TRMINOS DE REFERENCIA

PROGRAMA DE
INCENTIVO AL MICROCRDITO
1

Introduccin

Como resultado del inters del Gobierno Nacional en promover la prestacin de

los servicios financieros en todas las regiones del pas, una de las prioridades de
la estrategia del Programa de Inversin Banca de las Oportunidades1, en
adelante la Banca de las Oportunidades, es ampliar la cobertura de servicios
financieros en todos los municipios del pas.
La situacin actual de falta de acceso al microcrdito, otorgado por entidades
financieras formales en las distintas regiones del pas, se debe principalmente a la
imposibilidad de recuperacin del costo operativo del microcrdito otorgado a
empresarios de la microempresa sin historia crediticia a travs de la tasa de
inters. En efecto, el lmite a la tasa de usura impide la recuperacin de los costos
operativos del microcrdito de bajo monto, pues son operaciones con costos fijos
muy elevados. En estas circunstancias, las restricciones a la tasa de inters
terminan restringiendo el acceso a empresarios de la microempresa sin crdito y
por montos bajos.
Si bien en el mercado colombiano se ha producido una importante ampliacin del
acceso a crditos de la poblacin de menores recursos, el techo a la tasa de
inters ha sido el principal impedimento para su acceso; haciendo que actores
tradicionales, como lo son las ONG, no incursionen en segmentos no atendidos,
donde el monto de crdito promedio es inferior como ha sucedido en otros pases.
Esto ha generado una disputa por los mismos clientes, lo cual, en opinin de
varios de los operadores ms importantes, ha generado un sobreendeudamiento
de los clientes y es parte de la explicacin del incremento en la mora.
El Programa de Inversin Banca de las Oportunidades, creado a travs del
Decreto 3078 del 2006 (Hoy incorporado en el Decreto 2555 de 2010) y
administrado por el Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. - Bancldex,
convoca a los establecimientos bancarios, compaas de financiamiento,
cooperativas financieras, cooperativas con actividad financiera y ONG
microcrediticias del pas que presten servicios de microcrdito bajo la metodologa
individual y/o microcrdito con metodologa de Banca Comunal en el territorio
1

Para efectos de este texto, se entender que cuando el Programa de Inversin Banca de
las Oportunidades realice algn acto contractual, lo har a travs de su administrador Bancldex.

nacional, a participar en la presente convocatoria, en desarrollo de la cual se

comprometan a otorgar microcrditos con las caractersticas que se sealan ms
adelante en estos Trminos de Referencia, a cambio del reembolso de un valor de
los costos fijos generados por el otorgamiento de stos.
Para el efecto, se solicita la presentacin de propuestas por parte de los
establecimientos bancarios, compaas de financiamiento, cooperativas
financieras, cooperativas con actividad financiera y ONG del pas que ofrecen
microcrdito con la metodologa apropiada interesados en obtener dichos
recursos, de acuerdo con las condiciones previstas en los presentes Trminos de
Referencia.

2. Antecedentes
El Programa de Inversin Banca de las Oportunidades, creado mediante el
Decreto 3078 del 2006 (Hoy incorporado en el Decreto 2555 de 2010), tiene como
objeto promover el acceso al crdito y los dems servicios financieros a las
familias de menores ingresos, micro, pequeas y medianas empresas y
emprendedores. La Banca de las Oportunidades se encuentra facultada, de
conformidad con el numeral 2 del artculo 10.4.2.1.5 del Decreto 2555 de 2010,
para celebrar convenios con entidades que realizan actividades de microfinanzas
para apoyar e incentivar la ampliacin de cobertura, el diseo e introduccin de
nuevos productos financieros para los segmentos de la poblacin a los cuales est
dirigido el Programa de Inversin Banca de las Oportunidades.
En estos Trminos de Referencia se establecen las condiciones y mecanismos de
ejecucin del Programa de Incentivo al Microcrdito, otorgado con recursos de
Banca de las Oportunidades, en concordancia con lo previsto en el numeral 2 del
artculo 10.4.2.1.5 del Decreto 2555 de 2010.
A travs de este concurso se busca estimular el otorgamiento de microcrditos por
parte de las entidades financieras antes mencionadas, lo que permitir que un
mayor nmero de personas se beneficien de stos, y de esta manera permitir
acceso al crdito a poblacin vulnerable y ampliar la cobertura de las entidades en
cuestin.

