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TALLER

1. Con base en la Superintendencia financiera de Colombia – normativa
– normativa general estatuto orgánico del sistema financiero – Parte
I - Descripción Básica de las Entidades sometidas a vigilancia de la
Superintendencia Bancaria:

¿Cuáles son las diferencias entre establecimientos bancarios,
corporaciones financieras, corporaciones de ahorro y vivienda,
compañías
de
financiamiento
comercial
y
cooperativas
financieras, desde el punto de vista de la modalidad de captación
del público y clases de crédito que ofrecen?

RESPUESTA: Según la Superintendencia financiera de Colombia se
clasifica así:
Los establecimientos de crédito comprenden las siguientes clases de
instituciones financieras: establecimientos bancarios, corporaciones
financieras, corporaciones de ahorro y vivienda, compañías de
financiamiento comercial y cooperativas financieras.
Se consideran establecimientos de crédito las instituciones financieras
cuya función principal consista en captar en moneda legal recursos del
público en depósitos, a la vista o a término, para colocarlos nuevamente
a través de préstamos, descuentos, anticipos u otras operaciones
activas de crédito.
ESTABLECIMIENTOS
DE CRÉDITO

ESTABLECIMIENTO
BANCARIO

CORPORACIONES
FINANCIERAS

CARACTERÍSTICAS Y DIFERENCIAS
Son
establecimientos
bancarios
las
instituciones financieras que tienen por
función principal la captación de recursos en
cuenta corriente bancaria, así como también
la captación de otros depósitos a la vista o a
término, con el objeto primordial de realizar
operaciones activas de crédito.
Son
corporaciones
financieras
aquellas
instituciones que tienen por función principal
la captación de recursos a término, a través
de depósitos o de instrumentos de deuda a
plazo, con el fin de realizar operaciones
activas de crédito y efectuar inversiones, con
el objeto primordial de fomentar o promover
la
creación,
reorganización,
fusión,

Prestar dinero a sus clientes. Las compañías de financiamiento comercial especializadas en leasing tendrán como objeto primordial realizar operaciones de arrendamiento financiero o leasing. Estas cooperativas son establecimientos de crédito MODALIDAD DE CAPTACIÓN DEL PÚBLICO La captación de recursos en cuenta corriente bancaria cuentas de ahorros cuentas corrientes CDT CLASES DE CRÉDITO Operaciones activas de crédito. Son cooperativas financieras los organismos cooperativos especializados cuya función principal consiste en adelantar actividad financiera. Crédito de vivienda Crédito vehículo Crédito por sobre giro Crédito libre inversión . Son compañías de financiamiento comercial las instituciones que tienen por función principal captar recursos mediante depósitos a término. inspección y vigilancia de la Superintendencia Bancaria.CORPORACIONES DE AHORRO Y VIVIENDA COMPAÑÍAS DE FINANCIAMIENTO COMERCIAL COOPERATIVAS FINANCIERAS ENTIDADES ESTABLECIMIENTO BANCARIO transformación y expansión de empresas en los sectores que establezcan las normas que regulan su actividad. Son corporaciones de ahorro y vivienda aquellas instituciones que tienen por función principal la captación de recursos para realizar primordialmente operaciones activas de crédito hipotecario de largo plazo mediante el sistema de valor constante. su naturaleza jurídica se rige por las disposiciones de la Ley 79 de 1988 y se encuentran sometidas al control. con el objeto primordial de realizar operaciones activas de crédito para facilitar la comercialización de bienes o servicios.

a través de depósitos o de instrumentos de deuda a plazo CORPORACIONES DE AHORRO Y VIVIENDA Función principal la captación de recursos. COMPAÑÍAS DE FINANCIAMIENTO COMERCIAL Captar recursos mediante depósitos a término.Tarjetas de crédito CORPORACIONES FINANCIERAS La captación de recursos a término. Realizar operaciones activas de crédito para facilitar la comercialización de bienes o servicios Adelantar actividades financieras mediante operaciones activas de crédito . Operaciones activas de crédito y efectuar inversiones Operaciones activas de crédito hipotecario de largo plazo mediante el sistema de valor constante. Captar recursos a través de ahorro contractual. COOPERATIVAS FINANCIERAS Captar ahorro a través de depósitos a la vista o a término.

