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ACUERDO No.

040
(13 de diciembre de 2007 )
Por el cual se adopta el nuevo Reglamento para las Operaciones de Redescuento de la Financiera de
Desarrollo Territorial S.A.
LA JUNTA DIRECTIVA DE LA FINANCIERA DE DESARROLLO TERRITORIAL S.A. FINDETER, en
ejercicio de sus facultades estatutarias y,
CONSIDERANDO:
1.
2.

Que es necesario ajustar el portafolio de FINDETER a las necesidades de financiacin que exige el
desarrollo actual del pas a travs de los INTERMEDIARIOS y BENEFICIARIOS.
Que con ocasin a la expedicin de la Ley 962 de 2005. Artculo 1 se hace necesario simplificar los
trmites internos en las operaciones de redescuento de la Financiera de Desarrollo Territorial con el fin
de cumplir con los cometidos de racionalizacin de trmites y descongestin para atender de manera
eficiente y eficaz al ciudadano.

Por lo anteriormente expuesto,

ACUERDA:

ARTCULO PRIMERO. Adptese el Reglamento para las Operaciones de Redescuento de la Financiera de


Desarrollo Territorial S.A. FINDETER, con el siguiente contenido:
TABLA DE CONTENIDO
INTRODUCCIN
1. POLTICA GENERAL DE LAS OPERACIONES DE REDESCUENTO
2. INTERMEDIARIOS
3. BENEFICIARIOS
3.1. CARCTER PBLICO
3.2. CARCTER PRIVADO
3.3. ESPECIALES
4. USOS Y SECTORES
4.1. USOS FINANCIABLES.
4.2. USOS NO FINANCIABLES
4.3. SECTORES FINANCIABLES
5. CONDICIONES FINANCIERAS.
5.1. CONDICIONES FINANCIERAS DE PROYECTOS CON DESEMBOLSOS PARCIALES
SUPERIORES A 7 AOS
5.2. CONDICIONES FINANCIERAS PARA OPERACIONES CREDILEASING MENORES A 7 AOS
6. POLITICAS DE REESTRUCTURACION DE CARTERA
6.1 PARMETROS GENERALES.
REESTRUCTURACION DE CREDITOS OPERACIONES DE REDESCUENTO.
REESTRUCTURACION DE CREDITO DE BANCA DE PRIMER PISO.
7. COMITE EJECUTIVO
7.1 INTEGRANTES
7.2 FUNCIONES
7.3 CONSIDERACIONES GENERALES.
ANEXO 1. SECTORES Y SUBSECTORES FINANCIABLES
ANEXO 2. GLOSARIO.
ANEXO 3. HOJA DE VIDA PROVEEDORES Y/O BENEFICIARIOS
ANEXO 4. FORMATO DE PROVEEDORES CLIENTES / BANCOS CORPORACIONES.
ANEXO 5. EXCLUSIONES DE LA BANCA MULTILATERAL.
ANEXO 6.SISTEMA DE AMORTIZACION GRADUAL CRECIENTE DISTRIB. PORCENTUAL ANUAL
ANEXO 7. SISTEMA DE AMORTIZACION GRADUAL DECRECIENTE DISTRIB. PORCENTUAL ANUAL

Proceso Operaciones Activas OA

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INTRODUCCIN

La Financiera de Desarrollo Territorial S.A FINDETER, creada por la Ley 57/89, es un banco de redescuento
cuyo rgimen aplicable es el de las Empresas Industriales y Comerciales del Estado. La Financiera est
vinculada al Ministerio de Hacienda y Crdito Pblico y, sus socios son la Nacin y los Departamentos.
Tiene como objetivo la promocin del desarrollo regional y urbano, mediante la financiacin, con recursos
redescontados a un intermediario, a travs de la modalidad de Redescuento Automtico, de acuerdo con lo
sealado en el presente Reglamento.
Este reglamento define la poltica, la modalidad, los intermediarios, los beneficiarios, el uso de los recursos,
los sectores financiables, las condiciones financieras y las funciones del Comit Ejecutivo.

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1. POLITICA GENERAL DE LAS OPERACIONES DE


REDESCUENTO
i.
ii.

iii.

iv.
v.

vi.
vii.
viii.
ix.
x.

xi.
xii.
xiii.
xiv.
xv.

Los INTERMEDIARIOS deben tener aprobacin del cupo de redescuento por parte de la
Junta Directiva de FINDETER.
Los INTERMEDIARIOS que realicen operaciones de redescuento debern certificar que
cumplen a cabalidad con todas las normas que se han establecido para la prevencin de
lavados de activos y financiacin del terrorismo, exonerando a FINDETER de cualquier
responsabilidad al respecto.
Los INTERMEDIARIOS debern suscribir el contrato marco para operaciones de redescuento
con FINDETER.1
Los INTERMEDIARIOS son los nicos responsables de la adecuada generacin del crdito y
deben cumplir con todas las condiciones y requerimientos de Ley para su otorgamiento.
Para que FINDETER efecte el desembolso, Los INTERMEDIARIOS deben tener cupo de
Intermediacin disponible al momento de redescontar los recursos, sin embargo FINDETER
se reserva el derecho de cancelar y/o suspender el (los) desembolso(s) y/o el(los) cupo(s),
cuando a su juicio existan circunstancias que as lo ameriten.
FINDETER desembolsar los recursos a los INTERMEDIARIOS, siempre que exista
disponibilidad de recursos y las garantas hayan sido aceptadas.
Con la presentacin de la Solicitud de Redescuento" y/o "Solicitud de Desembolso, Los
INTERMEDIARIOS autorizan a FINDETER a desembolsar los recursos.
El margen de redescuento ser hasta el 100% de la solicitud, salvo para los casos de las
operaciones de crdito VIS en las que el margen ser hasta el 90% de la solicitud.
FINDETER realizar redescuentos de operaciones cuando su plazo de vencimiento sea igual
o superior a un (1) ao.
FINDETER redescontar operaciones desembolsadas por los INTERMEDIARIOS, siempre y
cuando el desembolso se haya realizado dentro del ao inmediatamente anterior a la fecha de
radicacin de la solicitud. Sin perjuicio de lo anterior, el Comit Ejecutivo2 podr establecer
los lmites a la antigedad de dichas operaciones.
FINDETER redescontar los recursos a los INTERMEDIARIOS, siempre y cuando los
BENEFICIARIOS de las operaciones, estn al da con las obligaciones contradas con la
Financiera.3
Los INTERMEDIARIOS debern verificar que en las operaciones de sustitucin,
reestructuracin, renegociacin y conversin de deuda, no incrementen el endeudamiento
neto de Los BENEFICIARIOS de carcter pblico (Decreto 2681 de 1993).
Es responsabilidad de los INTERMEDIARIOS el cumplimiento del pargrafo del Artculo 5o de
la Ley 57/894
Los INTERMEDIARIOS debern informar los redescuentos de las operaciones a los
BENEFICIARIOS, una vez efectuados los desembolsos.
FINDETER podr realizar visitas a los BENEFICIARIOS, INTERMEDIARIOS o Proyectos

1 Adicional a la suscripcin del Marco Reglamentario, los Intermediarios debern diligenciar y presentar a FINDETER los formatos descritos en los
anexos 3 y 4 del presente Reglamento (Hoja de Vida Proveedores y/o Beneficiarios, y Formato de Proveedores Clientes. Bancos - Corporaciones
2 Ver Numeral 7 Comit Ejecutivo, respectivamente.
3 Operaciones de primer piso, INSFOPAL.
4 Pargrafo del Art. 5 de la Ley 57: En todas las operaciones de redescuento de que trate est artculo la entidad que acte como intermediaria deber
asegurar por si misma o mediante los sistemas y mecanismos que se determinen en los reglamentos de crdito, la funcin tcnica de asesora, apoyo
y supervisin de los usuarios del crdito. Para este efecto, la Financiera deber apoyar y asesorar a las entidades intermediarias para que puedan
cumplir con la funcin mencionada.

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xvi.

xvii.
xviii.

xix.
xx.
xxi.
xxii.
xxiii.
xxiv.
xxv.
xxvi.

financiados en cualquier momento.


En caso de evidenciarse la utilizacin de los recursos de redescuento para fines diferentes al
de la operacin objeto de financiacin y/o de informacin no veraz suministrada por los
INTERMEDIARIOS, FINDETER podr en cualquier momento realizar el cobro anticipado de
los recursos desembolsados. Dicho cobro se har a costa de los INTERMEDIARIOS.
FINDETER podr aceptar las garantas adicionales admisibles e idneas de los
INTERMEDIARIOS y/o de los BENEFICIARIOS.
FINDETER no es responsable en la planeacin, elaboracin y la calidad de los diseos, ni en
las actividades precontractuales, contratactuales y postcontractuales de servicios o
adquisicin de bienes, interventoras, gerencias de proyectos, planificacin de la ejecucin y
supervisin de cantidad y calidad de obra, contratistas de obras, liquidacin de personal, entre
otros, ya que ellos corresponden a la autonoma y responsabilidad absoluta de los
BENEFICIARIOS.
Solo se redescontarn operaciones cuya garanta haya sido otorgada originalmente a la
Entidad solicitante del Redescuento.
El saldo del crdito de los BENEFICIARIOS con los INTERMEDIARIOS durante la vigencia de
cada operacin, debe ser mayor o igual que el saldo de los INTERMEDIARIOS con
FINDETER.
El plazo total otorgado por los INTERMEDIARIOS a los BENEFICIARIOS, durante la vigencia
de cada operacin, debe ser mayor o igual al plazo de la operacin con FINDETER.
En las operaciones desembolsadas, FINDETER redescontar mximo el saldo de la
obligacin a la fecha del redescuento, ajustndose al plan de amortizacin vigente.
FINDETER podr desarrollar redescuentos con tasas compensadas, siempre y cuando cuente
con los recursos del Presupuesto General de la Nacin, u otros, si las disposiciones legales lo
permiten.
FINDETER podr establecer restricciones o sanciones por pagos totales o parciales
anticipados a las operaciones de redescuento del capital no amortizado.
En ningn caso los INTERMEDIARIOS podrn girar a FINDETER una suma inferior al valor
del pago y/o anticipados recibidos de los BENEFICIARIOS, de acuerdo con el margen de
redescuento girado por FINDETER.
La solicitud de redescuento con recursos FINDETER debe ser firmada por Los
INTERMEDIARIOS, a travs de sus representantes autorizados para comprometerlos.

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2. INTERMEDIARIOS

2.1

2.2

FINANCIEROS
Los Establecimientos de Crdito definidos en el Estatuto Orgnico del Sistema Financiero.

NO FINANCIEROS

Las siguientes entidades no vigiladas por la Superintendencia Financiera: a. INFIS (Instituciones Financieras
del Orden Territorial).b. Los siguientes Intermediarios solo aplican para operaciones VIS:
9 Cajas de Compensacin, Cooperativas de Ahorro y Crdito, Cooperativas
Multiactivas e integrales con secciones de Ahorro y Crdito, Fondos de Empleados
dirigidas a la financiacin de operaciones de crdito inmobiliario. Estas
Instituciones deben estar sometidas a la vigilancia y control del Estado.
9 Organizaciones
no
gubernamentales.

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3. BENEFICIARIOS
3.1

CARCTER PBLICO

Los BENEFICIARIOS de carcter pblico son los definidos en la Ley 57 de 1989 de creacin de FINDETER,
en la Ley 795 de 2003 Estatuto Financiero y en la Ley 14 de 1991 Televisin Regional.
i.
ii.
iii.
iv.
v.
vi.
3.2.

Entidades Territoriales: Departamentos, Municipios, Distritos y dems que defina la Ley.


Entidades Descentralizadas del Orden Territorial.
Entidades Administrativas Especiales: Asociaciones de Municipios y reas Metropolitanas.
Entidades Pblicas del Orden Nacional.
Organizaciones Regionales de Televisin.
Dems BENEFICARIOS Pblicos autorizados por la Ley
CARCTER PRIVADO

i.

3.3.

Entidades de derecho privado que inviertan, operen y/o desarrollen actividades en los sectores
financiables5: A la fecha son entidades de derecho privado las Sociedades Colectivas, en Comandita
Simple, Annimas, en Comandita por Acciones, Sociedad de Responsabilidad Limitada, Empresas
Unipersonales, Empresas Asociativas de Trabajo y las Corporaciones , Fundaciones y Cmaras de
Comercio, y todas aquellas que la Ley determine.
ESPECIALES

i.

