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POLITICAS DE SEGURIDAD PARA EL FUNCIONAMIENTO DEL

CAJERO AUTOMTICO DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y


CRDITO ANDINA LTDA.
1. DISPOSICIONES GENERALES
a) Las presentes polticas de
establecer

las

condiciones

Seguridad
de

tienen

por

objeto

funcionamiento

del

cajero

automtico, para garantizar un buen servicio de atencin a


socios y clientes de la Cooperativa de Ahorro y Crdito ANDINA
Ltda., de acuerdo a las mejores prcticas de seguridad y
calidad.
b) Definiciones.- Para fines de las presentes polticas de Seguridad,
se consideran las siguientes definiciones:
Cajeros automticos: Son mquinas equipadas con dispositivos
electromecnicos y electrnicos, que permiten a los usuarios de
servicios financieros realizar retiros de efectivo, consultas de saldos,
mediante el uso de tarjetas de dbito. Los cajeros automticos son
tambin conocidos por su sigla en ingls: ATM (Automated Teller
Machine).
Socio: Es toda persona natural o jurdica que tiene aperturada una
cuenta en la Cooperativa de Ahorro y Crdito ANDINA Ltda.
Cliente: Es toda persona natural o jurdica que utiliza los servicios
financieros de la Cooperativa de Ahorro y Crdito ANDINA Ltda., sin
ser socio.

Supervisor Operativo: funcionario de la CAC ANDINA la cual


est a cargo de la parte operativa del Cajero Automtico.
2. DE LA INSTALACIN DEL CAJERO AUTOMTICO Y MEDIDAS
DE SEGURIDAD
2.1.
Especificaciones de Instalacin.- La Cooperativa de
Ahorro

Crdito

especificaciones

ANDINA
tcnicas

Ltda.
de

debe

cumplir

instalacin

con
con

las
las

recomendaciones de uso y mantenimiento proporcionadas por


el fabricante del cajero automtico.
2.2.
Localizacin.- El cajero automtico debe ser instalado en
un lugar en el cual preste el mejor servicio a socios y clientes,
se debe evitar su instalacin en lugares que registren ndices

elevados de delincuencia o faciliten la comisin de actos


delincuenciales.
2.3.
Identificacin.-

El

cajero

automtico

debe

estar

debidamente sealizado con el logotipo de la Cooperativa de


Ahorro y Crdito ANDINA Ltda., la marquesina que llevar el
cajero automtico deber indicar claramente los servicios que
presta la CAC-ANDINA as como las marcas a las que est
afiliado.
2.4.
Medidas de Seguridad de Cajeros Automticos.- El
cajero automtico debe contar con las siguientes medidas de
seguridad:
2.4.1.
Ser instalado en recinto
Se entiende por recinto al ambiente fsico bajo el control de
la CAC-ANDINA, que consta de una estructura cerrada,
dentro de la cual se encuentra el cajero automtico, as
como las correspondientes instalaciones de soporte y
seguridad.
2.4.2.
Contar con seguridad fsica.
Se entiende por seguridad fsica al servicio de custodia del
cajero automtico ejercido por personal de seguridad
capacitado perteneciente a organismos pblicos o privados,
las 24 horas del da los 365 das del ao de forma
ininterrumpida. En esta modalidad, debern considerarse
los siguientes aspectos:
a. La contratacin del servicio de seguridad fsica privada
debe realizarse con empresas legalmente establecidas
debidamente autorizadas por el Comando General de la
Polica

Nacional

Reglamento

para

acorde

Empresas

lo
de

establecido
Seguridad

en

el

Privada

emitido por el Ministerio de Gobierno y el Comando


General de la Polica Nacional.
2.4.3.El cajero automtico debe asegurarse adecuadamente al
piso a fin que dificulte su remocin.
2.4.4.Cuando se realice el abastecimiento de dinero en el cajero
automtico por el Supervisor Operativo, este debe ser

custodiado por el personal de seguridad de la CAC


ANDINA.
2.4.5.Contar con un control de acceso al men de supervisor, ya
sea mediante una contrasea u otro mecanismo efectivo
que permita su activacin desde el momento que el cajero
automtico es instalado.
2.4.6.Realizar mensualmente