3. Objeto del concurso

La Banca de las Oportunidades, se propone adjudicar un incentivo monetario no
reembolsable de una suma fija por cada microcrdito elegible desembolsado, bajo
los requisitos y condiciones definidos en estos Trminos de Referencia.
El incentivo est compuesto por dos productos:

a. Incentivo al microcrdito
Este incentivo se reconocer, por una sola vez, por cada operacin
crediticia que se desembolse a los microempresarios por primera vez, de
acuerdo con las caractersticas establecidas en estos Trminos de
Referencia.
El otorgamiento de los microcrditos ser por cuenta y riesgo de las
entidades financieras, quienes asumirn la responsabilidad de efectuar
todas las actividades necesarias para administrar adecuadamente el riesgo
de crdito y la seleccin de los potenciales clientes.
b. Incentivo para los microempresarios que paguen oportunamente
Adicionalmente, los microcrditos que se otorguen en desarrollo de esta
convocatoria y que no se encuentren ni se hayan encontrado en mora en
ningn momento del periodo de amortizacin, sern beneficiados con la
devolucin de una cuota o suma de dinero equivalente al final del periodo
de amortizacin. El valor de la cuota no superar los cincuenta mil pesos
(COP 50.000, oo).
Es de anotar que tanto los recursos del incentivo al microcrdito de una suma fija
no reembolsable por cada microcrdito elegible desembolsado y los recursos del
incentivo para el microempresario que pague cumplidamente todas sus cuotas, de
que tratan los presentes Trminos de Referencia, provienen del Programa de
Inversin Banca de las Oportunidades.

4. Descripcin de los productos

4.1 Incentivo al Microcrdito
El incentivo al microcrdito o apalancamiento operativo, que se otorgar por una
sola vez a las entidades elegibles, consiste en el reembolso a cada oferente de
una suma fija por cada microcrdito elegible desembolsado.
4.1.1. Microcrditos elegibles para el Incentivo
Los microcrditos elegibles para obtener el incentivo sern los siguientes:
Crditos individuales y/o crditos con metodologa de Banca Comunal nuevos
otorgados con posterioridad a la firma y perfeccionamiento del contrato.
Plazo para el desembolso de microcrditos elegibles por parte de los oferentes:

o Inicio de los desembolsos: mximo un (1) mes despus de la firma y

perfeccionamiento del contrato que se suscriba con ocasin de la
adjudicacin de la presente convocatoria.
o Desembolso del ltimo microcrdito: el plazo del crdito deber finalizar
un mes antes de la terminacin del contrato que se suscriba con ocasin
de la adjudicacin de la presente convocatoria.
Otorgados a microempresarios correspondiente a estos Trminos de
Referencia.
Otorgados a microempresarios que no hayan tenido experiencia crediticia con
intermediarios financieros vigilados por la Superintendencia Financiera de
Colombia y/o intermediarios no vigilados por la Superintendencia Financiera.
Esta condicin deber ser verificada mediante la consulta en las centrales de
riesgo.
Cumplir con las condiciones financieras que se mencionan a continuacin:
o Monto mximo del desembolso al prestatario: 1 salario mnimo legal
mensual vigente (SMLMV).
o Plazo mnimo del crdito: 6 meses para crdito individual y 3 meses
para Banca Comunal
o Plazo mximo del crdito: 12 meses.
o Sistema de amortizacin: cuota fija mensual o con periodicidad menor
o Crditos que no se hayan beneficiado de la garanta de que trata el
convenio FNG BDO.
4.2 . Incentivo para los microempresarios que paguen oportunamente
El mencionado incentivo consiste en la devolucin a los microempresarios,
deudores de microcrditos elegibles de acuerdo con estos Trminos de
Referencia, de una suma equivalente al valor de una cuota del crdito, hasta por
un valor mximo de cincuenta mil pesos (COP $50.000,oo), siempre y cuando
hayan cumplido oportunamente con el pago de todas las cuotas del crdito, que
no se encuentren ni se hayan encontrado en mora en ningn momento del
periodo de amortizacin.
Las entidades financieras adjudicatarias del programa del incentivo de que trata
esta seccin debern informar de manera oportuna y completa a los clientes de
microcrditos elegibles de las condiciones de acceso al incentivo para los
microempresarios que paguen oportunamente sus cuotas.
4.2.1. Microempresarios con microcrdito elegibles para el incentivo por
pago oportuno:
Los microempresarios con microcrdito elegibles para obtener el incentivo por
pago oportuno sern los siguientes:

Prestatarios con microcrditos que hayan sido sujetos del incentivo al

microcrdito descrito en el numeral 4.1.1. y
Prestatarios con microcrditos que hayan cancelado oportunamente todas
las cuotas del crdito, sin encontrarse en mora en ningn momento durante
el perodo de amortizacin.

5. Operatividad del incentivo al microcrdito y el incentivo para el

microempresario que pague oportunamente
5.1.

