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CREDITOS DE

CONSUMO
GRUPO 1

INTEGRANTES:
Alejo Apaza Franz
Ali Copeticona
Ronald
Apaza Humiri
David
Aruquipa Buitre Sergio

PUNTOS 1-2 DAVID


PUNTOS 3-4 FRANZ
PUNTOS 5-6 SERGIO
PUNTOS 7-8 GRONALD

Contenido
1.

CRDITOS DE CONSUMO................................................................................... 2

2.

CONCEPTOS IMPORTANTES..............................................................................2

3.

PARTES QUE CORRESPONDE A UN CRDITO DE CONSUMO..............................7

4.

EXCLUSIONES................................................................................................... 8

5.

INFORMACIN................................................................................................... 9

6.

ENTIDADES EMISORAS...................................................................................... 9

6.1.

CRDITO DE CONSUMO DE BANCO GANADERO...........................................10

6.2.

CRDITO DE CONSUMO PARA ASALARIADOS DE BANCO NACIONAL...........10

6.3.

CRDITO DE CONSUMO TU ELECCIN DE BANCO NACIONAL DE BOLIVIA....11

6.4.

CRDITO DE CONSUMO DE BANCO DE CRDITO..........................................13

6.5.

CRDITO DE CONSUMO CREDIACTIVO DE BANCO ECONMICO...................14

6.6.

CRDITO DE CONSUMO DE BANCO MERCANTIL SANTA CRUZ......................14

6.7.

CRDITOS PERSONALES DE CONSUMO DE BANCO BISA.............................15

7.

TARJETA DE CRDITO..................................................................................... 16

7.1. FUNCIONAMIENTO DE LAS TARJETAS DE CREDITO..............................17


7.2.

CONTRATACIN MLTIPLE...........................................................................19

7.3.

REQUISITOS GENERALES PARA OTORGAR TARJETAS DE CRDITO.............20

7.4.

OBLIGACIONES DE LOS BANCO...................................................................21

7.4.

TARJETAS ADICIONALES..............................................................................22

7.4.1.

VENTAJAS................................................................................................. 22

7.4.2.

DESVENTAJAS.......................................................................................... 23

7.5.

CLASIFICACION DE LAS TARJETAS DE CREDITO..........................................23

7.6.

COMO ELEGIR UNA TARJETA DE CRDITO.................................................25

7.7.

RESPONSABILIDAD DEL EMISOR.................................................................27

7.8.

TASA DE INTERS EN EL MERCADO.............................................................28

8. PROPUESTA DE INNOVACION..........................................................................29
PRODUCTO DE INNOVACION..................................................................................30
PROPUESTA DE INNOVACION................................................................................. 31
CONCLUSIONES.................................................................................................... 32
BIBLIOGRAFA....................................................................................................... 32

1. CRDITOS DE CONSUMO
Un crdito de consumo es un contrato en el que el prestamista concede o se
compromete a conceder a un consumidor un crdito bajo la forma de pago aplazado,
prstamo, apertura de crdito o cualquier medio equivalente de financiacin
El producto financiero en virtud del cual una parte denominada proveedor, entrega o
se obliga a entregar una cantidad cierta de dinero a otra parte denominada
consumidor, que se obliga a pagarla en un determinado plazo o nmero de cuotas,
incluyendo la suma de dinero que resulte de la aplicacin de una tasa de inters
determinada al momento de su contratacin.
No se consideran contratos de crdito los que consistan en el suministro de bienes
de un mismo tipo o en la prestacin continuada de servicios, siempre que en el
marco de aqullos asista al consumidor el derecho a pagar por tales bienes o
servicios a plazos durante el perodo de su duracin.
2. CONCEPTOS IMPORTANTES

Consumidor: La persona natural o jurdica que contrata, a ttulo oneroso y


como destinatario final, un Crdito de Consumo.

Proveedor: La persona natural o jurdica, de carcter pblico o privado que,


habitualmente, otorga un Crdito de Consumo a un Consumidor.

Hoja Resumen: La Hoja inicial que antecede a los contratos de adhesin de


Crditos de Consumo, que contiene un resumen estandarizado de sus
principales clusulas y que los Proveedores deben incluir en sus cotizaciones
para facilitar su comparacin por los Consumidores, cuyo formato, contenido y
dems caractersticas se establecen en el presente reglamento para cualquier
tipo de Crdito de Consumo.

Gastos o Cargos Propios del Crdito: Todas aquellas obligaciones en


dinero, cualquiera sea su naturaleza o denominacin, derivadas de la
contratacin de un Crdito de Consumo y devengadas a favor del Proveedor o
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de un tercero, que no correspondan a tasa de inters ni a capital y que deban


pagarse por el Consumidor.
Tendrn este carcter los impuestos y gastos notariales, adems de los que
sean definidos como tales por una disposicin legal o reglamentaria.

Gastos

Cargos

por

Productos

Servicios

Voluntariamente

Contratados: Todas aquellas obligaciones en dinero, cualquiera sea su


naturaleza o denominacin, por productos o servicios proporcionados por el
Proveedor, o por un tercero contratado por intermedio del Proveedor, respecto
de las cuales el Consumidor puede prescindir al contratar un Crdito de
Consumo.
Podrn tener este carcter la pliza de seguro, individual o colectiva, cuyo
objeto asegurado es el saldo insoluto del Crdito de Consumo, si el
Consumidor los puede contratar libremente en cualquier entidad que la
comercialice en los trminos previstos en el artculo 8 de la Ley N 20.448.

Valor de la Cuota: El monto que se obliga a pagar un Consumidor al contratar


un Crdito de Consumo en forma peridica, que considera todos los intereses,
amortizaciones, Gastos o Cargos Propios del Crdito y Gastos o Cargos por
Productos o Servicios Voluntariamente Contratados.

Valor de la Cuota Bsica de Referencia: El monto que se obliga a pagar un


Consumidor al contratar un Crdito de Consumo en forma peridica, que
considera slo los intereses, amortizaciones y Gastos o Cargos Propios del
Crdito.

Monto Lquido del Crdito: El monto total que efectivamente recibe el


Consumidor para satisfacer el objeto del contrato en el periodo inicial o,
personalmente o por un tercero autorizado por el Consumidor.

Monto Bruto del Crdito: El monto Lquido del Crdito ms los Gastos o
Cargos Propios del Crdito y Gastos o Cargos por Productos o Servicios
Voluntariamente Contratados que se efectan en el periodo inicial o.

Costo Total del Crdito: El monto total que debe asumir el Consumidor, y
que corresponde a la suma de todos los pagos peridicos definidos como
Valor de la Cuota en funcin del plazo acordado, incluyendo cualquier pago en
el periodo inicial o .

Plazo del Crdito: El periodo establecido en el contrato para el pago total del
Crdito de Consumo.

Nmero de Cuotas: La cantidad de pagos peridicos determinados en el


contrato para extinguir el crdito, que puede ser diferente al Plazo del Crdito.

Nmero de Cuotas Vencidas y no Pagadas: La cantidad de cuotas


peridicas de un Crdito de Consumo que se encuentran pendientes de pago
desde la fecha establecida para ello en el contrato, a una fecha determinada.

