INSTITUTO UNIVERSITARIO DE PROFESIONES GERENCIALES

ESPECIALIDAD: GERENCIA FINANCIERA

CTEDRA: CONTABILIDAD BANCARIA
PROFESOR: CARLOS SOTILLO
SECCIN: 4NA

ALUMNA:
SIVERIO KARLA C.I. 16.554.088

CARACAS, SEPTIEMBRE 2014

INDICE

INTRODUCCION 5
LA

SUPERINTENDENCIA

DE

LAS

INSTITUCIONES 7

BANCARIAS (SUDEBAN)..
DEFINICION. 7
OBJETO 7
MISION. 7
VISION. 8
VALORES. 8
ANTECEDENTES.8
ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL 10
EL SUPERINTENDENTE11
QUUEN ES EN LA ACTUALIDAD... 11
QUIEN LO DESIGNA.. 11
REQUISITOS PARA SER DESIGNADO. 12
QUIEN INHABILITA AL SUPERINTENDENTE.. 12
FALTAS GRAVES 13
FALTAS TEMPORALES Y ABSOLUTAS....... 13
FACULTADES.. 13
FONDO DE PROTECCION SOCIAL DE LOS DEPOSITOS
15
BANCARIOS (FOGADE)..
DEFINICION 15

OBJETO.. 16
MISION 16
VISION. 16
VALORES 17
ANTECEDENTES.. 18
ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL.. 21
EL PRESIDENTE 22
QUIEN ES EN LA ACTUALIDAD. 22
QUIEN LO DESIGNA.. 22
REQUISITOS PARA SER DESIGNADO 22
QUE INHABILITA AL PRESIDENTE 22
FALTAS GRAVES.. 23
FALTAS TEMPORALES Y ABSOLUTAS 24
ATRIBUCIONES. 24
OPERACIONES DEL FONDO. 26
GARANTIAS DEL FONDO.. 26
PAGOS DE LAS GARANTIAS. 27
AUTORIZACION DE PAGOS DE GARANTIAS. 27
SUBROGACION. 28
LA ASOCIACION BANCARIA 28
DEFINICION28
OBJETO.. 29

MISION, VISION, Y ANTECEDENTES 29

CONCLUSION 31
BILBIOGRAFIA

32

INTRODUCCION
El sector bancario est constituido por el conjunto de instituciones que
realizan intermediacin financiera mediante la colocacin de los recursos,
obtenidos a travs de los depsitos del pblico o de otras fuentes permitidas por la
Ley, para el financiamiento, en especial, de las actividades productivas de la
economa real, de sus servicios asociados y la infraestructura correspondiente.
El sector bancario est integrado por instituciones privadas e instituciones
pblicas, que a su vez se dividen en instituciones bancarias y no bancarias. Las
instituciones bancarias a su vez se dividen, segn las actividades que pueden
realizar, en Bancos Universales y Bancos Microfinancieros, los que a su vez
pueden tener la categora de bancos regionales. Las instituciones no bancarias
son: las casas de cambio, los operadores cambiarios fronterizos y las personas
que prestan servicios auxiliares o financieros a las instituciones bancarias.
El propsito fundamental de la regulacin bancaria es estimular la efectiva y
eficiente acumulacin de capital y asignacin de recursos, mi entras se mantiene
la seguridad y solidez de las instituciones financieras que aceptan depsitos del
pblico. Las autoridades que regulan las instituciones financieras logran estos
objetivos mediante la imposicin de diferentes restricciones a la exposicin a
riesgos, las prcticas contables y de presentacin de informes, y las operaciones
de las instituciones financieras. Ello garantiza que ocurran pocas bancarrotas y
que los efectos econmicos sistmicos de las mismas sean limitados.
Visto desde otra perspectiva, el propsito de la regulacin bancaria es
lograr un equilibrio entre los intereses del accionista y los del deudor /depositante.
Al carecer de una regulacin apropiada, las instituciones financieras tenderan a
asumir posiciones excesivamente riesgosas porque al aumentar el riesgo
aumentan el potencial de retorno de las inversiones de los accionistas. Los
depositantes y otros titulares de deudas, por otra parte, se opondran a una
estrategia de este tipo porque el aumento del riesgo implicara mayores

Vulnerabilidades en la seguridad de sus depsitos o deuda. A su vez, no es

rentable o siquiera razonable esperar que los depositantes se informen sobre la
posicin de los accionistas y el perfil de riesgo de la institucin financiera. Esta
asimetra en la compensacin del riesgo y el escaso intercambio de informacin
entre depositantes y accionistas significa que existe la necesidad de supervisin
para salvaguardar los intereses de los depositantes y del pblico en general.
Por consiguiente, es necesaria la aplicacin de los principios bsicos de
regulacin a todas las instituciones que aceptan depsitos y que otorgan
prstamos para controlar el riesgo que asumen propio de sus operaciones.
La regulacin inadecuada tender a elevar el costo de la intermediacin financiera,
sin ofrecer a cambio una reduccin del riesgo para las instituciones financieras.
Debido al alto costo unitario del otorgamiento de prstamos, no se puede permitir
una regulacin que eleve injustificadamente el costo de los servicios financieros
an ms.
En ese sentido, es bueno resaltar que la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras, en lo adelante SUDEBAN o Superintendencia, fue
creada por la Ley de Bancos del 24 de enero de 1940. Con su creacin se
sustituy a la Fiscala General del Ministerio de Fomento a cuyo cargo haban
estado las funciones de vigilancia y revisin de la actividad bancaria. Es as como
nace el Ente que vino a fiscalizar, inspeccionar y vigilar a la banca, casas de
cambio y dems instituciones de carcter financiero.

