Especificacin de Requerimientos.

PROYECTO:
Cdigo:
Calculo de Inters de Gracia
Versin: 1.0
Fecha: 26/08/2014
Pg.: 1 de 11

PROYECTO
CALCULO PERIODO DE GRACIA
Especificacin de Requerimientos del Software

Versin 1.0

AREA DE DESARROLLO DE TI
NOVIEMBRE del 2014
Elaborado Por:

Revisado Por:

Responsable:
Csar
David Llanos Castilla
Fecha:
Firma:

Responsable
Robles Arana
Fecha:
Firma:

Responsable:
Luis
Snchez De la Cruz
Fecha:
Firma:

Fecha de culminacin:

Fecha
culminacin:

estimada

:Aldo

Responsable:
Mendoza Caballero
Fecha:
Firma:

Aprobado por:
Rafael

Enrique

Responsable: Percy Paredes Minaya

Cargo: Jefe de Crditos
Fecha:
Firma:
Responsable:
Krasny
Mendoza
Huallanca
Cargo: Asistente de Crditos
Fecha:
Firma:
Responsable:
Vicente
Rosales Pereda
Cargo: Jefe de OyM
Fecha:
Firma:
Responsable:
Erika
Manrique.
Cargo: Asistente de OyM
Fecha:
Firma:

Linder

Villamar

Responsable: Nora Cristina Vilca

Uribe.
Cargo: Jefe de Operaciones
Fecha:
Firma:
Responsable: Deyanira Luisa Espino
Wuffarden
Cargo: Oficial de Atencin al Usuario
Fecha:
Firma:
Responsable: Nelson Nicolas Boza
Solis
Cargo: Asistente de Contabilidad
Fecha:
Firma:

Clculo de Inters de Gracia

Versin: <x.x>
Fecha: <26/08/2014>

Especificacin de Requerimientos del Software

Responsable: Maria Ins Valencia

Luque
Cargo: Auxiliar de Riesgos
Fecha:
Firma:
Responsable:
Armando
Reyes
Cargo: Gerente de Riesgos
Fecha:
Firma:

Giraldo

Responsable: Carlos Alberto Glvez

Chvez
Cargo: Jefe de Productos
Fecha:
Firma:

HISTORIAL DE REVISIONES
Fecha de

Versin

Autor

Descripcin

1.0

Cesar David
Llanos
Castilla

Especificacin
de
Requerimientos
de Software

26/08/2014

Cesar
David
Llanos Castilla

1.1

Luis Snchez
De la Cruz

Actualizacin
de
Requerimientos
de Software

18/11/2014

Luis Snchez
De la Cruz

Confidencial

Elaboracin

Revisado por

Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Ica

CMAC ICA

Fecha
Revisin

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de

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INDICE
1. INTRODUCCIN
1.1. Propsito
2
1.2. Alcance
2
1.3. Definiciones, acrnimos y abreviaturas
2
1.3.1. Definiciones
2
1.3.2. Acrnimos
2
1.3.3. Abreviaturas
2
1.4. Referencias
2
2. DESCRIPCIN GENERAL
2.1. Perspectivas del Producto
2
2.2. Caractersticas del Usuario
2
3. REQUISITOS FUNCIONALES
3.1. Lista de Requisitos Funcionales
2
3.2. RF-001 Configuracin de Primera Fecha de Pago y desactivacin de Prximo
Mes, Sugerencia y Aprobacin.
2
3.3. RF-002 Generacin de Intereses de Gracia.
2
Pre-Cuota de gracia
2
Gracia en la primera cuota.
2
3.4. RF-003 Clculo del ratio Cuota/Excedente en la Sugerencia, Aprobacin de
crditos.
2
3.5. RF-004 Impresin de cuotas de gracia en el cronograma de sugerencia,
aprobacin y desembolso.
2
3.6. RF-005 Clculo de Gracia en los Pagos Adelantados.
2
3.7. RF-006 Clculo de Gracia en Reprogramacin.
2
3.8. RF-007 Clculo de Gracia en Refinanciamiento.
2
3.9. RF-008 Desembolso y Activacin Refinanciamiento de Crdito.
2
4. REQUISITOS NO FUNCIONALES

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Especificacin de Requerimientos del Software

1. INTRODUCCIN
Actualmente el inters de gracia se paga en la primera cuota o divide entre todas
las cuotas del crdito si se excepta, lo cual genera prdida de ingresos. Lo que se
busca es modificar el sistema a fin de que la gracia se pague en pre-cuotas que
contengan slo intereses de gracia o como mximo en la primera cuota.
1.1. Propsito
El presente documento pretende definir los cambios necesarios para el
funcionamiento del nuevo clculo de Inters de Gracia en nuestro sistema
SICMACI NEGOCIO.
Este documento va dirigido a Jefe de Productos, Asistente de Productos,
Jefe de OyM, Asistente de OyM, Jefe de Contabilidad.
1.2. Alcance
Configuracin de Primera Fecha de Pago, y desactivacin de
Prximo Mes.
Generacin de pre-cuota de gracia y de gracia de primera cuota.
Impresin de cuotas de gracia en el cronograma.
Clculo de Gracia en Reprogramacin, Pago Adelantado.
1.3. Definiciones, acrnimos y abreviaturas
1.3.1.