Incentivo al microcrdito

La Banca de las Oportunidades reconocer un valor parcial a cada entidad

operadora con el objeto de promover el otorgamiento de microcrditos que
cumplan con el objetivo de estos Trminos de Referencia, en las siguientes
condiciones:
Los recursos que se reconozcan no incluirn los impuestos sobre las ventas
que se incluya en las facturas y dems documentos equivalentes.
Monto mximo del incentivo al microcrdito: Se reconocer por cada
microcrdito elegible desembolsado hasta un valor mximo de cien mil pesos
(COP 100.000,oo) para crditos individuales y hasta un valor mximo de
cincuenta mil pesos (COP 50.000,00) para crditos con metodologa de Banca
Comunal.
Nmero mximo de microcrditos: se reconocer un nmero mximo de
microcrditos elegibles por entidad equivalente al veinte por ciento (20%) del
nmero total de microcrditos desembolsados en el ao anterior por la
respectiva entidad en el territorio nacional.
5.1.1. Reconocimiento del incentivo al microcrdito:
o El incentivo al microcrdito se reconocer bimestralmente sobre todos
aquellos microcrditos otorgados, que cumplan las condiciones
definidas en estos Trminos de Referencia para ser elegibles, previa
solicitud efectuada por la entidad.
o La entidad deber reportar a la Banca de las Oportunidades
bimestralmente la informacin de los microcrditos elegibles,
desembolsados en el perodo correspondiente, conforme al formato e
instructivo anexo (Anexo 1 y 2)
o La informacin remitida por la(s) entidad(es) financiera(s) ser sujeta a
una revisin de la Banca de las Oportunidades con las centrales de
riesgo, para la aprobacin del pago. En caso de que se encuentren
errores en la informacin suministrada, se notificar a la entidad para
que haga los ajustes respectivos. El pago se realizar una vez el reporte

sea aprobado por la Banca de las Oportunidades, y se pagar dentro de

los veinte (20) das hbiles siguientes a la recepcin de la informacin
requerida para el pago por el Programa, conforme al formato e
instructivo anexos (Anexos 1 y 2). y la cuenta de cobro con el reporte de
la informacin de los desembolsos correspondientes al bimestre,
firmado por el contador y el representante legal de la entidad.
o En todo caso, el incentivo reconocido estar sujeto a una revisin expost con base en el muestreo que realice el Programa o a quien el
Programa delegue la supervisin de la debida ejecucin del contrato que
se suscriba y el cumplimiento de los requisitos para beneficiarse del
valor del incentivo al microcrdito de que tratan estos Trminos de
Referencia.
5.1.2. Situaciones que ocasionan la prdida del incentivo al microcrdito:
o En el caso en que se encuentren microcrditos otorgados por una
entidad a los cuales les haya sido reconocido el incentivo al microcrdito
y que no cumplan con los requisitos de elegibilidad definidos en estos
Trminos de Referencia, les sern aplicadas las siguientes sanciones:

De presentarse por primera vez, dar lugar a la devolucin de la

totalidad del incentivo otorgado por los microcrditos que no
cumplen las condiciones antes establecidas. Esta sancin se
ejecutar mediante el descuento del valor del incentivo que se
reconozca en el siguiente bimestre.
De presentarse por segunda vez, dar lugar a la terminacin
automtica del contrato y cobro de las sanciones o perjuicios a
que haya lugar.

o Los microcrditos objeto de venta de cartera, o reestructuracin darn

lugar a la devolucin del incentivo reconocido por los microcrditos
correspondientes, mediante el descuento del valor del incentivo que se
reconozcan en el siguiente bimestre.
o El otorgamiento del segundo crdito a los microempresarios antes de
seis (6) meses luego del otorgamiento del microcrdito por primera vez
de que tratan estos Trminos de Referencia, con metodologa individual.
Se anota que no habr lugar a la devolucin del incentivo de los crditos
siniestrados.
5.2.

Incentivo para el microempresario por pago oportuno

La Banca de las Oportunidades reconocer este incentivo al microempresario que

haya pagado cumplidamente su crdito y que rena las condiciones establecidas
en los presentes Trminos de Referencia.

El mismo se otorgar una vez cancelada la totalidad del microcrdito elegible y el

monto ser equivalente al valor de una cuota del crdito hasta por un mximo de
cincuenta mil pesos ($50.000).
5.2.1. Reconocimiento del incentivo al microempresario por pago oportuno:
o Este incentivo se otorgar bimestralmente previa solicitud del respectivo
intermediario, utilizando el modelo de formato e instructivo anexos (Anexos
3 y 4) y la cuenta de cobro con el reporte de los microempresarios elegibles
para este incentivo que hayan terminado su perodo de amortizacin en el
bimestre correspondiente, firmado por el contador y el representante legal
de la entidad. Una vez recibido y aprobado dicho informe, la Banca de las
Oportunidades ordenar el desembolso del incentivo al microcrdito sin
perjuicio a la verificacin posterior del cumplimiento de los requisitos
correspondientes. Los recursos se desembolsarn a nombre de los
microempresarios, a travs de la entidad intermediaria correspondiente que
proceder a entregar los recursos a los beneficiarios.
o Los costos financieros asociados a la entrega del presente incentivo sern
de cargo del beneficiario del mismo, situacin que deber ser informada
oportunamente por la entidad financiera al beneficiario.
o No se reconocer incentivo en caso que el crdito haya sido pre-pagado.
5.2.2. Situaciones que ocasionan la prdida
microempresario por pago oportuno

del

incentivo

para

el

o Si el microempresario en algn momento entra en mora del pago de su

obligacin.

