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Cmo tomar el curso Paz Financiera, versin Internet

Felicidades! Ya has dado el primer paso rumbo a la cima de la Paz Financiera.


Paz Financiera, versin Internet, es fcil de tomar siguiendo las siguientes instrucciones:
1. Ten a mano el manual impreso y un lpiz antes de iniciar cada leccin.
2. Mira la leccin y llena los espacios en blanco en el manual.
3. Lleva a cabo la seccin Pltica y Prctica de tu manual.
4. Haz la tarea
As de sencillo!

Consejitos adicionales:
Queremos darte unos consejitos para exprimirle al mximo el jugo a cada leccin.

Te recomendamos que veas una leccin por semana porque la meta es cambiar
hbitos, y no inundarte con informacin. Como deca el Chapuln Colorado: Calma,
calma!, que no panda el cnico.
Pon una cita de 2 horas en tu agenda, durante las prximas 6 semanas. S especfico
en el da y la hora, y respeta la cita como si estuvieras asistiendo a un curso fuera de tu
casa. Por ejemplo: todos los lunes de las 8:00 a 10:00 de la noche.
Los videos duran aproximadamente una hora. Despus, usa el resto del tiempo para la
seccin Pltica y Prctica en el manual. No cortes la conversacin, la mayor parte del
cambio vendr en esta pltica y no con el video; por eso, esta seccin es muy
importante.
Si son matrimonio, qu emocin! Sabemos que este curso llevar su matrimonio a otro
nivel. La cita no es solo para tomar el curso, es una cita como matrimonio, as que
tomen juntos cada leccin.
Si eres soltero, busca a alguien de confianza, a quien respetes, para tener una pltica
sobre lo que aprendiste despus de cada leccin y los pasos que vas a tomar para
cambiar.
Te recomendamos seguir a Andrs por Twitter y Facebook e inscribirte para recibir los
consejos de Andrs. Eso te dar la fuerza para mantenerse enfocado entre cada
leccin.

No ests solo, estamos contigo!


El equipo de Andrs Gutirrez y Paz Financiera

Sper Ahorros
Lgica para su Dinero

Sper Ahorros

LOS PASITOS

Todos en un punto u
otro vamos a pasar por
tiempos de escasez
o hambre. Ya sea
desempleo, una grave
enfermedad o una
gran prdida financiera.
Tenemos que estar
preparados y ahorrar
mientras podamos.
Esto nos permitir
lidiar en tiempos de
dificultad y en otros
casos hasta sobrevivir.

Existe una manera de salir del desorden en el cual nos hemos


involucrado sin sentirnos agobiados. Salir de las deudas no suceder
de la noche a la maana; toma tiempo. Aqu estn los primeros
pasos para comenzar el proceso:
Pasito #1: $1,000 en un Fondo de Emergencia
($500 si su ingreso anual es menor de $20,000)
Pasito #2: Pagar todas las deudas utilizando la Bola de Nieve
(excepto la casa) (Leccin Sacdase de las Deudas)
Pasito #3: Ahorrar 3 a 6 meses de gastos
Pasito #4: Invertir 15% del ingreso para la jubilacin
Pasito #5: Fondo Universitario
Pasito #6: Pagar la casa
Pasito #7: Acumular riqueza y dar!

Si vives como ningn otro, luego


podrs vivir como ningn otro.

14 | Paz Financiera
Sper Ahorros

PASITO #1
$

EN EL BANCO.

Si los ingresos son menores de $20,000,


se debe poner $ ___________________.

El ahorrar tiene que tener ___________________ en su vida.


Hay que aprender a pagarnos ___________________.
Dar, ahorrar y despus pagar las ___________________.

Porque el amor al
dinero es la raz de
toda clase de males.
1 Timoteo 6:10 (NVI)

En la casa del sabio


abundan las riquezas
y el perfume, pero
el necio todo lo
despilfarra.
Proverbios 21:20 (NVI)

El ahorrar va de la mano con las ___________________ y el


___________________.
El acumular riqueza no es malo. El dinero no tiene
valor ___________________.
La diferencia entre el ahorrar y el acaparar es la
___________________.

