FIFOMI IFE-10

ANEXO 10

MODELO DE EVALUACION PARAMETRICA

INSTRUCTIVO DE OPERACION

I. QUE ES EL ANALISIS PARAMETRICO?

Es un modelo para la toma de decisiones en el otorgamiento de crditos, desarrollado por la Gerencia de Crdito
y Contratacin del Fideicomiso de Fomento Minero.
El modelo permite definir el grado de riesgo de los crditos que se pretendan descontar con el FIFOMI,
evaluacin que se realiza a travs de la calificacin de diversos elementos cualitativos y cuantitativos
asignndose un valor en el modelo.
El modelo paramtrico se compone de cinco Captulos, que son los parmetros que se califican para conocer el
nivel de viabilidad de una empresa:
I. Informacin General.
II. Historial Crediticio.
III. Mercado.
IV. Finanzas.
V. Garanta.
Cada parmetro se integra a su vez por una serie de reactivos que sern calificados y de la suma de stos, se
obtendr el puntaje final para dicho parmetro.
II. OBJETIVO DEL ANALISIS PARAMETRICO
Permitir a los Intermediarios Financieros Especializados del FIFOMI realizar las evaluaciones de las operaciones
que se pretendan descontar en forma automtica.
III. ESTRUCTURA DEL SISTEMA
El sistema consta de 8 hojas:
1. Instructivo de Operacin:
Es la gua de uso del modelo paramtrico, sobre su operacin y manejo.
2. Preanlisis:
Es el primer formato a realizar, para verificar si el solicitante cumple con los lineamientos del FIFOMI, establecido
en sus Reglas de Operacin para el descuento de crditos en forma automtica.
3. Evaluacion Paramtrica:
Es la hoja en donde se capturan los datos del beneficiario del crdito, para cada reactivo corresponde un valor,
sealando la puntuacin por parmetro y la global alcanzada, para concluir en la calificacin del riesgo por
parmetro y global, adems de indicar si la solicitud es "APROBADA" o "RECHAZADA".
4. Estados Financieros:
Es la hoja en la que se captura la informacin financiera de la empresa (estado de posicin financiera y estado
de resultados), la cual es para definir los valores y calificacin de los reactivos que integran el captulo de
"Finanzas".

FIFOMI IFE-10

ANEXO 10

MODELO DE EVALUACION PARAMETRICA

INSTRUCTIVO DE OPERACION

5. Flujo de Efectivo:
Es la hoja en la que se capturan los flujos de efectivo proforma que la empresa proporciona, mismos que son
necesarios para definir la capacidad de pago futura y que califican en dos reactivos del captulo de "Finanzas".
6. Resumen del Modelo:
Es la hoja en la que se resumen las caractersticas de la solicitud, las ministraciones requeridas y su monto, la
calificacin y puntuacin obtenida de la solicitud.
7. Score Card:
Es la tarjeta de calificacin donde se definen los rangos y puntuacin de cada uno de los reactivos que integran
los 5 parmetros o captulos a evaluar.
8. Parametrizacin:
Es la hoja en la que se establecen los "Rangos de Puntuacin" para cada uno de los 5 "Parmetros" que se
evalan y el "Tipo de Riesgo" asociado a stos. Asimismo, se establecen los "Rangos de Puntuacin Total" y el
"Tipo de Riesgo Total" que corresponde a stos.
IV. INSTRUCTIVO
La operacin del modelo es sencilla, toda vez que slo se debe capturar algunos elementos de identificacin de
la empresa e indicar otros que ya han sido predefinidos en listas desplegables, as como el llenado de la
informacin financiera en el formato diseado.
La informacin que se debe capturar, son los espacios en blanco, es decir, todo aquello que se d por default o
frmula aparecer en otro color. Adems, cada campo de captura cuenta en forma automtica con comentarios
sobre su llenado.
1. Preanlisis:
Consiste en realizar un preanlisis, para lo cual hay que remitirse a la hoja "Preanlisis" y capturar la informacin
que ah se solicita.
Este preanlisis se realiza para verificar si el solicitante cumple con los lineamientos que el FIFOMI ha
establecido en sus Reglas de Operacin para el Descuento de Crditos, de cumplir con stos, aparecer la
leyenda de "APROBADO", en caso contrario "RECHAZADO".
En el supuesto de que en el preanlisis se haya APROBADO, se podr realizar el anlisis PARAMETRICO que
definir la viabilidad de la operacin y la posibilidad de su descuento en forma automtica con el FIFOMI.
2. Evaluacin Paramtrica:
a) Remitirse a la hoja "Evaluacion Paramtrica" , de los espacios en blanco, seleccionar de las listas
desplegables, la informacin que corresponda a la empresa.
b) Remitirse a la hoja "Estados Financieros" y hacer el llenado de la informacin financiera histrica (ltimo
ejercicio fiscal y la informacin financiera parcial con antigedad no mayor a 3 meses).