cuando

sea

necesario

capacitaciones para los usuarios acerca del uso, ubicacin y


medidas de seguridad pertinentes durante el uso del cajero
automtico, incluyendo la colocacin de letreros alusivos a
estas en los recintos de los cajeros.
2.4.7.Realizar inspecciones fsicas peridicas, con la finalidad de
garantizar que no existan objetos extraos, dispositivos u
otros mecanismos sospechosos instalados en el sistema del
cajero automatico, Igualmente, deben inspeccionarse las
cmaras de vigilancia para comprobar que estas no hayan
sido manipuladas.
2.4.8.Contar con sealizacin y mensajes de seguridad para el
pblico usuario del cajero automtico o en la pantalla del
men de servicios.
2.4.9.Establecer los procedimientos adecuados para:
a) Creacin de usuarios y perfiles para las personas
responsables de los procesos operativos del cajero
automtico.
b) Revisar peridicamente
c)
d)
e)
f)
2.5.

los

anclajes,

iluminacin,

cmaras y entorno del cajero automtico.


Abastecer de dinero a los cajeros automticos
Atender una seal de alarma o de siniestro
Reaccionar ante la interrupcin del servicio elctrico
Capacitar al personal propio para el mantenimiento

diario del cajero


Usuarios y Perfiles:
a) El personal autorizado para la creacin de usuarios y sus
respectivos perfiles en el sistema (Switch_Entura) sern
los del Departamento de Sistemas. El mismo que
entregar el Identificador mediante el Acta Entrega
Recepcin del Identificador de Usuario.

b) El identificador (usuario y contrasea) que se le asigne al


funcionario de la CAC ANDINA quien realizara procesos
segn se perfil asignado deber ser responsable de la
custodia de la misma.
c) El manejo del Identificador (usuario y contrasea) para el
acceso

al

sistema

(Switch_Entura)

es

personal

intransferible y no se lo debe divulgar a terceras


2.6.

personas.
Caractersticas de los recintos.- Los recintos en los

que se encuentren instalados los cajeros automticos, deben


contar con:
2.6.1. Puerta de acceso. La puerta debe contar con un dispositivo
de cierre interno, de tipo mecnico, que impida el acceso de
terceros al interior del recinto cuando el usuario se encuentre
operando el cajero automtico.
2.6.2. Instalaciones Elctricas. Las instalaciones elctricas deben
contemplar las especificaciones tcnicas en cuanto al voltaje del
Cajero Automtico, el cableado debe estar dentro de canaletas
para

prevenir

cortos

circuitos

que

puedan

ocasionar

accidentes.
2.6.3. Instalaciones de Red. Las instalaciones de Red que fuesen
utilizadas

para

el

Cajero

Automtico

deben

cumplir

las

especificaciones tcnicas establecidas por el fabricante, as


mismo el cableado debe ir en canaletas para evitar cualquier tipo
de accidente.
2.6.4. Iluminacin.- el recinto en donde se halla ubicado el cajero
automtico debe tener una iluminacin adecuada para que el
Supervisor Operativo del Cajero Automtico pueda cargar el
dinero, cambiar la cinta de papel o a su vez cuando el personal

2.7.

de soporte tenga que dar mantenimiento.


Dispositivos.- La pantalla, iluminacin y accesorios del cajero

automtico deben cumplir con las siguientes condiciones:


Pantalla.- Debe estar instalada en ngulos apropiados,

2.7.1.

o contar con medidas antirreflectantes, que eviten que la accin


del reflejo del sol afecte la adecuada operacin por parte del
usuario.

2.7.2.

Iluminacin.- El espacio donde se encuentre ubicado el

cajero automtico, debe estar adecuadamente iluminado.


Accesorios.- Todos aquellos accesorios adicionales de

2.7.3.

iluminacin, aseo y decoracin deben prevenir, desde su diseo


e instalacin, la comisin de actos de vandalismo a travs de
elementos de cierre y fijacin, que eviten su retiro o la

2.8.

instalacin de artefactos explosivos


Elementos de seguridad.- Los cajeros automticos deben

incorporar los siguientes elementos:


Vigilancia y monitoreo.

2.8.1.

