PLAN DE CONTINGENCIA Y DE CONTINUIDAD DEL

NEGOCIO
Qu es un plan de contingencia y un plan de continuidad del
negocio?
Un Plan de Contingencia consiste en restar el impacto financiero que
puede acusar un incidente inesperado en la compaa dentro del
marco de los procedimientos habituales de la empresa, este plan
trabaja para recuperar a la compaa de los imprevistos especiales
que se puedan dar, y que por su causa interrumpen el sistema de
produccin.
Mientras que un Plan de Continuidad est enfocado a asegurar la
continuidad del negocio, cuando de repente ocurre un incidente
inesperado. Este plan lo que intenta es no detener la productividad de
la empresa, e intentar que la situacin que ha sucedido en ese
momento nos afecte lo menos posible.
Muchas veces estos dos conceptos no se pueden desligar, un plan de
contingencia puede estar dentro de un Plan de Continuidad, ya que lo
que se busca con estas medidas es una rpida recuperacin ante los
desastres, para reanudar lo antes posible la cadena de produccin.
El Plan de Contingencias.
Este plan debe expresar claramente:

Qu recursos materiales son necesarios.

Qu personas estn implicadas en el cumplimiento del plan.

Cules son las responsabilidades concretas de esas personas y su rol

dentro del plan.

Qu protocolos de actuacin deben seguir y cmo son.

Plan de Continuidad del Negocio

Los objetivos principales del plan de continuidad de negocio, pueden ser
resumidos tambin de la siguiente forma:

Prevenir: Limitar al mximo la probabilidad de que tenga lugar

cualquier interrupcin.

Contener: Reducir el impacto de cualquier interrupcin.

Recuperar: Asegurar una pronta recuperacin.
Transferir el riesgo residual

LOS PLANES DE CONTINGENCIA Y DE CONTINUIDAD DEL

NEGOCIO SEGN LAS NORMAS GENERALES PARA LA
APLICACIN DE LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL
SISTEMA FINANCIERO
Definiciones segn el artculo 2 del captulo 5, seccin 1 de las
Normas generales para la aplicacin de la ley general de
Instituciones del sistema financiero
2.29 Plan de continuidad.- Est orientado a asegurar la continuidad del
negocio, la satisfaccin del cliente y la productividad a pesar de
eventos inesperados. Se ejecuta permanentemente como parte de la
administracin de riesgos tanto en la informacin como en la
operacin. Un plan de continuidad incluye un plan de contingencia, un
plan de reanudacin y un plan de recuperacin;
2.30 Plan de contingencia.- Es el conjunto de procedimientos
alternativos a la operatividad normal de la entidad cuya finalidad es la
de permitir su funcionamiento, buscando minimizar el impacto
financiero que pueda ocasionar cualquier evento inesperado
especfico. El plan de contingencia se ejecuta el momento en que se
produce dicho evento;

CAPITULO 4 DE LAS NORMAS GENERALES PARA LA APLICACIN DE

LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
SECCIN IV.- DE LOS LIMITES DE EXPOSICION AL RIESGO DE
LIQUIDEZ Y
DEL PLAN DE CONTINGENCIA
ARTICULO 14.- Si una institucin controlada mantiene una posicin de
liquidez en riesgo en cualquiera de las bandas temporales, deber
presentar a la Superintendencia de Bancos y Seguros, dentro del
plazo que sta establezca, un plan de contingencia que contemple

medidas concretas y factibles de ser puestas en prctica que le

permitan superar tal situacin.
Dicho plan debe contener cuando menos:
14.1 Los activos que realizar para cubrir la posicin de liquidez en
riesgo;
14.2 La tasa de descuento a la cual se estarn realizando los activos
mencionados en el numeral anterior; y,
14.3 Las fuentes alternativas de recursos lquidos. Para ello, se debe
especificar:
14.3.1 La institucin que proporcionara los fondos;
14.3.2 Las condiciones de disponibilidad de los fondos; y,
14.3.3 El plazo y costo de los fondos.
El plan deber venir acompaado de una evaluacin econmica y financiera
de sus efectos, poniendo especial nfasis en los resultados sobre la
capacidad de generacin de ingresos, los gastos financieros derivados
y en el valor del patrimonio de la institucin controlada.
La presentacin del plan de contingencia de liquidez deber realizarse
acompaando el formulario que, mediante circular, pondr en
conocimiento esta Superintendencia.
Si en la evaluacin que la Superintendencia de Bancos y Seguros realice del
referido plan de contingencia concluyera que su eventual realizacin
puede poner en riesgo la solvencia de la institucin controlada, la
Superintendencia de Bancos y Seguros podr someter a la institucin
controlada a un programa de regularizacin u otro de vigilancia
preventiva de acuerdo a los criterios que se establezcan en la Gua
de supervisin extra - situ.
La institucin controlada quedar sometida a programa de regularizacin en
caso de no presentar su plan de contingencia dentro del plazo
concedido por la Superintendencia de Bancos y Seguros.
ARTICULO 15.- Las instituciones controladas procurarn,
permanentemente, mantener la efectiva diversificacin de sus
fuentes de recursos, de forma que su posicin de liquidez no se vea

afectada por la concentracin de recursos provenientes de pocas

fuentes.

