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MANUAL DEL SISTEMA DE INFORMACIN Y

COMUNICACIONES
VERSIN 3.5.0.0

MARZO DE 2015

ltimas modificaciones:
Vigente a
Detalle del cambio
partir de
2015-03-31 1. Incorporacin de nuevos tipos de entidad (Cdigos 76 y 77)

2014-07-31

Marzo de 2015

RPT003 - TIPOS DE ENTIDAD.pdf


2. Incorporacin de nuevos entidades (Cdigos 76 y 77) RPT007
- ENTIDADES FINANCIERAS.pdf
3. Incorporacin de nuevas cuentas contables (85902, 85903,
85904) RPT013 - CUENTAS CONTABLES.pdf
4. Incorporacin de nuevos tipos de garantas (Cdigos OT4,
OT5, NC1 al NC9) RPT039 - TIPO GARANTIA.pdf
5. Incorporacin de nuevos tipos de identificacin (Cdigos 19 al
22) RPT049 - TIPO IDENTIFICACION.pdf
6. Incorporacin de nuevos campos (cteno, nceno, dgoco y nocro)
a la tabla Operacin.
7. Incorporacin de nuevos campos (tappo, tapmo, tapco y tnoco)
a la tabla Obligados.
8. Incorporacin de nuevos campos (ctefg, ncefg) a la tabla
Garanta Operacin.
1. Incorporacin de nuevo campo (ccant) a la tabla OperacinCuentas.

MSIC-1

2014-05-02
2014-01-31

2. Incorporacin de nuevo reporte RPT155 - CODIGOS DE


CUENTAS ANALTICAS PARA CRDITOS DE VIVIENDA DE
INTERS SOCIAL.
3. Inclusin de nuevos tipos de identificacin RPT049 - TIPO
IDENTIFICACION.pdf
4. Inclusin de nuevo tipo de extensin para CI emitidos en el
extranjero RPT038 - DEPARTAMENTOS.pdf
1. Inclusin de nuevas fuentes de financiamiento RPT010 FUENTE FINANCIAMIENTO.pdf
1. Inclusin de nuevas fuentes de financiamiento RPT010 FUENTE FINANCIAMIENTO.pdf
2. Inclusin de nuevas cuentas contables RPT013 CUENTAS
CONTABLES CENTRAL DE RIESGOS.pdf

3. Inclusin de nuevos tipos de crdito: RPT053 - TIPOS DE


CREDITO.pdf
4. Inclusin de nuevos objetos del crdito: RPT139 OBJETO
DEL CREDITO.pdf
2013-11-29

2013-09-27

2013-09-23

2013-06-04
2013-02-18

2012-07-27

2012-05-28

1. Se modific la ubicacin de donde se obtienen los cdigos de


Entidades de Calificacin Aceptable para la garantas de tipo BE4,
BE5, BE6 y BE8
1. Inclusin de nuevos Tipos de Cuentas Contables RPT013
CUENTAS CONTABLES CENTRAL DE RIESGOS.pdf
Para su aplicacin en la versin 2.8.1.0 del CIC.
1. Inclusin de nuevos tipos de Operacin RPT035 TIPO DE
OPERACION.pdf nuevos Objetos del Crudito RPT139 - OBJETO
DEL CREDITO.pdf.
2. Actualizacin de los Tipos de Identificacin RPT049 - TIPO
IDENTIFICACION.pdf.
3. Incorporacin de nuevos campos (ctena, ncena, dgoca, nocra) a la
tabla Operaciones.
Para su aplicacin en la versin 2.8.0.0 del CIC.
Inclusin de nuevas fuentes de financiamiento en el reporte RPT010
- FUENTE FINANCIAMIENTO.pdf
Inclusin de nuevos cdigos de error y tipos de crdito los reportes
RPT051 - CODIGOS DE ERROR.pdf y RPT053 - TIPOS DE
CREDITO.pdf
1. Incorporacin de la nomenclatura de la Cdula de Identidad en el
registro de Obligados.
2. Incorporacin de nuevos campos (nraiz, ccomp, cextn, ciant) a la
tabla Operacin-Obligados.
Para su aplicacin en la versin 2.7.1. del CIC.
Inclusin de nuevas fuentes de financiamiento en el reporte RPT010
- FUENTE FINANCIAMIENTO.pdf
Inclusin de las tablas relacionadas al cuadre entre el SIF y CIC a
nivel de departamento.

Marzo de 2015

MSIC-2

2012-04-30

Inclusin de los nuevos tipos de crdito agropecuario en el reporte


RPT053 - TIPOS DE CREDITO.pdf, para su aplicacin en la versin
2.7.0. del CIC.
Inclusin de las tablas relacionadas al cuadre entre el SIF y CIC a nivel
de departamento.

Marzo de 2015

MSIC-3

Contenido

N de Pgina

1.

