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Ideas para crear un fondo de emergencia

Tener previsto un fondo de emergencias le permitir respetar su presupuesto y tener la


seguridad de que podr afrontar situaciones imprevistas fcilmente. Tener un fondo de
emergencias es especialmente importante cuando el presupuesto es ajustado. Y mucho ms
difcil es hacer este fondo en dichas condiciones. Sin embargo, existen algunas formas de
ahorrar e ir creando un fondo de emergencias. Vamos a verlas.

Retire una cantidad al principio de mes


Incluye en su presupuesta una cantidad de dinero y asgnela al fondo de emergencias. Si
usted espera a ver cunto le sobra al final, lo ms probable es que la respuesta sea nada.
De esta manera, evitar la tentacin de gastar ms y ajustar el presupuesto mucho mejor.

Automatice el ahorro
Una forma muy prctica de hacer crecer el fondo de emergencias es con una transferencia
automtica o peridica desde su cuenta bancaria. As podr olvidarse de l. Eso s,
programe la transferencia para el momento en que sepa que siempre habr fondos en su
cuenta.

Aada los extras al fondo de emergencia


De vez en cuando, usted podr contar con algn dinero que no esperaba. En vez de caer en
la tentacin de gastarlo, aproveche para aadirlo a su fondo de emergencia. Haga igual cada
vez que el sobre dinero del presupuesto.

Ajuste su presupuesto
Guardar dinero para emergencia puede implicar ajustar ms el presupuesto. Analice bien
qu es absolutamente necesario y recorte todo lo que pueda. En la medida de lo posible,
busque soluciones ms baratas.

Deje que el dinero trabaje para usted


No es necesario que guarde el dinero en un cajn de su casa u oficina. Busque una solucin
bancaria que le permita poner a trabajar a su dinero y que le ofrezcan rentabilidad, por poca
que sea.
Recuerde que es mejor ajustar un poco y poder tener dinero ahorrado que encontrarse ante
situaciones difciles de solucionar. Adems, este fondo ser muy til para usted en caso de
que, por cualquier circunstancia, est un tiempo sin poder trabajar o la facturacin caiga y
necesite pagar a los trabajadores o proveedores.

Como objetivo de ahorro, es bueno plantearse tener un fondo de emergencias que le


permita cubrir sus gastos durante 3 o incluso 6 meses.

Siete movimientos para mejorar


sus finanzas desde su
Smartphone
El smartphone ha sustituido al despertador, se ha convertido en un GPS porttil y contiene
decenas de apps que hacen ms sencillas nuestras rutinas, desde comprar hasta pagar a travs
de sistemas contact-less o NFC.
Debido al uso masivo del smartphone y la tablet, se han desarrollado herramientas para controlar las finanzas personales
a travs de estos dispositivos.
El informe del Centro de Innovacin del BBVA sobre aplicaciones bancarias asegura que en el 2015 est creciendo cada
vez ms el nmero de consumidores que consultan sus datos econmicos desde webs y apps financieras -dejando en
segundo plano las visitas fsicas a sus sucursales- y la mayora usan sus mviles y tablets para hacerlo.
Es el caso de Fintonic, una app que convierte la contabilidad casera en un ejercicio mucho ms entretenido que rellenar
hojas y hojas de Excel. Con ella se puede ahorrar por objetivos, tener las finanzas organizadas automticamente y recibir
alertas en el mvil para evitar sobresaltos debido al exceso de gastos.
A continuacin se detallan 7 gestos que sirven para controlar la gestin financiera de tu hogar:
1. Controla tu dinero.
Toda cantidad que se gasta deja un rastro, ya sea en un extracto bancario, en un recibo o en un ticket. El primer paso para
gestionar de forma sostenible una economa domstica pasa por registrar lo que se gasta cada mes en comida, vivienda
(alquiler o hipoteca), ropa, transporte, entretenimiento, etc. Una vez que se sabe cunto se gasta y cunto se ingresa
gracias a la app que elegida, se puede hacer un diagnstico de nuestra situacin y empezar a tomar decisiones vitales
respecto a nuestros nmeros.
2. Gastar de acuerdo a un presupuesto.
Cuando se obtienen los gastos y los beneficios se debe elaborar un presupuesto realista para poder cumplirlo.
3. En el presupuesto hay que ahorrar.
Entre un 10% y un 20% de los ingresos debe ir para los ahorros: esa cantidad, por pequea que pueda parecer, puede
conformar un fondo de emergencia para cubrir un imprevisto. Se trata de pensar a largo plazo.

