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Datos de la clausula suelo

Qu es una clusula suelo?


Es un gnero de inters mnimo que la entidad financiera nos fuerza a abonar, aunque el gnero de
inters al que va referenciado nuestro prstamo est bajo ese mnimo.
Ejemplo:
Supongamos que nuestro prstamo (o bien hipoteca) establece el pago de unos intereses fijos del 1
por ciento + Euribor a 12 meses. En un caso as, si el Euribor a 12 meses se sita, por servirnos de
un ejemplo, en el 0,05 por cien (recordemos que hoy el Euribor a un ao, principal referencia del
mercado hipotecario, se halla en valores negativos), entonces, SIN clusula suelo el tipo de inters
que tendramos que abonar por nuestro prstamo sera igual al 1,05 por ciento *.
Sin embargo, si nuestro contrato lleva aparejado un suelo del 4 por ciento , en lugar de abonar slo
el 1,05 por cien ya antes citado, tendramos que abonar un 4,05 por ciento , o sea, tendramos que
abonar un 3 por cien de ms cada mes! lo que a la postre se traduce en cientos de euros (o miles)
al cabo del ao.
ste es el motivo por el cual resulta relativamente urgente que nos quitemos la dichosa clusula
cuanto antes.
* Los prstamos suelen llevar diferentes comisiones asociadas al mismo, aproximadamente
discutibles, mas que elevan el gnero de inters que finalmente pagamos. Para simplificar el ejemplo
hemos omitido dichas comisiones, mas en un supuesto real tambin habra que tenerlas en cuenta.
Cmo saber si tengo clusula suelo?
La opcin ms simple pasa por preguntarle a nuestra entidad si el prstamo hipotecario tiene
clusula suelo. Sin embargo, por desgracia existe la posibilidad de que la entidad nos mienta. Por
este motivo, no hay ms antdoto que repasar meticulosamente la escritura del prstamo hipotecario
(ojo, no debe confundirse esta escritura con la escritura de compra y venta del inmueble), puesto
que la clusula suelo nunca viene con esa denominacin, sino viene camuflada con otro nombre.
Ciertos ejemplos para llamar la clusula suelo en los contratos son:
Lmites a la aplicacin del tipo de inters variable.
Lmites a la variabilidad.
Sobre el gnero de inters variable.
Tnel hipotecario.
Restricciones a la baja del tipo de inters.
Gnero de inters mnimo.
Horquilla de inters.

Restriccin del tipo de inters.


El gnero de inters pactado no podr ser superior a x ni inferior a y
Etc.
Qu hacer una vez detectada la clusula suelo
Lo primero es hablar con el banco preferente con el directivo de la sucursal para que nos la quiten
de forma amistosa. Adems resulta conveniente exigir que nos devuelvan las cantidades cobradas de
ms. Generalmente, ya antes de dar una contestacin la entidad nos pedir cierto margen de tiempo
para estudiar el caso. Si finalmente la respuesta es negativa, o bien sencillamente vemos cmo
pasan las semanas sin que el banco nos d ninguna contestacin, el siguiente paso es demandar a la
entidad, puesto que no debemos olvidar que la clusula suelo es legal en Espaa, y el banco no tiene
por qu quitarla si no desea a menos que un juez le obligue.
Qu puede pasar si demando a la entidad?

A tenor de las ltimas sentencias, la entidad tiene


las de perder ante un tribunal, y la clusula suelo
muy seguramente ser declarada nula. El factor
determinante en este sentido reside en si la
entidad actu con la transparencia debida cara su
cliente o no.
En cuanto a las cantidades cobradas blog
clausula suelo de ms, hay sentencias a favor de
que stas se devuelvan en su totalidad, y sentencias que obligan a devolver solo una parte de las
mismas. Concretamente, a consecuencia de la Sentencia por la parte del Tribunal Supremo del 9 de
Mayo de 2013 relativa a las clusulas suelo del BBVA, Cajamar y NovaCaixaGalicia (hoy Abanca),
mltiples tribunales han determinado que slo se devuelvan las cantidades cobradas desde esa fecha
y no antes.