Las juntas de accin comunal, sociedades de mejoras y ornato, las juntas y asociaciones de
recreacin, y defensa civil y usuarios, Organismos cooperativos, constituidos con arreglo a la ley y
sin nimo de lucro,6
ii. Organizaciones autorizadas para prestar servicios pblicos en municipios menores y en zonas
rurales y reas o zonas urbanas especficas.7.
iii. Pequeos transportadores de Servicio Pblico de Transporte Terrestre Automotor de Carga,
propietarios de los vehculos chatarrizados8
iv. Prestadores de Servicios de Salud9
v. Prestadores de Servicios Educativos.10
vi. Establecimientos y prestadores de Servicios de Turismo11.
vii. Patrimonios Autnomos12

5 Vase numeral 4.3 de este Reglamento. - Anexo 1


6 Artculo 4, literal a, de la Ley 57 de 1989, en concordancia con el artculo 22 de la Ley 11 de 1986, adicionado por el Artculo 138 de la Ley 79 de
1988.
7 Ley de Servicios Pblicos Domiciliarios No. 142 de 1994
8 Decreto 2868 de 2006, Resolucin 3000 del 2006 del Ministerio de Transporte.
9 Decreto 1011 de 2006 y Ley 100 de 1993, Artculo 156, literales i y k.
10 Artculos 3 y 185 de la Ley General de Educacin No. 115 de 1994, Artculo 130 de la Ley de Educacin Superior No. 30 de 1992 y Artculo 71 de la
Constitucin Poltica Colombiana.
11 Ley 300 de 1996, Captulo 1, Artculo 76 Ley General de Turismo, Ley 1101 de 2006 Artculo 12 Y Ley 816 de 2003 y Decreto 2395 de 1999..
12 Los privados y los constituidos por disposiciones legales.

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4. USOS Y SECTORES

Los recursos que FINDETER redescuenta a los INTERMEDIARIOS, deben corresponder a operaciones
otorgadas a BENEFICIARIOS que desarrollen actividades en los sectores financiables.
4.1

USOS FINANCIABLES

4.1.1. Inversin
Recursos destinados a la financiacin de programas o proyectos en los sectores, subsectores y actividades
relacionados con stos, ya sea en la etapa de preinversin, Inversin u Operacin. Igualmente se financiar a
las entidades territoriales la compra de acciones en el Sector Servicios Pblicos Domiciliarios.
Para este efecto se podrn utilizar solamente recursos propios u otras fuentes diferentes a captaciones del
pblico, de conformidad con el objeto social de FINDETER.

4.1.2. Capital de Trabajo


Contempla la financiacin de todos los costos y/o gastos necesarios para la operacin de los
BENEFICIARIOS de carcter privado.

4.1.3. Sustitucin de Deuda13


Aplica para el pago de las obligaciones financieras de BENEFICIARIOS, que:
i) Hayan sido adquiridas con Entidades Financieras
ii) Hayan sido contradas mediante esquemas de colocacin de ttulos de deuda en el mercado nacional
o internacional, siempre y cuando los ttulos se encuentren inscritos en el Registro Nacional de
Valores e Intermediarios,
iii) Las cedidas a CISA que hayan sido originadas por un Establecimiento Financiero.
4.2

USOS NO FINANCIABLES

Los gastos generales de administracin y de funcionamiento para BENEFICIARIOS de Carcter


Pblico descritos en el numeral 3.1 de este documento.14.
Los intereses corrientes y de mora para BENEFICIARIOS de Carcter Pblico15.

13 Incluye la conversin de deuda, de una moneda a otra


14 Gastos de Funcionamiento: Servicios Personales, Contribuciones Nomina, Contribuciones Parafiscales, Transferencias (Mesadas Pensionales,
Organos de Control y Otras Transferencias) y Gastos Generales.
15 Ibidem

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4.3.

Unidades de vivienda cuyo valor final sea superior al establecido por el Gobierno Nacional para VIS
(actualmente es de 135 SMMLV.)
Inversiones en armamento y juegos de azar,
Las establecidas en las listas de exclusiones de la Banca Multilateral16
SECTORES FINANCIABLES

A continuacin se presentan, los sectores y subsectores relacionados con el marco legal que estable su
financiacin por parte de FINDETER:

No.

SECTOR

SERVICIOS PUBLICOS
DOMICILIARIOS

SUBSECTOR

MARCO LEGAL

Acueducto

Numeral 1,16 y 18

Alcantarillado

Numeral 1,16 y 18

Aseo
Energa

Ley 57/89, Literal I y Ley


142/1994 Art. 14.21 y 165

Gas
Telefona
2

SALUD

EDUCACION

VIVIENDA

ARTICULO 5
ESTATUTOS

Ley 57 / 89 Literal f, l

Numeral 1,16, 9 y
18
Numerales 1, 16 y
18
Numerales 1, 16 y
18
Numerales 12, 16 y
18
Numerales 7, 16 y
18
Numerales 4, 5 y 18

Educacin formal
Ley 57/89, Ley 30/92, Ley
Educacin para el trabajo y 115/94, Ley 715 de 2001 y
el desarrollo humano
Ley 1064 de 2006
Educacin superior
Numerales 5 y 18
Programas de Vivienda de Decretos 2481 y 3165 de
Inters Social
2003.
Ley 3 de 1991(Art.2 literal
Numerales 1, 2, 4,
c), Ley 546/99 (Art. 1
7, 9, 10, 12 y 18.
Pargrafo y Art.29)
Crdito VIS17.
Acuerdo Interno No. 21 de
2006
Infraestructura del Transporte

TRANSPORTE

Transporte Pblico

Ley 57/89 Literal E

Numerales 2, 3, 6,
16 y 18

Transporte Masivo
6

RECUPERACIN Y
RENOVACIN URBANA Y
EQUIPAMIENTO URBANO

Ley 57/89 Art. 1o Literal I,


Recuperacin y Renovacin Decreto 2211 de 1997 Art.
urbana
2o, Fuentes a Nivel Nacional
literal d), reglamentario de la
Conservacin y Restauracin Ley 322 de 1996 y Ley 397

Numeral 18

16 Aplicable a las Operaciones de Crdito que adelante FINDETER con los Organismos de Banca Multilateral. Ver Anexo 5.
17 Este sector est dirigido a la oferta de vivienda. En relacin con la demanda, FINDETER tiene la lnea de crdito VIS de acuerdo con lo sealado en
el Decreto 2481 y 3165 de 2003.

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No.

SECTOR

SUBSECTOR

MARCO LEGAL
de 1997

Equipamiento Urbano

8
9

10

DEPORTE, RECREACIN Y
CULTURA

Deporte
Recreacin
Cultura

Ley 57 / 89, Ley 11/86, Ley


79/88, Ley 181 de 1995,
Numerales 10 y 18
Ley 397 de 1997

CENTROS DE
COMERCIALIZACIN
PLANTAS DE BENEFICIO

Ley 57 / 89 Literal g, l
Ley 57 / 89 Literal j, l

Numeral 11

MAQUINARIA Y EQUIPO

Ley 57 / 89

Numerales 16 y 18

COMUNICACIONES
Telefona Mvil

Ley 14/91 Art. 52. Ley


182/95 y 335/96
Ley 57/89 Literal I

Servicios Postales
12

AMBIENTE

13

TURISMO

14

ENERGETICO

15

APOYO AL SANEAMIENTO
FISCAL

Hotelero
Establecimientos y
actividades de inters
turstico
Parques

Desarrollo y Fortalecimiento
Institucional
Saneamiento Fiscal 19

Numeral 8

Numerales 13, 16 y
18

Televisin y Radiodifusin
11

ARTICULO 5
ESTATUTOS

Numerales 12, 16 y
18
Numeral 18

Ley 795 de 2003. (Art. 270


literal g) y Ley 99 de 1993.

Numeral 18

Ley 57/89, Ley 812/03, Ley


300/96 y Ley 1101 de 2006

Numeral 17 y 18

Ley 57 / 89, Ley 143 de


1994

Numerales 16 y 18

Ley 57/89
Ley 617 de 2000 (Art. 68)
Ley 550 de 1999 18

Numeral 18

Ley 57/89

Literal L

Materiales para la
Construccin
16

CADENAS PRODUCTIVAS

Industrias Asociadas al
Transporte
Industria Editorial.

Ver detalles en Anexo No. 1

18 Aplica solo para Entidades Territoriales, segn lo establecido en la Ley 1116 de 2006.
19 Para Beneficiarios de Carcter Pblico sealados en el numeral 3.1. de este documento

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5. CONDICIONES FINANCIERAS
CONDICIONES
FINANCIERAS

Margen
de
Redescuento
Plazo Total

Entre el 50% y 100%

OPERACIONES CREDITO VIS


CREDITO PARA ADQUISICION DE VIVIENDA
Crditos en Pesos
Crditos en
Crditos en UVR
PESOS
Entre el 50% y 90%
Entre el 50% y 90%
Entre el 50% y 90%

Hasta 15 aos

59 meses

OPERACIONES LEASING Y
CREDITO

60, 120 y
144 meses
Entre 60 y
144meses

Plazo
de
Amortizacin
Perodo
de
gracia
a
capital
Perodo
de
gracia
a
Intereses
Forma
de
Pago
Modalidad de
Cobro
Modalidad de
Amortizacin
a Capital

Tasa
de
Redescuento
Anual
Tasa final de
inters anual

Moneda del
emprstito
Otras

Intermediario
s
no
financieros
Intermediario
s Financieros

120 meses

Hasta 15 aos (cuando no hay


perodo de gracia)
Hasta 3 aos.
Ser autorizado por el Comit
Ejecutivo.
Mensual, Bimestral, Trimestral,
Semestral o Anual.20
Vencida o Anticipada
Cuota fija a capital.
Gradual
Creciente
FINDETER.
Gradual
decreciente
FINDETER. 21
Las propias para los
contratos
de
leasing
(denominada porcentual).
Podr ser expresada tasa fija y
variable con base en: DTF,
IPC, LIBOR, PRIME RATE y el
spread ser establecido por el
Comit Ejecutivo
Es pactada libremente entre el
INTERMEDIARIO
y
el
BENEFICIARIO24.

Podr ser en moneda local o


moneda extranjera.
Las dems que el Comit
Ejecutivo determine.

Mensual

Mensual

Mensual

Vencida

Vencida

Vencida

a) Cuota fija en pesos


(tasa de inters fija).
b) Amortizacin constante
a capital en pesos (tasa de
inters variable).

a) Amortizacin constante a
capital en UVR.
b) Cuota Constante en UVR.
c) Cuota decreciente cclica.
En UVR

Cuota Fija en
Pesos
Amortizacin
constante
a
capital en pesos

Fija.
Variable: Expresada en
IPC22 y el spread ser
el establecido por el
Comit Ejecutivo.
Expresado en IPC y el
spread no podr ser
superior al fijado por la
normatividad vigente.

Expresado en UVR23 y el
spread ser el establecido
por el Comit Ejecutivo.

Fija

Para el clculo de los


intereses de los crditos
en tasa fija en pesos, no
podr exceder el fijado por
la normatividad vigente.
Pesos

Expresado en UVR y el
spread no podr ser superior
al fijado por la normatividad
vigente.

Para el clculo de
los intereses de
los crditos en
tasa fija en
pesos, no podr
exceder el fijado
por
la
normatividad
vigente.

UVR

Pesos

Las dems que el Comit Ejecutivo determine.

20 Sin embargo a solicitud del intermediario, la forma de pago podr ser establecida de manera excepcional en fechas especficas.
21 Para Gradual Creciente y Decreciente se utilizan las tablas que para el efecto se tienen establecidas (Ver anexos Nos. 1 y 2) en FINDETER.
22 Se utilizar la variacin anual del IPC publicada por el DANE el mes anterior a la fecha del respectivo vencimiento o abono anticipado.
23 UVR Unidad de Valor Real, correspondiente al da del vencimiento o pago anticipado.
24 Podr ser fija siempre y cuando permita cubrir variaciones con respecto a la tasa de inters variable, excepto en los programas de Tasa
Compensada.

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5.1.
CONDICIONES FINANCIERAS DE PROYECTOS CREDILEASING CONY PLAZOS SUPERIORES
A 7 AOS
Se podrn financiar operaciones Crdito y Leasing para proyectos enmarcados en los sectores elegibles
descritos en el presente Reglamento, que requieren varios desembolsos para su ejecucin conservndose las
condiciones financieras del primer desembolso, momento en el cual nace la operacin, las condiciones son
las descritas a continuacin:
CONDICIONES FINANCIERAS

OPERACIONES CREDILEASING Y CREDITO CON DESEMBOLSOS PARCIALES

Plazo Total

Entre 7 y 15 aos, incluido hasta 3 aos de gracia

Perodo de gracia
Tasa
Tiempo para desembolso
Monto

Hasta 3 aos.
Se fijara mediante ofertas comerciales, con una validez no mayor de 90 das25
No podr ser mayor a 3 aos
Lo fijar el Comit Ejecutivo, previo estudio tcnico de la Vic. Financiera y la Oficina de
Riesgos.26
La Junta Directiva podr disminuir el plazo, en caso contrario lo podr hacer el Comit
Ejecutivo. La amortizacin para cada uno de los desembolsos parciales se har de manera
acumulativa, es decir, teniendo en cuenta la sumatoria de todos los desembolsos
previamente efectuados.

