Está en la página 1de 1

POA BNF 2012

ZONAL:
Gerencia/Sucursal:
Departamento:
COLABORADOR:

Casa Matriz
Gerencia de Riesgos
Subgerencia Riesgo de Crdito
Ing. Ricardo Salazar

LINEA DE SUPERVISIN: Ing. Juan Cabrera


PARA EFECTO DE SEGUIMIENTO

Area

Objetivos

MEJORAR LA CALIDAD DE
LA CARTERA A NIVEL
NACIONAL

Metas

40 Informes

Indicador

# Informes realizados / # de
Informes planificados

Subgerencia de Riesgo Crdito

Actualizar el Manual de Riesgo


Un Manual de Riesgo de
de Crdito de acuerdo a la
Fases Ejecutadas / Fases Totales
Crdito Actualizado
normativa vigente

ATENDER LOS
REQUERIMIENTOS DE LA
SUPERINTENDENCIA DE
BANCOS Y SEGUROS, Y EL
MINISTERIO DE
COORDINACION DE LA
ATENDER LOS
REQURIMIENTOS
FORMULADOS POR
ORGANISMOS DE CONTROL
INTERNOS Y EXTERNOS

CUMPLIR LAS NORMAS


DE LA
SUPERINTENDENCIA DE
BANCOS Y SEGUROS
CON RESPECTO A LA
ADMINISTRACION DE

CUMPLIR CON LA
VALIDACION OPORTUNA
DE ESTRUCTURAS R04 Y
R60 CON RESPECTO A
LA CALIFICACION DE
ACTIVOS DE RIESGO
PARA ENVIO A LA
SUPERITENDENCIA DE
BANCOS Y SEGUROS

CUMPLIR CON LOS


REQUERIMIENTOS
MENSUALES
DISPUESTOS POR LA
SUPERINTENDENCIA DE
BANCOS Y SEGUROS, Y
BANCO NACIONAL DE
FOMENTO

8 Informes

# de Informes enviados / #
Informes planificados

6 Informes

# de Informes enviados / #
Informes requeridos

Instructivo y Sistema
actualizado

Avance en la actualizacin del


Sistema e Instructivo /
Elaboracin y actualizacin
planificada

12 estructruras

24 Reportes e
Informes

# estructuras enviadas / #
estructuras planificadas

# de Reportes e informes
realizados / # de Reportes e
informes planificados

Fecha
cumplimiento
Meta

31/12/2012

31/12/2012

Plan accin

1. Generacin de Reportes Riesgo de Crdito


2.- Actualizar semestralmente los lmites de exposicin
al Riesgo de Crdito, en funcin del seguimiento y
Monitoreo para conocimiento del CAIR y Aprobacin del
Directorio.
3. Generar estadsticas de indicadores de Riesgo de
Crdito.
4.- Publicar Informacion de Riesgo de Credito en la
Intranet
5. Generar Informe de Cumplimiento de Lmites a nivel
nacional
6.-Elaborar informes de Operaciones de Crdito
analizadas previamente en la Fbrica de Operaciones
considerando Polticas de Riesgos
7. Generar simulaciones utilizando variables de Riesgo
de Crdito
8.- Informar al CAIR, Gerencia General y Directorio
sobre aspectos de Riesgo de Crdito
1.- Fase 1: Revisar normativa establecida por la SBS
(ponderacion 15%)
2.- Fase 2: Actualizar Politicas, procesos y procedimientos para
la Gestin de Riesgo de Crdito (ponderacin 60%)
3.- Fase 3: Presentar el Manual actualizado al CAIR para su
conocimiento y aprobacin. ( Pondearacion 10% )
4.- Fase 4: Presentar el Manual actualizado al Directorio para su
conocimiento y aprobacin. ( Pondearacion 10% )
5.- Fase 5: Difundir el Manual actualizado a las areas
involucradas. (ponderacin 5%)
1.- Elaborar Informe para Superintendencia de Bancos
y Seguros sobre la posicion de Riesgo de Credito

31/12/2012

31/12/2012

31/12/2012

2. Elaborar Informe para Ministerio de Coordinacion de


la Politica Economica sobre la Concentracion de
Cartera.
1.- Generar informes para Auditora Interna
2.- Generar informes para Auditora Externa
3.- Generar informes para Calificadora de Riesgos
4.- Generar informes para Superintendencia de Bancos y
Seguros

1. Solicitar la actualizacin en el Sistema segn lo


dispuesto por los Organismos de Control y
realizar el seguimiento a TI en la implementacin.
(peso 70)
2.- Elaboracin del Instructivo para Calificacin de
clientes mayores a USD 40.000 (peso 10)

Subgerencia de Riesgo Crdito

CUMPLIR CON EL
ANLISIS DE
CALIFICACIN DE
ACTIVOS DE RIESGO Y
CONSTITUCIN DE
PROVISIONES

Disminuir la probabilidad
de impago del sujeto de
crdito, para mejorar la
cartera del credito

12 Reportes e
Informes

Calificaciones
actualizados segn
Normativa

Revisin de
Expedientes = 2.412

# de Reportes e informes
realizados / # de Reportes e
informes planificados

# de Calificaciones solicitadas
realizar actualizacion/ # de
Calificaciones Actualizadas

=(Atendidos
Correcta/Recibidos)*100

Cumplimiento
Fecha efectiva
anual (%)