6.

Desembolso de los recursos

El valor total de los recursos disponibles para el Programa de Incentivo al

microcrdito de que tratan estos Trminos de Referencia es de MIL
NOVECIENTOS CUARENTA MILLONES DE PESOS ($1.940.000.000).
Distribuidos as: MIL DOSCIENTOS NOVENTA Y TRES MILLONES DE PESOS
($1.293.000.000) para el apalancamiento operativo o incentivo al microcrdito y
SEISCIENTOS CUARENTA Y SIETE MILLONES DE PESOS ($647.000.000) para
el incentivo para el microempresario por pago oportuno.
6.1.

Incentivo al microcrdito

Una vez remitida la informacin bimestral requerida para el reconocimiento del

incentivo al microcrdito, en medio magntico conforme al formato anexo a esta

comunicacin (Anexo 1). , la Banca de las Oportunidades o a quien sta designe

proceder a hacer una revisin ex-ante de la informacin suministrada. En caso de
que se encuentren errores en la informacin suministrada, la Banca de las
Oportunidades notificar a la entidad, solicitando la retransmisin de sta. Si se
cumple con los parmetros establecidos, la entidad deber enviar en fsico a la
Banca de las Oportunidades una cuenta de cobro con el reporte de la informacin
de los desembolsos correspondientes al bimestre, firmado por el contador y el
representante legal de la entidad. Una vez recibido y aprobado dicho informe, la
Banca de las Oportunidades ordenar el desembolso del incentivo al microcrdito
sin perjuicio a la verificacin posterior del cumplimiento de los requisitos
correspondientes.
6.2.

Incentivo para el microempresario por pago oportuno

Los recursos del incentivo al microempresario por pago oportuno se

desembolsarn nicamente para aquellos microcrditos que hayan sido sujetos
del incentivo al microcrdito y que hayan cumplido oportunamente con todas las
condiciones de amortizacin de los microcrditos, previa solicitud de la entidad
correspondiente con todos los requisitos establecidos en estos Trminos de
Referencia para el acceso a este incentivo.
La solicitud de reconocimiento del incentivo al microempresario por pago oportuno
deber ser enviada por la entidad a la Banca de las Oportunidades
bimestralmente, conforme el formato e instructivo anexos (Anexo 3 y 4). La
informacin ser sujeta a una revisin por parte de Banca de las Oportunidades; si
se cumple con los parmetros establecidos, la entidad deber enviar en fsico a la
Banca de las Oportunidades una cuenta de cobro con el reporte de los
microempresarios elegibles para este incentivo que hayan terminado su perodo
de amortizacin en el bimestre correspondiente, firmado por el contador y el
representante legal de la entidad. Una vez recibido y aprobado dicho informe, la
Banca de las Oportunidades ordenar el desembolso del incentivo al microcrdito
sin perjuicio a la verificacin posterior del cumplimiento de los requisitos
correspondientes.
Los recursos se desembolsarn a nombre de los microempresarios, a travs de la
entidad intermediaria correspondiente que proceder a entregar los recursos a los
beneficiarios.

7. Plazo de otorgamiento de los recursos

Los recursos que se asignen en desarrollo de estos Trminos de Referencia se
otorgarn por un plazo de dos (2) aos y cuatro (4) meses.

8. Rgimen legal del concurso y del contrato

El presente concurso y los contratos que como consecuencia del mismo se
suscriban, se sujetarn al derecho privado y especialmente a las normas que
regulan el Programa de Inversin Banca de las Oportunidades.

9. Moneda
Para los efectos de este concurso, las propuestas debern presentarse por su
valor en moneda legal colombiana.

10. Requisitos de seleccin de los oferentes

Podrn participar en el presente concurso los bancos, compaas de
financiamiento, cooperativas financieras y con actividad financiera y ONG
microcrediticias que cumplan con los siguientes requisitos:
Que realicen operaciones de microcrdito con metodologa individual y/o
metodologa de Banca Comunal, y que tengan cupo vigente con el Banco
de Comercio Exterior de Colombia S.A. - Bancoldex. El cupo debe
mantenerse vigente durante toda la duracin del contrato, de lo contrario no
se realizarn ms desembolsos del incentivo al microcrdito sin perjuicio
del desembolso del incentivo al microempresario por pago oportuno.
Que en el caso que tengan suscrito o hayan suscrito algn contrato con el
Programa de Inversin Banca de las Oportunidades ste se est
ejecutando o se haya ejecutado sin ningn evento de incumplimiento.
Que posea cartera microcrediticia con un nivel de mora a nivel nacional por
debajo del once por ciento (11%) en promedio mensual de los ltimos seis
(6) meses.
En el caso de ONG microcrediticias, se requiere que cuenten con al menos
tres (3) aos de funcionamiento, que cuenten con un sistema de gestin de
riesgo crediticio que se ajuste a los estndares aprobados por la
Superintendencia Financiera de Colombia y/o la Superintendencia de
Economa Solidaria.

