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1. Objetivo
a) Establecer el mtodo a seguir, para las diferentes etapas, que permita dar seguimiento adecuado
al proceso judicial de recuperacin de cartera.
b) Establecer los criterios y controles necesarios para llevar, de manera estandarizada, a buen
trmino las actividades que nos encomienden nuestros clientes.
2. Alcance
a) Este documento contempla todas y cada una de las etapas del proceso judicial de recuperacin
de cartera, desde la asignacin del caso por parte del cliente, hasta la ejecucin de la sentencia, o
en su caso hasta la etapa del convenio.
3. Responsabilidades
a) Es responsabilidad de la Direccin General la aprobacin de este documento.
b) Es responsabilidad de los Directores de Seguimiento de: Procesos, Soluciones y Ejecuciones, as
como de los Coordinadores Regionales, asegurarse de que se lleven a cabo en tiempo y forma
las actividades descritas en este procedimiento.
c) Es responsabilidad de los Gerentes de Soluciones y Procesos, as como de los Titulares de
Ejecuciones, asegurarse de que todo el personal implemente las acciones descritas en este
procedimiento.
d) Es responsabilidad de las reas de Auditora Interna y de Calidad y Control de Procesos, evaluar
la implantacin y mantenimiento del procedimiento.
4. Descripcin de actividades
a) Asignacin de cartera

El cliente asigna la nueva cartera y la enva va correo electrnico a la Direccin General

de CPC quien enva la informacin a las Direcciones de Seguimiento de Proceso Judicial,
Soluciones y a la Coordinacin de Sistemas para iniciar las siguientes actividades:
La Coordinacin de Sistemas recibe el archivo enviado por la Direccin y comienza
con la verificacin de datos y asigna a cada oficina la nueva cartera dando de alta en el
SIC (Sistema Integral de Crdito) y las oficinas lo podrn consultar en MI PORTAL
CPC/APLICATIVAS/NUEVA CARTERA ASIGNADA (SIC) .
La Direccin de proceso Judicial recibe la asignacin y comienza a verificar la base de
datos por plaza para enviar los documentos que el cliente nos enva de su archivo
(ANEC), las plazas reciben los documentos y devuelven el acuse de recibo firmado.
La Direccin de Seguimiento de Soluciones enva la informacin a nuestro proveedor
Call Center para iniciar la cobranza Prejurdica (llamadas telefnicas, carteo y visitas
de Asesores de Cobranza)

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b) Verificacin de la Nueva Cartera

El Director de Seguimiento de Soluciones, da seguimiento con el proveedor Call Center

sobre los resultados de la cartera nueva diagnosticada.
El Gerente de Soluciones de cada oficina, verifica los datos de los acreditados y asigna un
Asesor de Cobranza, quien acude directamente a los domicilios y elabora un informe de los
resultados de la verificacin realizada utilizando el formato proporcionado por el cliente
Encuesta de Diagnostico Recuperacin Especializada, as como el formato Carta de
Invitacin que se encuentra en Mi Portal en la pgina de internet de CPC, en el rea de
Calidad.
El Asesor de Cobranza segmenta la cartera de acuerdo al tipo de accin a implementar
(aclaracin de pagos, defunciones, incapacidades, casas abandonadas y posibles soluciones
(Regularizacin, Convenio Judicial, Liquidacin, Dacin en Pago), siguiendo los siguientes
pasos:
Si el deudor acepta algn tipo de Solucin, se formaliza y se reporta como concluida
Si no acepta Solucin, se inicia con el proceso de demanda.
Si el deudor esta ilocalizable se inicia la demanda si el Cliente (Infonavit) nos
proporcion el contrato, de no haberlo proporcionado se inicia la bsqueda en RPP.
Si no se logra localizar el deudor y no se tiene documentos para demanda se enva a
Castigo.

