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Taller 4 de empleabilidad

:
Educación Financiera
¿Qué es ahorrar?
Ahorrar es un medio para obtener algo que deseas o necesitas, pero también
debes verlo como la mejor herramienta para salir de un imprevisto que
implique un gasto fuerte. Se puede considerar que hay dos tipos de ahorro: a
corto y a largo plazo (Ugarte, 2012). El primer tipo de ahorro satisface
necesidades del momento, y el segundo, las necesidades a largo plazo, es
decir, aquellas que tienen un impacto mayor en nosotros y en la sociedad, en
el sentido de que es dinero que puede ayudar a desarrollar algún proyecto que
mueva el flujo económico.
Comprender qué es el ahorro requiere decisión, organización y
constancia. Para lo anterior, es importante que definas tus metas personales,
para que así identifiques cuánto necesitas ahorrar y te informes de cuáles son
las opciones que te llevaran a conseguir lo que quieres de manera eficiente.

Debes saber que no necesitas contar con ingresos altos para
ahorrar, el fin es ahorrar las cantidades necesarias que puedas
administrar para que eventualmente puedas adquirir bienes de consumo
o invertirlos a mayores plazos.
Ejercicio: ¿Quién puede ahorrar? Este ejercicio consiste en
presentar tres personajes, con la finalidad de que los asistentes
identifiquen que cualquier persona puede ahorrar. Las características de
cada persona las puedes definir a partir de extremos: una cuyo lema sea
1) “Me gusta invertir en mi persona”, es decir, una persona a la que no
le interesa ahorrar, otra que refiere 2)“Ya vendrán tiempos mejores,
algún día tendré dinero suficiente para ahorrar”, es decir, alguien que
tiene la idea de que no le es posible ahorrar y una tercera que señale
que siempre ha intentado ahorrar, pero no ha podido, implicando que
hace pequeños gastos que impiden su ahorro.
Cierre de la actividad: Todas las personas tenemos gastos y
compromisos que resolver. Un salario con dinero suficiente para gastar
no es garantía de éxito económico. Sólo el ahorro constante logra
generar un patrimonio con el cual se pueden cumplir las metas. Realizar

Logras tus metas. rentas. La falta de dinero te ha impedido lograr algunas de tus metas personales. Esta actividad sirve tanto de motivación para guardar dinero. esta meta debe ser realista. ¿Cómo puedo ahorrar? Antes de iniciar con el tema. gastos fijos (los que son necesarios de cubrir: comidas. Has tenido que olvidarte de tus metas por falta de apoyo. Cambias de metas cada año. como para priorizar la manera en que realizas tus gastos. responder de manera objetiva ¿qué no necesito? Será un gran paso para ahorrar. considerando: o o o ganancias. Además de que sepas que quieres. que básicamente se constituye al contestar ¿qué quiero?. Una vez definidos estos aspectos. ¿qué tengo? y ¿qué no necesito? La primera pregunta se responde estableciendo una meta. Sin embargo.un balance personal es indispensable para que puedas conocer a detalle tu situación financiera actual y tus posibilidades de empezar con disciplina un plan de ahorro. tiempo o dinero. Con esta información. por lo que deberás reconocer con cuánto dinero cuentas. Una vez que establezcas . debes informarte de las opciones disponibles ya que así definirás de qué elementos se compone tu meta. para que de esta manera establezcas una fecha para conseguir lo que quieres. podrás darte cuenta de que existen algunos gastos que puedes dejar de hacer y que no afectarán tu calidad de vida y tu bienestar. Logras frecuentemente tus metas en el plazo acordado. y a su vez de la cantidad que requieres ahorrar. se recomienda realizar un pequeño test en el que los asistentes respondan ¿Qué estrategias pones en práctica para lograr tus metas? Afirmación Normalmente defines y escribes tus metas antes de iniciarlas. realiza un presupuesto calculando lo que ganaste y determina cuánto podrías gastar. transporte) y. gastos variables (que se pueden recortar o no son imprescindibles). Antes de iniciar la búsqueda de una meta. diseñas un plan de acción con fechas y compromisos. SI NO La mejor manera para empezar es utilizando un plan de ahorro básico.