Mensual

30/09/2012

Mensual

30/09/2012

Mensual

30/09/2012
17,50%

52,50%

Mensual

30/09/2012

Mensual

30/09/2012

Trimestral

30/09/2012

Trimestral

30/09/2012

30/09/2012

30/09/2012

75,00%

31/12/202

31/12/2012

30/09/2012
Trimestral

30/09/2012
25,00%

62,50%

Mensual
Semestral
Semestral
Trimestral

Ing. Ricardo Salazar


SUBGERENTE RIESGO DE CRDITO (S)

GERENCIA DE RIESGOS
30/09/2012

66,67%

66,67%

30/09/2012
30/09/2012
30/09/2012

Trimestral

30/09/2012

MENSUAL

30/09/2012

80%

80,00%

Tecnologa

1. Realizar correcciones y ajustes a incidencias


presentadas en la estructura R04

30/09/2012

2. Realizar correcciones y ajustes a incidencias


presentadas en la estructura R60

2. Realizar
correcciones
y ajustes a
incidencias
presentadas
en la
estructura
R60

30/09/2012

MENSUAL

30/09/2012

16,67%

50,00%

MENSUAL

Gerencia de Tecnologa

30/09/2012

16,67%

45,83%

TRIMESTRAL

30/09/2012

SEMANAL

30/09/2012

MENSUAL

30/09/2012

66,67%

Sucursales, Tecnologia

TRIMESTRAL

30/09/2012

4. Entregar informacin adicional que requieran


los Organismos de Control con relacin a
Calificacin y Provisin de Activos de Riesgo

TRIMESTRAL

30/09/2012

MENSUAL

30/09/2012

MENSUAL

30/09/2012

MENSUAL

30/09/2012

1. Analizar semanalmente y realizar el


seguimiento de calificacin de Clientes igual o
mayor a $40.000
2. Elaboracin de matrices de transicin de
Calificacin de Clientes
3. Informe sobre anlisis y gestin por reclamos
de errores en la Calificacin de la Central de
Riesgos para envo a la Unidad de Atencin al
Cliente
4. Mantenimiento de la Base de Administradores
y Funcionarios Vnculados
5. Publicar informacin en la Intranet sobre otros
activos

MENSUAL

87,50%

87,50%

30/09/2012

MENSUAL

30/09/2012

6. Atender consultas de Sucursales con respecto


a Vinculados, Otros Activos y Cartera

MENSUAL

30/09/2012

7. Analizar, controlar, reportar y monitorear al


rea correspondiente al detectar inconsistencias
en los procesos generados por COBIS o
CONTABILIDAD respecto a calificacin y provisin
de otros activos

MENSUAL

30/09/2012

1. EVALUAR TCNICA Y FINANCIERAMENTE LAS


OPERACIONES DE CRDITO (CONSUMO,
MICROCREDITO Y PRODUCTIVO) DE ACUERDO A LAS

Permanente

30/09/2012

2. ELABORAR EL INFORME DE RIESGOS CREDITICIOS


(CONSUMO, MICROCREDITO Y PRODUCTIVO).

Permanente

semanal

Gerencias
Sucursales
Oficinas Especiales

30/09/2012

16,67%

3. Generar reportes de formularios de 11S, 11R,


4B y 5 y entregar a la Calificadora de Riesgos

3. PRESENTAR A LOS RESPECTIVOS COMITES LOS


INFORMES DE RIESGO CREDITICIO PARA SU
APROBACIN NEGACIN O REGULARIZACIN.

Firmas:

30/09/2012
30/09/2012

2. Elaborar reportes en formularios 231 A, B y P,


enviar a las reas correspondientes y Organismos TRIMESTRAL
de Control.
31/12/2012

CAIR, GERENCIA GENERAL Y


DIRECTORIO

30/09/2012
75,00%

1. Realizar
correcciones
y ajustes a
incidencias
presentadas
en la
estructura
R04

1. Elaborar reportes en los formularios 250 A, B,


C y remitir a la SBS
2. Reportar la base de crditos Castigos en el
periodo determinado a la SBS.
3. Realizar informes de resultados de calificacin
y provisin de Cartera y otros activos para la
CCARCP
4. Generar reportes sobre crditos vinculados
para controlar y gestionar su recuperacin

Corresponsabilidad

30/09/2012

Mensual

30/09/2012

1. Realizar informes de Resultados de Calificacin


y Provisin de Cartera y otros activos
CUMPLIR CON LOS
REQUERIMIENTOS
TRIMESTRALES
DISPUESTOS POR LOS
ORGANISMOS DE
CONTROL

Avance Meta
(%)

31/12/2012

31/12/2012

31/12/2012

Fecha
cumplimiento
plan accin

20,90%

58,91%

30/09/2012

30/09/2012

Sucursales, Tecnologia,
Contabilidad

Gerencia Fomento y
Desarrollo, (Establecimiento
de Politicas, manuales de
Subgerencia de Riesgos
Estructural, Fichas sectoriales
actualizados, y metodologas
Gerencia de Fomento y Desarrollo;
participar en las reuniones
semanales de la revisin de los
expedientes de los sujetos de