EJERCICIO 1

Ejercicios de Amortizacin; texto Manual de Matemtica Financiera, autor Carlos Aliaga

Preparar la tabla referencial de reembolso de un prstamo de S/.

10,000.00 desembolsado el 8 de marzo, el mismo que debe ser
cancelado con 6 cuotas constantes cada 90 das aplicando una TET del
5%. Graficar la amortizacin e inters.

funcin excel = pago(k25,6,k22) =

-$1,970.17

TABLA DE REEMBOLSO
(f)*i

(a)
fin del
trimestre

(b)
das

(c )
cuota

(d)
inters

(c ) - (d)
(e)
amortizacin

0
1
2
3
4
5
6

3/8/2003
6/6/2003
9/4/2003
12/3/2003
3/2/2004
5/31/2004
8/29/2004

0
90
90
90
90
90
90

0.00
1970.17
1970.17
1970.17
1970.17
1970.17
1970.17

0.00
500.00
426.49
349.31
268.26
183.17
93.82

0.00
1470.17
1543.68
1620.87
1701.91
1787.01
1876.36

540

11821

1821

10000

(f)-(e)
(f)
deuda
residual

(g)
deuda
extinguida

10000.00
8529.83
6986.14
5365.27
3663.36
1876.36
0.00

0.00
1470.17
3013.86
4634.73
6336.64
8123.64
10000.00

tabla referencial de reembolso

2500.00

nuevos soles

2000.00
1500.00
1000.00
500.00
0.00

3
trimestres

c uota
inters
amortizac i
n

tabla referencia l de reembolso

12000.00

nuevos soles

10000.00
8000.00
6000.00
4000.00
2000.00
0.00
0

trimestre

6
deuda residual

Carga datos
prstamo
10,000.00
tasa de inters
5.0000%
0.05
1.0005422599
0.00054225990
0
93
1.0517090451
0.0517090451
189.429020864

da residual

Renta
Interes
tiempo

500000
2500000
25 anual
5 meses

I. DESCOMPUESTO
0.0187692651

500000
2500000
10 anual
10 meses

I. DESCOMPUESTO
0.0079741404

VALOR FUTURO
2595624.34456712
VALOR PRESENTE
2365171.66083908

Renta
Interes
tiempo

VALOIR FUTURO
5183287.12779567
VALOR PRESENTE
4787528.39628857

la empresa colgate s.a.c recibira al final de los proximos 5 meses montos iguales por 500000 los cuales estan sujetos a una ta

Renta
Interes
tiempo

VALOR FUTURO
259.5624344567
VALOR PRESENTE
236.5171660839

50
25 anual
5 meses

250

I. DESCOMPUESTO
0.0187692651

es estan sujetos a una tasa de interes del 25% anual efectiva desea conocer cuanto valen esos depocitos futuros

EJERCICIO 2 Ejercicios de Amortizacin; texto Manual de Matemtica Financiera, autor Carlos Aliaga
Una institucin de crdito aprueba a un cliente un
prstamo por S/. 10,000.00 amortizable en 4 cuotas
uniformes cada 90 das aplicando una TET del 5%;
los desembolsos se efectuarn de acuerdo al
siguiente cronograma.El 1er. Pago se har efectivo
dentro de 90 das a partir del 01 de octubre

cronograma de desembolsos
fecha

das

acumulado

importe

N desembolso

1-Oct
10-Oct
16-Oct
30-Dec

0
9
6
75

0
9
15
90

5000.00
2000.00
3000.00

1
2
3

a) clculo de los prstamos al da 30 de diciembre

(capitalizacin con tasa de inters diaria)
fecha

1-Oct
10-Oct
16-Oct
30-Dec

periodo de

importes de

valor

inters

capitalizacin

los prstamos

futuro

generado

90
81
75

5000
2000
3000

5250.00
2089.78
3124.49

suma 30 dic
TET =
TET =

10464.27

250.00
89.78
124.49
464.27

0.050
0.0005422599 diaria

b) clculo del pago trimestral

funcin excel

-S/. 2,810.5213

Tabla de comprobacin del pago estimado

n
periodos de
pagos
actualizacin
0
0
S/. 2,810.52
1
1
S/. 2,810.52
2
2
S/. 2,810.52
3
3
S/. 2,810.52
4

suma =

valor presente
2810.521342
2676.686992
2549.225707
2427.834007

10464.27

tasa de inters
5%
renta
S/. 2,810.52

EJERCICIO 2Ejercicios de Amortizacin; texto Manual de Matemtica Financiera, autor Carlos Aliaga
TABLA DE REEMBOLSOS
(f)*i
(a)
fecha
n
10/1/2003
10/10/2003
10/16/2003
12/30/2003
3/29/2004
6/27/2004
9/25/2004

(c )
cuota

(d)
inters

0
9
6
75
90
90
90

0.00
0.00
0.00
2810.52
2810.52
2810.52
2810.52

0.00
0.00
0.00
464.27
382.69
261.30
133.83

0.00
0.00
0.00
2346.25
2427.83
2549.23
2676.69

360

11242

1242

10000

(f)-(e)
(f)
deuda
residual
5000.00
7000.00
10000.00
7653.75
5225.91
2676.69
0.00

tabla de re em bols o com pleta

nuevos sole s

0
1
2
3
4
5
6

(b)
das

(c ) - (d)
(e)
amortizacin

3
trim e stre s

c uota
inters
amortizac i
n

utor Carlos Aliaga

(g)
deuda
extinguida
0.00
0.00
0.00
2346.25
4774.09
7323.31
10000.00

c uota
inters
amortizac i
n

(h)
inters
capitalizable

250.00
339.78

EJERCICIO 26 Ejercicios de Amortizacin; texto Manual de Matemtica Financiera, autor Carlos Aliaga