Introduccin .............................................................................................................. 5
1.1.
Objetivo ......................................................................................................... 5
1.2.
Contenido ...................................................................................................... 5
1.3.
Actualizaciones.............................................................................................. 5
1.4.
La Central de Riesgos ................................................................................... 5
1.4.1.
Definicin ................................................................................................... 5
1.4.2.
Objetivos ................................................................................................... 6
1.4.3.
Funciones principales ................................................................................ 6
1.4.4.
Resultados para las entidades supervisadas ............................................. 8
1.5.
Sistema de Informacin Financiera (SIF) ..................................................... 10
1.5.1.
Definicin ................................................................................................. 10
1.5.2.
Objetivos ................................................................................................. 10
1.5.3.
Funciones Principales .............................................................................. 11
1.5.4.
Resultados para las entidades supervisadas ........................................... 13
Reporte de informacin hacia ASFI ................................................................................ 13
1.6.
Reporte de informacin para el sistema de Central de Riesgos ................... 14
1.6.1.
Moneda ................................................................................................... 14
1.6.2.
Reporte de Informacin ........................................................................... 14
1.6.3.
Explicacin de la naturaleza de las transacciones a ser reportadas al
sistema de Central de Informacin Crediticia. ......................................................... 15
1.6.4.
Tablas que son reportadas ...................................................................... 19
1.6.5.
Diseo de la estructura de datos Informacin Crediticia .......................... 23
1.6.6.
Explicacin de los tipos de Transaccin para el reporte de informacin
(Flujo)
................................................................................................................ 41
1.6.7.
Explicacin del reporte total de las operaciones de la Entidad Financiera
(Stock) ................................................................................................................ 42
1.6.8.
Diseo de la estructura de datos Informacin Financiera......................... 43
2. Reglamento y Procedimientos del Sistema de Informacin ..................................... 43
2.1.
Plazos de entrega de informacin ............................................................... 45
2.2.
Medios de transmisin ................................................................................. 45
2.3.
Servicios a travs de la RED ....................................................................... 45
2.4.
Forma de reporte de los datos de identificacin de los clientes (CIC) .......... 46
ANEXO I - DETALLE DE ERRORES CIC ........................................................... 49
ANEXO II - TABLAS GENERALES ..................................................................... 74

Marzo de 2015

MSIC-4

1. INTRODUCCIN
1.1.

Objetivo

La Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI), pone a disposicin de las


entidades supervisadas, el manual del sistema de informacin, con el objeto de brindar un
documento que contenga los procedimientos necesarios para efectuar el reporte de
informacin a ASFI, a travs de los sistemas SIF y CIC.
1.2.

Contenido

El presente manual contiene las instrucciones que deben seguir las entidades
supervisadas para la preparacin y envo de informacin hacia ASFI. Explica los
procedimientos y estndares de comunicaciones para la transferencia y el acceso a la
informacin publicada por ASFI, enlazando directamente a la Entidad Financiera con ASFI.
Los sistemas que apoyan este proceso se explican en los niveles generales y se presentan
todas las tablas y diseos necesarios para cumplir con los procedimientos establecidos en
la normativa vigente.
1.3.

Actualizaciones

La informacin contenida en el manual ser actualizada va reemplazo o adicin de hojas


al mismo, con una comunicacin escrita denominada Carta CICular, que ser entregada
a las entidades supervisadas con su correspondiente detalle o instructivo.

1.4.
1.4.1.

La Central de Informacin Crediticia


Definicin

Este sistema permite conocer con oportunidad la situacin de riesgo de los crditos en
cada entidad en el mbito global y asimismo, brindar informacin a las entidades para la
verificacin del riesgo de las personas que solicitan crditos al sistema financiero nacional.
La Central de Informacin Crediticia contiene informacin de las operaciones de crditos
del sistema financiero nacional, con sus datos generales, deudores, garantas, garantes,
vinculaciones y su estado contingente, vigente, vencido, ejecucin y castigado.
Es uno de los instrumentos con los que cuenta ASFI, que le permite cumplir con las
atribuciones que le confiere la Ley de Bancos y Entidades Financieras en su ttulo dcimo,
captulo II, Artculo 154. La automatizacin de este instrumento permite que dichas
atribuciones sean realizadas de manera oportuna y confiable.
La informacin almacenada en la base de datos de Central de Informacin Crediticia es
utilizada por ASFI para supervisar el desarrollo de la cartera de las entidades supervisadas
y el cumplimiento de la ley y normativas sobre la misma.

Marzo de 2015

MSIC-5

1.4.2.

Objetivos

Los principales objetivos y alcances del sistema Central de Informacin Crediticia son:
Generar una base de datos nica de las operaciones de crditos del sistema financiero
nacional que permita brindar informacin oportuna para controlar el riesgo crediticio en
el mbito nacional y a la vez el riesgo crediticio de los obligados del sistema.
Posibilitar que la informacin del sistema financiero nacional, almacenada en la base
de datos, sea accedida directamente en forma electrnica por todas las entidades
supervisadas y agilizar el proceso del otorgamiento de los crditos por las entidades
supervisadas.
Contar con informacin completa de las operaciones de crditos, garantes, garantas y
vinculaciones que posibilite informacin oportuna sobre el comportamiento de la cartera
de las entidades supervisadas y el cumplimiento de las disposiciones legales vigentes
que regulan la misma
Desarrollar informacin histrica que permita evaluar y proyectar las diferentes
situaciones y variaciones que presenta la cartera de crditos en el mbito nacional.
1.4.3.

Funciones principales

El Sistema Central de Informacin Crediticia tiene como funciones principales las


siguientes:

Funcin Principal

Descripcin

Captura y validacin de datos en En las entidades supervisadas, se instalarn programas


las entidades supervisadas
desarrollados por la unidad de sistemas de la ASFI, los
cuales servirn para capturar y validar la informacin de
cada entidad, antes de su envo.

Cuadre
con
contable

la

informacin Se realizar la funcin automtica de cuadre entre la


informacin de Central de Informacin Crediticia y las
cuentas contables relacionadas a las operaciones de
crditos del sistema de Informacin Financiera, tanto a
nivel consolidado como departamentalizado.

Transmisin
electrnica
de Esta funcin permitir que las entidades supervisadas
informacin desde las entidades enven su informacin en forma electrnica hacia ASFI.
supervisadas hacia ASFI.
La transmisin electrnica de datos tendr mecanismos
de control, para garantizar la seguridad del envo y la
calidad de los datos trasmitidos, con el objeto de asegurar
que la informacin que es enviada pueda ser recibida en

Marzo de 2015

MSIC-6

ASFI en su totalidad, con oportunidad y sin ninguna


alteracin.
Se ha considerado la transmisin de datos de
operaciones de crditos de acuerdo a la periodicidad
requerida por ASFI.

