Está en la página 1de 3

Penalizar prstamos por prepago solo es posible

entre comerciantes
http://www.colombialegalcorp.com/penalizar-prestamos-prepago-posible-comerciantes/

Era usual que en un contrato de prstamo se incluyera una penalizacin en


caso de que el prestatario liquidara el prstamo antes del plazo establecido en el
mismo. El pago anticipado conllevaba frecuentemente una comisin dineraria a pagar
por el destinatario del prstamo.
Pero la Ley 1555 de 2012 impuso la prohibicin de este tipo de clusula, lo
que ha supuesto la discusin jurdica acerca del grado de aplicacin de la Ley, y
concretamente, si esta prohibicin se extenda a los crditos en los que las entidades
financieras no intervienen, como, por ejemplo, entre comerciantes.

La prohibicin
La aplicacin de la Ley 1555 del 2012 fue aclarada por la Sentencia 313 del
2013 de la Corte Constitucional, que prohiba las clusulas de penalizacin por
prepago en los contratos de prstamo de corporaciones financieras o bancarias, salvo
para saldos que superen los 880 salarios mnimos mensuales legales vigentes
(smmlv).
Pero, esta misma prohibicin, Se aplica a los prstamos entre comerciantes?
Se puede penalizar prstamos por pago anticipado? Para resolver las dudas, la

Superintendencia de Sociedades emiti el oficio 220-116063 del 21 de agosto del


2013.

Restriccin de la prohibicin a las entidades


financieras
El oficio de la Superintendencia de Sociedades analiza la Ley 1555 de 2012 en
su contexto, pretendiendo que el consumidor financiero tenga derecho a pagar
anticipadamente en una operacin de crdito sin que sea penalizado por ello. Esto
supone que la Ley 1555 de 2012 integra el artculo 5 de la Ley 1328 de 2009 que
enumera los principales derechos de los consumidores financieros.
Por tanto, la Superintendencia de Sociedades afirma que la prohibicin
contenida en la Ley 1555 de 2012 nicamente es aplicable a los crditos otorgados
por sociedades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (tanto
si el crdito es previo o posterior a la entrada en vigor de la Ley).
As pues, las dems entidades que estn vigiladas, controladas e
inspeccionadas por otras superintendencias (como la de Sociedades) no se ven
afectadas por esta prohibicin pues aunque puedan realizar prstamos, no se
consideran financieros.

Caractersticas
financieros

de

los

prstamos

no

Los prstamos no financieros acusan los siguientes caracteres:

No constituyen una funcin principal del objeto social de la empresa, sino que

son ocasionales.
El prestatario no es un usuario financiero.
El prestamista tampoco es una sociedad financiera (y por tanto, no es

supervisada por la Superintendencia Financiera).


El prstamo es posible gracias a la utilizacin de los recursos propios de la
sociedad, no acudiendo a la intermediacin financiera para cuyo ejercicio estn
autorizadas las sociedades financieras vigiladas por la Superintendencia
Financiera.

Conclusin
Finalmente, la prohibicin no se aplica a aquellos prstamos negociados entre
sociedades comerciales vigiladas por la Superintendencia de Sociedades. Esto
supone que en los prstamos no financieros s es legal pactar una penalizacin por
el pago anticipado.

El capital de esos prstamos proviene de los propios recursos del


prestamista y ste puede incluir en el contrato la clusula de que el previo pago tenga
como consecuencia una sancin o penalizacin dineraria a cargar al prestatario.