Repblica Bolivariana de Venezuela.

Ministerio del Poder Popular para la Educacin Superior.

Universidad Alejandro de Humboldt.
Sistemas de Cobro y Pagos Internacionales
Seccin 702

Sistemas automatizados de Transferencias

SWIFT, IBAN, ABA

Prof. Miguel Viera

Estudiantes:
Aponte Edrid C.I.: 20154412
Laranjo Carlos C.I.: 23689039
Gonzalez Maximiliano C.I.: 23198297

Caracas, 30 de Junio 2016

Sistemas automatizados de transferencias

SWIFT (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications): Red
internacional de comunicaciones financieras que asigna cdigos internacionales
los cuales permiten identificar de manera nica a los bancos del mundo y sus
diferentes oficinas.
ABA ( AbaRouting Number o Routing Transit Number): Cdigo establecido por la
Asociacin Americana de Banqueros, que tiene la funcin de identificar a las
instituciones financieras ante el Banco de la Reserva Federal y ante otros bancos
en los Estados Unidos.
IBAN (International Bank Account Number): Cdigo establecido por el Comit
Europeo de Estndares Bancarios que identifica una cuenta determinada en una
entidad financiera.

Diferencias entre los Sistemas

SWIFT, IBAN, ABA
SWIFT

IBAN

ABA

Es un cdigo internacional
que usan los bancos para las
transacciones
financieras.
Cada banco tiene su propio
cdigo SWIFT

Es un identificador nico que

ayuda a los bancos a procesar
los pagos de una persona a otra
de forma automtica

Es un cdigo establecido por la

Asociacin Americana de Banqueros,
conformada por nueve dgitos que
aparece en la parte inferior de los
cheques y otros documentos financieros
en los Estados Unidos.

El SWIFT puede ser de 8 o

11 caracteres de longitud
dependiendo si suministra
informacin de una sucursal.

El IBAN no puede exceder de 34

caracteres. Sin embargo, la
mayora de los pases tienen
diferentes
longitudes
establecidas. Nuestra validador
detecta automticamente el pas
y la longitud del IBAN con el fin
de hacer una validacin precisa

El cdigo ABA cuyas siglas corresponden

a ABA ROUTING NUMBER, es el cdigo
que se brinda a cada una de las
instituciones bancarias y las sucursales
de estas, el cdigo posee 9 dgitos.

SWIFT

IBAN

ABA

Su funcin es la de completar
la informacin proporcionada
por el IBAN y sirve para
identificar
al
banco
beneficiario
de
una
transferencia

Su finalidad es la de facilitar las

operaciones
internacionales
garantizando la exactitud de los
datos
y
agilizando
las
transacciones.
Todas
las
entidades estn obligadas a
aceptar el IBAN en las
operaciones de sus clientes.

Tiene la funcin de identificar a las

instituciones financieras ante el Banco de
la Reserva Federal y ante otros bancos
en los Estados Unidos.

El SWIFT slo contiene datos

de la entidad financiera
(entidad y oficina) y de la
localizacin (pas y localidad
de la central de la oficina)

El IBAN contiene los datos ms

especficos de los clientes, como
por el ejemplo el nmero de la
cuenta en concreto del cliente.

El ABA contiene los dgitos del Banco de

la Reserva Federal, seguido por dos
nmeros que indican la ciudad o estado
en la que se encuentra la entidad
financiera.

Su estructura es la siguiente:
- Cdigo de la entidad de
crdito: compuesto por 4
caracteres que identificativos
de la institucin financiera a
nivel mundial.
- Cdigo pas: compuesto por
2 caracteres que identifican
al pas donde est ubicada la
unidad central de negocio de
la entidad financiera.
Cdigo
localidad:
compuesto por 2 caracteres
identificativos de la regin o
ciudad donde est ubicada la
unidad central de negocio de
la entidad de crdito.
- Cdigo oficina: compuesto
por
3
caracteres
que
identifican una determinada
oficina
de
la
entidad
financiera.

Su estructura es la siguiente:
- Dos primeros caracteres
identifican al pas de la cuenta,
segn la norma ISO3166. En el
caso de Espaa, ES.
- Los dos siguientes caracteres
son los dgitos de control
calculados segn la norma
ISO3166 para validar el IBAN.
- Los 20 caracteres restantes
corresponden al cdigo de
cuenta cliente y que identifica a
la entidad financiera (4 dgitos),
oficina de la cuenta (4 dgitos),
dgitos de control (2 dgitos) y
nmero de cuenta (10 dgitos).

Su estructura es la siguiente:
- Dos primeros dgitos del nmero ABA
se refieren al Banco de la Reserva
Federal en cuya jurisdiccin la entidad
financiera se encuentra.
- Los siguientes dos nmeros que se
refieren a la ciudad o estado en el que la
entidad financiera se encuentra.
- Los siguientes cuatro nmeros
identifican la institucin en particular.
- Y ltimo dgito es el dgito de control.

Existen dos formatos distintos de

cdigos IBAN: el formato papel y
el formato digital. La diferencia
entre ambos es que, en la
versin en papel, los cdigos
IBAN se agrupan en grupos de 4
De esta forma, el cdigo de 8 caracteres mientras que, en la
caracteres
incluye versin
digital,
estos
se
informacin de la entidad, el encuentran sin espacios.
pas y la localidad mientras
que el cdigo de 11
caracteres incluye, adems
de la informacin anterior, la
informacin de la sucursal en
los 3 ltimos caracteres. Si
no se incluye la informacin
de la oficina se entiende que
es la principal de la entidad.

SWIFT

IBAN

ABA

Posee un alcance a nivel

mundial y es el mecanismo
que ms se utiliza para
realizar transferencias

Este mecanismo fue formado

por la banca europea y su
alcance se limita a todo el
territorio europeo

Este sistema fue creado por

los americanos y funciona
nicamente con los bancos
de Estados Unidos

En conclusin, los sistemas de transferencia bancaria automatizados,

cumplen las mismas funciones, mas sin embargo a pesar de esto, los mecanismos

utilizan procesos totalmente diferentes, as como poseen distintas medidas de

seguridad y estructura. El sistema SWIFT es el ms completo debido a su alta
cobertura y por ende uno de los ms utilizados para realizar transacciones
comerciales, as mismo el control que lleva este sistema no es igual al de los otros
sistemas debido a la cantidad de transacciones que se realizan bajo este mtodo,
por otra parte los sistemas como ABA e IBAN al no poseer tanta cobertura son
menos utilizados pero como contraparte poseen un mayor control sobre las
operaciones que se realizan sobre los mismos.