Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
Crdito y Cobranza
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Este curso ensea a nivel operacional y estratgico cmo organizar la funcin de cobranza
y cmo llevar a cabo las distintas tareas para cobrar ms rpido y para efectuar un
seguimiento ms estrecho de las operaciones que se realizan a crdito. Se ensea cmo
entender la psicologa de cada tipo de cliente, cmo manejar las comunicaciones con los
clientes para que paguen ms rpido y con un menor costo, cmo negociar con clientes
difciles, cmo clasificar a los clientes para efectos de disear distintas gestiones y
psicologas de cobranza, cmo disear convenios e incentivos para que los clientes paguen
ms rpido y cmo manejar la gama de opciones para lograr el cobro en situaciones
crticas. Se presentan tambin estrategias de tesorera para acelerar la disponibilidad del
producto de la cobranza. Igualmente, se explican las tcnicas de coordinacin con la
funcin de ventas que ayudan a prevenir problemas de cobranza.
ndice
Pg.
SIMBOLOGA
INTRODUCCIN
1.1 Razones internas y razones externas que impiden una cobranza oportuna. Los
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
10
10
11
12
12
13
17
17
caractersticas deben tener para convertir rpidamente las cuentas por cobrar en
efectivo.
2.2 Cmo disear, desarrollar y comunicar la poltica de cobranza de nuestra
17
18
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
18
19
21
21
21
3.2 Cules son las caractersticas de cada una y que acciones debe tomar el
22
22
contener, cmo cambiar el tono segn el tipo de cliente y segn la severidad del
atraso.
3.4 Cmo utilizar el seguimiento telefnico, cmo planificar la llamada, qu
26
27
dice el cliente.
3.6 Cmo ser asertivo en las llamadas sin ser agresivo, cmo responder a la
28
28
30
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
31
disponibilidad de la cobranza.
3.10 Cmo manejar cobranzas en el interior del pas, cmo incentivar el
32
32
acelerar la cobranza.
3.12 Cmo solucionar los problemas causados por nuestra empresa que demoran
32
el cobro.
3.13 Cmo educar y motivar al cliente para que nos haga depsitos directos.
33
33
33
34
34
4.2 Cmo clasificar a los clientes por su flujo de caja, carcter, burocracia interna
34
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
35
4.4 Cmo decidir en que momento se vuelve ms importante cobrar el dinero que
35
35
36
36
36
36
cliente.
5.2 Qu aspectos de servicio puede prestar el personal de cobranza al cliente.
37
37
37
inters por el negocio del cliente, cmo lograr "intimidad" con las operaciones del
cliente. De qu forma el intenso inters por el cliente acelera los cobros y
resuelve problemas de pago.
5.5 Cmo una relacin estrecha con el cliente nos permite anticipar riesgos y
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
38
38
los pagos, cmo cultivar relaciones con ellos y cmo corresponderles como
proveedor.
Captulo 6. Estrategias para que el vendedor-cobrador cobre ms rpido y acelere
39
la disponibilidad de la cobranza.
6.1 Cmo el vendedor-cobrador debe iniciar la relacin con el cliente.
39
42
comercial.
6.3 Cules deben ser los procedimientos para la rpida solucin de reclamos.
42
42
44
evaluar su gestin. Cmo suministrarle apoyo para que sus clientes hagan pagos
directos.
6.6 Tcnicas para que el vendedor evite la devolucin de cheques. Incentivos para
45
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
45
46
56
56
clientes.
7.4 Cmo disear estrategias de cobranza para estos grupos de clientes.
57
57
58
58
58
58
58
ANEXO A. DINMICAS
I. Tres cosas en comn
II. Intermedio
III. Cierre
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
58
Simbologa
Ejemplo
Actividad
Evaluacin
Bibliografa
Conclusin
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Introduccin
importancia, por una parte esto se debe al incremento en volumen de las operaciones
efectuadas y por otra al monto que ello representa.
El consumidor moderno ve en el crdito la manera de disfrutar de inmediato de bienes
satisfactores que antes solamente gozaba como consecuencia del ahorro previo, la
tendencia es lenta pero aparentemente inexorable, es hacia patrones de pago similares
al del arrendamiento, en donde el consumidor paga por un satisfactor durante un tiempo
determinando el importe total del artculo adquirido.
En la actualidad se manejan diferentes tipos de crdito que son de gran vitalidad en la
economa moderna, por lo que debemos ver en el crdito un fenmeno que da a da se
va generalizando ms, convirtindose as en un instrumento administrativo para la
industria, el comercio y la banca. Claro esta, que est funcin no puede operar por si
sola pues necesita del apoyo de otras reas para poder desarrollarse eficientemente, por
lo que es importante contar con una estructura organizacional que no slo le permita
productividad en el otorgamiento de un crdito, sino tambin en la recuperacin
oportuna de su monto.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Resumen
Los participantes se presentan ante alguien a quien no conocen e intentan encontrar tres
cosas que tengan en comn con esa otra persona.
Objetivos
Construir afinidades
Materiales
Cartulina
Duracin
Procedimiento
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
1. Pida a los participantes que caminen alrededor del saln y se presenten ante cualquier
otro participante, de preferencia ante alguien que no conozcan y que encuentren tres
cosas que tengan en comn. Pida identifiquen el dominio del tema por parte de su
compaero.
2. Despus de 10 minutos, los participantes debern volver a sus lugares. Pida a cada
participante, por turno, que diga lo que fue capaz de encontrar en comn con la otra
persona y el dominio del tema detectado. En un grupo muy grande, haga esto con 10
participantes o hasta que los temas comiencen a repetirse.
3. Si alguna pareja ha tenido problemas para encontrar cosas en comn, podra sugerirle
que las tres cosas en comn sean:
estar juntos en el curso,
laborar ambos en el departamento de crdito y cobranza,
que ambos trabajan y viven en la misma zona.