Transmisin
electrnica
de Con esta funcin ASFI podr enviar informacin
informacin desde ASFI hacia las consolidada de riesgo en forma electrnica hacia las
entidades supervisadas.
entidades supervisadas.
La transmisin electrnica de datos tendr mecanismos
de control, para garantizar la seguridad del envo y la
calidad de los datos trasmitidos, de tal forma que la
informacin enviada pueda ser recibida en las entidades
supervisadas en su totalidad, con oportunidad y sin
ninguna alteracin.

Consolidacin de informacin en
una base de datos nica que tenga
la informacin de Central de
Riesgo.

Se consolidar y actualizar la informacin reportada por


las entidades de acuerdo al orden de llegada de las
mismas, con el objeto de contar con informacin en lnea
de todas las operaciones que se realizan para cada
entidad.

Generacin de resultados para las El sistema brindar resultados preestablecidos para las
diferentes reas de ASFI.
diferentes reas de ASFI.

Generacin de muestras de Se ha considerado la generacin de muestras de


resultados para las inspecciones informacin para la utilizacin en las inspecciones
que se realizan en las entidades
programadas en las entidades supervisadas.

Generacin de informacin para la El sistema clasificar informacin y emitir resultados que


Alta Direccin e informacin para son utilizados por la Alta Direccin de ASFI.
las publicaciones rutinarias de
ASFI.
Como resultados de este proceso se obtendr
Informacin resumida del desarrollo del sistema
financiero nacional y sus proyecciones, as como para
publicaciones, como la carta informativa, el boletn y la
memoria.

Generacin de resultados para las Las entidades supervisadas contarn con resultados
entidades supervisadas
preestablecidos, sobre la informacin consolidada de
riesgo de sus clientes en el sistema financiero nacional.

Marzo de 2015

MSIC-7

Esta informacin, ser enviada por medio electrnico y en


forma rutinaria a cada entidad supervisada.

Consultas a la base de datos sobre Las entidades financieras podrn acceder directamente a
Informacin
Confidencial de la base de datos de la Central de Informacin Crediticia
Riesgo Crediticio
y obtener el Informe Confidencial de los solicitantes de
crdito.
ASFI ejercer un control estricto sobre el acceso a la
informacin de la Central de Informacin Crediticia con el
objeto de que esta informacin sea utilizada de forma
adecuada y slo se obtenga informacin de aquellos
solicitantes de los cuales la entidad financiera cuente con
autorizacin previa.
La informacin sobre operaciones crediticias est sujeta
al secreto bancario establecido en el Ttulo sexto,
Captulo 1 de la Ley de Bancos y Entidades Financieras
del 14 de abril de 1993.
1.4.4.

Resultados para las entidades supervisadas

Para las entidades que envan informacin al Sistema de Central de Informacin Crediticia,
ste brinda los siguientes productos:
Generacin de reportes de validacin de datos.
Es obtenido antes del envo de la informacin por parte de las entidades, es un reporte
que permite conocer los errores mnimos de consistencia que pudieran existir en el formato
de los archivos o en los datos que van a ser reportados a ASFI.
Informacin confidencial de riesgos
Es un informe que presenta todas las obligaciones de un cliente (deuda directa,
contingente e indirecta) en el sistema financiero, identificando las entidades con las que
tiene obligaciones financieras y su clasificacin en: vigente, vencida, ejecucin,
contingente y castigada.
Este informe es proporcionado a solicitud de las entidades, para efectuar la evaluacin del
riesgo del prestatario, cada vez que sea necesario, el cual est disponible en el sistema
de Informe Confidencial.
El informe confidencial est sujeto al secreto bancario establecido en el Ttulo sexto
Captulo 1 de la Ley de Bancos y Entidades Financieras del 14 de abril de 1993.
Informacin consolidada de riesgos
Informe por entidad financiera con las obligaciones de sus clientes en la entidad y en el
resto del sistema financiero (deuda directa, contingente e indirecta), identificando su
clasificacin en: contingente, vigente, vencido, ejecucin y castigada.

Marzo de 2015

MSIC-8

Informacin sobre deudas en ejecucin


Este informe presenta una relacin de todos los deudores y garantes que estn en
situacin de ejecucin en el sistema financiero.
El informe ser entregado de acuerdo a la periodicidad definida por ASFI en forma
electrnica, pudiendo las entidades supervisadas acceder al mismo va la red SUPERNET
y la pgina web.

Marzo de 2015

MSIC-9

1.5.

Sistema de Informacin Financiera (SIF)

La presente seccin describe los aspectos generales del SIF, sin embargo, las EIF deben
remitirse al Manual de Envo de Informacin Electrnica a Travs del SIF, para
encontrar el detalle de la estructura de la informacin a ser remitida a ASFI mediante este
aplicativo.
1.5.1.

Definicin

El sistema de Informacin Financiera


El Sistema de Informacin Financiera comprende informacin de los saldos y movimientos
de las cuentas contables de las entidades supervisadas a nivel departamentalizado y
consolidado mensualmente. Existen cuentas que tambin son informadas en forma diaria
para el clculo del encaje legal e informacin adicional complementaria para cuadre de
operaciones.
1.5.2.

Objetivos

El sistema de Informacin Financiera permitir:

Generar una base de datos nica de informacin de los estados de situacin


patrimonial y de ganancias y prdidas de las entidades supervisadas.