Monto Vencido y no Pagado: La suma de dinero calculada a una fecha


determinada, de la o las Cuotas Vencidas y no Pagadas.

Monto por Mora o Atraso: La suma de dinero que debe asumir el


Consumidor por concepto de intereses moratorios, por no haber pagado las
cuotas del Crdito de Consumo dentro del plazo establecido en el contrato.

Carga Anual Equivalente o "CAE": El Indicador que, expresado en forma de


porcentaje, revela el costo de un crdito en un perodo anual, cualquiera sea el
plazo pactado para el pago de la obligacin.
La Carga Anual Equivalente incluye el capital, tasa de inters, el plazo del
Crdito de Consumo, todos los Gastos o Cargos Propios del Crdito y los
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Gastos o Cargos por Productos o Servicios Voluntariamente Contratados, si


los hubiere.
La CAE corresponde a la tasa que iguala el valor presente de los montos por
pagar con el valor presente del capital del crdito recibido por el Consumidor o
monto adeudado por el Crdito de Consumo contratado.

Tasa de Inters Anualizada: Tasa de inters anual de un Crdito de


Consumo, calculada en frecuencia n. sta no incluye ningn tipo de Gastos o
Cargos Propios del Crdito ni Gastos o Cargos por Productos o Servicios
Voluntariamente Contratados.

Inters Moratorio: La tasa de inters que se aplica por no pagar una


obligacin en la fecha estipulada. Se refiere a la tasa de inters en frecuencia
n anualizada.

Gastos de Cobranza: El monto correspondiente al costo de la cobranza


extrajudicial de una obligacin vencida y no pagada en la fecha establecida en
el contrato, traspasado por el Proveedor al Consumidor, y que slo se puede
cobrar si han transcurrido quince das corridos desde el atraso, segn lo
dispuesto en el artculo 37 de la Ley de Proteccin del Consumidor.

Comisin por Pago Anticipado o Prepago: El valor extraordinario y


voluntario que asume el Consumidor al pagar en forma anticipada el Crdito
de Consumo, sea en forma total o parcial, esto es, antes del plazo establecido
para ello.

Costo Total del Pago Anticipado o Prepago: El monto total a pagar por el
Consumidor, para extinguir la obligacin anticipadamente, incluida la Comisin
por Pago Anticipado o Prepago.

Cotizacin: La propuesta dirigida nominativamente a un Consumidor


interesado en la contratacin de un Crdito de Consumo cuyo riesgo comercial
ha sido previamente evaluado calificndosele como sujeto de crdito, en la
que se debe indicar en forma clara, simple y transparente la informacin que
se seala en el artculo 4 del presente reglamento.
Si la propuesta se dirige al pblico o a un Consumidor cuyo riesgo comercial
no ha sido previamente evaluado, slo tendr el carcter de simulacin no
vinculante o meramente referencial, hasta que se haya aprobado la evaluacin
de riesgo comercial, situacin que deber informarse en la misma simulacin.

Tiempo de Vigencia de la Cotizacin: El periodo durante el cual el


Proveedor se obliga a mantener las condiciones especificadas en la
Cotizacin que otorga al Consumidor, el que no puede ser inferior a siete das
hbiles.

Producto o Servicio Asociado, Simultneo, Adicional, Especial o Conexo:


Nombre propio que caracteriza a un producto o servicio financiero que se
ofrece en forma conjunta a un Crdito de Consumo.

Coste total del crdito para el consumidor: todos los gastos, incluidos los
intereses, las comisiones, los impuestos y cualquier otro tipo de gastos que el
consumidor deba pagar en relacin con el contrato de crdito y que sean
conocidos por el prestamista, con excepcin de los gastos de notara. El coste
de los servicios accesorios relacionados con el contrato de crdito, en particular
las primas de seguro, se incluye asimismo en este concepto si la obtencin del
crdito en las condiciones ofrecidas est condicionada a la celebracin del
contrato de servicios.

Importe total adeudado por el consumidor: la suma del importe total del
crdito ms el coste total del crdito para el consumidor.

Importe total del crdito: el importe mximo o la suma de todas las cantidades
puestas a disposicin del consumidor en el marco de un contrato de crdito.

Tasa anual equivalente: el coste total del crdito para el consumidor,


expresado como porcentaje anual del importe total del crdito concedido, ms
los costes contemplados en el apartado 2 del artculo 32 de la Ley, si procede.

Tipo deudor: el tipo de inters expresado como porcentaje fijo o variable


aplicado con carcter anual al importe del crdito utilizado.

Tipo deudor fijo: tipo deudor acordado por el prestamista y el consumidor en el


contrato de crdito para la duracin total del contrato de crdito o para perodos
parciales, que se fija utilizando un porcentaje fijo especfico. Si en el contrato de
crdito no se establecen todos los tipos deudores fijos, el tipo deudor fijo se
considerar establecido slo para los perodos parciales para los que los tipos
deudores se establezcan exclusivamente mediante un porcentaje fijo especfico
acordado al celebrarse el contrato de crdito.
3. PARTES QUE CORRESPONDE A UN CRDITO DE CONSUMO

Consumidor la persona fsica que, en estas relaciones contractuales, acta con


fines que estn al margen de su actividad comercial o actividad profesional.
El prestamista es la persona fsica o jurdica que concede o se compromete a
conceder un crdito en el ejercicio de su actividad comercial o profesional.
El intermediario de crdito es la persona fsica o jurdica que no acta como
prestamista y que en el transcurso de su actividad comercial o profesional, contra
una remuneracin que puede ser de ndole pecuniaria o revestir cualquier otra forma
de beneficio econmico acordado:
1. Presenta u ofrece contratos de crdito,
2. asiste a los consumidores en los trmites previos de los contratos de crdito,
distintos de los indicados en el inciso 1.), o
3. celebra contratos de crdito con consumidores en nombre del prestamista.
4. EXCLUSIONES
Quedan excluidos:
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a) Los contratos de crdito garantizados con hipoteca inmobiliaria.