busca promociones o aprende cómo hacer proyectos con elementos con los que ya cuentas o para hacer renovaciones (ya sea de ropa o de mobiliario). ahorrarás dinero. Establece una meta Analiza tu situación personal ¿Cuál es la m eta? Recorta ¿Cuánto necesito? ¿Para cuando? Ingresos totales Gastos Has un balance ¿Qué NO necesito? ¿Cuánto me queda? ¿Mi meta es realista? ¿Qué necesito para alcanzarla? Las ventajas de este plan de ahorro. El plan de ahorro basado en un presupuesto personal facilita establecer metas y determinar el tiempo en el que puedes cumplirlas. 2. 2014): 1. Generalmente. aun cuando las fuentes de ingresos no fueron consistentes a lo largo del año. 4. Precopeo. es que te permite una buena organización de ingresos y gastos. Últimas recomendaciones Como se mencionó anteriormente.que gastos son necesarios. revende e intercambia. 3. continuar con ciertos hábitos de la vida estudiantil puede ser de utilidad para ahorrar (McGrath. sin embargo. Busca comidas baratas y ofertas. además. ya que esto te ayudará a saber que te conviene comprar. Renta. si consumes con sensatez y moderación. Gran parte de la vida nos la pasamos haciendo comparaciones para tomar nuestras decisiones. te ofrece una oportunidad de mejorar tus hábitos de consumo al obtener más y mejor información sobre tus finanzas personales. Investiga e infórmate de los precios de diferentes opciones. es más barato cocinar en casa que comer en la calle (y también más saludable). Usa en tu favor tu capacidad para navegar en Internet. Pero también. El concepto general de comer y beber en casa antes de salir de fiesta indica que. Esto sucede con mayor frecuencia al empezar nuestra vida profesional o laboral debido a que nos enfrentamos a gastos que no estamos acostumbrados. tenemos la impresión de que el dinero con el que contamos no es suficiente. apégate a un presupuesto que los cubra. una de las cuestiones que impiden el ahorro es el control de gastos. . Esta información te dará respuesta a la segunda pregunta (¿qué tengo?).

” 7. cable. 8. . Ten en cuenta todos esos gastos que no correrían completamente por tu cuenta: electricidad. En algún momento te verás haciendo malabares con tus ahorros: “Casi nunca hay dinero suficiente para cumplir con todos nuestros objetivos financieros. Involucrarse en actividades y la búsqueda de experiencias. Se trata de dar prioridad a lo que es más importante. así que empezaremos por describir las diferentes presentaciones del “dinero plástico”. Camina o usa bicicleta. etc. papel higiénico. pero no son las únicas que hay.5. Recuerda “las cosas que te hacen feliz son experiencias”. Compartir departamento con amigos. la despensa. Además. Caminar es más barato que tomar el Metro o comprar gasolina e implica una cierta disciplina que te ayudará también a apegarte a tu plan de ahorro. no en cosas. de activarte físicamente resulta una opción saludable e incluso podría ahorrarte el dinero o la necesidad de ir a un gimnasio. Internet. 6. Aprende a hacer y priorizar múltiples tareas. Ejercicio: ¡Quiero irme de vacaciones! Sobre las tarjetas Todo mundo sabe sobre la existencia de las tarjetas de crédito.

Así mismo se incrementa el flujo del dinero. menos dinero extra pagarás.DINERO PLASTICO. debemos pagar por los intereses y demás cargos.. comisiones y seguros que cobra el banco por darte la tarjeta de crédito.Permiten obtener efectivo de los cajeros automáticos De débito. Una vez adquirida. hay varias formas de evitar que la tarjeta de crédito “se nos salga de las manos”  Gasta solamente lo que puedas pagar.Tarjetasque usam osen lugar del efectivo o cheques De efectivo. los bancos también se benefician al cobrar intereses y cargos por el uso de las tarjetas. a todas las transacciones se les aplican intereses La principal ventaja del uso de tarjetas (además de no tener que cargar efectivo).. es importante recordar que una tarjeta (sobre todo de crédito) no implica un ingreso extra.Permiten pagar en tiendas/servicios. debes comparar el CAT (costo anual total) de las tarjetas que te ofrecen. Aunque el uso de tarjetas tiene grandes convenientes tanto a nivel individual como a nivel social.Permiten obtener efectivo de los cajeros y realizar pagos en tiendas/servicios De prepago. anualidades. entre menor sea. recuerda que una tarjeta de crédito es dinero prestado no un ingreso extra . los productores tienen que emplear a más personas para satisfacer los pedidos de las tiendas.El usuario abona el dinero a la tarjeta. pues al incrementar las compras... pues además de pagar al banco el valor del producto adquirido. Para no pagar demasiado en estos conceptos. A veces. siendo el total del abono el monto máximo disponible De crédito. tendemos a olvidar los costos extra que implica una tarjeta de crédito. es la posibilidad de aprovechar promociones/descuentos que se dan con esta forma de pago. este costo incluye tasas de interés.