4. Realice una corta discusin en grupo en torno a los siguientes temas, anotando en una
cartulina los puntos importantes que surjan.
Qu tan fcil fue encontrar cosas en comn?
Qu clase de preguntas hizo?
Es eficaz el ejercicio para construir afinidades y crear empata?
Cmo se siente con respecto a las personas que hace slo 10 minutos eran (quiz)
unos perfectos desconocidos?
Qu preguntara si tuviera que hacer el ejercicio de nuevo?
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
al encontrar cosas con las que ambos se puedan vincular, relacionar o que tengan en
comn. Esta constituye tambin una habilidad de los buenos comunicadores de los
medios masivos, quienes son capaces de decir cosas que toda la audiencia puede tener
en comn o con las que est de acuerdo.
Esta dinmica nos ayudar a conocer ms a nuestros clientes y a iniciar una relacin
ms cordial de la que se espera el cliente, dado que siempre se espera una relacin
meramente comercial, llevando a cabo esta dinmica de forma personal hacia el
cliente ser ms sencilla la convivencia y la relacin con l y nos permitir conocer ms
a fondo la organizacin con la que se tendr algn tipo de negociacin.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Habilidades telefnicas
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Ubicacin
de
clientes 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Creacin de afinidades
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Hacer preguntas
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
2.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Presentacin
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Manejo de objeciones
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Cierre
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Solucin de problemas
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Seguimiento
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Papeleo
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Clientes que se atrasan temporalmente por motivos imprevistos, pero pagan dentro
del plazo.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Todos los puntos anteriores se pueden controlar a travs de los siguientes acciones:
Llamadas telefnicas.
Carta recordatoria.
Cartas de Gestin.
Proceso legal.
Los mayores riesgos en los negocios. Es indudable que en esta poca se vive una
situacin que se muestra incierta, los cuales afectan directa o indirectamente a los
negocios.
La interrelacin cada da ms estrecha de las economas de las naciones en el mundo
entero, las vuelve ms vulnerables y las sujeta a los vaivenes financieros de las
grandes potencias.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
El impuesto al valor agregado. Dado que al efectuar una venta, con frecuencia se
est otorgando un crdito tambin por el IVA, ello hace que el monto del
financiamiento a los clientes se haya visto incrementando en un 15%.
El impuesto sobre la renta. Si una cuenta o documento por cobrar tiene un IVA
pendiente de hacerse efectivo.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Otorg crdito a todos los clientes que se tienen dentro de las clasificaciones
realizadas?
1.2.3
El costo del dinero. Los ejecutivos de crdito y cobranzas deben ser ms cuidadosos
en el otorgamiento de los crditos y en la recuperacin de la cartera a fin de evitar
tener que acudir al financiamiento bancario, de esta manera evitamos incurrir en un
costo innecesario.
Los mayores riesgos en los negocios. Existen muchas tcnicas para pronosticar el
comportamiento de una situacin que se muestra incierta. Un ejemplo de ello es el
uso de la Matriz MEFE (Matriz Econmica de Factores Externos) donde se le asigna
una ponderacin a cada factor y se hace una comparacin para saber qu tanto
pueden afectar los factores externos a la empresa.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
El impuesto al valor agregado. Hay que cuidar en mayor medida que antao, la
recuperacin de la cartera, pues al darse crdito tambin en el IVA corremos el riesgo,
no obstante, podemos establecer un convenio de pago con intereses acordados en
caso de incumplimiento del mismo.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Establecer dentro de los contratos con los clientes los beneficios o ventajas de
mantener al corriente su cuenta o en su caso el castigo o medidas de apremio a
que se expondr al llegar a registrar atrasos en sus pagos.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Materiales
Duracin
25 minutos
Procedimiento
1. Pregunte si alguien del grupo ha escuchado sobre el cuadro sinptico
o anlisis SWOT. Explique que ste es el mtodo utilizado por los
especialistas en marketing y los planificadores de negocios para obtener
una perspectiva estratgica de una compaa o producto.
Aunque los participantes estn familiarizados con el concepto y hayan
realizado antes un cuadro sinptico FODA, haga hincapi en que resulta
provechoso hacerlo con regularidad a medida que cambian las cosas,
entre ellas nuestros clculos y perspectivas.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Debilidades
stas son las reas ms vulnerables de un individuo, un producto, o por
supuesto una compaa.
Oportunidades
stas son las oportunidades que provienen del mercado o de una fuente
interna. Por ejemplo, est subutilizando cualquier fortaleza de sus
productos o sus empleados? Se estn dando cambios en el mercado que
le brindan un nuevo conjunto de oportunidades?
Amenazas
stas pueden ser internas (por ejemplo, el inminente retiro de un
miembro clave del equipo de ventas) o externas (por ejemplo, la
aparicin de un competidor nuevo y bastante combativo).
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Fortalezas
Debilidades
Oportunidades
Amenazas
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Finanzas
Contabilidad
Ventas
Personal, etc.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Perfil que debe tener el gestor de cobranza y las destrezas que requiere.
Es evidente que por la naturaleza de su trabajo el Gestor de Cobranza deber tratar con
personas de variado nivel, estilos y modos de ser, de ah que deba de ser una persona
que rena el siguiente perfil:
Tener iniciativa. Quien fija los caminos a seguir para su recuperacin es la empresa
y al Gestor de Cobranza slo le queda apegarse a los lineamientos que se le hubieren
sealado, sin que esto signifique que no pueda expresar sus puntos de vista o bien
tomar sobre la marcha algunas decisiones dentro de sus atribuciones tendientes a
obtener un mejor resultado en el cobro de la cartera difcil, sin embargo, la ltima
palabra debe ser la del superior, ya que es el responsable del funcionamiento del
Departamento de Crdito y Cobranzas a quien le exigirn cuentas si no cumple con su
desempeo, tal como le ha sido sealado.