b) Los contratos de crdito cuya finalidad sea adquirir o conservar derechos de
propiedad sobre terrenos o edificios construidos o por construir.
c) Los contratos de crdito cuyo importe total sea inferior a 200 euros.
d) Los contratos de arrendamiento o de arrendamiento financiero en los que no
se establezca una obligacin de compra del objeto del contrato por el
arrendatario ni en el propio contrato ni en otro contrato aparte. Se considerar
que existe obligacin si el prestamista as lo ha decidido unilateralmente.
e) Los contratos de crdito concedidos en forma de facilidad de descubierto y
que tengan que reembolsarse en el plazo mximo de un mes.
f) Los contratos de crdito concedido libre de intereses y sin ningn otro tipo de
gastos, y los contratos de crdito en virtud de los cuales el crdito deba ser
reembolsado en el plazo mximo de tres meses y por los que slo se deban
pagar unos gastos mnimos. A estos efectos, los gastos mnimos no podrn
exceder en su conjunto, excluidos los impuestos, del 1 por ciento del importe
total del crdito.
g) Los contratos de crdito concedidos por un empresario a sus empleados a
ttulo subsidiario y sin intereses o cuyas tasas anuales equivalentes sean
inferiores a las del Mercado, y que no se ofrezcan al pblico en general. A
estos efectos se entender por tasas anuales equivalentes inferiores a las del
mercado las que sean inferiores al tipo de inters legal del dinero.
h) Los contratos de crdito celebrados con empresas de servicios de inversin o
con entidades de crdito con la finalidad de que un inversor pueda realizar una
operacin relativa a uno o ms de los instrumentos financieros enumerados en
el artculo 2 de la Ley del Mercado de Valores,2 cuando la empresa de
inversin o la [[entidad de crdito] que concede el crdito participe en la
operacin .
i) Los contratos de crdito que son el resultado de un acuerdo alcanzado en los
tribunales.
j) Los contratos de crdito relativos al pago aplazado, sin intereses, comisiones
ni otros gastos, de una deuda existente.
k) Los contratos de crdito para cuya celebracin se pide al consumidor que
entregue un bien al prestamista como garanta de seguridad y en los que la
responsabilidad del consumidor est estrictamente limitada a dicho bien.
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5. INFORMACIN
La informacin que con arreglo a esa Ley se ha de proporcionar al consumidor, ya
sea con carcter previo al contrato, durante su vigencia o para su extincin, constar
en papel o en cualquier otro soporte duradero. Por soporte duradero se entiende todo
instrumento que permita al consumidor conservar la informacin que se le transmita
personalmente de forma que en el futuro pueda recuperarla fcilmente durante un
perodo de tiempo adaptado a los fines de dicha informacin, y que permita la
reproduccin idntica de la informacin almacenada.
El incumplimiento de los requisitos relativos a la informacin previa y al suministro de
la misma, dar lugar a la anulabilidad del contrato. En caso de que se mantenga la
eficacia del contrato, ste se integrar conforme a lo previsto en la Ley General para
la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias.
6. ENTIDADES EMISORAS
Las entidades emisoras pueden ser:
a. Empresas comerciales.- Que emiten sus propias tarjetas de crdito, para uso
exclusivo en sus establecimientos y empresas vinculadas en nuestro medio
actualmente esta no es aplicable.
b. Entidades especializadas no bancarias.- Que son prcticamente las creadoras del
credit card, o tarjetas no bancarias, que no se utilizan en el rea bancaria, pero que
permiten la compra de bienes y servicios en las entidades afiliadas al sistema, en
nuestras medias estas entidades no emiten tarjetas de crdito.
e. Entidades bancarias. - Que son las empresas que vienen trabajando masivamente
este crdito de consumo.
Entre las entidades bancarias de nuestro medio tenemos las siguientes:
6.1. CRDITO DE CONSUMO DE BANCO GANADERO
Todas las necesidades de financiacin personales pueden ser cubiertas con el
crdito de consumo de Banco Ganadero. Este prstamo se denomina crdito
Consumax y presta dinero para realizar gastos e inversiones de carcter personal,
as como para pagar servicios. Los destinos ms usuales suelen ser la financiacin

de viajes, compras, artefactos, electrodomsticos, muebles, educacin, salud y un


sinfn de posibilidades que los bolivianos conocemos bien.
El monto mximo que presta este crdito personal de Banco Ganadero es de USD
30.000 en un plazo mximo de financiacin que alcanza los 5 aos. Adems, puede
ser solicitado en UFV y en bolivianos.
Los requisitos para acceder a este prstamo son muy sencillos. Banco Ganadero te
pide que llenes el formulario nico de solicitud de crdito, as como los formularios
relativos ala Declaracin de Salud. A su vez, tendrs que presentar el respaldo del
destino del prstamo junto con la fotocopia del documento de identidad, tanto de
quien solicite el crdito como de sus garantes. Adems es necesario contar con
ingresos lquidos por un mnimo de USD 400, que debern ser demostrados
mediante el certificado de trabajo, los extractos bancarios de los ltimos 6 meses y
las 3 ltimas boletas de pago.
Todas tus necesidades de financiacin estn previstas por este crdito de libre
disponibilidad en Bolivia, gracias a las opciones de financiacin que Banco Ganadero
ha implementado para todos. Como si fuera poco, adems de contar con el respaldo
de un gran banco, tambin estars completamente asesorado por parte de los
tcnicos y especialistas que el banco pone a tu disposicin. As que si necesitas un
crdito personal ya en Bolivia no dudes en acercarte a la sucursal ms cercana de
Banco Ganadero para comenzar a vivir tus sueos y para que tu trabajo se vea
recompensado con aquellos bienes y proyectos que te hacen feliz.
6.2. CRDITO DE CONSUMO PARA ASALARIADOS DE BANCO NACIONAL
La masa de trabajadores asalariados de Bolivia clama por ms y mejores crditos
personales y en Banco Nacional oyeron sus reclamos y disearon un prstamo
personal exclusivamente enfocado en ellos. Este crdito de libre disponibilidad
abarca tanto a trabajadores que reciban su pago mediante BNB como a los que no.
Sin embargo, aquellos cuentan con ms ventajas que los dems.
El plazo mximo de financiacin de este prstamo personal en moneda nacional es
de hasta 5 aos. El monto mximo es de hasta 7 veces el salario. Aquellos
trabajadores que reciban su sueldo mediante el Banco Nacional contarn con una
tasa fija del 13% durante los primeros 36 meses. A partir del mes 37 la tasa ser
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variable. Los asalariados sin abono de sueldo en BNB que deseen este crdito,
tendrn una tasa fija del 15% durante los primeros 36 meses y una tasa variable a
partir del mes 37.
Como todo crdito de libre disponibilidad, este plan financia la compra de todo tipo de
bienes de consumo (electrodomsticos, artefactos, muebles, etc), el pago de
servicios de cualquier ndole (salud, educacin, etc.), y la concrecin de proyectos
personales o familiares que no admiten ms postergaciones, tales como viajes de
placer.
Los requisitos para conseguir este prstamo personal son muy accesibles. En primer
lugar se debe demostrar la fuente de pagos y hay que presentar el ingreso familiar
neto (mediante documentos de AFP y afines). Adems, se debe contar con una
estabilidad laboral en el mismo puesto de un ao, como mnimo. Se debe completar
los formularios correctamente y presentar los documentos que respalden los bienes
de la declaracin.
El crdito de consumo para asalariados de BNB da cabida a un porcentaje amplsimo
de la poblacin de Bolivia y, por lo tal, es muy solicitado en las oficinas del Banco
Nacional, al igual que los dems prstamos personales que ofrece la institucin.
6.3.