Hay 3 razones fundamentales por las cuales se debe ahorrar:


1. ___________________ de ___________________
2. ___________________
3. ___________________ ___________________

Paz Financiera
Sper Ahorros

| 15

Sper Ahorros

FONDO DE EMERGENCIA
Hay que ahorrar para lo ___________________.
Recuerde: el pasito #1 es tener ___________________ en el banco.
$500 si su ingreso es menor de $20,000 por ao.

PASITO #3
TENEMOS QUE AHORRAR DE
_____ A _____ MESES DE GASTOS.

Un buen lugar donde se puede poner un fondo de emergencia es en


una cuenta ___________________ ___________________.
Esta cuenta se puede abrir en un banco o una compaa de fondos
de inversin (Mutual Funds).
El fondo de emergencia no es una ___________________, es un
___________________.
No lo ___________________. Este es un fondo para las emergencias.
El fondo de emergencia debe ser su ___________________ prioridad
en los ahorros.

16 | Paz Financiera
Sper Ahorros

COMPRAS
Hay que ahorrar para las ___________________ en lugar de pedir
___________________.
Por ejemplo...
Digamos que est buscando un comedor que cuesta
___________________. Muchas de las muebleras venden sus
contratos de financiamiento a otras instituciones financieras.
Esto significa que el comedor que costaba $4,000, con un pago
de ___________________ al mes al ___________________
por ___________________ meses le va a costar
___________________.
Si hubiera ahorrado
al mes por
comprarlo en efectivo y no pagar intereses.

meses pudiera

Cuando uno compra con efectivo, es ms probable negociar un


descuento.

Una definicin de la madurez es


posponer el placer. Los nios hacen lo
que les gusta y los adultos trazan un
plan y lo siguen.

Paz Financiera
Sper Ahorros

| 17

Sper Ahorros

Si uno ahorra
al mes debajo del colchn por diez meses,
se puede comprar un carro por $4,950 y no tener pagos.
Ninguna disciplina
resulta agradable a la
hora de recibirla. Al
contrario, es dolorosa!
Pero despus, produce
la apacible cosecha
de una vida recta
para los que han sido
entrenados por ella.
Hebreos 12:11 (NTV)

Como ya nos comprometimos a nunca ms pedir prestado, sta es


su nica opcin para hacer compras.
Si su hijo/a adolescente entiende esta leccin y por el resto de su
vida nunca compra un carro a pagos, se da cuenta qu tan rico
podra ser con slo tomar esta decisin?

ACUMULAR RIQUEZA
Jubilacin, Educacin Universitaria, Etc.
La clave para acumular riqueza es la ___________________.
Acumular riqueza es como un ___________________ , no es una
___________________ de 100 metros.
Si se invierte ___________________ al mes de los 25 a los
65 aos de edad al ___________________ , usted tendra
___________________.

18 | Paz Financiera
Sper Ahorros

Uno puede ___________________ que las compaas de inversin


saquen el dinero ___________________ cada mes.
Para acumular riqueza, el inters reinvertible (compound interest) es
una ___________________ matemtica.
La clave es que necesita comenzar ___________________!

El hombre fiel abundar


en bendiciones, pero
el que se apresura
a enriquecerse no
quedar sin castigo.
Proverbios 28:20 (LBLA)

LAS PEQUEAS DECISIONES DIARIAS


PUEDEN TENER UN GRAN IMPACTO.
Costo/
Da

Costo/
Mes

Invertido al 12%
de los 18-78

Cigarrillos

$3

$90

$11,622,000

Caf

$5

$150

$19,371,943

$8

$160

$20,663,319

GASTO

Almuerzo
(5 das a la semana)

O aprende a controlar
el dinero o la falta de
dinero siempre
le controlar.

VALE LA PENA? PINSELO!

Paz Financiera
Sper Ahorros

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Sper Ahorros

EDAD

...y aunque se
multipliquen sus
riquezas, no pongan el
corazn en ellas.
Salmos 62:10 (NVI)

20 | Paz Financiera
Sper Ahorros

PEDRO INVIERTE

19
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59
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64

2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
0
0
0
0
0
0
0
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0
0
0
0
0
0

65

PABLO INVIERTE

2,240
4,749
7,558
10,706
14,230
18,178
22,599
27,551
30,857
34,560
38,708
43,352
48,554
54,381
60,907
68,216
76,802
85,570
95,383
107,339
120,220
134,646
150,804
168,900
189,168
211,869
237,293
265,768
297,660
333,379
373,385
418,191
468,374
524,579
587,528
658,032
736,995
825,435
924,487
1,035,425
1,159,676
1,298,837
1,454,698
1,629,261
1,824,773
2,043,746

