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MEDIOS DE PAGO/DINERO ELECTRNICO O DIGITAL

Un sistema de pago electrnico realiza la transferencia del dinero entre


comprador y vendedor en una compra-venta electrnica. Es, por ello, una pieza
fundamental en el proceso de compra-venta dentro del comercio electrnico.
Como ejemplos de sistemas de pago electrnico nos encontramos las pasarelas
de pago o TPV-virtual para el pago con tarjeta, los sistemas de monedero
electrnico y los sistemas que se conectan directamente con la banca
electrnica del usuario.
El comercio electrnico por Internet se ofrece como un nuevo canal de
distribucin sencillo, econmico y con alcance mundial las 24 horas del da
todos los das del ao, y esto sin los gastos y limitaciones de una tienda
clsica: personal, local, horario, infraestructura, etc. Los principales retos que
presentan los EPS (sistemas de pago electrnicos) en Internet son los
siguientes:

Cmo funciona
En el pago con tarjeta, la pasarela de pago valida la tarjeta y organiza la
transferencia del dinero de la cuenta del comprador a la cuenta del vendedor.
El monedero electrnico, sin embargo, almacena el dinero del comprador en un
formato electrnico y lo transfiere al sistema durante el pago. El sistema de
pago valida el dinero y organiza la transferencia a la cuenta del vendedor.
Tambin existe la posibilidad de que el sistema de pago transfiera el dinero
electrnico al monedero electrnico del vendedor actuando en este caso como
un intermediario entre ambos monederos electrnicos.
El pago a travs de la banca electrnica, enlaza un nmero de operacin o
venta realizada en el comercio o tienda virtual con la cuenta bancaria del
cliente en el mismo site del banco. Esto, reduce el riesgo de fraude al no
transmitir informacin financiera personal por la red.
Dentro de los posibles mercados de pago se distinguen tres modalidades de
compras:
Encontrar clientes y negocios que se arriesguen en un producto que est
todava en las primeras fases de introduccin. Se trata del mayor reto y ha
provocado un efecto de "la gallina y el huevo": los Bancos/Compaas de
Software no pueden obtener clientes sin vendedores, y a la inversa.
Garantizar la seguridad. Este es quizs el mayor problema para la gente
interesada en realizar compras electrnicas. La mayor parte de la gente teme

dar su nmero de tarjeta de crdito, nmero de telfono o direccin porque no


sabe si alguien ser capaz de utilizar esa informacin sin su consentimiento. Es
interesante comprobar que la mayora de la gente no se lo piensa dos veces
antes de comprar cosas por telfono, pero les incomoda hacerlo a travs de su
PC. El estndar SET est alejando este miedo mediante un cifrado de los datos
de la tarjeta, de forma que slo el banco y el cliente puedan leerlos.
Garantizar el anonimato. Este es tambin un factor importante en algunos tipos
de pago, en concreto en el pago mediante dinero electrnico. Sin embargo,
gran parte de la gente se ha acomodado a las tarjetas de crdito y dbito. El
dinero electrnico annimo tiene un mercado potencial, pero puede no ser tan
grande como se espera.

Los sistemas de pago empleados en Internet pueden englobarse en dos


categoras:

Cajeros Electrnicos:
Se trata de sistemas en los cuales los clientes abren unas cuentas con todos
sus datos en unas entidades de Internet. Estas entidades les proporcionan
algn cdigo alfanumrico asociado a su identidad que les permita comprar en
los vendedores asociados a las entidades.

Dinero Electrnico (Annimo e Identificado):


El concepto de dinero electrnico es amplio, y difcil de definir en un medio tan
extenso como el de los medios de pago electrnicos (EPS). A todos los efectos
se definir el dinero electrnico como aquel dinero creado, cambiado y gastado
de forma electrnica. Este dinero tiene un equivalente directo en el mundo
real: la moneda. El dinero electrnico se usar para pequeos pagos (a lo sumo
unos pocos miles de euros).
El dinero electrnico puede clasificarse en dos tipos:

Dinero on-line:
Exige interactuar con el banco (va mdem, red o banca electrnica) para llevar
a cabo el pago de una transaccin con una tercera parte (comercio o tienda
online). Existen empresas que brindan esta triangulacin con los bancos como
SafetyPay [1]y tambin existen monedas puramente electrnicas como e-gold.
Dinero offline:
Se dispone del dinero en el propio ordenador, y puede gastarse cuando se
desee, sin necesidad de contactar para ello con un banco. Estos sistemas de
dinero electrnico permiten al cliente depositar dinero en una cuenta y luego
usar ese dinero para comprar cosas en Internet.