LA SUPERINTENDENCIA DE LAS INSTITUCIONES BANCARIAS

(SUDEBAN)
DEFINICION
La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario es el ente de
regulacin del sector bancario bajo la vigilancia y coordinacin del rgano
Superior del Sistema Financiero Nacional. Es una institucin autnoma con
personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente de los bienes de la
Repblica, y se regir por las disposiciones que establezcan la Ley Orgnica del
Sistema Financiero Nacional y la Ley de las Instituciones del Sector Bancario.
OBJETO
Corresponde a esta Superintendencia autorizar, supervisar, inspeccionar,
controlar y regular el ejercicio de la actividad que realizan las instituciones que
conforman el sector bancario, as como, instruir la correccin de las fallas que se
detecten en la ejecucin de sus actividades y sancionar las conductas desviadas
al marco legal vigente. Todo ello con el fin de garantizar y defender los derechos e
intereses de los usuarios y usuarias del sector bancario nacional y del pblico en
general.
El rea medular de la Sudeban supervisa, regula y previene a travs de 12
Gerencias de Inspeccin, las cuales tienen la responsabilidad de instrumentar dos
tipos de controles fundamentales: el Control Directo (Inspeccin In Situ) y el
Control Indirecto (Inspeccin Extra Situ).
MISION
Regular y supervisar el Sistema Bancario y Otras Instituciones Financieras,
con un talento humano motivado y comprometido, a travs de la aplicacin de las
mejores prcticas nacionales e internacionales, que contribuyan con la estabilidad
del Sistema y el Desarrollo Nacional.

VISION
Ser modelo de Institucin Pblica inspiradora de confianza y credibilidad, de
reconocido prestigio nacional e Internacional, en materia de Regulacin y
Supervisin Bancaria y Otras instituciones Financieras.
VALORES
Amor

Compromiso

Fe

Equidad

Responsabilidad

Excelencia

tica

Respeto

Transparencia

Vocacin de servicio

ANTECEDENTES
La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), fue
creada a travs de la Ley de Bancos de 1940. Sustituyendo las funciones de
vigilancia y revisin de la actividad bancaria que hacia hasta la fecha la Fiscala
General del Ministerio de Fomento. Es as, como nace el Ente que vino a fiscalizar,
inspeccionar y regular a la banca, casas de cambio y dems instituciones de
carcter

financiero.

Entre los aos 1949 y 1958 se produjo la mayor apertura de agencias bancarias
en la historia financiera venezolana, con la que se increment el nmero de visitas
de inspeccin a sesenta y cuatro por ao, detectndose para ese momento como
principal inconveniente el incumplimiento fiel del encaje legal mnimo exigido por el
Banco Central de Venezuela. Al finalizar la dictadura en nuestro pas, se
produjeron hechos que alteraron el desarrollo del sistema financiero, de all que la
labor de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban)
fue determinante para encaminar hacia un buen destino a la banca.
La excesiva bonanza que present la economa venezolana puso en una difcil
situacin al sistema financiero, por lo que las autoridades bancarias decidieron
poner en prctica las primeras medidas de emergencia venezolanas. Un crtico
8

cuadro de retiros masivos, compra de divisas y una notable disminucin de

depsitos, hizo temblar el piso financiero. Para 1962 el sistema comenz a dar
signos de recuperacin, luego del auxilio recibido por el Banco Central de
Venezuela. Ya para 1965 el crecimiento de la banca venezolana registr un
incremento en cuanto a instituciones, debido al desarrollo favorable de la
economa presentado en esos aos, respaldado por la aparicin de nuevos
productos de inversin y una mayor demanda crediticia. Una nueva etapa inici la
Sudeban despus de esta crisis marcada por la fuga de capitales y grandes
desequilibrios macroeconmicos, que luego terminaran en intervenciones
bancarias, situacin propicia para la creacin del Fondo de Garantas de
Depsitos y Proteccin Bancaria (FOGADE) el 20 de marzo de 1985.

ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL

10

EL SUPERINTENDNTE
MARY ESPINOZA DE ROBLES (2014)
Designada como Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario a
travs del Decreto Presidencial N 772, publicado en Gaceta Oficial N 40.370 de
fecha 12 de marzo de 2014. Licenciada en Administracin, egresada de la
Universidad Santa Mara, con Especializacin en Finanzas Internacionales de la
misma casa de estudio. Dentro de su trayectoria destaca su desempeo en el
rea Internacional del Banco Central de Venezuela. Represent a Venezuela a
travs del Ministerio de Finanzas ante el Sistema de Gestin y Anlisis de la
Deuda (Sigade) y ejerci el cargo de Directora de crdito pblico de este
Ministerio. Fue miembro de la Comisin Nacional de Divisas (Cadivi), y
posteriormente presidi ese organismo. Presidenta de la Causa Campesina del
Instituto Agrario Nacional, actualmente I.N.T.I.; y como interventora de ocho (8)
Bancos y cuarenta (40) empresas no financieras relacionadas al Grupo Federal.
Asesora de la ex presidenta del Banco Central de Venezuela la ciudadana Edme
Betancourt en los controles del Sistema Complementario de Administracin de
Divisas (Sicad).

11

REQUISITOS PARA SER DESIGNADO

1. Ser de nacionalidad venezolana.
2. Ser mayor de 30 aos.
3. Contar con estudios personalizados y experiencia no menor de cinco aos
en materias econmicas, financieras y bancarias.
4. Tener conducta intachable y reconocida solvencia e idoneidad moral.
QUE INHABILITA AL SUPERINTENDENTE
1. Tener participacin directa o indirecta en el capital o en el patrimonio de
cualquier institucin sujeta a la supervisin de la Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario.
2. Ostentar la calidad de director o directora, asesor o asesora, funcionario o
funcionaria o empleado o empleada de las instituciones sujetas al control de
la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
3. Haber sido declarado en quiebra, aunque el respectivo proceso hubiese
sido sobresedo.
4. Haber sido condenado por la comisin de pleitos dolorosos, aun cuando
hubiere sido rehabilitado.
5. Haber sido inhabilitado por la Superintendencia de las Instituciones del
Sector Bancario para ser organizador, accionista, director o directora, o
gerente de las instituciones sujetas a su control.
6. Encontrarse incurso en cualquiera de los impedimentos sealados en la ley
de instituciones para el sector bancario, para ser promotor, accionista,
director o directora, o gerente de una institucin del sector bancario.
7. Haber sido sancionado por la Superintendencia de las Instituciones del
Sector Bancario por actos de mala gestin en la direccin o administracin
de las instituciones sujetas a su control.
8. Haber sido destituido de cargo pblico o haber cesado en l por falla grave.

FALTAS GRAVES DEL SUPERINTENDENTE

1. No adoptar las medidas necesarias para sancionar segn corresponda, a
quienes, sin contar con la autorizacin correspondiente, realicen actividades
12

propias de las instituciones sujetas al control de la Superintendencia de las

Instituciones del Sector Bancario.
2. La infraccin a las prohibiciones establecidas en el artculo 157 de la Ley de
instituciones para el sector bancario.
3. No aplicar las sanciones a que se refiere el Ttulo X de la presente Ley,
cuando cuente con la informacin debidamente comprobada que le
demuestre fehacientemente la infraccin cometida.

FALTAS TEMPORALES Y ABSOLUTAS

El Intendente o Intendenta de Inspeccin de pleno derecho llenar las altas
temporales del Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector
Bancario. Estas faltas no podrn exceder de un lapso de noventa das continuos;
si transcurrido este lapso y subsistiere la falta, se considerar falta absoluta.
En caso de falta absoluta, la designacin del nuevo Superintendente o nueva
Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario deber efectuarse dentro
de los treinta das continuos siguientes a la fecha en que sea declarada sta.

FACULTADES DEL SUPERINTENDENTE

1. Ejercer la representacin legal de la Superintendencia de las Instituciones
del Sector Bancario.
2. Determinar y modificar la estructura orgnica de la Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario con la opinin vinculante del Ministerio del
Poder Popular con competencia en materia para las finanzas.
3. Aprobar y modificar el Reglamento Interno, el Estatuto Funcionarial de la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y las dems
normas o manuales requeridos para su normal y eficiente funcionamiento.
4. Programar, formular, aprobar, ejecutar, ampliar, modificar y controlar el
presupuesto anual de la Superintendencia de las Instituciones del Sector
Bancario.
5. Nombrar y remover a los funcionarios de la Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario, asignarles sus funciones y obligaciones y
13