Brindar informacin acerca de los movimientos contables, tanto en dbitos como en


crditos, de las diferentes cuentas contables, que posibilitar la obtencin de
informacin para llevar a cabo las tareas de supervisin y control de las entidades
financieras.

Realizar en forma ms eficiente y segura la comunicacin y traspaso de informacin


entre las entidades supervisadas y ASFI.

Proveer a ASFI informacin oportuna y confiable para prevenir problemas potenciales


que confronten las entidades supervisadas.

Desarrollar informacin histrica de las entidades supervisadas. Evaluar y proyectar la


situacin financiera y sus principales indicadores como las tasas de crecimiento real,
estructura de activo, estructura de pasivos, estructura de contingentes, calidad de
cartera, estructura de cartera, liquidez, solvencia, lmites legales, estructura financiera,
rentabilidad, resultados, devengamiento de intereses, eficiencia administrativa,
estructura de gastos de administracin, ponderacin de activos y otros.

Posibilitar la obtencin de productos predefinidos por las diferentes reas de ASFI, lo


cual permitir realizar una amplia evaluacin de la situacin financiera actual de cada
entidad supervisada y en forma global a todo el sistema financiero nacional.

Marzo de 2015

MSIC-10

1.5.3.

Funciones Principales

El Sistema de Informacin Financiera tiene como funciones principales las siguientes:

Funcin Principal

Validacin de datos
entidades supervisadas

Descripcin

en

las En las entidades supervisadas, se instalarn los


programas desarrollados por la jefatura de sistemas de
ASFI, los que servirn para validar la informacin de cada
entidad, antes del envo de la misma.

Cuadre con la informacin de la Se realizar la funcin automtica de cuadre entre la


Central de Informacin Crediticia. informacin de la Central de Informacin Crediticia y las
cuentas contables relacionadas a las operaciones de
crditos del sistema de Informacin Financiera, tanto a
nivel consolidado como departamentalizado.
En caso de descuadre de informacin entre el sistema
Informacin Financiera y el sistema de Central de
Informacin de Riesgo Crediticio, se bloquear el envo
de informacin hasta que la entidad supervisada cuadre
sus operaciones en forma completa.

Transmisin
electrnica
de Con esta funcin se permitir que las entidades
informacin desde las entidades supervisadas enven su informacin en forma electrnica
supervisadas hacia ASFI.
hacia ASFI. Se integrarn a este sistema las entidades
con lneas dedicadas y otras por va telefnica.
La transmisin electrnica de datos tendr mecanismos
de control, para garantizar la seguridad del envo y la
calidad de los datos trasmitidos, con el objeto de asegurar
que la informacin que es enviada pueda ser recibida en
ASFI en su totalidad, con oportunidad y sin ninguna
alteracin. Se ha considerado la transmisin de datos de
informacin financiera en forma mensual y semanal las
cuentas de control diario.

Consolidacin de informacin en
una base de datos nica que tenga
la Informacin Financiera de las
entidades supervisadas.

Marzo de 2015

Se consolidar y actualizar la informacin reportada por


la entidades supervisadas, de acuerdo al orden de
llegada, con el objeto de contar con informacin de la
situacin financiera de cada una de ellas

MSIC-11

Generacin de productos para las El sistema brindar productos preestablecidos para las
diferentes reas de ASFI
diferentes reas de ASFI.

Generacin
de
productos
preestablecidos en tablas de
cuentas calculadas por tipo de
entidad, entidad y sucursal.

Se ha considerado la generacin de tablas de cuentas


calculadas por entidad y sucursal para la utilizacin en los
diferentes anlisis por parte de los usuarios.
Estas cuentas calculadas se refieren a ndices financieros
u otras constantes o variables que requieran los usuarios
de ASFI para desarrollar las tareas de supervisin.

Generacin de informacin para la El sistema clasificar informacin y emitir productos que


Alta Direccin e informacin para son utilizados por la Alta Direccin de ASFI.
las publicaciones rutinarias de
ASFI.
Como resultados de este proceso se obtiene Informacin
resumida del desarrollo del sistema financiero nacional y
sus proyecciones, as como para publicaciones: carta
informativa, boletn y memoria anual.

Clculo de la posicin del encaje El sistema calcular la posicin de encaje legal para cada
legal.
entidad segn el reglamento vigente.
Clculo de la Posicin Cambiaria.

El sistema calcular la posicin cambiaria en moneda


extranjera y mantenimiento de valor como as tambin la
consolidada. Se podr obtener cuadros y grficos para
cada entidad segn el reglamento vigente.
Clculo de la Ponderacin de El sistema calcular la ponderacin de activos. Se podr
Activos.
obtener cuadros y grficos para cada entidad segn
reglamento vigente.
Clculo de previsiones
En base al reporte complementario de calificacin de
cartera.

Marzo de 2015

MSIC-12

1.5.4.