0
0
0
0
0
0
0
0
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000
2,000

0
0
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0
2,240
4,749
7,558
10,706
14,230
18,178
22,599
27,551
33,097
39,309
46,266
54,058
62,785
72,559
83,506
95,767
109,499
124,879
142,104
161,396
183,004
207,204
234,308
264,665
298,665
336,745
379,394
427,161
480,660
540,579
607,688
682,851
767,033
861,317
966,915
1,085,185
1,217,647
1,366,005

2,288,996

2,000

1,532,166

LA HISTORIA DE
PEDRO Y PABLO
Los dos ahorran
$2,000 por ao
al 12%. Pedro
comienza a los
19 aos y deja de
ahorrar a los 26.
Pablo comienza a
los 27 aos y deja
de ahorrar a los 65.

2,000/ao
= $167/mes
$

$2,288,996
Con una inversin de
$16,000!

$1,532,166
Pablo NUNCA
lo alcanz!

La tasa de rendimiento o el ___________________ es sumamente


importante.
Una simple inversin de $1,000 puede tener un tremendo impacto
para su jubilacin...si sabe cmo y dnde invertirlo.

Gane todo lo que pueda,


ahorre todo lo que pueda,
d todo lo que pueda.
John Wesley

$1,000 Invertidos Sin Retiros


Desde Los 25 Hasta Los 65 Aos (40 Aos)

$750,378

$800,000
$700,000

Donde invierte
su dinero hace
la diferencia!

$600,000
$500,000

Hacerse rico de la
noche a la maana no
funciona. Perder su
dinero en el proceso.
Ahorrar consistentemente
y a base de tiempo
acumula riqueza slo
toma tiempo.

$400,000
$300,000
$200,000
$100,000
0

$10,285
6%

$93,050
12%

18%

TASA DE INTERS ANUAL

Paz Financiera
Sper Ahorros

| 21

RESPUESTAS
1,000
500
Prioridad
Primero
Cuentas
Emociones
Contentamiento
Moral
Actitud
Fondo
Emergencia
Compras
Acumular
Riqueza
Inesperado

$1,000
3
6
Money
Market
Inversin
Seguro
Toque
Primer
Compras
Prestado
$4,000
$211
24%
24

$5,064
$211
18
$495
Disciplina
Maratn
Carrera
$100
12%
$1,176,000
Autorizar
Automticamente
Explosin
Inmediatamente
Inters

METAS SEMANALES/INTENSIDAD DE GAZELA

Voy a sentarme y llenar el Presupuesto Basico

antes de la proxima
clase.

voy a .......
Esta semana, tambien

22 | Paz Financiera
Sper Ahorros

PLATICA Y PRACTICA
Bienvenida
Antes de comenzar la platica cada uno tomen 1 a 2 minutos para
presentarse y conocerse mejor. Usen los siguientes tres puntos:
1.

Quin eres?

2. Por qu est aqu?


3. Qu espera de este programa?

Platica y Practica en Grupo


Comenten sobre las siguientes preguntas.
1.

Qu le est impidiendo ahorrar?

2. Cul es el Pasito #1? Por qu es importante?


3. Cules son las razones por qu tanta gente usa la deuda
(tarjetas de crdito, prstamos, etc.) para las emergencias?
Lo ha hecho? Sea Honesto!
4.

El dinero no tiene valor moral. Qu significa esto para usted?

5. Qu le protege contra la mala suerte? Si tuviera dinero ahorrado, cree que


tuviera menos emergencias? Por qu?
6. Las estadsticas nos muestran que en un perodo de 10 aos vamos a sufrir de
un grave problema financiero inesperado.
Qu sera para usted un grave problema financiero?
Cmo lidiara hoy financieramente con ese problema?
7.

Cmo se sentira si tuviera dinero para cubrir una emergencia?


Cmo reaccionara si sucede algo inesperado?

Su Compromiso
Compromtase a venir a todas las sesiones y ahorrar para su fondo de
emergencia cada mes.

andresgutierrez.com

Tarea
Para que este curso sea una buena experiencia, haga lo siguiente:
1.