CRDITO DE CONSUMO TU ELECCIN DE BANCO NACIONAL DE


BOLIVIA
Este prstamo personal de BNB es un crdito de libre disponibilidad con el que
puedes adquirir toda clase de bienes y pagar cualquier servicio con la comodidad
que te ofrece Banco Nacional de Bolivia. Por qu se llama crdito Tu eleccin?
Bien, porque puedes elegir el plazo de financiacin y, de ese modo, escoger la tasa
de inters del prstamo. Para plazos de hasta 3 aos la tasa puede ser de hasta un
14%. En cambio, para plazos menores, la tasa ser ms alta. Por ejemplo, para un
plazo de hasta 1 ao, la tasa de inters del prstamo puede llegar al 20%.
Este crdito de consumo se financia en bolivianos. Para poder obtenerlo necesitars
una garanta personal, hipotecaria de vehculo, de vivienda, o una combinacin de
ambas. El tipo de garanta determinar el monto mximo del prstamo. Con
garantas personales, el mximo que te prestar BNB ser el equivalente en
Bolivianos a USD 25.000. Si la garanta que presentas es hipotecaria, entonces el

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monto mximo no tiene lmites. El prstamo Tu eleccin de Banco Nacional de


Bolivia, adems, admite la realizacin de prepagos.
Los requisitos para solicitar este prstamo de libre disponibilidad son los que se
nombran a continuacin. En primer lugar, debe presentarse el documento de
identidad junto con los formularios debidamente completados. Debe completarse el
Formulario de Solicitud de Crdito FORM-CRE 002 200-C, junto con el Formulario de
Declaracin Patrimonial FORM-CRE 019, adjuntando el respaldo de los bienes
declarados.
Asimismo, se deben presentar las fuentes de ingresos tanto individuales como
familiares y se debe contar con una antigedad laboral mnima de 1 ao.
Con este crdito personal de consumo tus necesidades de dinero rpido en Bolivia
estn cubiertas, as que deja de lamentarte y acrcate a la agencia ms cercana de
BNB para elegir el monto y el plazo de tu prximo prstamo.
REQUISITOS
Para obtener una tarjeta de crdito el Banco Nacional de Bolivia (BNB) pide llenar
una solicitud, demostrar capacidad de pago con respaldos de ingresos y patrimonial
(si corresponde). Si es necesario, segn el monto de la lnea de crdito, puede pedir
una garanta real. Para tener una tarjeta de dbito pide abrir una cuenta de ahorro o
corriente

firmar

el

formulario

de

contrato.

Tipos
En

tarjetas

de

crdito:

VISA

(Clsica

Internacional,

Oro,

Empresarial,

BNB/AAdvantage Visa Oro, Platinum y BNB Cash) y Master Card (BNB/AAdvantage


MasterCard International, Oro y BNB/ AAdvantage MasterCard Oro). En tarjetas de
dbito (BNB Global con subimites, Banca Joven BNB y BNB Prepago). Entre sus
beneficios estn Das verdes del BNB y descuentos para usuarios de tarjetas de
dbito adems de campaas de descuentos en pasajes de American Airlines para
usuarios de tarjetas de crdito o la posibilidad de ganar millas para cambiarlas por
pasajes.
Costo

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El BNB indica que la emisin de tarjetas de dbito y de crdito no tiene costo. El


costo de mantenimiento anual de la tarjeta de crdito est entre Bs 400 y 920.
6.4. CRDITO DE CONSUMO DE BANCO DE CRDITO
El crdito personal de libre disponibilidad de Banco de Crdito de Bolivia se
denomina Crdito Efectivo, un prstamo de consumo pensado para que puedas
realizar cualquier gasto o inversin que quieras o necesites. Desde la compra de un
artefacto, mueble, electrodomstico, al pago de un gasto de salud, o un buen viaje en
familia.
Puedes escoger entre cuotas fijas o variables con un plazo mximo de financiacin
de 36 meses. A su vez, puedes optar por un prstamo en dlares o en bolivianos.
Adems, la rapidez de la gestin asegura que no pierdas tiempos en trmites, colas
ni requisitos excesivos. En caso de que recibas tu sueldo mediante el Banco de
Crdito, los beneficios son an mayores, pues podrs contar con tasas de inters
preferenciales y mayor rapidez an en el desembolso, pues si recibes tu salario
mediante BCP tu crdito efectivo ya est pre aprobado.
Cules son los requisitos para solicitar este crdito de consumo en Banco de
Crdito de Bolivia? En primer lugar, y antes que nada, necesitars presentar la
fotocopia de tu documento de identidad, as como el de tu cnyuge. Asimismo, se
requiere el formulario de solicitud completado apropiadamente, junto con los
documentos de respaldo. Necesitars contar con una antigedad laboral mnima de 6
meses y un ingreso mensual bruto (individual o conyugal) de Bs 3.500 como mnimo.
Los dependientes con sueldo fijo o variable que quieran obtener el crdito efectivo de
BCP debern presentar las ltimas 3 boletas de pago. Quienes sean personas
independientes y deseen acceder a este prstamo personal necesitarn los 3 ltimos
formularios de IVA. Si percibes tu sueldo mediante BCP, entonces el ingreso mnimo
requerido es de solamente Bs 2.100 y, si ya ests preaprobado, bastar con que
presentes la cdula de identidad y la solicitud de crdito completa. No necesitars ni
garantes ni garantas.
6.5. CRDITO DE CONSUMO CREDIACTIVO DE BANCO ECONMICO
Nada lo detendr ahora. Sea cual sea su deseo o necesidad, las posibilidades de
concretarlas estn al alcance de la mano. Banco Econmico sabe cules son las
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demandas de la mayor parte de la poblacin y, por eso, ha venido ofreciendo crditos


en Bolivia tan accesibles como efectivos.
El crdito de libre disponibilidad de Banco Econmico presta hasta $us. 20.000 en un
plazo mximo de 3 aos. Por eso mismo, casi cualquier plan personal de corto,
mediano o largo alcance puede financiarse con este prstamo. Generalmente, este
crdito de consumo se emplea para compra de bienes o pago de servicios. Los
viajes, los electrodomsticos, artefactos, muebles y la compra de artculos de toda
ndole suelen ser los destinos ms frecuentes.
Este prstamo Crediactivo de Banco Econmico presenta tasas de inters
competitivas y una tramitacin del crdito sumamente gil. Adems, el valor de las
cuotas siempre ser fijado de acuerdo con tus posibilidades de pago, de manera que
te aseguras que no te endeudars por encima de tu capacidad. El pago de las cuotas
se debita automticamente de tu cuenta de ahorro cada mes, por lo que no tienes
que moverte para tener que abonar tus obligaciones mensuales.
Los requisitos para obtener el crdito de consumo Crediactivo de Banco Econmico
de Bolivia son por dems accesibles. Basta con ser mayor de edad y presentar el
carnet de identidad vigente. Adems, para demostrar tus ingresos mensuales
debers presentar un certificado de trabajo y las 3 ltimas boletas de pago.
Dependiendo del monto de crdito que se solicite, podr o no pedirse una garanta
personal o hipotecaria.
Lo importante es que sabes que con pocos requisitos puedes conseguir dinero ya en
Bolivia mediante un prstamo personal de consumo en Banco Econmico, una
institucin que siempre est del lado de la gente, tal como lo demuestran sus planes.
6.6. CRDITO DE CONSUMO DE BANCO MERCANTIL SANTA CRUZ
Cualquiera sea la necesidad que tenga, el crdito de consumo de Banco Mercantil es
un producto que ofrece financiacin en Bolivia de una manera gil, cmoda y
eficiente. Con este prstamo personal de libre disponibilidad es posible financiar
proyectos personales o familiares, as como realizar viajes, comprar artefactos,
muebles o cualquier gasto de este tipo.
Este crdito de consumo de Banco Mercantil Santa Cruz presta desde 8.000 hasta
160.000 bolivianos. El plazo mximo de financiacin es de 3 aos, aunque puede
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solicitarse un plazo mayor a 5 aos mediante la presentacin de garantas reales o


