N 13

Gua prctica para

Distinguir las
tarjetas de
dbito y crdito
Coleccin Guas prcticas Cuentas Sanas
de economa personal y familiar

Siempre pagu en
efectivo, hasta que
descubr que era mucho
ms cmodo y seguro
utilizar mi tarjeta de
dbito.

La tarjeta de crdito
tambin es muy til,
basta con controlar el
gasto y cancelar los
saldos pendientes lo
antes posible.

El dinero en efectivo (billetes y monedas) no es el nico medio de

pago que tenemos a nuestra disposicin.

Cundo conviene usar la tarjeta de dbito y cundo la de crdito?

Cmo usar los medios de pago

En nuestra vida diaria, estamos acostumbrados
a intercambiar billetes y monedas en
situaciones muy variadas: compramos en los
comercios, viajamos en el colectivo, recibimos
una remuneracin por nuestros servicios,
vendemos algn producto...
Aunque a veces pagamos en efectivo por
costumbre, desconfianza o simple
desconocimiento de otras posibilidades, si
tens una cuenta bancaria pods disponer
de otros medios de pago ms cmodos y
seguros.
En esta gua vamos a ver cundo conviene
utilizar los medios de pago ms conocidos: el
efectivo, la tarjeta de dbito y la tarjeta de
crdito.

DINERO
EN
EFECTIVO

TARJETA
DE
DBITO

TARJETA
DE
CRDITO

El dinero en efectivo
Los billetes y las monedas son el medio de pago
ms lquido. Esto significa que su efecto como
medio de pago es inmediato y no tiene ningn
costo adicional. Tan pronto como entregs el
dinero, el pago se considera realizado.
El dinero en efectivo presenta algunos riesgos:

Deterioro
Si el billete est demasiado
deteriorado por el tiempo y
el uso para seguir
circulando, llevalo a tu
banco para que te lo
canjeen por otro.

Prdida o robo
En este caso no es posible
demostrar la propiedad de los
billetes, por lo que no tens forma
de recuperar tu dinero. Evit en lo
posible llevar cantidades
importantes de efectivo: para pagar
montos elevados existen otros
medios de pago ms seguros y
generalmente aceptados.

Falsificaciones
Recibir un billete falso es una
forma de perder dinero. Conoc
las medidas de seguridad que se
pueden apreciar a simple vista y
comprob que todos los billetes
que recibs son autnticos.

Las tarjetas
Estn asociadas a una cuenta bancaria, y
sirven para pagar con comodidad todo tipo
de productos y servicios cotidianos.
Sin embargo, las tarjetas de dbito y las de
crdito son muy diferentes entre s.
Para aprovechar al mximo sus ventajas es
importante saber cmo y en qu
situaciones conviene utilizar cada una.

La tarjeta de dbito: usos y ventajas

Al entregarte tu tarjeta de dbito, el
banco tambin te proporciona un
Nmero de Identificacin
Personal (PIN).

El PIN es un nmero de cuatro

cifras que nadie ms que vos
debe conocer.

Es una clave secreta, necesaria para

acceder a los fondos de tu cuenta.

Cualquier persona que tenga

tu PIN puede disponer de tu
dinero!

Pods cambiarlo por otro nmero de

tu eleccin en los cajeros
automticos, en cualquier momento.

La tarjeta de dbito: usos y ventajas

Dnde y para qu pods usar tu tarjeta de dbito?

En los comercios, para realizar compras
La tarjeta de dbito te permite pagar con el
dinero que tens en tu cuenta bancaria, sin
necesidad de retirarlo antes del cajero
automtico. Los fondos se restan (debitan)
de tu cuenta en el mismo momento del
pago.

En los cajeros automticos, para realizar

un gran nmero de operaciones

Extraer dinero en efectivo

Consultar el saldo y los ltimos
movimientos de tu cuenta
Realizar transferencias
Pagar todo tipo de servicios
Recargar el celular
Cambiar el PIN
Generar tus coordenadas de
seguridad para hacer operaciones
por Internet

La tarjeta de dbito: usos y ventajas

Rpido y a tu conveniencia
Las principales ventajas de operar con tu
tarjeta de dbito en los cajeros automticos es
que pods hacerlo en cualquier horario
(incluso en feriados o cuando la sucursal est
cerrada) y que no tens que perder tiempo
esperando colas para que te atiendan en
ventanilla.
Operar con el cajero automtico es muy fcil.
Si las primeras veces necesits algo de ayuda,
acud en horario de oficina y los empleados de
la sucursal te darn una mano.