c) Formacin de expedientes
El rea de soluciones recibe el Diagnostico del Asesor de Cobranza y elabora un expediente
de cada uno de los casos asignados siguiendo lo establecido en el procedimiento para el
control de registros PO4203 y el formato FO750101, Cedula de Control (Este formato se
actualiza manualmente con la firma del responsable de la etapa y se encuentra siempre en el
expediente fsico del crdito)
Identificacin y control de expedientes: a la recepcin de los expedientes del acreditado, el
abogado identifica con un dato nico (numero de acreditado) a cada uno de estos
expedientes, con este mismo nmero de acreditado sistemas lleva a cabo el control y
seguimiento de todos y cada uno de los casos en proceso.
El expediente se considera actualizado al trmino de cada una de las etapas del proceso
siempre y cuando se encuentre fsicamente en el expediente de la plaza, as como digitalizadas
las constancias por medio de los equipos de escner, enviando el formato FO750103,
Cartula de Identificacin del Documento. (Imprimir del Sistema de Digitalizacin SIC) y el
documento que acredita la etapa, en este momento se debe de enviar el documento Encuesta
de Diagnostico Recuperacin Especializada (digitalizar) y anexarlo al expediente junto con
alguna de las Cartas de Cobranza Especializada autorizadas por el cliente, la Carta de Invitacin
se deben incluir en el expediente como evidencia del ofrecimiento de todos las opciones que tiene el
deudor.

d) Seguimiento de la Nueva Cartera

Los Gerentes de Soluciones tendrn la responsabilidad en todo momento del proceso judicial
dar seguimiento a las gestiones de cobranza y ofrecimiento de soluciones realizadas por los
Asesores (Abogados, Asesores de Cobranza y personal a cargo) mediante el Dictamen de
Visitas Formato FO750102 actualizando el expediente del crdito 2 veces por mes. El cual

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deber formar parte del expediente interno, llenado en su totalidad y firmado por el encargado
de realizar la visita, as como del Gerente responsable.
El rea de Call Center tendr la obligacin de enviar los avances de la gestin de cobranza a
la Coordinacin de Sistemas, para actualizar base de datos de los crditos en el SIC (Sistema
Integral de Cartera).
Los Gerentes de Soluciones tendrn que verificar las actualizaciones de las gestiones
realizadas en el SIC (Sistema Integral de Cartera) por el Call Center.

e) Soluciones


Regularizacin
Mensualidades Totales pagadas (#) y (Monto)
Fecha de Pago (Fecha)

Convenio
Fecha de Convenio ARC (Fecha)
Fecha de Pagos de 1ra Mensualidad y Gastos de Cobranza (Fecha)
Existe Evidencia de Pagos (Si) (No)
Fecha de reporte a la Delegacin (Fecha)
Existe Evidencia de reporte (Si) (No)
Fecha de Presentacin a Juzgado (Fecha)
Tipo de Convenio (Judicial, Privado o Reconocimiento de Adeudo)
Se Ratifica en Juzgado (Si) (No)
Se Aprueba el Convenio (Si) (No)

(NO) Porque no se Aprueba (Poder) (Intereses) (Faltan Formalidades) (Criterio Juez)

(Otro Descripcin)

(NO) Que accin se tom (Descripcin)

Fecha de Aprobacin del Juzgado (Fecha)
Pago de cura, ltimo (Fecha) Pago de los 1,500 (Si) (No)

Liquidacin
Monto total a Liquidar (Monto)
Se aplico el 30% de descuento por ser anterior al 31 de julio de 1995 SI/NO
Porcentaje de Descuento (%)
Fecha de Promesa de Pago (Fecha)
Fecha de Pago (Fecha)
Monto Liquidado (Monto)
Monto liquidado con descuento (Monto)
Validacin en Sistema ARC del Monto (Si) (No)
Validacin en Sistema ARC del Descuento (Si) (No)

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Dacin en Pago
Fecha de Solicitud de Dacin (Fecha)
Fecha de Avalo (Fecha)
Monto de Avalo (Monto)
Monto Validado en ARC (Si) (No)
Fecha de Acta de Entrega de Inmueble (Fecha)
Nmero de Crdito
Firmas de Responsables (Si) (No)

f) Preparacin de Documentos para Demanda

El Director de Seguimiento de Procesos, verifica en el ANEC si se cuenta con la escritura, a

su vez informa y en caso de ser procedente, enva al gerente de procesos el contrato
entregado por el ANEC.
Para el caso que no sea entregado por parte del ANEC el contrato o documento base de la
accin, el Gerente de Procesos, se encargar de verificar en el Registro Pblico de la
Propiedad (RPP) si existe escritura inscrita del crdito otorgado.
El Gerente de Procesos, obtendr del sistema ARC el Estado de Cuenta relativo al crdito, lo
imprimir y lo enviara para su certificacin a la delegacin correspondiente y as comenzar
con el proceso judicial de cobro.