CAPITULO 5 DE NORMAS GENERALES PARA LA APLICACIN DE LA

LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
SECCIN IV.- CONTINUIDAD DEL NEGOCIO
ARTCULO 15.- Las instituciones controladas deben implementar planes de
contingencia y de continuidad, a fin de garantizar su capacidad para
operar en forma continua y minimizar las prdidas en caso de una
interrupcin severa del negocio.
Para el efecto, debern efectuar adecuados estudios de riesgos y balancear
el costo de la implementacin de un plan de continuidad con el riesgo
de no tenerlo, esto depender de la criticidad de cada proceso de la
entidad; para aquellos de muy alta criticidad se deber implementar
un plan de continuidad, para otros, bastar con un plan de
contingencia.
Las instituciones controladas debern establecer un proceso de
administracin de la continuidad de los negocios, que comprenda los
siguientes aspectos claves:
15.1 Definicin de una estrategia de continuidad de los negocios en lnea
con los objetivos institucionales;
15.2 Identificacin de los procesos crticos del negocio, an en los provistos
por terceros;
15.3 Identificacin de los riesgos por fallas en la tecnologa de informacin;
15.4 Anlisis que identifique los principales escenarios de contingencia
tomando en cuenta el impacto y la probabilidad de que sucedan;
15.5 Evaluacin de los riesgos para determinar el impacto en trminos de
magnitud de daos, el perodo de recuperacin y tiempos mximos
de interrupcin que puedan ocasionar los siniestros;
15.6 Elaboracin del plan de continuidad del negocio para someterlo a la
aprobacin del directorio u organismo que haga sus veces;

15.7 Realizacin de pruebas peridicas del plan y los procesos implantados

que permitan comprobar su aplicabilidad y realizar los ajustes
necesarios; y,
15.8 Incorporacin del proceso de administracin del plan de continuidad
del negocio al proceso de administracin integral de riesgos.
ARTCULO 16.- Los planes de contingencia y de continuidad de los
negocios deben comprender las previsiones para la reanudacin y
recuperacin de las operaciones.
Los planes de contingencia y de continuidad debern incluir, al menos, lo
siguiente:
16.1 Las personas responsables de ejecutar cada actividad y la informacin
(direcciones, telfonos, correos electrnicos, entre otros) necesaria
para contactarlos oportunamente;
16.2 Acciones a ejecutar antes, durante y una vez ocurrido el incidente que
ponga en peligro la operatividad de la institucin;
16.3 Acciones a realizar para trasladar las actividades de la institucin a
ubicaciones transitorias alternativas y para el restablecimiento de los
negocios de manera urgente;
16.4 Cronograma y procedimientos de prueba y mantenimiento del plan; y,
16.5 Procedimientos de difusin, comunicacin y concienciacin del plan y
su cumplimiento.

ANALISIS
Cada da es ms indispensable el uso de la tecnologa para la funcin diaria
en cada empresa. Sin embargo, tambin se est sujeto a daos y a
problemas imprevistos, para los cuales se desarrollan planes de
continuidad y planes contingencia con el objetivo de mantener el
servicio a los usuarios a pesar de la calamidad.
Para una institucin financiero es muy importante tener en cuenta los
riesgos de liquidez, y para ello se debe tener un plan de contingencia
que contemple medidas concretas y factibles que le permitan superar
tal situacin.

La Superintendencia de bancos, nos da normas en donde se especifican en

qu casos y a qu nivel se debe hacer los planes de contingencia y
continuidad del negocio, ya que tanto para las instituciones
financieras como para las empresas en general, es muy necesario
tener dichos planes, con el fin de combatir cualquier riesgo inherente
que se pueda presentar durante el desarrollo de las actividades
financieras o empresariales.
El objetivo entonces es establecer un curso de accin que le permita a la
empresa continuar las operaciones de procesamiento de la
informacin, mediante la utilizacin de los recursos de respaldo
identificados en el desarrollo del Plan.
En un plan de continuidad no hay interrupcin del servicio, mientras que en
un plan de contingencia se restablece el servicio de los procesos
crticos a la mayor brevedad.
Dado que el plan de continuidad puede requerir una inversin en recursos
que no est al alcance de todas las compaas, se pueden establecer
planes de contingencia al alcance de todos los presupuestos.

CONCLUSIN
Hoy en da las empresas buscan fortalecer sus estructuras con el fin de
conseguir una compaa ms consistente, frente a amenazas
externas que pueden afectar sus negocios. Por esta razn las
compaas estn apostando por los planes de contingencia y
los planes de continuidad, con el fin de que un desastre inesperado
nos afecte en el menor grado posible. De este miedo por perder todo
lo conseguido, nacieron los planes de contingencia y los planes de
continuidad. Los directivos en estos momentos prefieren invertir
dinero en implantar un plan que consiga que sus bienes no caigan
ante cualquier falla inesperada en el camino, antes que no gastar
dinero y ver como todas sus ganancias caen por el precipicio sin que
puedan poner remedio a su cada.
Un plan de continuidad realmente incluye un plan de contingencias desde el
punto de vista que el plan de contingencias es utilizado nicamente
cuando ya se ha cado en un desastre mientras que el plan de

continuidad aparte de tener medidas en caso de desastre tambin

analiza las vulnerabilidades y desarrolla contramedidas para mitigar
dichas vulnerabilidades, dicho en otras palabras el plan de
continuidad no solo es curativo como el plan de contingencias sino
que tambin es preventivo.
Aparte de prevenir o minimizar las prdidas para el negocio que un desastre
puede causar, el objetivo principal de cualquier programa orientado a
gestionar la continuidad de negocio de una organizacin es garantizar
que sta dispone de una respuesta planificada ante cualquier
trastorno importante que puede poner en peligro su supervivencia.

Referencias
Annimo. (06 de Marzo de 2012). InBest. Obtenido de
http://www.inbest.me/comunidad/la-importancia-de-los-planes-decontingencia-drp-y-continuidad-de-negocio
Elisa. (07 de Septiembre de 2007). Audea. Obtenido de
http://www.audea.com/plan-de-continuidad-y-plan-de-contingenciauna-forma-de-salvar-tu-negocio/
SEGUROS, S. D. (2014). NORMAS GENERALES PARA LA APLICACIN DE LA
LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO. Ecuador.