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Informacion de la clausula suelo

Qu es una clusula suelo?


Es un gnero de inters mnimo que la entidad financiera nos obliga a pagar, si bien el tipo de
inters al que va referenciado nuestro prstamo est por debajo de ese mnimo.
Ejemplo:
Imaginemos que nuestro prstamo (o bien hipoteca) establece el pago de unos intereses fijos del 1
por cien + Euribor a 12 meses. En este caso, si el Euribor a 12 meses se sita, por poner un ejemplo,
en el 0,05 por ciento (recordemos que a da informacion clausula suelo de hoy el Euribor a un ao,
principal referencia del mercado hipotecario, se halla en valores negativos), entonces, SIN clusula
suelo el tipo de inters que deberamos pagar por nuestro prstamo sera igual al 1,05 por cien *.
No obstante, si nuestro contrato lleva aparejado un suelo del 4 por cien , en lugar de abonar slo el
1,05 por cien ya antes citado, tendramos que abonar un 4,05 por cien , es decir, deberamos abonar
un 3 por cien de ms cada mes! lo que al final se traduce en cientos de euros (o bien miles) al cabo
del ao.
ste es el motivo por el cual resulta relativamente urgente que nos quitemos la dichosa clusula
cuanto antes.
* Los prstamos suelen llevar diferentes comisiones asociadas al mismo, aproximadamente
discutibles, pero que elevan el gnero de inters que por ltimo pagamos. Para facilitar el ejemplo
hemos omitido dichas comisiones, mas en un supuesto real tambin habra que tenerlas en cuenta.
Cmo saber si tengo clusula suelo?
La opcin ms simple pasa por preguntarle a nuestra entidad si el prstamo hipotecario tiene
clusula suelo. Sin embargo, por desgracia existe la posibilidad de que la entidad nos mienta. Por
esta razn, no hay ms remedio que comprobar meticulosamente la escritura del prstamo
hipotecario (ojo, no debe confundirse esta escritura con la escritura de compra y venta del
inmueble), pues la clusula suelo nunca viene con esa denominacin, sino que viene camuflada con
otro nombre. Algunos ejemplos para llamar la clusula suelo en los contratos son:
Lmites a la aplicacin del tipo de inters variable.
Lmites a la variabilidad.
Sobre el gnero de inters variable.

Tnel hipotecario.
Restricciones a la baja del tipo de inters.
Gnero de inters mnimo.
Horquilla de inters.
Restriccin del tipo de inters.
El gnero de inters pactado no va a poder ser superior a x ni inferior a y
Etc.
Qu hacer una vez detectada la clusula suelo
Lo primero es charlar con el banco preferente con el director de la sucursal a fin de que nos la
quiten de forma amistosa. Adems de esto resulta conveniente exigir que nos devuelvan las
cantidades cobradas de ms. Por norma general, ya antes de dar una contestacin la entidad nos
solicitar cierto margen de tiempo para estudiar el caso. Si finalmente la respuesta es negativa, o
bien sencillamente vemos de qu forma pasan las semanas sin que el banco nos d ninguna
respuesta, el siguiente paso es demandar a la entidad, pues no debemos olvidar que la clusula suelo
es legal en Espaa, y el banco no tiene por qu quitarla si no quiere salvo que un juez le fuerce.
Qu puede pasar si demando a la entidad?
A tenor de las ltimas sentencias, la entidad tiene las de perder frente a un tribunal, y la clusula
suelo muy probablemente va a ser declarada nula. El factor determinante en este sentido radica en
si la entidad actu con la transparencia debida hacia su cliente del servicio o bien no.
En cuanto a las cantidades cobradas de ms, hay sentencias en favor de que estas se devuelvan en
su totalidad, y sentencias que obligan a devolver solo una parte de las mismas. En concreto, como
consecuencia de la Sentencia por la parte del Tribunal Supremo del 9 de Mayo de 2013 relativa a las
clusulas suelo del BBVA, Cajamar y NovaCaixaGalicia (el da de hoy Abanca), varios tribunales han
determinado que solo se devuelvan las cantidades cobradas desde esa fecha y no antes.