y se caracterizan esencialmente porque dichos establecimientos adquieren la propiedad de los mismos con facultad para utilizarlos libremente. El pago es una transacción en la que un banco hace un pago inmediato en billetes y monedas. Puede expedirse a la orden o al portador y la moneda es un medio de cambio de una unidad de valor. giros. concretándose su obligación a devolver una cantidad equivalente de dinero. Y de tradición o representativos de mercancías. con sujeción al régimen legal que regula su actividad. Defina a partir del código de comercio y otras reglamentaciones específicas el significado económico y jurídico de cada una de las operaciones autorizadas a los establecimientos bancarios y las corporaciones financieras.2. Una letra de cambio es una orden incondicional de pagar una suma de dinero determinada. a través de los cuales los bancos recogen u obtienen la mayor parte de los recursos necesarios que habrán de ser colocados entre los demandantes del crédito bancario. Califica como "depósitos irregulares de dinero". RESPUESTA:  ESTABLECIMIENTO BANCARIO OPERACIONES AUTORIZADAS Descontar y negociar pagarés. definido por referencia a la ubicación geográfica de las autoridades monetarias . corporativos o de participación. Pueden ser de contenido crediticio. letras de cambio y otros títulos de deuda Recibir depósitos en cuenta corriente y de ahorros Cobrar deudas y hacer pagos y traspasos Comprar y vender letras de cambio y monedas SIGNIFICADO ECONÓMICO Y JURÍDICO Los títulos valores son documentos necesarios para legitimar el ejercicio del derecho literal y autónomo que en ellos se incorpora.

un activo. Cualquier transferencia de bienes. caja. servicios o dinero por recibir en el futuro. Su significado etimológico es creencia. requiere la presentación al banco de una prueba de envío de los bienes específicos que han sido embarcados. El exportador puede obtener el dinero cumpliendo las instrucciones de la carta de crédito. o dinero a cambio de bienes.sin pagar en el momento de recibirlo. la cual normalmente. Esta suele ser irrevocable y también puede ser confirmada por un banco en el propio país del exportador. Transferencia de dinero a cambio de una promesa de pago en el futuro.Otorgar crédito Expedir cartas de crédito Otorgar cartas de crédito stand by Recibir bienes muebles en depósito para su custodia. asegurados e inspeccionados en la forma detallada en la carta de crédito. es un contrato típicamente bancario . etc. responsabilidad o solvencia. El crédito es la concesión de permiso de un individuo a otro para obtener la posesión de algo perteneciente al primero un depósito. responsables. un servicio. Las cartas de crédito son un documento utilizado en el comercio internacional que notifica a un exportador la existencia de fondos disponibles en un banco determinado y por una cantidad concreta. . confianza. servicios. Es un medio de financiación para el productor donde el vendedor busca obtener el pago al momento de realizar el despacho o a la brevedad posible y su fin es asegurar el pago del precio o de la obligación principal y no garantizar el cumplimiento de la transacción o negocio fundamental El contrato de cajillas de seguridad.

en caso de que esta. cual una entidad se compromete a por determinadas con sujeción a los límites y responder obligaciones adquiridas por otra prohibiciones que entidad.según los términos y condiciones que el mismo pues está concebido para ser estrictamente por los banco prescriba. registrar persona y refrendar títulos de acciones. Si no se expresa la duración del contrato. como establezcan la Junta principal obligada. bonos u otras constancias de deuda. Los agentes pueden celebrar operaciones de recaudo y Obrar como agente de transferencia de recursos y recibir y transferencia de cualquier entregar dinero. con las acordado y que está sujeta a limitaciones señaladas por reembolso en uno o varios las leyes vencimientos. y arrendar prestado establecimientos bancarios. traspasar. se tendrá por celebrado a término indefinido Los avales son la figura mediante la Otorgar avales y garantías. Para Directiva del Banco de la el caso de las emisiones en el República y el Gobierno mercado de valores el aval lo debe Nacional. las incumpla. El contrato de leasing financiero Operaciones de leasing mediante el cual una entidad operativo autorizada entrega a un locatario la tenencia de un inmueble para . La apertura de crédito es el acuerdo en virtud del cual un establecimiento bancario se obliga a tener a disposición de una persona sumas de Celebrar contratos de dinero. El financiamiento de vivienda es la Operaciones de provisión de dinero cuando y donde financiamiento de vivienda se necesita con respecto a la vivienda. cajillas de seguridad para la custodia de tales bienes El préstamo es una cantidad que se Tomar préstamos dentro y otorga por un espacio de tiempo fuera del país. cada uno dentro otorgar un establecimiento de crédito de su competencia vigilado por la Superintendencia Financiera de Colombia. dentro del límite pactado y apertura de crédito por un tiempo fijo o indeterminado.