Preparar una tabla de reembolso

para un prstamo de S/. 10,000.00
reembolsable con 4 cuotas
uniformes trimestrales a una TET
del 5%,. Considerar un periodo de
gracia sin pago de intereses.

a) clculo de la cuota uniforme

carga de datos
tasa de inters

PAGOS

=
=

vf(F15,1,,-F18)*( pago(F15,3,1))

5%

-$3,855.69
prstamo
10000

TABLA DE REEMBOLSO
(f)*i

(b)
das

(c )
cuota

(d)
inters

(c ) - (d)
(e)
amortizacin

0
1
2
3
4

90
90
90
90

0.00
0.00
3855.69
3855.69
3855.69

0.00
0.00
525.00
358.47
183.60

0.00
0.00
3330.69
3497.22
3672.09

360.00

11567.07

1067.07

10500.00

(a)
n

Carlos Aliaga

(f)-(e)
(f)
deuda
residual

(g)
deuda
extinguida

10000.00
10500.00
7169.31
3672.09
0.00

0.00
0.00
3330.69
6827.91
10500.00

(h)
inters
capitalizable

500.00

EJERCICIO 25

Ejercicios de Amortizacin; texto Manual de Matemtica Financiera, autor Carlos Aliaga

Preparar una tabla de reembolso

para un prstamo de S/. 10,000.00
otorgado el 16 de agosto, para
amortizarse con 4 cuotas uniformes
trimestrales anticipadas, a una TET
del 5%

a) clculo de la cuota uniforme

carga de datos
tasa de inters

funcin PAG pago(F15,4,F18,,1) =

-$2,685.83

5%
prstamo
10000

TABLA DE REEMBOLSO
(f)*i

n
0
0
1
2
3
4

(a)
fin del
trimestre

(b)
das

(c )
cuota

(d)
inters

(c ) - (d)
(e)
amortizacin

8/16/2003
8/16/2003
11/14/2003
2/12/2004
5/12/2004

0
0
90
90
90

0.00
2685.83
2685.83
2685.83
2685.83

0.00
0.00
365.71
249.70
127.90

0.00
2685.83
2320.12
2436.12
2557.93

270.00

10743.31

743.31

10000.00

tor Carlos Aliaga

(f)-(e)
(f)
deuda
residual

(g)
deuda
extinguida

10000.00
7314.17
4994.05
2557.93
0.00

0.00
2685.83
5005.95
7442.07
10000.00

EJERCICIO 5

Ejercicios de Amortizacin; texto Manual de Matemtica Financiera, autor Carlos Aliaga

Una empresa solicita un prstamo de S/. 10,000.00
para amortizarlo con 4 cuotas constantes de S/.
2,885.91 cada fin de trimestre. El banco cobra una
TET del 6%. Al vencimiento de la primera cuota la
empresa abona S/. 3,500.00. Calcular el importe de
las 3 cuotas restantes.

n
0
1
2
3
4

n
0
1
2
3
4

TABLA DE REEMBOLSO ORIGINAL

(d)*i
(a ) - (b)
( c)
(a )
(b)
amorticuota
inters
zacin
0.00
2885.91
2885.91
2885.91
2885.91

0.00
600.00
462.85
317.46
163.35

0.00
2285.91
2423.06
2568.45
2722.56

11543.64

1543.66

10000.0

(d)-(c)
(d)
deuda
residual

( e)
deuda
extinguida

10000.00
7714.09
5291.03
2722.58
0.0

0.00
2285.91
4708.97
7277.42
10000.0

TABLA DE REEMBOLSO CON PAGO ADICIONAL

(d)*i
(a ) - (b)
(d)-(c)
( c)
(d)
(a )
(b)
amortideuda
cuota
inters
zacin
residual
0.00
2885.91
2656.18
2656.18
2656.18
10854.45
pago - cuota =
funcin excel =

0.00
600.00
426.00
292.19
150.35
1468.54

0.00
2285.91
2230.18
2363.99
2505.83
10000.00

3500 - 2885.91 =
pago(H20,3,E36)

10000
7100.00
4869.82
2505.83
0.0

( e)
deuda
extinguida
0.00
2900.00
5130.18
7494.17
10000.0

614.09
-S/. 2,656.18

Tabla de comprobacin del pago estimado modificado

n
periodos de
pagos
valor presente
actualizacin
0
0

tasa de inters
6%

1
2
3

1
2
3

S/. 2,656.18
S/. 2,656.18
S/. 2,656.18
suma =

2505.829878
2363.990451
2230.179671
7100.00

renta
-S/. 2,656.18

EJERCICIO 5 Ejercicios de Amortizacin; texto Manual de Matemtica Financiera, autor Carlos Aliaga

tabla de ree m bolso original

3500.00

carga

nue vos s oles

3000.00
2500.00
2000.00
1500.00
1000.00

datos
cuota

500.00

2885.91

0.00
0

tasa de inters

trim es tre s

6%

c uota

inters

prstamo

10000
tabla de re e m bolso m odificada
3500.00

nuevos sole s

3000.00
2500.00
2000.00
1500.00
1000.00
500.00
0.00
0

2
trim e stre s

c uota

inters

utor Carlos Aliaga

c uota

inters

c uota

inters