Comprando con tu tarjeta de dbito

1
Antes de ir a la
tienda, Feli siempre
pasa por el cajero
automtico para
retirar la plata que
va a necesitar.

2
Pero hoy compr
cosas de ms, y se dio
cuenta de que no tiene
la suficiente plata para
pagarlo todo.
Pens que iba a tener
que volver ms tarde
para terminar de
comprar

3
Por suerte, la cajera se
dio cuenta de su
problema y le da una
buena noticia: no
necesita volver al cajero
para sacar ms dinero.

4
Feli tiene dudas,
porque no lo hizo
nunca, pero
finalmente se anima a
intentarlo y entrega
su tarjeta.

Puede pagar
directamente con su
tarjeta de dbito!

Comprando con tu tarjeta de dbito

5
La cajera le dice que
est obligada a pedirle
tambin una
identificacin, para
comprobar que ella es
la persona cuyo nombre
figura en la tarjeta. Feli
muestra su DNI y se
queda mucho ms
tranquila: ahora sabe
que ninguna otra
persona podr comprar
con su tarjeta!

6
La cajera pasa la
tarjeta por un
dispositivo electrnico
e introduce el importe
de la compra. Le
explica que en algunos
negocios tal vez tenga
que marcar el PIN,
pero que
normalmente no es
necesario.

7
Ahora la cajera le pide
que firme el
comprobante (aunque a
veces tampoco es
necesario). Tambin le
aconseja que guarde
todos sus
comprobantes, para
controlar que en los
movimientos mensuales
de su cuenta bancaria
slo aparecen las
compras que ella realiz.

8
Feli piensa que lo de
pagar con tarjeta de
dbito es un gran
invento. A partir de
ahora, no necesitar ir
al cajero automtico
antes de cada compra.

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Cmo usar la tarjeta de crdito

Pagar con tarjeta de
crdito es lo mismo
que pedir un
prstamo por el
importe de la
compra.

Qu significa esto? Que, como en

cualquier otro prstamo, en el
futuro tendrs que devolver el
costo de lo que compraste, ms
un monto adicional en concepto
de intereses y comisiones.

11

El lmite de tu tarjeta de crdito

El monto que pods gastar cada
mes con tu tarjeta NO ES
ILIMITADO: depende del crdito
mximo que el banco est
dispuesto a concederte para
comprar, retirar efectivo de los
cajeros o para financiarte en cuotas.

TARJETA
CLSICA

Ese lmite mximo es diferente para

cada persona. Depende de tu
historial como deudor (si pagaste
las deudas anteriores en los plazos
previstos) y de tu situacin
financiera.

TARJETA ORO

El banco te pedir pruebas de tus

ingresos, como recibos de sueldo o
facturas emitidas.

TARJETA

O GOLD

PLATINO

Son las ms habituales. Tienen lmites de

crditos ms bajos y, normalmente, slo
pueden usarse dentro de Argentina.

El lmite de crdito es mayor que en la

CLSICA. Sus titulares suelen pagar intereses
ms bajos por la financiacin, pero la cuota
anual de mantenimiento es superior. Puede
usarse tambin en el extranjero y da acceso a
promociones y beneficios.

Tiene el lmite de crdito ms elevado,

menores intereses y mayor cuota anual de
mantenimiento que la tarjeta ORO. Permite
acceder a beneficios ms exclusivos.
Tambin puede utilizarse en el extranjero.

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Los costos de pagar con tarjeta

de crdito
Cuando peds una tarjeta de crdito,
firms un contrato en el que figuran
todos los posibles gastos.
Para evitar sorpresas y cargos
inesperados, mir bien el contrato y
pregunt al banco cualquier duda.
Algunos de los costos son fijos, pero casi
todos los pods reducir o evitar con un
buen uso de tu tarjeta.
Record que los intereses que se pagan
por las deudas de la tarjeta de crdito son
los ms elevados de todas las
financiaciones (ms que los prstamos
bancarios).

