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TRABAJO GRUPAL

ESTUDIO DE PROPUESTA PUBLICITARIA


CSC CENTRO DE SERVICIOS CREDITICIOS

ANDREA CONSUEGRA PATIO


YEISON ANDREY LOPEZ SANCHEZ
WILSON RODRIGUEZ MARTINEZ
JESSICA JOHANA SANDOVAL

TRABAJO PRESENTADO A:
MONICA BIBIANA GONZALEZ

UNIVERSIDAD DEL TOLIMA


ADMINISTRACION FINANCIERA
SEMESTRE IV
2016

FUNDAMENTOS DE MERCADEO
ESTUDIO DE PROPUESTA PUBLICITARIA.
-Qu programa publicitario se maneja en la empresa?
En la empresa se realizan campaas publicitarias para las diferentes lneas de
Crdito para incentivar a personas que hagan parte de los clientes CSC, dar a
conocer las facilidades para adquirir un crdito.
DATOS PRINCIPALES

DIRECCION: Cr 5 # 37 34 (Ibagu) Transversal 28 # 39-23 (Bogot)


TELEFONO: 2704604 (Ibg) 4864268 (Bgta)
REPRESENTANTE LEGAL: Alexander Villanueva
HISTORIA DE LA EMPRESA:

Entre el ao 1999-2000 naci la Organizacin SUPLAN que generaba


colocacin de crditos para el sector Microcrdito; esta organizacin estaba
conformada de varios socios a lo cual al pasar el tiempo de un ao se realizo
un estudio de mercadeo y uno de los socios decidi por formar su empresa a
base de la experiencia generada en SUPLAN, y as creo lo que hoy es la
Cooperativa Financiera CSC Centro de Servicios Crediticios, teniendo un
amplio portafolio de servicios como Microcrdito, Libranzas, Crdito para Moto,
Libre inversin. Actualmente cuenta con mas de $30.000.000.000 en capital.
Su objetivo principal es buscar generar ayuda financiera a aquella poblacin
donde los servicios crediticios convencionales no son atendidos

SUCURSALES: 90 sucursales a nivel nacional


SEDES: 1 Sede Principal en la Ciudad de Bogot

-A qu se dedica la empresa?
Colocacin de Crditos
-Cules son sus productos?
Microcrdito
Crdito de Libranza
Crdito para Moto
Crdito para vehculo Particular/Taxi
Crdito de Libre Inversin

Fuerzas del Macro-Entorno:


Entorno demogrfico: este entorno es importante para la empresa ya que las
personas son la razn de ser de CSC, as mismo se debe conocer como esta
demogrficamente compuesta la poblacin y que tipo de clientes vamos a atender.
Entorno econmico: aparte de realizar un estudio de la poblacin y sus intereses
tambin se debe validar frecuentemente que nivel econmico tiene la poblacin
para as ofrecerle servicios ms asequibles y poder captar ese cliente objetivo.
Entorno sociocultural: la empresa est comprometida con la igualdad de gnero
otorgndole la oportunidad continua de trabajo a mujeres y hombres con liderazgo,
igualdad de orientacin sexual.
Entorno medioambiental o natural: por la situacin ambiental en la que estamos
las grades organizaciones deben realizar procesos para contribuir con el medio
ambiente, por esto, CSC opta por realizar su campaa de austeridad en el
presupuesto de papelera e implementos para la realizacin de sus labores.
De igual manera debido a las situaciones padecidas por fenmenos naturales, la
empresa se ha comprometido por contribuir a la poblacin afectada mediante
diferentes campaas de solidaridad, punto que fortalece nuestro objetivo de apoyo
y desarrollo social.
Entorno tecnolgico: da a da el desarrollo tecnolgico va avanzando a un gran
paso por lo cual nosotros como empresa tambin debemos generarle a nuestros
clientes externos e internos, as como a nuestro personal herramientas
tecnolgicas, campaas de sensibilizacin por medio digital como correos,
pginas web, etc.
Entorno poltico y legal: el sistema poltico y legal de Colombia nos otorga unos
requerimientos, deberes y obligaciones para poder realizar nuestro desarrollo
organizacional; CSC como empresa de carcter financiero somos regulados por
varios entes gubernamentales como la superintendencia financiera de Colombia.
Realizamos nuestra labor como organizacin de manera ntegra y transparente
permitiendo ejecutar prcticas de comercio equitativo en el mercado financiero.