FIFOMI IFE-10

ANEXO 10

MODELO DE EVALUACION PARAMETRICA

INSTRUCTIVO DE OPERACION

c)Remitirse a la hoja "Flujo de Efectivo" y capturar los datos proyectados por la empresa (los cuales debern ser
por un periodo igual al plazo del crdito solicitado).
Concluida la captura de los datos solicitados, el modelo indicar si la operacin es de riesgo "ALTO", "MEDIO" o
"BAJO".
En el caso de indicar Riesgo Bajo aparecer la leyenda de "APROBADO" en el caso de que el resultado haya
sido Riesgo Alto o Riesgo Medio aparecer la leyenda "RECHAZADO".
3. Complemento de la hoja "Resumen del Modelo de Evaluacin Paramtrico":
Finalmente, si el resultado del anlisis paramtrico fue "APROBADO", se complementa la hoja del "Resumen del
Modelo".
V. CONSIDERACIONES
1. El FIFOMI slo aceptar las operaciones de descuento automtico cuando el resultado de la evaluacin
paramtrica haya arrojado una Calificacin de Riesgo tipificada como BAJO.
2. El preanlisis y el estudio paramtrico debern indicar el nombre, puesto y firma de quien lo realiz, as como
de quien lo supervis.
3. En la hoja del "Resumen del Modelo de Evaluacin Paramtrico": deber indicarse el nombre y puesto del
representante legal del intermediario financiero.
4. Las hojas del Preanlisis, Paramtrico, Estados Financieros, Flujo de Efectivo, Resumen del Modelo de
Evaluacin Paramtrico y FIFOMI-01, debern ser enviados al FIFOMI junto con la informacin
correspondiente para que se gestione la transferencia de recursos.
5. Todas los campos debern requisitarse, de lo contrario ser una evaluacin incompleta.
6. El Intermediaro Financiero Especializado, deber estar al corriente en la entrega de la documentacin
post-crdito.
NOTA IMPORTANTE:
Cada vez que se inicie una nueva evaluacin se deber limpiar las hojas, para lo cual presiona el botn de
"INICIAR" que se encuentra en la hoja de Preanlisis. No olvide renombrar el archivo antes de iniciar la captura.

GCIA. REG.

FIFOMI IFE-10

CHIHUAHUA
CULIACAN

MODELO DE EVALUACION PARAMETRICA

DURANGO

PREANALISIS

GUADALAJARA

INICIAR

HERMOSILLO

Fecha:

Da

Mes

Ao

LEON

DATOS GENERALES

MERIDA

INTERMEDIARIO FINANCIERO

MONTERREY

NOMBRE DEL SOLICITANTE

PACHUCA

R.F.C.