Otros

5.2

CONDICIONES FINANCIERAS PARA OPERACIONES CREDILEASING

CONDICIONES FINANCIERAS

OPERACIONES CREDILEASING

Plazo Total

Hasta 15 aos

Plazo para activar el contrato

6 meses, y se mantiene la tasa de redescuento para todo el contrato, de acuerdo con la tasa
fijada en el primer desembolso., Si la activacin del contrato no se realiza en los (6) seis
primeros meses a partir del desembolso del anticipo, FINDETER aplicar la tasa que est
vigente para el momento de la activacin del contrato.
La que aplique al plazo y sector solicitado, adicionada en 10 Puntos Bsicos durante el perodo
de anticipos.(6 meses). Si la operacin es activada despus del sexto mes, se aplicar la tasa
vigente al momento de la activacin del contrato.
Para leasing de importacin, hasta el 90% del valor estimado por la Leasing

Tasa
Margen de redescuento

25 Podr ser prorrogada por el Comit Ejecutivo.


26 Ver funciones del Comit Ejecutivo

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6. POLITICAS DE REESTRUCTURACION DE CARTERA


6.1.

PARMETROS GENERALES

Para todas las operaciones de redescuento se tendrn en cuenta los siguientes parmetros27:
i.

FINDETER podr modificar las condiciones originalmente pactadas de una o varias operaciones de
redescuento desembolsadas, incluyendo el tipo de moneda, en el marco de las disposiciones fijadas
al respecto por la Superintendencia Financiera.
ii. Como parte de restructuraciones de paquetes de pasivos financieros, en las cuales concurren
simultneamente varias entidades crediticias, FINDETER podr reestructurar las operaciones de
redescuento desembolsadas. En estos casos FINDETER podr acogerse a las condiciones
financieras establecidas, en los acuerdos aprobados por los INTERMEDIARIOS
iii. Las condiciones financieras que rigen en FINDETER para la reestructuracin de cartera, son las
descritas a continuacin:
CONDICIONES
FINANCIERAS
Plazo Total

Plazo de Amortizacin
Perodo de gracia a
capital
Perodo de gracia a
Intereses
Forma de Pago
Modalidad de Cobro
Modalidad
de
Amortizacin a Capital
Tasa de Redescuento
Anual
Tasa final de inters
anual
Moneda
del
emprstito
Plazo Para pago de
intereses adeudados
Abono a deuda
Condonacin
de
Intereses moratorios
Otras

REESTRUCTURACIONES DE
OPERACIONES DE REDESCUENTO
Se podr ampliar hasta el mximo vigente
para las lneas de redescuento de
FINDETER, contado a partir de la fecha del
primer desembolso de FINDETER al
INTERMEDIARIO.
Hasta 15 aos (incluido el perodo de gracia)
Ser hasta el mximo vigente para las lneas
de crdito de FINDETER contado a partir de
la fecha del primer desembolso de FINDETER
al INTERMEDIARIO.
Ser autorizado por el Comit Ejecutivo.
Podr modificarse de acuerdo con la
reglamentacin vigente en materia de
redescuento en FINDETER.
Vencida o Anticipada
Podr modificarse de acuerdo con la
reglamentacin vigente en materia de
redescuento en FINDETER.
Debe ser concordante con el plazo total de la
operacin de acuerdo con la normatividad
vigente en FINDETER para tal efecto.28
No aplica
Podr ser moneda local o moneda extranjera

REESTRUCTURACIONES CREDITOS DE BANCA DE


PRIMER PISO
Se podr ampliar hasta el mximo vigente para las lneas
de redescuento de FINDETER, contado a partir de la fecha
del primer desembolso de FINDETER al INTERMEDIARIO.
Hasta 15 aos (incluido el periodo de gracia)
Ser hasta el mximo vigente para las lneas de crdito de
FINDETER contado a partir de la fecha del primer
desembolso de FINDETER al INTERMEDIARIO.
Ser autorizado por el Comit Ejecutivo.
Podr modificarse de acuerdo con la reglamentacin
vigente en materia de redescuento en FINDETER.
Vencida o Anticipada
Podr modificarse de acuerdo con la reglamentacin
vigente en materia de redescuento en FINDETER.
No aplica
Hasta la tasa de redescuento vigente para las operaciones
de redescuento, de acuerdo con el sector y plazo.
Podr ser moneda local o moneda extranjera

No aplica

Hasta 12 meses

No aplica

Mnimo 10% del capital insoluto de la deuda.


El Comit Ejecutivo podr aprobar o rechazar.

Las dems que el Comit Ejecutivo determine

Las dems que el Comit Ejecutivo determine

27 Para crdito VIS, aplica lo enunciado en el captulo I, numerales xx y xxi, para la totalidad de las solicitudes que conforman el redescuento.
28 En caso de ser la tasa de redescuento original de la operacin mayor a la establecida en la norma vigente, sta no ser disminuida.

Proceso Operaciones Activas OA

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iv.

Las reestructuraciones de las operaciones de redescuento deben ser aprobadas inicialmente por
el INTERMEDIARIO y presentar para estudio por parte de FINDETER. Una vez aprobada, el
INTERMEDIARIO enviara el otrosi que modifica el pagar o contrato leasing antes de hacerla
efectiva. En las operaciones de redescuento, FINDETER podr apartarse de estos parmetros,
cuando el BENEFICIARIO solicite promocin a Ley 550 de 1999 o se encuentre en un proceso de
reestructuracin de su deuda en el marco de la Ley 617 de 2000, dando cumplimiento a lo que se
estipule en los acuerdos respectivos.
v. En las operaciones de Redescuento, la reestructuracin no debe afectar vencimientos anteriores
a capital e intereses.
vi. Para operaciones de primer piso, en relacin con los Acuerdos de Reestructuracin regulados por
la Ley 550 de 1999 o por la normatividad que la reemplace, en donde la Financiera sea parte, las
condiciones financieras aprobadas por la mayora de los acreedores, cobijarn tambin a
FINDETER, la que no obstante podr emitir su voto negativo de no coincidir las estipulaciones
propuestas, con los lineamientos admisibles para cada caso por el Comit de Seguimiento a los
Pasivos de las Entidades Territoriales sometidas a las Leyes 550 de 1999 y 617 de 2000.
vii. Para operaciones de primer piso, en los acuerdos relacionados con la Ley 617 de 2000 o la
normatividad que la reemplace, el Comit de Seguimiento a los Pasivos de las Entidades
Territoriales sometidos a las Leyes 550 de 1999 y 617 de 2000 en FINDETER, recomendar al
representante legal la suscripcin o no de dichos acuerdos, siendo preciso indicar que dicha
recomendacin, podr apartarse de los parmetros de negociacin de las operaciones de primer
piso sealados en el presente Reglamento.
viii. Para operaciones de primer piso, en caso de presentarse daciones en pago , estas debern
ser analizadas por el Comit Ejecutivo y presentadas para su respectiva aprobacin a la Junta
Directiva de la Financiera, la cual determinar las acciones a seguir con el bien a recibir.

Proceso Operaciones Activas OA

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7. COMIT EJECUTIVO
7.1.

Integrantes

El Comit Ejecutivo estar integrado por los siguientes miembros:


1.
2.
3.
4.
5.
7.2.

El Presidente de FINDETER o su delegado, quien lo preside.


El Vicepresidente Financiero y de Operaciones.
El Vicepresidente Comercial
El Jefe de la Oficina de Riesgos.
El Jefe de la Oficina de Planeacin.
Funciones

1.

2.

3.

4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.

Analizar y autorizar los requerimientos de financiacin o redescuentos superiores a veinte mil


(20.000) smmlv. La Divisin de Proyectos, a travs del Secretario del Comit Ejecutivo, informar
al mismo sobre las operaciones desembolsadas, durante la semana, cuyo monto se encuentre
entre cinco mil y (5000) y veinte mil (20.000) smmlv.
Aprobar o rechazar las reestructuraciones de operaciones de banca de primer y segundo piso, en
cuanto a plazos, tasas y moneda se refiere.; exceptuando aquellas que se desarrollan por un
proceso de Ley 550 de 1999 o la que la modifique. Igualmente se aplicar esta excepcin a las
reestructuraciones de Ley 550 que tengan acuerdo de reestructuracin bajo los parmetros de la
Ley 617 de 2000 o las que modifiquen o reglamenten.
Aprobar las modificaciones de condiciones financieras de las operaciones de redescuento
solicitadas por los INTERMEDIARIOS que no se encuentren contempladas en el presente
Reglamento, previo concepto favorable y anlisis de la Vicepresidencia Financiera y de
Operaciones y de la Oficina de Riesgos. De lo anterior se deber informar a la Junta Directiva de
FINDETER.
Establecer los lmites de antigedad a las operaciones desembolsadas para ser redescontadas
Velar por el cumplimiento y la aplicacin de las normas y procedimientos que FINDETER tenga
definidos para la realizacin de operaciones de redescuento.
Establecer las tasas de redescuento para la colocacin de los recursos de crdito de FINDETER,
determinando segmentacin y tasas de referencia.
Reglamentar la poltica de las operaciones de redescuento e informar a la Junta Directiva.
Solucionar las controversias que se deriven de la aplicabilidad del Reglamento
Aprobar o rechazar la condonacin de intereses moratorios registrados a cargo de los deudores,
previo anlisis de la Coordinacin de Cartera y la Divisin de Asistencia Jurdica.
Recomendar en casos especiales, a la Presidencia de FINDETER la presentacin ante la Junta
Directiva aquellas solicitudes, que a su juicio deban ser sometidas ante dicha instancia.
Fijar el monto para las operaciones de proyectos con desembolsos parciales superiores a 7 aos,
previo estudio tcnico y concepto favorable de la Vicepresidencia Financiera y la Oficina de
Riesgos,
Ampliar el plazo para operaciones de proyectos con desembolsos parciales mayores y superiores
a 7 aos, en caso contrario lo har la Junta Directiva.

Proceso Operaciones Activas OA

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7.3.

Consideraciones Generales
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

Podrn asistir con voz pero sin voto, por invitacin del Presidente de FINDETER, o cualquiera de
sus miembros, las personas que a su juicio considere deben participar.
La Secretara del Comit tiene voz pero no voto y estar a cargo del Jefe de la Divisin de
Proyectos. En caso de ausencia justificada, el(la) Presidente de FINDETER podr nombrar un
Secretario AD-HOC.
El Comit sesionar y aprobar vlidamente con la asistencia de al menos tres (3) de sus
miembros.
Las decisiones se tomarn con la mayora de los miembros del Comit asistentes a la sesin.
De lo actuado y de las decisiones adoptadas se llevarn actas que expresarn por lo menos su
nmero, lugar, fecha, hora de la reunin; el nombre de los asistentes, las operaciones sometidas
a consideracin y la decisin tomada con sus condiciones.
Ser responsabilidad del Secretario del Comit la entrega a los miembros, de la informacin y
documentos de las solicitudes de las operaciones de financiamiento que sern puestas a su
consideracin.
Ser responsabilidad del Secretario divulgar las decisiones del comit.