Cheques Electrnicos:
Los mtodos para transferir cheques electrnicos a travs de Internet no estn
tan desarrollados como otras formas de transferencia de fondos. Los cheques
electrnicos podran consistir algo tan simples como enviar un email a un
vendedor autorizndole a sacar dinero de la cuenta, con certificados y firmas
digitales asociados. Un sistema de cheques puede ser considerado como un
compromiso entre un sistema de tarjetas de crdito y uno de micro pagos o
dinero electrnico (annimo).
Tarjetas de Crdito:
Los sistemas de tarjetas de crdito en Internet funcionarn de forma muy
similar a como lo hacen hoy en da. El cliente podr usar si lo desea su tarjeta
de crdito actual para comprar productos en una tienda virtual. La principal
novedad consiste en el desarrollo del estndar de cifrado SET (Secure
Electronic Transaction) por parte de las ms importantes compaas de tarjetas
de crdito.
La pregunta que se plantea en estos momentos es cual de los nuevos mtodos
de pago sobrevivir al test del mercado.

PUBLICIDAD EN INTERNET
Internet es sin duda la revolucin tecnolgica de la actualidad. Nos proporciona
entre otras cosas, el acceso a bancos, comunicacin instantnea gratis va
celular o Messenger, envo de correos electrnicos, entretenimiento y sobre
todo, nos permite buscar y acceder informacin de todo tipo y el poder hacer
negocios sin fronteras en todo el planeta.

El trmino publicidad en internet se escucha mucho ltimamente, no hay


duda de eso, pues es un recurso que todo mundo deseara utilizar eficazmente
para tener una mayor presencia y visibilidad en este mundo digital en donde
los seres humanos estamos empezando a pasar ms tiempo que en la
televisin. Las grandes economas del planeta empezaran tambin a invertir
mas recursos en publicidad en Internet que en la publicidad en la TV, muy bien
por ellos!, pero nosotros? sabemos cmo hacer publicidad en Internet? es
realmente efectiva?
Esta gua te permitir conocer los diferentes tipos de publicidad en Internet, las
imgenes adjuntas contienen ejemplos de cada una de las alternativas
existentes y las ventajas y desventajas de cada una de ellas.
El conocer estas estrategias te ser de utilidad si decides incursionar en alguna
de ellas y lograr que tu sitio Web reciba un mayor trfico de Internet, ya sea de
manera local en tu ciudad, tu pas o el resto del planeta sin importar la barrera
del idioma como lo veremos en alguno de los ejemplos.
Existen varios tipos de publicidad en internet, los precios pueden ser desde
gratis hasta muy elevados. Cada uno de los siguientes tipos de publicidad en
internet te permitir aumentar el trfico a tu pgina web y exhibir lo que
ofreces a un mayor nmero de visitantes. Estos sistemas tienen diferente
grado de efectividad y costos. Veamos los diferentes tipos de publicidad en
internet y como funciona cada uno de ellos, adems de las ventajas y
desventajas que pueden brindarnos.
Debido a que es una gran cantidad de informacin, estos tipos de publicidad en
internet han sido tratados individualmente en artculos separados para no
hacer de este algo interminable, asi que puedes leer cada uno de ellos por
separado si no tienes el tiempo necesario para hacerlo en una sola sesin, los
siguientes enlaces te llevan a cada uno de los artculos, al terminar de leer
cada uno de ellos solo haz clic hacia atrs para regresar aqu.
1.

Publicidad en banners. Intercambio de banners en portales de internet

2.

Publicidad en ventanas emergentes. Publicidad Pop Up Pop Under

3.

Publicidad gratis en Google usando Local Google y Google Maps

4.

Publicidad en redes sociales. Publicidad en FaceBok, YouTube, MySpace

5.

Publicidad en anuncios clasificados gratis en portales de internet

6.

Publicidad por correo electrnico. Envi masivo de correos electrnicos

7.

Publicidad en videos en internet en YouTube, Yahoo, AOL o MetaCafe

8.