PUEBLA

ACTIVIDAD

SAN LUIS POTOS

SECTOR

DISTRITO FEDERAL

No. DE ACTIVIDAD FIFOMI

TORREON

GERENCIA REGIONAL

ZACATECAS
13 .- Explotacin de yeso

RESPONSABLE

14 .- Explotacin y/o beneficio

CARACTERISTICAS CREDITO No. 1

Tipo de Crdito

TIPO DE CREDITO

MONTO

MONEDA

PLAZO TOTAL

PAGO DE CAPITAL

PERIODICIDAD

TASA DE INTERES

OPCION

PERIODO DE GRACIA Moneda

Periodo de Gracia
PAGO DE INTERESPago de capital
Periodicidad

DESTINO DEL CREDITO:

Tasa de inters
Opcin
CARACTERISTICAS CREDITO No. 2

Pago de inters

TIPO DE CREDITO

MONTO

MONEDA

PLAZO TOTAL

PERIODO DE GRACIA

FORMA DE PAGO

PERIODICIDAD

TASA DE INTERES

OPCION

PAGO DE INTERES

23 .- Explotacin y/o beneficio

24 .- Explotacin y/o beneficio
25 .- Explotacin y/o beneficio
26 .- Explotacin y/o beneficio

DESTINO DEL CREDITO:

27 .- Explotacin y/o beneficio

28 .- Explotacin y/o beneficio
CARACTERISTICAS CREDITO No. 3

TOLTAL M.N.

TIPO DE CREDITO

MONTO

MONEDA

PLAZO TOTAL

FORMA DE PAGO

PERIODICIDAD

TASA DE INTERES

OPCION

PERIODO DE GRACIA

###
31 .- Explotacin y/o beneficio

PAGO DE INTERES
TOTAL DOLARES
###

DESTINO DEL CREDITO:

34 .- Explotacin y/o beneficio

Monto total de los crditos
en M.N.

Tipo de Cambio:

Monto en $ de los
crditos en USD

0.00

Monto Total del

Financiamiento:

0.00

35 .- Explotacin y/o beneficio

36 .- Explotacin y/o proceso d

0.00

37 .- Fabricacin de motores d
Tipo de Garanta

Monto de Garanta

Cobertura

Status de las Garantas

STATUS GARANTIA

Hipotecaria

Gravada

Garanta Dinmica

40 .- Fabricacin de artculos d

Prenda Sobre Maq. y/o Eq. Nuevo

Cobertura de Garanta de la Solicitud

41 .- Fabricacin de artculos d

Prenda Sobre Maq. y/o Eq. Usado

Cobertura de Garanta:

Prenda sobre Inventarios

43 .- Fabricacin de cemento h

Prenda sobre Insumos

Informacin Financiera del ltimo parcial

Cesin de Derechos de Cobro

Aval y Obligado Solidario

45 .- Fabricacin de concreto p

Capital Contable

46 .- Fabricacin de contenedo

47 .- Produccin de coque y ot

Garanta Lquida de FIFOMI

Valor Total de las Garantas

0.00

48 .- Fabricacin de electrodos

0.00
STATUS

1. Actividad elegible

49 .- Fabricacin de estructura

50 .- Adquisicin de equipo aut

2. Aos de operacin
LINEAMIENTOS
INSTITUCIONALES

44 .- Fabricacin de colorantes

Capital Social

Menor a 2 aos

3. Registra utilidad neta en ltimo ejercicio

4. Registra quiebra tcnica

53 .- Fabricacin de joyas de o

5. Cobertura de garanta

54 .- Fabricacin de ladrillos, ta

6. Bur de Crdito

Bur de Crdito

7. Status garanta

56 .- Fabricacin de mosaicos,
CUMPLE CON LOS LINEAMIENTOS INSTITUCIONALES DEL FIFOMI:

57 .- Fabricacin de muebles m

58 .- Fabricacin de otros mate

PREANALISIS:

Suma de "No Cumple":

Suma de "Cumple":
Suma Otros

ELABOR

SUPERVIS

62 .- Fabricacin de partes y pi
63 .- Fabricacin de pelculas,
APROBADO
Cumple

66 .- Fabricacin de productos

67 .- Fabricacin de adhesivos

68 .- Fabricacin de puertas m

69 .- Fabricacin de tintas para

70 .- Fabricacin de tubos y po

FIFOMI IFE-10
MODELO DE EVALUACION PARAMETRICA
PARAMETRICO
FECHA:

//

VALOR

PUNTOS

DATOS GENERALES
INTERMEDIARIO FINANCIERO
NOMBRE DEL SOLICITANTE
R.F.C.
ACTIVIDAD
SECTOR
No. DE ACTIVIDAD FIFOMI
GERENCIA REGIONAL
RESPONSABLE

1. Estrato empresarial
2. Tipo de figura empresarial
I. INFORMACIN
GENERAL

P
.N

3. Sector
4. Aos de operacin
5. Tipo de administracin
SUBTOTAL

1. La empresa ha recibido crditos alguna vez

2. Tiene crditos vigentes con alguna Institucin Financiera
II. HISTORIAL
CREDITICIO

3. Experiencia crediticia con FIFOMI

4. Experiencia Bur de Crdito (Del solicitante del crdito)
5. Experiencia Bur de Crdito (Aval en su caso)
6. Referencias Comerciales
SUBTOTAL

1. Su mercado se integra principalmente por

2. Ambito de operacin
III. MERCADO

3. Forma de venta
4. Competencia

i
vF
e
sl
i
Administrador
c4 Unico
a
.
D
Noi
Nos
Not
r
Sin informacin
i
b
Sin informacin
u
Buenas
i
d
o
r
Pblico enegeneral
s
Local
.
Crdito
Alta
Alta

5. Dependencia de fuentes de abastecimiento

SUBTOTAL

0
No

1. Inf. financiera dictaminada (Ult. Ejerc.)

2. Solvencia
3. Liquidez

No

4. Necesidades de capital de trabajo

5. Cobertura de capital de trabajo
6. Rotacin de cuentas por cobrar (das)

IV. FINANZAS

7. Rotacin de inventario (das)

Disminuy

8. Rotacin de cuentas por pagar (das)

> a rot.CxC

9. Apalancamiento
10. Incremento real en ventas
11. Productividad
12. Rentabilidad
13. Rotacin de activos (veces)
14. Flujo neto considerando el escenario en ventas
15. Flujo neto considerando el escenario en Cto. De Vtas.
16. Como consultor, estima que la empresa cuenta con
capacidad de pago

No
SUBTOTAL

V. GARANTA

1. Cobertura Total

Cobertura de Solicitud:

2. Cobertura Real

Cobertura Real Mnima:

3. Gravmenes

Gravada x Desc. FIFOMI

SUBTOTAL

0.0

PUNTUACIN TOTAL

I. INFORMACIN GENERAL
II. HISTORIAL CREDITICIO
CALIFICACION
POR FILTRO

III. MERCADO
IV. FINANZAS
V. GARANTAS

PARAMETRICO

CALIFICACION DEL CLIENTE

RIESGO DEL CLIENTE

APROBADO

ELABOR

SUPERVIS

_________________________________

__________________________________

CIFRAS EN:
VARIABLES PERIODO:

FECHA:

-HISTORICOS

Ao
Fecha
Inflacin
Das x Periodo
Auditados

H1

H2

MODELO DE EVALUACION PARAMETRICA

ESTADO DE POSICIN FINANCIERA

HISTORICOS

HISTORICOS

Auditados:

ACTIVO CIRCULANTE
Caja y Bancos
Valores
Clientes
Inventarios
Deudores Diversos
Anticipo a Proveedores
Impuestos por Acreditar
I.V.A. por Acreditar
Otros Activos Circulantes
Total Activo Circulante:

PASIVO CORTO PLAZO

Bancos
Org. Aux. Crdito
FIFOMI
Proveedores
Acreedores Diversos
Impuestos por Pagar
I.V.A. por Pagar
Anticipo de Clientes
Otros Pasivos Circulantes

Total Pasivo Corto Plazo

ACTIVO FIJO
Terrenos
Edificios
Dep. Edificios
Maquinaria y Equipo
Dep. Maq. y Eq.
Mobiliario y Equipo de Oficina
Dep. Mob. y Eq. de Oficina
Equipo de Cmputo
Dep. Eq. de Cmputo
Equipo de Transporte
Dep. Eq. de Transporte
Depreciacin Acumulada
( Total Dep. Hist. )
Act. Fijo Neto Histrico
Act. Act. Fijo

