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ANALISIS DEL CRDITO ASOCIATIVO PARA EL PEQUEO

PALMICULTOR DEL CATATUMBO

JOSE CACERES QUINTERO


Licenciado en Educacin Bsica

UNIVERSIDAD NACIONAL DE COLOMBIA


FACULTAD DE AGRONOMIA
BOGOTA D.C.
2014

ANALISIS DEL CRDITO ASOCIATIVO PARA EL PEQUEO


PALMICULTOR DEL CATATUMBO

JOSE CACERES QUINTERO


Cdigo 287012

Trabajo de grado para optar al ttulo de:


Especialista en Cultivos Perennes Industriales

Director
PH.D. LUIS FELIPE RODRGUEZ CAICEDO

UNIVERSIDAD NACIONAL DE COLOMBIA


FACULTAD DE AGRONOMIA
BOGOTA D.C.
2014

ii

DEDICATORIA

Dedicado a todos los campesinos del Catatumbo que han cambiado lo ilcito por lo lcito.
A los que han credo en la palma de aceite como una alternativa para generar desarrollo
a una regin abandonada durante muchos aos.

iii

AGRADECIMIENTOS
A todas las personas e instituciones que compartieron su informacin y conocimientos
enriqueciendo este documento. A la Universidad Nacional que junto con la Universidad
de Pamplona han llegado a la regin con maestros que compartieron toda su experiencia.
A mi esposa Scarleth, a mi familia, a mi amigo Jos Pardo que siempre confan en cada
proyecto que me propongo.

iv

CONTENIDO

RESUMEN ........................................................................................................................... ix
ABSTRACT .......................................................................................................................... ix
INTRODUCCION ....................................................................................................................... 10
1.

MARCO TEORICO ............................................................................................................. 12


1.1 GENERALIDADES DEL CULTIVO DE LA PALMA DE ACEITE EN COLOMBIA .............. 12
1.2
EL CREDITO COMO FACTOR DE APOYO Y FOMENTO PARA EL SISTEMA DE
PRODUCCIN DE PALMA DE ACEITE ................................................................................ 17
1.2.1

Generalidades ........................................................................................................17

1.2.2

Hacia el concepto de Crdito Asociativo. ...............................................................18

1.2.3
Condiciones generales de la Lnea de crdito asociativo para el cultivo de la palma
de aceite en esquema asociativo. ........................................................................................20
1.2.4

Importancia del crdito en la adopcin de tecnologa en palma de aceite. .............20

1.3
EL MODELO DE ALIANZAS ESTRATGICAS EN EL SISTEMA DE PRODUCCIN
DEL CULTIVO DE PALMA DE ACEITE ................................................................................. 21
2.

METODOLOGIA Y PROCEDIMIENTOS DE INVESTIGACIN .......................................... 24


2.1

LOCALIZACIN GEOGRFICA DEL ESTUDIO .......................................................... 24

2.2

FUENTES DE INFORMACIN .................................................................................... 26

2.2.1

Primarias ................................................................................................................26

2.2.2

Secundarias ...........................................................................................................26

2.3
INSTRUMENTOS DE RECOLECCION DE LA INFORMACIN, PRUEBA Y
APLICACIN.......................................................................................................................... 26

3.

2.4

POBLACIN Y TAMAO DE LA MUESTRA ............................................................... 26

2.5

MTODOS Y PROCEDIMIENTOS DE RECOLECCIN DE INFORMACIN .............. 27

2.6

MTODOS DE ORGANIZACIN Y SISTEMATIZACIN DE LA INFORMACIN ....... 27

2.7

MTODOS DE ANLISIS DE LA INFORMACIN Y RESULTADOS ........................... 27

ANLISIS Y DISCUSIN DE RESULTADOS..................................................................... 28


3.1
CONTEXTO Y MEDIO ESPECFICO DE LA ACTIVIDAD PRODUCTIVA DE LA PALMA
DE ACEITE EN EL CATATUMBO .......................................................................................... 28

3.2

PERFIL SOCIOECONMICO DE LA UNIDAD DE PRODUCCIN DE PALMA .......... 31

3.2.1

Variables de Estructura Agraria ..............................................................................31

3.2.2

Trayectoria en el Cultivo y nivel tecnolgico ...........................................................31

3.2.3

Servicios Bsicos ...................................................................................................32

3.2.4

Perfil general de los pequeos palmicultores .........................................................33

3.3
ANTECEDENTES Y DESARROLLO ACTUAL DEL MODELO DE ALIANZAS
PRODUCTIVAS IMPLEMENTADO EN EL CATATUMBO ...................................................... 33
3.4
CARACTERSTICAS Y CONDICIONES DE LOS CREDITOS ASOCIATIVOS PARA EL
CULTIVO DE LA PALMA DE ACEITE EN EL CATATUMBO .................................................. 38
3.5
OPINION DE LOS PEQUEOS PRODUCTORES SOBRE EL CRDITO ASOCIATIVO
Y EL MODELO DE ALIANZAS ............................................................................................... 48
3.6
4.

5.

IMPACTOS DEL PROYECTO ...................................................................................... 54

CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES ...................................................................... 55


4.1

CONCLUSIONES ........................................................................................................ 55

4.2

RECOMENDACIONES ................................................................................................ 56

BIBLIOGRAFIA................................................................................................................... 57

ANEXOS .................................................................................................................................... 59
ANEXO A. ...........................................................................................................................60
Cuadro 1.1 del Manual de Crdito de FINAGRO ........................................................................ 60
ANEXO B. ...........................................................................................................................63
MODELO DE FORMULARIO ..................................................................................................... 63

vi

LISTA DE CUADROS

Cuadro 1. Poblacin y Muestra por Asociacin


Cuadro 2. Asociaciones, rea y Beneficiarios del Modelo de Alianzas
Cuadro 3. Estructura de Financiacin de las Alianzas de Palma de Aceite
Cuadro 4. Condiciones de los Crditos Asociativos para el cultivo de palma de aceite 2004
2006
Cuadro 5. Condiciones de los Crditos Asociativos para el cultivo de palma de aceite 2007
2008
Cuadro 6. Condiciones de los Crditos Asociativos para el cultivo de palma de aceite 2009
Cuadro 7. Condiciones de los Crditos Asociativos para el cultivo de palma de aceite
2011 2012

vii

LISTA DE FIGURAS
Figura 1: Evolucin histrica del rea sembrada con palma de Aceite en Colombia
Figura 2: rea Sembrada en palma de Aceite: Zona Norte
Figura 3: rea Sembrada en palma de Aceite: Zona Central
Figura 4: rea Sembrada en palma de Aceite: Zona Oriental
Figura 5: rea Sembrada en palma de Aceite: Zona Sur-occidental
Figura 6: Modelo las Alianzas Estratgicas para el de Cultivo de Palma de Aceite
Figura 7: Municipios con cultivos de palma en Norte de Santander
Figura 8. Mapa de la Regin del Catatumbo
Figura 9. Evolucin de las reas sembradas anuales
Figura 10. Estructura de Financiacin de las Alianzas Productivas 2004-2007
Figura 11. Estructura de Financiacin de las Alianzas Productivas 2007-2009
Figura 12. Estructura de Financiacin de las Alianzas Productivas 2010-2013
Figura 13. Evolucin de las reas sembradas de la poblacin de productores estudiados
Figura 14. Utilizacin de Instrumentos de financiacin por los productores de palma de
aceite
Figura 15. Suficiencia del Crdito para pequeos productores de palma de aceite
Figura 16. Correlacin del ao de siembra con la opinin de suficiencia del Crdito
Figura 17. Porcentaje promedio de Descuentos de los ingresos para pago del crdito
Figura 18. Opinin de los productores de palma de aceite sobre sus Asociaciones

viii

RESUMEN

El crdito asociativo ha sido el dinamizador del crecimiento del rea sembrada en palma
de aceite en Norte de Santander, especficamente en la zona del Catatumbo a travs de
las diferentes alianzas que se han formado para tal fin. La siembra de palma que se inici
como una alternativa de sustitucin de cultivos ilcitos hoy en da es parte importante en
la economa regional. El presente estudio, basado en el anlisis documental de la poltica
general de crdito agropecuario, lnea especial para cultivos de tardo rendimiento, las
cartas de aprobacin de los crditos, los pagars firmados y las garantas suscritas, y en
la sistematizacin de los resultados de una encuesta aplicada a una muestra
representativa de pequeos productores, busca analizar las ventajas y desventajas que
el crdito asociativo ha tenido sobre el desarrollo del cultivo de la palma de aceite con
pequeos productores de la regin del Catatumbo.
Palabras clave: Crdito Asociativo, Alianzas estratgicas, Palma de Aceite, Desarrollo
Rural del Catatumbo, Pequeos Productores de Palma de Aceite.

ABSTRACT
The associative credit has been the driving forces behind the growth of the area planted in
oil palm in Norte de Santander, specifically in the area of the Catatumbo, through the
alliances that have been formed for this purpose. The planting of palm oil, that began as
an alternative for replacing illicit crops, today is an important part in the regional economy.
The present study, based on the documentary analysis of the general policy of agricultural
credit, special line for permanent crops, credit approval, the signed promissory notes and
the signed guarantees, and in the systematization of the results of a survey of a
representative sample of small holders, seeks to analyze the advantages and
disadvantages that the associative credit has had on the development of the cultivation of
palm oil with small holders in the region of the Catatumbo.

ix

INTRODUCCION

El cultivo de palma de aceite en la zona del Catatumbo, se ha venido extendiendo de


manera exponencial, gracias al modelo de alianzas estratgicas lideradas por el ex
ministro Carlos Murgas Guerrero, impulsor de esta iniciativa en Colombia. Gracias a
este modelo los pequeos productores de esta regin han tenido acceso a recursos
de diferente ndole: Cooperacin internacional (USAID), Apoyos estatales, (Desarrollo
Alternativo) y recursos de crdito a travs del Banco agrario con incentivos de Finagro,
entre otros.
Este esquema permiti que los pequeos productores del Catatumbo se organizaran
en Asociaciones Gremiales (19) y suscribieran convenios de alianzas estratgicas con
la empresa privada (Promotora Hacienda las Flores S.A. y Cooperativa Palmas
Risaralda, Coopar Ltda.) sembrando hasta la fecha ms de 14.000 hectreas a travs
de este modelo, que ha posibilitado el acceso a recursos de crdito por un valor
superior a los 100.000 millones de pesos redescontados en el Fondo Financiero
Agropecuario (FINAGRO), la gran mayora con los beneficios del Fondo Agropecuario
de Garantas (FAG) y del Incentivo de Capitalizacin Rural (ICR) hasta del 40% del
valor de los proyectos. Igualmente, se han captado recursos de Cooperacin
Internacional y Nacional (USAID, FIP, Desarrollo Alternativo, etc.) por ms de 30.000
millones de pesos, recursos que estaban destinados a los programas de sustitucin
de cultivos ilcitos.
Dada la importancia que el crdito asociativo ha tenido en el desarrollo del modelo de
alianzas para el cultivo de la palma de aceite con pequeos productores en la regin
del Catatumbo, el presente estudio se orienta a analizar de manera detallada las
ventajas y desventajas que esta modalidad de crdito ha tenido sobre el pequeo
palmicultor de la zona y el impacto que este mecanismo ha generado desde el punto
de vista econmico, social, organizacional, tcnico y ambiental durante el periodo 2001
- 2013.
El cultivo de palma de aceite ha crecido muy rpidamente en la regin del Catatumbo
gracias al modelo de Alianzas estratgicas. Cultivo que empez en la zona en el ao
2001 por la necesidad de promover alternativas a los campesinos dedicados a los
cultivos ilcitos, campesinos que se organizaron en asociaciones gremiales que les
permitieron lograr recursos a los cuales no tenan acceso.
Los resultados positivos del modelo son evidentes ya que a la fecha, se han
establecido cerca de 16.000 hectreas de Palma de Aceite, en su gran mayora a
travs de modelos asociativos que han permitido la integracin de los pequeos y
medianos productores de la zona a una cadena productiva con proyeccin
internacional. El cultivo ha generado mltiples beneficios en trminos sociales y
econmicos: ms de 800 pequeos y medianos agricultores y sus familias estn hoy
da vinculados a una actividad productiva lcita que les genera importantes ingresos
para su manutencin y desarrollo; se estima que las plantaciones de palma en el
Catatumbo generan cerca de 3.750 empleos directos y 7.000 indirectos, es decir ms
de 10.000 empleos productivos; de las 16.000 hectreas plantadas en la zona, ya se
10

encuentran en produccin alrededor de 8.500, que producen 153.000 toneladas


anuales de racimos de fruta fresca de palma , cuya venta inyecta a la economa de la
regin 45.000 Millones de pesos anuales.
Sin embargo, estos resultados se han logrado en un periodo durante el cual los
agricultores y sus asociaciones se encontraban en las primeras etapas del modelo de
crdito asociativo, es decir durante los periodos de gracia y abono de los incentivos.
No obstante, en la actualidad muchos de los productores y sus asociaciones han
iniciado la etapa de madurez del crdito (aos 4 a 8) periodo durante el cual se
empiezan a cancelar los intereses y las cuotas crecientes de capital, lo cual genera
nuevos impactos al modelo. En este contexto es de gran importancia dimensionar las
ventajas y desventajas del modelo de crdito asociativo implementado en la regin del
Catatumbo, especialmente con pequeos productores (que representan cerca del 90%
de los palmicultores de la regin) desde una perspectiva de ms largo plazo: 20012013.
Un estudio de esta naturaleza, se constituye en un insumo importante para evaluar la
efectividad y pertinencia del modelo de crdito asociativo aplicado en la zona y,
eventualmente, en un punto de partida para su reformulacin en beneficio de los
pequeos productores y la regin en general.
El objetivo general de estudio se centra en analizar las ventajas y desventajas del
crdito asociativo para pequeos palmicultores, ubicados en los municipios de Tib,
Sardinata, el Zulia y Ccuta, desde el punto de vista econmico, social, organizacional,
tcnico y ambiental.
Para el logro del objetivo general, se plantearon los siguientes objetivos especficos:

Describir las condiciones socioeconmicas de los pequeos palmicultores de


la regin del Catatumbo antes de la implementacin del modelo de Alianzas.

Analizar los antecedentes y el desarrollo actual del modelo de Alianzas


Productivas implementado en el Catatumbo para el establecimiento de cultivos
de Palma de Aceite con pequeos productores y su estructura de financiacin.

Analizar las caractersticas y condiciones de los Crditos Asociativos otorgados


a los pequeos productores para la financiacin de los cultivos de Palma de
Aceite e identificar sus ventajas y desventajas.

Describir el grado de conocimiento de los pequeos productores de palma sobre


el modelo asociativo y los instrumentos de crdito utilizados en la financiacin
de su proyecto productivo.

Estructurar una estrategia para mantener el uso eficiente y eficaz de los crditos
asociativos en la regin.
11

1. MARCO TEORICO

1.1 GENERALIDADES DEL CULTIVO DE LA PALMA DE ACEITE EN COLOMBIA


La Palma de aceite es una planta tropical propia de climas clidos que crece en tierras
por debajo de los 500 metros sobre el nivel del mar. Es un cultivo perenne y de tardo
y largo rendimiento, ya que tarda entre 3 y 4 aos para empezar a producir frutos y su
vida productiva puede durar ms de 50 aos, aunque a partir de los 25 se dificulta su
cosecha por la altura del tallo. Dentro de los cultivos de semillas oleaginosas es el que
produce mayor cantidad de aceite por hectrea y por esta razn es el que se siembra
comercialmente para obtener aceites.
Es originaria del Golfo de Guinea en el frica Occidental (de ah su nombre
cientfico, Elaeis Guineensis Jacq., y su denominacin popular de PALMA
AFRICANA), mientras que su introduccin a la Amrica tropical se atribuye a
colonizadores y comerciantes de esclavos portugueses, que la usaban como parte de
la dieta alimentaria de los esclavos en Brasil. En 1932, Florentino Claes la introdujo en
Colombia con fines ornamentales en la Estacin Agrcola de Palmira (Valle del Cauca),
pero su cultivo comercial slo comenz en 1945 cuando la United Fruit Company
estableci una plantacin en la zona bananera del departamento del Magdalena
(Hacienda La Cabaa, 2013).
El cultivo se ha expandido 10% promedio anual, en la ltima dcada, siendo el de
mayor dinamismo del sector agropecuario (Ver Figura 1). En el ao 2012 se estima
que en el pas haba sembradas 452.435 hectreas en 17 departamentos (Mini-anuario
Estadstico Fedepalma, 2013).
500
450

Miles de Hectareas

400
350
300
250
200
150
100
50

65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
91
92
93
94
95
96
97
98
99
00
01
02
03
04
05
06
07
08
09
10
11
12

Aos
Area en Desarrollo

Area en Produccin

Figura 1: Evolucin histrica del rea sembrada con palma de Aceite en Colombia
Fuente: FEDEPALMA

En Colombia se han identificado cuatro Zonas con presencia de la agroindustria


Palmera:

12

Zona Norte: Esta zona comprende los departamentos de Antioquia, Atlntico,


Bolvar, Cesar, Choc, Crdoba, La Guajira, Magdalena, Sucre, tal como se puede
observar en la Figura 2.