11. Requisitos de las propuestas

11.1. Garanta de seriedad de la propuesta
Deber incluir una garanta de seriedad de la propuesta por el veinte por
ciento (20%) del valor de la propuesta econmica , la cual podr consistir en
una garanta bancaria a primer requerimiento o en una pliza de seguro

expedida por una compaa de seguros que sea satisfactoria y aceptable

para el Programa de Inversin Banca de las Oportunidades. Esta garanta
deber ajustarse a los trminos de este concurso y de las disposiciones
legales vigentes.
Las compaas de seguros que otorguen la garanta debern estar
legalmente establecidas en Colombia, los establecimientos bancarios que
otorguen la garanta podrn ser nacionales o extranjeros, siempre que
tengan lmite de exposicin crediticia con Bancldex (cupo de crdito
aprobado con Bancldex).
La garanta deber ser vlida por un periodo de ciento ochenta das (180)
das calendarios a partir del cierre de la invitacin.
La garanta de seriedad de la propuesta deber ser otorgada a favor del
Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. Bancldex, como
administrador del Programa de Inversin "Banca de las Oportunidades. Esta
garanta la har efectiva la Banca de Las Oportunidades como indemnizacin
por perjuicios, si el proponente retira su propuesta dentro del perodo de
validez estipulado, o si habindosele adjudicado el contrato no cumple con
los requisitos establecidos para la firma del mismo o se niega a celebrar el
contrato respectivo o no presenta las garantas del contrato establecidas en
estos trminos de referencia o en el contrato.
11.2. Contenido del sobre
El Sobre con la propuesta deber contener:
Carta de presentacin y aceptacin firmada por el Representante Legal del
intermediario financiero, en la que declara expresamente que acepta los
trminos y condiciones establecidas en los Trminos de Referencia y en
sus adendas y anexos.
Garanta de seriedad de la propuesta en formato de entidades particulares.
En el caso de plizas de seguro se deber anexar el respectivo recibo de
pago. La omisin de la garanta en los trminos solicitados no ser
subsanable en ningn caso.
Una breve descripcin de los servicios microcrediticios prestados por la
entidad, as como la ubicacin de sus oficinas y dems puntos de contacto
en las zonas solicitadas.
Valor ofertado, por microcrdito, del incentivo al Microcrdito. No es
subsanable.
Nmero de microcrditos a desembolsar. No es subsanable.
Cronograma mensual proyectado de los desembolsos (en monto y nmero)
de microcrditos elegibles propuestos para participar en la convocatoria. No
es subsanable.
Estados financieros actualizados a la ltima fecha disponible y a diciembre
del ao inmediatamente anterior firmados por el Revisor Fiscal, junto con

los indicadores financieros suficientes para determinar la condicin

financiera de la entidad.
Certificacin suscrita por el represente legal, el contador y el revisor fiscal,
en el que conste el pago de los aportes a los sistemas de salud, riesgos
profesionales, pensiones y aportes a las cajas de compensacin familiar,
Instituto Colombiano de Bienestar Familiar y SENA, durante los seis ltimos
meses, de acuerdo con el artculo 50 de la Ley 789 de 2002.
Certificado original de existencia y representacin legal. El certificado no
podr tener ms de noventa (90) das de expedido. En el certificado deber
constar el nombre del representante legal de la sociedad. Cuando el
representante tenga limitaciones estatutarias para contratar por virtud de las
cuales se requiera autorizacin de cualquier rgano para celebrar un
contrato, se deber presentar copia de la decisin del mencionado
organismo que autoriza la presentacin de la propuesta, certificada por el
secretario del citado organismo.
Los dems que se requieran para demostrar que rene las condiciones
para ser una entidad elegible de acuerdo con lo establecido en estos
trminos de referencia.
La informacin debe presentarse en medio impreso y en medio magntico sin
realizar ningn cambio a los formatos establecidos. No se evaluarn
propuestas incompletas o que no cumplan con los requisitos arriba
mencionados.