fijarles su remuneracin, sin ms limitaciones que las que se establezcan

en el presente Ttulo y en el estatuto funcionarial.
6. Establecer el monto a partir del cual los gerentes de las instituciones
sujetas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector
Bancario, debern informar a sus Juntas Directivas de los crditos,
garantas, inversiones y ventas que hubiese efectuado.
7. Celebrar los contratos y dems actos requeridos para el normal desarrollo
de las actividades de la Superintendencia de las Instituciones del Sector
Bancario, incluidos los de prestacin de servicios para la ejecucin de
trabajos especficos, salvo delegacin expresa.
8. Celebrar convenios con organismos del Estado u otras instituciones de
supervisin bancaria, financiera y de seguros del extranjero, con fines de
capacitacin e intercambio de informacin en materia de supervisin.
9. Cualquier otra que conduzca al cumplimiento adecuado de los fines de la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
10. Imponer las multas y dems sanciones establecidas en esta Ley, y en las
dems leyes que rijan la actividad de las instituciones sometidas a la
supervisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
11. Asistir, cuando lo crea conveniente, a las reuniones de las juntas
administradoras y a las asambleas de accionistas de las instituciones
sometidas a su control, o hacerse representar en ellas por un funcionario o
funcionaria de su dependencia, con derecho a voz.
12. Elaborar y publicar en medios masivos de divulgacin un informe en el
curso del primer trimestre del ao sobre las actividades del organismo a su
cargo en el ao calendario precedente y acompaarlo de los datos
demostrativos que juzgue necesarios para el mejor estudio de la situacin
del sector bancario en el pas.
13. Solicitar al Banco Central de Venezuela y al rgano Superior del Sistema
Financiero Nacional, las opiniones a que se refiere la presente Ley.
14. Las dems que seale la presente ley y las disposiciones que gobiernan
otras instituciones sujetas al control de la Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario.

14

FONDO

DE

PROTECCION

SOCIAL

DE

LOS

DEPOSITOS

BANCARIO (FODAGE)
El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, anteriormente
conocido como FOGADE, es un instituto autnomo con personalidad jurdica y
patrimonio propio e independiente de los bienes de la Repblica, adscrito al
Ministerio del Poder Popular de Planificacin y Finanzas a los solos efectos de la
tutela administrativa y se regir por las disposiciones contenidas en la presente
Ley.
El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios gozar de
autonoma en los trminos previstos en el ordenamiento jurdico vigente y de las
prerrogativas, privilegios, y exenciones de orden fiscal, tributario y procesal, que la
Ley otorga a la Repblica, tendr la organizacin que la presente Ley y el
Reglamento Interno establezcan y estar sujeto a la supervisin de la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y al control posterior de
la Contralora General de la Repblica.

OBJETO
1. Garantizar los fondos captados del pblico por las instituciones bancarias,
en cualquiera de sus modalidades y de acuerdo a los lmites establecidos
en la presente Ley.
2. Ejercer la funcin de liquidador de las instituciones bancarias y sus
empresas relacionadas, sin perjuicio a lo contemplado en el artculo 261 de
esta Ley.
MISION

15

Garantizar los depsitos del pblico en las instituciones del sector bancario
venezolano mediante la ejecucin de acciones orientadas a dar respuesta efectiva
y oportuna a los depositantes, administrando eficientemente los recursos y otros
bienes de su propiedad, as como ejercer la funcin de liquidador de aquellas
instituciones que as lo requieran y de sus personas jurdicas vinculadas, conforme
al ordenamiento jurdico vigente, a fin de contribuir con la confianza y estabilidad
del Sistema Financiero Nacional, demostrando un alto sentido de justicia y
compromiso social, en beneficio del pas y de su pueblo en concordancia con las
polticas pblicas contenidas en el Plan de Desarrollo Econmico y Social de la
Nacin.

VISIN

Ser

un

organismo

de

reconocido

prestigio

credibilidad,

lder

latinoamericano como garante de los depsitos del pblico, comprometido con los
usuarios del Sistema Financiero Nacional, transmitindoles tranquilidad y
confianza, apoyado en tecnologa de vanguardia, con bases fundamentadas en la
tica y el profesionalismo del personal que lo integra, formado con los ms altos
valores, con compromiso social y alto sentido de pertenencia, manteniendo una
continua comunicacin y colaboracin con el resto de los integrantes de la Red de
Seguridad Bancaria, para garantizar una slida y exitosa gestin, protegiendo de
forma efectiva y oportuna los depsitos del pblico, orientada hacia los principios
de justicia social, que contribuyan a alcanzar la mayor suma de felicidad posible.

VALORES

16

 Integridad: En el desarrollo de las labores demostramos la fortaleza moral

para obrar correctamente en cada situacin con tica, prudencia, dignidad y
austeridad.
Vocacin de Servidor Pblico: Nuestros principios se fundamentan en la
honestidad, tica, compromiso y eficiencia, con alto respeto a la condicin
humana, prevaleciendo el trato justo y el lenguaje adecuado, humanizando
nuestra calidad de servicio.
Sentido de Pertenencia: Consideramos al Organismo como parte
fundamental de nuestra vida, vinculada al concepto de familia, cada
integrante lo siente suyo, lo defiende y lo respeta.
Excelencia: Actuamos en la bsqueda permanente de un desempeo
superior, cumpliendo los objetivos, metas y actividades, con criterios de
eficiencia, eficacia, efectividad y economa, siempre orientados a lograr
resultados que satisfagan las expectativas que los depositantes tienen del
Organismo.
Responsabilidad: Tenemos la capacidad y disposicin, para responder por
los compromisos adquiridos hasta su culminacin, con lealtad, oportunidad
y eficacia.
Transparencia: Atendemos de manera oportuna, correcta y veraz, los
requerimientos e informes de gestin y cuenta ante organismos
competentes y ante el Poder Popular, siguiendo las polticas y normativas
correspondientes.
Compromiso Social y Patritico: Cumplimos con los deberes cvicos,
constitucionales, enalteciendo la nacionalidad y participando en eventos
gubernamentales e institucionales vinculados con el compromiso social
fundamentado en la solidaridad y el amor al prjimo.
17