Figura 2: rea Sembrada en palma de Aceite: Zona Norte


Fuente: FEDEPALMA

Zona Central: Comprende los departamentos de Norte de Santander, Santander,


Antioquia, Cundinamarca, Sur del Cesar y Sur de Bolvar (Ver figura 3).

13

Figura 3: rea Sembrada en palma de Aceite: Zona Central


Fuente: FEDEPALMA

Zona Oriental: Comprende los departamentos de Cundinamarca, Casanare y Meta


(Ver figura 4).

14

Figura 4: rea Sembrada en palma de Aceite: Zona Oriental


Fuente: FEDEPALMA

Zona Sur-occidental: Esta zona, que podemos observar en la Figura 5, comprende


los departamentos de Caquet, Cauca y Nario.

15

Figura 5: rea Sembrada en palma de Aceite: Zona Sur-occidental


Fuente: FEDEPALMA

Colombia es el primer productor en Amrica Latina y el cuarto en el mundo y tiene


como fortaleza el respaldo de un gremio que cuenta con slidas instituciones y que fue
fundado en 1962: la Federacin Nacional de Cultivadores de Palma de Aceite,
FEDEPALMA (Hacienda La Cabaa, 2013)
Los estudios diagnostican la existencia de 3.5 millones de hectreas aptas, sin ninguna
restriccin para su produccin. Este cultivo ha sido impulsado por los gobiernos y los
gremios vinculados a l como actividad promisoria para las exportaciones y para el
mercado nacional, haciendo de Colombia el cuarto productor a nivel mundial (Aguilera,
2002).
A partir de la administracin de Andrs Pastrana se promueve la industria palmicultora
como uno de los ejes del desarrollo rural del pas. Los derivados del fruto de la palma
aceitera se han destinado a satisfacer la demanda nacional de grasas y aceites, y las
exportaciones. Tomando como referencia diferentes estudios que datan desde finales
de los aos 80, as como de las tendencias globales, el gobierno de lvaro Uribe
defini como una de las estrategias para el aprovechamiento del campo colombiano,
la produccin de combustibles vegetales, inicialmente de etanol a base de caa de
azcar y luego de biodiesel a partir del aceite de palma (Salinas, 2008).
16

En esa lnea se crearon diferentes estmulos e incentivos para el sector palmero en


materia tributaria, fiscal y en el acceso a tierras y otros factores de produccin. As
mismo, se gestion y obtuvo la vinculacin de la cooperacin internacional,
principalmente de la estadounidense, en la siembra de palma como estrategia para
consolidar el control del territorio, el combate a los cultivos de uso ilcito y el desarrollo
alternativo, pilares de la lucha contra las drogas y el terrorismo, principal fundamento
de la seguridad democrtica. En ese sentido, la expansin de los cultivos de palma se
plantea como el componente social complementario a la recuperacin territorial.
Adicionalmente, la palma hace parte de los productos de la agenda exportadora base
de la poltica de apertura e insercin en nuevos mercado.
1.2 EL CREDITO COMO FACTOR DE APOYO Y FOMENTO PARA EL SISTEMA
DE PRODUCCIN DE PALMA DE ACEITE

1.2.1 Generalidades
Desde principios del siglo anterior, encontramos antecedentes de los orgenes de la
poltica de crdito agropecuario en Colombia, como la creacin en 1924 del Banco
Agrcola Hipotecario o de la Caja de Crdito Agrario Industrial y Minero, en 1931; no
obstante, la verdadera gnesis de esta poltica se remonta a la dcada de los aos 50,
cuando a travs del Decreto 756 de 1951, se le otorgan facultades al Banco de la
Repblica (Banca Central) para fijar, los cupos ordinario y extraordinario de crdito,
uno especial para el descuento de operaciones consideradas de fomento. A partir de
la asignacin de esta responsabilidad a la Banca Central (la de estimular ciertas
actividades consideradas importantes para la economa nacional, a travs de la
concesin de crditos en condiciones ventajosas para estas actividades)1 se fue
ampliando el cubrimiento del crdito de fomento a los diversos sectores de la
economa, en especial al sector agropecuario: en 1952 (Decreto 2482) se autoriz el
redescuento de prstamos destinados a la cra y levante de ganado y en 1957 (Decreto
198) se extendi a todo el sector agropecuario. La participacin de la actividad
agropecuaria en el crdito de fomento fue reglamentada posteriormente por medio de
la Ley 26 de 1959, que obligaba a los bancos a colocar un mnimo de 15% de sus
depsitos a la vista y a trmino, al fomento de este sector ( Meisel Roca, et al., 1990).
Desde entonces y hasta la actualidad (con especial auge y diversidad desde la dcada
de los 90), se han formulado una serie de polticas e instrumentos cada vez ms
especializados, orientados a regular el crdito de fomento al sector agropecuario y
rural; el objetivo final de la poltica y los instrumentos de crdito diferenciales para el
1

Decreto 756 de 1951.

17

sector rural, se fundamenta en la necesidad de proveer los recursos financieros


necesarios que permitan promover las actividades productivas del sector que
dinamicen la economa de las zonas rurales y posibiliten el incremento de los ingresos
de los productores rurales. Se considera que el incremento sostenido de los ingresos
de los productores rurales, unido a una serie de polticas complementarias de carcter
social e institucional, propiciar el mejoramiento de las condiciones de vida de las
familias rurales y, en consecuencia, la reduccin de la pobreza. En este sentido, se
evidencia una estrecha correlacin entre la poltica de crdito agropecuario y el
Desarrollo Rural (Pardo, 2013).
Dentro de estos instrumentos de crdito el gobierno dispuso en el ao 2000 un
esquema que llam Programas Especiales de Fomento y Desarrollo agropecuario
(Finagro, 2001), segn el cual se consideran como tales aquellos cuya ejecucin se
adelante bajo esquemas de agricultura por contrato y crdito asociativo. Este modelo
se adopt por las restricciones al crdito que tienen los pequeos y medianos
productores debido al alto riesgo que representa el sector agropecuario para el sistema
financiero (Escandn y Prez, 2002). La modalidad de crdito asociativo definida por
FINAGRO es la que se ha utilizado en los modelos de Alianzas Estratgicas para el
cultivo de la Palma de Aceite con pequeos productores en el Catatumbo.

1.2.2 Hacia el concepto de Crdito Asociativo.

El Manual de Crdito de FINAGRO, en concordancia con lo establecido en la


Resolucin No. 10 de 2011 de la Comisin Nacional de Crdito Agropecuario define el
crdito asociativo como:
los proyectos agropecuarios desarrollados por productores bajo esquemas de
produccin asociados y financiados mediante crdito asociativo, en cabeza del
integrador. Dichos programas han de contemplar acuerdos y compromisos formales
entre los integrantes de la cadena productiva para el desarrollo de la produccin bajo
condiciones tcnicas adecuadas y eficientes de produccin, y a travs de los mismos se
deber asegurar: identificacin de cada productor y la unidad productiva integrada,
asistencia tcnica integral, costos de produccin por unidad productiva, la absorcin,
precio y pago de la produccin esperada en condiciones preestablecidas acordes con los
mercados y con mecanismos que propicien el cumplimiento de las obligaciones a cargo
de las partes, incluidas las financieras.(Manual de Servicios Financieros de FINAGRO,
2013).
El modelo de crdito Asociativo est orientado a cadenas productivas, dentro de las
cuales se definen los siguientes actores:
Integrador: persona jurdica, legalmente constituida, que selecciona y vincula a
productores y sus unidades productivas a un proyecto productivo agropecuario
asociativo, y que dispone de la capacidad administrativa y tcnica para su
identificacin, formulacin y ejecucin, asegurando la comercializacin de la
18

produccin esperada. En el caso de que el integrador no disponga de capacidad


administrativa y/o tcnica puede contratar los servicios de un operador.
Operador: persona jurdica, legalmente constituida, que cuenta con la capacidad
administrativa y/o tcnica para ejecutar un proyecto productivo agropecuario
asociativo, de productores que integran sus unidades productivas al proyecto.
Integrado: persona natural o jurdica que dispone de una unidad para desarrollar una
actividad productiva y que adquiere un vnculo con el integrador mediante la
integracin de su unidad productiva a un proyecto productivo agropecuario asociativo
(Manual de Servicios Financieros de FINAGRO, 2013).
Para efectos de definir las condiciones especficas de los crditos, FINAGRO define
los siguientes tipos de productores:
Pequeo Productor. Es toda persona cuyos activos totales no superen los definidos
en el Anexo A, incluidos los del cnyuge (para 2014 este tope es de $89.320.000)
segn balance comercial aceptado por el intermediario financiero y que por lo menos
75% de sus activos estn invertidos en el sector agropecuario o que no menos de las
dos terceras partes de sus ingresos provengan de la actividad agropecuaria. El monto
mximo de crdito para estos productores es el equivalente al 70% de los activos que
constituyen la base para su definicin.
Tambin se entender por pequeo productor cualquier modalidad de asociacin de
productores cuando todos sus miembros califiquen individualmente como pequeos
productores, certificados por el revisor fiscal o representante legal.
En proyectos de Plantacin y Mantenimiento de Cultivos de Tardo Rendimiento, que
se ejecuten por asociaciones, agremiaciones y/o colectivos conformados en su
totalidad por pequeos productores, para la calificacin de pequeo productor se
considerar al productor junto con su cnyuge, cuando segn informacin financiera
aceptada por el intermediario financiero, cuenten con activos que no excedan el
equivalente a una y media (1.5) vez el valor definido para el pequeo productor, y que
tengan por lo menos el setenta y cinco por ciento (75%) de los activos invertidos en el
sector agropecuario o que no menos de las dos terceras partes (2/3) de sus ingresos
provengan de la actividad agropecuaria. El monto mximo de crdito para los
pequeos productores que se vinculen a estos proyectos, ser el equivalente al valor
mximo de los activos establecidos para su calificacin.
Mujer Rural de Bajos Ingresos. Es toda mujer cabeza de familia cuyos activos totales
no superen los definidos en el Anexo A, segn balance comercial aceptado por el
intermediario financiero, independientemente que estn invertidos en el sector o que
sus ingresos provengan del sector agropecuario.
Mediano Productor. Es toda persona natural o jurdica no comprendida en las
anteriores calificaciones y cuyos activos totales segn balance comercial aceptado por
19

el intermediario financiero sean inferiores o iguales a 5.000 smlmv, cuyo valor


actualizado se encuentra relacionado en el Anexo A.
Gran Productor. Es toda persona natural o jurdica cuyos activos totales, segn
balance comercial aceptado por el intermediario financiero, sean superiores a 5.000
smlmv, cuyo valor actualizado se encuentra en el Anexo A (Manual de Servicios
Financieros de FINAGRO, 2013).

1.2.3 Condiciones generales de la Lnea de crdito asociativo para el cultivo de


la palma de aceite en esquema asociativo.

Desde finales de los aos 90, FINAGRO defini una lnea especial de crdito para
promover el cultivo de la Palma de aceite a travs de modelos asociativos. Aun cuando
la lnea ha sufrido varias modificaciones a lo largo de estos 20 aos, las condiciones base
se mantienen an hoy y se pueden resumir de la siguiente manera.
Rubro:
Plantacin y Mantenimiento (Cdigo 30)
Lnea:
Palma de Aceite (Cdigo 151250)
Montos Mximos (Cobertura) de Financiacin:
Para crditos que integren exclusivamente pequeos productores: Hasta el 100% de los
costos directos del proyecto.
Para crditos que integren a pequeos y otros productores: Hasta 80% de los costos
directos del proyecto.
Tasa de Inters Mxima:
Para crditos que integren exclusivamente a pequeos productores hasta DTF (EA) +
6%.
Para crditos que integren a pequeos y otros productores Hasta DTF (EA) + 10%.
Plazos y Periodo de gracia:
Los plazos se establecen de acuerdo con el ciclo productivo de los cultivos. Para palma
se establecen plazos entre 10 y 15 aos, con periodos de gracia a capital de entre 2 y 4
aos. Tambin se acostumbra solicitar periodo de gracia a intereses (capitalizacin de
intereses) de entre 2 y 4 aos.

1.2.4 Importancia del crdito en la adopcin de tecnologa en el cultivo de palma


de aceite.
20

La adopcin de un adecuado paquete tecnolgico en el sistema de produccin de la


Palma de Aceite, es fundamental para garantizar buenos niveles de produccin y
productividad. No obstante, al ser el cultivo de la Palma de Aceite un sistema de
produccin de tardo rendimiento, financiar la implementacin de paquete tecnolgico
durante la etapa improductiva, se convierte en un cuello de botella para muchos
productores, en especial para aquellos de escalas ms pequeas. Es all donde el crdito
se convierte en una herramienta clave para lograr la adopcin de tecnologas apropiadas
para la palmicultura.
1.3 EL MODELO DE ALIANZAS ESTRATGICAS EN EL
PRODUCCIN DEL CULTIVO DE PALMA DE ACEITE

SISTEMA DE

Las Alianzas Estratgicas Productivas en el sector de la palma de aceite son una


estrategia de desarrollo novedosas que se remonta hacia finales de los aos 90,
cuando fueron promovidas en el Gobierno de Andrs Pastrana por el exministro de
agricultura Carlos Murgas guerrero. Se pueden definir como un nuevo modelo de
desarrollo para asociar pequeos y medianos productores con empresarios
calificados; el modelo aprovecha las ventajas comparativas y competitivas de cada uno
de ellos para ejecutar proyectos productivos rentables, sostenibles con proyeccin
agroindustrial y equidad Social (Murgas, 1998), que permite:

Integrar la economa campesina en cadenas Agroindustriales.


Generar fuentes de empleo lcito a los agricultores y sus familias.
Mejorar progresivamente la calidad de vida de las familias.
Sustituir y prevenir las siembras de cultivos ilcitos.

La composicin de las Alianzas estratgicas, se puede observar en la figura 6.

21

Figura 6: Modelo las Alianzas Estratgicas para el sistema de Cultivo de Palma de Aceite
Fuente: Promotora Hacienda Las Flores S.A.

Como caractersticas principales del modelo de Alianzas podemos enumerar:

Se constituyen como una sociedad de Carcter Empresarial.


Los socios son solidarios frente a los compromisos financieros.
Se manejan como una sola unidad productiva.
Se garantiza un buen nivel tecnolgico en la produccin.
Se garantiza la comercializacin de la produccin a precios transparentes y de
mercado.

En la rama productiva de la palmicultura, durante la ltima dcada, ms de seis mil


pequeos productores han participado en proyectos productivos en ms de 115
Alianzas Estratgicas en Colombia, respaldadas por gobiernos internacionales, en los
departamentos de Santander, Bolvar, Norte de Santander, Cesar, Cundinamarca,
Meta, Casanare, Nario, Magdalena y Guajira. Esto evidencia que durante los ltimos
aos, los palmicultores colombianos le han apostado al modelo de alianzas
productivas y sociales como estrategia para fortalecer el sector y desarrollar negocios
inclusivos: aproximadamente una cuarta parte de las siembras nuevas de palma de
aceite, en los ltimos aos, se han realizado con pequeos productores organizados
a travs de este modelo.
De acuerdo con el estudio de Evaluacin de las Alianzas elaborado por SNVCECODES, el modelo de Alianzas Productivas ha venido logrando el objetivo de ser
22

un esquema de relacin gana-gana en el que la empresa el Operador-Integrador


logra:

Democratizacin de la estructura de propiedad de la agroindustria.