Proceso Operaciones Activas OA

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Anexo I
ARTCULO SEGUNDO: Ordenar a la Vicepresidencia Financiera y de Operaciones, que lidere las
actividades necesarias para implementar el Reglamento aprobado mediante ste Acuerdo.
ARTCULO TERCERO: Facltese al Comit Ejecutivo para actualizar, modificar, complementar o redisear
los anexos 1, 2, 3, 4 y 5 del presente Reglamento, cuando lo considere necesario.
ARTCULO CUARTO: Ordenar a la Vicepresidencia Comercial, que realice la divulgacin a los
INTERMEDIARIOS y a las Unidades Regionales, del contenido del presente acuerdo.
ARTCULO QUINTO: El presente acuerdo deroga en su totalidad las disposiciones contenidas en otras
normas que le sean contrarias.
ARTCULO SEXTO VIGENCIA: El Reglamento de Operaciones de Redescuento que se aprueba mediante
el presente Acuerdo, entrar a regir en su integridad a partir del primero (1) de febrero de 2008, fecha que
puede ser modificada por el Presidente de FINDETER, si a su juicio se requiere, con el fin de culminar las
actividades necesarias para su implementacin.
PARGRAFO: Para las operaciones que no se hayan redescontado a la fecha en que entre a regir este
reglamento, se regirn por las disposiciones del reglamento bajo el cual fueron solicitadas

COMUNQUESE, PUBLQUESE Y CMPLASE


Dada en Bogot D. C.,

ANA LUCA VILLA ARCILA


PRESIDENTE

Proceso Operaciones Activas OA

MARTHA ELIZABETH MORENO LOPEZ


SECRETARIA GENERAL

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ANEXO 1

INVERSIONES ELEGIBLES POR SECTOR

Para todos los Sectores y Subsectores sern financiables las inversiones relacionadas con las actividades de:
Construccin, ampliacin, adecuacin, reposicin, remodelacin, conservacin, restauracin, adquisicin,
montaje, instalacin o mantenimiento de bienes muebles e inmuebles y todas aquellas actividades y
elementos relacionados con la prestacin de los servicios asociados a estos.
4.3.1

Sector: Servicios Pblicos Domiciliarios

4.3.1.1 Subsector: Acueducto


Se financiarn las inversiones relacionadas con:
9
9
9
9
9
9
9
9
9

Exploracin
Produccin
Tratamiento
Almacenamiento
Redes
Comercializacin
Programas de Reduccin de prdidas y agua no contabilizada
Conservacin y recuperacin de microcuencas
Todas aquellas actividades relacionadas con el subsector.

4.3.1.2 Subsector: Alcantarillado


Se financiarn las inversiones relacionadas con:
9
9
9
9
9
4.3.1.3

Recoleccin
Redes
Tratamiento
Disposicin Final.
Todas aquellas actividades relacionadas con el subsector.
Subsector: Aseo

Se financiarn las inversiones para el manejo integral de residuos relacionadas con:


9
9
9
9

Almacenamiento, recoleccin, barrido y limpieza de vas y reas pblicas.


Reciclaje, aprovechamiento, recoleccin y transporte.
Estaciones de transferencia, seleccin, tratamiento y disposicin final.
Todas aquellas actividades relacionadas con el subsector.

Proceso Operaciones Activas OA

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4.3.1.4

Subsector: Energa

Ser objeto de financiacin las inversiones relacionadas con:


9
9
9
9
9
9
9
9
4.3.1.5

Generacin
Transformacin
Interconexin
Transmisin
Distribucin
Comercializacin
Programas de disminucin de prdidas
Todas aquellas actividades relacionadas con el subsector.
Subsector: Gas

Se financiarn las inversiones para Gas Natural, Gas Licuado del Petrleo, Gas Natural Comprimido,
relacionadas con:
9
9
9
9
9
9
9
4.3.1.6

Exploracin
Produccin
Redes
Almacenamiento
Distribucin
Comercializacin
Todas aquellas actividades relacionadas con el subsector.
Subsector: Telefona

Se financiarn las inversiones en Telefona fija bsica conmutada, sistemas de Telefona social, Telefona
local mvil rural, sistemas de radiotelfonos, bandas de comunicacin ciudadana, entre otras relacionadas
con:
9
9
9
9
9
9
9

Redes
Instalacin de lneas
Transmisin
Interconexin
Distribucin
Comercializacin.
Todas aquellas actividades relacionadas con el subsector.

4.3.2 Sector: Salud


Se financiarn las inversiones relacionadas con el Sistema General de Seguridad Social en Salud, entre otras
como:
9 La prestacin de los servicios de salud, como: educacin, promocin, fomento de la salud,
prevencin, diagnstico, tratamiento y rehabilitacin para todas las patologas.
9 Laboratorios farmacuticos en la produccin de medicamentos para el consumo humano.
9 Comercializacin de medicamentos al por mayor y al detal, (incluye cadenas de drogueras).
Proceso Operaciones Activas OA

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9
9
9
9
9
9
4.3.3

Centros de atencin al menor y adulto mayor


Plan complementario de salud.
Puestos y centros de salud.
Red hospitalaria.
Centros mdicos de acondicionamiento fsico y deportivo (Gimnasios).
Productores, importadores y comercializadores de equipos mdicos y suministro de elementos
quirrgicos.
Sector: Educacin

4.3.3.1 Subsector: Educacin Formal


Se financiarn las inversiones relacionadas con:
9
9
9
9
9
9

Educacin Inicial
Educacin preescolar
Educacin bsica primaria y bsica secundaria
Educacin media vocacional.
Productores de Inmobiliario escolar.
Productores de software didctico

4.3.3.2 Subsector: Educacin para el trabajo y el Desarrollo Humano (Ley 1064 de 2006)
Se financiaran las inversiones relacionadas con:
9 Instituciones de educacin debidamente acreditadas que desarrollen programas de formacin de
tcnicos laborales y expertos en las artes y oficios.
9 Productores de Inmobiliario escolar.
9 Productores de software didctico
4.3.3.3 Subsector: Educacin Superior
Se financiarn las inversiones en establecimientos de educacin superior, a nivel de:
9
9
9
9
9
9
4.3.4

Instituciones tcnicas Profesionales


Instituciones Universitarias o Escuelas Tecnolgicas
Universidades
Programas para atencin de la demanda educativa
Productores de Inmobiliario escolar.
Productores de software didctico
Sector: Vivienda

4.3.4.1 Subsector: Programas de Vivienda de Inters Social


Se financiarn las inversiones relacionadas con:
9 Unidad de vivienda
Proceso Operaciones Activas OA

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9 Construccin de redes de servicios pblicos domiciliarios con sus correspondientes acometidas para
acueducto, alcantarillado, telfonos, energa elctrica y gas.
9 Construccin de redes viales locales, vas peatonales, vas de acceso, andenes, sardineles y
parqueaderos.
9 Obras para prevencin y control de deslizamientos e inundaciones y para la prevencin y mitigacin
de impactos ambientales
9 Equipamiento comunitario en las reas vecinas al proyecto y su influencia en ste (construccin de
hospitales, centros y puestos de salud, centros de bienestar del anciano, iglesias, guarderas,
establecimientos educativos de preescolar, primaria y secundaria, parques y reas deportivas, con
sus dotaciones requeridas e instalacin de telfonos pblicos y alumbrado pblico, entre otros).
9 Obras de adecuacin del terreno, de manera que quede apto para iniciar el plan programado.
9 Adquisicin de terrenos y gastos complementarios para bancos de tierras o para uso del proyecto o
programa.
9 Traslado o reubicacin de asentamientos.
9 Inversiones relacionadas con el mejoramiento integral de barrios
4.3.4.2 Subsector: Crdito VIS:
Se financiarn las inversiones relacionadas con:
9
9
9
9
4.3.5

Construccin de vivienda nueva


Adquisicin de vivienda usada
Construccin en sitio propio
Mejoramiento o Remodelacin.
Sector: Transporte

4.3.5.1 Subsector: Infraestructura del Transporte:


Se financiarn las inversiones relacionadas con:
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9

Red Nacional, secundaria y terciaria de carreteras


Puertos areos, martimos, fluviales, frreos, terrestres y terminales de transporte.
Canales fluviales y martimos
Semaforizacin
Soluciones de Trfico (Puentes peatonales, puentes vehiculares, entre otros)
Vas Urbanas y Rurales.
Sistemas de transporte alternativos o multimodales de carga y/o pasajeros (Cables areos, entre
otros).
Poliductos.
Ciclorutas
Sealizacin de vas y redes de ayuda.
Actividades logsticas29

Logstica es todo movimiento y almacenamiento que facilite el flujo de productos desde el punto de compra de los materiales hasta el punto de
consumo, as como los flujos de informacin que ponen el movimiento en marcha, con el fin de dar los niveles adecuados de servicio al consumidor a
un costo razonable. La logstica tiene como objetivo la satisfaccin de la demanda en las mejores condiciones de servicio, costo y calidad. Se encarga
de la gestin de los medios necesarios para alcanzar este objetivo (superficies, medios de transportes, informtica) y moviliza los recursos humanos
como financieros adecuados.[
29

Proceso Operaciones Activas OA

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4.3.5.2 Subsector: Transporte Pblico


Se financiarn las inversiones relacionadas con:
9 Transporte de pasajeros.
9 Transporte de Carga.
4.3.5.3 Subsector: Transporte Masivo
Se financiarn las inversiones relacionadas con:
9 Sistemas de transporte masivo y todas las actividades e infraestructura relacionada con la prestacin
del servicio.
4.3.6 Sector: Recuperacin y Renovacin Urbana y Equipamiento Urbano
4.3.6.1 Subsector: Recuperacin y Renovacin urbana:
Se financiaran las inversiones relacionadas con:
9
9
9
9
9
9
9

Recuperacin o ampliacin de andenes


Recuperacin de Edificios Pblicos
Alamedas
Plazas Pblicas (Parque Principal).
Plazoletas.
Calles Peatonales
Recuperacin y/o intervencin de Zonas

4.3.6.2 Subsector: Conservacin y Restauracin:


Se financiaran las inversiones relacionadas con la conservacin, reconstruccin, recuperacin y
mantenimiento de:
9
9
9
9
9

Sitios patrimoniales
Edificios.
Monumentos
Centros Histricos.
Piezas de alto contenido y valor patrimonial, histrico, cultural y/o arquitectnico.

4.3.6.3 Subsector: Equipamento urbano.


Se financiarn las inversiones relacionadas con:
9

Centros administrativos o sedes de entidades territoriales y entidades administrativas


especiales, con las locaciones requeridas para la totalidad de dependencias relacionadas
con su objeto social directo, tambin para el desarrollo de actividades complementarias que
podran funcionar en la misma sede por tratarse de servicios a cargo del estado, an siendo
responsabilidad de otras instancias del mismo.

Proceso Operaciones Activas OA

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9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9

Instalaciones y equipos para organismos de atencin de emergencias locales y regionales


tales como cuerpo de bomberos, entre otros.
Instalaciones sanitarias para uso pblico
Parqueaderos pblicos y puentes peatonales como proyecto individual o como
complemento de proyectos de soluciones viales en los centros urbanos.
Parques industriales.
Instalaciones y equipos para la ubicacin o disposicin de cadveres tales como hornos
crematorios, morgues, funerarias, cementerios, entre otros.
Iglesias o Centros Religiosos.
Centros Penitenciarios
Centros de rehabilitacin y/o de resocializacin.
Puestos de Polica
Paraderos y estaciones transporte de pasajeros ,
Nomenclatura urbana
Reorganizacin y mejoramiento del espacio pblico.
Centros para la revisin tcnico-mecnica de vehculos automotores, de acuerdo con las
disposiciones legales vigentes.
Notarias.
Cmaras de Comercio.
Centros de Convenciones, exposiciones y/o eventos.
Curaduras
Zonas Francas
Mobiliario urbano y elementos del espacio pblico.
Sealizacin urbana
En general toda infraestructura que contribuya al equipamiento requerido por las ciudades y
regiones que permita fortalecer su capacidad competitiva y seguridad ciudadana para
apoyar sus reas de especializacin productiva.

4.3.7 Sector: Deporte, Recreacin y Cultura


Se financiarn las inversiones que correspondan a servicios de acceso al pblico en general relacionadas
con:
4.3.7.1 Subsector: Deporte
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9

Parques deportivos
Unidades deportivas segn caracterizacin de COLDEPORTES
Escuelas de desarrollo deportivo
Polideportivos
Coliseos.
Canchas mltiples.
Estadios.
Pistas de atletismo
Piscinas.
Veldromos
Escenarios Deportivos
Gimnasios
Canchas para prctica de deportes autctonos.
Programas de formacin deportiva
Productores de equipos para prcticas deportivas.

Proceso Operaciones Activas OA

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4.3.7.2 Subsector: Recreacin


9
9
9
9
9
9
9
9
9
9

Parques recreacionales
Parques infantiles
Parques locales o vecinales
Parques barriales
Parques urbanos o metropolitanos
Parques regionales
Escenarios para conciertos
Salas de cine.
Centros comunitarios recreativos.
Productores de equipos para la recreacin.

4.3.7.3 Subsector: Cultura


9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9

Parques Culturales, Cientficos y Tecnolgicos


Centros y Escenarios Culturales
Teatros.
Casas de la cultura
Bibliotecas
Hemerotecas
Ludotecas
Pinacotecas
Galeras de arte
Museos
Centros comunitarios.
Programas de formacin y cultura ciudadana.
Productores de equipos para la cultura.