12. Proceso de participacin en el concurso pblico

12.1. Divulgacin de los Trminos de Referencia
Los presentes Trminos de Referencia no tendrn ningn costo y estarn
disponibles para ser consultados en las siguientes pginas Web:
www.bancadelasoportunidades.gov.co
12.2. Lugar y fecha de presentacin de propuestas
Las propuestas se recibirn en sobre cerrado en la ventanilla de radicacin de
correspondencia de Bancldex, ubicada en la Calle 28 N 13A 15, piso 39, hasta
las 4:30 p.m. del da del cierre del concurso.
La Banca de las Oportunidades har constar en recibo entregado a la persona que
haga entrega de la propuesta, la fecha y hora de presentacin. Por ninguna razn
se recibirn propuestas despus de la hora lmite indicada, de acuerdo con el reloj
instalado en la mencionada oficina.

La Banca de las Oportunidades podr solicitar aclaraciones a los oferentes

durante todo el perodo de evaluacin de las propuestas. Dichas aclaraciones no
debern modificar la propuesta, ni alterar el principio de igualdad entre los
oferentes. Los oferentes debern suministrar las aclaraciones requeridas en un
plazo mximo de tres (3) das hbiles contados desde la fecha de la solicitud, so
pena de que se declare rechazada la respectiva propuesta.
12.3. Apertura del concurso
El presente concurso se dar por abierto el da 9 de octubre a las 8 a.m.
12.4 Cierre del concurso
El presente concurso se cerrar en la Oficina de Correspondencia de Bancoldex el
da 23 de noviembre a las 4:30 p.m. De esta diligencia se dejar constancia en un
acta en la cual se har constar todo lo relacionado con el recibo de las propuestas
y dems constancias pertinentes.
La Banca de las Oportunidades, unilateralmente, podr prorrogar este plazo hasta
por un mes calendario, con anterioridad al vencimiento del periodo inicial.
12.5 Rechazo de propuestas
No se considerarn admisibles las propuestas en los siguientes casos:
Cuando no cumplan con los requisitos del numeral 9.2. de los Trminos de
Referencia del concurso.
Cuando el proponente se encuentre incurso en alguna de las causales de
inhabilidad e incompatibilidad para contratar establecidas en la constitucin
o en la ley.
Cuando el proponente no cumpliere con los requisitos establecidos en los
Trminos de Referencia del concurso.
Cuando no se haya presentado en tiempo la informacin faltante o las
aclaraciones solicitadas por la Banca de las Oportunidades.
Cuando se hubiere presentado la propuesta en forma subordinada al
cumplimiento de cualquier condicin.
Cuando se compruebe inexactitud de la informacin suministrada por el
oferente contenida en los documentos de la propuesta, o cuando el oferente
haya tratado de interferir o influenciar indebidamente en la evaluacin de la
propuesta.
Cuando existan varias propuestas presentadas por el mismo oferente para
este proceso, bajo el mismo nombre o con nombres diferentes
Cuando se incluya informacin que no sea veraz o, de requerirse, no se
haya podido verificar o constatar.

Cuando se incluyan disposiciones contrarias a la ley colombiana.

12.6 Declaratoria de desierta
La Banca de las Oportunidades podr declarar desierto el concurso, dentro del
plazo previsto para adjudicar, en los siguientes casos:
Cuando no llegue ninguna oferta, al cierre de la presente convocatoria, en
el da y hora indicado.
Cuando ninguna de las propuestas cumpla con lo exigido en los Trminos
de Referencia.
Cuando se hubiere violado la reserva de las propuestas durante el trmino
del concurso.
Por motivos o causas que impidan la escogencia objetiva, debidamente
sustentados.
12.7 Correspondencia
La correspondencia deber ser enviada a la calle 28 No. 13 A 15, piso 39, de
Bogot, D.C.
12.8. Informacin sobre preguntas y respuestas
Si algn proponente tiene dudas o requiere aclaraciones sobre este concurso,
podr formularlas mediante escrito dirigido a la Direccin del Programa de
Inversin Banca de las Oportunidades con la mayor brevedad posible y hasta
cinco (5) das hbiles antes del cierre del concurso. No se tendrn en cuenta las
consultas formuladas con posterioridad a este plazo.
12.9. Adendas
La Banca de las Oportunidades comunicar, mediante adendas, las aclaraciones y
modificaciones que encuentre conveniente hacer a estos Trminos de Referencia.
Estas adendas solo tendrn lugar antes del cierre del concurso.
Todos las adendas debern ser tenidas en cuenta por los oferentes para su
propuesta y formarn parte de estos Trminos de Referencia.