Tener conciencia de honradez. Existe una diferencia muy notable entre ser
honrado a secas y tener conciencia de honradez. El primero es honrado hasta que
tiene la oportunidad de ser deshonesto. El que tiene conciencia de honradez es aquel
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
que bajo ninguna circunstancia acepta cometer alguna deshonestidad. Esta cualidad
se explica porque el Gestor de Cobranza suele manejar mucho dinero, constituyendo
una tentacin para quedarse con lo que no es suyo.
Ser discreto. El Gestor de Cobranza debe ser muy prudente en lo que se refiere a su
trabajo. Debe, sin embargo, como fruto de sus relaciones, informarse bien de todo
aquello que beneficie a su empresa y comunicrselo a la persona indicada.
Saber tratar correctamente a la gente. Esto significa que posee lo que se conoce
don de gente, o sea, que sepa tratar bien a las personas an en el caso de
encontrarse con quienes o son amables e incluso agresivas.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Ser licenciado en derecho. La posesin de este ttulo le dara mucha fuerza a las
gestiones de cobro y representara un gran ahorro para las empresas. Tambin
pueden considerarse aptos para este puesto a los pasantes y estudiantes de la
carrera.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Respaldo. Tener identificadas las garantas o bienes que podran constituir apoyo
complementario en la recuperacin de crdito.
Ventas a Crdito
Elaboracin de factura
Recepcin de factura
Procesamiento de la factura
Preparacin de cheque
Pago
3.2 Cules son las caractersticas de cada una y qu acciones debe tomar el
gestor de cobranza.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Su actuacin debe ser oportuna, o sea, no dejar pasar largo tiempo para ejercer
presin sobre el cobro. Dejar de cobrar es mal signo para el deudor, significa que no
hay apremio por el dinero y por ello no le importa no cubrir el pasivo que tiene con el
proveedor.
Debe ser una gestin completa, es decir, recuperar la totalidad del adeudo sin que
esto signifique inflexibilidad con el deudor. Cada caso debe ser estudiado para darle el
tratamiento adecuado.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Las cartas relacionadas con crdito y cobranzas son bsicamente de dos tipos: cartas de
crdito en donde se aceptan o rechazan solicitudes de crdito y cartas de cobranza cuyo
objetivo es cobrar las cuentas vencidas. Cuando se trata de situaciones de rutina, como
podra ser el confirmar solicitudes de crdito, aprobar cuentas de crdito, el gerente de
crdito generalmente utiliza cartas preimpresas o avisos generalizados. Sin embargo, los
gerentes de crdito debern ser capaces de afrontar toda situacin con una carta
apropiada para cada fin especfico y al mismo tiempo promover el inters de su compaa.
Para que una carta de crdito y cobranza sea catalogada como buena, ser necesario que
sea corts, directa y concisa. Debern decir simplemente lo que pretenden en forma
natural. Las cartas reflejan la eficiencia y dignidad de la empresa que representan en
cuanto a apariencia. En estilo y forma deber acoplarse al carcter del problema de cobro
que se trata as como con el cliente.
Cundo son tiles
Cuando la deuda no es muy excesiva y se llevan a cabo los primeros avisos, se
recomienda que los avisos iniciales se llevan a cabo de esta manera pues son mas
indirectos y se tomar como un aviso ms interno y no muy personalizado.
Qu informacin deben contener
Nombre y domicilio del deudor.
La fecha de la carta.
Una descripcin de la mercanca comprada.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
La cantidad adeudada.
Un saludo cordial por parte del departamento de crdito y cobranza.
Las firmas correspondientes.
Un sobre de retorno con direccin reimpresa.
Cmo cambiar el tono segn el tipo de cliente y segn la severidad del atraso.
Es recomendable que la carta se realice segn el tipo de cliente, ya sea un cliente tmido,
agresivo, manipulador o embustero (las caractersticas de cada uno se darn ms
adelante) y en cuanto a la severidad del atraso es mejor evitar los avisos por este medio si
el atraso es demasiado grande ya que se deben de hacer llamadas telefnicas o visitas
personales, lo cual es representado por un contacto ms directo, este medio de
comunicacin el cual es la carta se recomienda slo para deudores con atrasos cortos.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
CIUDAD, FECHA.
(EMPRESA)
ATN.
DEPTO. CUENTAS POR PAGAR.
CON EL PLACER QUE NOS SIGNIFICA MANTENER UNA COMUNICACIN CONSTANTE CON
NUESTROS CLIENTES Y AMIGOS, LE ENVIAMOS UN CORDIAL SALUDO.
ANTE LA NECESIDAD DE MANTENER ACTUALIZADOS LOS REGISTROS DE NUESTROS
CLIENTES, AS COMO PROPORCIONARLES
LOS MECANISMOS E INFORMACIN PARA LA
REALIZACIN DE SUS PAGOS POR VIA DE LA TRANSFERENCIA ELECTRNICA INTERBANCARIA,
NOS PERMITIMOS HACER DE SU CONOCIMIENTO LOS SIGUIENTES DATOS:
NOMBRE DE LA EMPRESA
DOMICILIO:
R. F. C.
GRA-912581-BK3
BANCO
No. DE CUENTA
CLAVE NUEVA ESTANDARIZADA
No. Y NOMBRE DE SUCURSAL
CIUDAD
BBVA BANCOMER
0 4 4 8 456898 3 0 3
012 700 004259874563 8
ABASTOS
CORREO ELECTRONICO
conex@prodigy.net.mx
ESTADO
SANTIAGO ROMERO.
DEPTO. CRDITO Y COBRANZA.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
CIUDAD, FECHA.
(EMPRESA)
ATN.
DEPTO.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
John Smith
Estimado seor:
Por este conducto nos dirigimos a usted para informar que su cuenta refleja un adeudo de
$1000.00 desde el da 1 de junio del presente, por lo que sirva para hacerle saber el procedimiento
a seguir.