ANTECEDENTES
El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios (es un instituto
autnomo creado mediante el Decreto 540 de fecha 20 de marzo de 1985, frente
a la necesidad de evitar la debacle del sistema financiero nacional, debido a la
crisis econmica que enfrentaba el pas en el ao 1983, durante el periodo
presidencial de Luis Herrera Campins. Al comienzo de la dcada de los ochenta, la
economa venezolana se vio afectada por una serie de factores, entre los cuales
podemos mencionar la fuga masiva de capitales, las fluctuaciones de las tasas de
inters -especialmente en los mercados internacionales de capital- y el
aceleramiento de los procesos inflacionarios. Todas estas causas incidieron en el
debilitamiento del sistema financiero del pas. Pese a los esfuerzos realizados, la
desaceleracin de la actividad econmica afect la disponibilidad de recursos de
las instituciones financieras y demor el cobro de sus prstamos a la industria y al
comercio, lo que caus morosidad de sus carteras y la inmovilizacin de algunos
crditos.
Por su parte, la aceleracin del proceso inflacionario desestimul la
propensin a ahorrar y el clima de expectativas cambiarias hizo que parte del
ahorro interno se canalizara hacia el exterior.
En este contexto econmico, se acentuaron las debilidades de algunas
instituciones financieras: Banco Nacional de Descuento, Banco de Desarrollo
Agropecuario, Banco de los Trabajadores de Venezuela, Banco Comercial de
Maracaibo, Banco de Fomento Comercial de Venezuela, Banco de Fomento
Regional del Zulia, Sector Banca Hipotecarias, entre otros; situacin que oblig al
Estado a aplicar medidas de intervencin, las cuales fueron ejecutadas a travs
del Banco Central de Venezuela.
La necesidad de restablecer el clima de seguridad para fomentar el ahorro,
hizo prosperar la idea de crear un sistema de aseguramiento de depsitos, que
18

permitiera -a travs de un organismo- garantizar el dinero de los ahorristas en

caso de liquidacin de instituciones financieras. De esta manera surge el
nacimiento el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria (FOGADE).
En el ao 1994, durante el segundo mandato de Rafael Caldera, Venezuela vivi
otra fuerte crisis econmica, considerada la de mayor envergadura en el marco
histrico de ese siglo. FOGADE asumi un papel importante dentro del objetivo
fundamental de salvaguardar los intereses de los depositantes y evitar el
desplome

del

sistema

de

pagos

de

la

economa

nacional.

La dimensin de esta crisis evidenci que, a pesar de las limitaciones

estructurales y legales, FOGADE cumpla con los objetivos centrales para los
cuales fue creado, y en el mbito de las complejas circunstancias en que transita
el mundo financiero venezolano, el organismo estaba preparado para dar
respuestas a las mltiples exigencias y responsabilidades que esta coyuntura ha
puesto en manos de la institucin.
Los bancos liquidados en esa poca fueron: Banco Latino, Banco
Comercio, Banco Principal, Banco talo, Banco Profesional, Banco Amazonas,
Bancor, Banco Barinas, Banco de la Construccin, Banco La Guaira, Banco de
Maracaibo, Banco Metropolitano, la Sociedad Financiera Fiveca y el Banco
Consolidado.
En noviembre del 2009, FOGADE vuelve a asumir su rol de garante
financiero ante los ahorristas, luego la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras (SUDEBAN) interviniera varias entidades de la banca
privada, tras de determinar que stas incumplan una serie de normativas
relacionadas con el aumento del capital, sin especificar el origen de los fondos.
Adems de descubrir que algunas tenan graves problemas administrativos y
gerenciales, lo cual haba generado una situacin de poca liquidez, que no les
permite

cubrir

sus

obligaciones.

Actualmente el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios (antes

denominado Fondo de Garanta de los Depsitos Bancarios)

liquida a Banco

Canarias de Venezuela, Banco Universal, C.A, Banco Provivienda, C.A, Banco

19

Universal (BAMPRO), Banco Real, Banco de Desarrollo, C.A, Baninvest, Banco de

Inversin, C.A., Banco del Sol, C.A, garantizando el pago a cada uno de los
ahorristas afectados por la crisis.
El resto de la banca intervenida (Banfoandes, Bolvar, Central, Confederado
y BaNorte), fue absorbida por el Gobierno Nacional y, con la unin de los mismos,
se conform Bicentenario, Banco Universal.