además así pagaras menos comisiones y anualidades Revisa la vigencia de tu tarjeta. además de los consejos anteriores también considera:    Transferir las deudas a la tarjeta que cobre menos intereses Cancelar las tarjetas con mayor interés No llevarlas siempre contigo. Algunas de estas son: la creencia de que nunca envejecerás.mx/calculadora_de_tarjeta_de_credito. para que este nuevo consumo sea cobrado hasta el siguiente mes o periodo de cobro Camina antes de correr. SI NO LAS CUIDAS PUEDEN SALIRSE DE CONTROL. no aceptes todas las que te ofrezcan por muchas promociones o regalos que te den.economia. lo tienes más que merecido) y que puedes vivir . si guardas tus tickets serás más consciente de los gastos que realizas y te será más fácil detectar cargos “extraños” Programa mensualmente los pagos.com. para que puedas utilizarla siempre que la necesites.       Controla tus gastos. Ahorra para tu futuro Existen algunas creencias erróneas en tanto al ahorro para el futuro. que comprar cosas por el placer de tenerlas es darse un pequeño gusto (que por cierto. mientras más tarden en pagar. así evitarás compras innecesarias y muchos problemas en caso de robo. intereses) para que no te cobren por seguros o planes que no hayas solicitado Utiliza tu tarjeta el siguiente día de la fecha de corte. que hacer un registro de gastos es innecesario. anualidades.htm Si ya tienes más de una tarjeta. procura que sea al menos 3 días hábiles antes de la fecha límite. si estás empezando a manejar una tarjeta. Asegúrate de poder manejar una antes de comprometerte con más. así como los cargos de compras a meses sin intereses). Procura pagar el monto para no generar intereses (que suele ser el dinero que empleaste en ese mes. LAS TARJETAS SON BASTANTE CELOSAS. sobre todo si pagas con cheque o desde otros bancos. si no te es posible. PERO TAMBIÉN SON MUY ÚTILES SI SABES MANEJARLAS Ejemplo sobre los intereses. más pagarás: http://www. más las comisiones-anualidades e IVA. que gastar más de lo que ganas o recibes es una forma de disfrutar la vida. paga al menos el doble del pago mínimo Revisa siempre tu estado de cuenta. checa que todos los cargos correspondan con las adquisiciones (compras. pagos a meses sin intereses) y los servicios acordados (comisiones.

ahorrar te trae más beneficios como tener un retiro digno con ingresos similares a los que percibes en tu edad adulta y alcanzar metas que planeas para tu edad adulta (viajar. Además se pueden registrar en una AFORE los trabajadores al servicio del estado e independientes. se te dará la opción de inscribirte en una AFORE (de hecho. organización. Estas administradoras son autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y son reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el retiro. tener una casa. o Los jóvenes menores a 26 años cotizarán en la SIAFORE Básica 5. A mayor plazo se puede permitir un mayor riesgo y lograr mayor rendimiento (hay más oportunidades para alcanzar tu meta de retiro). El objetivo en sí. se busca más seguridad en la inversión aunque los rendimientos sean menores. Invertir de la mejor manera los fondos para el retiro de los trabajadores. previsión. se use como medio de inversión. por tanto. De igual manera. Este sistema permite elegir la AFORE que más te convenga. administrar y operar las cuentas individuales. entre otras. que nada falte en casa). o Las SIAFORES se subdividen de acuerdo a la edad de cada trabajador. en la mayoría de los trabajos es obligatorio que tengas una). Sus funciones son las siguientes:      Abrir.permanentemente del dinero de otros. es buscar mejores rendimientos para la gente más joven (que implica un mayor ahorro) con un nivel de riesgo diferenciado dependiendo el plazo de cuando se van a requerir los recursos. vale la pena reconocer que nunca es temprano para ahorrar. para cumplir con la edad para el retiro. . el sistema de pensiones te cubre de acuerdo a los requisitos de ley (1. pero considera que algunas características que te da el ahorrar. Ésta es una Administradora de fondos para el retiro y se destina a que los trabajadores ahorren y este dinero a su vez. Tal vez pienses que el tiempo para tu retiro esta muy lejano o que ni si quiera tienes tu primer empleo. ¿Quiénes pueden hacer uso de una AFORE? Si estás afiliado al IMSS. te darán otras cualidades para ofrecer a tu vida laboral como la planeación. manejo de recursos. Todas las AFORES tienen sociedades de inversión especializadas en fondos para el retiro (SIAFORES). Llevar el registro de los recursos correspondientes a tu subcuenta de vivienda mejor conocido como INFONAVIT. pero a menor plazo. Cuando empiezas a trabajar. Proporcionar por lo menos tres estados de cuenta al año.250 semanas de cotización).