g) Anlisis, dictamen y tipo de Juicio

El Abogado analiza los documentos obtenidos y determina las prestaciones a reclamar y el

tipo de Juicio a seguir, segn lo establecido en la Legislacin aplicable de cada Entidad.

h) Demanda

Una vez determinado el tipo de Juicio a seguir, se procede a elaborar la demanda

correspondiente para su presentacin en la oficiala de partes comn
Oficiala de partes comn, recibe el escrito inicial de demanda y asigna un juzgado y
nmero de expediente.
El Abogado, integra al expediente el acuse de recibo del escrito inicial de demanda y de las
subsecuentes promociones, as como copia de los autos que recaigan a estas.
El expediente se considera actualizado al trmino de cada una de las etapas del proceso
jurdico realizadas, siempre y cuando se encuentren tanto fsicamente en el expediente de
la plaza, como digitalizadas las constancias por medio de los equipos de escner,
enviando el formato FO750103, Cartula de Identificacin del Documento. (Imprimir
del Sistema de Digitalizacin SIC) y el documento que acredita la etapa.
Verificacin de acuerdo
Los Abogados verifican diariamente en el boletn judicial la publicacin de cualquier auto
que se haya dictado en el expediente. En esta etapa, identifica si la demanda ha sido
admitida, existen tres posibles tipos de acuerdo:

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Desechamiento: el Juez puede desechar la demanda cuando considere que no rene

los requisitos legales y que los defectos son insubsanables o cuando habiendo
prevenido para que se aclare la demanda, no se realice.
Prevencin: el Juez puede prevenir al demandante, cuando la demanda sea obscura o
irregular, para que la aclare corrija o complete conforme a las reglas del cdigo
adjetivo en atencin a la jurisdiccin sometida
Admisin: en virtud de que se considere que rene los requisitos sealados
anteriormente y se ha hecho acompaar de los documentos y copias necesarios
Cada vez que exista publicacin alguna en el boletn relativo al juicio que se promueve, los
Abogados acuden al juzgado a sacar copia del acuerdo y deber actualizar el expediente
fsico y electrnico (digitalizacin de documentos). Formato FO750103, Cartula de
Identificacin del Documento. (Imprimir del Sistema de Digitalizacin SIC) y el
documento que acredita la etapa.

i) Emplazamiento

El emplazamiento, es preparado por el Abogado responsable del caso.

El Abogado, avisa al actuario o notificador y agenda cita para la diligencia de notificacin del
emplazamiento.

j) Diligencia de emplazamiento

Los emplazamientos pueden hacerse: Personalmente o por edictos.

La diligencia de notificacin del emplazamiento es realizada por el actuario o notificador en el
domicilio sealado en la demanda:
Verifica los datos del domicilio del demandado (coincidencia entre el domicilio
proporcionado en el escrito inicial de demanda y el real verificado)
De ser correcto el domicilio se pueden presentar los siguientes escenarios:
Que no se encuentre a nadie en el domicilio, en cuyo caso el actuario deber recabar
informes con los vecinos para saber si el inmueble esta habitado o no,
De no estar habitado, el actuario lo asentar en su razn actuarial y el emplazamiento
no se llevara acabo hasta en tanto no se obtenga nuevo domicilio donde se crea habite
o trabaje el demandado
De tenerse la presuncin de que alguien habita el inmueble, el Abogado agenda con el
actuario nueva cita para la diligencia de emplazamiento (existe la posibilidad de
solicitar al Tribunal la habilitacin de das y horas inhbiles)
Si el inmueble est habitado puede suceder lo siguiente:
En caso de que el notificador encuentre en la primera bsqueda al
demandado, le notifica la demanda iniciada en su contra.
Si el notificador no encuentra al demandado: Entrega citatorio a parientes,
empleados, o cualquier otra persona que viva en el domicilio sealado,
despus de que el notificador se haya cerciorado de que el demandado
reside all para que espere en fecha y hora indicada.
Si no ha sido posible la notificacin por ninguna de las formas anteriores se solicita
al Juez que ordene girar oficios a dependencias gubernamentales que cuentes con
base de datos donde se puedan obtener posibles domicilios del o los demandados.
Al proporcionar nuevos datos de domicilios, se procede a realizar los pasos
enumerados anteriormente para la diligencia de emplazamiento.