Si para el da 18 de agosto todava no recibimos su pago por la cantidad arriba anotada, nos
veremos en la necesidad de turnar la cuenta a la agencia de cobranza ABC. Consulte con su
gerente de crdito y cobranzas en qu forma afectara esto su solvencia y sus operaciones.
Una accin de este tipo desprestigiar a su empresa. Sus proveedores le solicitarn pagos en
efectivo o cargarn precios ms altos para compensar el riesgo. Los bancos dudarn en otorgarle
prstamos. Un expediente de crdito negativo le dificultar la compra de equipo o mantenimiento a
largo plazo, o la renta de oficina.
Usted tiene dos deudas pendientes. Nos debe $ 1000.00 y se debe a usted mismo su crdito.
Envenos su remesa antes del 18 de agosto y saldar sus dos deudas por el precio de una.
Atentamente:
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
3.6 Cmo ser asertivo en las llamadas sin ser agresivo, cmo responder a la
hostilidad y a la manipulacin, cmo manejar el cliente con un gran ego y cmo
plantear nuestros puntos de vista sin discutir.
Para ser asertivo en las llamadas sin ser agresivo se debe tomar en cuenta que el tono de
voz debe ser suave, nunca se debe de pedir disculpas, esto es con el motivo de que no se
den malas interpretaciones por parte del deudor, tambin se debe de recordar de una
manera amigable la fecha en que se haya quedado de llevar a cabo el pago tanto a mitad
de la conversacin como al final de la misma.
Por lo general la hostilidad se debe de responder con la calma, es decir, si el deudor se
expresa de una manera agresiva el cobrador no debe de responder del mismo modo, sino
hablar de tal manera que exprese seguridad del tema que se trate, la duracin por lo
general de este estado es de 10 minutos despus de este lapso la entrevista puede seguir
su curso normalmente.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Resumen
Un ejercicio para grupos pequeos en el que los participantes intentan identificar una lista de siete
preguntas clave para sondear al cliente durante las llamadas de cobranza.
Objetivos
Materiales
Duracin
20 minutos
Procedimiento
1. Presente el ejercicio sugiriendo que una llamada o entrevista de ventas es demasiado valiosa para
dejarla a la suerte o "improvisar" esperando decir las cosas correctas y hacer las preguntas correctas.
Los mejores cobradores utilizan una serie de preguntas bien desarrolladas, que son obtenidas a
travs de su experiencia o mediante una preparacin cuidadosa. Sin contar su experiencia en lo que
venden o a quin le venden, la gente elabora sus propias preguntas de la misma manera. Seale que
con frecuencia ellos no se percatan de esto, pero al momento de ser videograbados o cuestionados,
se dan cuenta de que es verdad. Pregunte a los participantes si detectaron que utilizaban las
mismas preguntas o frases en diferentes llamadas de cobranza. Pregunte (aunque sea poco
probable que ocurra) si alguien alguna vez se ha sentado para desarrollar estas preguntas por
adelantado.
2. Explique que este ejercicio ayudar a que los participantes revisen su tcnica para sondear
a los clientes y desarrollen algunas preguntas eficaces y bien pensadas.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
3. Divida a los participantes en grupos de dos a tres personas y distribuya la hoja informativa.
4. Cuando todo mundo haya terminado (es importante no apresurar a la gente, pues los grupos en
donde hay diferentes niveles unos pueden tardar ms que otros), rena al grupo principal y pida a
cada grupo pequeo que presente, escribindolas en la cartulina sus siete preguntas. Discuta cualquier
semejanza que venga a cuento.
5. Finalice el ejercicio comparando las siguientes preguntas posibles con aquellas preguntas dadas
por los grupos y pdales que comenten sobre ello.
i.
ii.
Tiene un presupuesto en mente cuando piensa en tomar una decisin y nadie ms est
involucrado con esta eleccin o determinacin?
Tal vez los participantes quieran escribir estas siete preguntas junto a las que ya hayan desarrollado.
Los participantes podran sacar ventaja de algn trabajo previo para los distintos tipos de preguntas y tcnicas. Mientras
tanto, usted podra revisar los diferentes tipos de preguntas (en especial, las preguntas de inicio y de cierre) y escuchar las
tcnicas que utilizan ellos.
Si este ejercicio es realizado muchas veces, es buena idea copiar los ejemplos de los participantes y compilar una "lista
principal" que pueda distribuirse al final.
Quiz le gustara hacer una dramatizacin de las preguntas que se utilizan. De hecho, los participantes
que no estn involucrados fungiran como "observadores", anotaran si las preguntas son eficaces para
conseguir informacin o crear en los clientes una necesidad y escribiran todas las preguntas adicionales
que utiliza el consultor de ventas. Revise por turnos cada dramatizacin.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
En una hoja de papel aparte, haga una lista de la serie de preguntas que podra hacerle a alguien
durante la primera parte de una llamada inicial de cobranza. Tenga como meta crear tantas
preguntas como sea posible.
Ahora imagine que usted slo tiene permitido hacer siete preguntas principales durante toda la
entrevista, y estas preguntas deben llevarlo a descubrir todo lo que necesita saber acerca de las
necesidades, deseos y preferencias del cliente. (Estas preguntas pueden, por supuesto, llevarlo a
otras preguntas relacionadas o auxiliares.) Por ejemplo, "Cunteme todo sobre X empresa, tal vez
explicando lo que hace usted y describa un poco la forma en que est organizado", podra ser una
de sus preguntas principales, la cual lo llevara a otras preguntas. Escoja las siete preguntas principales de su lista inicial y escrbalas abajo.
3.8
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
2. Giro comercial:
papeleras, etc.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Aqu se debe de tomar en cuenta cules son los clientes que estn al corriente con sus
pagos a los que se les dar preferencia y cules estn con rezagos dbiles y fuertes que
seran a los que se tendra en un segundo plano de importancia, en cuanto a crdito se
merece.
