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Introduccin
El sector financiero colombiano est conformado por entidades pblicas y privadas que
desarrollan actividades relacionadas con el manejo, aprovechamiento e inversin de
los recursos de captacin del pas.
Existen 4 tipos de entidades as:
Instituciones Financieras
Actividad
Captar en moneda legal recursos del pblico en depsitos a la vista o a trmino, para colocarlos
a travs de prstamos para vivienda, construccin o para libre consumo, descuentos, anticipos
u otras operaciones de crdito.
Entidades que lo conforman
Corporaciones financieras
Agencias de Seguros
Finagro
A continuacin se mostrar que son y a que se dedican cada una de estas entidades financieras
de Rgimen Especial.
Finagro
El Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario, FINAGRO, fue fundado el 22 de
enero de 1990, como una necesidad sentida del sector rural colombiano, que requera una
entidad autnoma y especializada que manejara los recursos de crdito, dispersos en varias
organismos que los asignaban como una variante complementaria de la poltica macro
econmica, bsicamente en manos del Banco de la Repblica
2. Estructura y organizacin
La Ley 16, del 22 de enero de 1990, cre, en primer trmino, el Sistema Nacional de Crdito
Agropecuario, SNCA, cuyos objetivos principales son: la formulacin de la poltica de crdito
para el sector agropecuario y la coordinacin y racionalizacin del uso de sus recursos
financieros y como entidad clave el mismo FINAGRO.
Hacen parte del SNCA: FINAGRO, los bancos, fondos ganaderos y dems entidades financieras
que tengan por objeto principal el financiamiento de las actividades agropecuarias y forestales.
La administracin del SNCA estar a cargo de la Comisin Nacional de Crdito Agropecuario,
integrada por el Ministro de Agricultura, el Jefe del Departamento Nacional de Planeacin,
el Gerente del Banco de la Repblica, dos representantes del Presidente de la Repblica, un
representante de las entidades que conforman el Sistema Nacional de Crdito Agropecuario. La
Secretara Tcnica de la Comisin Nacional de Crdito Agropecuario es ejercida por FINAGRO.
Los rganos de direccin y administracin de FINAGRO son: La asamblea de accionistas, la
junta directiva y el presidente, quien es su representante legal.
Lneas de crdito
FINAGRO ofrece lneas de crdito para Capital de Trabajo con plazo mximo de 24 meses para
financiar hasta 100% de los costos directos de mano de obra, asistencia tcnica, adquisicin de
insumos, agua, energa y contratacin de servicios especializados requeridos para la debida
ejecucin de las actividades productivas.
Mediante las lneas de Inversin se financian proyectos de mediana y larga maduracin,
ejecutados con la finalidad de acrecentar la formacin de capital fijo bruto en el sector
agropecuario (obras civiles, adquisicin de maquinaria y equipos, compra de pie de cra para
explotaciones pecuarias, establecimiento de cultivos de mediano y tardo rendimiento) para
elevar la competitividad de la produccin e incrementar la rentabilidad del negocio rural.
El plazo y el periodo de gracia estarn acordes con el flujo de caja de la actividad productiva.
Instituto De Fomento Industrial
El Instituto de Fomento Industrial -IFI- es una Sociedad de Economa Mixta del Orden
Nacional dedicada a las actividades financieras y vinculada al Ministerio
de Desarrollo Econmico.
Apoya el desarrollo econmico y social del pas mediante el crdito empresarial y la inversin
de capital de riesgo y a travs de sus filiales, FIDUIFI e IFILEASING, ofrece los servicios de
fiducia y arrendamiento financiero.
Para realizar estas operaciones financieras, el Instituto capta recursos en el mercado de
capitales nacionales mediante emisiones de Certificado de Deposito a Trmino (CDTs) y
Bonos de Garanta General. En los mercados internacionales se obtienen crditos de
la Banca Multilateral y Comercial y a travs de Eurobonos. Para acceder a estos mercados el IFI
tiene la calificacin de riesgo pas otorgada por Standard & Poors, como BBB- y por Duff and
Phelps Co. BBB.