Resultados para las entidades supervisadas

Para las entidades supervisadas el Sistema de Informacin Financiera, brinda los


siguientes resultados principales:
a) Generacin de reportes de validacin de datos
Es obtenido antes del envo de la informacin por parte de la entidad financiera y es un
reporte que permite conocer los errores mnimos de consistencia que pudieran existir en
el formato de los archivos o los datos que van a ser reportados a ASFI.
b) Cuadre de Informacin
Es obtenido antes del envi de informacin por parte de la entidad financiera y es un
reporte que permite conocer el resultado de las validaciones mnimas.
c) Reportes complementarios (Segn CIrculares vigentes)
Detalle contenido en el Manual de Envo de Informacin Electrnica a travs del SIF.
REPORTE DE INFORMACIN HACIA ASFI
En todos los sistemas a implementarse, las entidades supervisadas se clasifican, para
fines de reporte de informacin, en dos clases:
Aquellas que poseen un sistema propio capaz de generar la informacin que requiere
ASFI y que sern provistas de un mdulo que permita la carga, validacin y generacin
de los archivos ASCII (en formato requerido por ASFI).
Entidades que no pueden generar la informacin requerida por ASFI, las cuales sern
provistas de un mdulo de captura de datos que permita la carga manual, validacin y
generacin de los archivos ASCII de la entidad.
ASFI provee a las entidades los mdulos de captura y validacin, que permitan generar y
validar esta informacin, antes del envo en forma electrnica.
Nombre de las Tablas de informacin
La entidad reportar la informacin bajo una estructura definida por ASFI, la misma que
estar compuesta por tablas o archivos cuyo nombre deber tener el siguiente formato:
Formato del nombre de las Tablas:
SSAMMDDT.BBB
donde:
SS
A

= Sistema CR Central de Informacin Crediticia


= Sistema IF Informacin Financiera
= El ultimo dgito del ao referido al reporte de datos

Marzo de 2015

MSIC-13

MM
DD
T

= Mes correspondiente al reporte de datos


= Da correspondiente al reporte de datos
= Cdigo de tabla dentro del sistema

BBB

= Sigla de la entidad financiera reportante, de acuerdo a la tabla de Entidades


Financieras RPT007.

Ejemplo: archivo de datos de Central de Informacin Crediticia, fecha de reporte


31/12/1999
SS
A
MM
DD
T
BBB

=
=
=
=
=
=

CR Central de Informacin Crediticia


9
12 (Diciembre)
31
A (tabla de operaciones)
Sigla de la entidad financiera reportante.

Ejemplo: archivo de datos del sistema de Informacin Financiera, fecha de reporte


31/12/1999
SS
A
MM
DD
T
BBB

=
=
=
=
=
=

IF Informacin Financiera
9
12(Diciembre)
31
A (tabla de cuentas de control diario, encaje legal)
Sigla de la entidad financiera reportante.

Nombre de archivos para tablas de encaje legal con ejemplos por Banco:
IF91231A.BBA
IF91231A.BSO
IF91231A.BCR
IF91231A.BSC.

1.6.
1.6.1.

Tabla de cuentas de control diario Banco BISA


Tabla de cuentas de control diario Banco Solidario
Tabla de cuentas de control diario Banco Crdito
Tabla de cuentas de control diario Banco Mercantil

Reporte de informacin para el sistema de Central de Informacin Crediticia


Moneda

Los importes de los crditos deben consignarse en bolivianos o dlares americanos, de


acuerdo a lo establecido en el Libro 3 Ttulo II, Captulo II, Seccin 4, Artculo 1 de la
Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades Financieras.
1.6.2.

Reporte de Informacin

Las operaciones de crditos se han clasificado en tres grupos:

Registro de crditos nuevos (operaciones nuevas), donde se captura toda la


informacin de los crditos otorgados en el perodo de reporte esto es, informacin
sobre:

Marzo de 2015

MSIC-14

Actualizaciones peridicas (cambios de situacin), donde se reporta los


movimientos realizados en crditos existentes, es decir:

Amortizaciones (monto, fecha, cuenta contable)


Cambios de estado (Vigente, Vencido, Ejecucin, Castigo).
Previsiones
Calificacin de Obligados (Deudores).
Devengamiento de intereses
Cancelacin de crditos.

Modificacin a crditos existentes que fueron remitidos a ASFI en reportes


anteriores:

1.6.3.

Operaciones de Cartera, Contingente y Lneas de Crdito (identificacin,


plazo, forma de pago, intereses, destino del crdito, etc.),
Los obligados (deudor, garante, deudor-garante, deudor solidario, deudor
de banca comunal, etc.).
Las garantas reales (Hipotecarias, Bancarias, Bonos de prenda,
Prendarias, etc.).
Calificacin del obligado (nicamente deudor).

Reprogramaciones y Calificacin de obligados (Deudores).


Bajas de registros reportados errneamente (Operaciones, obligados,
garantas, etc.).
Bajas de registros que ya no son parte de la operacin (Obligados,
Garantas).
Modificacin a campos que no son llave, que implicarn un reemplazo de
los datos del registro correspondiente en la base de datos de ASFI.
Explicacin de la naturaleza de las transacciones a ser reportadas al sistema
de Central de Informacin Crediticia.

Las EIF envan el stock de su informacin de cartera tomando en cuenta los siguientes
aspectos.
a) Crditos nuevos
Se refiere a las operaciones de crdito nuevas que se han otorgado dentro del perodo de
reporte.

b) Amortizaciones
Se refiere a los pagos efectuados por los clientes, que han disminuido los saldos de sus
operaciones de crditos.
c) Cambios de estado
Cuando la situacin de un crdito cambia entre vigente, vencido, ejecucin y castigados.

Marzo de 2015

MSIC-15

La entidad financiera deber enviar el nuevo estado del crdito, as como la fecha de
ingreso a estado cada vez que sucede un cambio de situacin dentro del perodo de
reporte.
d) Previsiones a los crditos
Las previsiones a los crditos deben ser reportados en forma mensual para crditos
nuevos y existentes, calculado de acuerdo a normativa vigente.
e) Calificacin de obligados (deudor)
Se refiere a la calificacin de los obligados (deudores) que se realiza de acuerdo a lo
establecido en el Libro 3 Titulo II Captulo I Anexo I de la Recopilacin de Normas para
Bancos y Entidades Financieras.
f) Planes de Pago
Para el reporte del plan de pagos deber tomarse en consideracin que:
-

Las operaciones de tarjetas de crdito, factoraje y lneas de crdito con avance en


cuenta no reportan plan de pagos.