el propio trabajador. El patrón da alrededor de un 2% de tu salario base de cotización para tu retiro y el 3. En esta cuenta.F. la subcuenta para trabajadores que cotizaron antes de julio de 1997) y vivienda. ¿Qué es la cuenta individual? Es la cuenta personal y única de cada trabajador administrado por la AFORE. Por último. La subcuenta de aportaciones complementarias tiene el propósito de incrementar el monto de tu pensión. cesantía. el gobierno.¿Cómo funcionan? Como se señaló anteriormente (pero que vale la pena repetirlo) son instituciones que se dedican exclusivamente a administrar e invertir los recursos depositados en la cuenta individual de los trabajadores y tienen el objetivo de ofrecer al trabajador una pensión en el momento de su retiro.5% del salario mínimo diario vigente en el D. subcuenta de SAR 92 (es decir. Durante la vida laboral del trabajador se acumulan las aportaciones que realizan: el patrón. las que realiza tu patrón. la subcuenta por aportaciones voluntarias son aquellas que de manera voluntaria que te servirán para complementar tu pensión. Esta subcuenta sólo es registrada por la AFORE ya que la administración de esos recursos la hacen el INFONAVIT o el FOVISSSTE de acuerdo a sus fines.15% de tu salario base de cotización por cesantía en edad avanzada y vejez. cuota social. ¿Y que es todo eso? La subcuenta de retiro. también se registra el retiro.125% sobre el salario base de cotización y la cuota social es una cantidad aportada por el gobierno y es el 5. No hay montos mínimos ni máximos. El Gobierno otorga un . vejez y cuota social es la subcuenta en la que se depositan las aportaciones tripartitas. Puedes realizarlas personalmente en tu AFORE o solicitarle a tu patrón que las realice haciendo un descuento a tu sueldo.225% del salario base de cotización por cesantía en edad avanzada y vejez. aportaciones complementarias. la vejez (RCV). Las AFORES no tienen ninguna responsabilidad sobre estos recursos. El trabajador aporta un 1. la cesantía. aportaciones voluntarias. checa: . el gobierno federal y el trabajador. ¿Cómo elijo mi AFORE? Para elegirla. La subcuenta de vivienda concentra los recursos fiscales que los patrones aportan a favor de sus trabajadores y que ascienden al 5% de sus salarios. es decir. estas aportaciones las podrán realizar tú o tu patrón en cualquier momento y sólo podrás disponer de estas aportaciones al momento de tu retiro.

Disponible en Forbes México en línea: http://www. 7.economia. te envía tu estado de cuenta mínimo dos veces al año y también pueden ofrecerte otros servicios como: el envío de información por internet. Recuperado el 5 de agosto de 2014 de: http://www. No hay edad para que empieces a horrar. por tanto en forma de preguntas te planteamos algunos aspectos por los que es importante ahorrar y pensar en el futuro: 1. c) y los servicios: La afore te brinda el servicio de resguardar de manera segura tus recursos y de hacerlos crecer mediante inversiones. mayores rendimientos y un bajo porcentaje de comisión y de cobro por servicios.gob. Nivel de vida que quiero.com. Además. Con mayor razón si se trata de tu ahorro para la vejez.forbes. ya que sólo tú puedes asegurarte de tener un futuro prometedor. (2012) Las tarjetas de crédito: úsalas a tu favor.htm Segovia.asp . atención telefónica y tarjeta electrónica de consulta de saldo. b) las comisiones: Es el cobro que hacen las AFORES por administrar tu cuenta individual. será un buen primer paso.profeco. deberás buscar. Tener metas a mediano y largo plazo. Por tanto. 3. & García. con cualquier cantidad que comiences en la etapa de tu vida que sea. 2. 5. El ahorro y los jóvenes. 4.mx/encuesta/brujula/bruj_2012/bol217_tarjeta_de_credi to. Emprender un proyecto. Estar preparado para el futuro.mx/el_uso_correcto_de_su_tarjeta_de_credito. 6. G. A. Recuperado el 6 de agosto de 2014 de: http://www.mx/finanzaspersonales/2012/10/11/ahorro-jovenes-pareja-exito McGrath.com. Imprevistos y emergencias.mx/sites/10habitos-universitarios-que-sirven-en-el-mundo-real/ El uso correcto de la tarjeta de crédito. Una vez que has decidido ahorrar. vale la pena darle mayor peso a esta actividad. Disponible en El Economista en línea: http://eleconomista. Pérdida del trabajo. De hecho. La Afore como cualquier otra empresa cobra por sus servicios. Retiro. (2014) 10 hábitos universitarios que sirven en el mundo real. Referencias Ugarte.a) los rendimientos: Son las "ganancias" o "intereses" que obtienes durante tu periodo de ahorro. M. una pareja de éxito. C. Dependencia de los demás. 8.com.

(2014) Diez consejos para ahorrar.mx/suplementos/2014/505487/6/diez-consejospara-ahorrar. Recuperado el 5 de agosto de 2014 de: http://www.informador.htm .Sin autor.com.