En Enero de 1998, hemos sido seleccionados por el Ministerio de Hacienda y Crdito Pblico
como una entidad creadora de mercado con el fin de transar la deuda pblica a travs de
Ttulos de Tesorera (TES).
Bancoldex
Este banco es una sociedad annima de economa mixta, vigilada por el Ministerio de Comercio
Exterior de Colombia, siendo el gobierno nacional su mayor accionista. Opera en Colombia
como un banco de redescuento, ofreciendo productos y servicios financieros a
las empresas relacionadas con el comercio exterior colombiano.
Es un instrumento financiero del estado colombiano al respaldar el Plan Estratgico
Exportador.
BANCOLDEX le ofrece a los empresarios colombianos un esquema de financiamiento integral,
que permite atender todas las necesidades financieras requeridas en las diferentes etapas de la
cadena de produccin y comercializacin de los servicios relacionados con el comercio exterior.
Ofrece y presta sus recursos mediante operaciones de redescuentos a travs de los
intermediarios financieros previamente autorizados.
Clientes
Son beneficiarios de los recursos las personas naturales y jurdicas, as:
Icetex
Instituto Colombiano de Crdito Educativo y Estudios Tcnicos en el Exterior, es un
establecimiento pblico del orden nacional adscrito al Ministerio deEducacin Nacional.
Objetivos
Facilitar a los estudiantes el acceso a los mejores programas de formacin en el pas y a un
nmero cada vez mayor de oportunidades de estudio en el exterior, en instituciones de
reconocido prestigio internacional.
Obtener alternativas de financiacin de la inversin, con la participacin de la nacin, los
departamentos y los municipios; el sector productivo, las instituciones de educacin superior,
el ahorro privado y la cooperacin internacional.
Portafolio De Productos Y Servicios
El ICETEX ofrece los siguientes :
T. A. E ( Ttulo valor que le permite a cualquier persona ahorrar para asegurar total o
parcialmente los costos de la educacin superior en el pais o en el exterior)
Consejera ( orienta y asesora a las personas que deseen adelantar estudios en otro
pas)
Findeter
Fuente de financiacin para proyectos de desarrollo regional a travs de crditos
redescontables.
La Financiera de Desarrollo Territorial S.A. FINDETER, es un banco de segundo piso que
opera bajo el rgimen de empresas industriales y Comerciales del Estado, adscrita al Ministerio
de Hacienda y Crdito Pblico, y su objeto es contribuir al mejoramiento de la calidad de vida
de los colombianos a travs del fortalecimiento de los entes territoriales mediante el
otorgamiento competitivo de recursos de crdito y asistencia tcnica para la ejecucin de
proyectos de inversin sostenibles en el tiempo.
Funciones
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Celebrar contratos de fiducia para administrar los recursos que le transfiere la Nacin u
otras entidades pblicas
7.
8.
9.
10.
Cuentas de Ahorro: Se ofrecen indistintamente en las CAV y los Bancos. Estn creadas
con el propsito de percibir recursos cuya reciprocidad es el inters preestablecido que se
genera. Existe una serie de tipos de cuentas de ahorro que varan de acuerdo a la entidad
financiera.
Existe otra variacin de Certificados de Depsito a Trmino fijo conocido como el CDAT, el cual
es un contrato de ahorro expresado en pesos, cuyo pago de rendimientos es vencido. A pesar de
su amplio parecido con los CDTS no se consideran Ttulos Valor, por lo tanto no se pueden
negociar. Su plazo es un trmino no mayor a 29 das.
COLOCACIN: pertenecen a los Activos de la entidad, permitiendo que la entidad supla las
necesidades de crdito a mediano y largo plazo, de los clientes. Existen en general 4 variedades
de crdito:
1.
2.
Crdito de Consumo Son los crditos de libre inversin, los manejan como especialistas
en este tipo de crditos los Bancos. Existen 3 modalidades principales:
Plazo Fijo: Es un crdito de consumo para personas naturales, otorgado a un plazo fijo
con garanta admisible o fuente de pago. Maneja cuotas fijas mensuales, manejando
perodos de mnimo 6 meses, mximo 36. La tasa de inters que manejan estos crditos es
efectiva.
