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CONTRATO DE MANDATO BANCARIO

El mandatario es un banco. Participa de todas las caractersticas del contrato de mandato


comn.Si el banco lo hace en nombre y por cuenta de la persona del mandante es mandato
sin representacin y si lo hace en nombre propio y en inertes ajeno, es mandato con
representacin
Ejemplos:

Depsitos de ttulos
Cuenta corriente bancaria: el banco paga el monto de la orden de pago.
En la S.A por ejemplo cuando se constituye por suscripcin pblica.
Contrato de tarjeta de crdito
Cuando el banco cobra los impuestos, lo hace porque quien se lo encomend es el
estado. El estado lo faculta para que en nombre del estado cobre los impuestos.

El banco siempre acta en nombre propio o en nombre ajeno y en inters ajeno.


CONTRATO DE PRESTAMO
Contrato de mutuo. Es la forma ms clsica que los bancos tienen de prestar dinero. No es la
nica pero es la ms comn.Las diferencias con el contrato de mutuo comn regulado en
ambos reglamentos es que cambia que una de las partes es el banco, el objeto ya no va a ser
cualquier cosa consumible y fungible, sino que va a ser dinero. Fuera de eso es exactamente
igual.Es el contrato por el cual Una persona llamada mutuante (banco), entrega a otra
persona llamada mutuario dinero, que quien lo recibe tiene la facultad de consumir
obligndose a restituir la misma suma de dinero al momento convenido.
Caracteres:

Real: se perfecciona con la entrega de la cosa o con el depsito del dinero.


Unilateral
No formal
Tpico y nominado (regulacin en los dos cuerpos legislativos)
Es un contrato gratuito. El mutuo se presume gratuito sea civil o comercial admite la

onerosidad por expreso acuerdo de las partes.


Comercialidad del contrato: Dos normas lo atrapan el artculo 558 del cdigo de
comercio y toda operacin de banco es acto de comercio (art 8). Por estas don normas
se dice que va a haber mutuo comercial.

INTERESES: El mutuo genera intereses compensatorios, moratorios ((art 509) (560) hay
una incompatibilidad entre estas dos normas por lo tanto se aplica el art 560, se aplica la
norma especial). El inters por lo general lo fija el banco, A los intereses compensatorios.
Hay dos sistemas que se utilizan para ver cmo se amortiza ese inters y como se perciben:
1.

Sistema francs: primero se cancela en la cuota mas parte el capital que del inters.

2.
-

Sistema alemn: El anatocismo est permitido por acuerdo de partes.


Puede ser garantizado este contrato de mutuo.

ARTICULO 1408.- Prstamo bancario. El prstamo bancario es el contrato por el cual el banco se
compromete a entregar una suma de dinero obligndose el prestatario a su devolucin y al
pago de los intereses en la moneda de la misma especie, conforme con lo pactado.
ARTICULO 1409.- Descuento bancario. El contrato de descuento bancario obliga al titular de un
crdito contra terceros a cederlo a un banco, y a ste a anticiparle el importe del crdito, en
la moneda de la misma especie, conforme con lo pactado.
El banco tiene derecho a la restitucin de las sumas anticipadas, aunque el descuento tenga
lugar mediante endoso de letras de cambio, pagars o cheques y haya ejercido contra el
tercero los derechos y acciones derivados del ttulo
APERTURA DE CREDITO
Hoy no tiene una regulacin legislativa. Es un contrato atpico e innominado.
Contrato por el cual El banco se obliga a otorgarle al cliente una disponibilidad cierta de
dinero a cambio de una comisin ms los intereses compensatorios. La diferencia con el
mutuo es que El objeto no es la entrega. El objeto es la disponibilidad que el banco le otorga
al cliente. Esa suma de dinero no es del cliente si no que ese dinero es del banco.
Si el cliente dispone del dinero adems de pagar la comisin paga los intereses
compensatorios por la cantidad que dispuso (yo banco le prest 10 000 y el mismo utilizo
5000 los intereses van a ser en base a esos 5000 que utilice). Si no dispone del dinero, no la
utiliza solo paga la comisin.
ARTICULO 1410.- Definicin. En la apertura de crdito, el banco se obliga, a cambio de una
remuneracin en la moneda de la misma especie de la obligacin principal, conforme con lo
pactado, a mantener a disposicin de otra persona un crdito de dinero, dentro del lmite
acordado y por un tiempo fijo o indeterminado; si no se expresa la duracin de la
disponibilidad, se considera de plazo indeterminado.
ARTICULO 1411.- Disponibilidad. La utilizacin del crdito hasta el lmite acordado extingue la
obligacin del banco, excepto que se pacte que los reembolsos efectuados por el acreditado
sean disponibles durante la vigencia del contrato o hasta el preaviso de vencimiento.
ARTICULO 1412.- Carcter de la disponibilidad. La disponibilidad no puede ser invocada por
terceros, no es embargable, ni puede ser utilizada para compensar cualquier otra obligacin
del acreditado.
ANTICIPO BANCARIO
El anticipo con la apertura Tiene una relacin de gnero y especie. El anticipo bancario es
una especie de apertura de crdito.