12.10. Estudios para participar en el concurso

Corresponde a todo oferente efectuar los estudios y verificaciones que considere
necesarios para la formulacin de la propuesta, asumiendo todos los gastos,
costos y riesgos que ello implique, los que no sern reembolsados en ningn caso
y bajo ningn concepto.
La presentacin de una propuesta implicar que el proponente realiz los
estudios, anlisis y valoraciones pertinentes para prepararla y, por lo mismo, no se
reconocer sobrecosto alguno derivado de deficiencias en ellos, salvo lo que se
establezca, en forma expresa, en estos Trminos de Referencia.
12.11. Clusula de reserva
La Banca de las Oportunidades se reserva el derecho de cerrar anticipadamente
la presente convocatoria, y de rechazar cualquiera o todas las propuestas que se
presenten, si as conviene a sus intereses, sin necesidad de dar explicacin
alguna a los proponentes y sin indemnizar ningn tipo de perjuicio o asumir costo
alguno que con tal cierre o rechazo se pudiera generar a alguno de las entidades
que presentaron propuesta.

13. Anlisis y evaluacin de las propuestas

13.1. Apertura del sobre
El sobre original de las propuestas se abrir pblicamente el da 23 de noviembre
a las 4:30 p.m. en la oficina de correspondencia de Bancoldex en el piso 39, en
presencia de los funcionarios de Bancldex que se designen para tal efecto.
Se levantar un acta por parte de los funcionarios que designe la Banca de las
Oportunidades, donde se dejar constancia del nombre de cada entidad oferente,
en su caso, y del nmero de orden que corresponde a cada propuesta.

13.2. Verificacin y contenido de la propuesta

Con posterioridad al cierre del concurso, la Banca de las Oportunidades verificar,
en primer lugar, que la propuesta contenga toda la informacin requerida en los
presentes Trminos de Referencia.
La Banca de las Oportunidades se reserva el derecho de requerir aclaraciones e
informacin complementaria. El proponente tendr un plazo mximo de tres (3)
das hbiles para responder el requerimiento.

En esta etapa los oferentes no podrn entregar documentos e informacin

extempornea que busque mejorar, completar o modificar la propuesta.
13.3. Evaluacin de la informacin contenida en la propuesta
La evaluacin consistir en:
Comprobar que la informacin requerida haya sido presentada y est
completa.
Comprobar que la propuesta cumpla con los requisitos establecidos en los
Trminos de Referencia de este concurso.
13.4. Procedimiento de adjudicacin
Una vez comprobado el cumplimiento de los requisitos de las entidades elegibles,
se adjudicarn los recursos en funcin de la proporcin del valor del incentivo al
microcrdito solicitado, de acuerdo con los siguientes criterios:
En primer lugar, se adjudicarn recursos a la entidad que solicite menor
valor de incentivo, medidos por la proporcin de la solicitud frente al monto
mximo permitido para la adjudicacin, segn aplique (Crdito individual
$100.000 y Banca comunal $50.000)
En segundo lugar, se adjudicarn recursos a la entidad que solicite el
siguiente menor valor del incentivo al microcrdito, hasta por el nmero de
microcrditos ofrecidos para desembolsar por la respectiva entidad, y as
sucesivamente hasta agotar los recursos disponibles de acuerdo con estos
Trminos de Referencia.
En caso de darse un empate entre dos entidades solicitando el mismo valor
del incentivo al microcrdito, los recursos se adjudicarn primero a la
entidad que ofrezca un mayor nmero de microcrditos a desembolsar.
Ninguna entidad podr solicitar un monto total del incentivo al microcrdito o
apalancamiento operativo que exceda el cuarenta por ciento (40%) del total de
recursos disponibles de acuerdo con estos Trminos de Referencia, con
excepcin de que no se presenten ms de dos (2) entidades elegibles prestando
servicios de microcrdito.
De acuerdo con los criterios anteriores, la Banca de las Oportunidades ordenar
las entidades en orden ascendente empezando con la entidad ubicada en el
primer lugar, y someter los resultados a consideracin de la Comisin
Intersectorial de la Banca de las Oportunidades para que esta proceda a la
asignacin de los recursos.

14. El contrato (suscripcin y elementos)

14.1. Suscripcin del contrato
Una vez se adjudique el contrato por parte de la Comisin Intersectorial del
Programa de Inversin Banca de las Oportunidades, se informar por escrito de
dicha decisin al proponente favorecido, quien proceder a la firma del mismo
dentro de los quince (15) das hbiles siguientes al envo del documento.
El contrato se presenta como Anexo de los presentes Trminos de Referencia.
En caso de negativa u omisin del adjudicatario a suscribir el contrato en la fecha
prevista, o cualquier otra causa o circunstancia por la cual el adjudicatario no est
en condiciones de firmar conforme a estos Trminos de Referencia, la Banca de
las Oportunidades podr contratar con el oferente siguiente en el orden de
prelacin, y as sucesivamente.
En este caso, se har efectiva la garanta de seriedad de la propuesta sin
menoscabo de las acciones legales conducentes al reconocimiento de perjuicios
causados y no cubiertos por el valor de la garanta.
14.2. Duracin del Contrato
El contrato que se suscriba con los intermediarios seleccionados tendr una
vigencia de dos (2) aos y cuatro (4) meses.
14.3. Obligaciones de la Banca de las Oportunidades
La Banca de las Oportunidades tendr las siguientes obligaciones:
Pagar al adjudicatario los recursos correspondientes al incentivo al
microcrdito de acuerdo con lo previsto en estos Trminos de Referencia y
el contrato a suscribirse.
Pagar a los microempresarios
beneficiarios del incentivo por pago
oportuno, los recursos correspondientes a travs de la entidad financiera
respectiva, de acuerdo con lo previsto en estos Trminos de Referencia.
Cooperar con el Adjudicatario para el normal desarrollo del contrato.
14.4 Obligaciones de los adjudicatarios de los recursos de cofinanciacin
El(los) adjudicatario(s) tendr(n) la funcin de desembolsar los microcrditos en
las condiciones y con los requisitos definidos en estos Trminos de Referencia, de
acuerdo con el cronograma de desembolsos presentado en su propuesta. y
tendr(n) las siguientes obligaciones:

Ser(n) responsable(s) de la financiacin y de la asignacin de los

microcrditos elegibles de acuerdo con estos Trminos de Referencia. De
igual forma sern responsables de la totalidad de los costos que generen
las operaciones de microcrdito, incluyendo los defectos en la calidad de la
cartera.
Permitir y atender las visitas de verificacin que haga la Banca de las
Oportunidades o los interventores designados por la Banca de las
Oportunidades, as como atender sus solicitudes y dems requerimientos
necesarios para el cumplimiento de sus responsabilidades contractuales.
El plazo mximo para iniciar los desembolsos de microcrditos elegibles es
de un (1) mes a partir del da siguiente a la firma y legalizacin del contrato.
Informar a la Banca de las Oportunidades con una periodicidad bimestral,
sobre la evolucin del cronograma de desembolsos tanto en nmero como
en valor de los desembolsos de acuerdo con los cronogramas, las formas y
criterios que al efecto establezca el Programa.
Remitir bimestralmente los formatos anexos con la informacin
correspondiente a los microcrditos elegibles para el incentivo al
microcrdito y el incentivo por pago oportuno.
14.5. Garanta del contrato
Para la ejecucin del contrato, si el mismo fuese adjudicado, el adjudicatario
deber constituir a favor del Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A.
como administrador del Programa de Inversin "Banca de las
Oportunidades una garanta bancaria o un seguro de cumplimiento, en
formato de entidades particulares, expedido por una compaa de
seguros o establecimiento bancario, debidamente autorizado por las
autoridades colombianas, el cual deber contener los amparos que se
mencionan a continuacin:
Cumplimiento de las obligaciones derivadas del contrato con una suma
asegurada equivalente al veinte (20%) por ciento del precio del contrato y
con una vigencia de dos (2) aos y (7) siete meses.
Las compaas de seguros que otorguen la garanta debern estar
legalmente establecidas en Colombia, los establecimientos bancarios que
otorguen la garanta podrn ser nacionales o extranjeros, siempre que
tengan lmite de exposicin crediticia con Bancldex (cupo de crdito
aprobado con Bancldex).
La garanta de cumplimiento deber ser otorgada incondicionalmente a
favor del Banco de Comercio Exterior de Colombia como administrador del

Programa de Inversin "Banca de las Oportunidades, en formato de

entidades particulares.
14.6. Incumplimiento contractual
El incumplimiento de los compromisos contractuales adquiridos por la(s)
entidad(es) adjudicataria(s) del Programa de incentivo al microcrdito de que
trata(n) estos Trminos de Referencia, acarrear la terminacin del contrato y la
devolucin de los recursos recibidos a ttulo de apalancamiento operativo o
incentivo otorgado.
As mismo, cualquier circunstancia de fraude en el cobro del pago del
apalancamiento operativo o incentivo, aqu referido, se entiende como
incumplimiento contractual y da lugar a la terminacin del contrato.
14.7. Impuestos, tasas y contribuciones
Todos los impuestos, tasas y contribuciones establecidas o que establezca la
Nacin, o cualquier entidad nacional o territorial, y que se causen por la
celebracin, ejecucin y liquidacin del contrato, sern a cargo del adjudicatario.
14.8. Supervisin
Sin perjuicio del control y supervisin interno que deber establecer el
adjudicatario para supervisar sus actividades, la Banca de las Oportunidades
supervisar la ejecucin del contrato, verificando las actividades relacionadas con
la consultora aqu descrita durante el desarrollo del contrato.
La Banca de las Oportunidades podr delegar en una persona natural o jurdica la
labor de supervisin. Este supervisor estar encargado de supervisar la ejecucin
del contrato de que trata estos Trminos de Referencia.
El operador deber recibir las visitas y la supervisin de trabajo en campo y el
sistema de informacin, que la Banca de las Oportunidades o el tercero que este
delegue, realicen, y deber acatar las recomendaciones y observaciones que este
realice.