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Cmo hacer un derecho de peticin para salir de Datacrdito

Estar reportado a una central de riesgo por no haber pagado a tiempo le


representa graves consecuencias. Pero y si ya pag y no lo han sacado, qu
hacer?

Cmo hacer un derecho de peticin para salir de Datacrdito Cmo hacer un


derecho de peticin para salir de Datacrdito
Cuando usted empieza una vida crediticia, es decir, empieza a asumir
responsabilidades de pago ya sea con crditos o porque se ha comprometido a
hacer pagos mes a mes (como sucede con los planes de telefona mvil) usted
ingresa a una gran base de datos.

Esa vida crediticia empieza a formar una historia, en la que se hace un registro
de cmo ha sido su comportamiento con esas responsabilidades financieras,
cunto demora en pagarlos as como cuntas veces ha pedido nuevos crditos.
Con todo esto, lo que logra es mostrar si es buena paga y que, a futuro, las
entidades le abran las puertas para pedir ms crditos con ms montos de
dinero como, por ejemplo, para una vivienda o un vehculo.

Hoy en da, en Colombia, los 18 y 25 aos son las edades en las que se est
iniciando la vida crediticia, por lo que los jvenes que no tengan un buen
comportamiento de pago, pueden ver afectadas sus oportunidades para
acceder a crditos.

Sucede que si usted demora 30 das en pagar algunos de sus compromisos,


usted ya entra en mora y hay posibilidad de ser reportado a las centrales de
riesgo que, en Colombia, son Datacrdito y Cifin. Esto significa que empieza a
disminuir su puntaje crediticio y que se disminuyen las posibilidades de que le
puedan otorgar nuevos prstamos.

Ante eso, usted tiene dos opciones: pagar o no pagar. Dependiendo de cundo
lo haga, se puede empezar el conteo regresivo para que usted salga de ese
reporte. Si paga, puede durar mximo hasta cuatro aos, de lo contrario,
segn la Superintendencia Financiera de Colombia, el reporte negativo en una
central de riesgo durar 14 aos explica Juan Carlos Muoz, abogado experto
en el tema, conciliador en Insolvencia de la Persona Natural No Comerciante.

Pero suponiendo que usted paga, recuerde que el reporte dura cuatro aos
mximo y para las obligaciones menores a dos aos, el tiempo de duracin
del reporte ser igual al doble de la mora aade el abogado Muoz.

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historial crediticio, pero no.

A quin se le debe?

Antes de establecer mecanismos que le permitan a usted exigir la eliminacin


de su reporte negativo, tiene que tener en cuenta que algunas entidades
financieras que realizan el reporte de una cartera castigada (deudas que no
se pagan despus de cierto tiempo, que suelen ser 120 das), venden esa
cartera a otras entidades o empresas especializadas el en recaudo de ese tipo
de cartera. Esto implica que la obligacin de mantener el reporte negativo ya
estar en cabeza de dicha empresa, ms no de la entidad con quien se
contrajo la obligacin.

Muoz continu: Esta situacin se resuelve acudiendo directamente a la


central de riesgo encargada de mantener el reporte negativo, quien est en la
obligacin de informarle al titular de la informacin quin gener o actualiz el
reporte (Ley 1266 de 2008 y decreto 2952 de 2010).

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debe pagar con su tarjeta de crdito.

Ya pagu, pero no me han sacado

A muchas personas les puede suceder que una vez ya han cumplido con sus
pagos y sus obligaciones, siguen reportados a pesar de los tiempos
establecidos. Para ello, quienes sepan que ya cumplen con los requisitos,
pueden hacer uso de un derecho de peticin.

El experto abogado en estos temas, Juan Carlos Muoz, le explic a FP que el


derecho de peticin es un derecho fundamental que puede ser ejercido por
toda persona en Colombia. Pero en estos casos puntuales, si se desea salir de
las bases de datos negativas (como Datacrdito o Cifin), pueden interponerlo:

A. Personas que tengan 14 aos o ms tiempo con reportes negativos en


Centrales de Riesgos y que nunca pagaron la obligacin financiera que gener
el reporte.