Tarjeta de Crdito: Es una modalidad de crdito rotativo con uncupo fijado por el
emisor, que le permite al consumidor realizar compras de bienes o servicios y pagar a
plazos. Adicionalmente, puede realizar avances en efectivo y cajeros automticos. Maneja
una tasa de inters efectiva anual.
Evitar que las personas no autorizadas, conforme a la ley, ejerzan actividades exclusivas
de las entidades vigiladas;
5. Objetivos Institucionales
Control De Riesgos
La prioridad de la Superintendencia Bancaria debe orientarse a la deteccin temprana de los
diferentes riesgos, tanto de carcter financiero como operacionales y del sistema de pagos. Lo
anterior, con el objeto de mantener la estabilidad del sistema financiero y asegurar que
las crisis - individuales o sistmicas - no impidan al sector cumplir con sus funciones.
Fortalecimiento de la supervisin de las entidades vigiladas
La columna vertebral de la Superintendencia Bancaria, es el rea de inspeccin la cual debe
estar a cargo del fortalecimiento del esquema de supervisin a desarrollar directamente a las
entidades. A partir de adecuados instrumentos de supervisin de escritorio (extra situ) se
deben establecer alertas que permitan priorizar la labor de supervisin directamente en las
entidades (in situ)
Transparencia De La Informacin
Los Clientes del sector deben disponer de informacin adecuada sobre precios y calidades de
los servicios ofrecidos. La provisin de informacin debe ser oportuna, confiable y precisa por
parte, tanto de la Superintendencia Bancaria como de las entidades vigiladas
Transparencia Y Control De Conflictos De Inters
Establecer reglas necesarias para asegurar la confianza del pblico en el sistema financiero,
asegurador y previsional, y propender por la igualdad de condiciones entre los intermediarios.
Fijar reglas de conducta claras, que impidan la generacin de situaciones en las cuales real o
potencialmente resulten afectadas la seguridad, igualdad de oportunidades y competitividad
que deben primar en el mercado.
Proteccin al consumidor
Un sector financiero competitivo y eficiente debe beneficiar a los usuarios del mismo. A su vez,
stos deben conocer claramente cules son sus derechos y obligaciones frente al sector.
Estructura Organizacional
La Superintendencia Bancaria tiene una estructura organizacional acorde con el tipo de
entidades que le corresponde vigilar, conformada por tres (3) reas de supervisin: Pensiones y
Cesantas, Seguros y Capitalizacin e Intermediacin Financiera, que operarn a travs de
cinco (5) Delegaturas, que a su vez estn divididas en direcciones tcnicas denominadas de
acuerdo con las reas de supervisin
Se suprimieron las intendencias adscritas a los Despachos de los Superintendentes Delegados
denominndose Direcciones Tcnicas.
La Superintendencia Bancaria ser dirigida por el Superintendente Bancario, conjuntamente
con los Superintendentes Delegados.
La Superintendencia Bancaria de acuerdo al decreto 2489 de diciembre 15 de 1999, tendr la
siguiente estructura orgnica:
Despacho del Superintendente Bancario
Oficina de Control Interno de Gestin
Secretaria General
Delegaturas
Despacho de los Superintendentes Delegados
Delegatura para Intermediacin Uno
Delegatura para Intermediacin Dos
Delegatura para Intermediacin Tres
Delegatura para Seguros y Capitalizacin
Delegatura para Entidades Adm. Pensiones y Cesanta
Delegatura Jurdica
Delegatura Tcnica
Delegatura para Intermediacin Financiera Uno
Direccin Tcnica Intermediacin Uno "A"
Direccin Tcnica Intermediacin Uno "B"
Direccin Tcnica Intermediacin Uno "C"
Delegatura para Intermediacin Financiera Dos
Direccin Tcnica Intermediacin Dos "A"
Direccin Tcnica Intermediacin Dos "B"
Direccin Tcnica Intermediacin Dos "C"
Establecimientos de crdito
Sector Asegurador
El sector asegurador en Colombia est compuesto por los siguientes tipos de entidades:
1) Entidades aseguradoras. Son entidades aseguradoras las compaas y cooperativas de
seguros y las sociedades de reaseguros.