un convenio con la empresa empleadora. El valor de las cuotas es bajo y el
desembolso es rpido.
Para obtener este prstamo personal en Bolivia se requiere una edad mnima de 18
aos, presentar el documento de identidad y la Declaracin Jurada de Bienes. Los
dependientes debern presentar sus 3 ltimas boletas de pago o el extracto de
pagos a AFP o los extractos bancarios. Los independientes que quieran solicitar este
crdito de libre disponibilidad, por su parte, debern contar con una antigedad
mnima de un ao en su puesto actual y presentar respaldo de las compras y ventas
del negocio.
A su vez, se requiere la contratacin un seguro de desgravamen a favor del banco
que cubra todo el perodo de financiacin y deber abrirse una cuenta de ahorros en
moneda boliviana en el Banco Mercantil.
Con estos simples requisitos se puede obtener dinero ya en Bolivia con un crdito
personal de garantizada efectividad tal como el que presenta el Banco Mercantil
Santa Cruz. En materia de planes de financiacin, este banco cubre tanto las
necesidades personales, como las empresariales y de las PYMES, por lo que todo el
espectro de la poblacin puede conseguir un plan a la medida de sus necesidades
en este banco.
6.7. CRDITOS PERSONALES DE CONSUMO DE BANCO BISA
Cualquiera sea el bien que necesites o el servicio que debas pagar, siempre se
puede recurrir al crdito de consumo de Banco Bisa, el crdito personal por
excelencia de este banco en Bolivia. Para acceder a este prstamo debes demostrar
tu ingreso mensual y una continuidad mnima de 1 ao en el puesto actual. Adems
de la solicitud de crdito, debers presentar la cdula de identidad, la declaracin
patrimonial, y el respaldo de los bienes e ingresos declarados.
Si tu necesidad es de vivienda, Banco Bisa presenta su crdito hipotecario llamado
Bisa Hogar con el que puedes obtener un plan de financiacin a tasa fija durante los
primeros 6 meses y variable a partir del sptimo. Adems, el banco cubre el avalo y
los gastos de escribano. T solamente debes presentar la solicitud de crdito con la
fotocopia de la cdula de identidad vigente (adems de la tuya, tambin la del
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garante y/o cnyuge). A su vez, para conseguir el crdito hipotecario de Banco Bisa,
se necesitar presentar el formulario de Declaracin Patrimonial con el respaldo en
fotocopias de los ttulos, tarjetas, carnets, etc. En el caso de los trabajadores
dependientes se requerir la presentacin de las dos ltimas papeletas de pago,
aportes a AFP y el certificado de trabajo. A los trabajadores independientes se les
pedir la fotocopia de sus contratos de trabajo, la copia de balances y los pagos del
IVA.
Adems del crdito de consumo y del prstamo hipotecario, Banco Bisa financia la
compra de tu cero kilmetro (0 km) con su plan Bisa Auto. Con este crdito
automotriz financias hasta el 80% del valor comercial del automvil en Bolivia. El
auto en cuestin funciona como garanta y el plazo mximo de financiacin llega a
los 7 aos. En caso de que lo que desees sea un vehculo usado, Banco Bisa te
brinda un porcentaje mximo de financiacin del 70% en vehculos de hasta 5 aos
de antigedad. Para autos de hasta 8 aos la financiacin del crdito llega al 50%.
7. TARJETA DE CRDITO
La tarjeta de crdito es un instrumento que permite utilizar el crdito concedido por la
entidad bancaria para la compra de bienes y de servicios. Se trata de una tarjeta
plstica grabada con los datos del titular de crdito, generalmente con una cinta
magntica incorporada, y donde se registra la firma del titular que servir para el
control adecuado por parte de la empresa afiliada.
Es un contrato por el cual una empresa bancaria o una persona jurdica autorizada,
concede una apertura de crdito, de tipo rotatorio, con una cuanta determinada, a
favor de su cliente que puede ser una persona natural o jurdica, para que utilizando
una tarjeta plstica singular, pueda adquirir bienes o servicios de las empresas o
establecimientos afiliados, cuyos consumos sern cancelados al contado (a la vista)
o a cierto plazo convenido.
Diferentes tratadistas, entre ellos lvarez-Correa, sostiene que se trata de tres
contratos diferentes: un contrato de emisin de la tarjeta de crdito entre el Banco y
el titular de la tarjeta; un contrato de afiliacin entre el Banco y la empresa
proveedora de los bienes o servicios, y un contrato de compraventa entre el titular de
la tarjeta y la empresa afiliada.

16

Mediante el contrato de tarjeta de crdito la empresa concede una lnea de crdito al


titular por un plazo determinado y expide la correspondiente tarjeta, con la finalidad
de
que el usuario de dicha tarjeta adquiera bienes o servicios en los establecimientos
afiliados que los proveen o, en caso de solicitarlo y as permitirlo la empresa emisora,
hacer uso del servicio de disposicin de efectivo u otros servicios conexos, dentro de
los lmites y condiciones pactados, obligndose a su vez, a pagar a la empresa que
expide la
Correspondiente tarjeta, el importe de los bienes y servicios que haya utilizado y
dems cargos, conforme a lo establecido en el respectivo contrato.

7.1. FUNCIONAMIENTO DE LAS TARJETAS DE


CREDITO
Las tarjetas tienen un inters anual, tambin tienen un costo anual por el uso de las
tarjetas de crdito, tambin tiene un lmite de prstamo.
Muchos piensan que al tener un inters anual si usamos cualquier cantidad nos
cobraran ese porcentaje, y ahora toda las tarjetas tienen un periodo de compras es
una ventana alrededor de 30 das para comprar lo que quieran, y se cierra y se suma
todo lo que compramos y nos dan 20-30 das para hacer el pago de lo que
compramos del periodo de compras, y se cierra el ciclo se abre otro periodo de
compras y as se va moviendo mes a mes.
Si compramos con un costo de mil dlares en el primer periodo de compra como
dijimos que nos van a dar 20 das para el pago, las opciones de pago es: pagamos
los mil dlares al contado y nos da un balance de cero para el mes de febrero.
Ahora si mandamos un pago mnimo de 20 y entre mil dlares, si pagamos un pago
de 20 dlares tenemos un balance de 1000 dlares le agregamos el inters mensual
, el inters se agrega por no ser un pago por completo

el balance el inters se

agregan si o si y se resta el pago efectuado y se tiene el balance para el inicio de


febrero.
Ahora en el caso si no mandamos un pago, tenemos un balance de mil y se le
agregan un cargo de pago tarde y el inters es calculado el balance de mil mas el
cargo por pago tarde que nos deja con un balance para el mes de febrero
17

Lo mas apropiado es empezar con balance en cero el mes de febrero y as tener en


disposicin el lmite de dinero prestado por el banco
Lo ms recomendable es realizarla compra justo despus de la fecha de corte para
tener un mayor tiempo de pago, ya sea realizar una inversin o una contra vas a
tener ms tiempo para recuperar ese dinero para poder realizar el pago
3 mayo

3 junio

3 julio

Fecha de corte:3
fecha de pago:23
caso
comn
peor
mejor

compras
10-05
3-06
4-06

pagos

Das para el

23-06
23-06
23-07

pago
34
20
49

18

7.2.