Acceso a activos productivos por parte de pequeos.
Contratos de comercializacin que garantizan la venta del fruto
Racionalizacin de costos de produccin y economas de escala
Criterios tcnicos en el diseo y financiamiento de las plantaciones
Asistencia tcnica y acompaamiento.
Acceso a crditos e incentivos.

Las Alianzas Productivas Estratgicas en palma de aceite han contribuido al desarrollo


de la palmicultura en Colombia y han alcanzado tal dinmica, que este esquema se
ha replicado en otras zonas del pas no tradicionalmente palmeras (CECODES, 2010).
No obstante, la situacin econmico y de competitividad que pueden enfrentar los
pequeos productores vinculados a este tipo de proyectos en las pocas de bajos
precios internacionales, en mercados ms abiertos y con altos costos financieros
representan un importante escenario para tener en cuenta.

23

2. METODOLOGIA Y PROCEDIMIENTOS DE INVESTIGACIN


2.1 LOCALIZACIN GEOGRFICA DEL ESTUDIO
El trabajo se desarroll en los municipios de Tib, Sardinata, El Zulia y Ccuta; donde
se encuentran ubicados los cultivadores de palma pertenecientes a las diferentes
alianzas con Promotora Hacienda las Flores (ver mapa de la Figura 7).
El municipio Tib est ubicado en la regin Nororiental del Departamento Norte de
Santander, tiene una extensin de 2.768 Km 2 y una poblacin de 39.977 habitantes,
conformada as: el 33% urbana y 67% rural. La cabecera municipal est ubicada a
escasos 15 minutos de la frontera con Venezuela, en el sitio denominado Tres Bocas;
a 125 Km. de la ciudad de Ccuta, en un tiempo promedio de 3 horas de viaje terrestre.
Se encuentra rodeado por los Ros Catatumbo, San Miguel, Socuav Norte, Chiquito,
Sardinata, Nuevo Presidente, Tib, Socuav Sur y Rio de Oro, adems de numerosas
corrientes menores. Limita al Norte con la Repblica Bolivariana de Venezuela. Al Sur
con Ccuta, El Zulia y Sardinata. Al Oriente con la Repblica Bolivariana de
Venezuela. Al Occidente con Hacar, San Calixto, El Tarra y Teorama.
El Municipio de Sardinata pertenece a la subregin norte del departamento, con los
Municipios de Bucarasca, El Tarra y Tib. Limita al norte con Tib y San Calixto; al
oriente con Ccuta; al occidente con Hacar y Bucarasca y al sur con Lourdes y el
Zulia. Se ubica sobre la cordillera oriental del pas, en las coordenadas: longitud Oeste
de Greenwich 72 48' 17" y latitud Norte 8 5' 09", a una distancia de 70 Km. de la
capital del departamento. Con una superficie de 1.451.17 km2 equivalente al 6.60 %
del rea total del Departamento Norte de Santander.
El municipio El Zulia est situado en la subregin oriental del departamento, en el rea
Metropolitana y en la zona de influencia fronteriza con la Repblica de Venezuela. El
municipio tiene una superficie de 449.07 Km, equivalente al 0.22% del rea total del
departamento. Esta unidad territorial, presenta un relieve bsicamente montaoso
constituido por la Cordillera Oriental, que permite poseer una diversidad bioclimtica y
conformar un sistema hidrogrfico que se encuentra distribuido en la cuenca mayor
del ro Zulia y limitantes que se encuentran arraigados a lo largo y ancho de su territorio
y por lo tanto afectan su base de sustentacin ecolgica y presionan sobre las
comunidades all asentadas. El municipio El Zulia limita: al norte con el municipio de
Ccuta, al sur con los municipios de San Cayetano y Santiago, por el oriente con el
municipio de Ccuta y por el occidente con los municipios de Gramalote y Sardinata.
El municipio de Ccuta est ubicado en el oriente del departamento Norte de
Santander, en la Cordillera Oriental (rama de la Cordillera de los Andes). Su extensin
territorial es de 1.176 km que representan el 5,65% del departamento, mientras que
su altitud es de 320 msnm y su temperatura media de 28C. Limita al norte con Tib;

24

al occidente con El Zulia y San Cayetano; al sur con Villa del Rosario, Bochalema y
Los Patios y al oriente con Venezuela y Puerto Santander.
La ciudad de Ccuta es la capital del Departamento Norte de Santander. Se asienta
en el valle geogrfico del Ro Pamplonita, el cual tiene 25 km de ancho. La Perla del
Norte es atravesada por este ro, uno de los ms importantes de la regin. Adems
Ccuta se sita en un punto neurlgico y estratgico: hacia el oriente
(aproximadamente 46 km) se conecta con la ciudad de San Cristbal, y al sur con
Bucaramanga. La ciudad es paso adems de la Va Panamericana y por ende paso
obligado desde Colombia hacia Venezuela (Ver Figura 7).

Figura 7: Municipios con cultivos de palma en Norte de Santander


Fuente: FEDEPALMA

25

2.2 FUENTES DE INFORMACIN

2.2.1 Primarias
La informacin primaria para el presente estudio, se acopi de los pequeos
productores miembros de las Asociaciones de palmicultores de la regin del
Catatumbo que han suscrito convenios de Alianza Estratgica con la empresa
Promotora Hacienda Las flores S.A.

2.2.2 Secundarias
La informacin secundaria se tom de los registros existentes en las Asociaciones de
productores, la Empresa Promotora Hacienda las Flores, la Federacin Nacional de
Cultivadores de Palma de Aceite, FEDEPALMA, y otras entidades de carcter
gubernamental y privado.
2.3 INSTRUMENTOS DE RECOLECCION DE LA INFORMACIN, PRUEBA Y
APLICACIN
Como instrumento de recoleccin de la informacin primaria, se dise un formulario
que fue aplicado mediante una encuesta a los pequeos productores seleccionados.
Dicho formulario fue previamente probado y validado con un grupo de diez (10)
agricultores de diferentes asociaciones, veredas y municipios del rea de influencia.
La prueba del formulario permiti verificar su validez, para su aplicacin posterior a la
totalidad de la muestra. El Modelo de formulario se presenta en el Anexo B.
2.4 POBLACIN Y TAMAO DE LA MUESTRA
Existen 16 Asociaciones gremiales de pequeos y medianos productores de Palma de
Aceite en la subregin del Catatumbo, vinculadas al Modelo de Alianzas estratgicas
promovidas por la empresa Promotora Hacienda Las Flores S.A. El nmero total de
pequeos productores vinculados a estas asociaciones asciende a 943 familias,
quienes constituyen la poblacin total objeto del presente estudio.
Para el trabajo de campo, se aplic una encuesta a una muestra representativa de
esta poblacin, calculada a travs de la siguiente frmula para poblaciones finitas:
n = N * Z2 * P * Q
N*E2+Z2*P*Q
Donde,
n
=
Tamao de la muestra esperado
N
=
Tamao de la poblacin
Z
=
Nivel de Confianza
P
=
Probabilidad de xito
Q
=
Probabilidad de fracaso
E
=
Error
26

100
943
95%
0,5
0,5
9%

Z= 1.962

Para un margen de error de 9% y un nivel de confianza del 95% (Z = 1.96), el tamao


de la muestra result de 100 pequeos productores (Ver Cuadro 1). Sobre este
tamao muestral se aplic la encuesta.
Cuadro 1. POBLACIN Y MUESTRA POR ASOCIACIN
%

MUESTRA

ASOGPADOS DOS

NO
BENEFICIARIOS
80

8,5%

8,0%

ASOGPADOS TRES

81

8,6%

10

10,0%

ASOGPADOS CUATRO

80

8,5%

8,0%

ASOGPADOS CINCO

56

5,9%

6,0%

ASOGPADOS SEIS

54

5,7%

6,0%

ASOGPADOS SIETE

51

5,4%

5,0%

ASOGPADOS OCHO

43

4,6%

5,0%

ASOGPADOS NUEVE

41

4,3%

4,0%

ASOGPADOS DIEZ

51

5,4%

5,0%

ASOPALCAT UNO

81

8,6%

9,0%

ASOPALTIBU

70

7,4%

7,0%

NAPA

38

4,0%

4,0%

ASOPALSER

59

6,3%

6,0%

ASOPALCAT DOS

46

4,9%

5,0%

ASOPALCAT TRES

46

4,9%

5,0%

ASOVICTORIA

66

7,0%

7,0%

943

100,0%

100

100,0%

ASOCIACION

TOTAL

Fuente: Promotora Hacienda Las Flores.


2.5 MTODOS Y PROCEDIMIENTOS DE RECOLECCIN DE INFORMACIN
Los mtodos y procedimientos utilizados para la recoleccin de la informacin en el
presente estudio fueron:

Encuesta
Entrevistas
Observacin Directa
Grupos Focales

2.6 MTODOS DE ORGANIZACIN Y SISTEMATIZACIN DE LA INFORMACIN


La informacin acopiada se organiz mediante la elaboracin de cuadros, grficos y
figuras que resumen de manera visual los datos obtenidos.
2.7 MTODOS DE ANLISIS DE LA INFORMACIN Y RESULTADOS
Para el anlisis de la informacin se utilizaron herramientas estadsticas cmo las
medidas de tendencia central (Media Aritmtica, Mediana y Moda) y el clculo de
proporciones y porcentajes
27

3. ANLISIS Y DISCUSIN DE RESULTADOS


3.1 CONTEXTO Y MEDIO ESPECFICO DE LA ACTIVIDAD PRODUCTIVA DE LA
PALMA DE ACEITE EN EL CATATUMBO
El rea de influencia del proyecto palmero en Norte de Santander, se encuentra
principalmente en la regin del Catatumbo, regin del departamento de Norte de
Santander lmite con la frontera venezolana en el nororiente del pas. Es un territorio
de 6.444 kilmetros cuadrados (comprende el 50% del territorio del departamento de
Norte de Santander) en los que tienen ubicacin once municipios, 30 poblados, 13
asentamientos indgenas y 432 caseros, dos resguardos indgenas y el Parque
Nacional Natural Catatumbo Bar, rea de reserva binacional compartida con el parque
del Perij en el estado Zulia, Venezuela. La zona de influencia del proyecto comprende
los municipios de Abrego, Convencin, El Carmen, El Tarra, Hacar, La Playa, Ocaa,
San Calixto, Sardinata, Teorama y Tib (Ver Figura 8).

Figura 8. Mapa de la Regin del Catatumbo


Fuente: DNP Conpes Catatumbo 2013

La zona ha tenido escasos mecanismos de comunicacin terrestre o por rio y se ha


destacado por la disponibilidad de recursos de petrleo, carbn y minerales, lo que lo
ha hecho un territorio tpicamente de enclave. Su situacin geogrfica cercana a la
28

frontera venezolana lo ha convertido a su vez en un corredor clave de los actores


armados para el transporte de drogas, armas y dinero.
Desde los aos 80 hubo una presencia hegemnica de los grupos armados ilegales
particularmente las FARC-EP y el ELN (Defensora del Pueblo, 2006) hasta mediados
de los aos 90 cuando los paramilitares ingresan en Ocaa y a travs de esta al
Catatumbo por primera vez. En esa misma poca se inicia la consolidacin de la zona
para el cultivo de coca en la regin. En 1999 se crean grupos paramilitares en San
Alberto (sur del Cesar) que entran en la zona baja del Catatumbo y ya en el 2001
entran en la zona media (Convencin, Teorama, El Tarra y el Carmen) para mantener
su presencia como grupos paramilitares de forma permanente hasta su
desmovilizacin y que posteriormente reaparecen partes de ellos a travs de grupos
armados irregulares. En los aos siguientes se consolida una guerra de dominio por el
territorio y particularmente por evitar la huida de los campesinos que son obligados por
estos grupos armados a quedarse para garantizar la recoleccin de cultivos de coca
por parte de los diferentes actores armados (COHDES, 2003).
As, el conflicto ha sido y es parte integrante del devenir de la zona con casos
emblemticos como las masacres de la Gabarra en 1999, el paro armado del ELN en
2000 que fue respondido por las autodefensas con la quema de 45 casas en el Filo
Gringo, y posteriormente a la desmovilizacin paramilitar las FARC han realizado
acciones como el robo y amenaza a varias organizaciones, incluyendo organismos
adscritos a Naciones Unidas.
La presencia militar, escasa en los 90, se intensifica con la llegada al poder del
presidente Uribe y que se acenta con la entrega paramilitar y posteriormente con la
centralizacin de las operaciones en la segunda divisin en la frontera. La
militarizacin ha sido progresiva: a finales de 2005 fueron activadas en la zona la
Brigada No. 30 (con sede en Ccuta) y la Brigada Mvil No. 15, integradas por unos
1.200 hombres especializados en combate en la selva. Se ha anunciado que la
Armada tambin har presencia permanente en el Ro Catatumbo y Ro de Oro. Con
ello se calcula que el pie de fuerza solamente para el Catatumbo ser de ms de 4.500
militares (Observatorio de la Frontera, 2010).
La presencia de cultivos ilcitos en la regin data de finales de los aos 80; en los 90
se vio acentuada por la concentracin de los cultivos en algunas zonas marginadas
como el caso del Putumayo y la zona del Catatumbo.
La proliferacin de los cultivos ilcitos que se present en la zona de influencia,
adems de posesionarse de gran parte de la frontera agrcola de la regin y convertir
a los agricultores (nativos y forneos) y sus familias en raspachines y procesadores de
estos productos ilcitos, gener un ambiente de facilismo, ingresos distorsionados, de
consumo inmediato y superfluo, descomposicin de los ncleos familiares, aumento
de muertes violentas, desercin escolar, alcoholismo, prostitucin, afianzamiento de
valores negativos, rechazo a las normas del Estado, abandono de las actividades
legales y morales, abandono de los cultivos propios de la zona y un alto costo de vida
apegado al cultivo de la coca.
29

La Regin cuenta con una poblacin de 282.393 habitantes, de los cuales el 50% se
localiza en las cabeceras; sin embargo, es importante anotar que, con excepcin de
Ocaa, sus municipios tienen poblacin mayoritariamente rural. La poblacin del
Catatumbo representa el 21% del total departamental, el 14% de la que habita en las
cabeceras municipales y el 48% de la asentada en las zonas rurales. El porcentaje de
poblacin rural llega al 50% del total, frente a un promedio departamental de 22.3% y
nacional de 24.2% (DNP, 2013).
La tasa de crecimiento de la poblacin en la regin del Catatumbo ha mostrado una
tendencia decreciente desde la dcada de los aos 80, con una marcada brecha de
decrecimiento de la poblacin rural con tasas negativas que se inicia en 1990 y se
extiende ms all del 2005, ao a partir del cual la poblacin rural solo tiende a
mantenerse, sin presentar crecimiento ni decrecimiento. Este periodo coincide con
los aos ms duros del conflicto armado en la zona, lo que permite evidenciar que la
violencia ha sido uno de los principales factores de emigracin de la poblacin rural en
el la regin del Catatumbo; en general, la violencia en la regin del Catatumbo, es un
fenmeno que ha estado presente de manera persistente en la regin desde hace ms
de 20 aos, impactando sobre los aspectos econmicos, sociales, polticos y
ambientales de la regin en las ltimas dcadas.
La regin del Catatumbo, especialmente el municipio de Tib, ha sido centro de la
actividad de exploracin y explotacin de hidrocarburos como el petrleo, lo que ha
significado un fuerte proceso de colonizacin en la regin por instituciones nacionales
y extranjeras, redundando en una gran diversidad cultural, lo cual ha dejado beneficios
significativos, pero al mismo tiempo secuelas que han distorsionado el tejido social.
La actividad econmica predominante en la regin es la explotacin agropecuaria y
forestal (extraccin de madera del bosque natural). Antes de la llegada del proyecto
de Palma en la regin, sobresalan los cultivos de cacao, pltano, maz, yuca, caa
panelera y arroz tecnificado; a menor escala el frjol, aguacate y frutales (ctricos y
zapote); rodos estos cultivos (a excepcin del arroz), se han manejado
tradicionalmente como cultivos de economa campesina, con un alto porcentaje de
autoconsumo y comercializacin de excedentes a travs de intermediarios locales y
regionales. La ganadera bovina ha sido un rengln importante en la regin, aunque
desde hace varios aos atraviesa una profunda crisis como consecuencia de la cada
de precios, las cclicas restricciones del mercado venezolano (mercado natural de la
ganadera nortesantandereana) y la presencia e influencia de grupos al margen de la
ley que intimidan a los productores a travs del boleteo y la extorsin, lo cual, entre
mediados de los aos 80 y finales de los 90 gener en mltiples ocasiones el
abandono de los predios por parte de los ganaderos.
El segundo rengln de la economa subregional lo representa la actividad comercial,
aunque en una menor escala. De acuerdo con los resultados del Censo 2005 de
DANE, del total de unidades con fines econmicos en la subregin, en 2005 las
unidades agrcolas tenan una participacin promedio de 80,9%, seguido de las
30

unidades con fines comerciales cuya participacin fue 12,2%. Los otros tipos de
unidades (de servicios y de industria) representaban en promedio 7.1%.
3.2 PERFIL SOCIOECONMICO DE LA UNIDAD DE PRODUCCIN DE PALMA