3.9 Cmo establecer eficientes procedimientos de depsitos para acelerar la
disponibilidad de la cobranza.
Se pondr a dispocion del cliente el nmero de cuenta al que puede depositar sus pagos
para de esta manera aumentar la disponibilidad de la empresa hacia sus clientes para que
stos tengan la comodidad de hacer sus pagos en cualquier lugar, ya que en estos
tiempos se pueden llevar a cabo en la comodidad de su oficina por medio del Internet, se
pondr a disposicin en cada envi de factura el nmero de cuenta para evitar extravos
del mismo, y de esta manera no existan pretextos para no abonar en nuestra cuenta.
3.10 Cmo manejar cobranzas en el interior del pas, cmo incentivar el
vendedor-cobrador para lograr rpida liquidez de lo cobrado.
Se pueden llevar a cabo las cobranzas de las deudas en el interior del pas por medio de
personal especializado dado que ciertas empresas comercializan hacia el interior del pas,
es muy recomendable que el personal de cobranza se encuentre bien adiestrado para
mantener informada a la organizacin de cules son los diferentes estados en que se
encuentran los clientes a favor de la liquidez total de la deuda, stas se pueden hacer por
medio de correo electrnico, como ya se mencion con anterioridad (nmero de cuenta
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Actuacin de la Competencia.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
3.12 Cmo solucionar los problemas causados por nuestra empresa que
demoran el cobro.
Un problema constante en las empresas son los descuentos no devengados:
La empresa que se enfrenta a esta situacin debe primero analizar sus condiciones de
venta, a fin de convencerse de que son justas y razonables y que no se pretende hacer al
cliente pagar dentro de un plazo prctico.
Se debe de formular una carta con la debida cortesa identificando el pago recibido con
retraso, explicando nuevamente las condiciones de venta y haciendo hincapi en la
conveniencia de recibir sus remesas dentro del trmino del descuento.
En ocasiones es posible aclarar con mayor precisin esta situacin por intercambio del
representante de ventas. Si en caso de que el cliente vuelva a tomar un descuento
devengado se hace necesario formular una solicitud especifica de pago total.
Otro problema comn es el del cliente que lleva a cabo nuevos pedidos sin haber cubierto
sus obligaciones vencidas. Esto se debe de analizar de acuerdo a su informacin financiera
del cliente, la antigedad de la cuenta y todos lo hechos relativos a las relaciones
prestadas. Toda empresa debe de contar con polticas de venta para clientes con adeudos
las cuales se deben dar a conocer a los representantes de ventas y en algunos casos
comunicrseles a los clientes morosos, si el cliente hace el pedido se le debe de dar por
entendido que es una excepcin y que debe de liquidar su cuenta lo ms pronto posible.
Si el caso fuera que la cuenta es extremadamente grave, se debe de retener el pedido
para de esta manera hacer presin a que se lleve a cabo el pago total de la cuenta.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
3.13
Cmo educar y motivar al cliente para que nos haga depsitos directos.
Al cliente se le puede educar por medio de las motivaciones mismas, dado que al
motivarlo con descuento por pronto pago, el deudor se ver de alguna manera inspirado a
tratar de cumplir con ese trmino para salir beneficiado, no hay otra manera mejor de
educar a una persona que por un incentivo.
Podemos comparar al deudor con un nio, ya que al nio para que saque buenas
calificaciones los paps le prometen llevarlo a pasear o regalarle un juguete nuevo, es lo
mismo con el cliente, pues al momento de prometerle un descuento u otra opcin, podra
ser que por cada 10 mercancas pagadas directamente se le regala una del mismo tipo o
de algn otro tipo, claro prorrateando los costos para no salir desfalcados por nuestras
propias promociones, es la mejor manera de educar a nuestros clientes.
3.14
Para evitar en lo posible riesgos de cheques devueltos, se debe tener cierto tiempo de
ser cliente y determinar volmenes de compras histricas para establecer el monto de
los cheques.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
3.15
Darle plena confianza al vendedor para que realice la venta (claro segn la
informacin proporcionada).
Establecer estrechas y cordiales relaciones con el vendedor.
Motivarlo de tal manera que se esfuerce al mximo por cumplir dicha meta.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Justifica su falta de pago por no estar logrando a su vez cobrarle a sus clientes.
4.2 Cmo clasificar a los clientes por su flujo de caja, carcter, burocracia
interna y prepotencia. Cmo es la conducta de cada tipo de cliente a la hora de
pagar y qu estrategia de cobro utilizar con cada uno.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
El
apalancamiento
sobre
la
operacin
del
negocio
el
Hacer una valoracin estimada de los activos tangibles y visibles para ser
considerados en un momento dado como garanta o respaldo del adeudo.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
de tal manera que el deudor tenga toda la atencin del cobrador sin que sto llegue a
interpretarse como una agresin por parte de nuestra empresa, dado que se tienden a
delimitar barreras de proteccin por parte de las mismas. Se puede dar mediante los
siguientes pasos:
Establecer contacto directo entre el cobrador y el deudor.
Escuchar cada punto que exprese el deudor.
No interrumpir mientras el deudor expresa sus puntos de vista.
En el momento que termine, recordar la fecha de pago (aunque ya haya
sido vencida), con el propsito de ejercer un poco de presin.
Tratar de generar un plan de contingencia para saldar la cuenta.
Esperar alguna opcin para liquidar la deuda por parte del deudor.
Si no se da, expresar dos o tres opciones de pago (no olvidar expresar las
opciones en un orden que convenga a la empresa y tratar de dejar hasta el
final la menos importante).
Al llegar a un acuerdo definir ambas partes la fecha, tratando de dejar la
respuesta al deudor.
Al final recordar de nueva cuenta la fecha de pago y despedirse de una
manera cordial.
