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11.1 Introduccin.
Aunque Daz no considera que esto acabe con el cheque, por su uso frecuente
todava es notable, debemos anotar que por ejemplo en Reino Unido se planea
acabar con el cheque y dejar de usarlo a partir de un plazo aproximado de un ao,
es decir para el 2012.
11.2 Concepto.
El cheque es un ttulo de crdito que slo puede ser expedido a cargo de una
institucin de crdito, por lo que es necesario, en la mayora de los casos contar
con una cuenta en el banco, para que los fondos se retiren de l y se utilicen para
pagar lo documentos. Por ello, se define al cheque como un ttulo de crdito
expedido a cargo de una institucin bancaria por quien, previa existencia de
fondos disponibles en ella, sea autorizado por la misma para librar cheques a su
cargo. La jurisprudencia y la doctrina estadounidense lo ha definido como una letra
de cambio girada a cargo de un banco. El documento que en forma de cheque se
libre a cargo de otras personas, no producir efectos de ttulo de crdito, por lo
que si existe el cheque entre particulares.
incapacidad del librador no exime al banco de pagar los cheques que emiti el
librador en vida o antes de su incapacidad, pero si puede negarse a pagar si el
librador ha sido declarado en suspensin de pagos, quiebra o concurso. Se
permite el pago parcial del cheque, pero de hacerlo as el tomador deber retener
el documento, poner la quita y dar recibo al banco sobre el dinero que recibi.
11.4 Presupuestos de emisin.
Para expedir cheques es necesario que exista cuenta de cheques contra la cual se
expedirn, por lo cual es necesario por el librador abrir contrato de depsito de
dinero en cuenta de cheques. Sobre dicha cuenta, el depositante podr disponer
de una parte o la totalidad de fondos, teniendo derecho de hacer remesas o
depsitos peridicos en abono a su cuenta. Incluso cualquier depsito hecho a la
vista se entienden entregados en abono a cuenta de cheques, salvo convenio en
contrario. Para ello los bancos debern acreditar los abonos con recibo de dinero
o con anotaciones en libreta.
11.4.2. Autorizacin para librar.
4. Dentro de tres meses, si fueren expedidos dentro del territorio nacional para ser
pagaderos en el extranjero, siempre que no fijen otro plazo las leyes del lugar de
presentacin.
Las acciones a que nos referimos en el punto anterior, prescriben en seis meses
contados:
- Desde que concluye el plazo de presentacin, las del ltimo tenedor del
documento; y
- Desde el da siguiente a aqul en que paguen el cheque, las de los endosantes y
las de los avalistas.
- Las acciones del tenedor de cheque certificado contra el librado, a partir del da
en que concluya el plazo de presentacin.
11.10 Sanciones aplicables al responsable de la falta de pago de un cheque.
El librador de un cheque presentado en tiempo y no pagado, por causa imputable
al propio librador, resarcir al tenedor los daos y perjuicios que con ello le
ocasione. En ningn caso, la indemnizacin ser menor del veinte por ciento del
valor del cheque.
Ahora bien, se debe distinguir entre dos casos que la Suprema Corte ha
interpretado y que son:
Si el cheque se emiti sin fondos para procurarse un lucro o bien, para procurarse
ilcitamente una cosa, aqu se configura un fraude genrico en trminos de lo ya
explicado, siendo necesario que el cheque se haya presentado para su cobro,
dentro de los trminos legales.
El otro caso es cuando el cheque sin fondos se entrega en pago de otro
documento en el cual no configura fraude genrico para nuestro mximo tribunal,
puesto que ese documento no tuvo efecto liberatorio definitivo, puesto que existe
dispositivo que dice que cuando un ttulo de crdito se paga con otro ttulo de
crdito, este se recibe salvo buen cobro, por lo que es obvio que el librador no
obtuvo para s un lucro indebido y el acreedor mantuvo inclume su derecho de
reclamar el pago de la cantidad que ampara el ttulo de crdito, en este caso, el
cheque.
11.11 Causas por las que un banco puede rehusar el pago de un cheque.
La alteracin de la cantidad por la que el cheque fue expedido, o la falsificacin de
la firma del librador, no pueden ser invocadas por ste para objetar el pago hecho
por el librado, si el librador ha dado lugar a ellas por su culpa, o por la de sus
factores, representantes o dependientes. Cuando el cheque aparezca extendido
en esqueleto de los que el librado hubiere proporcionado al librador, ste slo
podr objetar el pago si la alteracin o la falsificacin fueren notorias, o si,
habiendo perdido el esqueleto o el talonario, hubiere dado aviso oportuno de la
prdida al librado. Todo convenio contrario a lo dispuesto en este artculo, es nulo.
El que pague con cheque un ttulo de crdito, mencionndolo as en el cheque,
ser considerado como depositario del ttulo mientras el cheque no sea cubierto
durante el plazo legal sealado para su presentacin. La falta de pago o el pago
parcial del cheque, se considerarn como falta de pago o pago parcial del ttulo de
crdito, y una vez protestado el cheque, el tenedor tendr derecho a la restitucin
del ttulo y al pago de los gastos de cobranza y de protesto del cheque; y previo el
protesto correspondiente, podr ejercitar las acciones que por el ttulo no pagado
le competan. Si el depositario de ste no lo restituye al ser requerido para hacerlo
ante juez, notario, corredor o ante la primera autoridad poltica del lugar, se har
constar ese hecho en el acta relativa, y sta producir los efectos del protesto para
la conservacin de las acciones y derechos que del ttulo nazcan. Los plazos
sealados para el protesto de los ttulos de crdito en pago de los cuales se hayan
recibido cheques, empezarn a correr desde la fecha en que stos sean
legalmente protestados, conservndose, entre tanto, todas las acciones que
correspondan al tenedor del ttulo. Respecto a las causas por las que un cheque
no se pagara por el banco son la falta de fondos, salvo que se revoque el cheque,
cancele su cuenta o reduzca la suma disponible. Cuando el librador informa su
revocacin al banco antes del cobro del documento hace vlida su oposicin al
pago. Tambin se pude negar el pago, si el banco librado se entera del concurso,
quiebra o suspensin de pagos del librador. En caso de que injustificadamente el
banco se niegue a pagar el cheque teniendo fondos, deber pagar el veinte por
ciento del valor del cheque.
Antes de la emisin del cheque, el librador puede exigir que el librado lo certifique,
declarando que existen en su poder, fondos bastantes para pagarlo. La
certificacin no puede ser parcial ni extenderse en cheques al portador. El cheque
certificado no es negociable. La certificacin produce los mismos efectos que la
aceptacin de la letra de cambio. La insercin en el cheque, de las palabras
"acepto," "visto," "bueno" u otras equivalentes, suscritas por el librado, o de la
simple firma de ste, equivalen a una certificacin.
Ttulos singulares son aquellos que son creados uno slo en cada acto de
creacin, como la letra de cambio, el pagar.
Ttulos seriales: son los que se crean en serie, como las acciones y las
obligaciones de las sociedades annimas.
Segn la sustantividad
Este criterio los divide en principales y accesorios. Siendo stos ltimos los
que dependen de otro ttulo de crdito principal, como el caso de los bonos
de prenda del crtificado de depsito.
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