3.2.1 Variables de Estructura Agraria


Tamao de la Explotacin y Uso del Suelo. Los pequeos productores vinculados
a las asociaciones de productores de Palma de Aceite en la regin del Catatumbo,
poseen Unidades Agrcolas Familiares (UAF) de entre 10 y 45 hectreas, de las cuales
en promedio, poseen 10 establecidas en Palma de Aceite; en su gran mayora (cerca
del 70%), los pequeos palmicultores manifiestan no tener ningn otro sistema
productivo en el predio, manteniendo el resto del rea en rastrojos altos y medios. El
30% de los productores combina la explotacin en palma de aceite con la pequea
ganadera y con cultivos de economa campesina (maz, yuca, etc.)
Tenencia de la tierra. Las familias vinculadas al cultivo de la palma de aceite han
venido formalizando la tenencia de sus predios; hoy da, ms del 80% de los pequeos
palmicultores son propietarios con ttulo legal (escritura, resolucin de adjudicacin)
de sus predios.
Entidades de apoyo. El proyecto Palma de aceite desarrollado en el Catatumbo, ha
jalonado la presencia de entidades pblicas y privadas del orden regional y nacional
que desarrollan programas de apoyo y/o fomento del sector. Se destacan, desde el
estado, entidades como el Banco Agrario, el Instituto Colombiano Agropecuario, ICA,
la Secretara de Desarrollo Econmico del departamento de Norte de Santander, y el
Departamento para la Prosperidad Social, DPS (antiguo Accin Social); desde la
esfera gremial, se resalta la presencia de la Federacin Nacional de Cultivadores de
Palma de Aceite, FEDEPALMA. De igual forma, los agricultores resaltan la presencia
de entidades de cooperacin internacional, especialmente en las primeras fases del
proyecto.

3.2.2 Trayectoria en el Cultivo y nivel tecnolgico


El cultivo de la Palma de Aceite en la regin del Catatumbo es un cultivo novedoso,
que hasta hace pocos aos no haca parte de la cultura agropecuaria de los
agricultores. Su introduccin fue el resultado de programas de Desarrollo alternativo
que buscaban sustituir o prevenir los cultivos ilcitos; el proceso de apropiacin del
cultivo por parte de los agricultores se dio, inicialmente, de la mano de estos programas
de fomento, que financiaban la conformacin de Unidades agronmicas responsables
de la prestacin de los servicios de asistencia tcnica y transferencia de tecnologa a
los agricultores.
Posteriormente, el proceso de adopcin de un paquete tecnolgico fue responsabilidad
del Socio Industrial, Promotora Hacienda Las Flores, quin trascendi su papel inicial
de proveedor de material vegetal a convertirse en un verdadero socio del proyecto,
31

especialmente en los aspectos tcnicos. Gracias a estos aspectos, podemos afirmar


que si bien en los inicios del proyecto el nivel tecnolgico y el conocimiento del cultivo
eran muy precarios (al punto de que desde algunas esferas se afirmaba que en el
Catatumbo no se estaba sembrado palma sino enterrando palma), a lo largo de estos
10 aos el nivel de conocimiento y adopcin de tecnologas apropiadas para el cultivo
ha sido cada vez mayor.

3.2.3 Servicios Bsicos


Vivienda. De acuerdo con el Censo del DANE de 2005, los municipios de la regin
del Catatumbo cuentan con 57.866 viviendas de las cuales EL 52% se encuentran en
zonas urbanas y el 48% en reas rurales. El 98,6% de las viviendas de las zonas
urbanas cuentan con energa elctrica, mientas que para las zonas rurales solo el 67%
cuenta con este servicio. En cuanto a acueducto, mientras que el 97% de las viviendas
urbanas cuentan con este servicio, un escaso 24% de los hogares rurales lo tienen. El
estado general de las viviendas de las zonas rurales es regular, prevaleciendo las
viviendas con paredes de material y pisos de cemento; los baos y sistemas de
disposicin final de aguas en las zonas rurales son bastante precarios. De acuerdo
con las estadsticas de la Asociacin Gremial de Productores de Palma de Aceite de
Campo Dos, Asogpados, el 45% de las personas que residen en las reas rurales lo
hacen en la finca.
Educacin. De acuerdo con las estadsticas del censo de poblacin del DANE de
2005, el 86% de los jvenes rurales de 15 a 29 aos tienen algn nivel de educacin,
pero ms de la mitad de esta poblacin (57,1%) no supera la educacin bsica
primaria. A la educacin media solo accede el 7,9% de los jvenes, mientras que el
acceso a la educacin superior es un exiguo 1,1%.
En general, el nivel educativo de las mujeres es relativamente ms alto que los
hombres tanto en el mbito urbano como rural, con gran significancia en el nivel de
educacin media clsica o tcnica de los jvenes rurales: 19% de los jvenes hombres
rurales tienen este nivel de instruccin, frente a un 27% de sus pares mujeres.
El anlisis de las estadsticas de la situacin educativa de los jvenes rurales de la
regin del Catatumbo, muestra una gran asimetra con el promedio de los jvenes
nacionales tanto urbanos como rurales. La tasa de Analfabetismo de los jvenes entre
15 y 29 aos a nivel nacional es del 3% frente a una tasa de analfabetismo del 14%
de los jvenes rurales del pas.
Las profundas asimetras en el nivel educativo, representan para los jvenes del
Catatumbo, menores posibilidades de realizacin y desarrollo y consecuentemente,
menores oportunidades para el Desarrollo Integral de la regin.

32

3.2.4 Perfil general de los pequeos palmicultores


De acuerdo con lo descrito anteriormente, el perfil del pequeo productor de Palma de
Aceite en el momento de vincularse al cultivo a travs del modelo de alianzas presenta
las siguientes caractersticas:
Grupo Familiar

Cinco (5) Miembros por familia con un promedio de


edad de los padres de 30 a 60 aos

Actividad productiva
Antes de la Palmicultura

Cultivos de economa campesina


Pequea Ganadera y especies menores
En cerca del 30% de los casos, cultivadores y/o
raspachines de hoja de coca

Tamao de la UAF

Entre 10 y 45 hectreas

Tenencia

Propietarios en ms del 80% de los casos.

Nivel de Ingresos

Ingresos del grupo familiar entre 0,5 y 2 SMLV

Vivienda

Vivienda propia en la finca (55% de los casos)


Y en el casco urbano (45%) de regular a mal
estado.

Nivel Educativo

De los padres: Nulo o primaria incompleta


Hijos menores de 15 aos: Primaria incompleta
Hijos mayores de 15 aos: primaria incompleta
(60%) primaria completa (40%).
Bajo acceso a educacin secundaria
Casi nulo acceso a educacin superior.

3.3 ANTECEDENTES Y DESARROLLO ACTUAL DEL MODELO DE ALIANZAS


PRODUCTIVAS IMPLEMENTADO EN EL CATATUMBO
En Colombia el rea sembrada en palma de aceite se estim para el 2011 en 427.367
hectreas, distribuidas en las cuatro zonas palmeras as: Zona Oriental (38,2%), Zona
Norte (29,1%), Zona Central (28,4%) y zona Suroccidental (4,3) (FEDEPALMA, 2013).
De esta rea el 25% est sembrada por ms de 5.000 pequeos palmicultores en 110
alianzas estratgicas en 17 departamentos del pas, con un promedio de 12,8
hectreas en palma por productor (Castro, 2012).
Dentro de la Zona Central se tiene una subzona ubicada en el departamento Norte de
Santander, especficamente en lo que se denomina Regin del Catatumbo. El
Catatumbo que se relaciona con la siembra de palma no es el que corresponde a la
verdadera geografa de esta regin. El Catatumbo que se ha tomado como referencia
33

para el desarrollo de cultivos de palma est conformado por Tib, Sardinata, el Zulia y
Ccuta, perteneciendo solo Sardinata y Tib a la regin del Catatumbo.
El cultivo de palma de Aceite en el Catatumbo tuvo su origen a partir de las marchas
campesinas del ao 1998, en las que los campesinos de la zona se movilizaron para
buscar solucin al problema de cultivos ilcitos. Fue as como en el ao 2001 se firm
un convenio entre Coopar, Asogpados y la USAID para sembrar 1.000 hectreas de
palma de aceite con el compromiso de erradicar las plantaciones de coca de quien
quisiera hacer parte de este proyecto.
Este proyecto fue financiado 100% con recursos de cooperacin tanto de carcter
internacional (USAID), como nacional (Fondo de Inversiones para la Paz y alcalda de
Tib). Estos recursos no reembolsables fueron operados inicialmente por la
Cooperativa Palmas Risaralda que por diferentes circunstancias no pudo ejecutar el
proyecto siendo cedida su ejecucin a la Asociacin Gremial de Productores de Palma
africana de Campo dos (Asogpados) en febrero del 2003, logrando establecer un total
del 1.041 hectreas de lo proyectado inicialmente que eran 1.000 hectreas
(ASOGPADOS, 2004).
En el ao 2004, Asogpados hace una Unin Temporal con Promotora Hacienda las
Flores para presentarse a una convocatoria que ofert el Plan Colombia para sembrar
4.000 nuevas hectreas y seguir con el programa de sustitucin de cultivos ilcitos
(ASOGPADOS, 2004). Para ejecutar este proyecto la Usaid peda que se buscaran
otra fuente de recursos diferentes a la donacin. Para implementarla se crearon cinco
nuevas asociaciones (Asogpados dos, Asogpados tres, Asogpados cuatro, Asogpados
cinco y Asogpados seis). Simultneamente se present a la convocatoria la Empresa
de Servicios Tcnicos Agropecuarios y del Medio Ambiente Ltda. (ESTAM Ltda.) en
unin temporal con Promotora Hacienda las Flores para sembrar 1.500 hectreas,
creando dos asociaciones (Asopaltib y Asopalcat). Con estas 7 nuevas asociaciones
se solicitaron y aprobaron crditos por cerca de 30.000 millones de pesos, con garanta
FAG del 100% por implementarse estos proyectos en reas de cultivos ilcitos,
beneficiando a ms de 500 familias de pequeos productores.
Terminada esta segunda fase, se implement una tercera fase tambin con recursos
de cooperacin y crdito con las mismas uniones temporales sembrando 5.600
hectreas y beneficiando a 336 familias de pequeos productores y creando 8
asociaciones de productores (Asogpados siete, Asogpados ocho, Asogpados nueve,
Asogpados diez, Asopalcat dos, Asopalcat tres, Asopalser y NAPA). Con la ejecucin
de esta fase se retir el apoyo que vena haciendo la USAID.
En el ao 2009 se inici una nueva etapa ya sin recursos de cooperacin donde se
hicieron alianzas con Promotora Hacienda las flores donde crearon 2 nuevas
asociaciones (Palmares de la Esperanza y Asovictoria) para sembrar 1.000 hectreas.
En esta etapa empieza su experiencia como integrador la Cooperativa Palmas
Risaralda (Coopar Ltda.) creando Asopalnort, proponiendo la siembra de 500
hectreas. No obstante, el retiro de los recursos de cooperacin y las demoras en los
trmites y desembolsos de los crditos, impidi que las siembras de estas nuevas
34

asociaciones se desarrollaran con la celeridad que lo hicieron las asociaciones


anteriores y su metas solo se pudieran concretar entre 2011 y 2013.
En general, a travs del modelo de Alianzas Productivas entre las asociaciones de
productores del Catatumbo y la empresa Promotora Hacienda La Flores S.A. (que
representan el objeto del presente estudio) se han constituido 16 asociaciones de
productores que vincula a 943 productores con 11.800 hectreas, tal como se puede
observar en el cuadro 2.
Cuadro 2. Asociaciones, rea y Beneficiarios del Modelo de Alianzas
Productivas entre Productores del Catatumbo y Promotora Hacienda Las
Flores S.A.
ASOCIACION
ASOGPADOS DOS

AREA
SEMBRADA
(has)
800

NO
BENEFICIARIOS

AO DE
SIEMBRA

80

2004

ASOGPADOS TRES

800

81

2005

ASOGPADOS CUATRO

800

80

2006

ASOGPADOS CINCO

800

56

2006

ASOGPADOS SEIS

800

54

2007

ASOGPADOS SIETE

700

51

2008

ASOGPADOS OCHO

700

43

2008

ASOGPADOS NUEVE

700

41

2009

ASOGPADOS DIEZ

700

51

2011

ASOPALCAT UNO

800

81

2004

ASOPALTIBU

700

70

2005

NAPA

700

38

2007

ASOPALSER

700

59

2008

ASOPALCAT DOS

700

46

2008

ASOPALCAT TRES

700

46

2011

ASOVICTORIA

700
66
2012
TOTAL
11.800
943
Fuente: Asociaciones de Productores / Promotora Hacienda Las Flores S.A.

Los cultivos establecidos por los agricultores y sus asociaciones se desarrollaron entre
2004 y 2012, como se puede observar en la Figura 9.

35

3000

2500

2000

1500

1000

500

0
2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

Figura 9. Evolucin de las reas sembradas anuales


Fuente: Grfico de elaboracin propia, con base en informacin suministrada por
Promotora Hacienda Las Flores S.A.

Como se observa en el grfico, entre los aos 2004 y 2007, se present un crecimiento
sostenido de las reas de siembra a travs del modelo Asociativo, con un promedio de
1500 hectreas anuales. En el ao 2008, se dio un impulso importante a las siembras,
alcanzando ese ao una meta de 2.800 hectreas cultivadas ese ao. Este incremento
significativo obedeci fundamentalmente a tres razones: a) una mayor flexibilidad en
la aprobacin y desembolso de los crditos asociativos para Palma de Aceite, basada
en un poltica e fomento del cultivo desarrollada desde el Ministerio de Agricultura; b)
al mantenimiento de los recursos de cooperacin para apoyar parcialmente la
ejecucin de las metas de siembra y 3) a una consolidacin del modelo de Alianzas en
la zona, con una percepcin positiva generalizada del modelo y del cultivo que motiv
a muchos agricultores que aun mantenan dudas a ingresar al modelo.
Para el ao 2009, el ritmo de crecimiento de las siembras sufri una severa cada,
ocasionada por la disminucin significativa de los recursos de cooperacin
internacional y a la exigencia de nuevos requisitos para la aprobacin de los crditos,
especialmente relacionadas con las garantas. Durante el 2010, estos factores se
agudizaron: los recursos de cooperacin internacional prcticamente se retiraron de la
zona, mientras que las condiciones de los crditos perdieron la flexibilidad que haban
tenido durante el ao 2008 y las condiciones de aprobacin y desembolso se volvieron
cada ms rgidas y difciles de cumplir.

