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DINERO E INFLACIN

El dinero es un medio de intercambio, por lo general en forma de billetes y


monedas, que es aceptado por una sociedad para el pago de bienes, servicios y
todo tipo de obligaciones. Su origen etimolgico nos lleva al vocablo
latino denarius, que era el nombre de la moneda que utilizaban los romanos.
El dinero cumple tres caractersticas bsicas:
1. Un medio de intercambio: fcil de almacenar y transportar.
2. Unidad contable: sirve de referencia del valor de productos y servicios.
3. Depsito de valor: posibilita el ahorro y la acumulacin de riqueza.
Cabe destacar que el valor del dinero no se encuentra en el papel del billete o el
metal de la moneda especifica, sino que surge a partir del aval y la certificacin de
la entidad emisora (como banco central), es importante tener en cuenta que el
dinero funciona por un pacto social (es aceptado por todos los integrantes de la
sociedad)
En nuestra era el dinero ha cobrado una importancia nunca antes imaginada,
hemos llegado a un punto de dependencia absoluta de el, de modo que sin el no
es posible vivir en sociedad. Lamentablemente esta tendencia solo parece
consolidarse con el correr de los aos y trae encadenada una perdida absoluta de
los valores morales.

Inflacin
La inflacin es el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en
un pas. Para medir el crecimiento de la inflacin se utilizan indices, que reflejan el
crecimiento porcentual de una canasta de bienes ponderada. El ndice de medicin de la
infacin es el Indice de Precios al Consumidor. Este indice mide el porcentaje de incremento
en los precios de una canasta bsica de productos y servicios que adquiere un consumidor
tpico en el pas.
Existen otros ndices, como el ndice de Precios al Productor, que mide el crecimiento de
precios de las materias primas.
Causas de la Inflacin
Existen tres tipos de inflacin:
Inflacin por consumo o demanda. Esta inflacin obedece a la ley de la oferta y la
demanda. Si la demanda de bienes excede la capacidad de produccin o importacin de
bienes, los precios tienden a aumentar.
Inflacin por costos. Esta inflacin ocurre cuando el precio de las materias primas
(cobre, petrleo, energa, etc) aumenta, lo que hace que el productor, buscando mantener su
margen de ganancia, incremente sus precios.
Inflacin autoconstruida. Esta inflacin ocurre cuando se prevee un fuerte incremento
futuro de precios, y entonces se comienzan a ajustar stos desde antes para que el aumento

sea gradual.
Inflacin generada por espectativas de inflacin (circulo vicioso). Esto es tpico en
pases con alta inflacin donde los trabajadores piden aumentos de salarios para
contrarestar los efectos inflacionarios, lo cual da pie al aumento en los precios por parte de
los empresarios, originando un crculo vicioso de inflacin
Efectos de la inflacin
Hemos definido la inflacin y descrito sus causas ms comunes pero, qu consecuencias
tiene sobre la economa domstica de los consumidores? Est claro que se trata de un
parmetro macroeconmico pero su influencia en los bolsillos de los ciudadanos de un pas
es ms que evidente.
El
primer efecto es la prdida de poder adquisitivo de los consumidores. Con la misma cantidad
de dinero se pueden comprar menos productos que en un contexto no inflacionista. Si la
subida de los precios no se ve compensada por un incremento en los salarios tendremos
ms dificultades para llegar a fin de mes. Pero si los salarios suben se puede entrar en un
crculo vicioso, ya que los empresarios para compensar este aumento vendern ms caros
sus productos, con lo que la inflacin seguir existiendo. Como vemos, la subida salarial no
es la nica solucin ya que en realidad se est aumentando la cantidad de dinero en
circulacin. Los prstamos, en cambio, bajarn su precio real. Si no hay un reajuste de los
intereses, al reducirse el valor del dinero stos resultarn ms asequibles para los deudores.
Sin embargo no hay que olvidar que nuestro poder adquisitivo baja tambin. Pagar el
prstamo nos supone un menor esfuerzo econmico pero con el aumento de los precios este
beneficio
no
redunda
de
forma
decisiva
en
nuestra
economa.
Los consumidores no pueden
ahorrar tanto como antes. Se ven obligados a dedicar ms dinero que antes a la adquisicin
de productos y servicios, ya que su precio ha aumentado. La capacidad de ahorro
disminuye.
Los productos que ms suben
en pocas de inflacin son los de mayor consumo, con lo que este aumento de los precios lo
sufren todos los consumidores. Como podemos suponer los productos ms demandados
suelen ser los de primera necesidad y en estos casos resulta ms difcil prescindir de ellos.
Si la comida o la ropa suben de precio las economas familiares se resienten.
Medidas contra la inflacin
Cuando la inflacin crece ms all de las expectativas de los gobiernos, estos pueden tomar
una serie de medidas para contrarrestar sus efectos.
Bsicamente
se trata de dos vas de accin:
- Reducir la cantidad de dinero en circulacin. Si se emite menos moneda se frena la
devaluacin del dinero. El peligro para el consumidor es que esto se suele traducir en una
congelacin de los sueldos y las inversiones pblicas.
Subir los tipos de inters. De esta manera se intenta fomentar el ahorro. Si los tipos de
inters suben menos gente se ver dispuesta a afrontar el coste de un prstamo, con lo que
la cantidad de dinero en circulacin se reducir.
Los
consumidores en pocas de inflacin suelen recurrir a sus ahorros para reducir los efectos
de la subida de precios. De todas maneras hemos de asumir que las situaciones