Definiciones

No se usan para este documento.

1.3.2.

Acrnimos

No se usan para este documento.

1.3.3.

Abreviaturas

No se usan para este documento.

2. DESCRIPCIN GENERAL
2.1. Perspectivas del Producto
Las modificaciones se realizarn en el SICMACI NEGOCIO, especficamente
en la Sugerencia, Aprobacin, Impresin de Sugerencia, Impresin de
Aprobacin, Desembolso, Activacin de Refinanciamiento, Reprogramacin,
Pagos y Pre-Pagos.
En el Simulador de Crditos tambin se realizarn modificaciones,
especficamente en la ventana de Solicitud, Generacin e Impresin de
Cronograma.

2.2. Caractersticas del Usuario

Confidencial

Analista de Crditos.
Administradores de Agencia y Jefe de Oficina.
Jefe Regional.
Gerentes.

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3. REQUISITOS FUNCIONALES
3.1. Lista de Requisitos Funcionales
A continuacin la lista de requisitos funcionales:
Cdigo

Modulo
Asociado

Descripcin

Configuracin de Primera Fecha

de Pago, y desactivacin de
Prximo Mes, Sugerencia y
Aprobacin.
Generacin de Intereses de
Gracia
Clculo
del
ratio
Cuota
/Excedente en la Sugerencia,
Aprobacin de crditos.
Impresin de cuotas de gracia en
el cronograma de sugerencia,
aprobacin y desembolso.

RF-001

RF-002
RF-003

RF-004

SICMACI
NEGOCIO
SICMACI
NEGOCIO
SICMACI
NEGOCIO
SICMACI
NEGOCIO

RF-005

Clculo de Gracia en los Pagos SICMACI

NEGOCIO
Adelantados.

RF-006

Clculo
de
Reprogramacin.

RF-007

Clculo
de
Gracia
Refinanciamiento.

RF-008

Desembolso
y
Activacin SICMACI
NEGOCIO
Refinanciamiento de Crdito

RF-009

Inters
Diferido
en
Ampliaciones de Crditos

Gracia

Caso de Uso
Asociado

en SICMACI
NEGOCIO

en SICMACI
NEGOCIO

las SICMACI
NEGOCIO

3.2. RF-001 Configuracin de Primera Fecha de Pago y desactivacin de

Prximo Mes, en la Sugerencia y Aprobacin.
En el sistema, especficamente en el flujo de crditos: Sugerencia y
Aprobacin se requiere ingresar la fecha de primer pago, es decir de la
primera cuota.
La fecha de primer pago seleccionada no deber ser menor o igual a la
fecha del sistema.
La fecha de primer pago seleccionada, deber ser como mnimo 30 das
despus de la fecha del sistema.

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La opcin de prximo mes ya no estar disponible en la sugerencia y

aprobacin del crdito.
Se inactivo la opcin de Prximo Mes, al ingresar fecha de primer pago
y especificar el da de pago deber evaluarse el rango entre a primera
fecha de pago y el da de pago, este rango se calcula segn al 70 % de
la periodicidad.
Ejm.: La fecha del Sistema es 02/12/2014, se ingresa la fecha
de primer pago 03/12/2014, se elige como da de pago que sea los 04
de cada mes; tiene una periodicidad de 30 das; por lo tanto se calcula
el rango de diferencia en base al 70 % de la periodicidad que sera 21.
La diferencia entra la fecha del sistema y la fecha de primer pago es 1
da, se verifica que la diferencia de fechas (1) es menor al porcentaje
(21), por consiguiente, la fecha de la segunda cuota sera 04/01/2015.
La siguiente imagen muestra las modificaciones en la ventana de
sugerencia, la cual tambin aplica para la ventana de aprobacin, de los
procesos Normal, Ampliado y Refinanciado.
El sistema ya no permitir ingresar los das de gracia, sino el sistema lo
calcular automticamente en base a las fechas del sistema y la fecha
de primer pago.
Se agreg un check para elegir la opcin Todo en la primera cuota, al
elegir esta opcin, el sistema no generar pre-cuotas, el inters de
gracia se cargar automticamente en la primera cuota.
Consideraciones:
-

Confidencial

EL sistema mostrar un mensaje informativo indicando que la fecha

del primer pago con el campo Da es diferente.

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Donde:
(1) Cuotas Sug.: Es el nmero de cuotas asignadas por el analista.
(2) Cuotas Cal.: Es el nmero de cuotas calendario, que en el caso de que
existan precuotas, ser mayor al valor de Cuotas Sug. Esta se actualiza
luego de Generar el Calendario.
(3) 1 Pago: Referido al da donde vencer la primera cuota.