Fuerzas del Micro-Entorno:


El mercado: el estudio del mercado es algo esencial para realizar cambios que
aporten al crecimiento de la empresa, siempre se analiza el mercado actual y el
mercado potencial y as poder en un futuro ofrecer nuevos productos que ayuden
ms con el desarrollo econmico de la regin.
Los proveedores: ellos son importantes para CSC ya que les permite ofrecerle a
los clientes a tiempo los servicios, tambin se debe realizar un estudio de ellos
para poder optar por el proveedor que mejor oferta les genere. En la empresa se
tienen proveedores para infraestructura tecnolgica, implementacin de papelera.
Los intermediarios: CSC es una empresa que est presente a nivel nacional por
ello cuenta con intermediarios para poder llegar a todo el mercado objetivo que
pretendemos, se cuenta con el apoyo de fondos de pensiones, convenios con
empresas del estado-privadas, concesionarios de motocicletas, vehculos, y otros
intermediarios menores.
La competencia: CSC es una empresa con nimo de lucro, la cual tiene un gran
nivel de competitividad. Frecuentemente se realizan minuciosos anlisis de la
competencia que son otras cooperativas financieras que no pertenecen al gremio
bancario. Se analiza los puntos fuertes y dbiles de la competencia que son para
nosotros oportunidades para generar un plus a la vista del mercado objetivo.

Ventajas Competitivas:
Para el segmento bancario CSC tiene una amplia competitividad, para ello debe
generar unas ventajas competitivas que hagan diferencia con los dems; CSC
dentro de su portafolio orientado para la clase media le permite a las personas
obtener crditos con facilidad y rapidez, plazos muy cmodos hasta 84 meses, no
se necesita experiencia crediticia, esto es una ventaja significativa a comparacin
de los bancos; en el caso de las cooperativas financieras de la competencia se
puede resalta que CSC posee muchos convenios con entidades y empresas para
generar un proceso mas confiable, rpido, gil, generar un proceso de estudio
especial y as poderle dar la posibilidad a las personas de cumplir con sus sueos.
MATRIZ DOFA

FACTORES
INTERNOS
FACTORES
EXTERNOS
Lista de Oportunidades
O1 Ampliar portafolio
O2 Ofrecer ms servicios
al sector independiente
informal

Lista de Amenazas
A1 Alta competitividad
A2 Demanda inestable
A3 Cambio constante de
la Economa del pas
(inflacin)

Lista de Fortalezas

Lista de Debilidades

F1 Trabajo en equipo

D1 Poca disposicin de
recursos
D2 obsolescencia en la
infraestructura
tecnolgica

F2 Contribucin social
F3 Buena Imagen

FO
Estrategia para
maximizar
FyO
Considerar ampliar los
crditos para las
personas independientes
informales y as
contribuimos con la
economa de la regin
FA
Estrategia para
fortalecer la empresa y
minimizar las amenazas
Publicidad para generar
reconocimiento y otorgar
un plus diferencial de la
competencia

DO
Estrategia para
minimizar las D y
maximizar las O
Optar por nuevos
procesos para ampliar el
portafolio pero a s mismo
mejorar los recursos
tecnolgicos para obtener
nuevas herramientas
DA
Estrategia para minimizar
las
A y las D
Generar campaas
promocionales para
incentivar al mercado
meta, para ellos generar
mas contrato con

proveedores.