4. Examinar todas las facturas.


Contabilizar lo que se paga por electricidad, por el consumo de telfono, por el agua, por el seguro de hogar. Revisar los
recibos y compararlos con lo que ofertan otras compaas.
5. Liquidar la deuda de la tarjeta de crdito.
Hay que intentar reducir a cero y evaluar si esas tarjetas que son las idneas para tu situacin financiera: por el pago de
intereses y comisiones. Independiente de la deuda crediticia, lo importante es solventarla a plazos y dejar el dinero de
plstico slo para compras importantes.
6. Estudiar ofertas de otros bancos.
Se debe revisar los productos financieros que ofrece y cules son los que utilizas. Una vez recogida esta informacin se
debe comparar con la oferta de otros bancos.
7. Reflexionar antes de gastar.
El gran mantra del ahorrador pasa por no comprar nada que no necesite. Parece sencillo, pero no lo es tanto cuando se es
un consumidor nato y se dispone de dinero, por poco que sea, para gastar. El autocontrol y la disciplina son claves para ser
un buen gestor. Hay una funcin de la app de Fintonic que puede ayudarnos a ser rectos: permite fijar presupuestos
concretos y objetivos de gasto y la herramienta nos avisar si nos desviamos de ellos.

Dos estrategias para reducir deudas


En este post vamos a analizar dos mtodos para reducir y acabar eliminando nuestra deuda. Si
bien no son los nicos que existen, son los dos que me han resultado ms fciles de comprender y
aplicar. Por otra parte, no puedes iniciar una estrategia de reduccin de tus deudas si no paras de
contraer nuevas. As que, por lo menos, debers haber parado de contraer nuevas deudas y, al
menos en parte, haber creado o estar empezando tu fondo para emergencias.
El primer paso para liquidar tus deudas es que tomes papel y lpiz (o una hoja en blanco de excel)
y busques todos los contratos y recibos que tengas de todas las deudas que tengas. Anota lo que
te queda pendiente y, sobre todo, el inters (busca la TAE, el valor nominal no nos sirve). Una vez
los tengas anotados, escoge una de las dos estrategias. Tambin puedes crear tu propia estrategia
o puedes hacer una mezcla segn te convenga o te interese. Lo importante en este caso es
planificar cmo salir de tu deuda e intentar mantener ese plan lo mejor posible. Poco a poco, irs
saliendo del pozo. Ya vers!
Veamos cules son esas dos estrategias:

Estrategia bola de nieve: Consiste en reducir los pagos mensuales en las deudas
existentes al mnimo y utilizar todo el dinero posible para pagar primero la deuda cuyo
importe pendiente sea menor (definicin en ingls aqu).

Estrategia avalancha: Consiste en reducir los pagos mensuales en las deudas existentes y
utilizar todo el dinero posible para pagar la deuda cuyo inters sea ms alto (definicin en
ingls, aqu)

Pero como una imagen vale ms que mil palabras, te lo explico con un ejemplo:

En este ejemplo hemos supuesto que en casa tenemos seis deudas: una hipoteca, un pago de un
coche, tres tarjetas aplazadas y un prstamo inmediato que se solicit para una situacin de
emergencia. Segn la estrategia de bola de nieve, convendra liquidar lo antes posible la Tarjeta 3
porque es la deuda ms pequea y la que podemos quitarnos de encima ms fcilmente. Por

ejemplo, se podra intentar pagar un poco menos en la Tarjeta 1 y utilizar todo el dinero posible
para amortizar la Tarjeta 3. Segn la estrategia avalancha, lo ideal sera quitarse de encima lo
antes posible el prstamo inmediato porque es por el que pagamos ms inters, reduciendo los
pagos en las tarjetas y dedicando todo el dinero a liquidarlo.
Por supuesto, hay que valorar cules son los pros y contras de seguir una estrategia u otra:

Utilizando la estrategia de bola de nieve, conseguiremos empezar antes a quitarnos


deudas de encima. Esto es un mecanismo de satisfaccin personal y nos ayuda a
motivarnos. Adems, libera de forma ms rpida recursos de una deuda para dedicarlos a
otra deuda. No obstante, con este mtodo acabamos pagando ms, ya que estamos ms
tiempo pagando otra deuda con inters mayor.

La estrategia de avalancha se puede considerar ms "ptima" matemticamente, ya que


se elimina la deuda ms sangrante antes (es decir, la que tiene ms TAE). Y, como todos
sabemos, el tiempo es dinero: cuanto ms se tarda en devolver un dinero prestado, mucho
ms inters se paga. El inconveniente es que puede ser muy descorazonador avanzar
despacio en este proceso, sobre todo si la deuda a mayor inters es la ms grande.

Finalmente, en este punto, conviene aclarar que las entidades de crdito nos van a cargar por
realizar amortizaciones anticipadas. Ten en cuenta esta penalizacin si vas a realizarlas pero no te
desanimes, porque siempre va a ser menor que seguir pagando al precio actual por ese dinero.
Como ves, hay maneras de reducir tu deuda y salir de pobres. No son fciles, ni rpidas, ni
inmediatas, ni mucho menos milagrosas. Busca la tuya o utiliza la bola de nieve o la avalancha. En
menos de lo que te imaginas, podrs reducir tu deuda.
Sal de pobre. Sal de deudas. Recupera tu vida-