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BENEFICIO SUSTITUTORIO EN CASO DE INVALIDEZ PERMANENTE Artculo 4.

- En
caso que el trabajador sufra un accidente que le ocasione invalidez total y
permanente, tendr derecho a cobrar el capital asegurado en sustitucin del
que hubiera originado su fallecimiento; la certificacin de la invalidez ser
expedida por el Ministerio de Salud o los Servicios de la Seguridad Social.
Artculo 5.-Se considera invalidez total y permanente originada por accidente,
la alienacin mental absoluta e incurable, el descerebramiento que impida
efectuar trabajo u ocupacin por el resto de la vida, la fractura incurable de la
columna vertebral que determine la invalidez total y permanente, la prdida
total de la visin de ambos ojos, o de ambas manos, o de ambos pies, o de una
mano y un pie y otros que se puedan establecer por decreto supremo.
OBLIGACIONES DEL TRABAJADOR Artculo 6.- El trabajador deber entregar a su
empleador una declaracin jurada, con firma legalizada notarialmente, o por el
Juez de Paz a falta de notario, sobre los beneficiarios del seguro de vida, con
estricta observancia del orden establecido en el artculo 1 de esta Ley y con
indicacin del domicilio de cada uno de los beneficiarios. Es obligacin del
trabajador comunicar a su empleador las modificaciones que puedan ocurrir en
el contenido de la declaracin jurada.
OBLIGACIONES DEL EMPLEADOR (Artculo MODIFICADO por el Artculo 2 de la
Ley No.26645 publicada el 27/06/96) Artculo 7.-El empleador est obligado a
tomar la pliza de seguro de vida y pagar las primas correspondientes. En caso
que el empleador no cumpliera sta obligacin y falleciera el trabajador, o
sufriera un accidente que lo invalide permanentemente, deber pagar a sus
beneficiarios el valor del seguro a que se refiere el artculo 12. En los casos de
suspensin de la relacin laboral a que se refiere el Artculo 45 del Texto Unico
Ordenado de la Ley de Fomento del Empleo, a excepcin del caso del inciso j),
el empleador est obligado a continuar pagado las primas correspondientes, y
las compaas de seguros debern continuar con la cobertura de las
prestaciones a que se refiere esta Ley. En estos supuestos, la prima se calcula
sobre la base de la ltima remuneracin percibida antes de la suspensin,
dejndose constancia del pago en la planilla y boletas de pago. Artculo 8.-La
declaracin jurada que contiene la relacin de beneficiarios del trabajador a
que se refiere el artculo 1 de esta Ley debe ser entregada bajo
responsabilidad, a la compaa de seguros contratada, dentro de las 48 horas
de producido el fallecimiento del trabajador.
PLANES DE BENEFICIOS FLEXIBLES
Estos planes les permiten a los empleados elegir los beneficios que ellos prefieren o desean, en
vez de que la administracin de la organizacin lo selecciones por ellos. De esta manera el
empleado adapta el paquete de beneficios a sus necesidades. Por ejemplo un empleado del rea
de manufactura que posee gran preocupacin por su bienestar o salud, puede ser que prefiera el
beneficio de un seguro de vida adicional.
En fin existen muchas alternativas de beneficios por las que pueden optar.

Las ventajas precisas de estos planes y en consecuencia las razones por las que cada vez se
estn volviendo ms populares son:
1. Permiten que los empleados tomen decisiones relevantes acerca de sus finanzas individuales y
equilibrar los requerimientos con los planes de beneficios.
2. Los planes ayudan a las organizaciones a controlar los costos, sobre todo los de salud. Esto
debido a que los gerentes pueden definir el monto mximo que emplearn en cada beneficio. Es
decir los planes de pago flexible con frecuencia producen ahorros para las organizaciones.
3. Se convierten estos planes en instrumentos para controlar y conservar empleados.
Para los empleados la flexibilidad puede ser atrayente, ya que de esta manera pueden disear sus
prestaciones y niveles de cobertura en base a sus propios requerimientos, por lo tanto en este
sentido los planes de prestaciones se convierten en una ventaja para ellos.
Pero eso no es todo, pues adems consideran una desventaja, en el sentido que los costos de las
prestaciones individuales con frecuencia pueden subir, de esta manera muy pocas de las
prestaciones pueden ser adquiridas.
Sin embargo estos planes tambin poseen limitaciones, especialmente en los siguientes aspectos:
1. Por el hecho que los empleados eligen paquetes diversos de beneficios, se vuelve complicado
mantener los registros; en este sentido se vuelven indispensables los sistemas complejos de
computacin para llevar dichos registros.
2. Se torna difcil pronosticar de manera exacta los empleados que elegirn cada uno de las
muchas alternativas de beneficios; de esta manera se puede estar influyendo negativamente las
tasas de grupos de la organizacin para el seguro de vida y gastos de salud, ya que los costos de
estos planes se encuentran basados en el nmero de empleados cubiertos.