Las diferencias entre la apertura con el anticipo es:


1.

La cuanta de la disponibilidad. La cuanta es mayor en el anticipo. Pero a mayor monto de


esa disponibilidad ms difcil recuperarlo. Entonces se debe dar una garanta sobre
mercaderas o ttulos. Para otorgarle al cliente la disponibilidad del dinero el mismo debe dar
una garanta sobre mercaderas (prenda con registro flotante) o ttulos (prenda con
desplazamiento).
Caracteres de ambos:

Bilateral
Consensual
Atpico
Innominado

El mutuo, la apertura y el anticipo Son las tres formas ms comunes que tienen los bancos de
prestar.
CAJA DE SEGURIDAD
ARTICULO 1413.- Obligaciones a cargo de las partes. El prestador de una caja de seguridad
responde frente al usuario por la idoneidad de la custodia de los locales, la integridad de las
cajas y el contenido de ellas, conforme con lo pactado y las expectativas creadas en el
usuario. No responde por caso fortuito externo a su actividad, ni por vicio propio de las cosas
guardadas.
ARTICULO 1414.- Lmites. La clusula que exime de responsabilidad al prestador se tiene por
no escrita. Es vlida la clusula de limitacin de la responsabilidad del prestador hasta un
monto mximo slo si el usuario es debidamente informado y el lmite no importa una
desnaturalizacin de las obligaciones del prestador.
ARTICULO 1415.- Prueba de contenido. La prueba del contenido de la caja de seguridad puede
hacerse por cualquier medio.
ARTICULO 1416.- Pluralidad de usuarios. Si los usuarios son dos o ms personas, cualquiera
de ellas, indistintamente, tiene derecho a acceder a la caja.
ARTICULO 1417.- Retiro de los efectos. Vencido el plazo o resuelto el contrato por falta de
pago o por cualquier otra causa convencionalmente prevista, el prestador debe dar a la otra
parte aviso fe-haciente del vencimiento operado, con el apercibimiento de proceder, pasados
treinta das del aviso, a la apertura forzada de la caja ante escribano pblico. En su caso, el
prestador debe notificar al usuario la realizacin de la apertura forzada de la caja poniendo a
su disposicin su contenido, previo pago de lo adeudado, por el plazo de tres meses; vencido
dicho plazo y no habindose presentado el usuario, puede cobrar el precio impago de los
fondos hallados en la caja. En su defecto puede proceder a la venta de los efectos necesarios
para cubrir lo adeudado en la forma prevista por el artculo 2229, dando aviso al usuario. El
producido de la venta se aplica al pago de lo adeudado. Los bienes remanentes deben ser
consignados judicialmente por alguna de las vas previstas en este Cdigo.

