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EL SISTEMA FINANCIERO ECUATORIANO

El conjunto de instituciones que tienen como objetivo canalizar el ahorro de las


personas. Esto permite el desarrollo de la actividad econmica (producir y
consumir) haciendo que los fondos lleguen desde las personas que tienen
recursos monetarios excedentes hacia las personas que necesitan estos
recursos. Los intermediarios financieros crediticios se encargan de captar
depsitos del pblico y de prestarlos a los demandantes de recursos.
El sistema financiero es importante porque:
Estimula el ahorro mediante la oferta de productos con rendimientos
atractivos y seguridad.
Facilita el pago de bienes y servicios, estimulando el desarrollo del
comercio interno y externo.
Proporciona el nivel apropiado de liquidez que necesita un pas para que
la sociedad pueda comprar los bienes y servicios para su vida diaria. Es
el principal mecanismo de financiamiento.

1. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS.
1.1. SISTEMA FINANCIERO PBLICO.

Banco: Es una institucin que se encarga de cuidar el dinero que es entregado


por los clientes y utiliza parte del dinero entregado para dar prstamos
cobrando una tasa de inters.
Sociedad Financiera: Es un institucin que tiene como objetivo intervenir en
el mercado de capitales y otorgar crditos para financiar la produccin, la
construccin, la adquisicin y la venta de bienes a mediano y largo plazo.
Cooperativas de Ahorro y Crdito: Es la unin de un grupo de personas que
tienen como fin ayudarse los unos a los otros con el fin de alcanzar sus
necesidades financieras. La cooperativa no est formada por clientes sino por
socios, ya que cada persona posee una pequea participacin dentro de esta.
Mutualistas: La unin de personas que tienen como fin el de apoyarse los
unos a los otros para solventar las necesidades financieras. Generalmente las
mutualistas invierten en el mercado inmobiliario.
Compaas emisoras de tarjetas de crdito: generan un documento
(tarjeta de crdito) que permite al usuario disponer de una lnea de crdito
para adquirir bienes y servicios en establecimientos afiliados.

1.2. SISTEMA FINANCIERO PRIVADO.

Banco Central del Ecuador: establece, controla y aplica la poltica monetaria


y cambiaria. Poltica monetaria: libre circulacin de divisas internacionales en el
pas y su transferencia al exterior. Poltica cambiaria: pblica diariamente los
tipos de cambio de las monedas extranjeras que tengan aplicacin en las
transacciones internacionales del pas. Adicionalmente controla las tasas
activas y pasivas.
Banco del Estado: financia programas, proyectos, obras y servicios del sector
pblico.
Banco Ecuatoriano de la Vivienda: construccin, adquisicin y adelanto de
la vivienda de mediano y bajo costo para la solucin del problema de vivienda,
tanto urbana como rural.
Banco Nacional de Fomento: fomentar la produccin y comercializacin de
los pequeos y medianos productores agropecuarios, pequeos industriales,

artesanos, pescadores artesanales y propietarios de pequeos negocios


tursticos.
Corporacin Financiera Nacional: financiar directamente o a travs de
instituciones financieras, con recursos del Estado o provenientes del exterior,
las actividades productivas y de servicios de personas naturales y jurdicas.

2. SUPERINTENDENCIA
SOLIDARIA.

DE

ECONOMA

POPULAR

Cooperativas de ahorro y crdito: estn formadas por personas


naturales o jurdicas que se unen voluntariamente para realizar
intermediacin financiera y de responsabilidad social con sus socios.
1. Conoce el rol y la importancia del sistema financiero
2. Conoce el funcionamiento del sistema financiero y el rol de la
Superintendencia de Bancos y Seguros
3. Identifica los tipos de instituciones financieras existentes
4. Compara las ofertas de productos y servicios bancarios
Los organismos reguladores cuidan que las instituciones financieras cumplan
con la ley, actan cuando existen problemas de liquidez y trabajan de forma
conjunta con el Banco Central del Ecuador.
Cajas centrales: se constituyen con, por lo menos, veinte cooperativas de
ahorro y crdito, de diferentes provincias, con los siguientes objetivos:
a. Crear y administrar fondos de liquidez, orientados a mitigar el riesgo de
liquidez de sus afiliadas, mediante la concesin de crditos inmediatos
b. Orientar y capacitar a sus afiliadas en la administracin de sus riesgos
c. Desarrollar redes de servicios financieros entre sus afiliadas, tales como
ventanillas compartidas, transferencias de fondos, remesas, pagos de servicios,
entre otros.
d. Funcionar como cmara de compensacin entre sus afiliadas
e. Canalizar e intermediar recursos destinados al desarrollo del sector
financiero popular y solidario
Fondo de garanta de depsitos: las cooperativas de ahorro y crdito,
constituirn un Fondo de Garanta de Depsitos que ser administrado por
el Consejo de Seguros de Depsitos COSEDE, que establecer el monto de
las aportaciones a ser cubiertas por las cooperativas, en funcin del
segmento a que pertenezcan y proporcional al riesgo y coberturas que sean
requeridos.
Las cajas solidarias, cajas de ahorro y bancos comunales: se forman
por voluntad y aportes de sus socios, personas naturales, que destinan una
parte del producto de su trabajo a un patrimonio colectivo, en calidad de
ahorros y que sirve para la concesin de prstamos a sus miembros, que
son residentes y realizan sus actividades productivas o de servicios, en el
territorio de operacin de esas organizaciones.