20

ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL

21

PRESIDENTE O PRESIDENTA
22

MARIA GRACIA RANDA(2014)

En un decreto emanado de la presidencia de la Repblica se nombra a
Mara Gracia Randa como presidenta para el Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin ancaria (Fogade).
QUIEN LO DESIGNA
El Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos
Bancarios ser de libre nombramiento y remocin del Presidente o Presidenta de
la Repblica Bolivariana de Venezuela.
REQUISITOS PARA SER DESIGNADO
1. Deber ser venezolano o venezolana, mayor de treinta (30) aos.
2. Egresado o egresada universitario.
3. Con experiencia en materia econmica y financiera, de reconocida
competencia.
4. Solvencia moral
5. No estar incurso en las inhabilitaciones previstas en los artculos 19 y 112
de esta Ley.
QUE INHABILITA AL DIRECTOR
No podr ser designado Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin
Social de los Depsitos Bancarios quien tenga parentesco hasta el cuarto grado
de consanguinidad o segundo grado de afinidad con el Presidente o Presidenta de
la Repblica, con el Vicepresidente Ejecutivo o Vicepresidenta Ejecutiva de la
Repblica, con el Ministro o Ministra del Poder Popular con competencia en
materia para las Finanzas, con el Presidente o Presidenta del Banco Central de
Venezuela, con el Superintendente o Superintendentade las Instituciones del
Sector Bancario, con el Superintendente o Superintendenta del ente regulador del
mercado de valores, con el Superintendente o Superintendenta de la actividad a
seguradora, con el Contralor o Contralora General de la Repblica, con el o la
23

Fiscal General de la Repblica, con el Procurador o Procuradora General de la

Repblica, con el Presidente o Presidenta del Tribunal Supremo de Justicia, con
los representantes de los gremios que agrupan a las instituciones del sector
bancario o con algn miembro de la Junta Directiva de dichas instituciones.
Asimismo, el Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los
Depsitos Bancarios no podr ser designado o designada miembro directivo,
asesor o asesora, consejero o consejera, agente o comisario o comisaria de las
instituciones sometidas al control de la Superintendencia de las Instituciones del
Sector Bancario. La contravencin de este artculo constituye un supuesto de falta
grave en los trminos previstos en la presente Ley.
FALTAS GRAVES
1. No iniciar el proceso de pago de la garanta de depsitos a los acreedores
de las instituciones bancarias en el tiempo establecido en el artculo 127 de
esta Ley.
2. No liquidar en el tiempo establecido en el artculo 132 de esta Ley, los
activos entregados para su administracin en el proceso de liquidacin de
una institucin bancaria, salvo justificacin legal expuesta con treinta (30)
das continuos de anticipacin al vencimiento del plazo ante el Ministerio del
Poder Popular con competencia en materia para las finanzas y la
aceptacin de concesin de una prrroga mxima de noventa das
continuos por dicho ente, antes del vencimiento del plazo originalmente
concedido.
3. No trasladar al Estado en el plazo previsto los bienes sealados en el
artculo 133 de la presente Ley.
4. Incurrir en cualquiera de las inhabilidades previstas en el artculo 112 de la
presente Ley.
FALTAS TEMPORALES Y ABSOLUTAS
1. Sern cubiertas mediante nueva designacin conforme lo previsto en esta
Ley.
24

2. Mientras que las faltas temporales sern suplidas por el Vicepresidente o

Vicepresidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios.
3. Se considera falta temporal aquella ausencia que no exceda de un lapso de
cuarenta y cinco (45) das continuos.
4. En caso de falta absoluta, la designacin del nuevo Presidente o nueva
Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios
deber efectuarse dentro de los treinta (30) das continuos siguientes a la
fecha en que sta sea declarada.
ATRIBUCIONES DEL PRESIDENTE
1. Ejercer la representacin legal del Fondo de Proteccin Social de los
Depsitos Bancarios.
2. Autorizar los actos y contratos que sean necesarios para el cumplimiento de
su objeto y que no pongan en riesgo el patrimonio del Fondo de Proteccin
Social de los Depsitos Bancarios.
3. Dictar el Reglamento Interno, sus Normas administrativas y el Estatuto
Funcionarial.
4. Designar y remover al Vicepresidente o Vicepresidenta y dems
funcionarios o funcionarias y empleados o empleadas del Fondo de
Proteccin Social de los Depsitos Bancarios.
5. Presentar informes trimestrales sobre las operaciones y los resultados de la
gestin del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios al
Ministro o Ministra del Poder Popular con competencia en materia para las
Finanzas y al Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del
Sector Bancario.
6. Presentar informe tcnico semestral ante el rgano Superior del Sistema
Financiero Nacional sobre el aporte que deben hacer las instituciones
reguladas por la presente Ley, para garantizar los ahorros del pblico,
tomando en consideracin los ndices macroeconmicos y financieros.
7. Considerar y aprobar el presupuesto anual del Instituto.
8. Designar y remover a los auditores externos del Fondo y fijarles su
remuneracin.
9. Designar y remover a los Representantes Judicial es del Fondo de
Proteccin Social de los Depsitos Bancarios y fijarles su remuneracin.
25