CONTRATACIN MLTIPLE

Evidentemente este contrato constituye un conjunto de mltiples relaciones de


diversa ndole, que podramos resumirlas de la siguiente forma:
a. Desde el punto de vista crediticio, existe una relacin jurdica entre la
entidad emisora y el cliente usuario de la tarjeta, quienes celebran un
contrato de apertura de crdito, lo que significa que el Banco pone a
disposicin de su cliente un crdito para ser utilizado en el futuro,
mediante la compra de bienes o servicios o retiro de dinero en efectivo,
hasta un monto determinado o preestablecido.
b. Desde el punto de vista del Banco con la empresa afiliada, existe un
contrato de afiliacin y de cuenta corriente, por el cual el Banco se
compromete en cancelar las compras y consumos efectuados por el

19

titular de la tarjeta, a la sola presentacin de los comprobantes firmados


por el titular, a cambio de una comisin preestablecida.
c. Y, las relaciones de compraventa celebradas entre el titular de la tarjeta
y la empresa afiliada. Esta ltima se compromete en vender sus
productos o servicios a precio de contado, pues la tarjeta se constituye
en un medio seguro de pago.
Esta ltima se compromete en vender sus productos o servicios a precio de contado,
pues la tarjeta se constituye en un medio seguro de pago.
7.3.

REQUISITOS GENERALES PARA OTORGAR TARJETAS DE CRDITO

Las empresas debern requerir la presentacin de la siguiente informacin:


CUANDO SE TRATE DE PERSONAS NATURALES:
1.
2.
3.

Solicitud escrita segn formato proporcionado por la empresa;


Copia del documento de identidad oficial;
Documentos que, a criterio de la empresa, acrediten capacidad de pago

suficiente para ser titular de una tarjeta de crdito; y,


4.
Domicilio perfectamente individualizado y determinado.
CUANDO SE TRATE DE PERSONAS JURIDICAS:
1.
2.

Solicitud escrita segn formato proporcionado por la empresa;


Documentos que acrediten la constitucin e inscripcin en los Registros

3.

Pblicos de la persona jurdica;


Documentos que, a criterio de la empresa, acrediten capacidad de pago de la

4.

persona jurdica, suficiente para ser titular de una tarjeta de crdito;


Nmero del Registro nico de Contribuyente (RUC) o nmero que lo

5.

sustituya, de la persona jurdica en caso sta sea contribuyente;


Copia certificada del poder del representante de la persona jurdica para
solicitar y suscribir contratos de tarjeta de crdito, as como, cuando

6.

corresponda, para designar


a los usuarios autorizados para operar con tarjetas de crdito de la persona

7.

jurdica;
Autorizacin escrita de la persona jurdica solicitante por la que designa a los
usuarios autorizados para operar con las tarjetas de crdito, indicando los

20

alcances y lmites de su uso, suscrita por el representante debidamente


8.

facultado;
Copia del documento de identidad oficial de los usuarios referidos en el

9.

numeral anterior; y,
Domicilio del solicitante perfectamente individualizado y determinado.
7.4.

OBLIGACIONES DE LOS BANCO

1. Entregar al solicitante, previamente a la celebracin del contrato, una cartilla


conteniendo informacin referida a los intereses compensatorios y moratorios,
comisiones, seguros, portes, otros cargos adicionales, forma de pago,
responsabilidades en caso de extravo o robo y otros aspectos, de tal manera
que el solicitante pueda tener una cabal comprensin de las principales
condiciones del contrato y de las responsabilidades que en el uso de la tarjeta
le corresponden;
2. Verificar la identidad del solicitante, constatando:
a) En el caso de personas naturales, su nombre de acuerdo al documento
de identidad oficial.
b) En el caso de personas jurdicas, la denominacin o razn social de
acuerdo con los documentos presentados y los nombres de los usuarios
autorizados para operar dichas tarjetas de crdito.
3. Registrar la firma del solicitante o usuarios autorizados para operar tarjetas de
crdito, segn corresponda, en presencia de uno de sus funcionarios
autorizados.
Asimismo, se proceder de igual manera con los usuarios, en caso
corresponda;
4. Comprobar que el solicitante y, de ser el caso, el usuario autorizado para
operar la tarjeta de crdito, no se encuentren prohibidos de abrir cuentas
corrientes, celebrar contratos de tarjeta de crdito u operar tarjetas de crdito;
5. Verificar la veracidad de la informacin proporcionada por el solicitante, en
especial aquella relacionada a su capacidad de pago y a su domicilio,
debiendo requerir cualquier otra documentacin o informacin que contribuya
a conocer a su cliente:
6. Realizar la evaluacin y clasificacin crediticia del solicitante;
7. Celebrar con el solicitante el contrato de tarjeta de crdito.

21

7.4.

TARJETAS ADICIONALES

Las tarjetas de crdito adicionales a la tarjeta principal, slo podrn emitirse cuando
exista autorizacin escrita de su titular y tendrn por lo menos las mismas
limitaciones de aqulla, de acuerdo con lo establecido en el respectivo contrato de
tarjeta de crdito.
7.4.1. VENTAJAS
Podemos indicar algunas ventajas que se observan para las partes:
PARA EL USUARIO:
a. Comodidad de adquirir bienes y servicios sin necesidad de llevar dinero
en efectivo.
b. Seguridad frente a posibles sustracciones.
c. Comodidad de poder acumular el pago de varios consumos en un solo
momento.
d. Posibilidad de crdito.
e. Prestigio, pues representa un indicador de solvencia econmica.
PARA LA EMPRESA AFILIADA:
a.
b.
c.
d.
e.

Ampliacin de clientela.
Mayor volumen de ventas.
Comodidad al evitar el manejo de dinero en efectivo.
Seguridad en cuanto al cobro de las facturas.
Prestigio comercial al ser incluido entre las empresas afiliadas al
sistema.

PARA LA ENTIDAD EMISORA:


a. Permite percibir comisiones de la empresa afiliada, de acuerdo a los
volmenes

de

ventas.
b. Otorga facilidades crediticias con cobro de intereses a los usuarios para
el pago de sus compras.
c. Reemplaza el uso de cheques, reduciendo sus gastos por la impresin
y su operatividad.
7.4.2. DESVENTAJAS
En cuanto a las desventajas, se reconoce que son en su nmero menores que las
ventajas, en todo caso, las primeras son susceptibles de ser superadas con cierta
facilidad. Entre las ms frecuentes tenemos:
a. Riesgo de sustraccin y utilizacin fraudulenta.
22

b. Obligacin de pago de canon anual por emisin de tarjeta.


c. Posibles abusos del cliente en excederse en la cuanta.
d. Elevado costo de publicidad, administracin y equipamiento necesarios.
7.5.
CLASIFICACION DE LAS TARJETAS DE CREDITO
POR LA ENTIDAD EMISORA:

Tarjetas emitidas por Bancos: son aquellas en las que interviene un Banco
como organismo financiero crediticio y al mismo tiempo como emisor de la

Tarjeta de Crdito.
Tarjetas emitidas por organizaciones especializadas o entidades financieras
y crediticias: son aquellas emitidas por una entidad financiera o crediticias
que no se ubican en el rea comercial, se caracterizan por no otorgar al
usuario un determinado cupo de crdito y slo le facultan a que adquiera
crdito en establecimientos afiliados, los que a su vez hacen cesin de esos

crditos a la entidad emitente que a su vez se subroga frente al usuario.