inflacionistas son normales en las economas de mercado, el caso es estar preparado para
sobrellevar el aumento de precios resultante, por lo que la mejor medida para el consumidor
es tener una economa saneada y una fuente de capital firme y segura.

Devaluacin: es la reduccin del valor nominal de una moneda corriente frente a


otras monedas extranjeras. La devaluacin de una moneda puede tener muchas
causas entre estas por una falta dedemanda de la moneda local o una
mayor demanda de la moneda extranjera. Lo anterior puede ocurrir por falta de
confianza en la economa local, en su estabilidad, en la misma moneda, etc.
Por qu se devala una moneda?
Las monedas de los pases representan un valor, este valor esta relacionado con
la riqueza de un pas. La moneda en si no tiene un valor real, sino que es slo
representativo y si el pas emite ms monedas o les da un valor ms alto del que
puede respaldar con su riqueza se tienen que realizar ajustes en cuanto al valor
de
estas.
Ejemplo: Si alguien tiene una casa por valor de $100 puedes emitir 100
monedas de un peso para representar el valor de la casa; pero si en un momento
dado se emiten 100 monedas ms de $1 (ahora hay $200 en total), las monedas
que estn en circulacin no representan el valor real de tus bienes, por lo que
tienes
tres
opciones:
1.
2.
3.

Hacer modificaciones a tu casa para incrementar su valor a $200.


Sacar de circulacin 100 monedas de un peso.
Darle un valor menor a tu moneda (50 centavos). Esto es exactamente devaluar la
moneda.

Si se emitieron ms monedas es porque se necesitaba ms riqueza y por lo tanto


la primera opcin est descartada ya que no se tena con qu invertir. Si se
tienen en circulacin 200 monedas es muy difcil decir a quienes las tengan que
las devuelvan sin recibir nada a cambio.
EJERCICIOS PRACTICOS:
1.Discutan la certeza o falsedad de las siguientes afirmaciones:
a. Si recibo mejor salario podr comprar ms cosas. Por lo tanto si incrementan todos los
salarios, todos podrn adquirir ms objetos y mejorar su nivel de vida.
Si bien suena como algo ideal, al incrementar el salario de todas las personas, estas
tienen mayor poder adquisitivo, y todos querrn mejorar su nivel de vida mediante la
adquisicin de bienes. Esto redunda en una mayor demanda, lo que a su vez se

traduce en incremento de precios y finalmente, en inflacin. Dira que se trata de una


certeza, ideal, pero inconveniente. Por lo tanto, es una falsedad.
b. El ndice de inflacin es bajo, pero tambin es bajo el salario y el poder adquisitivo.
Falso, ya que la inflacin se comporta de forma inversamente proporcional al salario y
el poder adquisitivo que este otorga. Un bajo poder adquisitivo aumenta la inflacin ya
que se requiere aumentar el salario para igualarlo con la inflacin ya existente, y eso
hace que la inflacin tambin aumente.

