. Sus objetivos, funciones y atribuciones estn establecidos en la
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia
de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).
Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representacin del estado a las
empresas bancarias, financieras, de seguros y a las dems personas naturales y jurdicas que
operan con fondos pblicos.
La SBS, es un rgano autnomo, cuyo objetivo es fiscalizar al Banco Central de Reserva del Per,
Banco de la Nacin e instituciones financieras de cualquier naturaleza. La funcin fiscalizadora de
la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operacin o negocio.

Tiene como funciones y atribuciones la Superintendencia:

a) Autorizar la organizacin y funcionamiento de personas jurdicas que tengan por fin
realizar cualquiera de las operaciones sealadas en la Ley General y en la Ley del Sistema
Privado de Pensiones.
b) Velar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y toda otra disposicin que
rige al Sistema Financiero, Sistema de Seguros y Sistema Privado de Administracin de
Fondos de Pensiones, ejerciendo para ello, el ms amplio y absoluto control sobre todas
las operaciones, negocios y en general cualquier acto jurdico que las empresas que lo
integran realicen.
c) Ejercer supervisin integral de las empresas del Sistema Financiero, del Sistema de
Seguros y del Sistema Privado de Administracin de Fondos de Pensiones, de las
incorporadas por leyes especiales a su supervisin, as como, de las que realicen
operaciones complementarias.
d) Fiscalizar a las personas naturales o jurdicas que realicen colocacin de fondos en el
pas.

e) Aprobar o modificar los reglamentos y dems normas que corresponda emitir a la

Superintendencia.
f) ) Dictar las normas generales para precisar la elaboracin, presentacin y
publicacin de los estados financieros, y cualquier otra informacin
complementaria, cuidando que se refleje la real situacin econmico-financiera de las
empresas supervisadas, y dictar las normas sobre consolidacin de los estados
financieros de acuerdo con los principios de contabilidad generalmente aceptados.
g) g) Coordinar con el Banco Central de Reserva del Per en todos los casos
sealados en la Ley General y en la Ley del Sistema Privado de Pensiones.
c) h) En general, se encuentra facultada para realizar todos los actos necesarios para
salvaguardar los intereses del pblico, de conformidad con la Ley General, as como
a realizar todas las funciones no expresamente previstas que se deriven de su calidad de
rgano controlador de las Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones,
conforme a lo establecido en el literal q) del artculo 57 del Texto nico Ordenado de
la Ley del Sistema Privado de Administracin de Fondos de Pensiones

MARCO

LEGAL

Texto Concordado de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema

de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros,
Ley N 26702.
La Ley N 26702 publicada el 9.12.96, establece el marco de regulacin y
supervisin a que se someten las empresas que operen en el sistema
financiero y de seguros, as como aquellas que realizan actividades
vinculadas o complementarias al objeto social de dichas personas.
EL objetivo principal de esta ley es propender al funcionamiento de un
Sistema Financiero y un sistema de seguros competitivos, slidos y
confiables, que contribuyen al desarrollo nacional. As como fortalecer y
consolidar la Superintendencia de Banca y Seguros en su calidad de
rgano rector y supervisor del sistema financiero nacional.

CLASES DE ENTIDADES FINANCIERAS

 Bancos.
Financieras.
Compaa se Seguros.
AFP.
Banco de la Nacin.
COFIDE.
Bolsa de Valores.
Bancos de Inversiones.
Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa
BANCO DE LA NACIN
Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones
bancarias del sector pblico.
BANCA COMERCIAL
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del pblico en depsito
o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que
obtenga de otras cuentas de financiacin en conceder crditos en las diversas modalidades, o a
aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.

Entre estos bancos tenemos:

- Banco de Crdito
- Banco Internacional del Per INTERBANK
- Banco Continental
- Banco Financiero del Per
-

Banco Scotiabank Per

- Banco Ripley Per

- Banco Falabella del Per
- Mi Banco
- Banco de Comercio
- HSBC
- Banco Interamericano de Finanzas
Las sucursales de los Bancos del Exterior
Son las entidades que gozan de los mismos derechos y estn sujetos a las mismas obligaciones
que las empresas nacionales de igual naturaleza.