Publicidad de pago por clic en enlaces patrocinados en Google o Yahoo

Estos son los diferentes tipos de publicidad en internet que podemos utilizar
para aumentar el trafico a nuestras pginas web, al menos uno de ellos es
gratis y sencillo de implementar, as que no podrs decir que no puedes o no
sabes cmo hacerlo, y si tu estrategia de invertir en publicidad en internet va
en serio, tienes toda una gama de posibilidades para utilizar y aumentar en
grande la visibilidad de tu sitio de internet.
El trfico hacia tus pginas web se incrementar seguramente, pero esto no
quiere decir que tambin lo harn tus ventas, ya que hay otros factores que
debes tomar en cuenta y que influyen directamente en los hbitos y gustos de
los internautas cuando deciden buscar informacin o efectuar alguna compra.
Factores negativos en una pgina web que pueden influir en las decisiones de
compra en internet

Un diseo poco atractivo. En internet, el usuario piensa y acta rpido en


su primera visita a una pgina web, un mal diseo, imgenes poco atractivas o
una mala estructura en donde el usuario no sepa ni que hacer, har que
inmediatamente salga de tu pgina web.

Un mal sistema de navegacin. Los internautas deben poder navegar


con facilidad a travs de tu sitio de internet, no deben dar ms de 3 clics para
encontrar lo que buscan. Adems, deben saber en qu parte del sitio estn y
como llegar a otra seccin con la mayor facilidad posible, de otra forma saldrn
mas rpido de lo que entraron.

La falta de informacin acerca de tus productos. Si lo que ofreces carece


de informacin necesaria para el consumidor, como el precio, caractersticas,
modelo, duracin, etc. cmo quieres que el usuario se interese en dicho
producto sino le dices ni lo ms bsico.

La falta de informacin de contacto. Muchos sitios de internet carecen de


la mas bsica forma de contacto, entre ms opciones tenga el consumidor para
comunicarse contigo y efectuar una compra, se sentir mas seguro de hacerlo.
Colocar un simple correo electrnico es lo peor que puedes hacer, ya que no le
garantiza absolutamente nada, inclusive da la impresin de que deseas estar
detrs del anonimato.
Estos factores influyen de manera negativa en las decisiones de compra de los
usuarios de la red, as que como podrs ver, el simple hecho de hacer
publicidad en internet no te garantiza el xito, la calidad de tu pgina web
tambin influye en las decisiones de compra. La imagen vende y habla por si
sola, as que entre ms atractivos sean el diseo, imgenes y sistema de
navegacin, tendrs mas oportunidad de efectuar ventas o contactar a un
mayor nmero de posibles compradores.

Para que tu inversin y estrategias tengan xito, lo ms recomendable es que


te asesores a travs de un especialista en el tema o contrates a un consultor
de marketing online para que tus campaas tengan un rumbo definido y
puedan ser corregidas en su momento para lograr un funcionamiento
adecuado, ya que muchas de estas estrategias requieren ajustes y de alguien
que conozca realmente su funcionamiento, pues algunos de estos tipos de
publicidad en internet pueden ser complejos o tener ciertos trucos para
obtener el mejor desempeo.
Algunas estrategias no tienen mayor ciencia, algunas son ms complicadas, si
lo quieres intentar por tu propia cuenta, lo puedes hacer, no digo que no
puedas tener xito, pero es como todo. Si sabes hacer zapatos, y ahora quieres
hacer sillas, no es el mismo procedimiento, tendrs que aprender a hacer sillas
y a veces lo hars a base de prueba y error malgastando tu inversin, tardars
ms tiempo en lograr tus objetivos y los resultados que obtengas podran no
ser lo que esperabas o de plano un fracaso, dando como resultado la perdida
de tu valioso tiempo y dinero. Esto te har pensar que la publicidad en internet
no sirve para nada. Puedes empezar por utilizar las estrategias ms sencillas e
ir aumentando tu nivel de destreza en este campo tan frtil hasta que lo
domines poco a poco.
El leer artculos como este, te ayudara a entender ms rpido el
funcionamiento de los diferentes tipos de publicidad en internet, los beneficios
que te pueden dar y sacar el mximo provecho de tu inversin en beneficio de
tu empresa y sitio de internet. Esperamos que esta gua te sea de utilidad y
puedas empezar a sacarle un mayor provecho a tu pgina web.