Llene su Presupuesto Bsico esta semana. No se le olvide traerlo para la


prxima clase! Todas las formas se encuentran al final del manual.

Visite nuestro sitio de web


para ver lo que Andrs
dice sobre otros temas.

2. Empiece a juntar ofertas de tarjetas de crdito. Toma cuenta de todas las


ofertas de crdito durante el curso. En la ltima clase vamos a sumar todas las
ofertas de crdito que hemos recibido para ver cunta deuda hemos evitado
durante el perodo de este curso.
3. Llene la primera columna del Vistazo Financiero para medir el impacto del
curso en sus finanzas.

Paz Financiera
Sper Ahorros

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EL PRESUPUESTO BSICO (Instrucciones)


Esta forma es una introduccin al presupuesto y consiste de una sola pgina as que
no permita que lo intimide al comenzar. El propsito de esta forma es para mostrarle
la cantidad de dinero que necesita para sobrevivir. Sintese (con su cnyuge si es
casado) y haga un presupuesto bsico de los gastos mensualesslo enfquese en
las necesidades, no en las tarjetas, prstamos universitarios u otras deudas. Esto
le ayudar a ver lo que est gastando mensualmente y tambin le ayudar a tomar
control y tener confianza sobre su dinero. Vamos a aprender mucho ms de esto en la
tercera clase.
Hay cuatro columnas que necesitan ser llenadas:
1. Cantidad Mensual
En esta columna escriba la cantidad que gasta en necesidades cada mes.
Escriba el mejor clculo si no sabe la cantidad exacta.
Es posible que la cantidad que usted escogi para esa categora sea totalmente
errnea. Esto le abrir los ojos a la realidad y no se preocupe si no sabe exactamente
cunto est gastandono est solo.

2. Deuda Total
Escriba la cantidad total requerida para pagar la deuda.
sta slo aparece donde es necesario, por ejemplo: hipoteca, auto, etc.

3. Qu Tan Atrasado
Escriba cuantos das lleva de atraso, por ejemplo: 30, 60 o 90 das atrasado.
Si est al corriente, escriba N/A (No aplica).

4. Tipo de Cuenta
Indique cmo est pagando esta categora, por ejemplo: con efectivo, con cheque, giro
automtico etc.
Al principio del curso se va a dar cuenta de que se puede beneficiar usando efectivo
en ciertas categoras. Trate de identificar ciertas reas donde se puede beneficiar
utilizando efectivo.
Las categoras con asterisco (*) son reas donde utilizando efectivo podra ser
beneficioso.

24 | Paz Financiera
Sper Ahorros

EL PRESUPUESTO BSICO
Categora

Cantidad
Mensual

Deuda
Total

Qu Tan
Atrasado

Tipo de
Cuenta

DONACIONES

_______

_______

Cheque
___________

AHORROS

_______

_______

Giro
Bancario
___________

VIVIENDA
Primera hipoteca

_______

_______

_______

Giro
Bancario
___________

Segunda hipoteca

_______

_______

_______

___________

Mantenimiento

_______

_______

___________

Electricidad

_______

_______

___________
Cheque

Agua

_______

_______

___________
Cheque

Gas

_______

_______

Telfono

_______

___________
Cheque
l.
ua
n
a Cheque
m___________

Basura

_______

Cable/Internet

_______

SERVICIOS PBLICOS

n
ee

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Cheque
___________
ntr _______
_______

Efectivo
___________

2_______
meses

Cheque
___________

_______

___________

_______

_______

Efectivo
___________

_______

_______

___________

_______

_______

Cheque
___________

_______

_______

Efectivo
___________

Seguro por incapacidad

_______

_______

Giro
Bancario
___________

Seguro mdico

_______

_______

___________

Seguro de vida

_______

_______

___________

Guardera

_______

_______

Efectivo
___________

_______

_______

___________

MISCELNEOS

_______

_______

___________

CANTIDAD TOTAL

_______

*Comidas

_______

TRANSPORTE
Pago de carro
Pago de carro

n
ae

*Gasolina y aceite copi


na
*MantenimientoUy llantas
Seguro de carro
*ROPA

a
est
_______
e
d
co
n
a
bl _______

s
ma

for
_______

_______

PERSONAL

*Entretenimiento

Paz Financiera | 25
Sper Ahorros