FIDEICOMISO

Contrato por el cual el fiduciante se obliga a transmitir una cantidad de bienes al fiduciario
que se obliga a ejercerlo, administrarlo en favor del o de los beneficiarios designados en el
contrato y a transmitirla al cumplimiento de un plazo o condicin al fideicomisario.
Se crea un patrimonio de afectacin que es transmitido en propiedad fiduciaria al fiduciario
para que sobre esa propiedad se haga algo. Es por ello que el fiduciario va a tener dos
patrimonios, su propio patrimonio y el que recibi en dominio fiduciario.
El fiduciario debe hacer lo que el fiduciante hubiere establecido sobre dicha propiedad, y
cuando termine no se lo puede quedar, debe retrasmitirlo al fideicomisario. (Es medio malo
que el fiduciario pueda ser al mismo tiempo beneficiario ya que administrara en su mismo
inters)
Sujetos:
-Los beneficiarios pueden ser terceros designado por el fiduciante, el mismo fiduciante o el
fiduciario.
-Fideicomisario es la persona a quien se transmite la propiedad al concluir el fideicomiso.
Puede ser el fiduciante, el beneficiario, o una persona distinta de ellos.
-fiduciario es a quien se le transmite la propiedad de bienes para administrarlo en favor de los
beneficiaros
-fiduciante es el dueo de esos bienes.
El fideicomisario no puede ser el fiduciario, no se puede retransmitir as mismo la propiedad,
debe restituirla o retransmitirla.
Plazo:
El plazo mximo es de 30 aos, excepto que el beneficiario sea una persona incapaz o con
capacidad restringida, caso en el que puede durar hasta el cese de la incapacidad o de la
restriccin a su capacidad, o su muerte.
Efectos:
Los acreedores universales o singulares del fiduciante o del fiduciario no pueden ir contra la
propiedad del fideicomiso favoreciendo la inversin. (Me parece que los nicos que pueden
atacar este patrimonio de afectacin son los acreedores que surjan del fideicomiso)
ARTICULO 1682.- Propiedad fiduciaria. Sobre los bienes fideicomitidos se constituye una
propiedad fiduciaria, regida por las disposiciones de este Captulo y por las que correspondan
a la naturaleza de los bienes.
ARTICULO 1683.- Efectos frente a terceros. El carcter fiduciario de la propiedad tiene efectos
frente a terceros desde el momento en que se cumplen los requisitos exigidos de acuerdo con
la naturaleza de los bienes respectivos.
ARTICULO 1684.- Registracin. Bienes incorporados. Si se trata de bienes registrables, los
registros correspondientes deben tomar razn de la calidad fiduciaria de la propiedad a
nombre del fiduciario.
Excepto estipulacin en contrario del contrato, el fiduciario adquiere la propiedad fiduciaria de
los frutos y productos de los bienes fideicomitidos y de los bienes que adquiera con esos
frutos y productos o por subrogacin real respecto de todos esos bienes, debindose dejar
constancia de ello en el ttulo para la adquisicin y en los registros pertinentes.
ARTICULO 1685.- Patrimonio separado. Seguro. Los bienes fideicomitidos constituyen un
patrimonio separado del patrimonio del fiduciario, del fiduciante, del beneficiario y del
fideicomisario.

Sin perjuicio de su responsabilidad, el fiduciario tiene la obligacin de contratar un seguro


contra la responsabilidad civil que cubra los daos causados por las cosas objeto del
fideicomiso. Los riesgos y montos por los que debe contratar el seguro son los que establezca
la reglamentacin y, en defecto de sta, los que sean razonables. El fiduciario es responsable
en los trminos de los artculos 1757 y concordantes cuando no haya contratado seguro o
cuando ste resulte irrazonable en la cobertura de riesgos o montos.
ARTICULO 1686.- Accin por acreedores. Los bienes fideicomitidos quedan exentos de la
accin singular o colectiva de los acreedores del fiduciario. Tampoco pueden agredir los
bienes fideicomitidos los acreedores del fiduciante, quedando a salvo las acciones por fraude
y de ineficacia concursal. Los acreedores del beneficiario y del fideicomisario pueden
subrogarse en los derechos de su deudor.
ARTICULO 1687.- Deudas. Liquidacin. Los bienes del fiduciario no responden por las
obligaciones contradas en la ejecucin del fideicomiso, las que slo son satisfechas con los
bienes fideicomitidos. Tampoco responden por esas obligaciones el fiduciante, el beneficiario
ni el fideicomisario, excepto compromiso expreso de stos.
Lo dispuesto en este artculo no impide la responsabilidad del fiduciario por aplicacin de los
principios generales, si as corresponde.
La insuficiencia de los bienes fideicomitidos para atender a esas obligaciones, no da lugar a la
declaracin de su quiebra. En tal supuesto y a falta de otros recursos provistos por el
fiduciante o el beneficiario segn previsiones contractuales, procede su liquidacin, la que
est a cargo del juez competente, quien debe fijar el procedimiento sobre la base de las
normas previstas para concursos y quiebras, en lo que sea pertinente.
ARTICULO 1688.- Actos de disposicin y gravmenes. El fiduciario puede disponer o gravar los
bienes fideicomitidos cuando lo requieran los fines del fideicomiso, sin que sea necesario el
consentimiento del fiduciante, del beneficiario o del fideicomisario
FIDEICOMISO FINANCIERO
Cualquier persona puede ser nombrada fiduciario, pero si esa persona se ofrece al pblico
como fiduciario para brindar este servicio, ya no puede ser cualquier persona,
necesariamente tendr que ser una entidad financiera o una sociedad autorizada por el
organismo que controle los mercados de valores. Esto le suma profesionalidad.
Los beneficiarios en este tipo de fideicomiso son los titulares de certificados de deuda o de
participacin y pueden ser transmitidos, si es de deuda, es porque se les debe algo a estos
beneficiarios y si es de participacin es porque meramente estn participando en algn tipo
de inversin.