PUBLICIDAD ACTUAL
En CSC se cuenta con muchas campaas publicitarias, ya que siendo una entidad
financiera es importante mantener informados a los clientes y as poder mantener
actualizado a los actuales clientes as como hacerse conocer ante los potenciales
clientes.
Actualmente se maneja publicidad por medios radiales, peridicos, se informa de
nuestro portafolio y campaas activas por medio de volantes, pendones,
pancartas, rompe trficos y carteleras informativas; si realizamos un anlisis sobre
esta publicidad, podemos determinar que esta diseada para todo tipo de publico
sea decisor, influyente, comprador, etc. La publicidad actual esta pensada para ser
visualizada y generar una respuesta inmediata del mercado meta, ya que la
publicidad se ubica siempre cerca de un punto de atencin para que el cliente
indague y as poderle ofrecer los servicios de una manera mas personalizada.
SEGMENTACION
CSC al ser una empresa que ofrecer sus servicios a un amplio publico, al realizar
las polticas internas y requisitos para otorgar las servicios se realizo una
segmentacin, la cual se puede ajustar a una segmentacin demogrfica, pues
definen su mercado meta por ocupacin, edad, ingresos. Internamente la empresa
decidi realizar una segmentacin para as realizar una mejor atencin y contar
con personal mas especializado en el servicio prestado; por ello segmento los
servicios crediticios en: Lnea de Libranza, Lnea de Microcrdito, Lnea de crdito
de libre inversin, Lnea de crdito para motos y lnea de crdito para taxis; cada
una cuenta con sus procesos y macro procesos, con estrategias de mercadeo, y
as mismo plantea un segmento de mercado meta de atender.
Si nos concentramos en la Lnea de crdito para Motos encontramos que tienen
segmentado el mercado meta por ingresos, edad, ocupacin (empleados y
pensionados).
Podemos optar por lanzar un proyecto para que se tenga en cuenta para esta
lnea de crdito el sector de personas independientes que cada da en nuestro
pas va creciendo y es un mercado o target muy amplio, para ello se deben ajustar
polticas de crdito y procesos internos que se pueden tomas de otras lneas de
crdito de CSC como lo es la Lnea de Microcrdito.

ESTRATEGIAS DE DIFERENCIACION Y POSICIONAMIENTO


CSC es una cooperativa que se encarga de ofrecer servicios crediticios
basndose en como el cliente es tratado, del sentido de justicia recibido, y el
sentido de civilidad. Teniendo un proceso activo y dinmico, las emociones son
fundamentales, ya que se relaciona con los estndares de vida y la solucin que la
entidad antes mencionada puede ofrecerle en un determinado momento.
La fidelizacin va arraigada en la forma en como la asesora comercial ofrece
agilidad y preferencia en el proceso de crdito, haciendo un lazo ms humano con
el consumidor y que este se sienta importante para la empresa.
Teniendo en cuenta:

Fechas especiales: (cumpleaos, navidades, da del padre, madre. Etc.)

Trato humano (naturalidad)

Situacin actual (familiar o econmica)


ESTRATEGIAS DE DIFERENCIACION
- La empresa CSC marca una gran diferencia en el mercado gracias a su Gran
publicidad y acercamiento a personas de clase media, facilitando la adquisicin de
crditos a personas que no cumpla con el perfil bancario tradicional, ayudando a
este grupo de poblacin a obtener sus crditos rpido y oportuno.
- Otra estrategia utilizadas por CSC son las alianzas con empresas pblicas,
concesionarios de motos y carros ya que es una forma ms efectiva de
incrementar la visibilidad, llegar a un mayor nmero de clientes potenciales y
construir rpidamente confianza y credibilidad, apoyndose en un tercero.
ESTRATEGIA DE POCISIONAMIENTO
Una de las estrategias que marca gran diferencia son los Amplios plazos para el
pago de obligaciones a diferencia de entidades bancarias con un tiempo mximo
84 meses.
Gran contribucin social en clases medias diferencindose de otros competidores.

FUENTES DE INFORMACIN
ENCUESTAS ASESOR
Cmo puedo solicitar un crdito con CSC?
Para solicitar un crdito es muy fcil. Solo necesita acercarse a una de
nuestras oficinas a nivel nacional, donde uno de nuestros asesores tomar y
estudiar su solicitud a fin de dar una gil y oportuna respuesta.
La cuota de los crditos es fija o variable?
Por comodidad de nuestros clientes manejamos una cuota fija que se mantiene
durante el plazo total del crdito.

Para solicitar un crdito es necesario tener historial crediticio?


No, en Centro de Servicio Crediticios no exigimos contar con historial crediticio.
Les brindamos a nuestros clientes la oportunidad de iniciar con su historial en
nuestra entidad.

Cul es el monto mnimo de un crdito?


Tanto en la lnea de Microcrdito como de Libranza prestamos desde $1.000.000
en adelante.

Qu plazo mximo puedo manejar en un crdito?