2) Intermediarios de seguros. Son intermediarios de seguros las sociedades corredoras de
seguros, as como los agentes y agencias colocadores de plizas de seguros.
3) Intermediarios de reaseguros. Son intermediarios de reaseguros las sociedades corredoras
de reaseguros.
Servicios Financieros
Son sociedades de servicios financieros las sociedades fiduciarias y los almacenes generales de
depsito los cuales tienen por funcin la realizacin de las operaciones previstas en el rgimen
legal que regula su actividad.
Las sociedades de servicios financieros tienen el carcter de instituciones financieras.
Sector Previsional
Sociedades de capitalizacin
Son intermediarios del mercado cambiario los bancos comerciales, las corporaciones
financieras, las corporaciones de ahorro y vivienda, las compaas de financiamiento comercial,
la financiera energtica nacional -FEN-, y el banco de comercio exterior de Colombia
-BANCOLDEX- y las casas de cambio.
No obstante ser intermediarios del mercado cambiario, las corporaciones de ahorro y vivienda
y las compaas de financiamiento comercial solo podrn realizar la totalidad de las
operaciones autorizadas a los intermediarios del mercado cambiario cuando su monto mnimo
de capital pagado y reserva legal alcance al monto mnimo que deba acreditarse para la
constitucin de una corporacin financiera. En caso contrario, sus operaciones estarn
limitadas a las que se establezcan en el Captulo II, Ttulo II de la Resolucin 21 de 1993 de la
Junta Directiva del Banco de la Repblica. Las casas de cambio solo podrn realizar las
operaciones expresamente autorizadas.
Ministerio De Hacienda
Corresponde al Ministerio de Hacienda y Crdito Pblico formular y desarrollar en nombre del
gobierno nacional las poltocas del Estado en materiafiscal, tributaria, aduanera, de crdito
pblico, presupuestal de ingresos y gastos, de tesorera, cambiaria, monetaria y crediticia, sin
perjuicio de las atribuciones conferidas a la junta directiva del Banco de la Repblica.
Entre las funciones generales asignadas a esta cartera, figuran:
Ejercer la vigilancia e inspeccin sobre las personas que realicen las mencionadas
actividades por intermedio de las superintendencias Bancarias y de Valores, en la forma que
sealen la Constitucin poltica y la ley.
Promover las relaciones comerciales del pas en el exterior y presidir las delegaciones
de Colombia en negociaciones bilaterales y multilaterales de comercio exterior que adelante
el pas.
Incomex
Instituto Colombiano de Comercio Exterior. Funciona como establecimiento pblico, con
personera jurdica, autonoma administrativa y patrimonioindependiente, encargado de la
ejecucin de la poltica de comercio exterior.
Funciones
Fogafin
Fondo de Garantas de Instituciones Financieras, creado por el art. 1 de la Ley 117 de 1.985, es
una persona jurdica autnoma, de derecho pblico y denaturaleza nica, sometida a la
vigilancia de la Superbancaria.
Su objetivo general consiste en la proteccin de la confianza de los depositantes y acreedores en
las instituciones financieras inscritas, preservando elequilibrio y la equidad econmica e
impidiendo injustificados beneficios econmicos o de cualquier otra naturaleza de los
accionistas y administradores causantes de perjuicios a las instituciones financieras.
Funciones
Procurar que las instituciones inscritas tengan medios para otorgar liquidez, a los
activos financieros y a los bienes recibidos en pago.
7. Banco De La Repblica
Es una persona jurdica de derecho pblico, que funciona como organismo estatal, de rango
constitucional, con rgimen legal propio, de naturaleza propia y especial, con autonoma
administrativa, patrimonial y tcnica.
El banco de la repblica, ejercer las funciones de banca central, de acuerdo con las
disposiciones contenidas en la Constitucin poltica y en la presente ley. Velar por
el mantenimiento de la capacidad adquisitiva de la moneda
Funciones Mas Importantes
Autor:
Victoria Visbal