B. Personas que hayan permanecido en mora con una obligacin financiera por
menos de dos aos: En este caso las personas slo pueden permanecer
reportadas por el doble de la mora. Por ejemplo: Si fulanito se atras en el
pago de su plan postpago de telefona celular dos meses, entonces l slo
puede estar reportado 4 meses contados desde el tiempo en el cual la
obligacin se extingui por cualquier modo.

C. Personas que hayan permanecido en mora por obligaciones financieras por


ms de dos aos, o no sea posible computar el trmino de mora (como en las
cuentas corrientes que se cancelen por mal manejo): En ese caso, el tiempo
mximo que esa persona puede permanecer reportada son 4 aos, contados a
partir del momento en que la obligacin se extinga por cualquier modo o se
cancele el producto.

D. Personas que hayan sido reportadas por entidades que hayan sido
liquidadas y no exista alguien que responda por dicho reporte. En cuyo caso, el
reporte slo puede durar 4 aos.

Cmo hacerlo?

El derecho de peticin debe ir dirigido no a la central de riesgo sino a la


empresa que est generando el reporte. Es decir, si fulanito fue reportado por
el Banco XXXX, y siente que su reporte negativo es ilegal, entonces debe
solicitar la anulacin de dicho reporte directamente ante el Banco XXX, y no
ante Datacrdito, Cifin o Procrdito. Esto, como quiera que estas Centrales de
Riesgo slo son administradores de dicha informacin que slo se limitan a
mantener actualizada y disponible la informacin de esta naturaleza, aclara el
abogado Muoz.

El derecho de peticin debe contener el nombre y la cdula del deudor


interesado en que se elimine su reporte, las razones por las cuales solicita que
se elimine su reporte negativo, una direccin fsica y electrnica para
notificaciones y debe ir firmado y con una fotocopia de la cdula por tratarse

de un derecho de peticin referente a un derecho fundamental al que slo


puede acceder el titular de la informacin.

Pero Muoz tambin seala que si la empresa que gener el reporte ya no


existe, entonces el derecho de peticin debe ir dirigido directamente a la
central de riesgo.

Qu esperar?

Segn el artculo 14 del Cdigo de Procedimiento Administrativo y de lo


Contencioso Administrativo, la respuesta debe llegar en 15 das hbiles. Si esa
respuesta es negativa, se debe interponer el recurso de reposicin y en
subsidio de apelacin.
http://www.finanzaspersonales.com.co/credito/articulo/derecho-de-peticionpara-salir-de-datacredito/57603

Si no se recibe respuesta, o la respuesta al recurso de reposicin y en subsidio


de apelacin es negativa, entonces el solicitante deber interponer una accin
de tutela con el fin de que se proteja el derecho fundamental al habeas data,
en conexidad con el derecho fundamental al buen nombre, intimidad y a la
dignidad humana, explica el abogado Juan Carlos Muoz.

Hgalo, pero

Cada caso de cada persona es personal y particular, por lo que lo mejor que
puede hacer es asesorarse con un abogado experto en habeas data: Hay
muchas personas que intentan realizar este tipo de actuaciones por su cuenta
y lo nico que logran es empeorar su situacin, como es el caso de aquellos
deudores que terminan reconociendo obligaciones prescritas por la forma en
que redactaron el derecho de peticin seala Muoz.

La segunda recomendacin es que el deudor debe intentar en todo momento


negociar directamente con la entidad que gener el reporte. He visto casos en
los cuales las entidades suelen eliminar reportes negativos inmediatamente se
hace un pago total de la obligacin que suele ir acompaado de un descuento
importante (a veces hasta del 70% del capital y los intereses adeudados), pero

en todo momento deje claro que el pago slo estar condicionado al retiro
inmediato de su reporte negativo de las centrales de riesgo.

Y por ltimo, recuerde que puede resultar un proceso largo el retiro de su


nombre de centrales de riesgo, por lo cual debe llenarse de paciencia.

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