CLASIFICACION DE BANCOS
BANCO CENTRAL DE RESERVA
FINALIDAD
Preservar la estabilidad monetaria
FUNCIONES
Emisin de billetes y monedas
Administracin de las reservas internacionales
Regular el crdito
SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO
FINANCIERAS
Lo conforman las instituciones que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en
facilitar las colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con valores
mobiliarios y brindar asesora de carcter financiero.
Entre estas tenemos:
- Cofide
-

Edyficar

Financiera TFC - Volvo

CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO

Entidades financieras que captan recursos del pblico y cuya especialidad consiste en realizar
operaciones de financiamiento, preferentemente a las pequeas y micro-empresas, entre
estas tenemos:
- Caja Municipal de Arequipa.
- Caja Municipal de Chincha
- Caja Municipal de Huancayo
- Caja Municipal de Ica

CAJA MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR

Entidad financiera especializada en otorgar crditos pignoraticio al

pblico en general, encontrndose para efectuar operaciones y
pasivas con los respectivos Consejos Provinciales, Distritales y con
las empresas municipales dependientes de los primeros, as como
para brindar servicios bancarios a dichos concejos y empresas.
Se le conoce como la Caja Metropolitana, pues es propiedad de la
Municipalidad Metropolitana de Lima.
La Caja Metropolitana tiene por finalidad fomentar el ahorro, desarrollar
el crdito de consumo en las modalidades de prstamos pignoraticios y
personales, concediendo adicionalmente crditos a la micro y pequea
empresa e hipotecarios para financiacin de vivienda
Provee los siguientes productos y/o servicios.
o

Brindar crditos pignoraticios al pblico en general

Captar ahorros del pblico

Operar con moneda extranjera

Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos

Emitir giros contra sus propias oficinas o bancos corresponsales

Actuar como fiduciarios en fideicomisos

Efectuar prstamos en general con o sin garanta especfica,

Emitir cartas fianzas

COOPERATIVAS
Las cooperativas de ahorro y crdito (COOPAC) son empresas de propiedad conjunta, autnomas
frente al Estado democrticamente administradas. Se constituyen en forma libre y
voluntaria, por medio de la asociacin de personas, con la finalidad de atender las
necesidades financieras, sociales y culturales de sus miembros.
Las cooperativas fomentan el ahorro en sus diversas modalidades, adems de brindar otros
servicios financieros a sus socios. Son una verdadera opcin de apoyo mutuo y solidario
frente a la crisis, porque agrupan a personas comunes que estn al margen del sistema
financiero tradicional.
Los socios forman un fondo comn destinado a otorgar crditos que alivien sus necesidades
urgentes o de inversin.
El carcter solidario de las cooperativas de ahorro y crdito, contrapuesto al fin lucrativo de las
entidades bancarias, determina que gran cantidad de personas opten por sus servicios.
entre estas tenemos:

Cooperativa Agraria Cafetalera Cerro Verde Lamas San Martn

- Cooperativa Agraria Industrial Naranjillo Tingo Mara
- Cooperativa de Ahorro y Crdito 15 de Septiembre (Oficiales de la PIP)
- Cooperativa Agraria Cafetalera Valle Rio Apurimac

LA COOPERACIN INTERNACIONAL COMO FUENTE DE FINANCIAMIENTO

La CI, es el conjunto de acciones y de recursos humanos, fsicos y financieros que ejecutan y/o
movilizan los gobiernos, organizaciones pblicas y privadas, extranjeras e
internacionales, con la finalidad de coadyuvar para que la poblacin pobre de un pas en
vas de desarrollo, logre la mejora de sus niveles de desarrollo humano, cumpliendo con
los principios de productividad, equidad, participacin y sostenibilidad.
Las Fuentes de Financiamiento Internacionales, a captarse a travs de la Cooperacin
Internacional, es una de las alternativas de financiamiento.
CLASIFICACIN DE LA COOPERACIN INTERNACIONAL (por la naturaleza de la cooperacin)
~

COOPERACIN TCNICA INTERNACIONAL.- Aquella mediante la cual se transfiere

tecnologa, es decir, maquinaria, equipos y/o conocimientos cientficos-tecnolgicos.