Tarjetas Mixtas: son las emitidas por una entidad comercial apoyada por un

banco o grupo de bancos.


Tarjetas de entidades dedicadas al Comercio: son aquellas otorgadas por
determinadas cadenas de hoteles, supermercados u otros negocios que
otorgan directamente tarjetas de crdito a sus clientes ms importantes en
trminos de continuidad, volumen de compras, solvencia moral y
econmica. Este tipo de tarjetas son bilaterales y slo tienen validez en los
establecimientos comerciales de la entidad emisora. Este sistema de tarjeta
de crdito est siendo dejada de lado, pues las tarjetas tienden a ser
universales y en realidad corresponden a la forma primitiva de la tarjeta de
crdito.

POR EL OBJETIVO QUE PRESTAN:

Tarjetas universales, mltiples o generales: son aquellas con las que el


usuario puede adquirir toda clase de bienes (incluido dinero en efectivo) o
servicios en general; la mayor parte de las existentes en el pas son de esta

naturaleza.
Tarjetas especficas: son aquellas que sirven para adquirir un determinado
bien o servicio; generalmente este tipo de tarjetas corresponden al sistema

23

primitivo, bilateral de la tarjeta de crdito, como aquellas que permitan el


uso de una determinada cadena de hoteles.
POR EL AMBITO GEOGRAFICO:

Internacionales: son las que Tienen una aceptacin a nivel mundial.


Nacionales: son las que slo tienen aceptacin en un determinado pas.
Locales: son aquellas Tarjetas de Crdito que tienen un pequeo mbito
geogrfico generalmente capitales de pases que tienen aceptacin en una

ciudad, departamento.
Particulares o especficas: son aquellas Tarjetas de Crdito otorgadas por
determinados establecimientos a favor de determinadas personas y que
permiten al usuario consumir slo en ese negocio.

POR EL CRDITO QUE CONCEDEN:

Tarjetas pago inmediato: son aquellas que deben pagarse a fin de mes,

generalmente en fecha determinada.


Tarjetas de verdadero crdito (revolting credit accounts): son aquellas que
otorgan un verdadero crdito y en ellas se puede efectuar el pago a 30, 60
90 das y que permiten hacer uso del monto total del crdito otorgado,
siempre que se haya pagado el total o parte del crdito.

POR SU DURACIN:

Limitadas: son las Tarjetas de Crdito que tienen limitacin en el tiempo; en


nuestro medio generalmente se da hasta un plazo de 5 aos de duracin

como mximo y como mnimo de un ao.


Ilimitadas: son aquellas Tarjetas de Crdito que tienen una duracin
ilimitada, pero no debe tomarse esta acepcin en sentido absoluto, siempre
tienen un tope mximo;

POR EL NMERO DE SUJETOS QUE INTERVIENEN:

Bipartitas: son las tarjetas en las que solamente intervienen dos sujetos: el
emisor y el establecimiento comercial; corresponde al sistema primitivo de

la Tarjeta de Crdito.
Tripartitas: son las tarjetas en las que intervienen slo tres sujetos: el
emisor (generalmente Banco), el usuario y los proveedores afiliados.

24

Tetrapartitas: son las tarjetas en las que intervienen cuatro sujetos: La


entidad emisora (que no es Banco), la entidad bancaria (que otorgar el
crdito), el usuario y los establecimientos afiliados.

POR LA RELACIN JURDICA QUE GENER:

Mercantil: cuando la expide un Banco, constituyendo esa relacin un acto

comercial.
Civil: cuando la tarjeta es emitida por compaas o por particulares.

7.6. COMO ELEGIR UNA TARJETA DE CRDITO


Hay una variedad de productos de tarjetas de crdito con distintas caractersticas.
Es importante informarse bien de las distintas opciones antes de elegir una tarjeta de
crdito. Cuando se debe mirar lo siguiente antes de elegir una tarjeta de crdito:
TASA

ANUAL Esta es la tasa de inters que paga por el saldo que no

EQUIVALENTE

haya pagado al final de mes. Por supuesto, lo mejor es que

(TAE)

pague su saldo completo para evitar los intereses, pero por

ANNUAL

PERCENTAGE

si acaso en

alguna

ocasin no puede, es mejor que

RATE

busque el menor inters posible. Algunas compaas de

(APR)

crdito le ofrecen un tipo de inters bajo luego lo cambian


por otra tasa ms alta.

COMISIONES

Revisar con cuidado las comisiones o cargos antes de


elegir una tarjeta. Las comisiones varan mucho

entre

compaas de tarjeta de crdito e instituciones financieras


busque la mejor opcin para usted.
Comisin anual

Los cargos ms

comunes
son:
Cargo que
paga cada ao por usar su tarjeta. Algunas
compaas no le cobran comisin anual.

Comisin
solicitud
Comisin
demora

por Coste de solicitar una tarjeta de crdito. Algunas compaas


no le cobrarn esta comisin.
de Cargo que se cobra cuando no pago el saldo a tiempo.
Pagar con retraso tambin puede afectar negativa mente a
su reporte de crdito.

25

Comisin

por Cargo que se cobra cuando gasta por encima de su lmite

superar el

de crdito (esto incluye toda compra y comisiones cargadas

lmite

a su cuenta)

TASAS DE

Evite las ofertas de tarjetas de crdito que tengan tasas

PENALIZACIN

de penalizacin. Esto quiere decir que la compaa de la


tarjeta de crdito le cargar un inters ms alto si paga con
retraso o supera

vez.
DE Cantidad

LIMITE
CREDITO

el lmite de crdito, aunque sea una sola

total que puede gastar con su tarjeta. Por

ejemplo, si tiene un lmite de crdito de 1.000 dlares, no


puede gastar ms de esa cantidad.

Se tendr que pagar

una comisin si se supera este lmite.


PERIODO
GRACIA

DE Periodo de tiempo que tiene para

pagar el saldo de su

tarjeta de crdito antes de que se cobre inters. Busque


una tarjeta de crdito que ofrezca un periodo de gracia.
Pero. Recuerde que si tiene saldo acumulado en su tarjeta
de crdito, no se tiene periodo de gracia.

VENTAJAS

Bonos o premios que recibe por usar su tarjeta de crdito,


por ejemplo, un descuento

por gastar una determinada

cantidad de dinero o descuentos en billetes de avin.


7.7. RESPONSABILIDAD DEL EMISOR
Para tratar este punto resulta pertinente recordar las obligaciones que bajo
responsabilidad deben cumplir las instituciones bancarias y financieras, antes de la
celebracin del contrato de Tarjeta de Crdito y durante su vigencia y extincin:
1. No debern celebrar contratos de Tarjetas de Crdito con aquellas personas
naturales o jurdicas a las cuales se les haya cerrado cuentas corrientes por girar
cheques sin fondos. Dicho impedimento estar vigente durante el ao posterior a
la fecha de cierre de la correspondiente cuenta corriente en la respectiva
empresa bancaria.
2. Debern anular las Tarjetas de Crdito en los siguientes casos:
a. Cuando los titulares de las Tarjetas de Crdito, no cumplan con las
obligaciones estipuladas en el Reglamento y en el contrato respectivo.