10. Conocer y aprobar los estados financieros semestrales del Fondo de

Proteccin Social de los Depsitos Bancarios.
11. Presentar al Ministro o Ministra del Poder Popular con competencia en
materia para las finanzas la memoria y cuenta del Fondo, junto con los
Estados Financieros auditados.
12. Ejecutar la inversin de los recursos del Fondo de Proteccin Social de los
Depsitos Bancarios, de acuerdo a las polticas de inversin que dicte el
Ejecutivo Nacional o el Ministerio del Poder Popular con competencia en
materia para las Finanzas, conforme a la ley que regule esta materia,
garantizando en todo caso su disponibilidad inmediata.
13. Dirigir las relaciones del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos
Bancarios con otras organizaciones nacionales e internacionales.
14. Resolver todos los asuntos relativos al cumplimiento del objeto del Fondo
de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios que no estn
expresamente previstos en esta disposicin.
15. Promover la capacitacin profesional de los trabajadores y trabajadoras del
Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios en materia bancaria
y financiera.
16. Dictar las normas que regulen los requisitos y procedimientos para hacer
efectivo el pago de la garanta de los depositantes amparados por esta Ley
17. Dictar las normas que regulen la recuperacin por parte del Fondo de
Proteccin Social de los Depsitos Bancarios de los crditos de las
instituciones bancarias en proceso de liquidacin y de sus empresas
relacionadas.
18. Las dems que expresamente le asigne la presente Ley u otras leyes
especiales.

OPERACIONES DEL FONDO

GARANTIA DE FONDO
El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios garantizar los
depsitos del pblico en moneda nacional, hasta por un monto de Treinta Mil
26

Bolvares Fuertes (Bs. 30.000,00) por depositante en una misma institucin

bancaria cualesquiera sean los tipos de depsitos que su titular mantenga.
El rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, por iniciativa propia o a
solicitud del Ejecutivo Nacional, oda la opinin del Banco Central de Venezuela,
podr modificar, el monto de las garantas cuando las variables macroeconmicas
as lo requieran, a los fines de mantenerla cnsona con la realidad econmica del
pas.
Los depsitos del pblico amparados por la garanta a que se refiere el
presente artculo, sern aquellos realizados en moneda nacional en las
instituciones bancarias domiciliadas en la Repblica Bolivariana de Venezuela,
que adopten la forma de depsitos a la vista, de ahorro, a plazo fijo, certificados de
ahorro, certificados de depsito a plazo y bonos quirografarios, todos ellos
nominativos; as como, aquellos otros instrumentos financieros nominativos de
naturaleza similar a los enumerados en este artculo que califique a estos fines el
rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.

PAGOS DE GARANTIAS
La garanta establecida en el artculo 127 se har efectiva en caso de
intervencin a puerta cerrada o de liquidacin. El Fondo de Proteccin Social de
los Depsitos Bancarios podr pagar el monto de la garanta directamente a cada
beneficiario en dinero efectivo, o a travs de la transferencia de la garanta de los
depsitos en otras instituciones bancarias.
El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios dispondr de los
recursos para el pago de la garanta de depsitos dentro de los noventa (90) das
continuos siguientes a la fecha en que se publique en la Gaceta Oficial de la
Repblica Bolivariana de Venezuela, la resolucin en donde se acuerde la
intervencin a puerta cerrada o la liquidacin administrativa de la institucin
bancaria de que se trate, lapso dentro del cual convocar a los depositantes,
27

quienes debern concurrir a cobrar la garanta dentro del ao inmediato siguiente,

computado desde el vencimiento del lapso anterior.
El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios transferir al
Banco Central de Venezuela, en cuenta a nombre de la institucin pagadora, los
fondos a ser utilizados para el pago de la garanta de depsitos, indicando su
correspondiente nota de subrogacin a favor del Fondo de Proteccin Social de
los Depsitos Bancarios. As mismo, remitir al banco pagador, la informacin
recibida de la institucin bancaria intervenida a puerta cerrada o en liquidacin, a
travs de medio magntico y listados, as como los elementos de validacin de los
documentos de identificacin del depositante o inversor.
El Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos
Bancarios establecer mediante resolucin el procedimiento para el pago de la
garanta.
AUTORIZACION DE PAGOS DE GARANTIAS
El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, solicitar la opinin
vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, sobre aquellos
pagos de garanta de depsitos pertenecientes a:
1. Directores o Directoras, administradores o administradoras, gerentes y
personal ejecutivo de alto nivel de la institucin bancaria, que tengan
facultades de direccin, decisin y disposicin, en los dos (2) aos
inmediatamente anteriores a la fecha de la intervencin de la institucin
bancaria intervenida o en liquidacin, o sus cnyuges, ascendientes o
descendientes.
2. Personas naturales o jurdicas vinculadas con la institucin bancaria, de
conformidad con lo establecido en la normativa legal vigente.
3. Personas naturales y jurdicas vinculadas con las personas naturales
mencionadas en el numeral 1 de este artculo de conformidad con lo
previsto en la normativa legal vigente.
SUBROGACION
28

El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, se subrogar en

los derechos de las personas a las que se hizo el pago de las garantas, contra la
institucin bancaria en intervencin a puerta cerrada o en liquidacin, con los
privilegio s que les correspondan, hasta el monto cubierto.