PC ZOMBIE, RAMSOMWARE, SPAM, PHISHING, Y SCAM

Los zombies son PC invadidos por software maligno (malware) que permite a
los delincuentes manejarlos a su antojo desde un sitio remoto, y usarlos para
distribuir virus, enviar spam o atacar sitios web.
El ejercito de PC's zombies est creciendo da a da, y tu ordenador puede ser
uno de ellos.
Hay redes de delincuentes que venden el acceso no autorizado a miles de
ordenadores a los spammers (empresas dedicadas al envo de correo no
deseado de modo masivo) y a quienes organizan ataques contra sitios web.
El hecho de que existan estas redes de zombies es la razn por la cual ahora
mucho del correo basura proviene de direcciones de personas naturales. Todo
ese spam est siendo bombeado desde los PC de usuarios de Internet que no
se han dado cuenta de que su equipo est siendo manipulado de forma
remota.
COMO LOS RECLUTAN
Por medio de la distribucin por Internet de malware (software con cdigo
malicioso).
Cuando uno de estos programas consiguen entrar en los Pcs vulnerables (por
ejemplo, sin actualizaciones de seguridad....), toman control del equipo y se
quedan a la espera de recibir rdenes por parte del intruso. Cuando la orden
llega por internet, el PC zombie despierta y lanza un ataque o empieza a
mandar spam.
As se usan -gratis y sin que el usuario lo sepa el poder de cmputo de los
equipos y su capacidad para conectarse a internet.
Cuando un PC tiene fallos no corregidos en Windows o Internet Explorer, el
malware penetra automticamente. Basta con que el usuario est conectado a
Internet unos cuantos segundos, ya que ese software recorre constantemente
la Red en busca de ordenadores vulnerables (algunos virus entran igual).
Adems otros modos de entrar en el ordenador pueden ser cuando se da clic
en una ventana emergente, cuando se abre un archivo anexo recibido por
correo electrnico o al bajar programas de sitios poco confiables.
CMO PROTEGERSE
Aqu tienes unos puntos a seguir para intentar proteger tu PC:

Mantener actualizado el sistema operativo, el navegador y otros


programas de Microsoft (mediante la herramienta Windows Update de ese
sistema).


Crear diferentes cuentas de usuario en el sistema Windows XP, y asignar
a ciertos usuarios privilegios limitados para navegar. Con ello se evita que los
nios abran la puerta, mediante sus hbitos de navegacin, al software
maligno.

No abrir mensajes de origen dudoso o desconocido.

No visitar sitios para adultos, sobre todo aquellos con contenido gratuito.

No participar en cadenas de correo

Instalar o activar un firewall: Windows XP incluye uno bsico y hay


bastantes gratuitos en la Red (es recomendable tener solo uno activo a la vez).

Mantener un programa antivirus actualizado.

SPIM
El SPIM (MIPS al revs) es un simulador que ejecuta programas en lenguaje
ensamblador para los computadores basados en los procesadores MIPS
R2000/R3000. Ha sido escrito por James R. Larus.
El simulador SPIM est disponible para los siguientes sistemas operativos:
Windows (PCSpim), Mac OSX y Unix/Linux (xspim)

RAMSOMWARE
Es un malware generalmente distribuido mediante spam y que mediante
distintas tcnicas imposibilita al dueo de un documento acceder al mismo. El
modo ms comnmente utilizado es cifrar con clave dicho documento y dejar
instrucciones al usuario para obtenerla, posterior al pago de "rescate".
SPAM
Se llama spam a la prctica de enviar indiscriminadamente mensajes de correo
electrnico no solicitados. Generalmente, se trata de publicidad de productos,
servicios o de pginas web.
Todos aquellos que tenemos una direccin de correo electrnico recibimos a
diario varios mensajes publicitarios que no solicitamos sobre cosas que no nos
interesan.