Sistema de

vigilancia y

monitoreo que, por medio de una cmara, permita registrar y


almacenar imgenes de los eventos que ocurren en los cajeros
automticos. La cmara debe ser instalada para facilitar la
identificacin del socio y / o cliente, contar con definicin ptica
de tipo digital y estar debidamente protegida y provista de
generador o acumulador de energa. Tomar en cuenta la
precaucin de evitar que se grave la imagen de digitacin del PIN
de socios y/o clientes.
Alarmas. Sistemas que permitan alertar al personal de

2.8.2.

la CAC ANDINA y a la empresa de seguridad contratada de


intentos de violentar al cajero automtico o sus instalaciones.
Elementos disuasivos. El cajero automtico deber

2.8.3.

contar con carteles y seales que anuncien que el cajero

2.9.

automtico cuenta con medidas de seguridad.


Medidas de autenticacin de billetes.- Se debe tomar las

medidas adecuadas para evitar que el cajero automtico dispense


billetes falsificados.
3. DE LA UTILIZACIN E INFORMACIN DEL CAJERO AUTOMTICO
3.1.
Contenido del comprobante impreso.- Con la finalidad de
preservar la confidencialidad sobre los datos del socio y/o cliente, los
comprobantes expedidos por el cajero automtico que exponen
informacin confidencial, tales como nmero de cuenta y nmero de
tarjeta, deben ocultar o truncar parte de dicha informacin.
3.2.
Emisin e impresin del comprobante.- El
automtico

debe

proporcionar

obligatoriamente

cajero

comprobantes

impresos en las operaciones de retiro de efectivo. En los casos en los


que el cajero no pueda imprimir el comprobante debe consultar al
usuario si desea efectivizar la transaccin.

3.3.

Mecanismos de identificacin.- El cajero automtico debe

estar programado para requerir al socio y/o cliente, la introduccin


de su clave secreta (PIN), antes de realizar cada transaccin.
3.4.
Lmites de retiro de efectivo por tarjeta.- Los socios de la
CAC ANDINA podrn elegir el lmite de retiro diario de efectivo para
transacciones con tarjeta de dbito, de las opciones que le ofrezca
la

CAC

ANIDNA,

debiendo

observarse

este

lmite

an

en

operaciones sucesivas, tanto en el cajero automtico propio como en


un cajero de otra entidad financiera.
3.5.
Dispensacin parcial de efectivo.- El cajero automtico
debe dispensar obligatoriamente el total del monto requerido por el
socio y / o cliente. En caso de que el cajero no disponga del monto
total requerido, no debe dispensar efectivo en forma parcial.
3.6.
Informacin al usuario.- La CAC ANDINA tiene la obligacin
de proporcionar a sus socios / o clientes de su cajero automtico, la
informacin sobre las operaciones que pueden realizar, los cargos y
comisiones que se cobran por el uso de los diferentes servicios, as
como las caractersticas y medidas de seguridad con las que cuentan
dichos cajeros y los aspectos a considerar para su correcta
operacin.
3.7.
Copias del Registro de vigilancia y monitoreo.- Se debe
mantener en archivo digital, del registro efectuado por el sistema de
vigilancia y monitoreo del cajero automtico, por un periodo no
menor a ciento ochenta (180) das.
3.8.
Horario de atencin.- La CAC ANDINA debe informar a sus
socios y / o clientes el horario de atencin del cajero automtico,
implementando mensajes en las pantallas de los mismos o por medio
de letreros en los recintos.

4. DEL MONITOREO Y SUPERVICIN


4.1.
Monitoreo.- Implementar programas de monitoreo continuo y
mantenimiento del recinto y del cajero automtico instalado en ste,
as como velar por el adecuado funcionamiento de sus sistemas de
seguridad, vigilancia y soporte.
Registro de incidentes.- Se debe mantener un registro

4.2.

histrico de incidentes que hayan afectado la seguridad fsica del


cajero automtico, as como de los casos reportados que hayan
afectado la integridad o los recursos de los socios y /o clientes.
Auditoria Interna.- El auditor interno de la CAC ANIDNA,

4.3.

debe incorporar en su plan de trabajo anual la evaluacin del

funcionamiento

de

los

cajeros

automticos

los

sistemas

relacionados a stos.

5. SANCIONES. En caso de incumplimiento de las presentes Polticas


de Seguridad

se aplicarn las sanciones establecidas en el

Reglamento Interno de la CAC - ANDINA.


6. VIGENCIA. Las presentes Polticas de Seguridad empezarn a
regir a partir de la debida aprobacin del Concejo Administrativo y
de Vigilancia de la CAC - ANDINA.

Elaborado por: Fernando Arias


ANALISTA PROGRAMADOR CAC - ANDINA
Latacunga, 11/Noviembre/2015