LA ASOCIACION BANCARIA (AVB)

DEFINICION
Es una organizacin de carcter gremial venezolana fundada en el
ao1959. La misma fue fundada como Asociacin Bancaria Nacional por un grupo
de empresarios del sector bancario a fin de proteger y promover los intereses de
los asociados, en 1972 esta organizacin cambia de nombre al actual. La ABV
rene algunos de los bancos con presencia en Venezuela agrupndolos segn su
condicin.

OBJETO
Procurar el mejoramiento y coordinacin de las Prcticas Bancarias.
Auspiciar el desarrollo de la economa nacional impulsando las inversiones
privadas y contribuyendo a mantener un alto grado de ocupacin.
Representar a sus asociados ante los organismos econmicos
internacionales acordes con su naturaleza, y en trminos generales
procurar que la banca venezolana y la mundial se estrechen las relaciones
existentes.
ANTECEDENTES, MISION Y VISION
El 8 de julio de 1959, un grupo de visionarios dedicados al negocio
bancario, decidi unir fuerzas y organizarse como gremio, dando origen a la
Asociacin Bancaria Nacional. Institucin que con el cambio de estatutos de 1972
se transformara en la actual Asociacin Bancaria de Venezuela (ABV).
29

El objetivo fundamental de ABV ha sido, la defensa de intereses de los

miembros de la comunidad bancaria nacional. Actualmente est conformada por
35 organizaciones, incorporadas por completo a una comunidad consciente del
significativo rol de la banca como sector prioritario en la economa venezolana.
Hoy, este gremio contina firme con los preceptos que le dieron origen,
fomentando en la colectividad fuertes vnculos de acercamiento y estrecha
cooperacin con otras instituciones, tanto pblica como privada, que al igual que
ABV, conciben y ejecutan planes y programas tendentes al bienestar de los
habitantes del pas.
ABV ha contribuido al desarrollo del sistema bancario venezolano, que no
ha escatimado esfuerzos, humanos y tcnicos, para llevar a sus clientes y al
pblico en general, las ms recientes herramientas tecnolgicas, una atencin con
mayor calidad y una gran variedad de productos y servicios, cnsonos con las
exigencias de sus usuarios.
No obstante el camino recorrido no ha culminado. Por el contrario, nos
sentimos cada vez ms comprometidos con un pas que necesita de instituciones
slidas, transparentes y de reconocida solvencia moral. Hemos crecido con
nuestro pas y a l nos debemos. Seguiremos transitando la ruta que nuestros
fundadores trazaron hace 50 aos.

30

CONCLUSION

En el Decreto con Fuerza de Ley de Reforma de la Ley General de Bancos

y Otras Instituciones Financieras se enfatiza la importancia de la normativa
prudencial que debe dictar la Superintendencia como medio fundamental para
implementar los mecanismos de inspeccin, supervisin, regulacin, control y
vigilancia, que permitan establecer un adecuado control sobre las operaciones que
realiza el sector bancario en aras de una efectiva proteccin de los intereses de
los depositantes.
El sistema financiero es un espacio de la economa especialmente
importante, complejo y cambiante, de manera que la mejora del marco regulatorio
que lo norma es una tarea continua.
Las instituciones financieras en cuanto a la legitimacin de capitales y el
financiamiento al terrorismo, solamente pueden estar tranquilas si se cumple con
la mejor diligencia debida, las normas del Sistema Integral de Prevencin y Control
de la Administracin de Riesgos Contra la Legitimacin de Capitales y se cuenta
31

con la infraestructura organizativa, funcional y presupuestaria idnea, lo cual no

garantiza en un ciento por ciento que cualesquiera usuario intente y logre realizar
operaciones de lavado de dinero.
La regulacin y la supervisin no deben limitarse Avelar por la solvencia y la
estabilidad del sistema financiero, sino que, as mismo, deben conducir a todos
sus agentes a asignar de modo ms eficiente, diversificado y transparente los
recursos a su cargo. Tras tal propsito los rganos de vigilancia se podran apoyar
en el monitoreo de los mismos ciudadanos, con base en mayor informacin de
dominio pblico.

BIBLIOGRAFIA

https://www.asobanca.com.ve/site/interna_01.php?p=1
http://www.sudeban.gob.ve/uploads/Om/V2/OmV249vx0n2GGKofMow6
ng/Ley-de-las-Instituciones-del-Sector-Bancario.pdf
http://www.monografias.com/trabajos91/sistema-bancariovenezolano/sistema-bancario-venezolano.shtml
http://biblioteca2.ucab.edu.ve/anexos/biblioteca/marc/texto/AAQ8128.p
df

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