Todos los Crditos con cuota fija al cliente debern reportar en la tabla de
operaciones: el monto de cuota fija, la fecha de vencimiento de la 1era cuota y la
forma de Pago.
Se consideran dentro de esta modalidad los crditos que tienen cuota fija de capital
o cuota fija de capital ms intereses.

Crditos con cuota variable al cliente, la entidad financiera debe reportar en la tabla
de plan de pagos todos los crditos con monto contratado >=(mayor o igual) a US$
50,000 y cuya modalidad de pago sea con cuota variable. Estos crditos no
reportan los datos solicitados en la tabla de operaciones, que son solicitados en la
modalidad anterior.

g) Garantas
Se debe reportar un registro por cada garanta que tenga la operacin, segn el Libro 3
Titulo II Capitulo II Seccin 5 de la Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades
Financieras.
h) Devengamiento de los crditos
El devengamiento de los crditos debe ser reportado en forma mensual tanto para crditos
nuevos como para los existentes, su clculo debe estar enmarcado a la normativa vigente.
i)

Lneas de crdito.

Cuando se trata de la apertura de una lnea de crdito se debe tener en cuenta la siguiente
modalidad de reporte:

Marzo de 2015

MSIC-16

Enviar un registro en la tabla Lneas, el cual contenga los datos generales de la lnea
de crdito.

Las operaciones bajo lnea de crdito deben ser reportadas en la tabla de operaciones,
referenciando a la operacin principal de lnea de crdito y registrando el tipo de
operacin bajo lnea de crdito.

Las operaciones bajo lnea de crdito podrn tener garantas adicionales para el respaldo
nico de esa operacin.
Las lneas de crdito comprometidas como avances en cuenta corriente y tarjetas de
crdito deben ser reportadas en la tabla de operaciones con la cuenta contingente de inicio.
Los movimientos deben ser reportados en la tabla de operacin cuenta.
Para el cdigo del tipo de la lnea de crdito tabla RPT 054, deber tenerse en cuenta:
1.
2.
3.
4.

Lnea de crdito simple con operaciones que duran hasta la vigencia de la Lnea.
Lnea de crdito simple con operaciones que duran ms all de la vigencia de la Lnea.
Lnea de crdito rotatorias con operaciones que duran hasta la vigencia de la Lnea.
Lnea de crdito rotatorias con operaciones que duran ms all de la vigencia de la
Lnea.

j)

Cartas de Crdito.

Cuando es aperturada una carta de crdito se debe tener en cuenta la siguiente modalidad
de reporte:
La entidad financiera deber enviar un registro en la tabla operaciones consignando en el
campo tipo de operacin el cdigo correspondiente a carta de crdito de acuerdo a la
tabla de referencia TIPO DE OPERACIN RPT035. El campo porcentaje tasa de
inters (PTINT) debe consignar el monto 0.01 y el campo cdigo del tipo de inters (CTINT)
debe consignar el cdigo correspondiente a Comisin de acuerdo a la tabla de referencia
TIPOS DE INTERES - RPT036.
Las operaciones bajo cartas de crdito originadas de uno o ms embarques, debern ser
reportadas en la tabla de operaciones referenciando a la operacin principal de carta de
crdito, registrando el tipo de operacin bajo carta de crdito y con otro nmero de
operacin, por considerarse operaciones independientes en cuanto a garantas, plazos,
etc.
Una operacin por carta de crdito deber ser reportada con su cuenta contingente
correspondiente y todas las caractersticas de una operacin normal (garantas, deudores).
Cuando se realicen los desembarques y estos pasen a ser operaciones de cartera directa,
el saldo contingente deber reducirse en funcin del saldo que paso a cartera directa.
k) Cartera en Administracin/Fideicomiso.
Estas operaciones debern ser reportadas al igual que una operacin normal con
deudores, codeudores, garantes, cuentas contables y calificaciones, pero adems deber
reportar en la tabla Operacin_Adm_Fideicomiso, el cdigo de operacin de la entidad que

Marzo de 2015

MSIC-17

administra, cobra o recibe en fideicomiso asignado por la misma y el cdigo de operacin


original de la entidad donde se otorg el crdito.
Esta cartera debe ser reportada segn el Libro 3 Titulo II Capitulo II Seccin 5 de la
Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades Financiera.
l)

Cancelacin de crditos

Cuando un crdito es cancelado en su totalidad, se debe reportar la fecha de cancelacin


y el tipo de cancelacin en la tabla de operaciones.

Marzo de 2015

MSIC-18

1.6.4.

Tablas que son reportadas

a) Operaciones de crditos nuevos y existentes


Se refiere a los crditos nuevos otorgados dentro de un periodo de reporte determinado.

TABLAS QUE TIENEN QUE SER REPORTADAS

Nombre de Tabla

Descripcin

CRAMMDDA.BBB

Datos sobre las operaciones de cartera de crditos y contingente

CRAMMDDB.BBB

Datos generales de los obligados de una operacin

CRAMMDDC.BBB

Datos de los saldos del crdito por cuenta contable y previsiones

CRAMMDDD.BBB

Datos de la calificacin del obligado

CRAMMDDE.BBB

Datos de la garanta por operacin

CRAMMDDG.BBB

Datos del plan de pagos: Slo para crditos mayores a US$ 50,000 y cuotas
variables.

CRAMMDDH.BBB

Datos de operaciones que fueron otorgadas en administracin, fideicomiso, o


algn otro tipo de administracin a la entidad financiera.

CRAMMDDX.BBB

Detalle de registros con la relacin "Localidad dnde se otorga el crdito Departamento de reporte contable".