COOPERACIN FINANCIERA INTERNACIONAL.- Aquella mediante la cual se transfieren

recursos financieros para atender proyectos de desarrollo.

COOPERACIN ASISTENCIAL O HUMANITARIA INTERNACIONAL.- Aquella mediante la

cual se transfieren alimentos, medicinas, ropa, etc., con carcter humanitario o
asistencial.

Clasificacin de la Cooperacin Internacional (por el tipo de financiamiento de la cooperacin)

~ COOPERACIN NO REEMBOLSABLE (donaciones).- Es la cooperacin por la cual la
fuente cooperante transfiere gratuitamente recursos financieros, bienes y/o servicios a
favor de la poblacin beneficiaria.
~ COOPERACIN REEMBOLSABLE (crditos).- Es la cooperacin por la cual la fuente
cooperante transfiere, mediante crditos, recursos financieros, bienes y/o servicios a
favor de la poblacin beneficiaria. Estos crditos generalmente son de mediano o largo
plazo, con perodos de gracia extensos y costos reducidos
~ Organismos rectores de la Cooperacin Internacional en el Per.
~ ORGANISMO RECTOR DE LA COOPERACIN INTERNACIONAL NO REEMBOLSABLE
(donaciones): Agencia Peruana de Cooperacin Internacional (APCI).
~ AGENCIA PERUANA DE COOPERACIN INTERNACIONAL (APCI), organismo pblico del
MINISTERIO DE RELACIONES EXTERIORES.
~ ORGANISMO RECTOR DE LA COOPERACIN INTERNACIONAL REEMBOLSABLE
(crditos): Ministerio de Economa y Finanzas (MEF).

~ 5.2.3 Actores participantes en la Cooperacin Internacional

DONANTES

~ Son las personas naturales o jurdicas que otorgan o brindan la cooperacin.

~ DONANTES OFICIALES.- Constituidos por los organismos multilaterales y organizaciones
internacionales (Banco Interamericano de Desarrollo, Banco Mundial, Unin Europea,
etc.); pases desarrollados, generalmente representados por sus Agencias de desarrollo
(Ejemplos: GTZ por Alemania, AID por EE.UU.); pases en desarrollo (representados por
sus instituciones gubernamentales especializadas: Ejemplos son FONCODES y PRONAA
en el Per).
~ DONANTES PRIVADOS.- Representados fundamentalmente por ONGs, fundaciones y, en
menor grado, empresas privadas.
~ INDIVIDUOS DONANTES.- Aqu se incluyen a las personas o grupo de personas naturales
que realizan aportes para el apoyo de diversas actividades (Ejemplo: residentes peruanos
en el exterior se organizan y envan su apoyo al Per).

DONATARIOS

Son las organizaciones receptoras de los aportes de la Cooperacin. Por lo general actan
como nexo entre los donantes (proveedores de recursos) y los beneficiarios o sectores
poblacionales objetivo de las propuestas de cooperacin:
ORGANIZACIONES PBLICAS.- representados por organismos gubernamentales a nivel del
gobierno central, gobierno regional o gobierno local.
ORGANIZACIONES NO GUBERNAMENTALES DE DESARROLLO (ONGs).- organizaciones
constituidas como asociaciones sin fines de lucro e integrados mayoritariamente por
profesionales.
ORGANIZACIONES DE BASE.- organizaciones conformadas por la poblacin beneficiaria y
constituida como asociaciones civiles (Clubes de Madres, Comedores Populares, etc.).

UNIVERSIDAD PARTICULAR DE
CHICLAYO
FACULTAD DE DERECHO
EL SISTEMA FINANCIERO

NOMBRE:
GULIANA TOVAR VASQUEZ SOLIS
DOCENTE :
VICTOR VILLEGAS CALERO
CURSO :
DERECHO BANCARIO Y FINANZAS
CICLO :
X

Chiclayo 10 de febrero de 2016