PASIVO LARGO PLAZO

Bancos
Org. Aux. de Crdito
FIFOMI
Otros Pasivos Fijos
Total Pasivo Largo Plazo

PASIVO DIFERIDO
Crditos Diferidos
Otros Pasivos Diferidos
0

Total Pasivo Diferido

TOTAL PASIVOS

( Dep. Actualizada )
Total Activo Fijo

Auditados:

CAPITAL CONTABLE
0

Capital Social Fijo o Patrimonio

Capital Social Variable
Cuasicapital
Reservas
Aport. para Fut. Aum. de Cap.
Efectos B-10
Utilidad ( Prdida ) Ej. Ant.
Utilidad ( Prdida ) del Ejercicio

ACTIVO DIFERIDO
Inv. en Acciones
Gastos Preoperativos
Patentes y Marcas
Otros Activos Diferidos
(Amortizacin)
Total Activo Diferido

TOTAL CAPITAL CONTABLE

TOTAL ACTIVO

TOTAL PASIVO + CAPITAL

Diferencias:

CIFRAS EN:
VARIABLES PERIODO:

FECHA:

-HISTORICOS

Ao
Fecha
Inflacin
Das x Periodo
Auditados

H1

H2

MODELO DE EVALUACION PARAMETRICA

ESTADO DE RESULTADOS
HISTORICOS

HISTORICOS

Auditados:
Ventas Netas
Costo de Ventas

Solvencia

Utilidad ( Prdida ) Bruta

Depreciacin
Amortizacin
Gastos de Venta y Admn.
Total Gastos Operativos
Util. ( Prdida ) Operativa
Otros Ingresos
Otros Gastos
Total Otros Gastos ( Ingresos )
Cto. Integral de Finan.
Util. ( Prd. ) Antes de Imp.

Capital de Trabajo
0

I.S.R.
P.T.U.
IMPAC
Partidas Extraordinarias

Util. ( Prdida ) Ejercicio

Liquidez

###

Rotacin Ctas. x Pagar

###

Ciclo Financiero
Apalancamiento

Promedio Mensual Ventas

Incremento en Ventas

COSTO INTEGRAL DE FINANCIAMIENTO

Incremento Real Ventas
Intereses y Comisiones
Productos Financieros (-)
Prdida Cambiaria
Utilidad Cambiaria (-)
Res. x Pos. Mon. Desfavorable
Res. x Pos. Mon. Favorable (-)

Total Cto. Int. de Finan.

Productividad
Rentabilidad
Rotacin de Activos

FILA M
###

Rotacin Inventario

Ventas Netas

Rotacin Ctas. x Cobrar

Pas. Total/Act. Total

0.00

0.00

###

MODELO DE EVALUACION PARAMETRICA

FLUJO DE EFECTIVO PROYECTADO
Aos Proyectados
CONCEPTO / AO

AO 1

SALDO INICIAL DE CAJA Y BANCOS:

INGRESOS:
Ventas
Recuperacin Cartera Periodo Anterior
Crditos FIFOMI
Otros Crdito Financieros
Aportaciones de Capital
Otros Ingresos
TOTAL INGRESOS:

AO 2

AO 3

AO 4

AO 5

AO 6

AO 7

AO 8

AO 9

AO 10

TOTAL

$0

$0
$0

$0
$0

$0
$0

$0
$0

$0
$0

$0
$0

$0
$0

$0
$0

$0
$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

EGRESOS OPERATIVOS:
Costo de Ventas
Gasto de Venta y Administracin
Otros Egresos
EGRESOS NO OPERATIVOS:

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

a) Financieros:
Amortizacin Crditos FIFOMI
Pago Intereses Crditos FIFOMI
Amortizacin Otros Crditos
Pago intereses Otros Crditos
Otros

Ao 1
$0
$0
0
0
0
0
0
0
$0

Proporcin
$0
sobre Ventas
0Costos:
Gtos.
0 Admn.:
0
$0
0
0
0
0
0
0

b) Inversin en Activo Fijo:

c) Impuestos:

0
Impuesto:

d) Dividendos:

Dividendos
0

e) Otros
TOTAL EGRESOS:
FLUJO NETO

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

0
$0
Base
$0 Clculo Imp.:
Base Clculo Div.:

FLUJO DE EFECTIVO SENSIBILIZADO

FLUJO DE EFECTIVO SENSIBILIZADO EN VETAS
Sensibilizacin en Ventas
CONCEPTO / AO
FLUJO NETO

AO 1

AO 2

AO 3

AO 4

AO 5

AO 6

AO 7

AO 8

AO 9

AO 10

TOTAL
%
Base Clculo Imp.:
Base Clculo Div.:

AO 1

AO 2

AO 3

AO 4

AO 5

AO 6

AO 7

AO 8

AO 9

AO 10

TOTAL

FLUJO DE EFECTIVO SENSIBILIZADO EN COSTOS

Sensibilizacin en Costos
CONCEPTO / AO
FLUJO NETO

Base Clculo Imp.:

Base Clculo Div.:

Plazo del Crdito en Aos:

F L U JO N ET O D E EF EC T IV O

FORMULARIO PARA EL ANALISTA

SENSIBILIZACION
1. El escenario que se proyecta en ventas cmo lo considera?:
2. El escenario que se proyecta en costo de ventas cmo lo considera?:
CONCEPTO
AO

Escenario Elegido
Flujos Netos del Periodo considerando el escenario en Ventas:
Flujos Netos del Periodo considerando el escenario en Cto. Vtas.:

Sensibilizacin:
###

/
Cifras en $

FLUJO
ORIGINAL

Miles de $

FLUJO
SENSIBILIZAD
O EN VTAS.
FLUJO
SENSIBILIZAD
O EN CTOS.

ANALISIS DE SENSIBILIDAD
Millones de $

$12
$10

###
###
###
###
###
###
###

$8
$6
$4
$2
$0
PERIODO DE TIEM PO
FLUJO ORIGINAL

FLUJO SENSIBILIZADO EN VTAS.

FLUJO SENSIBILIZADO EN CTOS.

Sensibilizaci
Cuntos Aos
Cuntos Aos

Siempre Posit
Mayora Posit
Siempre Nega
Mayora Nega
Positivos y Ne

MODELO DE EVALUACIN PARAMETRICA

RESUMEN Y CALIFICACIN
FECHA DE SOLICITUD
-SOLICITANTE

ACTIVIDAD

CREDITO SOLICITADO
Caractersticas

Crdito No. 1

Crdito No. 2

Crdito No. 3

Tipo de crdito:
Monto:
Moneda:
Plazo total:
Periodo de gracia:
Forma de pago de Capital:
Periodicidad:
Tasa de inters:
Opcin:
Pago de inters:
DESTINO DEL CREDITO
Crdito No. 1
Crdito No. 2
Crdito No. 3
GARANTIAS

RESUMEN FINANCIAMIENTO

Cobertura Garantas Reales

0.00

Tipo de Cambio:

Cobertura Garantas Convencionales

0.00

Monto total de crditos en

Monto en

Valor Total de las Garantas:

Cobertura:

$:
$ de los crditos en USD:

Monto Total del Financiamiento

DISPOSICIONES

Crdito No. 1

Nmero de Disposicin

Crdito No. 2

Crdito No. 3

1a. Ministracin
2a. Ministracin
3a. Ministracin
4a. Ministracin
5a. Ministracin
6a. Ministracin
7a. Ministracin
8a. Ministracin
9a. Ministracin
10a. Ministracin

0.00

Total:

0.00

OBSERVACIONES

PUNTUACION OBTENIDA:

CALIFICACION DE RIESGO:
PARAMETRICO

ELABOR

SUPERVISO

REPRESENTANTE LEGAL DEL INTERMEDIARIO FINANCIERO

Vo.Bo. GERENTE REGIONAL FIFOMI

_______________________________________________________

________________________________________________________
0
GERENCIA REGIONAL

0.00