No son financiables las entidades dedicadas a los juegos de azar, casinos, hipdromos y similares.
4.3.8

Sector: Centros de Comercializacin

Se financiarn las inversiones relacionadas con:


9
9
9
9
9
9
9
9

Mercados Mayoristas
Centrales de Abasto
Plazas de Mercado
Centros de Acopio
Hipermercados
Supermercados
Plazas de Ferias
Centros Comerciales

No son financiables la compra de locales comerciales, ni dentro de centros comerciales, ni aquellos


localizados individualmente en las ciudades, salvo cuando la compra del inmueble dentro de un centro
comercial haga parte de un proyecto que corresponda a uno de los sectores financiables.
Proceso Operaciones Activas OA

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4.3.9 Sector: Plantas de Beneficio


Se financiarn las inversiones para los establecimientos que prestan un servicio de inters pblico:
9 El sacrificio de animales para consumo humano.
9 Infraestructura para el sacrificio de animales de abasto para el consumo humano
9 Preservacin, transporte, y almacenamiento de productos crnicos de acuerdo con las normas
vigentes.

4.3.10 Sector: Maquinaria y Equipo


Se financiaran las inversiones relacionadas con adquisicin y mantenimiento de maquinaria y equipo
nicamente para obras de infraestructura y que se encuentren dentro de los sectores financiables:
9
9
9
9
9

Obras Civiles.
Obras Hidrulicas.
Obras Sanitarias.
Obras Elctricas.
Obras Ambientales.

4.3.11 Sector: Comunicaciones


Se financiaran las inversiones relacionadas con, ampliacin, adecuacin, reposicin, remodelacin,
conservacin, restauracin, adquisicin, montaje, instalacin o mantenimiento de bienes muebles e inmuebles
y todas aquellas actividades y elementos tecnolgicos relacionados con la prestacin de los servicios
asociados a las comunicaciones, radiodifusin (televisin y radio) y sus servicios de valor agregado y
telemticos (Internet).
4.3.11.1 Subsector: Televisin y Radiodifusin
Se financiarn las inversiones relativas a la prestacin eficiente del servicio de televisin y radiodifusin a
nivel nacional, regional, local o comunitario, de acuerdo con la clasificacin de la legislacin vigente, incluye:
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9

Renovacin tecnolgica
Redes de transmisin
Adecuacin y dotacin de equipos e instalaciones
Infraestructura y Equipos para sistemas de transmisin por microondas
Sistemas de produccin, post produccin y transmisin
Infraestructura, equipos para el servicio de televisin por suscripcin
Sistema digital de televisin.
Sistema de alta definicin
Radiodifusin
Servicios de valor agregado (Internet) y telemtico

Proceso Operaciones Activas OA

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4.3.11.2 Subsector: Telefona Mvil


Se financiarn las inversiones relativas a:
9 Telefona Celular
9 Sistemas personales de comunicacin PCS
4.3.11.3 Subsector: Servicios Postales
Se financiarn las inversiones relacionadas con:
9 Recepcin, clasificacin y entrega de envos de correspondencia y otros objetos postales tanto a
nivel nacional como internacional.
9 Servicio de mensajera especializada.
4.3.12 Sector: Ambiente
Se financiarn las inversiones relacionadas con proyectos para prevenir, mitigar y compensar impactos
ambientales, asociados a todo tipo de actividad econmica, dentro de los entornos: biticos, abiticos y,
socio-econmicos
Dentro de estas inversiones se encuentran:
9
9
9
9
9
9
9
9
9

Planes, programas y proyectos relacionados con el manejo e impacto.


Jardines Botnicos
Sistemas de Informacin
Actualizacin Tecnolgica
Mercados Verdes
Reforestacin
Mecanismos de desarrollo limpio
Investigacin, Educacin y Desarrollo Ambiental
Proteccin de reas de reserva

4.3.13 Sector: Turismo


4.3.13.1 Subsector: Hotelero
Sern financiables las inversiones relacionadas con:
9
9
9
9

Inversiones para atencin al turista:


Hotelera y Hospedaje
Sistemas de Tiempo Compartido.
Productores de amenities para industria hotelera.

.
4.3.13.1 Subsector: Establecimiento y Actividades de Inters Turstico
Sern financiables las inversiones relacionadas con:
Proceso Operaciones Activas OA

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9 Establecimientos de Inters Turstico


9 Establecimientos de gastronoma, bares y negocios similares como establecimiento de inters
turstico.
9 Inversiones para la prctica de las modalidades de turismo:
9 Turismo Metropolitano
9 Ecoturismo
9 Etnoturismo
9 Agroturismo
9 Acuaturismo
9 Turismo de Inters Social
9 Turismo de Aventura
9 Inversiones para servicios de apoyo a la actividad turstica:
9 Agencias de Viajes y Turismo
9 Operadores profesionales de congresos, ferias y convenciones
9 Transporte de Pasajeros
9 Alquiler de Vehculos
9 Planes de Mercadeo y Promocin Turstica para el Turismo Domestico e Internacional.
9 Oficinas de representaciones tursticas.
9 Catering.
9 Empresas productoras de artesanas.
4.3.13.1 Subsector: Parques:
Sern financiables las inversiones relacionadas con:
9 Parques Ambientales
9 Parques Temticos
4.3.14 Sector: Energtico
Se financiaran inversiones relacionadas con la produccin generacin, interconexin, transmisin, transporte,
almacenamiento, distribucin y comercializacin de todo tipo de energa, proveniente de fuentes
tradicionales, alternativas o no convencionales, renovables y no renovables:
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9

Generacin
Produccin
Transmisin y Transporte.
Almacenamiento
Cogeneracin, autogeneracin y trigeneracin de energa.
Transformacin
Interconexin
Distribucin
Comercializacin (Incluye estaciones de servicio)
Programas de manejo y reduccin de prdidas.
Sistemas de automatizacin de medicin y control.
Proyectos relacionados con las actividades del carbn e hidrocarburos.
Productores de equipos y componentes para Sistemas de Energa Solar
Productores de equipos y componentes para Sistemas de Energa Elica
Empresas productoras de sistemas de almacenamiento de energa
Productores de componentes y accesorios para redes de Energa

Proceso Operaciones Activas OA

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9 Empresas productoras de plantas generadoras de Energa


4.3.15 Sector: Apoyo al Saneamiento Fiscal
4.3.15.1 Subsector: Saneamiento Fiscal
Se financiarn las inversiones relacionadas con:
9 Costos labores asociados a procesos de reestructuracin administrativa que adelante el
BENEFICIARIO con el fin de recuperar su viabilidad econmica y financiera.
9 Los crditos para las transferencias para la liquidacin de Empresas a que se refiere el inciso 2 del
artculo 14 de la Ley 617 de 200030
9 Pago de pasivos prestacionales.
9 Indemnizaciones.
Beneficios legales y extralegales que el personal desvinculado tenga derecho.
4.3.15.2 Subsector: Desarrollo y Fortalecimiento Institucional
Se financia los costos en que incurra el beneficiario encaminado a mejorar o hacer ms eficiente su gestin
administrativa, financiera y tributaria.
Entre las inversiones elegibles para las entidades territoriales se encuentran:
9
9
9
9
9
9

Planes y esquemas de ordenamiento territorial


Planes de desarrollo
Actualizaciones catastrales
Sistemas de informacin
Saneamiento de activos y ttulos
Actualizacin tecnolgica

4.3.16 Sector: Cadenas Productivas


Se financiaran las inversiones relacionadas con las Cadenas Productivas , descritas a continuacin:
4.3.16.1 Subsector : Materiales para la Construccin
Productores de Cemento.
Productores de Concreto y Prefabricados
Productores de Plantas de Concreto y Asfalto.
Productores de Elementos de asbesto cemento o fibrocemento
Productores y procesadores de gravas, arenas y materiales ptreos
Productores de Acero, entre otros: barras, varillas, perfiles, laminados, cubiertas, tubos y accesorios
en hierro galvanizado.
9 Productores de derivados de la arcilla: entre otros: tejas, ladrillos, bloques, adoquines, baldosas.
9 Productores de elementos cermicos y vitrificados para construccin y vivienda.

9
9
9
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30 Inciso 2, artuculo 14, Ley 617 de 200: Cuando una Empresa Industrial y Comercial del Estado o sociedad de economa mixta, de aquellas a que se
refiere el presente artculo genere prdidas durante tres (3) aos seguidos, se presume de pleno derecho que no es viable y deber liquidarse o
enajenarse la participacin estatal en ella, en ese caso slo procedern las transferencias, aportes o crditos necesarios para la liquidacin.

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Productores de derivados de PVC, CPVC o materiales similares, tales como tubos y pisos.
Productores de accesorios hidrulicos y sanitarios, entre otros, vlvulas y equipos de bombeo.
Productores de Geotextiles, Geomenbranas, Geosintticos.
Productores de Estructuras Metlicas para obras civiles, elctricas y comunicaciones, entre otros.
Productores de Cables para obras civiles, energa, comunicaciones, transporte, entre otros.
Productores de Estructuras en Madera para Vivienda.

4.3.16.2 Subsector: Industrias Asociadas al Transporte


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Fabricacin de carroceras.
Industria Naval y Fluvial.
Industria Frrea.
Industria Aeronutica.

4.3.16.3 Subsector: Industria Editorial


9 Productores de libros.
9 Productores de Textos escolares y acadmicos.

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ANEXO 2
GLOSARIO
Abitico: Es lo que no forma parte o no es producto de los seres vivos. Los factores abiticos son los
distintos componentes que determinan el espacio fsico en el cual habitan los seres vivos; entre los ms
importantes podemos encontrar: el agua, la temperatura, la luz, calor, atmosfera, elementos qumicos, el pH,
el suelo y los nutrientes.
Administracin y Manejo de la Cartera de Primer Piso: Conjunto de crditos que la Financiera reciba o
haya recibido de las instituciones financieras que fueron intervenidas por la Superintendencia Bancaria con
fines de liquidacin y que fueron redescontadas por la Financiera.
Animales de Abasto: Se entiende por animales de abasto los bovinos, equinos, ovinos, porcinos, caprinos,
aves de corral, conejos, animales de caza y pesca y otras especies que se utilizan para el consumo humano y
que el Ministerio de La Proteccin Social (antes Ministerio de Salud) declare aptas para el mismo. (Decretos
2162 de 1983 y 1036 de 1991)
rea Metropolitana: Son entidades administrativas formadas por un conjunto de dos o ms municipios
integrados alrededor de un municipio ncleo o metrpoli, vinculados entre s por estrechas relaciones de
orden fsico, econmico y social, que para la programacin y coordinacin de su desarrollo y para la racional
prestacin de sus servicios pblicos requieren de una administracin coordinada (Ley 128 de 1994).
Artesanas: La artesana comprende, bsicamente, obras y trabajos realizados manualmente y con poca
intervencin de maquinaria, habitualmente son objetos decorativos o de uso comn, en el que cada pieza es
distinta a las dems, diferencindolo del trabajo en serie o industrial.
Bares y establecimientos similares. Son los establecimientos cuya actividad econmica exclusiva o
principal consiste en la venta, con o sin servicio a la mesa, de bebidas alcohlicas para su consumo dentro de
los mismos. Se entienden comprendidos dentro de esta denominacin los bares, griles, discotecas, tabernas y
establecimientos similares.
Beneficiario: Son todas aquellas naturales o jurdicas que desarrollen o proyecten desarrollar actividades
relacionadas con los sectores financiables por FINDETER , acordes con las leyes y normas vigentes.
Bitico: Los factores biticos de un ecosistema son aquellos que representan a los seres vivos de este, y se
dividen en flora y fauna.
Capital de Trabajo: (Definicin aplicable a beneficiarios de carcter privado). Es el recurso econmico
destinado a atender las necesidades de financiacin requeridas para cubrir los costos y gastos operativos
propios del proceso de produccin y/o comercializacin de bienes y servicios de las empresas. Incluye
compra de materia prima, pago de mano de obra, otros gastos de fabricacin, cartera.
Careting: Servicio profesional que se dedica preferentemente al suministro de comida preparada, pero
tambin puede abastecer de todo lo necesario para organizar un banquete o una fiesta. Es el servicio
dedicado a proveer el servicio de comida y bebida en fiestas, eventos, presentaciones, bodas y otros tipos de
eventos. En algunos casos los salones de fiestas u hoteles proveen este servicio junto al alquiler de sus
instalaciones; en otros casos hay empresas especializadas en trasladar los comestibles a un sitio alejado. En
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el servicio se puede incluir desde la propia comida, la bebida, la mantelera y los cubiertos, hasta el servicio
de cocineros, camareros y personal de limpieza posterior al evento
Central Termoelctrica: Es una instalacin empleada para la generacin de energa elctrica a partir de la
energa liberada en forma de calor, normalmente mediante la combustin de algn combustible fsil como
petrleo, gas natural o carbn. Este calor es empleado por un ciclo termodinmico convencional para mover
un alternador y producir energa elctrica.