3. SUPERINTENDENCIA DE COMPAIAS
Este contrato se rige por las disposiciones de esta Ley, por las del Cdigo de
Comercio, por los convenios de las partes y por las disposiciones del Cdigo
Civil.
Hay cinco especies de compaas de comercio, a saber:

La compaa en nombre colectivo.- La compaa en nombre colectivo se


contrae entre dos o ms personas que hacen el comercio bajo una razn
social.
La compaa en comandita simple y dividida por acciones.- La
compaa en comandita simple existe bajo una razn social y se contrae
entre uno o varios socios solidaria e ilimitadamente responsables y otro u
otros, simples suministradores de fondos, llamados socios comanditarios,
cuya responsabilidad se limita al monto de sus aportes.
La compaa de responsabilidad limitada.- La compaa de
responsabilidad limitada es la que se contrae entre tres o ms personas,
que solamente responden por las obligaciones sociales hasta el monto de
sus aportaciones individuales y hacen el comercio bajo una razn social o
denominacin objetiva, a la que se aadir, en todo caso, las palabras
"Compaa Limitada" o su correspondiente abreviatura.
La compaa annima.- La compaa annima es una sociedad cuyo
capital, dividido en acciones negociables, est formado por la aportacin de
los accionistas que responden nicamente por el monto de sus acciones.
La compaa de economa mixta.- El Estado, las municipalidades, los
consejos provinciales y las entidades u organismos del sector pblico,
podrn participar, conjuntamente con el capital privado, en el capital y en la
gestin social de esta compaa.

LA COMPAA EN COMANDITA POR ACCIONES.- El capital de esta


compaa se dividir en acciones nominativas de un valor nominal igual. La
dcima parte del capital social, por lo menos, debe ser aportada por los socios
solidariamente responsables (comanditados), a quienes por sus acciones se
entregarn certificados nominativos intransferibles.
LA COMPAA HOLDING O TENEDORA DE ACCIONES.- Compaa Holding o
Tenedora de Acciones, es la que tiene por objeto la compra de acciones o
participaciones de otras compaas, con la finalidad de vincularlas y ejercer su
control a travs de vnculos de propiedad accionaria, gestin, administracin,
responsabilidad crediticia o resultados y conformar as un grupo empresarial.
UNIDADES DE ECONOMA POPULAR Y SOLIDARIA.- Son Unidades
Econmicas Populares: las que se dedican a la economa del cuidado, los
emprendimientos
unipersonales,
familiares,
domsticos,
comerciantes
minoristas y talleres artesanales; que realizan actividades econmicas de
produccin, comercializacin de bienes y prestacin de servicios que sern
promovidas fomentando la asociacin y la solidaridad.
NORMA PARA LA SEGMENTACIN DE LAS ENTIDADES DEL SECTOR
FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO

Artculo 1.- Las entidades del sector financiero popular y solidario de acuerdo al
tipo y al saldo de sus activos se ubicarn en los siguientes segmentos:
Artculo 2.- Las entidades de los segmentos 3, 4 y 5 definidas en el artculo
anterior se segmentarn adicionalmente al vnculo con sus territorios. Se
entender que las entidades referidas tienen vnculo territorial cuando
coloquen al menos el 50% de los recursos en los territorios donde estos fueron
captados."
La Superintendencia de Economa Popular y Solidaria se acoge a lo dispuesto
por el Cdigo Monetario Financiero y precautelando los intereses del Sector de
la Economa Popular y Solidaria.
Bibliografa:

Ley de compaas.
Ley de economa popular y solidaria.
Superintendencia de bancos.
Superintendencia de compaas.