El fideicomiso no tiene personalidad, ese dominio fiduciario es meramente un dominio


fiduciario, no es una persona y por ello no puede ser declarado en quiebra.
La rendicin de cuentas puede ser solicitada por el beneficiario, por el fiduciante o por el
fideicomisario, en su caso, conforme a la ley y a las previsiones contractuales; deben ser
rendidas con una periodicidad no mayor a un ao. Cualquier clusula del contrato que
eximiera al fiduciario la rendicin de cuentas, es totalmente nula
El fiduciario debe obtener una retribucin que estar establecida en el contrato o la establece
el juez en atencin a la importancia de los negocio que realiza.
ARTICULO 1678.- Cese del fiduciario. El fiduciario cesa por:

a) remocin judicial por incumplimiento de sus obligaciones o por hallarse imposibilitado


material o jurdicamente para el desempeo de su funcin, a instancia del fiduciante; o a
pedido del beneficiario o del fideicomisario, con citacin del fiduciante;
b) incapacidad, inhabilitacin y capacidad restringida judicialmente declaradas, y muerte, si
es una persona humana;
c) disolucin, si es una persona jurdica; esta causal no se aplica en casos de fusin o
absorcin, sin perjuicio de la aplicacin del inciso a), en su caso;
d) quiebra o liquidacin;
e) renuncia, si en el contrato se la autoriza expresamente, o en caso de causa grave o
imposibilidad material o jurdica de desempeo de la funcin; la renuncia tiene efecto
despus de la transferencia del patrimonio objeto del fideicomiso al fiduciario sustituto.
ARTICULO 1679.- Sustitucin del fiduciario. Producida una causa de cese del fiduciario, lo
reemplaza el sustituto indicado en el contrato o el designado de acuerdo al procedimiento
previsto por l. Si no lo hay o no acepta, el juez debe designar como fiduciario a una de las
entidades autorizadas de acuerdo a lo previsto en el artculo 1690.
En caso de muerte del fiduciario, los interesados pueden prescindir de la intervencin judicial,
otorgando los actos necesarios para la transferencia de bienes.
En los restantes casos de los incisos b), c) y d) del artculo 1678, cualquier interesado puede
solicitar al juez la comprobacin del acaecimiento de la causal y la indicacin del sustituto o el
procedimiento para su designacin, conforme con el contrato o la ley, por el procedimiento
ms breve previsto por la ley procesal local. En todos los supuestos del artculo 1678 el juez
puede, a pedido del fiduciante, del beneficiario, del fideicomisario o de un acreedor del
patrimonio separado, designar un fiduciario judicial provisorio o dictar medidas de proteccin
del patrimonio, si hay peligro en la demora.
Si la designacin del nuevo fiduciario se realiza con intervencin judicial (cuando el fiduciario
se resiste), debe ser odo el fiduciante.
Los bienes fideicomitidos deben ser transmitidos al nuevo fiduciario. Si son registrables es
forma suficiente del ttulo el instrumento judicial, notarial o privado autenticado, en los que
conste la designacin del nuevo fiduciario. La toma de razn tambin puede ser rogada por el
nuevo fiduciario.