Actualmente, se calcula que entre el 60 y el 80% de los mails (varios miles de


millones de mails por da) que se envan son no solicitados, o sea, spam.
El spam es perjudicial para todos, hasta para la empresa que lo enva.
Por lo general, las direcciones son robadas, compradas, recolectadas en la web
o tomadas de cadenas de mail.
Yo mismo recibo cada da dos o tres ofertas de bases de datos con millones de
direcciones de email por unos pocos dlares.
Esta gente aclara, con gran dignidad, que no copia ni vende software. Tambin
ponen en sus mensajes (que dicho sea de paso son spam porque yo no los
solicit) "no compre bases truchas" "todas nuestras bases cuentan con
direcciones reales y activas".
Aunque hay algunos spammers que te envan solamente un mensaje, tambin
hay muchos que te bombardean todas las semanas con el mismo mensaje con
archivos adjuntos sobre la necesidad de filtrar el agua de la ducha con un
anlisis de varias pginas, que nadie lee.
De todos modos, si cada persona que abre una pgina web te va a enviar un
mail, el correo electrnico sera absolutamente inservible.
Tampoco me va que me enven un mensaje en formato HTML promocionando
un nuevo servicio de distribucin de videos, exclusivo para la ciudad de Buenos
Aires, cuando yo vivo a miles de km. de distancia. Esto, adems de ofrecer una
imagen negativa sobre la empresa que enva el spam, muestra la poca utilidad
de las bases de datos compradas.
Por otro lado, algunos spammers invocan una supuesta ley por la cual el
mensaje que estn enviando no puede ser considerado spam si tiene una
forma de ser removido.
El prrafo es el siguiente:
"Bajo el decreto S.1618 titulo 3ro. Aprobado por el 105 congreso base de las
normativas internacionales sobre SPAM, un E-mail no podr ser considerado
SPAM mientras incluya una forma de ser removido. Si desea ser borrado de
nuestras Bases o no recibir nuestros Mails, reenvie este mail con el subject
ELIMINAR y la direccin del mail donde lo recibi".
Esto es una gran mentira. Esa ley no existe.
Adems, la mayora de las veces si uno contesta el mail pidiendo ser removido
de la lista, lo nico que hace es confirmar que su direccin existe.
Por lo tanto, es conveniente no responder nunca a un mensaje no solicitado.

Lo mejor es aplicar filtros o reglas de mensaje para evitar recibir mensajes de


esas direcciones.
Otra opcin muy buena, es quejarse al postmaster del que enva el spam.

PHISHING
Phishing es un trmino informtico que denomina un tipo de delito encuadrado
dentro del mbito de las estafas cibernticas, y que se comete mediante el uso
de un tipo de ingeniera social caracterizado por intentar adquirir informacin
confidencial de forma fraudulenta (como puede ser una contrasea o
informacin detallada sobre tarjetas de crdito u otra informacin bancaria). El
estafador, conocido como phisher, se hace pasar por una persona o empresa
de confianza en una aparente comunicacin oficial electrnica, por lo comn un
correo electrnico, o algn sistema de mensajera instantnea1 o incluso
utilizando tambin llamadas telefnicas.2
Dado el creciente nmero de denuncias de incidentes relacionados con el
phishing, se requieren mtodos adicionales de proteccin. Se han realizado
intentos con leyes que castigan la prctica y campaas para prevenir a los
usuarios con la aplicacin de medidas tcnicas a los programas.
SCAM
Scam (estafa en ingls) es un trmino anglosajn que se emplea para designar
el intento de estafa a travs de a un correo electrnico fraudulento (o pginas
web fraudulentas).
Generalmente, se pretende estafar econmicamente por medio del engao
presentado como donacin a recibir, lotera o premio al que se accede previo
envo de dinero.
Las cadenas de mail engaosas pueden ser scams si hay prdida monetaria y
hora cuando slo hay engao.
Scam no solo se refiere a estafas por correo electrnico, tambin se le llama
Scam a sitios web que tienen como intencin ofrecer un producto o servicio
que en realidad es falso, por tanto una estafa.
Cmo protegerse
Para no verse afectado por estas amenazas, las personas deben evitar acceder
a informacin cuya fuente no sea confiable. Una buena prctica es la
eliminacin de todo tipo de correo no solicitado para as evitar el Scam.

Adems, es importante no utilizar dinero en el pago de servicios o productos de


los cuales no se posean referencias ni se pueda realizar el seguimiento de la
transaccin. El comercio electrnico y va SMS son potenciales factores de
riesgo, por lo que las transacciones por estos medios deben ser
apropiadamente validadas antes de llevarse a cabo.
En los ataques llevados a cabo mediante Ingeniera Social, el eslabn dbil al
que se apunta es a las personas y su ingenuidad. Mantenerse informado sobre
las nuevas metodologas y educarse en seguridad informtica es la va ideal
para evitar ser vctimas de ellos.