CRAMMDDY.BBB

Resumen de saldos por departamento de reporte contable (Generada


automticamente por el sistema).

Marzo de 2015

MSIC-19

b) Lneas de crdito
Se refiere a las Lneas de crdito otorgadas dentro de un perodo de reporte determinado.

TABLAS QUE TIENEN QUE SER REPORTADAS

Nombre de Tabla

Descripcin

CRAMMDDF.BBB

Datos sobre la lnea de crdito

CRAMMDDB.BBB

Datos generales de los obligados de una operacin

CRAMMDDC.BBB

Datos de los saldos del crdito por cuenta contable y previsiones

CRAMMDDD.BBB

Datos de la calificacin del obligado

CRAMMDDE.BBB

Datos de la garanta por operacin

CRAMMDDG.BBB

Datos del plan de pagos: Slo para crditos mayores a US$ 50,000 y cuotas
variables.

CRAMMDDH.BBB

Marzo de 2015

Datos de operaciones que fueron otorgadas en administracin, fideicomiso, o


algn otro tipo de administracin a la entidad financiera.

MSIC-20

c) Operaciones con Monto Regularizador


Con la implantacin del campo Regularizador se ha dispuesto el cuadre obligatorio en
todas las cuentas reportadas a la CIC, este campo debe utilizarse en aquellas operaciones
cuyo saldo de riesgo del cliente es el que corresponde al nivel analtico y el cual difiere del
saldo neto de la subcuenta contable, como es el caso de los siguientes tipos de operacin:

Deudores por venta de Bienes a Plazo,


Deudores por Operaciones de Arrendamiento Financiero,
Transferencia de Cartera para Titularizacin y Transferencia de Cartera Entre
Entidades de Intermediacin Financiera.

Ejemplo de uso del Monto Regularizador:


Anteriormente si tena un saldo en las cuentas analticas
131.07.M.01 = 100,000.00
131.07.M.02 = (20,000.00)
El SIF reportaba 80,000.00 en el saldo de la Sub-cuenta 131.07 y la CIC 100,000.00. en
el campo msccn de la tabla Operacin-Cuenta (Pagina 28) correspondiente a la
menciona sub-cuenta.
Con el Monto Regularizador el reporte en el SIF no variara, pero en la CIC se reportara:
Para la Sub-cuenta 131.07
msccn =
msrgl=

100,000.00 (es igual al saldo de riesgo)


20,000.00 (es igual al monto regularizador)

Donde 100,000.00 sern tomados para riesgo y 80,000.00 para cuadre con el SIF.
Nota. El Monto de Regularizacin deber contener nicamente valores positivos.

TABLAS QUE TIENEN QUE SER REPORTADAS


Nombre de Tabla

Descripcin

CRAMMDDC.BBB

Datos de los saldos del crdito y montos de regularizacin (segn


corresponda) por cuenta contable

Marzo de 2015

MSIC-21

d) Operaciones con Campo de Cartera Computable


Se define al campo Cartera Computable como el monto resultante de la formula detallada
en el Libro 3 Titulo II Captulo I Anexo I de la Recopilacin de Normas para Bancos y
Entidades Financieras.
Asimismo el valor registrado en este campo deber estar en la moneda original del crdito
segn la Cuenta Contable de Origen para operaciones de cartera y contingente.
El saldo de Cartera Computable, Cartera, Previsiones deber igualar al saldo reportado
en el Sistema de Informacin Financiera, control que ser efectuado al momento de
realizar el envo a travs del Sistema de Comunicacin y Envo.
TABLAS QUE TIENEN QUE SER REPORTADAS
Nombre de Tabla

Descripcin

CRAMMDDA.BBB

Datos de las operaciones de crditos y contingente con el campo Cartera


Computable

e) Operaciones con Fecha de incumplimiento del prstamo o cuota ms antigua


Debern reportarse en la tabla de Operaciones, aquellas en las cuales se produjo el
incumplimiento al plan de pagos pactado.
En caso de operaciones que no presenten incumplimientos o cuando se haya regularizado
el total de las cuotas impagas a la fecha de reporte, este campo deber ser reportado con
valor cero.
TABLAS QUE TIENEN QUE SER REPORTADAS
Nombre de Tabla

Descripcin

CRAMMDDA.BBB

Datos de las operaciones de crditos con el campo fecha de incumplimiento


del prstamo o cuota ms antigua

Marzo de 2015

MSIC-22

f) Variables a ser tomadas en clculos estadsticos


Todos los cuadros de clasificacin de cartera por calificacin y actividad econmica del
deudor, debern ser generados clasificando los saldos en los cdigos de calificacin y
actividad econmica asignados al deudor principal de cada crdito.
Para efectos de generacin de cuadros estadsticos por tipo de garanta, se ha incluido el
campo Preferencia en la tabla CRT039 Tipos de Garanta, el cual define el orden de
preferencia de las garantas.
Para las operaciones o lneas de crdito amparadas con varias garantas, el orden de
preferencia de las mismas se regir de acuerdo al nmero de preferencia (nprgr)
establecido en la tabla RPT039 Tipo Garanta.
Para calcular reportes de clasificacin de cartera por tipo de garanta, se toma el saldo de
la operacin y a este se restan secuencialmente el valor de garanta a favor de la entidad
(como margen de cobertura de cada garanta) por cada una de las garantas de acuerdo
al orden de preferencia establecido, clasificando los saldos coberturados en el tipo de
garanta tratado, hasta que el resultado de la diferencia sea 0, donde se entiende que la
operacin est completamente cubierta, caso contrario el saldo no cubierto ser clasificado
como sin garanta o con garanta personal, si existiese.
Al tratar con Lneas de Crdito el proceso es similar al descrito en el punto anterior
debindose tomar las siguientes consideraciones:

Verificar si alguna operacin bajo lnea de crdito tiene garantas propias


independientes de la lnea de crdito, si es as realizar la resta primero con esas
garantas hasta que el resultado de la diferencia sea igual a 0, en caso de quedar
monto de garanta a favor de la entidad este no podr ser utilizado para otra
operacin de la Lnea de Crdito.