3.3. RF-002 Generacin de Intereses de Gracia.

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-

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Pre-Cuota de gracia
De acuerdo al algoritmo adjunto se generarn cuotas adicionales
antes de la primera cuota que contengan slo intereses de gracia.
Esto se dar siempre que el inters calculado desde la fecha de
desembolso hasta la fecha de primer pago sea mayor al valor
probable de la cuota del crdito.
Las fechas de vencimiento de las pre-cuotas sern de acuerdo a la
periodicidad o fecha fija del crdito.
En caso el cliente lo desee no se generar pre-cuotas y todo el
inters se cargar a la primera cuota.
La siguiente imagen muestra la generacin de dos pre-cuotas al
generar el calendario.

Gracia en la primera cuota.

En caso el inters generado desde la fecha de desembolso hasta la
fecha de primer pago fuese menor al valor probable de la cuota del
crdito, automticamente todos los intereses de gracia en la primera
cuota.
En este caso se considerar das de gracia, siempre que la cantidad
de das desde la fecha de desembolso hasta la fecha de primer
pago sea mayor al doble de das de la periodicidad del crdito
(Quincenal, Mensual, etc.). Caso contrario, todo ser considerado
como inters compensatorio de la primera cuota.
El inters de gracia se calcula en base a la siguiente forma:

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Se calcula los intereses mediante la forma de inters compuesto

por el periodo de gracia.
A los intereses calculados anteriormente se llevan hasta la fecha
de vencimiento de la primera cuota, capitalizndola mediante un
inters compuesto.

En la siguiente imagen se observa que se ha cargado el inters de

gracia a la primera cuota, corriendo sta desde el 08/09/2014 hasta
el 16/12/2014, un total de 69 das.

Gracia para Crditos Paga diario

Los crditos con calendario PagaDiario no estn sujetos a periodo
de gracia; por consiguiente no generarn Pre-Cuotas.
Para el producto Mi Vivienda-Mi construccin (407) no aplica periodo
de gracia.
Los productos Hipotecario Mi Vivienda-Techo Propio e Hipotecario
Mi Vivienda, la gracia se capitalizar. No genera pre-cuotas en su
calendario.

3.4. RF-003 Clculo del ratio Cuota/Excedente en la Sugerencia, Aprobacin

de crditos.
Cuando el calendario presente pre-cuotas de gracia, el ratio
cuota/excedente se calcular en funcin de la primera cuota del
calendario sin considerar las pre-cuotas.
En los casos en los que el inters de gracia se pague en la primera
cuota, el ratio cuota/excedente se calcular en funcin de la segunda
cuota del calendario.

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3.5. RF-004 Impresin de cuotas de gracia en el cronograma de sugerencia,

aprobacin y desembolso.
Se va a modificar la generacin de calendarios en los procesos de
sugerencia, aprobacin y desembolso para que se muestren las
cuotas adicionales anteriores a la primera cuota para pago de
inters de gracia, en los casos que corresponda.
3.6. RF-005 Clculo de Gracia en los Pagos Adelantados.
En el caso el crdito cuente con pre-cuotas, se restringe el pago
adelantado hasta que venza el periodo de gracia.
Si la gracia se encuentra en la primera cuota, esta se cobrar por
adelantado.
Si el crdito cuenta con gracia prorrateada se seguir prorrateando.
3.7. RF-006 Clculo de Gracia en Reprogramacin.
Para este tema se presentan cuatro situaciones:
Si el crdito tiene pre-cuotas pendientes por cobrar, se restringe el
proceso de reprogramacin.
Si el crdito tiene acumulada la gracia en la primera cuota y es sta
la cual se est reprogramando, la gracia producto de la
reprogramacin se coloca enteramente en la primera cuota.
Si es un crdito que tiene la gracia prorrateada, esta gracia se
mantiene prorrateada, sin embargo la gracia de la reprogramacin
se coloca en la primera cuota pendiente.
Si es un crdito que no tiene gracia, la gracia de reprogramacin
que se genera se coloca enteramente en la primera cuota.
3.8. RF-007 Clculo de Gracia en Refinanciamiento.
Para el caso de Refinanciamiento de crditos, se utilizar la misma
metodologa para el clculo del inters de gracia del flujo normal de
crditos.
3.9. RF-008 Desembolso y Activacin Refinanciamiento de Crdito.
Se podr desembolsar o Activar el crdito cuando an falten el 70%
del periodo comprendido entre el desembolso y la primera cuota.
En el caso los das fuesen menor al 70%, entonces el sistema
emitir una alerta indicando que se tiene que aprobar nuevamente el
crdito.
Las consideraciones mencionadas aplican para todas las
operaciones de Desembolso o Activacin, tenga das de gracia o no.
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3.10

Versin: <x.x>
Fecha: <26/08/2014>

RF-009 Inters Diferido en las Ampliaciones de Crditos

El sistema valida el clculo del inters diferido en base a la primera

cuota, sin considerar pre-cuotas.

4. REQUISITOS NO FUNCIONALES
-

Confidencial

Seguridad. El sistema debe brindar los accesos necesarios a cada

usuario a diferentes partes del sistema que intervienen en el flujo de
Crditos

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