Precio de las acciones que se negocian públicamente en los mercados de valores. si este último decide ejercer una opción de adquisición pactada a su favor y paga su valor.Microcrédito Inmobiliario Colocar títulos de deuda pública emitidos por la Nación Cotizaciones  destinarlo exclusivamente al uso habitacional y goce de su núcleo familiar. transformación y expansión de cualquier tipo de empresas. en UVR´s Unidades de Valor Real Constante . Se caracterizan por ser una de las mayores fuentes de financiación del Gobierno.o en pesos ligados a la TRM) que son subastados por el Banco de la República. otorgarles financiación y ofrecerles servicios financieros especializados que contribuyan a su desarrollo. construcción o mejoramiento de inmuebles. promover la participación de terceros. cuyo monto no supere los veinticinco (25) salarios mínimos legales mensuales vigentes (SMLMV). como también para participar en su capital. cuyo vencimiento el bien se restituye a su propietario o se transfiere al locatario. a cambio del pago de un canon periódico. reorganización. Los TES son títulos de deuda pública emitidos por la Tesorería General de la Nación (en pesos. . CORPORACIONES FINANCIERAS Las corporaciones financieras tienen por objeto fundamental la movilización de recursos y la asignación de capital para promover la creación. con un plazo inferior a cinco (5) años y una tasa de interés equivalente a la prevista para la financiación de Vivienda de Interés Social (VIS). Toda financiación que se otorga para la adquisición. durante un plazo convenido. fusión.

Otorga a sus titulares derechos que pueden ser ejercicios colectivamente y/o individualmente y por bono Son títulos que representan una parte de un crédito constituido a cargo de una entidad emisora. y de tradición o representativos de mercancías. La capitalización bursátil es una medida de una organización empresarial y expresa por el precio de cada acción que debe multiplicarse por el número de acciones en un momento determinado. Es un contrato mediante el cual una empresa traspasa las facturas que ha emitido y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero. Pueden ser de contenido crediticio. bonos y otras obligaciones de nueva emisión o de mercado secundario. bien sean de emisión primaria o de mercado secundario Colocar mediante comisión acciones. Los .OPERACIONES AUTORIZADAS Suscribir y adquirir acciones o bonos obligatoriamente convertibles en acciones. emitidos por dichas empresas Descontar. aceptar y negociar toda clase de títulos emitidos a favor de las empresas Operaciones de Factoring Capitalización Actuar como representante de los tenedores de bonos Captar ahorro mediante la emisión de certificados de SIGNIFICADO ECONÓMICO Y JURÍDICO Por acción se entiende un título de propiedad de carácter negociable representativo de una parte alícuota del patrimonio de una sociedad o empresa. Un comisionista de bolsa es una persona jurídica legalmente autorizada para realizar las operaciones de compra y venta de valores que se realizan en Bolsa. Los títulos valores son documentos necesarios para legitimar el ejercicio del derecho literal y autónomo que en ellos se incorpora. Es la persona encargada de realizar todos los actos de administración y conservación que sean necesarios para el ejercicio de los derechos y la defensa de los intereses comunes de los tenedores de títulos. corporativos o de participación. Es el certificado que se recibe por depósitos de sumas de dinero.

180 y 360 días. 60. mixtas o extranjeras Otorgar y recibir avales y garantías en moneda legal o extranjera Obtener crédito del Banco de la República Bibliografía  Superintendencia Financiera de Colombia https://www. Otorgar préstamos a personas naturales colombianas o extranjeras domiciliadas en el país y a personas jurídicas nacionales para financiar la adquisición de nuevas emisiones de acciones. corporaciones financieras y compañías de financiamiento comercial. el plazo y las condiciones existentes en el mercado al momento de su constitución. en cuyo caso la corporación financiera correspondiente podrá obtener financiación para adquirirlas. Emitir bonos de garantía general en moneda nacional Efectuar las operaciones de cambio exterior autorizadas por la ley y en particular abrir cartas de crédito y conceder crédito en moneda extranjera con el objeto exclusivo de financiar operaciones de comercio exterior de las empresas para lo cual podrán obtener crédito de entidades financieras del exterior.gov.jsf . Son aquellos que son emitidos por las corporaciones financieras.superfinanciera.co/jsp/index. contratados o administrados por el Banco de la República o cualquier otra entidad crediticia oficial existente o que se constituya Negociar títulos representativos del capital o los activos de sociedades que afronten quebrantos de solvencia o liquidez. Servir de intermediario de recursos en moneda legal o extranjera.depósito a término plazos pueden ser de 30 días en adelante siendo los más comunes los de 30. 90. bonos obligatoriamente convertibles en acciones. cuotas o partes de interés social de empresas nacionales. Pueden emitirlos los bancos comerciales. Son nominativos y no se pueden redimir antes de su vencimiento. La tasa de interés por su depósito está determinada por el monto.

Descripción Básica de las Entidades sometidas a vigilancia de la Superintendencia Bancaria.supersociedades.co/jsp/loader. Código de Comercio de Colombia.    Glosario Superintendencia Financiera de Colombia https://www.superfinanciera. Parte I. .htm Estatuto Orgánico del Sistema Financiero.gov. Decreto 410 de 1971.jsf? lServicio=Glosario&lTipo=user&lFuncion=main& Decreto 663 de 1993 – Superintendencia de Sociedades http://www.co/Web/Decreto/Decreto_663_19 93.gov.