Beneficios flexibles en las empresas (II)


16.11.2007
Economa y Negocios Online
Un nuevo sistema de beneficios en las empresas est empezando a cobrar fuerza en Chile. Se trata de
los beneficios flexibles, que involucran una participacin activa de los empleados en la eleccin de
seguros que le ofrece la empresa donde trabaja.
Octavio Vergara, director ejecutivo de Andueza Corredores de Seguros, responde algunas preguntas
claves sobre el tema.
Que otros seguros contempla este sistema flexible?
Hasta ahora se ha hecho slo con seguros de salud, vida, catastrfico, dental y accidente.
Tambin existen otros ms novedosos, como seguros de salud para los padres de los empleados y un
seguro para las empleadas domsticas de los trabajadores.
Este tipo de seguros para quines estn dirigidos?
Pueden estar dirigidos hasta para el 100% de los trabajadores, desde el ejecutivo en la jerarqua ms

alta de la empresa hasta un empleado de cafetera, dependiendo de la empresa. El nico requisito es


que el empleado tenga contrato indefinido.
Los beneficios se mantienen si el empleado deja la empresa?
Los beneficios pueden ser portables, es decir, si el trabajador se va de la empresa, puede mantener
las coberturas que contrat, slo pagar un poco ms caro, pero manteniendo coberturas que no
conseguira de manera individual.
Lo anterior es muy importante en el mbito de los seguros de salud catastrficos, ya que hay una
serie de empresas donde los empleados no se retiran porque no pueden perder la proteccin de salud
que tienen.
Cmo paga el empleado los seguros?
Se descuentan de planilla.
El trabajador puede negociar como pagar el seguro?
En general no se negocian, no es comn. De partida no son cuotas muy grandes y si los trabajadores
las acumulan puede ser poco beneficioso para ellos.
Qu ventajas tiene este sistema flexible para la empresa?
Como cada empleado debe elegir de manera individual los planes que ms le convengan, los
trabajadores estn ms concientes del beneficio que le entrega la empresa.
Estudios sealan que entre el 30% y el 40% de los empleados en una empresa muchas veces ni
siquiera conocen los beneficios disponibles para ellos, no estn plenamente concientes de lo que la
empresa les est dando, y por lo tanto la compaa no cumple su objetivo de retener a las personas
valiosas.
Adems, dado que la empresa no define un slo plan de beneficios para los trabajadores, si con el
pasar del tiempo la siniestralidad de estos seguros aumenta y su precio sube, van a poder trabajar
juntos para que los beneficios no se encarezcan y se utilicen bien.
Qu empresas debieran adoptar este sistema flexible?
Las empresas para las cuales el recurso humano es un elemento importante en su gestin. En general,
las relacionadas al servicio, con alto componente tecnolgico, en sectores de punta, dado que son
estas las compaas que compiten por las personas. Cada ejecutivo es una pieza clave y la empresa
trata de diferenciarse con estos beneficios.
Tiene relacin con las empresas de vanguardia, que estn insertas en mercados competitivos, donde
las personas hacen la diferencia.
Cmo una empresa se puede asesorar en este tema?
Primero se deben captar cules son los roles de asesora.
Roles fundamentales del asesor
- Detectar que necesitan los trabajadores: no se pueden crear planes de seguros sin saber cul es
la composicin de edad de la gente, estado civil, si tienen hijos, nivel de renta, etc. Se debe hacer un
estudio de la empresa en trminos de las necesidades potenciales de la gente.
- Convertir la necesidad de los trabajadores en planes: disear los planes para ofrecerlos a los
empleados.
- Establecer el precio de los planes: analizar cul es el precio razonable a pagar por los beneficios,
pero bajo un escenario de incertidumbre para la empresa, porque sta no sabe cuantos empleados

van a optar por cada plan. Hay que asumir cmo se va a comportar la gente y en base a eso
determinar cuales son los precios adecuados.
- Difundir los planes: explicarles a los trabajadores el sistema de beneficios flexibles, sus
fundamentos, ventajas y las responsabilidades que debern asumir.
- Puesta en marcha: crear un equipo de personas que asesoren a los trabajadores en la eleccin de
sus planes- Chequeo operativo: revisar que los planes estn bien asignados a cada empleado, que los
contratos estn correctamente confeccionados y que las primas se cobren adecuadamente.
- Monitorear el sistema luego de que sea puesto en marcha.