Nota: todo lo anterior est enfocado a una atencin total al cliente debido a que siempre
se tiene que escuchar al cliente para que se sienta en realidad comprometido con nuestra
empresa.
5.2 Qu aspectos de servicio puede prestar el personal de cobranza al cliente.
Las funciones principales del ejecutivo de crdito y cobranza son:
Otorgamiento de crdito.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
ayuda siempre y cuando el cliente nunca nos haya fallado en los pagos, sin mencionar que
a pesar de la situacin difcil en que se encuentre tenga el respaldo de algn activo para
asegurar la cuenta, esto ltimo se debe de presentar como una poltica de la empresa, sin
dar a entender que slo se aplica a l en especial. Adems ya entrada la negociacin con
el cliente, se puede incluir como una mera curiosidad, cul sera la finalidad del prstamo
otorgado, sto nos llevara a lograr la intimidad deseada entre ambas partes, dado que de
alguna manera se tiene el poder sobre el cliente antes de aprobar el prstamo, lo que
facilita la interaccin del gerente de ventas o prstamos con el cliente.
Despus de generado el prstamo se debe de tener un contacto directo y constante con el
cliente, con la excusa de asegurar, se podra decir, la inversin del deudor y ver si no se
le ofrece algo ms, para ratificar que nuestra cuenta ser saldada de una manera
satisfactoria. Aqu el deudor se ver ms presionado debido a las constantes visitas y
tratar de alguna manera de saldar la cuenta rpidamente y a causa de su situacin no
tendr otra opcin que regresar a solicitar nuevamente nuestros servicios, pues en la
actualidad otras empresas no le prestaran, pues no ha tenido con anterioridad relaciones
comerciales con ellas.
5.5 Cmo una relacin estrecha con el cliente nos permite anticipar riesgos y
oportunidades, tomar medidas a tiempo o responder con rapidez a solicitudes
del cliente.
La relacin que se tenga con nuestros clientes es de extrema importancia, ya sea para la
liquidacin de las deudas o para prever futuros problemas. La causa de los problemas
generalmente son por falta de informacin y comunicacin entre el cliente y la empresa,
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
HOY
Impulsado por
los procesos
Persuasin
Comunicaciones
Habilidades de cobranza
Habilidades de
solucin de problemas
Auto impulsado
Jugador en equipo
Distribucin
Retroalimentacin
del mercado
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
INGREDIENTES PARA
I. Conocimiento
Producto: Cules son sus beneficios? Por qu es mejor? Quin lo afirma? Cmo se ha
empacado? Cunto cuesta?
Compaa: Cules son sus programas de personal, estructura, clima, polticas,
procedimientos, orientacin y promocin de ventas?
Mercado: Cules son las necesidades de los clientes? Cmo se estn modificando?
Competencia: Cules son sus fuerzas y debilidades?
Personal: Cules es la personalidad, carcter, motivacin, fuerzas, debilidades y
necesidades del vendedor?
II. Actitud
El vendedor tiene deseo de ganar, as como simpata, energa, determinacin, entusiasmo y
una perspectiva positiva?
III. Habilidades
Presentacin: aperturas fuertes, capacidad para identificar las necesidades del cliente,
responder a las objeciones, anticipar preguntas, resumir y hacer el cierre.
Comunicacin: sondeo, escucha, persuasin y reporte de resultados.
Interaccin: don de gentes, amigabilidad, actitud alerta.
Curiosidad: capacidad inquisitiva, identificacin de los tomadores de decisiones, apoyo al
personal y determinacin de los nuevos usuarios potenciales.
Autodisciplina: construccin a partir de las ventajas (fortalezas) personales, crecimiento a
travs de la ampliacin de metas.
IV. Hbitos.
Planeacin. Hacerla como norma. Establecimiento de metas retadoras y alcanzables.
Administracin eficaz del tiempo y otros recursos.
Organizacin: Organizar el territorio, proveedores, suministros, cuentas, viajes y actividades
administrativas de la forma ms eficiente.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
aspecto que se quiera fijar dentro de una relacin comercial para su correcto
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
COMPRADOR
ORGANIZACIN
Manufactura de
producto o
generador de
servicio
Alta Direccin
Investigacin y
desarrollo (I y D)
Vendedor
Revendedor
Produccin
Consumidor final
Distribucin
Servicio
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Establecer programas semanales para llevar a cabo el cobro, las visitas empresariales,
solucin de reclamos, seguimiento de cuentas vencidas y ofrecimiento de nuevos servicios
y productos, siempre se debe dar dicho programa de manera que al vendedor se le facilite
llevar a cabo el cumplimiento del mismo y no interrumpa de alguna manera las actividades
programadas.
Se puede dar que el vendedor tenga un recorrido planeado para el da x en la zona oriente
de la ciudad, la cita se estipula en el programa de trabajo que la tiene a las 10:00 hrs., en
la misma zona tiene otra cita a las 11:30hrs., supongamos que las citas duran entre 40 y
60 minutos, pero en ese mismo programa se tiene otra cita en el lado poniente de la
ciudad a las 13:00 hrs. El recorrido de la zona oriente a la zona poniente es de 45 a 60
minutos, el vendedor se ve imposibilitado de llevar a cabo ambas citas por la cuestin del
horario o simplemente no pondra la atencin debida a ninguna cita debido a la presin de
asistir de manera eficiente a todas sus citas.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
No.
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
HORARIO
10:30 A.M.
12:00 A.M.
1:30 A.M.
4:30 A.M.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Conocimiento de los clientes a lo que cada parte visita o tiene relacin con l.
Capacitacin.
Incentivos.
que
el
vendedor
cobre
ms
sistemticamente
eliminacin
de
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Recibo de Documentos.
Reporte de Cobranza de jefe de crdito y cobranza.
Reporte de Cobranza para el Personal de Ventas.