En CSC, otorgamos crditos hasta por 84 meses para Libranza, 60 meses para
Microcrdito y 36 meses tanto para Motos y Consumo.

En CSC efectan compras de cartera?


Si, brindamos la oportunidad a nuestros asociados de unificar sus obligaciones
crediticias con nosotros.

Cuantos das puede tener de expedido un certificado de deuda para el trmite de una compra
de cartera?
Mximo 30 das a partir de la fecha de expedicin.

Cmo puedo cancelar mi crdito?


Pague fcilmente las cuotas de sus crditos directamente en las oficinas de CSC.
Tambin contamos con el convenio Efecty 110213 CSC-Microcrditos para realizar
el pago de las cuotas de Microcrdito, Crdito de Motos y Crdito Consumo.

ENCUESTA CLIENTE

1. tiene usted crditos con nosotros.


a) SI
b) NO

2. Que busca al momento de adquirir un crdito con CSC.

a) Baja tasa de inters


b) Facilidad de pago
c) Exoneracin de cuotas
d) Otra

cul? __________________

3. Que tipo de publicidad o mercadeo quisiera que le proporcionaran la


informacin de nuestros servicios crediticios
a) revistas
b) prensa
c) Agendas
d) OTRA______________

4. Que beneficio adicional le gustara que le ofrecieran al momento de generar


un crdito.

5. Cul es su impresin general al usar nuestro servicio?


a) excelente
b) bueno
c) regular
d) malo
6. considera usted que csc solicita muchos requisitos para acceder a un
crdito.
a) si
b) no

7. Que cambiara de nuestro servicio que hay actualmente en el mercado.

8. Tus preguntas son atendidas de manera eficiente y rpida.


a) Siempre
b) A menudo
c) pocas veces
d) nunca
9. crees que el oficinista tiene un buen conocimiento de nuestros productos y
servicios?
a) siempre
b) a menudo
c) pocas veces
d) nunca
10. Como fue el trato que recibi durante la prestacin del servicio.
a) excelente
b) bueno
c) regular
d) malo

CANALES DE DISTRIBUCION
CSC maneja diferentes tipos de crdito:
libre inversin.
moto, taxi o vehculo.
Microcrditos
Modalidad libranza
El principal canal de distribucin de la cooperativa CSC son las oficinas fsicas que
estn ubicadas en las diferentes ciudades. Teniendo en cuenta que el producto
estrella de la cooperativa es el crdito por modalidad de libranza, se establecen
canales de distribucin por medio de alianzas con empresas como los fondos de
pensiones (polica, ferrocarriles, seguro social, secretaria de educacin etc).
Los crditos otorgados para moto, taxi o vehculo manejan convenios directamente
con los concesionarios para garantizar y asegurar que los crditos sean
destinados a dichos inmuebles. Dichas alianzas permiten la capacitacin de
asesores, habituando publicidad como; volantes, pendones entre otros.
FIJACION DE PRECIOS
En el sector financiero se maneja por medio de tasa son reguladas por la
superintendencia financiera de Colombia:
Tasas de inters para los productos de csc, correspondientes al periodo 14 de abril
de 2016 al 30 de
Junio de 2016:
LIBRANZA: del 22,42% E.A al 29,84% E.A
MICROCREDITO: del 29,84% E.A al 28,32% E.A
TAXIS: del 23.87% E.A al 28,32% E.A
VEHICULO: del 2,42% E.A al 26,82% E.A
Plazos otorgados para los productos de CSC, correspondientes al periodo 14 de
abril de 2016 al 30 de junio de 2016:
Libranza colpensiones: desde 12 meses hasta 96 mese
Libranza otras pagaduras: desde 12 meses hasta 84 meses.
Microcrdito: desde 12 meses hasta 60 meses.
Motos: desde 6 meses hasta 48 meses.
Taxis: desde 12 meses hasta 60 meses.
Vehculo: desde 12 meses hasta 60 meses.
Las tasas de inters fijadas se manejan por el perfil del usuario, por consecuente
es un perfil de alto riesgo que no cumple con los requisitos o polticas del sector
bancario tradicional.