36

Tal como se describi anteriormente, el modelo de Alianzas estaba diseado para que
los productores, a travs de una organizacin fuerte, con el apoyo del socio industrial,
desarrollaran el proyecto productivo de palma de aceite con carcter empresarial,
como una sola unidad productiva logrando economas de escala y generando mltiples
beneficios para los productores gracias a una gestin gremial unificada ante entidades
pblicas y privadas con inters en el proyecto.
Durante el perodo 2004-2008, el modelo funcion bajo estos preceptos y, a pesar de
los inconvenientes normales en proyectos d esta magnitud, se logr una buena
integracin entre los productores sus asociaciones y socio industrial. Las diferentes
Asociaciones que se haban creado hasta ese momento (10 hasta ese momento),
como una estrategia para plantear metas concretas de siembra y acceder de forma
ms organizada y favorable para los agricultores a los recursos de cooperacin, de
crdito y a los incentivos, funcionaban en dos grandes ncleos: un ncleo liderado por
la Asociaciones gremial de productores de Campo Dos, Asogpados, que aglutinaba a
7 asociaciones y 445 familias y el ncleo liderado por la Empresa de Servicios Tcnicos
y Ambientales, ESTAM LTDA., que vinculaba tres asociaciones y 143 agricultores.
Sin embargo, varios aspectos empezaron a erosionar el modelo tal como originalmente
se haba planteado, generando unas transformaciones de fondo. Dentro de estos
aspectos podemos mencionar:

El crecimiento de las reas sembradas y, consecuentemente, del nmero de


agricultores y de asociaciones, lo que implic el incremento paralelo de las
Unidades de Gestin de las organizaciones lderes de los dos ncleos
existentes hasta la fecha (Asogpados y ETSAM LTDA.) y multiplic el flujo de
recursos (provenientes de crditos, cooperacin y ya de manera incipiente de
la produccin de fruto de palma de aceite) que estas organizaciones
manejaban. Este crecimiento en tamao y recursos de las organizaciones
lderes, empez a generar atractivos a agricultores lderes de otras
asociaciones que empezaron a vislumbrar oportunidades de vinculacin a las
esferas administrativas del proyecto para beneficios ms particulares. Esto
gener un progresivo fraccionamiento de la unificacin de las asociaciones que
al final redund en que la primera de las Asociaciones creada, ASOGPADOS,
se deslindara de las dems asociaciones y posteriormente se dividiera en dos
asociaciones y se generaran conflictos entre las diferentes fracciones que
finalizaron en litigios de orden jurdico. Posteriormente las dems Asociaciones
(Asogpados Dos hasta Asogpados Nueve) se fueron desarticulando, generando
nuevos ncleos de administracin, alianzas y rupturas entre asociaciones y
nombramiento de mltiples administraciones que se caracterizaron por una
rpida rotacin de los administradores, lo que ha impedido su consolidacin
como organizaciones fuertes.

Paralelo a la situacin anterior, se present un distanciamiento progresivo del


socio integrador, que empez a preocuparse ms por la logstica de la
comercializacin del fruto de palma de aceite, dejando de lado aspectos claves
como la asistencia tcnica (que empez a disminuir en su calidad) y los temas
37

de orden social. Adicionalmente el incumplimiento progresivo en los inicios del


montaje de la Planta Extractora de Aceite crudo planteado desde los inicios del
modelo empez a generar perdida de la confianza ente el socio industrial y los
productores asociados.
En conclusin, podemos afirmar que la disminucin progresiva y posterior cancelacin
de los recursos de cooperacin, la perdida de flexibilidad para el acceso a los recursos
de crdito unido al alto costo de las mltiples administraciones de las asociaciones y
el distanciamiento con el socio industrial, terminaron por transformar el modelo de
alianzas, generando prdida y eficiencia en la administracin del proyecto.

3.4 CARACTERSTICAS Y CONDICIONES DE LOS CREDITOS ASOCIATIVOS


PARA EL CULTIVO DE LA PALMA DE ACEITE EN EL CATATUMBO
Estructura de Financiacin. Los proyectos de Alianza para el cultivo de la Palma de
Aceite en la regin del Catatumbo, han tenido bsicamente tres fuentes de
financiacin: 1) Recursos de Fomento provenientes de la cooperacin internacional y
nacional; 2) Crditos Asociativos en lnea especial de FINARGRO y 3) Aportes directos
de los agricultores en dinero y especie. La importancia relativa de cada una de estas
fuentes ha venido cambiando a lo largo de la ltima dcada, tal como se puede
observar en el Cuadro 3 y las figuras 10, 11 Y 12.

Cuadro 3. Estructura de Financiacin de las Alianzas para el cultivo de Palma


de Aceite en la Regin del Catatumbo 2004 - 2013
Cifras en millones de Pesos
FUENTES
Crditos Recibidos y/o en trmite
Recursos de Fomento
Aportes de los Agricultores
TOTAL
Area Financiada (hectreas)
Crditos Recibidos x Hectarea
Recursos de Fomento x Hectrea
Aportes de los Agricultores x Hectrea
Totales x Hectrea

2004 a 2007
MONTO
33.218
9.202
5.207
47.626
5.500
6.040
1.673
947
8.659

%
70%
19%
11%
100%

2007 a 2009
MONTO
30.760
4.786
12.287
47.832
5.600

%
64%
10%
26%
100%

70%
19%
11%
100%

5.493
855
2.194
8.541

64%
10%
26%
100%

2010 en Adelante
MONTO
%
4.725
80%
1.181
20%
5.906
100%
700
6.750
211
6.961

97%
0%
3%
100%

Fuente: Construccin propia con base en informacin suministrada por las Asociaciones de
Productores y la empresa Promotora Hacienda Las Flores S.A.

38

Estructura de Financiacin de las Asociaciones


2004 - 2007

Aportes de los
Agricultores
11%

Crditos Recibidos
y/o en trmite
70%
Recursos de
Fomento
19%

Figura 10. Estructura de Financiacin de las Alianzas Productivas 2004-2007


Fuente: Grfico de elaboracin propia, con base en informacin suministrada por
Las Asociaciones de productores y la empresa Promotora Hacienda Las Flores S.A.

Estructura de Financiacin de las Asociaciones


2007 - 2009
Aportes de los
Agricultores
26%

Crditos Recibidos
y/o en trmite
64%

Recursos de
Fomento
10%
Figura 11. Estructura de Financiacin de las Alianzas Productivas 2007-2009
Fuente: Grfico de elaboracin propia, con base en informacin suministrada por
Las Asociaciones de productores y la empresa Promotora Hacienda Las Flores S.A.

39

Estructura de Financiacin de las Asociaciones


2010 en Adelante
Aportes de los
Agricultores
20%

Crditos Recibidos
y/o en trmite
80%

Figura 12. Estructura de Financiacin de las Alianzas Productivas 2010-2013


Fuente: Grfico de elaboracin propia, con base en informacin suministrada por
Las Asociaciones de productores y la empresa Promotora Hacienda Las Flores S.A.

El cuadro y grficos permiten evidenciar la importancia relativa de los crditos


asociativos para la ejecucin del proyecto, los cuales se constituyen en la principal
fuente de financiacin de este proyecto y sin cuyo flujo, las metas logradas no habran
sido posibles. Si bien los recursos de cooperacin nacional e internacional han
resultado definitivos para el despegue del modelo, ha sido el crdito el que ha
posibilitado la dinamizacin del modelo. De ah la importancia de analizar sus
condiciones, caractersticas ventajas y desventajas.
Caractersticas y condiciones de las lneas de financiacin. Como se expres,
existen unas condiciones generales para la lnea de financiacin utilizada en los
proyectos asociativos para el cultivo de palma de aceite con pequeos productores en
la subregin del Catatumbo; no obstante, las condiciones especficas han venido
variando a lo largo de la ltima dcada. Por ello, para el anlisis de estas condiciones
especficas de los crditos a lo largo del horizonte definido para el estudio (2004-2012),
utilizamos las Cartas de Aprobacin de los Crditos de algunas de las asociaciones
que recibieron financiacin en cada uno de los aos del periodo de anlisis. Dichas
condiciones, se resumen en los cuadros 4 a 7.
Antes de entrar en el anlisis de las condiciones de los crditos otorgados a las
Asociaciones de productores, es importante recordar que la primera meta de siembras
del proyecto de 1.000 hectreas establecidas durante los aos 2003 y 2004, fue
financiada en su totalidad con recursos de cooperacin de la Agencia de los Estados
Unidos para el Desarrollo (USAID) y del programa PLANTE a travs de la Fundacin
Chemonics; en esta primera etapa no se utilizaron recursos de crdito, razn por la
cual su anlisis no se incluye en este estudio.

40

Cuadro 4. Condiciones de los Crditos Asociativos para el Cultivo de Palma de


Aceite 2004 2006
AO DE OTROGAMIENTO
Condiciones Generales
Asociacin
Fecha de Aprobacin
Tipo de Productor
Monto total
Monto por Hectrea
No. de Desembolsos
Plazo Total (aos)
Periodo de Gracia a Capital (aos)
Capitalizacin de Iontereses (aos)
Tasa de Inters
Ao 1
Ao 2
Ao 3
Ao 4
Ao 5 en adelante.
Amortizacin
Ao 4
Ao 5
Ao 6
Ao 7
Ao 8
Ao 9
Ao 10
Ao 11
Ao 12
Garantas Solicitadas

2004

2005

ASOGPADOS DOS
9 de octubre de 2004
Pequeos
4.438.347.223,0
5.547.934,0
5,0
12,0
4,0
4,0

ASOGPADOS TRES
18 de Agosto de 2005
Pequeos
4.423.065.700,0
5.528.832,1
4,0
12,0
4,0
4,0

2006
ASOGPADOS CUATRO
2 de marzo de 2006
Pequeos
4.687.847.200,0
5.859.809,0
4,0
12,0
4,0
4,0

DTF EA+ 1,75%


DTF EA+ 1,25%
DTF EA+ 0,75%
DTF EA+ 0,25%
DTF EA

DTF EA+ 1,75%


DTF EA+ 1,25%
DTF EA+ 0,75%
DTF EA+ 0,25%
DTF EA

DTF EA+ 1,75%


DTF EA+ 1,25%
DTF EA+ 0,75%
DTF EA+ 0,25%
DTF EA

0%
5%
5%
10%
10%
15%
15%
20%
20%

0%
5%
5%
10%
10%
15%
15%
20%
20%

0%
5%
5%
10%
10%
15%
15%
20%
20%

FAG del 100%


Contratos de la Alianza:
Conenio de Alianza
Contrato de Comercizalizacin
Contratos de Prenda
Contrato de Operacin
Contrato de Fiducia

FAG del 100%


Contratos de la Alianza:
Conenio de Alianza
Contrato de Comercizalizacin
Contratos de Prenda
Contrato de Operacin
Contrato de Fiducia

FAG del 100%


Contratos de la Alianza:
Conenio de Alianza
Contrato de Comercizalizacin
Contratos de Prenda
Contrato de Operacin
Contrato de Fiducia
Contr. Colaboracin Empresarial

Contrato de Comodato
Manejo de los Recursos
Fiducia de Administracin

Fiducia de Administracin

Fiducia de Administracin

Incentivos (ICR)
Observaciones especiales

40% para todos los productores 40% para todos los productores 40% para todos los productores
Fraccionado en 3 mdulos
Fraccionado en 3 mdulos

Fuente: Construccin propia con base en informacin suministrada por las Asociaciones de
Productores y la empresa Promotora Hacienda Las Flores S.A.

41

Cuadro 5. Condiciones de los Crditos Asociativos para el Cultivo de Palma de


Aceite 2007 2008
AO DE OTROGAMIENTO
Condiciones Generales
Asociacin
Fecha de Aprobacin
Tipo de Productor
Monto total
Monto por Hectrea
No. de Desembolsos
Plazo Total (aos)
Periodo de Gracia a Capital (aos)
Capitalizacin de Iontereses (aos)
Tasa de Inters
Ao 1
Ao 2
Ao 3
Ao 4
Ao 5 en adelante.
Amortizacin
Ao 4
Ao 5
Ao 6
Ao 7
Ao 8
Ao 9
Ao 10
Ao 11
Ao 12
Garantas Solicitadas
Garantas Solicitadas

2007

2008

ASOGPADOS SEIS CREDITO 1


18 de septiembre de 2007
Pequeos
2.505.420.000,0
5.853.785,0
4,0
12,0
4,0
4,0

ASOGPADOS SEIS CREDITO 2


18 de septiembre de 2007
Medianos
2.172.480.000,0
5.840.000,0
4,0
12,0
4,0
4,0

DTF EA+ 1,75%


DTF EA+ 1,25%
DTF EA+ 0,75%
DTF EA+ 0,25%
DTF EA

DTF EA+ 5% + 1,75%


DTF EA+ 5% + 1,25%
DTF EA+ 5% + 0,75%
DTF EA+ 5% + 0,25%
DTF EA+ 5%

DTF EA+ 4% + 1,25%


DTF EA+ 4% + 0,75%
DTF EA+ 4% + 0,25%
DTF EA+ 4%
DTF EA+ 4%

0%
3%
5%
10%
12%
15%
15%
20%
20%

0%
3%
5%
10%
12%
15%
15%
20%
20%

3%
7%
15%
15%
20%
20%
20%
0%
0%

FAG del 80%


Hipoteca Abierta - Predios de los medianos.
Contratos de la Alianza:
Convenio de Alianza
Contrato de Comercizalizacin
Contratos de Prenda
Contrato de Operacin
Contrato de Fiducia
Contrato de Colaboracin Empresarial

ASOGPADOS OCHO
10 de octubre de 2008
Pequeos y Medianos
4.088.007.000,0
5.840.010,0
4,0
10,0
3,0
3,0

FAG del 70%


Hipoteca Abierta - Predios Medianos
Contratos de la Alianza:
Convenio de Alianza
Contrato de Comercizalizacin
Contratos de Prenda
Contrato de Operacin
Contrato de Fiducia
Contr. de Colaboracin Empresarial

Manejo de los Recursos


Fiducia de Administracin

Fiducia de Administracin

Fiducia de Administracin

Incentivos (ICR)
40% para todos los productores 40% para todos los productores

40% para todos los productores

Observaciones especiales

Fuente: Construccin propia con base en informacin suministrada por las Asociaciones de
Productores y la empresa Promotora Hacienda Las Flores S.A.

42

Cuadro 6. Condiciones de los Crditos Asociativos para el Cultivo de Palma de


Aceite 2009
AO DE OTROGAMIENTO
Condiciones Generales
Asociacin
Fecha de Aprobacin
Tipo de Productor
Monto total
Monto por Hectrea
No. de Desembolsos
Plazo Total (aos)
Periodo de Gracia a Capital (aos)
Capitalizacin de Iontereses (aos)
Tasa de Inters
Ao 1
Ao 2
Ao 3
Ao 4
Ao 5 en adelante.
Amortizacin
Ao 4
Ao 5
Ao 6
Ao 7
Ao 8
Ao 9
Ao 10
Ao 11
Ao 12
Garantas Solicitadas
Garantas Solicitadas

2009
ASOGPADOS NUEVE ORIGINAL ASOGPADOS NUEVE PEQUEOS ASOGPADOS NUEVE MEDIANOS
25 de marzo de 2009
8 de mayo de 2009
8 de mayo de 2009
Pequeos y Medianos
Pequeos
Medianos
4.336.935.000,0
2.168.467.500,0
2.168.467.500,0
6.195.621,4
6.195.621,4
6.195.621,4
4,0
4,0
4,0
10,0
12,0
12,0
3,0
4,0
4,0
3,0
4,0
4,0
DTF EA+ 6,66% + 1,25%
DTF EA+ 6,66% + 0,75%
DTF EA+ 6,66% + 0,25%
DTF EA+ 6,66%
DTF EA+ 6,66%

DTF EA+ 2% + 1,75%


DTF EA+ 2% + 1,25%
DTF EA+ 2% + 0,75%
DTF EA+ 2% + 0,25%
DTF EA+ 2%

DTF EA+ 5% + 1,75%


DTF EA+ 5% + 1,25%
DTF EA+ 5% + 0,75%
DTF EA+ 5% + 0,25%
DTF EA+ 5%

5%
5%
10%
20%
20%
20%
20%

0%
3%
5%
7%
10%
15%
15%
20%
20%

0%
3%
5%
10%
12%
15%
15%
20%
20%

FAG del 70%


Hipoteca Abierta - predio Medianos.
Contratos de la Alianza:
Conenio de Alianza
Contrato de Comercizalizacin
Contratos de Prenda
Contrato de Operacin
Contrato de Fiducia
Contrato de Colaboracin Empresarial

Manejo de los Recursos


Fiducia de Administracin

Fiducia de Administracin

Fiducia de Administracin

Incentivos (ICR)
40% para todos los productores 40% para todos los productores 40% para todos los productores
Observaciones especiales

Fuente: Construccin propia con base en informacin suministrada por las Asociaciones de
Productores y la empresa Promotora Hacienda Las Flores S.A.