2. Si estuviera en tus manos controlar la inflacin del pas, Qu haras respecto a los
siguientes hechos?
1.

Se observa un consumo excesivo con tarjetas de crdito. Un grupo solicita


incrementar las tasas de inters sobre el consumo con tarjetas de crdito mientras otro
grupo, principalmente de comerciantes, objetan la medida porque esto reducira sus ventas.
2.
Por una parte incrementara las tasas de inters para que los usuarios se
limiten, pero al mismo tiempo se debe promover el uso racional de las tarjetas. Los
comerciantes deberan ayudar en esa concientizacin, recibiendo estmulos como
exencin de impuestos o facilidades de crdito que les permita subsanar las posibles
prdidas de venta.
3.
4.
Debido a la reduccin del poder adquisitivo de las familias un grupo de sindicatos
solicita el alza general de salarios.
5.
Primero habra que determinar la causa de dicha reduccin del poder
adquisitivo. A veces el problema radica en que no existe una cultura de ahorro en la
poblacin, por lo que se debe negociar el alza de salarios pero al mismo tiempo
educar a los ciudadanos para el mejor aprovechamiento tanto de sus salarios, como
de los bienes adquiridos con ellos. Todo eso para evitar caer en el crculo vicioso.
6.
7.
Los distribuidores de combustibles han observado que el precio internacional de la
gasolina es mayor que el interno; por lo tanto, solicitan el alza de precio de la gasolina o si no
amenazan con venderla en el exterior.
8.
Si el precio interno de la gasolina es menor es una ventaja para el pas, ya que
ayuda a controlar la inflacin y beneficia a los ciudadanos en cuanto al precio de los
bienes y servicios. Si los distribuidores de combustibles pretenden un alza, se debe
estudiar con mucho cuidado ya que eso repercute en toda la poblacin del pas. Sin
embargo, considero que una amenaza de esa clase exige que se establezcan controles
a los distribuidores para prevenir el contrabando.
9.
10.
Debido a la llegada de dineros del contrabando y de la economa ilegal se observa un
exceso de moneda disponible en los bancos, que estn publicitando el otorgamiento de

crditos con amplias facilidades.


11.
Ese exceso de moneda disponible equivale a dinero de impuestos que ha
dejado de percibir el Estado y contribuye a desestabilizar el poder de la moneda legal,
generando la devaluacin. Esos dineros deben ser legalizados por el Estado ya que se
trata de dineros resultantes de delitos y al no ser legales, no pueden formar parte de la
disponibilidad de crditos de los bancos.

3. Responde las siguientes preguntas:


1.

Quines son los ms favorecidos y perjudicados por la devaluacin del dlar frente
al peso?
2.
Considero que los ms favorecidos son los importadores, ya que compraron
los dlares ms baratos y ahora sus productos valen ms, mientras que los ms
perjudicados forman una cadena que va desde los productores que tiene que comprar
ms caras las materias primas, hasta el consumidor final que termina pagando no solo
el alza del dlar, sino los ajustes que hicieron tanto el productor como la cadena de
intermediarios. Pero al final todos pierden, ya que se trata de una devaluacin de
nuestra moneda en general y a la larga todos terminamos pagando esa devaluacin.
3.
4.
Qu estrategias puede utilizar el gobierno para frenar la inflacin?
5.
Promover el ahorro.
6.
Promover el uso consciente de los bienes adquiridos.
7.
Fomentar la produccin interna con materias primas nacionales.
8.
Promover el empleo.
9.
Invertir en obras sociales o de infraestructura que sean ms convenientes a la
sociedad, en lugar de invertir en cosas destinadas a autopublicitarse. O sea enfocarse
ms en el bien comn que en su propia conveniencia poltica.
10.
11.
Los incrementos salariales en general son anuales, mientras que el precio de
muchos productos de consumo cotidiano presentan varios reajustes a travs del ao.
Cules crees que son las consecuencias de esta realidad econmica.
12.
Principalmente que el salario va perdiendo poder adquisitivo con cada reajuste.
Adems se genera en la poblacin una cadena de ajustes general que a veces supera
el ajuste original.
13.
Las personas usan sus ahorros o sus tarjetas de crdito para solventar la
diferencia en los precios y eso resulta en endeudamiento y prdida de capital, en
especial del capital ahorrado.
14.
Finalmente la suma de esos factores resulta en Inflacin.
15.
16.
Al final de cada mes, el Dane informa el ndice de precios del consumidor de
diversos productos Qu utilidad crees que tiene ese informe?
17.
Sirve para que las personas vayan ajustando su economa personal y familiar

de acuerdo a los datos suministrados.


18.
Tambin sirve para que los ciudadanos sepan qu productos les van a ser ms
provechosos en ese mes y cuales deben abstenerse de adquirir. Ayuda a equilibrar un
poco la balanza de la economa hogarea.