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La constancia de no adeudo constituye un certificado emitido por el proveedor, en este caso las empresas del sistema

financiero, que permite al consumidor demostrar que carece de crditos impagos con el mismo a la fecha de su emisin, por lo
que representa una prueba idnea del abono efectuado.
As lo estableci la Sala de Defensa de la Competencia N 2 del Tribunal del Indecopi, mediante la Res. N 2957-2012/SC2INDECOPI, que determina la acreditacin de parte de los consumidores del pago de sus deudas ante las entidades financieras.
Segn el tribunal, con las constancias de no adeudo, las empresas dan fe de que el solicitante no tiene un saldo deudor con
dicha entidad, sea referida a una deuda especfica o en forma general a cualquier tipo de deuda. "Para emitir dicho documento,
se entiende que la institucin realiza una evaluacin o rastreo previo del registro de crditos del cliente a fin de comprobar si
mantiene algn crdito pendiente de pago; y que, tras dicho anlisis, se procede a emitir la respectiva constancia".
En opinin del experto en derecho corporativo Jos Yataco Arias, para el tribunal del Indecopi resulta razonable que un
consumidor que obtiene una constancia de no adeudo se desprenda de los comprobantes o vouchers que sustentan el pago de
una acreencia, pues justamente uno de los propsitos de este tipo de certificacin es evitar que luego el acreedor reclame una
deuda ya cancelada. "Es decir que para el banco, luego de obtenida la referida constancia de no adeudo, lo esperable es que
el consumidor de buena fe, y ante la ausencia de otros documentos, pretenda oponer el referido certificado como prueba de la
cancelacin de sus deudas".
Agreg que precisamente desde dicha lgica el artculo 43 del Cdigo de proteccin y defensa del consumidor regula el
derecho de los consumidores de obtener, a su solicitud y en forma gratuita, una constancia de cancelacin de crdito.
El tribunal, de este modo, resolvi la demanda de un consumidor a quien se le imputaba no haber cancelado un prstamo
otorgado por una entidad financiera, la que supuestamente pretenda hacer efectivo el cobro por segunda vez. En el proceso,
el consumidor logr acreditar la cancelacin de la obligacin con dos constancias de no adeudo emitidas por la propia entidad
financiera.
Por su parte, el banco seal que la denunciante an mantena un saldo deudor proveniente del crdito efectivo que solicit, el
mismo que por desfase operativo en sus sistemas no fue considerado al emitir las constancias de no adeudo, pero que ello no
poda significar que la deuda haya quedado extinguida. El Indecopi otorg proteccin legal a la constancia de no adeudo.
Normativa
La sala al resolver este caso analiza los artculos 18 y 19 del Cdigo Civil. El primero define la idoneidad como
correspondencia entre lo que un consumidor espera y lo que efectivamente recibe, en funcin de las caractersticas ofrecidas y
la naturaleza del producto o servicio.
El segundo establece la obligacin que tiene el proveedor de responder
por la idoneidad de los productos o servicios puestos a disposicin en el mercado.
Sobre el particular, la responsabilidad administrativa en la actuacin del proveedor impone a este la obligacin procesal de
sustentar y acreditar que no es responsable
por la falta de idoneidad del bien colocado en el mercado o el servicio prestado, una vez que el defecto ha sido efectivamente
acreditado por el consumidor.
El derecho de los consumidores a obtener la constancia de no adeudo, constituye un medio de proteccin para los
consumidores. Por lo tanto, es necesario que aquellos usuarios que cumplan con el pago oportuno y total de las obligaciones
que contraen con entidades financieras o de crditos cuenten con un documento que les permita acreditar de manera
fehaciente el referido cumplimiento, a fin de que luego la mencionada obligacin no les sea de nuevo exigida, afectando sus
intereses econmicos.

Art. 43, constancia de cancelacin de los crditos.


Cuando los consumidores cancelan ntegramente una obligacin en
cualquier entidad financiera o de crdito , tiene derecho a obtener