43

Cuadro 7. Condiciones de los Crditos Asociativos para el Cultivo de Palma de


Aceite 2011- 2012
AO DE OTROGAMIENTO
Condiciones Generales
Asociacin
Fecha de Aprobacin
Tipo de Productor
Monto total
Monto por Hectrea
No. de Desembolsos
Plazo Total (aos)
Periodo de Gracia a Capital (aos)
Capitalizacin de Iontereses (aos)
Tasa de Inters
Ao 1
Ao 2
Ao 3
Ao 4
Ao 5 en adelante.
Amortizacin
Ao 3 y 4
Ao 5
Ao 6
Ao 7
Ao 8
Ao 9
Ao 10
Ao 11
Ao 12
Garantas Solicitadas
Garantas Solicitadas

2011
ASOGPADOS DIEZ
29 de septiembre de 2011
Pequeos y Medianos
4.452.589.000,0
6.360.841,4
4,0
12,0
4,0
4,0

2012
CONDICIONES BANCA COMERCIAL
N.A.
4,0
10,0
2,0
-

DTF EA+ 7%
DTF EA+ 7%
DTF EA+ 7%
DTF EA+ 7%
DTF EA+ 7%

DTF EA+ 10%


DTF EA+ 10%
DTF EA+ 10%
DTF EA+ 10%
DTF EA+ 10%

0%
5%
5%
10%
10%
15%
15%
20%
20%

12,5%
12,5%
12,5%
12,5%
12,5%
12,5%
12,5%

FAG del 70%


FAG del 50%
Fondo de Garantas Gobernacin 20%
Hipoteca de todos los Predios
Firma Codeudora de Medianos
Contratos de la Alianza:
Firma Codeudora Socio Industrial
Convenio de Alianza
Convenio de Alianza
Contrato de Comercizalizacin
Contrato de Comercizalizacin
Contratos de Prenda
Contratos de Prenda
Contrato de Operacin
Contrato de Operacin
Contrato de Fiducia
Contrato de Fiducia
Contr. de Colaboracin Empresarial
Contr. de Colaboracin Empresarial

Manejo de los Recursos


Incentivos (ICR)
Incentivos (ICR)
Observaciones especiales

Fuente: Construccin propia con base en informacin suministrada por las Asociaciones de
Productores y la empresa Promotora Hacienda Las Flores S.A.

44

El primer crdito asociativo otorgado para el establecimiento del cultivo de Palma de


Aceite en la regin del Catatumbo se hizo a la Segunda Asociacin Gremial de
Productores de Palma Africana de Campo Dos, ASOGPADOS DOS, organizacin
integrada por 80 pequeos productores que establecieron 800 hectreas durante el
ao 2004. Esta asociacin representaba la primera meta del proyecto de 4.000
hectreas de Palma en la regin del Catatumbo, auspiciado por USAID como una
estrategia de prevencin de cultivos ilcitos.
Las condiciones financieras de este primer crdito asociativo resultaron muy
favorables para los agricultores vinculados: un monto financiado por hectrea de $5,5
millones de pesos, tasa de inters del DTF (tasa otorgada como condicin especial por
tratarse de un proyecto de desarrollo alternativo y por ser zona de fronteras), cuatro
de aos de perodo de gracia a capital y capitalizacin de intereses durante el perodo
de gracia, lo que implicaba que los agricultores empezaran a cancelar la obligacin a
partir del quinto ao despus de establecido el cultivo, en cuotas graduales acordes
con el ciclo productivo del cultivo y acceso al Incentivo a la Capitalizacin Rural (ICR)
por el 40% del valor del proyecto (ver Tabla 4). Adicionalmente, la asociacin contaba
con aportes no reembolsables de USAID del orden de los $800 mil pesos por hectrea
para adecuacin de terrenos, adems de recursos adicionales para la administracin
del proyecto y la prestacin de servicios de asistencia tcnica.
El proceso de otorgamiento del crdito se hizo con mucha celeridad. La formulacin,
trmite y gestin del proyecto se realiz entre junio y agosto del ao 2004; el 9 de
octubre de ese ao se obtuvo la aprobacin del crdito y el 29 de noviembre se recibi
el primer desembolso.
No obstante la agilidad en el trmite del crdito, la ejecucin de las metas fsicas de
siembra no se desarroll al mismo ritmo, debido a la alta resistencia que tenan muchos
agricultores para vincularse al proyecto, a las difciles condiciones climticas que
afront la zona durante ese ao, a la poca disponibilidad de maquinaria y mano de
obra y, en general, al hecho de estar en la primera fase de la curva de aprendizaje en
la ejecucin de proyectos de esta naturaleza. A pesar de estas limitaciones, el
otorgamiento del crdito en las favorables condiciones financieras y de oportunidad en
que se obtuvo, represent un factor clave para el cumplimiento de las metas fsicas y
el planteamiento de las metas subsiguientes.
Las condiciones de crdito logradas para la primera asociacin, se mantuvieron
prcticamente iguales en cuanto a tasas, plazos, garantas e incentivos para las
asociaciones creadas durante los aos 2005 y 2006. LA nica modificacin
significativa fue el fraccionamiento de los crditos en mdulos con el fin de ajustar los
desembolsos al ritmo de las metas fsicas. En el caso del crdito aprobado para
Asogpados Tres, por ejemplo, que tena una meta de 800 hectreas, se aprobaron 3
mdulos con las mimas condiciones, dos mdulos d 250 hectreas y uno de 300
hectreas. De esta manera, los desembolsos se hacan para un mdulo, y en cuanto
se cumpla el 80% de la meta fsica de del mismo, se otorgaba el desembolso para el
mdulo siguiente. Este mecanismo de fraccionamiento permiti una importante
45

reduccin de los intereses generados por desembolsos para metas altas que tardaban
en ser ejecutadas.
Las asociaciones creadas entre los aos 2004 y 2006 vinculaban exclusivamente
agricultores que calificaban como pequeos productores a la luz del Manual de
Servicios Financieros de FINAGRO. Sin embargo, para el ao 2007, un nmero
creciente de agricultores y personas particulares que encajaban en la definicin de
medianos productores empezaron a mostrar inters y a solicitar su vinculacin al
proyecto. Esto dio origen a la conformacin de asociaciones mixtas de pequeos y
medianos productores, lo que fortaleca la filosofa de las Alianzas Estratgicas. Las
condiciones de financiacin de este tipo de Asociaciones, sufri modificaciones
significativas. En primera instancia, se establecieron condiciones diferenciales para
los pequeos y los medianos productores miembros de la misma asociacin. Mientras
que para las primeras asociaciones de este perodo (2007-2008) los pequeos
productores mantuvieron las condiciones de financieras otorgadas en los crditos
anteriores, los medianos productores asuman una tasa de inters diferencial (DTF +
5 frente a DTF de los pequeos). En cuanto a garantas, se disminuy al cobertura
del FAG primero al 80% (caso de Asogpados Seis) y posteriormente al 70% y se
empez a exigir la hipoteca de los predios de los medianos productores para cubrir la
proporcin de garanta no cubierta por el FAG.
La dinmica que haba tomado el proyecto durante este perodo, posibilit que los
medianos productores asumieran las nuevas condiciones sin mayores traumatismos.
Sin embargo, los cambios en las condiciones financieras se profundizaron en el ao
2008, tal como sucedi en el crdito aprobado para la Octava Asociacin gremial de
productores de Palma Africana de Campo Dos, Asogpados 8: para esta asociacin, se
redujo el plazo total del crdito de 12 a 10 aos, se disminuy el periodo de gracia de
4 a 3 ao y la cobertura del FAG del 80% al 70% y se unifico una tasa de inters para
pequeos y medianos significativamente ms alta que la otorgada en los primeros
crditos (Ver Tabla 5). Adicionalmente, los tiempos de formulacin, trmite,
aprobacin y desembolso de los crditos, empezaron a ralentizarse.
En marzo del 2009, se aprob un crdito para el establecimiento de 700 hectreas de
palma de aceite en predios de pequeos y medianos productores de la Novena
Asociacin Gremial de Productores de Palma de Aceite de Campo Dos, Asogpados
Nueve condiciones similares a las aprobadas para el caso de Asogpados 8, es decir,
10 aos de plazo, 3 aos de gracia y capitalizacin de intereses y la tasa ms alta
otorgada hasta ese momento: DTF + 6,66%, tanto para pequeos como para medianos
productores (Ver Tabla 6). La Asociacin y el socio Industrial, conscientes de la
inconveniencia de estas condiciones para los agricultores asociados, solicit la
modificacin de las mismas, requiriendo las condiciones obtenidas para asociaciones
anteriores integradas por pequeos y medianos.
El Banco Agrario de Colombia fue receptivo a esta solicitud y decidi modificar las
condiciones, regresando al modelo original de pequeos y medianos: condiciones
diferenciales por tipo de productor, ampliacin del plazo a 12 aos y del periodo de
gracia y capitalizacin de intereses a 4 aos y tasas de inters diferenciales del DTF
46

+ 2% para pequeos y DTF + 5% para los medianos productores (Tabla 6). En cuanto
a garantas, se mantuvo el FAG del 70% y la hipoteca de los predios de los medianos
productores por la parte no cubierta por el FAG.
La receptividad del Banco Agrario a la solicitud de modificaciones hecha por los
Aliados (Asociacin y Socio Industrial) para el caso de Asogpados Nueve, represent
un retorno a las condiciones bsicas de los crditos Asociativos para Asociaciones
mixtas de pequeos productores. De hecho, para el 2011, se aprob el crdito para
la Dcima Asociacin Gremial de Productores de Palma Africana de Campo Dos,
Asogpados Diez, en condiciones similares, sin diferenciacin de productores en cuanto
a tasa e incentivos (todos los productores tienen la misma tasa y acceso al ICR en
porcentaje del 40%). En este crdito, se introduce una nueva modalidad de Garantas:
se continua con el FAG del 70%; para el 20% de la garanta, se utiliza un Fondo
Complementario creado por la Gobernacin de Norte de Santander para apoyar este
tipo de proyectos, lo que permite reducir los costos de intermediacin del FAG y elimina
la necesidad de elaborar hipoteca abierta de los predios de los productores. Para el
10% restante de la garanta, se exige la firma codeudora de los medianos productores
y del socio industrial del proyecto (Promotora Hacienda Las Flores y su planta
Extractora asociada, Oleoflores S.A.). Este nuevo esquema de garantas, en el que
vale destacar la disposicin del socio Industrial para acceder a firmar como codeudor
de la obligacin, facilita el acceso a la financiacin y retoma parte de la filosofa inicial
de las Alianzas.
Infortunadamente, el retorno a las condiciones originales del modelo, presenta dos
inconvenientes: por un lado, el incremento de la Tasa de Inters, especialmente para
los pequeos productores, a quienes se les asigna la misma tasa de los medianos,
que para este caso es la ms alta pactada en los crditos asociativos de la zona. Y
por otro lado, los tiempos desde la formulacin, trmite y gestin del proyecto hasta la
aprobacin y desembolso de los mismos, se han dilatado considerablemente,
fundamentalmente por la incorporacin de procesos ms detallados de anlisis de los
crditos por parte del Banco Agrario, segn informacin del mismo banco, en
respuesta a diversos siniestros presentados en alianza en otras zonas. Estos nuevos
procesos, sumados a la tradicional burocratizacin de esta banca estatal, han hecho
que cada vez se soliciten documentos de informacin de carcter complementaria (que
no necesariamente quedan explcitas en las cartas de aprobacin) y se evala con
mayor rigidez la solidez financiera de las Asociaciones y del Socio Industrial (quien
entra a ser codeudor). Esto ha generado que los periodos comprendidos entre
presentacin, estudio, aprobacin y desembolso de los crditos hayan pasado de un
promedio de cuatro meses a ms de diez. Un caso ejemplificante de esta situacin es
el de la Asociacin de Productores de Cao Victoria, ASOVICTORIA, proyecto que se
present ante el Banco en junio de 2012; entre devoluciones, requerimientos de nueva
informacin y visitas de verificacin tard ms de 12 meses ara ser aprobado en julio
de 2013 y an hoy, diciembre de 2013 no se ha logrado obtener el desembolso.
Ante esta dilatacin de los tiempos de aprobacin y desembolso de los crditos, se ha
estado explorando la posibilidad de tramitar nuevos crditos asociativos a travs de
algunos bancos comerciales, quienes han mostrado inters en vincularse al sector y
47

ya ha financiado algunos proyectos privados en la zona. No obstante las condiciones


ofrecidas por la Banca Comercial (Ver Tabla 7) todava distan mucho de las ofrecidas
por la Banca Oficial, especialmente en cuanto a tasa de inters, perodos de gracia y
capitalizacin de intereses. Adicionalmente, el esquema asociativo todava no logra
convencer al sector financiero privado, quienes prefieren otorgar financiacin a
agricultores individualmente considerados, esquema en el que los pequeos
prcticamente no tienen acceso.
3.5 OPINION DE LOS PEQUEOS PRODUCTORES SOBRE EL CRDITO
ASOCIATIVO Y EL MODELO DE ALIANZAS
Un aspecto importante relacionado con el papel del crdito en el contexto de las
alianzas productivas y en la produccin de palma de aceite es conocer la percepcin
que los pequeos productores tienen de este modelo de integracin productiva.
Los agricultores encuestados tienen un rea sembrada total de 1.081,4 hectreas, lo
que representa un promedio de 10,8 hectreas por agricultor, lo que desde el punto de
vista del tamao de la plantacin los ubica como pequeos productores. Las siembras
de estos agricultores fueron adelantadas entre 2004 y 2013, destacndose los aos
2005 y 2008 como los aos en que ms rea se sembr y el 2010 como el ao en el
que no se establecieron siembras (ver figura 13).

Figura 13. Evolucin de las reas sembradas de la poblacin de productores estudiada


Fuente: Encuestas

Instrumentos de Financiacin. Con relacin a estos, el 89% de los agricultores


encuestados manifest haber utilizado el crdito (82% asociativo y 7% individual) para
la financiacin de su proyecto productivo; el 64% reconoce haber aportado mano de
obra para el desarrollo del cultivo mientras que el 36% asegura haber recibido recursos
48

de cooperacin. Solo el 8% coment haber recibido recursos de otras fuentes en todos


los casos mencionaron la Alcalda del Municipio en donde estaba ubicado el predio
(Ver Figura 14).