Cogeneracin: Es el procedimiento mediante el cual se obtiene simultneamente energa elctrica y energa


trmica til (vapor, agua caliente sanitaria, hielo, agua fra, aire fro, por ejemplo).
Construccin en sitio propio: De acuerdo con el artculo 20 del decreto 2620 de 2000, se entiende por
construccin en sitio propio la construccin de vivienda que pretende adelantar la familia, en un lote de
terreno cuyo dominio se encuentre inscrito en la Oficina de Registro de Instrumentos Pblicos, a nombre de
uno cualquiera de los miembros del hogar.
Educacin Inicial: Es una accin intencionada para la garanta de los derechos al cuidado y al desarrollo del
ser humano de las nias y nios, desde su gestacin hasta los cinco aos de edad, mediante una pedagoga,
que basada en el reconocimiento de las caractersticas y potencialidades del nio y la nia, le proporcione
ambientes enriquecidos con interacciones y experiencias significativas. Esta puede proporcionarse en
mbitos familiares o institucionales, en todo caso sern corresponsables la familia, la sociedad y el Estado.
Es el perodo de inicio de la accin educativa en funcin de los nios y se refiere a los procesos educativos
oportunos y pertinentes que se generan a partir de las necesidades, intereses y caractersticas de los mismos,
a fin de favorecer aprendizajes significativos que aporten al desarrollo de todas sus capacidades fsicas,
(biolgico) psicolgicas (afectivo y cognoscitivo), y sociales (ambiental). Los niveles y grados de la educacin
inicial, de acuerdo con criterios pedaggicos diferenciados, sern: a). Materno (de 0 a menores de 1 ao), b)
Caminadores (de 1 ao a menores de 2 aos), c) Prvulos (de 2 a menores de 3 aos), d) Pre jardn (de 3 a
menores de 4 aos) y e) Jardn (de 4 a 6 aos). Este tipo de educacin ser prestado a travs de Jardines
Infantiles debidamente constituidos y autorizados por las autoridades competentes para tal efecto.
Energa Elica: Es la energa obtenida del viento, es decir, aquella que se obtiene de la energa cintica
generada por efecto de las corrientes de aire y as mismo las vibraciones que el aire produce.
Energa Solar: Es la energa obtenida directamente del Sol. La radiacin solar incidente en la Tierra puede
aprovecharse, por su capacidad para calentar, o, directamente, a travs del aprovechamiento de la radiacin
en dispositivos pticos o de otro tipo. Es un tipo de energa renovable y limpia, lo que se conoce como
energa verde.
Equipos de microondas integracin de equipos con los canales de comunicacin dependiendo de las
necesidades del cliente y su red.
Establecimientos gastronmicos, bares o similares de inters turstico obligados a inscribirse en el
Registro Nacional del Turismo: Se entiende que forman parte del producto turstico local, regional o
nacional, y por tanto se consideran de inters turstico, los establecimientos gastronmicos, bares o negocios
similares que se encuentren comprendidos dentro de cualquiera de las siguientes situaciones: 1.
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Establecimientos ubicados en ciudades declaradas como distritos tursticos, culturales o histricos de


conformidad con el artculo 328 de la Constitucin Nacional, y en el Archipilago de San Andrs y
Providencia, salvo aquellos ubicados en zonas excluidas por los Concejos Distritales o Municipales y la
Asamblea Departamental, respectivamente, por no ser su naturaleza y uso prioritario compatible con el inters
turstico. 2. Establecimientos ubicados en zonas declaradas por los Concejos Distritales o Municipales como
zonas de desarrollo turstico prioritario, de conformidad con lo dispuesto en los artculos 313 numeral 7 de la
Constitucin Poltica, 18 de la Ley 300 de 1996 y artculo 7 nmero 4 de la Ley 388 de 1997. 3.
Establecimientos situados dentro del rea de influencia directa de aquellos lugares de reconocido inters
turstico, cultural o histrico, tales como: balnearios, playas, lagos, parques nacionales, termales, nevados,
monumentos nacionales, museos, templos de inters histrico, que sean declarados por los Concejos
Distritales o Municipales como recursos tursticos de utilidad pblica, en los trminos del artculo 23 de la Ley
300 de 1996. Se entiende como rea de influencia directa la comprendida dentro del radio de 150 metros del
lugar de reconocido inters turstico, cultural, o histrico. 4. Establecimientos ubicados dentro de las reas
declaradas por los Ministerios de Desarrollo Econmico y Comercio Exterior como zonas francas tursticas, de
conformidad con lo previsto en los artculos 19 y 20 de la Ley 300 de 1996. 5. Establecimientos ubicados en
terminales areos, martimos, terrestres y ferroviarios, relacionados con el transporte de pasajeros. 6.
Restaurantes o bares ubicados en establecimientos hoteleros o de hospedaje. En el caso de que una
persona natural, jurdica o sociedad de hecho sea titular de ms de un establecimiento gastronmico, bar o
negocio similar, la obligacin de inscribirse en el Registro Nacional de Turismo slo debe cumplirse respecto
de aquellos establecimientos que sean de inters turstico de conformidad con lo dispuesto en este artculo.
En el caso de que un establecimiento gastronmico, bar o negocio similar se encuentre ubicado en un
establecimiento hotelero y/o de hospedaje y forme parte de los servicios ofrecidos por ste, la obligacin de
inscribirse en el Registro Nacional de Turismo se entender cumplida con el registro del hotel, sin que haya
lugar a la inscripcin del restaurante o bar separadamente.
No se consideran de inters turstico ni se encuentran obligados a inscribirse en el Registro Nacional de
Turismo los siguientes establecimientos gastronmicos, bares y negocios similares: 1. Cafeteras, heladeras,
fruteras, pasteleras, panaderas, cigarreras, salsamentarias, tiendas de barrio, quioscos, puestos de comida
ubicados al aire libre, billares y delicatessen, restaurantes o cafeteras ubicadas dentro de supermercados y
almacenes de cadena. 2. Establecimientos dedicados exclusivamente a servir a grupos o a empresas
particulares y no al pblico en general, tales como casinos de empresas, casas de banquetes no abiertas al
pblico, establecimientos que elaboran y suministran alimentacin a empresas, colegios, universidades,
bases militares y aeronaves comerciales.
Establecimientos de Inters Turstico: Se entiende por establecimientos de inters turstico, aquellos
establecimientos que por sus caractersticas de oferta, calidad y servicio forman parte del producto turstico
local, regional o nacional y que estn inscritos en el Registro Nacional de Turismo.
Establecimiento Hotelero o de Hospedaje: Es el conjunto de bienes destinados por la persona natural o
jurdica a prestar el servicio de alojamiento no permanente inferior a 30 das, con o sin alimentacin y
servicios bsicos y/o complementarios o accesorios de alojamiento, mediante contrato de hospedaje.
Forma de Pago: Se refiere a la periodicidad con la cual el BENEFICIARIO o INTERMEDIARIO realiza los
correspondientes abonos a capital y/o intereses.
Gerotextiles: Se asemejan a textiles o telas que se utilizan en obras de ingeniera, especialmente cuando se
trata de construcciones donde intervienen diferentes tipos de suelo, cumpliendo funciones de separar capas
diferentes, evitando la mezcla indeseada de los materiales. Algunos geotextiles tienen una estructura
permeable y otros son impermeables (geomenbranas), estos ltimos pueden ser utilizados para
impermeabilizar canales, reservorios o rellenos sanitarios.

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Hipermercados: Es un establecimiento comercial de venta detallista que ofrece todo tipo de productos en
forma integral para toda la familia, como por ejemplo, alimentos, limpieza, tocador, ferretera,
electrodomsticos, informtica, textiles, bazar, libros y tiles escolares etc., en rgimen de autoservicio y
pago de una sola vez en las cajas de salida, con un rea mnima de 2.500 metros cuadrados.
Industria Aeronutica: Es la ciencia, disciplina o actividad relacionada con el estudio, diseo y
manufactura de los aparatos mecnicos capaces de elevarse en vuelo, y el conjunto de las tcnicas de control
de aeronaves.
Intermediario: Entidad autorizada a travs de la cual se efectan las operaciones de crdito de FINDETER
por medio del sistema de redescuento.
Intermediario Financiero: Establecimientos de crdito vigilados por la Superintendencia Financiera.
Intermediario no Financiero: Se refiere a las entidades autorizadas para redescontar crditos VIS vigiladas
por la Superintendencia de Economa Solidaria y del Subsidio Familiar.
Inversin: Son aquellas erogaciones susceptibles de causar beneficios o de ser de algn modo
econmicamente productivas o que tengan cuerpo de bienes de utilizacin perdurable, llamados tambin de
capital por oposicin a los de funcionamiento, que se hallan destinado por lo comn a extinguirse con su
empleo. Asi mismo, aquellos gastos destinados a crear infraestructura social; su caracterstica fundamental es
que permita acrecentar la capacidad de produccin y productividad en el campo de la estructura fsica,
econmica y social.
Leasing: Contrato de arrendamiento financiero con opcin de adquisicin, en el cual la compaa de leasing
compra el activo y lo entrega al cliente en calidad de arrendamiento financiero durante un plazo pactado. El
cliente paga un canon peridico de arrendamiento financiero por el uso y goce del activo. Al final del contrato,
el cliente tiene la facultad de adquirir el activo por un porcentaje de su costo inicial (opcin de adquisicin),
establecido desde el principio. FINDETER no redescuenta operaciones de leasing inmobiliario.
Lease-Back:Tambin se conoce como retroleasing sale and lease back, y es un contrato de Leasing en que
el proveedor y el locatario son la misma persona. Esta figura es usada por empresas que desean liberar
recursos para capital de trabajo, vendiendo a las compaas de leasing sus activos para tomarlos en leasing.
Leasing De Infraestructura: Entindese por tal, aqul que versa sobre bienes destinados a la ejecucin de
obras o proyectos de infraestructura. Mediante sta modalidad la leasing adquiere el equipo que el locatario
requiere en el desarrollo de proyectos de infraestructura, y simultneamente se lo entrega en arrendamiento
con opcin de adquisicin, a plazos iguales o superiores a 12 aos, al trmino del contrato de concesin
respectivo, si existiere. Este tipo de leasing se realiza en proyectos de infraestructura en los siguientes
sectores: Transporte, energtico, telecomunicaciones, agua potable y saneamiento bsico.
Leasing Financiero: Es un contrato en virtud del cual, una Compaa de Financiamiento Comercial,
denominada LA LEASING, entrega a una persona natural o jurdica, denominada EL LOCATARIO, la tenencia
de un activo que ha adquirido para el efecto y que ste ltimo ha seleccionado para su uso y goce, a cambio
del pago peridico de una suma de dinero (CANON) durante un plazo pactado y a cuyo vencimiento, el
locatario tendr derecho a adquirir el activo por el valor de la opcin de adquisicin.
Leasing Operativo: Es un contrato en virtud del cual, una persona natural o jurdica, denominada LA
ARRENDADORA, entrega a otra, llamada LA ARRENDATARIA, la tenencia de un bien para su uso y goce, a
cambio del pago de un canon o renta peridica.
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Margen de Redescuento para los Intermediarios Financieros ante FINDETER: Es la porcin del valor total
del crdito financiada por FINDETER.
Materiales Ptros: Son aquellos materiales inorgnicos, naturales o procesados por el hombre que derivan
de la roca o poseen una calidad similar a la de sta, siendo usados casi exclusivamente en el sector de la
construccin. Son producto de excavacin y procesamiento en fuentes de materiales tales como canteras o
material de ro.
Mejoramiento de vivienda: El artculo 21 del decreto 2620 de 2000 define el mejoramiento de vivienda
como la solucin de vivienda que permite la superacin de una o varias de las carencias bsicas de la
vivienda, cuyo ttulo de propiedad se encuentre inscrito en la Oficina de Registro de Instrumentos Pblicos a
nombre de uno cualquiera de los miembros del hogar, a excepcin de las viviendas que hagan parte de
programas municipales de legalizacin de las urbanizaciones, en los trminos establecidos en el artculo 48
de la Ley 9 de 1989. Cuando la solucin habitacional que se proyecta, sea de mejoramiento, el hogar debe
habitar una vivienda de su propiedad, o de alguno de los miembros del hogar, que presente al menos una de
las siguientes situaciones:
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Carencia de redes secundarias y acometidas domiciliarias de acueducto y alcantarillado.