Reporte Diario de Cobranza.
Reporte de Ruta Diaria y de Cobranza Diaria del Cobrador.
Investigacin Soporte de Solicitud de Crdito.
Investigacin de Crdito cuando las referencias lo piden por escrito.
Solicitud de Crdito.
Reporte de cheques posfechados.
Reporte de cronograma de clientes morosos.
Reporte de cronograma de clientes activos.
Relacin de das y forma de pago de clientes.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
No. CLIENTE
NOMBRE
REVISION
PAGOS
OBSERVACIONES
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
EMPRESA X
SALIDA DE MATERIAL
No. DE
FACTURA
No. DE
REMISION
CLIENTE
ENTREGA
DE MATERIAL
ENTRADA A
SALIDA DE
EMRESA
EMPRESA
FECHA:
REPARTIDOR
ENTREGA
DE FACTURA
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
EMPRESA X
RELACION DE CHEQUES POSTFECHADOS
FOLIO
No. CTE.
CLIENTE
FECHAFAC.
No.FAC.
IMPORTE
FECHAREC.
No.CH.
BANCO
IMPORTE
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FECHA DEP.
PEDIDO
FECHA:__________________________________
AT'N:_____________________________________
COMPAA:_______________________________
CIUDAD:___________________________________
CLAVE
DESCRIPCIN
ELABOR:________________________________________________________
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
EMPRESA X
INVESTIGACIN SOPORTE DE SOLICITUD DE CRDITO
1
REFERENCIA
TIEMPO DE SER PROVEEDOR
FORMA Y PLAZO DE PAGO:
PROBLEMAS DE MOROSIDAD:
CHEQUES DEVUELTOS:
MONTO MXIMO DE CRDITO UTILIZADO:
PERSONA QUE APORTA INFORMACIN
(NOMBRE Y CARGO)
OBSERVACIONES:
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
EMPRESA X
RECIBO DE DOCUMENTOS
FECHA:
RECIB DE EMPRESA X A TRAVS DE SU REA DE CRDITO Y RECUPERACIN
DE CARTERA LOS DOCUMENTOS QUE SE LISTAN A CONTINUACION:
DOCUMENTO
FACTURA
FOLIO
ORIGINAL
NOMBRE
CANTIDAD
OBSERVACIONES
RECIB DOCUMENTACIN
Vo. Bo.
FIRMA
REA DE CRDITO Y
RECUPERACIN DE CARTERA
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
EMPRESA X
R = R E V IS IO N
R --P = R E V IS IO N Y P A G O
R E L A C IO N D E F O R M A Y D IA D E P A G O D E C L IE N T E S
T R = T R A N S F E R E N C IA
P= PAGO
R C E M = R E V IS IO N C O N T R A E N T R
D E M A T E R IA L
C L IE N T E S
LUNES
MARTES
M IE R C O L E J U E V E S
V IE R N E S
SABADO
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
EMPRESA X
RELACION DE FACTURAS PENDIENTES DE RECIBIR
DEL AL DE
CODIGO CTE.
FOLIO
NOMBRE CLIENTE
IMPORTE
FECHA
2004
OBSERVACIONES
VENTAS
vendedor #1
vendedor #1
vendedor #1
vendedor #1
vendedor #1
vendedor #2
vendedor #2
vendedor #2
vendedor #2
vendedor #2
vendedor #3
vendedor #3
vendedor #3
vendedor #3
vendedor #3
vendedor #4
vendedor #4
vendedor #4
vendedor #4
vendedor #4
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
EMPRESA X
REPORTE DE COBRANZA
JEFE DE VENTAS:
No. CLIENTE
FECHA:
FECHA FAC.
NOMBRE
No. FAC.
IMPORTE
COBRO
OBSERVACIONES
RECIBI DOCUMENTACION
FIRMA
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
EMPRESA X
DOCUMENTOS ACTIVOS DE CUENTAS POR COBRAR
FECHA DE PAGO:
TIPO DE PAGO
REFERENCIA
# DE VEND.
VENDEDOR
# DE FAC.
CH.
#
CH.
#
CH.
#
CH.
#
CH.
#
CH.
#
CH.
#
CH.
#
CLIENTE
# DE CLIENTE
TOTAL
$
103-000-000
0
0
103-000-000
0
103-000-000
0
103-000-000
0
103-000-000
0
103-000-000
0
103-000-000
0
103-000-000
TOTAL
RECIBI DE CONFORMIDAD
DEPOSITO DEL
CHEQ UES /03
EFECTIVO /03
TOTAL DE
DEPOSITO
$
$
$
/2003
-
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
EMPRESA X
R E P O R T E D E R U T A D IA R IA D E C O B R A N Z A
CO BRADO R:
FECHA:
M AANA
TARDE
H O R A D E S A L ID A :
H O RA DE LLEG ADA:
H O R A D E S A L ID A :
HO RA D E LLEG ADA:
C L IE N T E
HORA
C L IE N T E
HORA
EMPRESA X
DOCUMENTOS ACTIVOS DE CUENTAS POR COBRAR
FECHA DE PAGO:
TIPO DE PAGO
# DE VENDEDOR
REFERENCIA
VENDEDOR
TRANSFERENCIA
# DE FAC.
CLIENTE
TOTAL
# DE CLIENTE
0
TOTAL DE PAGO $
103-000-000
TRANSFERENCIA
0
103-000-000
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
EMPRESA X
DOCUMENTOS ACTIVOS DE CUENTAS POR COBRAR
FECHA DE PAGO:
TIPO DE PAGO
# DE VENDEDOR
# DE FAC.
REFERENCIA
VENDEDOR
TRANSFERENCIA
TRANSFERENCIA
CLIENTE
TOTAL
# DE CLIENTE
$
103-000-000
103-000-000
TOTAL DE PAGO
EMPRESA X
REPORTE DIARIO DE COBRANZA
FECHA:
DOCUMENTACION A COBRO
COBRANZA EFECTUADA
DOCUMENTACION A REVISION
TRANSFERENCIAS
TOTAL
TOTAL
ENTREGO
Vo. Bo.