Crdito Asociativo

Aportes de Mano de Obra

Recursos de Cooperacin

Otras Fuentes

Crdito Individual
0,0%

10,0%

20,0%

30,0%

40,0%

50,0%

60,0%

70,0%

80,0%

90,0%

Figura 14. Utilizacin de Instrumentos de financiacin por los productores de Palma de Aceite
Fuente: Encuestas

Para los agricultores de palma de aceite investigados, el Crdito, en especial en


esquemas asociativos, es el principal instrumento utilizado para la financiacin de sus
proyectos, seguido de los aportes que ellos mismos hacen de su mano de obra.
Llama la atencin el bajo porcentaje (36%) que asegura haber recibidos recursos de
cooperacin, lo cual se explica por el agotamiento de estos recursos para los
agricultores que sembraron despus de 2010 y a que dado que estos recursos eran
recibidos en especie, como parte de la financiacin de algunos servicios (adecuacin
del terreno y administracin del proyecto, principalmente), los agricultores no los han
percibido como una aporte adicional.
Montos recibidos y etapa del crdito. El 64% de los agricultores manifiestan
conocer el monto recibido o aprobado como crdito para su proyecto, mientras que
solo 24% expres conocer el saldo de la obligacin. En promedio, cada agricultor
recibi $57,6 millones de pesos, lo que representa un valor por hectrea de $5,3
Millones; este valor es consistente con las cartas de aprobacin analizadas. Lo
anterior evidencia que, en general, los agricultores poseen un alto conocimiento del
monto de sus obligaciones al momento de contraerla, pero desconoce los saldos de la
misma.
El 70% de los agricultores manifest estar en etapa de pago de los crditos, mientras
que el 27% an se encuentra en periodo de gracia; el 3% restante no conoca el estado
en que se encontraba su crdito. El alto porcentaje de agricultores que consideran que
ya estn en etapa d pagos obedece a que, pese a que algunos crditos asociativos a
diciembre 31de 2013, an se encuentran en periodo de gracia (los otorgados desde
49

2009 hasta la fecha) las asociaciones y el socio industrial ya empezaron a hacer


descuentos a los agricultores para provisionar pago del crdito.
ICR y otros beneficios. El 46% de los agricultores manifest haber recibido el
beneficio del ICR, en un monto promedio de $23,6 Millones, lo que representan el 41%
del valor promedio de los crditos recibidos. Por dems es de destacar que el 82%
de los agricultores afirm no haber recibido ningn beneficio adicional al ICR. El 18%
restante manifest haber recibido otros beneficios, siendo el ms comn el del Fondo
Agropecuario de garantas.
A pesar de que en las cartas de aprobacin de los
crditos, se evidencia que en todos los casos ha habido Certificado de garantas FAG,
los agricultores en general no son conscientes de este beneficio, por ser indirecto. Por
el contrario, son muy conscientes del beneficio del ICR, por el impacto que este tiene
en su obligacin financiera y ser el ms promocionado tanto por la Asociacin como
por el Socio Industrial.
Suficiencia del Crdito. En cuento a la suficiencia del crdito para la financiacin del
proyecto productivo, las opiniones estn divididas: si bien la mayora (52%) considera
que los recursos provenientes del crdito han sido suficientes para el proyecto, un
porcentaje muy significativo (43%) considera que ha sido insuficiente, entretanto que
un 3% afirma que ha sido muy insuficiente (Ver Figura 15 ).

3% 2%

43%

52%

El Crdito ha sido Suficiente

El Crdito ha sido Insuficiente

El Crdito ha sido Muy Insuficiente

Ns / Nr

Figura 15. Suficiencia del Crdito para pequeos productores de palma de aceite
Fuente: Encuestas

Al correlacionar estas respuestas con el ao de siembra, encontramos que no hay


una marcada tendencia entre los aos ms recientes de aprobacin de crdito y la
opinin de insuficiencia. Las opiniones estn divididas desde los primeros aos de
siembra. El Anlisis de correlacin indica que, el primer ao del horizonte de anlisis
(2004) el 100% de los agricultores consider suficiente el crdito; De forma similar, los
dos ltimos aos (2012-2013), el 100% lo consider insuficiente. El resto de los aos,
50

en promedio, la mitad de los agricultores considera que el crdito es insuficiente y la


otra mitad cree que ha sido suficiente, tal como se puede observar en la Figura 16.

Figura 16. Correlacin del ao de siembra con la opinin de suficiencia del Crdito
Fuente: Encuestas

Descuentos de los ingresos para pago del Crdito. En promedio, los agricultores
estiman que les descuentan entre el 10% y el 20% de sus ingresos para el pago de las
cuotas del crdito. En promedio, los descuentos estn por el orden del 15% de los
ingresos (ver Figura 17).
Es importante anotar que para las asociaciones que obtuvieron mejores tasas de
inters, los porcentajes de descuento para el pago del crdito, son menores (cercanos
al 10%) mientras que para aquellas que obtuvieron tasas de inters ms alta, los
descuentos para el crdito tienden a ser ms altos (cercanos al 20%). No obstante,
los agricultores consideran que, en general, las tasas de inters obtenidas para los
crditos son relativamente bajas, en comparacin con las condiciones del mercado
para los crditos comerciales.

51

Figura 17. Porcentaje promedio de Descuentos de los ingresos para pago del crdito
Fuente: Encuestas

La mayora de los agricultores (60%) considera que las cuotas descontadas para el
pago del crdito son moderadas o bajas. No obstante, un significativo 40% considera
que las cuotas para el pago del crdito son altas o muy altas.
En general, el 73% de los agricultores manifest estar de acuerdo con los descuentos
que se le hacen para la cancelacin del crdito.
Pertinencia del Crdito. Al indagar a los agricultores sobre la pertinencia del crdito
y su importancia para la financiacin de su proyecto productivo a travs de frases
identificadoras, encontramos que el 90% de los agricultores considera que sin crdito
no habra sido posible ejecutar su proyecto y que ste facilit el desarrollo del cultivo
y el crecimiento de las reas de siembra en la regin. Solo un 10% que considera que
un proyecto productivo de palma de aceite con crdito, no es financieramente viable.
Estos resultados muestran que los agricultores otorgan una enorme importancia al
crdito como motor del desarrollo de la palmicultura en el Catatumbo.
Opinin sobre la Asociacin. El 73% de los agricultores considera que la Asociacin
o Asociaciones a las que pertenecen no representan sus intereses; en concordancia
con lo anterior, el 60% dice no conocer los estatutos que la rigen y el 49% no
continuara en las asociaciones una vez cancelado el crdito asociativo. De igual
forma, el 61% manifiesta que, ms all del crdito, no recibe beneficios directos de la
Asociacin. Finalmente, aunque la mayora de los agricultores (58%) considera que
las cuotas que se les descuentan por concepto de administracin de la Asociacin son
moderadas (54%) o bajas (4%), un 36% las evala como altas.

52

Los anteriores resultados muestran que si bien los agricultores consideran las
Asociaciones como un vehculo importante para la obtencin del crdito, no ven en
ellas una estructura que los beneficie en su proceso productivo o en los aspectos
sociales, por lo que la mitad de los agricultores no estn dispuestos a continuar en
ellas una vez se haya cancelado el crdito, tal como se refleja en la Figura 18.

La Asociacin lo Representa ?

Continuara con la Asociacin una vez pague el crdito?

NS/NR
2%

NS/NR
2%
SI
25%

NO
49%

NO
73%

SI
49%

Adems del crdito, recibe otros beneficios de la Asociacin?


NS/NR
2%

SI
37%

NO
61%

Figura 18. Opinin de los productores de palma de aceite sobre sus Asociaciones
Fuente: Encuestas

En cuanto a la percepcin de los agricultores sobre el aliado comercial, el 52%


considera que este no representa sus intereses; un 64% dice no conocer los contratos
de comercializacin y el 84% manifiesta que no le pagan lo justo por la venta de su
produccin. Por lo anterior, el 60% afirma que no continuara vendiendo el fruto de
palma al aliado comercial una vez se cancele el crdito asociativo contrado en el
marco del convenio de alianza.
En cuanto al servicio de Asistencia Tcnica prestado por el aliado comercial el 67%
de los agricultores lo califica de regular (43%) a malo (24%). Solo un 31% lo considera
bueno y un 2% lo considera muy bueno.
Los anteriores resultados muestran una preocupante ruptura en la confianza del
agricultor hacia el aliado comercial, que coloca en riesgo la sostenibilidad del Modelo
de Alianza.

53

3.6 IMPACTOS DEL PROYECTO


En cuanto a los impactos del proyecto, el 88% de los agricultores considera que su
vinculacin al cultivo de la palma de aceite le ha permitido mejorar sus ingresos; el
67% ha logrado mejoramientos en sus viviendas y el 82% afirma haber mejorado su
calidad de vida y la de su familia. En caso de que se presentara algn problema con
su cultivo actual, el 72% de los agricultores volvera a sembrar palma de aceite.
Desde el punto de vista ambiental, el 87% de los agricultores considera que la forma
en que desarrollo su cultivo no afecta el medio ambiente. Finalmente, con relacin a
la tenencia de la tierra, el 96% de los pequeos palmicultores afirma tener legalizada
su tenencia y 76% asegura que no estara dispuesto a vender su predio rural.
De acuerdo con los resultados anteriores, los impactos que el proyecto y el modelo de
crditos asociativos han generado para la regin, son muy favorables, lo cual se
evidencia en la opinin generalizada de los agricultores. Es necesario mantener y
fortalecer el modelo para multiplicar sus beneficios tanto a los agricultores actuales
como a nuevos agricultores y nuevas zonas de cultivo.
Una estrategia para mantener el impacto del modelo de crdito asociativo, es que los
diferentes actores del modelo (Agricultores, Asociaciones, Socio Integrador,
Fedepalma e instituciones pblicas y privadas del nivel local y regional) generen
espacios de concertacin que les permitan recuperar la confianza interinstitucional y
unificar criterios para desarrollar una gestin conjunta en beneficio de la regin; una
gestin imprescindible en este sentido, es la interlocucin con las entidades rectoras
del crdito a nivel nacional (Comisin Nacional de Crdito Agropecuario, Ministerio de
Agricultura, FINAGRO y Banco Agrario de Colombia) para lograr que en los futuros
proyectos de cultivo de palma de aceite en modelos asociativos, se puedan retomar
las condiciones iniciales de financiacin, que son las que han generado mayores
ventajas comparativas y competitivas a los agricultores, por sus condiciones
especiales, a saber:
Los crditos asociativos permiten obtener montos de financiacin hasta 1,5 veces
mayor a los crditos individuales.
En las asociaciones que vinculen a pequeos productores al menos en un 50% del
rea a establecer, el beneficio del ICR se otorga por un valor del 40% del proyecto,
para todos los miembros de la asociacin.
En los crditos Asociativos que vinculan medianos productores, los predios de los
medianos garantizan las obligaciones de los pequeos productores.
En los crditos individuales, los pequeos productores solo pueden acceder a
recursos del crdito equivalentes al 70% de sus Activos totales. En los crditos
asociativos no existe esta restriccin.
54

4. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES

4.1 CONCLUSIONES

El crdito asociativo ha sido fundamental en el Desarrollo y expansin del


Cultivo de la palma de Aceite por parte de pequeos productores: entre 2002 y
2013, ha representado el 68,3% de las fuentes de financiacin de las 11.800
hectreas sembradas bajo el modelo de Alianzas estratgicas lideradas por
Promotora Hacienda Las Flores. Esto la constituye la fuente ms importante
para la financiacin del cultivo en reas de pequeos productores.

Las condiciones de los crditos asociativos otorgados han perdido flexibilidad a


lo largo del periodo analizado en cuanto a tasas diferenciales, plazos, periodos
de gracia, garantas y especialmente la excesiva dilatacin de los periodos
comprendidos entre la presentacin, estudio, aprobacin y desembolso de los
crditos, lo que ha dificultado el acceso para las nuevas asociaciones y la
definicin de condiciones ms exigentes que hacen perder competitividad a los
pequeos productores. Esta situacin impacta negativamente en la dinmica
de crecimiento de los proyectos asociativos, como se puede observar en la
evolucin de las reas de siembra, donde se refleja una disminucin
significativa de la tasa de crecimiento.

La consolidacin de la regin del Catatumbo como zona palmera de importancia


econmica para la regin y el pas, exige, entre otras cosas, un crecimiento
sostenido de las reas de siembra, vinculando a nuevos agricultores y logrando
economas de escala para los productores que incremente su competitividad.
La prdida de flexibilidad en las condiciones de los crditos asociativos, se
traduce hoy da en un obstculo para el logro de este objetivo.

El Modelo de Alianzas que se implement inicialmente para el desarrollo de los


cultivos de manera asociativa e integrada con un Socio Industrial, se ha venido
transformando progresivamente, en varios aspectos en detrimento de la
sostenibilidad del modelo.
La desintegracin y burocratizacin de las
Asociaciones de productores, cuyo funcionamiento hoy da representa un costo
adicional para el productor que no se traduce en servicios o ventajas para su
explotacin y la ruptura en la confianza del agricultor hacia el aliado comercial,
colocan en alto riesgo la sostenibilidad del Modelo de Alianza.

55

4.2 RECOMENDACIONES

Para lograr el crecimiento y consolidacin del proyecto de palma de Aceite en


modelos asociativos, es necesario retomar las condiciones iniciales que
permitieron el acceso a los crditos y el rpido crecimiento de la metas de siembras.
Un indicador importante de la eficacia del crdito en estas condiciones para la
regin del Catatumbo, es que en la zona no ha habido ningn caso de siniestros ni
mora en la cancelacin de las obligaciones.

Por otro lado, con el fin de minimizar los costos de administracin y asistencia
tcnica para los agricultores, hacer ms eficiente la representacin gremial en la
zona y lograr mayores beneficios para los agricultores, es necesario que las
Asociaciones retomen un proceso de reintegracin que les permita consolidar
organizaciones fuertes, representativas, livianas en cuanto a estructura y diversas
en prestacin de servicios.

Finalmente, se recomienda al Socio integrador que asuma un rol ms protagnico


en la promocin y direccionamiento general del proyecto, as como de
acompaamiento perceptivo a las Asociaciones y los agricultores, ms all de la
compra de la produccin. Es necesario que se promuevan espacios de encuentro
peridicos con las asociaciones para discutir los temas ms relevantes del proyecto
que afecten a todos los actores, unificar la visin acerca de hacia dnde va el
proyecto y mantener canales permanentes de comunicacin con los agricultores
que permitan recuperar la confianza.

56

5. BIBLIOGRAFIA

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abril de 2005.

58

ANEXOS

59

ANEXO A.
Cuadro 1.1 del Manual de Crdito de FINAGRO
Versin: 13
CRDITO AGROPECUARIO Y RURAL - CUADRO No 1.1
Cdigo: SIN-CUA-01-001
1. CONDICIONES GENERALES CRDITO ORDINARIO
CALIFICACIN PREVIA
* Crditos con recursos de redescuento o recursos propios de los intermediarios financieros que vayan a ser validados como cartera sustitutiva, y/o garantas del FAG con valor individual
superior a 5.000 smlmv, es decir superiores a $3.080.000.000 para el 2014.
* Operaciones de Cartera Agropecuaria que requieran de garantia FAG, y su monto supere los 5.000 smmlv, es decir superiores a $3.080.000.000 para el 2014.
* Crditos asociativos desarrollados por pequeos productores, que requieran garantas del FAG a travs del Programa Proyectos Especiales con cobertura del 100% de capital.
* No requerirn de calificacin previa la normalizacin de crditos agropecuarios, excepto si estn dentro de los casos indicados en los acpites precedentes.
REDESCUENTO AUTOMTICO
Todas las dems operaciones
ANTIGEDAD DEL GASTO
Ver numeral 1.1.6 del Captulo I del Manual de servicios de FINAGRO
MONTO MNIMO POR OPERACIN DE REDESCUENTO
$ 616.000 (Seiscientos diez y seis mil pesos)
MARGEN DE REDESCUENTO
Hasta ciento por ciento (100%) para todas las lneas e intermjediarios que pueden acceder al redescuento.
2. CONDICIONES CRDITO ORDINARIO PARA PEQUEOS PRODUCTORES INDIVIDUALMENTE CONSIDERADOS Y PARA ORGANIZACIONES DE PEQUEOS PRODUCTORES
MONTO TOTAL DE ACTIVOS PEQUEO Pequeo Productor: 145 smmlv $89.320.000 (1).
PRODUCTOR Y MUJER RURAL
Mujer Rural Bajos Ingresos: $62.524.000
CREDITO MXIMO PEQUEOS
PRODUCTORES Y MUJER RURAL

TASA DE INTERES MXIMA

TASA DE REDESCUENTO
COBERTURA DE FINANCIACIN

Pequeo Productor y Mujer Rural Bajos Ingresos: $ 62.524.000 (1).


Pequeo Productor y comunidades negras: Hasta DTF (EA) +7%
Mujer Rural Bajos Ingresos: Hasta DTF (EA) + 5%
Crditos con plazos inferiores a 10 aos y que capitalicen intereses la tasa de colocacin se podr incrementar en los puntos indicados en el
numeral 1.1.5. del captulo I del presente Manual.
Crditos con plazos iguales o superiores a diez (10) aos la tasa de inters es LIBRE
DTF (EA) 2.5%
Hasta el 100% de los costos directos del proyecto.
* Para rubros con financiacin mxima por unidad, se financia hasta el monto mximo establecido que se encuentre vigente

60

CONDICIONES MICROCRDITO AGROPECUARIO Y RURAL


MONTO TOTAL DE ACTIVOS PEQUEO
PRODUCTOR Y MICROEMPRESA
CREDITO MXIMO

TASA DE INTERES MXIMA

TASA DE REDESCUENTO
COBERTURA DE FINANCIACIN

Pequeo Productor: 145 smmlv $89.320.000 (1).