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De no proporcionar, las dependencias gubernamentales, nuevo domicilio, se

solicita al Juez que ordene la elaboracin de edictos para su publicacin de
manera peridica en los estrados del Tribunal, el boletn judicial, y en peridicos de
circulacin nacional que al efecto haya ordenado el Juez.
Al trmino de la diligencia de emplazamiento el Abogado solicita la copia al actuario de sta.
El Abogado actualiza el expediente fsico y digital usando los formatos establecido.
Formato FO750103, Caratula de Identificacin del Documento.

k) Contestacin a la demanda

Una vez que se haya concluido con la etapa correspondiente al emplazamiento, el Abogado
revisa la publicacin del boletn judicial con el objeto de verificar que se haya publicado el
estado que guarda el Juicio.
El estado de la demanda puede caer en cualquiera de estos dos casos:
Rebelda:
Presupuestos: el demandado fue notificado del emplazamiento, otorgndosele periodo
de tiempo para contestar la demanda y no lo hace (precluye su derecho)
Consecuencias: El Juez ordena que las posteriores notificaciones le sean hechas por
boletn judicial
Contestacin:
El Abogado acude al juzgado a obtener copia de la contestacin de la demanda.

El Abogado inicia la etapa del desahogo de vista de las excepciones y defensas, para
lo cual tiene un trmino marcado en la ley sustantiva y adjetiva de cada estado.

l) Etapa de pruebas

Ofrecimiento de pruebas:
En esta fase probatoria el Abogado elabora y presenta en oficiala de partes escrito de
ofrecimiento de pruebas.

Admisin de pruebas:
En este momento es el juzgador quien califica la procedencia de los medios de prueba
ofrecidos por las partes; en esta calificacin debe entenderse a la pertinencia y a la
utilidad de cada uno de los medios ofrecidos, as como la oportunidad del ofrecimiento
(en tiempo), para esto:
El Abogado revisa publicacin de boletn judicial con el fin de saber si ha salido publicado
algn acuerdo del caso con las pruebas ofrecidas.
Una vez vencido el periodo de ofrecimiento de pruebas, el Abogado elabora escrito
solicitando sean admitidas las pruebas ofrecidas y se seale fecha y hora para su
desahogo.
El Abogado revisa la publicacin del boletn judicial con el objeto de verificar que se haya
publicado el estado que guarda el Juicio.
El Abogado actualiza el expediente fsico y digital usando los formatos establecido.
Formato FO750103, Caratula de Identificacin del Documento. (Imprimir del Sistema
de Digitalizacin SIC) y el documento que acredita la etapa.

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Desahogo de pruebas
El Abogado, una vez que se hayan admitido las pruebas, se presenta a la Audiencia de
Desahogo de las mismas en la fecha sealada por el juzgado para que esta tuviera
verificativo, y una vez terminada la audiencia solicitara copia de la misma para que el
Abogado actualice el expediente fsico y digital usando los formatos establecido. Formato
FO750103, Caratula de Identificacin del Documento. (Imprimir del Sistema de
Digitalizacin SIC) y el documento que acredita la etapa.

m) Sentencia

Concluida la audiencia de desahogo de pruebas, se pasa a la etapa de alegatos y se solicita

que el expediente se turne para la elaboracin de sentencia
El Abogado a partir de esa fecha consulta constantemente el boletn judicial para revisar la
publicacin de la sentencia y una vez publicada, acude al juzgado para solicitar copia de la
misma.
Con la copia de la sentencia, el Abogado actualiza el expediente fsico y digital usando los
formatos establecidos. Formato
FO750103, Cartula de Identificacin del
Documento. (Imprimir del Sistema de Digitalizacin SIC) y el documento que acredita la
etapa.

