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Evaluacin (calificacin y riesgo) - Requisitos

Cumplo con las normativas legales?


Hay que tener en cuenta si se ha presentado toda la documentacin requerida
por las autoridades de aplicacin (ultimo 2 balances, deudas bancarias, aportes
previsionales e impositivos, si se han presentado las DDJJ impositivas y de
CS.SS, ver si la empresa no tiene embargos u otras inhibiciones, etc.).
Estoy en condiciones de afrontar un prstamo?
La empresa tiene que tomar en cuenta los ingresos que genera para afrontar
las obligaciones.
La empresa debe considerar el respaldo que muestra su balance, sino la
entidad evaluadora le requerir garantas o deber solicitar el apoyo de por
ejemplo una SGR.
Lo mas importante es conocer donde va a aplicar la empresa el prestamos que
solicita.
Requisitos - Documentacin bsica para precalificacin crediticia
Estatuto y sus modificaciones inscriptas.
Dos ltimos balances con informe del contador pblico y firma
certificada por el Consejo profesional respectivo.
Acta de asamblea y directorio; si es SRL nota de distribucin de
utilidades.
Constancia de CUIT de la empresa y CUIL de los socios.
DDJJ de bienes de los socios
DDJJ de aportes provisionales.
Ventas mensuales postbalance sin IVA.
Declaracin jurada de estado de deudas bancarias y financieras.
DDJJ IVA, IIBB, IG.
ltimos seis aportes previsionales de la sociedad.
Flujo de fondos proyectado.
Total de personal en relacin de dependencia.
Actividad de la firma, resea histrica, garantas y necesidades
crediticias.
Como se evala la calificacin de riesgo?
El BCRA establece la normativa para la calificacin del riesgo.
Clasificacin de deudores
-Situacin normal: situacin financiera liquida. Cumple regularmente el pago
de las obligaciones. Sector con tendencia aceptable. Gerencia profesional
-Con seguimiento especial
-En observacin: si bien puede atender la totalidad de sus compromisos,
existen situaciones que, de no corregirlas o controlarlas, podran comprometer
la capacidad futura de pago de la empresa

-En negociacin o acuerdos de financiacin: antes de los 60 das en que


verifica la mora en el pago, manifiesta deseo de un acuerdo de refinanciacin
de su deuda
-Con problemas: la empresa tiene problemas para atender normalmente sus
compromisos financieros y de no ser corregidos pueden resultar en una prdida
para la entidad financiera
-Con alto riesgo de insolvencia: el anlisis del flujo de fondos muestra que
es altamente improbable que puede atender la totalidad de sus compromisos
financieros.
-Irrecuperable: las deudas del cliente incorporados en esta categora se
consideran incobrables
-Irrecuperable por disposicin tcnica: se incluyen deudores superiores
por 180 das en el cumplimiento de sus obligaciones. Informacin elaborada
por el BCRA sobre la base de informacin suministrada por los administradores
de carteras de crdito de las financieras.
Dos ndices bsicos de anlisis de balance
Liquidez: activo corriente = + 0 2
Pasivo corriente
Cuanto mayor sea el ndice de liquidez de una empresa, mejor sern sus
posibilidades de obtener apoyo crediticio
Endeudamiento: Total del pasivo = + 0 1
Patrimonio Neto
Criterio general de clasificacin. Que miran los bancos?
Los bancos analizan la evolucin de la empresa, si es manejada por los dueos
con experiencia, o son profesionales. La lnea sucesora por lo general siempre
es profesional. Se estudia cuales son las jerarquas de los puestos y si hay
conflictos o los hubo. Interesa el sector econmico en que acta. Si la cartera
de clientes con que opera la empresa est apoyada por una administracin
ordenada. Capacidad de pago de la empresa. En cuanto al empresa/gerencia,
se considera su trayectoria y evolucin en situaciones de crisis.