26

b. Cuando los titulares de las Tarjetas de Crdito adeuden ms de una cuota de


amortizacin vencida a la misma empresa bancaria o financiera, en la
modalidad de Tarjeta de Crdito, o en cualquier otra modalidad de crdito.
c. Cuando cualquiera de las obligaciones asumidas por el titular de la tarjeta de
crdito, frente al emisor de la misma, resulten calificadas en la categora de
dudosa o prdida.
d. Cuando al titular de la Tarjeta de Crdito se le haya cerrado alguna cuenta
corriente por girar contra ella sin la correspondiente provisin de fondos, sea
en la propia entidad emisora de la Tarjeta de Crdito, o en el sistema
financiero.
3. Todos los casos de anulacin de Tarjetas de Crdito, con indicacin de su motivo,
debern ser comunicados a la Superintendencia de Banca y Seguros, dentro de
los 15 das naturales posteriores al cierre de cada mes, para su publicacin. En
el caso de empresas bancarias, estos informes debern ser acompaados a la
relacin de cuentas corrientes cerradas por giro de cheques sin fondos.
Una vez publicada la relacin de Tarjetas de Crdito anuladas, las empresas
bancarias y financieras, quedarn impedidas de expedir Tarjetas de Crdito a las
personas incluidas en dicha relacin por el plazo de un ao, as como debern
anular las Tarjetas de Crdito y dar por terminados sus contratos, por el mismo
plazo, contado a partir de la anulacin de la Tarjeta de Crdito, que debe
efectuarse dentro de los siguientes 30 das de la fecha de publicacin, sin
perjuicio del cobro de los saldos deudores
7.8.

TASA DE INTERS EN EL MERCADO

Las tasas de inters que se cobran oscilan entre un 19% y un 28%, segn las
entidades consultadas pero si paga puntualmente las cuotas comprometidas de su
lnea de crdito evitar intereses y penalidades as como el riesgo de que su historial
de crdito se vea afectado negativamente. Adems, le pueden hacer cobros por
mantenimiento de cuenta y por seguros de desgravamen o proteccin de la tarjeta.
Se recomienda informarse bien de las condiciones en las que se adquieren las
tarjetas y efectuar un control permanente del consumo.

27

La Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI) informa que todo reclamo
relacionado con tarjetas de dbito o crdito debe presentarse en primera instancia
ante el Punto de Reclamo de la entidad financiera, la misma que en 5 das debe
responder, pero puede pedir ms tiempo. En segunda instancia, se puede acudir a la
Central de Reclamos de la ASFI que tiene oficinas en La Paz, Santa Cruz,
Cochabamba, Trinidad, Cobija, Sucre, Tarija y El Alto.

8. PROPUESTA DE INNOVACION
La tarjeta de crdito es un instrumento que permite utilizar el crdito concedido por la
entidad bancaria para la compra de bienes y de servicios, de tipo rotatorio, cuyos
consumos sern cancelados al contado o a cierto plazo convenido.

28

PRODUCTO DE INNOVACION
TARJETAS DE CREDITO DE BOLIVAR

El Banco BISA lanz la tarjeta de crdito BISA Bolvar, exclusiva para los
simpatizantes de la Academia, que lleva la identidad y los colores del equipo

29

albiceleste. Son los primeros en gozar de la innovacin tecnologa del banco y sus
competitivas ventajas.
Esta institucin financiera, a la vanguardia de la tecnologa e innovacin financiera, y
con el objetivo de ampliar el acceso y uso de la tarjeta de crdito a nivel nacional,
Los hinchas de Bolvar se benefician de las innumerables ventajas de este producto
al acceder a un abono para seguir y apoyar a su equipo en todos los partidos locales,
pagndolo en 12 cuotas mensuales y sin ningn inters. Del mismo modo, con la
tarjeta BISA Bolvar obtienen descuentos en la compra de cualquier producto en las
tiendas Bolvar Mana; tienen libertad para ingresar a la cancha, a los
entrenamientos, y conseguir autgrafos de sus futbolistas preferidos
PROPUESTA DE INNOVACION
TARJETA
DE
CREDITO
DE
TRANSPORTE
En la actualidad las tarjetas de crdito son de uso corriente. Para un importante
sector de la poblacion mundial. La existencia de esta forma de pago simplifica y
agiliza el consumo de manera considerable al permitir la compra con tarjeta de
credito. Sin embargo para otro sector de la misma poblacion, las compras con tarjeta
de credito son una nueva forma de acceder al pago diferido. La funcionalidad de la
compra con tarjeta de credito, las formas de solicitarlas, las reglas de uso y los
procedimiento estandares para pago, beneficios, limites de gatos e intereses,
derecho de los usuarios son conceptos que poco a poco que el nuevo cliente usuario
debe ir incorporando.
Estas tarjetas estan planifican y agilizan el pago, esta nueva tarjeta se trata de
implementar para el uso exclusivo de cancelaion del servicio de transporte esto con
el fin de que el usuario con una tarjeta de este estilo pueda abordar un transporte con
mas tranquilidad y saber que usted o su ser querido siempre tendra un viaje seguro
y sin necesidad de llevar efectivo

TARJETA DE CREDITO DE TURISMO


Lanzar tarjetas de crdito exclusivas para incentivar el turismo en Bolivia permitiendo
a disposicin del pas, internacional e incluso en todo el mundo las tarjetas de

30

crdito, existe entidades bancarias de Bolivia que emiten tarjetas de crdito via on
line
Llegando a tener un contrato con el acredito y

contrato con las empresas que

brindan este servicio por parte de la entidad bancaria.

Las entidades bancarias que emitan tarjetas de crdito de turismo tengan el respaldo
de una DPF para la entidad financiera y como tambin al acreditado
TARJETA DE CREDITO EMPRENDEDOR PARA MICROEMPRESAS
La utilizacin del instrumento de financiamiento est orientado a Financiar tus
necesidades comerciales, es decir, compras y/o ampliaciones de locales, compra de
mercaderas, insumos, materias primas, pago de sueldos, asesoras, cuentas,
proveedores, fletes, compra de maquinarias o equipos, muebles, vitrinas, vehculos
de trabajo, entre otros.
Orientado al desarrollo productivo para las microempresas al uso de la tarjeta de
crdito a tener un apalancamiento.
La Tarjeta emprendedor, es un instrumento de crdito pensado para los micro y
pequeos empresarios, que necesitan de financiamiento inmediato
CONCLUSIONES
PONER SUS CONCLUSIONES
BIBLIOGRAFA
https://www.bnb.com.bo/BNBNetPlus/simulacion/simularcredito.aspx
https://www.creditos.com.bo/tag/creditos-de-consumo/

https://es.wikipedia.org/wiki/Cr%C3%A9dito_al_consumo

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PONER SU BIBLIOGRAFIA
PUNTOS 1-2
PUNTOS 3-4
PUNTOS 5-6
PUNTOS 7-8

32