CREDITO Y COBRANZA
GERENCIA GENERAL
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FECHA:
CREDITO SOLICITADO:
NOBRE DE LA COMPAA:
TEL:
GIRO DE LA EMPRESA:
FAX:
DIRECCION:
CIUDAD:
ESTADO:
C.P.:
AOS DE ESTABLECIDO:
R.F.C.
(ANEXAR COPIA DE CEDULA)
REFERENCIAS BANCARIAS
BANCO:
NUMERO DE CUENTA:
DIRECCION:
CIUDAD:
ESTADO:
C.P.
TEL:
DIRECCION:
FAX:
CONTACTO:
ESTADO:
C.D.
2.- COMPAA:
TEL:
DIRECCION:
FAX:
CONTACTO:
ESTADO:
C.D.
3.- COMPAA:
TEL:
DIRECCION:
FAX:
CONTACTO:
ESTADO:
C.D.
TEL:
DIRECCION PARTICULAR:
CIUDAD:
ESTADO:
C.P.
TEL:
DIRECCION:
NUMERO DE CUENTA:
CIUDAD:
ESTADO:
C.P.
SOCIOS
TIPO DE SOCIEDAD:
NUMERO DE SOCIOS:
2)
3)
4)
HORA:
HORA:
FIRMA:
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Referencias personales.
Estudio socioeconmico.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
Informacin de los clientes (suele darse el caso de que el cliente aunque no est
relacionado en forma organizacional con la empresa la conoce de una manera
diferente o puede dar un punto de vista diferente al que se pueda esperar).
EMPRESA X
REPORTE DE CONTROL DE GESTIN
CLIENTE
CONTACTO:
RESPONSABLE:
TEL.
ANTECEDENTES:
LNEA DE CRDITO:
IMPORTE PENDIENTE:
DAS TRANSCURRIDOS
DE PRIMERA FACTURA
VENCIDA AL:
NOTA:
OBSERVACIONES
Este reporte nos sirve para detectar la conducta de pago del cliente conforme la relacin
comercial va transcurriendo, adems de que es un elemento indispensable en toda
empresa como un medidor de credibilidad para un futuro crdito solicitado a la empresa.
Adems sirve como gua para medir el tiempo transcurrido desde que se elabora la
primera factura as como el importe pendiente y las observaciones hechas por el
responsable.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
se puede decir que se hace costumbre tanto para el cliente como para la empresa.
Pensemos que el cliente A le pide un crdito por una cantidad Y de materia prima y el
cliente B le pide otro crdito por una cantidad Z y la empresa se los otorga, despus
de haber realizado los estudios correspondientes de cada uno, la metodologa sigue en pie
de igual manera para todos, se llega el da de pago de la factura para el cliente A y no la
paga, al mismo tiempo se vence la del cliente B y ste la liquida sin mayor problema, en
este punto la calidad de pago del cliente B no afecta en lo ms mnimo el mtodo de
seguimiento de la empresa hacia sus clientes, pero como el cliente A no cumpli con el
pago correspondiente, se le tiene que mandar los avisos correspondientes, las visitas por
parte del departamento de crdito y cobranza, las llamadas telefnicas, etc. Todo este
nuevo procedimiento no planeado en la metodologa afecta de manera directa el mtodo
planeado y las relaciones con los dems clientes, pues la atencin que se les brindaba de
manera constante puede que se siga dando pero no con la misma atencin, debido a que
la empresa buscara la liquidacin del pago del cliente A.
7.6 Caractersticas de informes orientados a la accin y cmo disearlos. Qu
informacin deben contener para accin inmediata.
Deben contar con el respaldo documental de las gestiones de cobro realizadas hasta el
momento tanto por el rea administrativa de control de estas cuentas como reportes de
gestin formal y directa de notificacin del monto pendiente de pago. Se deber indicar la
asignacin del caso a la persona responsable de su recuperacin, dando seguimiento a las
gestiones realizadas determinando en caso extremo y antes de que se pierdan acciones de
tipo legal para su recuperacin por parte de algn despacho externo.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
7.7 Controles para monitorear la velocidad de los procesos. Procesos lentos por
naturaleza y cmo utilizar reportes para acelerarlos.
Supervisin de los reportes de gestin en la recuperacin de cuentas morosas ya sea por
departamento interno o despachos externos a quienes se les tenga contratados para llevar
a cabo esa actividad.
7.8 Reportes de saldos clasificados por riesgo crediticio y estratificacin de la
cartera por nivel de riesgo.
As como lo llevan a cabo los bancos, revisar si la clasificacin por riesgo de la cartera se
mantiene o se est agravando la situacin anterior, para dar un tratamiento ms estricto o
en su caso determinar hasta que punto se puede seguir sosteniendo la situacin. Lo
anterior tambin permitir definir polticas crediticias ms estrictas a fin de mantener un
nivel adecuado en cuanto a porcentaje de la cartera total.
7.9 Cmo disear el Informe de Cuentas por Cobrar con Excepciones, cmo
utilizarlo para resolver problemas de clientes que impiden el cobro.
Dentro de los reportes sealar las caractersticas particulares de negociacin de los
clientes para establecer estrategias especficas de tratamiento a casos especiales que se
puedan presentar de manera eventual.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.
FP2006-2737
Fondo PYME es un programa de carcter pblico, que no es patrocinado ni promovido por partido poltico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que
pagan todos los contribuyentes y que queda prohibido su uso con fines polticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. El uso indebido de los
recursos de este programa deber ser denunciado y sancionado de acuerdo a la Ley. Estos recursos estn sujetos a las acciones de vigilancia, control y evaluacin de
las autoridades federales.