Carencia de baos y/o cocina.
Deficiencias en la estructura principal, cimientos, muros o cubierta.
Existencia de pisos en tierra o en materiales inapropiados.
Construccin en materiales provisionales tales como latas, tela asfltica y madera de desecho.
Existencia de hacinamiento crtico, cuando el hogar habita en una vivienda con ms de tres personas por
cuarto (incluyendo sala, comedor y dormitorios).

Mercados Mayoristas: Se considera Mercado Mayorista aquella instalacin o conjunto de instalaciones


construidas y adecuadas para realizar actividades comerciales de compra-venta al por mayor de productos de
origen agropecuario y pesquero, con el objeto de abastecer suficientemente a la poblacin y facilitar el
proceso de modernizacin de la comercializacin, mediante el mejoramiento de las tcnicas de manejo de los
productos y de las practicas de mercadeo. Las corporaciones, centrales de abasto y dems entes que
desarrollen esta actividad, se considerarn mercados mayoristas y su actividad constituye un servicio de
inters pblico. (Decreto 397 de 1995 Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural).
Mercados Verdes: En los Mercados Verdes se transan productos y servicios que generan un menor
deterioro sobre los recursos naturales, al basarse en prcticas productivas menos contaminantes, en
comparacin con el que causan otros productos similares. Estos productos <<verdes>> promueven el uso
sostenible y la conservacin de los recursos naturales, adems de fomentar una distribucin ms justa y
equitativa de los beneficios generados, ya que incluyen variables de sostenibilidad social para los grupos
involucrados en el proceso.
Microcrdito inmobiliario: Segn la ley 795 de 2003 en su artculo 95, se entiende por microcrdito
inmobiliario, toda financiacin que se otorga para la adquisicin, construccin o mejoramiento de inmuebles,
cuyo monto no supere los veinticinco (25) salarios mnimos legales mensuales vigentes (SMMLV), con un
plazo inferior a cinco (5) aos y una tasa de inters equivalente a la prevista para la financiacin de Vivienda
de Inters Social (VIS). El valor del inmueble sobre el cual recae este tipo de financiacin no podr exceder
de ciento treinta y cinco (135) salarios mnimos legales mensuales vigentes (SMMLV).
Modalidad de Amortizacin a Capital: Se refiere a la forma en que el capital ser amortizado, definida por el
INTERMEDIARIO, la cual puede ser en pagos fijos, porcentual, cuota gradual creciente, o cuota gradual
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decreciente.
Patrimonios Autnomos: BENEFICIARIO que surge del desarrollo del negocio de fiducia. Los bienes que el
fiduciante transfiere al fiduciario, salen definitivamente del patrimonio de aqul y no forman parte del
patrimonio de ste, dando lugar a la constitucin de un patrimonio autnomo afecto nicamente al servicio de
los fines del contrato, independiente tambin de los dems bienes adscritos a otros negocios fiduciarios. En
efecto, en desarrollo del contrato de fiducia, se transfiere el dominio de los bienes fideicomitidos al fiduciario,
para el cumplimiento de un determinado fin, pero los mismos tampoco entran a hacer parte del patrimonio
propio de la sociedad fiduciaria.

Pequeo Transportador: Se entiende por pequeo transportador o pequeo propietario de servicio pblico
terrestre automotor de carga, para efectos de acceder a las lneas de crdito de redescuento y sistemas de
garantas, la persona que cumplan las siguientes condiciones mnimas:1. Que se trate de una persona
natural, 2. Que sea propietario hasta de dos (2) vehculos de carga, 3. Que ostente la propiedad como mnimo
durante los ltimos cinco (5) aos anteriores a la obtencin del certificado de desintegracin fsica del
vehculo, 4. Que hubiese desintegrado un vehculo de carga con base en las equivalencias establecidas en el
artculo 2 del Decreto 1347 de 2005 y 5. Que el vehculo a ingresar corresponda a la capacidad de carga
segn la equivalencia de que trata en el numeral anterior de este artculo.

Perodo de Gracia a Capital: Es el perodo durante el cual el BENEFICIARIO hace nicamente pagos por
concepto de intereses.
Perodo de Gracia a Intereses: Es el perodo durante el cual el BENEFICIARIO del crdito no hace pagos ni
a capital ni a intereses, pero el monto correspondiente a stos ser objeto de capitalizacin.
Plazo de Amortizacin: Es el perodo durante el cual el BENEFICIARIO hace abonos al capital de la deuda
contrada hasta su terminacin o pago total.
Plazo de Utilizacin de los Recursos de Crdito: Establece el perodo durante el cual FINDETER
mantendr disponible los recursos de crdito al INTERMEDIARIO, dentro del cual debern ser
desembolsados totalmente.
Plazo Total: Es el perodo durante el cual la operacin del emprstito estar vigente e incluye el perodo de
gracia y el plazo de amortizacin.
Prestadores de Servicios de Educacin: Se consideran como tales, las Instituciones educativas del Estado.
Igualmente los particulares podrn fundar establecimientos educativos en las condiciones que para su
creacin y gestin establezcan las normas pertinentes y la reglamentacin del Gobierno Nacional. De la
misma manera el servicio educativo podr prestarse en instituciones educativas de carcter comunitario,
solidario, cooperativo o sin nimo de lucro.
Prestadores de Servicios de Salud: Se consideran como tales, las Instituciones Prestadoras de Servicios de
Salud, los Profesionales Independientes de Salud y los Servicios de Transporte Especial de Pacientes.
Prestadores de Servicios Turisticos: Entindase por prestador de servicios tursticos a toda persona
natural o jurdica que habitualmente proporcione, intermedie o contrate directa o indirectamente con el turista,
la prestacin de los servicios a que se refiere la ley 300 de 1996 y que se encuentre inscrito en el Registro
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Nacional de Turismo.
Redes Elctricas: Estn formadas por generadores elctricos, transformadores, lneas de transmisin y
lneas de distribucin y subestaciones elctricas para llevar energa a las cargas de los usuarios de la
electricidad.
Redescuento: Toda operacin en virtud de la cual FINDETER entrega recursos a un establecimiento de
crdito o a una entidad debidamente autorizada por la ley para intermediar, con el objeto de que financien
operaciones de crdito y de leasing a cambio de la cesin de garantas suficientes.
Redescuento Automtico: Se entregan los recursos a solicitud del INTERMEDIARIO, previa aprobacin de
la operacin por parte del mismo, sin aprobacin previa de FINDETER.
Reestructuracin: Se entiende por reestructuracin de un crdito cualquier mecanismo excepcional,
instrumentado mediante la celebracin y/o ejecucin de cualquier negocio jurdico, que tenga por objeto
modificar las condiciones originalmente pactadas con el fin de permitirle al deudor la atencin adecuada de su
obligacin ante el real o potencial deterioro de su capacidad de pago. Para estos efectos, se consideran
reestructuraciones las novaciones.
Renovacin Urbana: Esfuerzo deliberado para cambiar el ambiente urbano por medio del ajuste planificado y
a gran escala de las reas urbanas existentes, a las exigencias presentes y futuras de la vivienda,
condiciones de vida y el trabajo de una ciudad.
Rent-Back: Es un arrendamiento operativo, en donde el contrato no expresa monto, por cuanto el valor del
arrendamiento paga un IVA. Esta figura es usada por empresas que desean liberar recursos para capital de
trabajo, vendiendo a las compaas de leasing sus activos para tomarlos en leasing, pagando un alquiler,
donde al final no hay opcin de compra. Es un contrato de servicios de arrendamiento.
Restaurantes y establecimientos gastronmicos de servicio completo: Son los establecimientos
gastronmicos cuya actividad econmica, exclusiva o principal, consiste en la venta y servicio a la mesa al
pblico de alimentos preparados, acompaados o no de bebidas alcohlicas y donde el espectculo, de
existir, tiene un carcter secundario con respecto a la actividad principal.
Restaurantes y establecimientos gastronmicos de servicio rpido: Son los establecimientos
gastronmicos cuya actividad econmica consiste en la venta con o sin servicio a la mesa de alimentos
preparados, para su consumo dentro de los mismos.
Sector Energtico: Esta conformado por las diferentes entidades y empresas que cumplen diversas
funciones de produccin, generacin, interconexin, transmisin, transporte, almacenamiento, distribucin y
comercializacin de todo tipo de energa, proveniente de fuentes tradicionales, alternativas o no
convencionales, renovables (energa mecnica, elica, geotrmica, hidrulica, mareomotriz, solar, biomasa,
azul, gradientes trmicos y ocenicos) y no renovables (energa nuclear, fsil carbn, gas natural y
petrleo).
Servicios de valor agregado: Son aquellos que utilizan como soporte bsico, telemticos, de difusin, o
cualquier combinacin de stos, y con ellos proporcionan la capacidad completa para el envo o intercambio
de informacin, agregando otras facilidades al servicio soporte o satisfaciendo nuevas necesidades
especficas de telecomunicaciones. Slo se consideran servicios de valor agregado aquellos que se puedan
diferenciar de los servicios bsicos. Las caractersticas que hacen diferenciable un servicio de valor agregado

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se pueden referir a la transmisin de informacin de cualquier naturaleza o a la informacin transmitida o a


una combinacin de ambas posibilidades.
Servicios satelitales: Para aplicaciones mviles y estacionarias. Las aplicaciones de los equipos son
innumerables y su gran ventaja es la que permiten comunicacin en cualquier parte del mundo.
Servicios telemticos: Son aquellos que, utilizando como soporte servicios bsicos, permiten el intercambio
de informacin entre terminales con protocolos establecidos para sistemas de interconexin abiertos. Forman
parte de stos, entre otros, Telefax, Publifax, Teletex, Videotex, Datafax.
Siderurgia: Se denomina siderurgia o siderurgia integral a una planta industrial dedicada al proceso
completo de producir acero, la fabricacin de artculos de acera laminados en caliente como las barras,
varillas, laminas y alambrn, artculos laminados en frio como aceros planos revestidos y tubera, estos
productos son obtenidos a partir de procesos de fundicin, laminacin y forjado.
Sistema General de Seguridad Social en Salud: Es el conjunto de instituciones, normas y procedimientos
que tiene como funcin esencial velar porque los habitantes del territorio nacional obtengan:
i. El Aseguramiento de sus riesgos en salud
ii. El Acceso equitativo a un paquete mnimo de servicios de salud de calidad y
iii. Los beneficios de la promocin y proteccin de la salud pblica. En el desarrollo de este servicio
pblico debern adelantarse actividades de fomento de la salud, prevencin, tratamiento y
rehabilitacin de la enfermedad.
Forman parte del Sistema General de Seguridad Social en Salud, todas las personas y entidades pblicas,
privadas o de cualquier naturaleza, que adelanten actividades de aseguramiento de riesgos de salud,
prestacin de los servicios de salud, y promocin y proteccin de la salud pblica bajo cualquier modalidad,
como tambin en lo pertinente , entidades de otros sectores que realizan procesos y actividades similares a
las descritas, o conexas con estas, como son entre otras la promocin y proteccin de los riesgos derivados
del trabajo y el medio ambiente, la formacin del recurso humano para el sector, la investigacin en salud y
polticas de salud, y la vigilancia y el control sobre la importacin, comercializacin, produccin y distribucin
de insumos y tecnologa para el sector.
Sistemas de Bombeo: Son estructuras destinadas a elevar un fluido desde un nivel energtico inicial a un
nivel energtico mayor. Su uso es muy extendido en los varios campos de la ingeniera, entre otras
actividades se utilizan en: Redes de abastecimiento de agua potable, Red de alcantarillado y Plantas de
tratamiento, tanto de agua potable como de aguas servidas.
Supermercados: Es un establecimiento comercial de venta detallista que concentra su oferta en tres lneas
bsicas, alimentos, limpieza y tocador, en rgimen de autoservicio y pago de una sola vez en las cajas de
salida, con un rea entre 350 y 2.500 metros cuadrados.
Tasa de Redescuento Anual: Es la tasa variable (tasa de referencia + puntos) o fija que FINDETER cobra al
INTERMEDIARIO por los recursos que sta aporta en la operacin.
Tasa Final de Inters Anual: Es la tasa variable (tasa de referencia + puntos) o fija que cobra el
INTERMEDIARIO al BENEFICIARIO.
Trigeneracin: Procedimiento similar a la cogeneracin en el que produce fro, adems de energa elctrica y
calor, tpicos de la cogeneracin. El fro normalmente es obtenido por el mtodo de absorcin ya que, aunque
su rendimiento es bastante menor, utiliza calor residual de la produccin de electricidad con la produccin de
fro es mucho ms econmica y ecolgica. El calor residual que se obtiene es la suma del producido por la
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generacin de electricidad, ms el sustrado del proceso de refrigeracin. Con lo que se consigue ms


cantidad de calor aunque a menor temperatura, con la desventaja de que las posibles aplicaciones de este
calor pueden verse reducidas.
Vas: Zonas de uso pblico destinadas al trnsito de vehculos, personas y animales. Estas vas son
terrestres, fluviales, frreas y para transporte masivo de pasajeros.
Vigencia de la operacin de redescuento: Perodo que inicia entre la fecha del primer desembolso de la
operacin y termina en la fecha en que se complete el pago total de la deuda.
Vivienda de inters social: De acuerdo con la normatividad Vigente, el valor mximo de una vivienda de
inters social y subsidiadle ser de ciento treinta y cinco salarios mnimos legales mensuales (135 SMMLV)31.
Los tipos de vivienda y sus rangos de valor en SMMLV corresponden a los definidos por el Decreto No. 975
del 31 de marzo del 2004, artculo 7, y las normas que lo modifiquen y complementen.