MICROEMPRESA: Menores a $308.616.000.
Hasta 25 smmlv $15.400.000, sin que en ningn momento el saldo a capital para un mismo deudor sobrepase dicha suma (1).
Se acordar libremente entre el intermediario financiero y el beneficiario del crdito sin que supere la mxima legal, sin perjuicio de los montos
que se cobren por concepto de honorarios y comisiones de acuerdo a las tarifas autorizadas por el Consejo Superior de Microempresa, que no
se reputan como intereses. (artculo 39 Ley 590 de 2000)
Acordada peridicamente entre Finagro y el Intermediario Financiero dependiendo de sus anlisis de riesgo, sin que pueda ser inferior a la DTF
e.a. +2.5%
Hasta el 100% de las necesidades de capital de trabajo.

3. CONDICIONES CRDITO ORDINARIO PARA MEDIANOS Y GRANDES PRODUCTORES Y MIPYMES ACTIVIDADES RURALES

TASA DE INTERES MXIMA

TASA DE REDESCUENTO
COBERTURA DE FINANCIACIN

Hasta DTF (EA) + 10 %


Crditos con plazos inferiores a 10 aos y que capitalicen intereses la tasa de colocacin se podr incrementar en los puntos indicados en el
numeral 1.1.5. del captulo I del presente Manual.
Para crditos con plazos iguales o superiores a diez (10) aos la tasa de colocacin es LIBRE.
DTF (EA) + 2%, excepto crditos de Inversin para medianos productores que ser de DTF (EA) + 1%.
Hasta 80% de los costos directos del proyecto.
* Para rubros con financiacin mxima por unidad, se financia hasta el monto mximo establecido que se encuentre vigente

MEDIANO PRODUCTOR: Activos totales con valor equivalente hasta 5.000 smlmv, $3.080.000.000 para 2014
CRITERIOS DE CALIFICACIN PARA TIPO
GRANDES PRODUCTORES: Activos totales con valor superior a 5.000 smlmv, $3.080.000.000 para 2014
DE PRODUCTOR
MIPYMES: Activos totales con valor equivalente hasta 30.000 smlmv, $18.480.000.000 para 2014
4. CONDICIONES PROGRAMA ESPECIAL DE FOMENTO Y DESARROLLO AGROPECUARIO
4.1. CRDITO ASOCIATIVO CON INTEGRADOR

TASA DE INTERES MXIMA

TASA DE REDESCUENTO

COBERTURA DE FINANCIACIN

* Crditos que integren exclusivamente a pequeos productores hasta DTF (EA) + 6%


* Crditos que integren a pequeos y otros productores Hasta DTF (EA) + 10%.
* Crditos con plazos inferiores a 10 aos y que capitalicen intereses la tasa de colocacin se podr incrementar en los puntos indicados en el
numeral 1.1.5. del captulo I del presente Manual.
* Para crditos con plazos iguales o superiores a diez (10) aos la tasa de inters ser libre.
* Crditos que integren exclusivamente a pequeos productores DTF (EA) 2.5%
* Crditos que integren a pequeos y otros productores DTF (EA) +1%. Para la consolidacin de crditos asociativos con integrador que
integren a pequeos y otros productores, la tasa de redescuento ser del DTF (EA) +2%.
* Crditos que integren exclusivamente pequeos productores: Hasta el 100% de los costos directos del proyecto,
* Crditos que integren a pequeos y otros productores: Hasta 80% de los costos directos del proyecto.
* Para rubros con financiacin mxima por unidad, se financia hasta el monto mximo establecido que se encuentre vigente.
4.2. CRDITO INDIVIDUAL CON OPERADOR

TASA DE INTERES MXIMA

*Crditos Para pequeos productores: Hasta DTF (EA)+6%


*Crditos Para medianos productores Hasta DTF (EA) +10%
* Crditos con plazos inferiores a 10 aos y que capitalicen intereses la tasa de colocacin se podr incrementar en los puntos indicados en el
numeral 1.1.5. del captulo I del presente Manual.
* Para crditos con plazos iguales o superiores a diez (10) aos la tasa de inters ser libre.
* Crditos para pequeos productores DTF (EA) 2.5%

TASA DE REDESCUENTO

COBERTURA DE FINANCIACIN

* Crditos para medianos productores DTF (EA) + 1.0%. Para la consolidacin de crditos individuales de medianos productores con operador
la tasa de redescuento ser del DTF (EA) +2%.
* Pequeos productores: Hasta el 100% de los costos directos del proyecto.
* Medianos y Grandes productores: Hasta el 80% de los costos directos del proyecto.
* Para rubros con financiacin mxima por unidad, se financia hasta el monto mximo establecido que se encuentre vigente.

61

4.3. ALIANZA ESTRATEGICA


MONTO TOTAL DE ACTIVOS PEQUEO
PRODUCTOR

Pequeo Productor: 217,5 smmlv $133.980.000

CRDITO MXIMO PEQUEOS


PRODUCTORES

Pequeo Productor: 217,5 smmlv $133.980.000

TASA DE INTERES MXIMA

TASA DE REDESCUENTO

COBERTURA DE FINANCIACIN

*Crditos para pequeos productores: Hasta DTF (EA)+ 5%


*Crditos Para medianos productores Hasta DTF (EA) + 7%
Crditos con plazos inferiores a 10 aos y que capitalicen intereses la tasa de colocacin se podr incrementar en los puntos indicados en el
numeral 1.1.5. del captulo I del presente Manual.
* Para crditos con plazos iguales o superiores a diez (10) aos la tasa ser libre
* Crditos para pequeos productores DTF (EA) 3.5 %. Para consolidacin de crditos asociativos que integren a pequeos productores
otorgados bajo alianzas estratgicas la tasa de redescuento ser DTF (EA) 2.5 %
* Crditos para medianos productores DTF (EA) + 0.5%. Para la consolidacin de crditos asociativos que integren a pequeos y otros
productores otorgados bajo alianzas estartgicas la tasa de redescuento ser DTF (EA) + 2.0 %.
* Pequeos productores: Hasta el 100% de los costos directos del proyecto.
* Crditos que integren pequeos y otros productores: Hasta el 80% de los costos directos del proyecto.
4.4. CRDITO ASOCIATIVO CON ENCADENAMIENTO

TASA DE INTERES MXIMA

* Crditos que integren exclusivamente a pequeos productores Hasta DTF (EA) + 5%


* Crditos que integren a otros productores Hasta DTF (EA) +7%
* Crditos con plazos inferiores a 10 aos y que capitalicen intereses la tasa de colocacin se podr incrementar en los puntos indicados en el
numeral 1.1.5. del captulo I del presente Manual.
* Para crditos con plazos iguales o superiores a diez (10) aos la tasa ser libre.

TASA DE REDESCUENTO

* Crditos que integren exclusivamente a pequeos productores DTF (EA) 3.5 %. Para la consolidacin de crditos asociativos con
encadenamiento y que integren a pequeos productores la tasa de redescuento ser DTF (EA) 2.5 %
* Crditos que integren a otros productores DTF (EA) + 0.5%. Para la consolidacin de crditos asociativos con encadenamiento y que integren
a otros productores la tasa de redescuento ser DTF (EA) + 2.0 %.

COBERTURA DE FINANCIACIN

* Crditos que integren exclusivamente pequeos productores: Hasta el 100% de los costos directos del proyecto,
* Crditos que integren a pequeos y otros productores: Hasta 80% de los costos directos del proyecto.
* Para rubros con financiacin mxima por unidad, se financia hasta el monto mximo establecido que se encuentre vigente.
4.5. ASOCIATIVIDAD CON ENCADENAMIENTO Y CRDITO INDIVIDUAL

TASA DE INTERES MXIMA

TASA DE REDESCUENTO

COBERTURA DE FINANCIACIN

*Crditos para pequeos productores: Hasta DTF (EA)+ 5%


*Crditos Para medianos productores Hasta DTF (EA) + 7%
* Crditos para pequeos productores DTF (EA) 3.5% Para la consolidacin de crditos individuales con asocitividad con encadenamiento de
pequeos productores la tasa de redescuento ser DTF (EA) 2.5 %
* Crditos para medianos productores DTF (EA) + 0.5 . Para la consolidacin de crditos individaules con asociatividad con encadenamiento de
otros productores la tasa de redescuento ser DTF (EA) + 2.0 %.
* Pequeos productores: Hasta el 100% de los costos directos del proyecto.
* Medianos y Grandes productores: Hasta el 80% de los costos directos del proyecto.
* Para rubros con financiacin mxima por unidad, se financia hasta el monto mximo establecido que se encuentre vigente.

5. POBLACIN CALIFICADA COMO VCTIMA DEL CONFLICTO ARMADO INTERNO, DESPLAZADA O REINSERTADA, Y LOS QUE SE EJECUTEN A TRAVS DE PROGRAMAS DE
DESARROLLO ALTERNATIVO.

TASA DE INTERES MXIMA

* Crditos a poblacin calificada como vctima del conflicto armado interno, desplazada o reinsertada individualmente considerada: Hasta DTF
(EA) + 2
* Crditos asociativos que integren a poblacin calificada como vctima del conflicto armado interno, desplazada, reinsertada o vinculada a
programas de desarrollo alternativo: Hasta DTF (EA) + 2

TASA DE REDESCUENTO

* Crditos a poblacin calificada como vctima del conflicto armado interno, desplazada o reinsertada individualmente considerada: DTF (EA)
3.5
* Crditos asociativos que integren a poblacin calificada como vctima del conflicto armado interno, desplazada, reinsertada o vinculada a
programas de desarrollo alternativo: DTF (EA) 3.5

COBERTURA DE FINANCIACIN

* Hasta el 100% de los costos directos del proyecto.


* Para rubros con financiacin mxima por unidad, se financia hasta el monto mximo establecido que se encuentre vigente

(1) Para usuarios de Reforma Agraria el valor de la tierra no se incluye en los activos totales y el crdito que se les conceda para financiar la parte no subsidiada en la adquisicin de tierra,
no computar para el cupo mximo de crdito.
02/01/2014

Fecha Actualizacin:

62

ANEXO B.
MODELO DE FORMULARIO

63

UNIVERSIDAD NACIONAL DE COLOMBIA


FACULTAD DE AGRONOMIA
ESPECIALIZACION EN CULTIVOS PERENNES
SEDE BOGOTA
PROYECTO DE INVESTIGACIN:
ANLISIS DEL CRDITO ASOCIATIVO PARA EL PEQUEO
PALMICULTOR DEL CATATUMBO
JOSE CACERES QUINTERO

ENCUESTA ESTRUCTURADA
A. INFORMACIN GENERAL

1. Vereda _________________________

Ao
rea
sembrada
Asociacin

2. Municipio: _____________________

rea Sembrada en Palma por aos y Asociaciones


2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

B. CONOCIMIENTO DE LOS INSTRUMENTOS DE CRDITO

2. Qu instrumentos utiliz en la financiacin de su proyecto?


(Indicar los porcentajes aproximados en cada caso)
Fuente de Financiacin
Crdito Asociativo
Crdito individual
Recursos de Cooperacin
Aporte de Mano de Obra al proyecto
Otras Fuentes (mencionar)

SI

NO

3. En qu etapa del crdito se encuentra?


Periodo de Gracia [ ] Periodo de Pagos [ ]
4. Cunto le han desembolsado o le desembolsaron en total por concepto de
crdito para la financiacin de su proyecto?
SI [ ] No [ ] Monto: ________________________________
5. Cunto es el monto de su deuda actual?
SI [ ] No [ ] Monto: ________________________________
64

6. Si est en periodo de pagos, Sabe qu porcentaje de sus ingresos por venta de


fruta destina a pago del crdito?
SI [ ] No [ ] Porcentaje: ________________________________
7. Recibi el incentivo del ICR? En caso afirmativo, A qu monto o porcentaje
ascendi?
SI [ ] No [ ] Monto: ________________________________
8. Ha recibido algn otro beneficio para facilitar su crdito?
SI [ ] No [ ]
Describa:
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
C. EVALUACIN DE LOS INSTRUMENTOS DE CRDITO

9. El crdito recibido para su proyecto ha sido


Ms de lo necesario [ ] Suficiente [ ]
Insuficiente [ ]

Muy insuficiente [ ]

10.
Cmo le parecen las cuotas que paga por el crdito recibido?
Muy altas [ ] Altas [ ] Moderadas [ ] Bajas [ ]
Muy bajas [ ]

11.
Conoce el alcance de los contratos firmados con la Asociacin para
acceder al crdito?
SI [ ] No [ ]
Describa:
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________
12.
Cree que su negocio genera lo suficiente para el cubrimiento del crdito?
En caso negativo, por qu cree que no?
SI [ ] No [ ]
Por qu?
______________________________________________________________________
__________________________________________________________________

65

13. Con cuales de las siguientes frases se identifica ms:


Sin crdito, no habra podido hacer el proyecto.
[ ]
Podra haber hecho mi proyecto sin crdito, pero con crdito ha sido ms fcil. [ ]
Al recibir el crdito, el negocio se vea rentable, pero ahora que lo estamos
pagando, el negocio parece que no da.
[ ]
Las altas cuotas del crdito hacen que el negocio no sea rentable.
[ ]
14.
Le parece adecuado el mecanismo de descuento directo por parte del
operador para pagar el crdito?
SI [ ] No [ ]
Por qu?
______________________________________________________________________
__________________________________________________________________
15.
Cul es su opinin General sobre los crditos para los proyectos de palma
en la Regin del Catatumbo?
______________________________________________________________________
__________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________

D. INFORMACIN SOBRE LA ASOCIACION

16.
Considera que la asociacin representa sus intereses cmo palmicultor?
SI [ ] NO [ ]
17.
Sabe cunto le descuentan para el sostenimiento de la Asociacin?
SI [ ] No [ ] Monto: ________________________________
18.
Cmo le parece la cuota de sostenimiento que paga a la Asociacin?
Muy Alta [ ] Alta [ ]
Moderada [ ] Baja [ ] Muy Baja [ ]
19.
Conoce los estatutos de la Asociacin?
SI [ ] No [ ]
20.
SI [ ]

Al terminar el pago del crdito, continuara como asociado?


No [ ]

21.
Ha sido beneficiado con los recursos de los fondos comunes de la
Asociacin?
SI [ ] No [ ] Monto: ____________________________
66

E. INFORMACIN SOBRE EL ALIADO COMERCIAL

22.
Considera que el aliado comercial representa sus intereses cmo
palmicultor?
SI [ ] NO [ ]
23.
Considera que le pagan el precio justo por la fruta de palma?
SI [ ] No [ ]
24.
Cmo le parece la asistencia tcnica que recibe por parte del aliado
comercia?
Muy buena [ ] buena [ ]
regular [ ] mala [ ]
No recibe [ ]
25.
conoce el contrato de venta exclusiva firmado con el aliado comercial?
SI [ ] No [ ]
26.
Al terminar el pago del crdito, continuara vendiendo la fruta a su aliado
comercial?
SI [ ] No [ ]
27.
Tiene acciones en la planta extractora del aliado comercial?
SI [ ] No [ ] cuantas: __________________________

F. INFORMACIN SOBRE EL PALMICULTOR

28.
El cultivo de palma le ha ayudado a mejorar sus ingresos?
SI [ ] NO [ ]
29.
Con los ingresos de la palma ha podido mejorar su vivienda?
SI [ ] No [ ]
30.
ha mejorado la calidad de vida de su familia desde que sembr palma?
SI [ ] No [ ]
31.
Si por alguna plaga o enfermedad se acabara el cultivo, volvera a sembrar
palma?
SI [ ] No [ ]
32.
tiene otros cultivos diferentes a la palma?
SI [ ] No [ ]
cules?:__________________________________________________________
67

33.
Tiene problemas con la tenencia de la tierra?
SI [ ] No [ ]
describa:_______________________________________________________________
______________________________________________________________________
________________________________________________________________
34.
Cree que la palma le hace algn dao al medio ambiente?
SI [ ] No [ ]

35.
Vendera su finca con palma para irse a vivir a la ciudad?
SI [ ] No [ ]
36.
Alguna vez sembr cultivos ilcitos?
SI [ ] No [ ]

68