PLAN DE MERCADEO
OBJETIVOS Y
ESTRATEGIAS
COMERCIALES

TIEMPO EN AO (1 AO)
ENE

FEB

MAR

ABR

MAY

JUN

JUL

AGO

INVERSION
SEP

OCT

NOV

RECURSOS
ADICIONAL
ES

PUNTO
DE
VENTA

NOMBRE
RESPONSAB
LE

ingenieros
financieros-

Plazole
ta
Manuel
murillo
toroconcesi
onarios
sucursa
les- en
las
diferent
es
comun
as del
sector.

yesica
sandovalwilson
Rodrguez

DIC

OBJETIVO
OFRECER MAS
SERVICIOS AL
SECTOR
INDEPENDIENTE
INFORMAL
ESTRATEGIA
INCREMENTAR
LAS VENTAS Y
CREAR
RECONOCIMIEN
TO.
ACCION
DISEAR LA
CAMPAA
PRODUCCION
DE LA CAMPAA
COMERCIAL DE
TV
EMISION RADIO
FOLLETOS
OBJETIVO
AMPLIAR
PORTAFOLIO
ESTRATEGIA
AMPLIAR LOS
CREDITOS PARA
LAS PERSONAS
INDEPENDIENTE
S INFORMALES Y
ASI
CONTRIBUIMOS
CON LA
ECONOMIA DE
LA REGION.
ACCION
IMPLEMENTAR
NUEVOS
PROCESOS
TECNOLOGICOS
PUBLICAR
AJUSTES EN
CANALES Y
MEDIOS DE
COMUNICACIN
REALIZAR
FERIAS DE
CREDITOS

15.000.000

ESTRATEGIA PUBLICITARIA.
Despus de haber realizado el anlisis de la situacin y haber diagnosticado la
empresa procedemos a establecer los objetivos de la campaa, de acuerdo a las
necesidades del cliente y los productos ofrecidos. Estas necesidades las
utilizamos para persuadir al consumidor; y as este adquiera el producto o servicio.
Nuestro equipo de trabajo diseo una campaa con la lnea de crditos para
motos, la cual le permitamos al cliente por adquirir un crdito para moto, le
obsequiamos la licencia de conduccin y unos tips de seguridad totalmente gratis.
Debido a la poblacin a la cual nos dirigimos y hemos estudiado. Evidenciamos
que la mayora de consumidores adquiere su primer vehculo. Con el objetivo de
lograr posesionar el producto o servicio en la mente del consumidor, pusimos
como tema central de la campaa publicitaria hacerle sentir al cliente que nos
preocupamos y facilitamos sus necesidades.
MEDIOS PUBLICITARIOS
En la eleccin de los medios de comunicacin de acuerdo al segmento de
mercado al cual va dirigido el producto o servicio. Utilizamos Los medios ms
conocidos para dicha estrategia publicitaria que son: la radio, la televisin,
folletos, etc.

OBJETIVOS

Mejorar el conocimiento de las caractersticas del producto de lnea de motos


para que los consumidores aprendan como se usa el producto y tambin nos
interesa que conozcan ciertas ventajas de un producto sobre los competidores.
Conseguir una actitud o sentimiento ms favorable respecto a la empresa y el
producto.
Aumentar las ventas a corto plazo. Con las campaas de publicidad intentamos
mejorar las ventas haciendo que el lanzamiento se ha un xito de nuestra lnea
de productos de moto requiriendo una eficaz campaa de publicidad que logre
vender una gran cantidad de producto en las fechas inmediatamente posteriores.
Apoyar las acciones de Marketing, Ayudando al xito de una promocin y/o
apoyar a los vendedores de la empresa. Consiguiendo que los consumidores
prueben el producto e incrementando las visitas de los vendedores o las ventas
por visita.
Incrementar el posicionamiento de marca, haciendo que la compra del producto o
servicio obtenga un valor agregado que se forme entre la marca y el consumidor,
generando de esta manera un vnculo emocional en su producto adquirido.

LEMA DE LA MARCA
Para generar un mayor impacto en la mente del consumidor y ejercer
diferenciacin de servicios nos propusimos crear un lema que caracterice el valor
esencial para el cliente, generando un vnculo emocional en nuestra campaa. As
posicionar el producto en la mente del consumidor.
CSC crditos que te ayudan a cumplir tus sueos