31

Artculo 91 de la Ley 388 de 1997

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ANEXO 3

HOJA DE VIDA
PROVEEDOR Y/O BENEFICIARIO
INFORMACION TRIBUTARIA
Identificacin

Nombre o Razon Social

CC
TI
NIT
CE

___________________________________
___________________________________
Numero : ___________________________________

Direccion

____________________________________________

Telefono (s)

____________________________________________

Direccion mail

____________________________________________
____________________________________________
____________________________________________

Ciudad donde reside


Marcar con X una sola opcion :
Tipo de Contribuyente:

Regimen Tributario

Persona Natural
Persona Juridica
Gran Contribuyente
Autorretenedor

Regimen Simplificado
Regimen Comn

Cdigo Actividad Econmica ICA

Exento de

Cdigo
__________
__________
__________
__________
__________

3 x 1000
5 x 1000
7 x 1000
8 x 1000
10 x 1000

Iva
Ica
Retencion en la fuente

Forma de Pago:
Cuenta corriente que autorizo para el abono del respectivo pago
Cuenta Corriente

No.

______________________________

Cuenta de Ahorros

No.

______________________________

Firma

DIVISON DE CONTABILIDAD Y PRESUPUESTO

Proceso Operaciones Activas OA

Pgina 38

INFORMACION BASICA

Identificacin : Marque la casilla correspondiente segn el caso y escriba el nmero del documento de
identificacin.

Nombre o razn social : Escriba el nombre de la persona natural o la razn social de la sociedad.

Direccin : Indique la direccin correspondiente a su domicilio social o asiento principal de sus negocios lugar
donde habitualmente su actividad, ocupacin u oficio

Ciudad : Escriba su domicilio principal si es persona jurdica o al asiento principal de sus negocios en el caso
de las personas naturales (ciudad donde reside) .

Nmero : Escriba el nmero de identificacin tributaria NIT asignado por la DIAN.Anote en sta casilla el nmero
de documento y el dgito de verificacin conforme aparece registrado en su tarjeta plastificada o provisional

Tipo de contribuyente : Marque la casilla segn su naturaleza.

Actividad econmica : Seale el cdigo (s) que corresponda a la actividad (s) econmica principal (s).

Regimen Tributario : Marque la casilla correspondiente indicando al regimen al cual pertenece

Firma : Escriba su nombre, firma y cdula de ciudadania.

Proceso Operaciones Activas OA

Pgina 39

ANEXO 4

FORMATO DE PROVEEDORES-CLIENTES

BANCOS-CORPORACIONES

Identificacin:

Nombre o Razn Social

CC
TI
NIT
CE

________________________________________

Numero :

Titular de La Cuenta:
___________________________________________________________

Tipo de Cuenta Bancaria:

Cuenta Corriente
Cuenta de Ahorros

Cdigo del Banco:

No. de la Cuenta:

Sucursal del Banco o CAV:

Ciudad de origen de la cuenta:


_______________________________________________________

Firma
_______________________________________

Proceso Operaciones Activas OA

Pgina 40

ANEXO 5
Exclusiones de Banca Multilateral
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.

Produccin o comercializacin de ningn producto o actividad considerada ilcita segn la


legislacin y las formativas ambientales de Colombia, incluidas las obligaciones ambientales o
sociales incluidas bajo los acuerdos ambientales multilaterales ratificados por el pas.
Financiacin de actividades relacionadas con formas nocivas o explotadoras de mano de obra
forzada/mano de obra infantil nociva, prcticas que impidan a los empleados ejercer legalmente
sus derechos de asociacin y negociacin colectiva32
Produccin, comercio o uso de fibras de asbesto disociadas o productos que las contengan.33
Actividades prohibidas por la legislacin nacional de Colombia o por convenciones
internacionales relativas a la proteccin de los recursos de biodiversidad o legado cultural.34
Produccin o comercio en productos que contengan PCB35.
Produccin o comercio en productos farmacuticos, pesticidas/herbicidas y otras sustancias
peligrosas sujetas a prohibiciones o eliminacin gradual internacionalmente36.
Produccin o comercio en sustancias que agotan el ozono sometidas a eliminacin gradual
internacionalmente37
Produccin o comercio en armas o municiones.
Produccin o comercio de madera u otros productos forestales de bosques no administrados.
Comercio en fauna o productos de animales salvajes regulados segn CITES38.
Pesca con redes de arrastre en el entorno marino usando redes de ms de 2.5 km. De largo.
Envo de petrole u otras sustancias peligrosas en supertanques que no cumplen con los
requerimientos de IMO39
Produccin o comercio de materiales radioactivos40

32 Los documentos de referencia son la Declaracin de Principios Fundamentales y Derechos Laborales de la ILO, y los principios contenidos en las
siguientes convenciones: Convenciones 29 y 105 de la ILO (trabajo forzado y en cautiverio), 87 (libertad de asociacin), 98 (derecho a negociacin
colectiva), 100 y 111 (discriminacin), 135 representantes de los trabajadores, 138 (edad mnima); Declaracin Universal de Derechos Humanos.
33 Esto no corresponde a la compra ni el uso de lminas de cemento de asbesto aglutinado donde el contenido de asbesto es inferior a <20%.
34 Las convenciones internacionales pertinentes incluyen, entre otras: Convencin sobre la Conservacin de Especies Migratorias de Fauna Salvaje
(Convencin de Bonn); Convencin sobre Pantanos de Importancia Internacional, especialmente como hbitat para Aves Acuticas (Convencin de
Ramsar); Convencin sobre la Conservacin de la Fauna Europea y sus Hbitats Naturales (Convencin de Berna); Convencin sobre Legado
Mundial; Convencin sobre Diversidad Biolgica.
35 PCB: Bifenilos policlorados un grupo de agentes qumicos altamente txicos. Los PCB se encuentran mayormente en transformadores elctricos
llenos de aceite, condensadores y engranajes de los aos 1950-1985.
36 Los documentos de referencia son Reglamentaciones de la UE (CEE) Nm. 2455/92 Referentes a la Explotacin e Importacin de Ciertos Agentes
Qumicos Peligrosos, Incluidas reformas: Lista Consolidada de la ONU de Productos cuyo Consumo y/o venta se ha Prohibido, Retirado, restringido
Severamente o no se ha Aprobado por Gobiernos; Convencin sobre Procedimientos de Consentimiento Informado Previamente para Ciertos Agentes
Qumicos y Pesticidas Peligrosos en el Comercio Internacional (Convencin de Rotterdam); Clasificacin de Pesticidas por Riesgo de la OMS.
37 Sustancias agotadoras de la capa de ozono (ODS): Compuestos qumicos que reaccionan con el ozono estratosfrico y lo agotan, produciendo
agujeros de ozono altamente publicitados. El protocolo de Montreal seala ODS y su reduccin deseada con fechas de eliminacin gradual.
38 CITES: Convencin sobre Comercio Internacional en Especies en Peligro de Fauna Salvaje y Flora.
39 Esto Incluye: supertanques que no tienen todos los certificados requeridos de MARPAL SOLAS (incluido, entre otros, el cumplimiento del Cdigo
ISM), supertanques en lista negra de la Unin Europea o prohibidos por el Memorando de Entendimiento sobre Control Estatal de Puertos emitido en
Pars (MOU de Pars), adems de supertanques en proceso de ser eliminados gradualmente segn reglamentacin 13G de MARPOL. No debe usarse
ningn supertanque de casco simple que tenga ms de 25 aos de edad.

Proceso Operaciones Activas OA

Pgina 41

ANEXO 6
FINANCIERADEDESARROLLOTERRITORIALS.A.FINDETER
SISTEMADEAMORTIZACINGRADUALCRECIENTEDISTRIBUCINPORCENTUALANUAL
PERIODODEAMORTIZACIONENAOS
AOS

10

11

12

100,00%

44,00% 56,00%

26,00% 33,00% 41,00%

18,00% 22,00% 28,00% 32,00%

13,00% 17,00% 21,00% 24,00% 25,00%

10,00% 13,00% 16,00% 19,00% 21,00% 21,00%

8,00%

10,00% 13,00% 15,00% 17,00% 18,00% 19,00%

6,00%

9,00% 11,00% 14,00% 14,00% 15,00% 15,00% 16,00%

5,00%

7,00% 10,00% 12,00% 12,00% 13,00% 13,00% 14,00% 14,00%

10

5,00%

6,00%

8,00% 10,00% 11,00% 11,00% 11,00% 12,00% 13,00% 13,00%

11

4,00%

5,00%

7,00%

9,00% 10,00% 10,00% 10,00% 11,00% 11,00% 11,00% 12,00%

12

3,00%

4,00%

6,00%

8,00%

9,00%

9,00%

9,00% 10,00% 10,00% 10,00% 11,00% 11,00%

13

2,00%

3,00%

4,00%

5,00%

7,00%

8,00%

9,00%

9,00% 10,00% 10,00% 11,00% 11,00% 11,00%

14

2,00%

3,00%

4,00%

5,00%

6,00%

7,00%

8,00%

8,00%

9,00%

9,00%

9,00% 10,00% 10,00% 10,00%

15

2,00%

2,00%

3,00%

4,00%

5,00%

6,00%

7,00%

8,00%

8,00%

8,00%

9,00%

9,00%

13

15

15

9,00% 10,00% 10,00%

NOTA:ELPERIODODEAMORTIZACIONESIGUALALPLAZOOTORGADOMENOSELNUMERODEAOSDEGRACIACONCEDIDOS.

Proceso Operaciones Activas OA

Pgina 42

ANEXO 7

FINANCIERADEDESARROLLOTERRITORIALS.A.FINDETER
SISTEMADEAMORTIZACINGRADUALDECRECIENTEDISTRIBUCINPORCENTUALANUAL
PERIODODEAMORTIZACIONENAOS
AOS

10

11

12

13

15

100,00%

56,00% 44,00%

41,00% 33,00% 26,00%

32,00% 28,00% 22,00% 18,00%

25,00% 24,00% 21,00% 17,00% 13,00%

21,00% 21,00% 19,00% 16,00% 13,00% 10,00%

19,00% 18,00% 17,00% 15,00% 13,00% 10,00% 8,00%

16,00% 15,00% 15,00% 14,00% 14,00% 11,00% 9,00%

14,00% 14,00% 13,00% 13,00% 12,00% 12,00% 10,00% 7,00%

5,00%

10

13,00% 13,00% 12,00% 11,00% 11,00% 11,00% 10,00% 8,00%

6,00%

5,00%

11

12,00% 11,00% 11,00% 11,00% 10,00% 10,00% 10,00% 9,00%

7,00%

5,00%

4,00%

12

11,00% 11,00% 10,00% 10,00% 10,00% 9,00%

9,00%

9,00%

8,00%

6,00%

4,00%

3,00%

13

11,00% 11,00% 11,00% 10,00% 10,00% 9,00%

9,00%

8,00%

7,00%

5,00%

4,00%

3,00%

2,00%

14

10,00% 10,00% 10,00%

9,00%

9,00%

9,00%

8,00%

8,00%

7,00%

6,00%

5,00%

4,00%

3,00%

2,00%

15

10,00% 10,00% 9,00%

9,00%

9,00%

8,00%

8,00%

8,00%

7,00%

6,00%

5,00%

4,00%

3,00%

2,00%

15

6,00%

2,00%

NOTA:ELPERIODODEAMORTIZACIONESIGUALALPLAZOOTORGADOMENOSELNUMERODEAOSDEGRACIACONCEDIDOS.

Proceso Operaciones Activas OA

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