n) Ejecutorizacin de sentencia

Si no se interpone recurso de apelacin por parte del demandado, en el termino sealado por
la ley, el Abogado solicita al Tribunal que declare que la sentencia ha causado estado
(ejecutoria) y por lo tanto ser sentencia definitiva.

o) Ejecucin de sentencia
El Abogado antes de INICIAR con la ejecucin de sentencia tiene la obligacin de elaborar
un segundo Diagnostico utilizando el formato proporcionado por el cliente Encuesta de
Diagnostico Recuperacin Especializada, actualiza el expediente fsico y digital
usando los formatos establecidos. Formato FO750103, Cartula de Identificacin del
Documento. (Imprimir del Sistema de Digitalizacin SIC) y el documento que acredita la
etapa.
A) Se procede a la integracin del incidente de liquidacin de sentencia (en algunos
estados no es obligatoria).
1.- Una vez obtenida resolucin favorable al incidente de liquidacin, el abogado solicita al
Registro Pblico de la Propiedad la emisin de certificado de gravmenes debiendo
constar los gravmenes hasta 20 aos.
2.- El abogado inicia el procedimiento de remate.
El Abogado enva la solicitud de elaboracin de Avalo.
1.- Una vez enviada la solicitud de elaboracin de avalu habr que designar abogado de
parte de la actora y requerir a la demandada para designe valuador de su parte. Si una
vez requerido el demando para exhibir el avalu no comparece a juicio a designarlo se
deber pedir al Juez que lo designe en rebelda,
2.- Alternativamente y si en Certificado de Gravmenes aparecen acreedores deber
notificarse a los mismos a fin de que intervengan en el avalu si es su deseo.

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3.- una vez obtenidos los peritajes solicita al juez se fije fecha para remate y se publiquen
edictos. El Abogado revisa la publicacin del boletn judicial con el objeto de verificar que
se haya publicado debidamente el remate.
Se materializa lo ordenado por el Juzgador en la sentencia, esta puede ser:
Que se remate a favor de un tercero.
Adjudicacin del bien a favor del cliente.
El Abogado solicita copia de la audiencia de remate en la que se adjudica a nombre del
cliente o en su defecto billete de depsito en el que se adjudic el inmueble una tercera
persona.
1.- Aprobado el remate, se solicita al juez requerir al demandado para que otorgue la
escritura. Una vez requerido sino comparece solicita al juez la otorgue en su rebelda.
El Abogado solicita al Juez el envo del expediente a notara para la elaboracin de
escritura de adjudicacin. El Abogado solicita al Juez fecha para desalojo del inmueble.
El Abogado en conjunto con el actuario o notificador acuden al domicilio para tomar
posesin del inmueble.
El gerente de soluciones elabora el acta de entrega-recepcin de vivienda hacia la
inmobiliaria.
El abogado actualiza el expediente fsico y digital usando los formatos establecidos.
Formato FO750103, Caratula de Identificacin del Documento. (Imprimir del Sistema
de Digitalizacin SIC) y el documento que acredita la etapa.

p) Recursos econmicos

Los recursos econmicos necesarios para la realizacin de actividades relacionadas con el

proceso jurdico de las oficinas, se realiza de la siguiente forma:
Los Gerentes de Procesos o Soluciones solicitan los recursos econmicos al rea de
Contabilidad por medio del sistema SIAC

5. Flujograma
a) Ver anexo
6. Documentacin de referencia
a)
b)
c)
d)

Manual de Administracin de la Calidad, MC4201;

Boletn Judicial;
Procedimiento para el control de registros de la calidad, PO4203;
Procedimiento para el control de los documentos, PO4202

7. Registros
a) FO750101, Cedula de control
b) FO750102, Dictamen de visita
c) FO750103, Caratula de identificacin
8. Glosario
a) CPC, Consultores Profesionales Corporativos S.C.

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9. Anexos
a) FO750101, Cedula de control
b) FO750102, Dictamen de visita
c) FO750103, Caratula de Identificacin

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