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Los costos de pagar con tarjeta de crdito

Cules son?
COSTOS FIJOS

Comisin por renovacin anual

(por tener y usar la

Gastos administrativos
(resumen mensual)

tarjeta)

Intereses compensatorios (por

COSTOS VARIABLES

la deuda pendiente)

(segn el uso y la
deuda pendiente)

Seguro de vida (por la deuda

pendiente)

Comisin por retirar efectivo

de los cajeros automticos

Intereses punitorios (por no

cancelar el pago mnimo en la

COSTOS POR
INCUMPLIMIENTOS

fecha de vencimiento)

Comisin por superar el lmite

de compra asignado.

Cmo reducirlos?
En lugar de tener varias tarjetas, con
pequeos gastos en cada una, cancel
las que no sueles usar, y concentr el
gasto en las que ms te interesen.

Control el gasto de tu tarjeta y

cancel tu deuda lo antes posible. A
menor deuda pendiente, menos
pagars por los intereses y el seguro.
Utiliz la tarjeta de dbito para retirar
dinero del cajero.

Cumpl con los pagos en la fecha

correspondiente.
Control tu gasto para asegurarte
de no superar el lmite de crdito
que te asign el banco.

14

Cmo cancelar el saldo de tu

tarjeta de crdito
Cada mes, el banco te enva un resumen que indica los gastos realizados con tu tarjeta de crdito.
Para devolver la deuda, pods elegir tres opciones:

PAGO TOTAL

Se paga de una sola vez

todo el gasto del mes
anterior.
Es lo ms recomendable
para ahorrarte los
intereses.

PAGO MNIMO
Cada mes se paga el
mnimo mensual exigido
por la entidad emisora, y el
resto en cuotas.
Este sistema alarga el plazo
de devolucin de la deuda,
por lo que pags ms
intereses y gastos.

PAGO PARCIAL

Se cancela cada mes un

monto superior al pago
mnimo mensual.
Es una opcin intermedia
entre las anteriores, que te
permite reducir los gastos e
intereses de la deuda.

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Conocs las diferencias?

Tarjeta de DBITO
Cul es su efecto

Es igual que pagar en efectivo.

econmico?
Cundo sale el dinero
de tu cuenta bancaria?

En el momento de
realizar el pago.

Tarjeta de CRDITO
Es una deuda: es lo mismo que
pedir un prstamo por el importe
de la compra.
El mes siguiente o en los meses
siguientes (si pags en cuotas o
elegs el pago mnimo mensual).

Cunto pods gastar?

Slo hasta el lmite del saldo

que tens en la cuenta bancaria

Pods gastar dinero que no tens

ahora, hasta el lmite de crdito que
te concedan segn tu situacin.

Cunto cuesta retirar

dinero del cajero
automtico?

Normalmente, es gratuito en los

cajeros de tu banco, y con
comisiones en otras redes y
bancos.

Siempre tiene un coste que

incluye comisiones e intereses, ya
que se trata de un prstamo.

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Us tus tarjetas de forma segura

Las tarjetas ayudan a proteger tu plata sin los
inconvenientes de manejar dinero en efectivo,
pero tambin tienen sus propios riesgos. Los
pods evitar con algunas sencillas precauciones:

Prdida o robo
Pods evitar que otra persona
acceda a tus fondos cancelando
de inmediato la tarjeta. Para
hacerlo, conviene tener a mano
los telfonos tiles que pods
encontrar en tu banco.

Otra forma de evitar la

clonacin de tu tarjeta
es cambiando
peridicamente el PIN

Evit la clonacin
Nunca hay que perder de vista la
tarjeta al realizar un pago: el
establecimiento debe realizar la
transaccin delante de vos. Evits
as la posibilidad de que alguien
copie y use tu tarjeta.

Comprob en tu resumen
mensual que todos los
movimientos coinciden con los
comprobantes de tus
operaciones. Si encontrs algn
cargo de origen desconocido,
por pagos en negocios o
extracciones en cajero que no
realizaste, llam al banco para
cancelar la tarjeta y comunicar
el problema.

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Encontr ms guas,
herramientas,
calculadoras y
juegos en

www.cuentassanas.com.ar

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