Si como resultado de la resta del prrafo anterior, queda un saldo sin cobertura,
tomar el mismo para la resta con las garantas asociadas a la Lnea de Crdito
considerando el orden de preferencia.

Para el proceso de resta las operaciones debern entrar en orden descendente por
fecha de operacin, tomndose siempre las operaciones ms antiguas al principio.

Ejemplo: Operacin 8000/2002


Saldo del crdito
Garantas
Prelacin

HI1 (401)
P02 (602)
Sin Garanta
1.6.5.

1000,
HI1 = 300
P02 = 500
Valor
de
la Saldo
Garanta favor
Entidad
300
1000
500
700
0
200

Cobertura
para Saldo
sin
Clasificacin
coberturar
300
500
200

700
200
0

Diseo de la estructura de datos Informacin Crediticia

Marzo de 2015

MSIC-23

TABLA: OPERACIONES

CRAMMDDA.BBB

NRO
1

CODIGO
CTENT

TIPO
CHAR

LONG.
2

NCENT

CHAR

DGOCR

CHAR

NOCRD

CHAR

16

CLCLZ

CHAR

NCSCR

CHAR

DMOPR

CHAR

8
9

DDOPR
DARPR

CHAR
CHAR

2
4

10

DMRPR

CHAR

11

DDRPR

CHAR

12

QRPRG

NUM

13

QDGRC

NUM

14

PTINT

NUM

15
16

DAVCR
DMVCR

CHAR
CHAR

4
2

Marzo de 2015

DESCRIPCION
Cdigo Tipo de entidad que permite
identificar si la entidad es: Banco,
Cooperativa, Mutual, etc. Segn tabla
RPT003
Nmero correlativo asignado a cada
entidad supervisada de acuerdo a
tabla RPT007. La Conjuncin de los
campos 1 y 2 identifican a la entidad
Ao de la gestin en la que la
operacin iniciada
Nmero que la entidad supervisada
asigna a la operacin
Cdigo
de
localizacin
o
departamento donde se encuentra la
entidad: RPT038
Nmero correlativo de la sucursal que
otorga la operacin.
La conjuncin del cdigo de
localizacin o departamento y el
nmero correlativo de la sucursal
identifica a la sucursal de la entidad
supervisada
Mes en la que la operacin fue
iniciada
Da en la que la operacin iniciada
Ao en el que se produce una
reprogramacin
Mes en el que se produce una
reprogramacin
Da en el que se produce una
reprogramacin
Cantidad de reprogramaciones de la
operacin
Cantidad de das gracia que se
concede a la operacin
Porcentaje tasa de inters nominal
pactado al inicio de la operacin.
Debe reportarse adems cada
trimestre si ha existido una
modificacin superior al 10% en la
tasa de inters.
Debe reportase en porcentaje Ej.12%
es igual a 12 y no 0.12.
Ao de vencimiento de la operacin
Mes del vencimiento de la operacin

MSIC-24

DEC

17
18
19

DDVCR
MCNTR
MCCMP

20

CFPGO

21

QDPLZ

22

CTINT

23

CFFNN

24

CTCRE

25

CTOPR

26

CTCCR

27

QCCRD

28

CCCOR

29

DACNC

30

DMCNC

31

DDCNC

32

CAECN

33

CTPPG

Marzo de 2015

Da del vencimiento de la operacin


Monto contratado de la operacin
Monto de Cartera Computable, a ser
reportado segn lo descrito en el
Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 4
de la Recopilacin de Normas para
Bancos y Entidades Financieras
Cdigo de la forma de pago adoptada
para la operacin. Segn
tabla
RPT009
Cantidad de das plazo otorgado a la
operacin
Cdigo del tipo de inters al que fue
pactado la operacin segn tabla
RPT036
Cdigo de fuente de financiamiento
utilizado en la otorgacin de la
operacin segn tabla RPT010
Cdigo Tipo de Crdito segn tabla
RPT053.
Cdigo tipo o naturaleza de operacin
de acuerdo a la tabla RPT035

CHAR
NUM
NUM

2
15
15

CHAR

NUM

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

Cdigo del tipo de cancelacin de la


operacin, se reporta cuando se ha
pagado la ltima cuota de la
operacin. Tabla RPT034
Cantidad de cuotas pactadas en las
que se debe pagar la operacin
Cdigo cuenta contable con la que
nace una operacin. Debe incluir el
cdigo de moneda
Ao de cancelacin de la operacin,
se reporta cuando se ha pagado la
ltima cuota de la operacin
Mes de cancelacin de la operacin,
se reporta cuando se ha pagado la
ltima cuota de la operacin
Da de cancelacin de la operacin,
se reporta cuando se ha pagado la
ltima cuota de la operacin
Cdigo de actividad econmica
(CAEDEC) a la que est destinada la
operacin de acuerdo a la tabla
RPT004
Cdigo del tipo de plan de pagos
reportado para la operacin de
acuerdo a la tabla RPT015

CHAR

NUM

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

MSIC-25

2
2

34

35

36

37

38

39

40

41

42

43

44

45
46

MCFJA

Monto de cuota fija para el caso en


que la operacin tenga tratamiento
de pago con cuotas fijas
DAVPC
Ao de vencimiento de la primera
cuota para el caso en que la
operacin tenga
tratamiento de
pagos con cuotas fijas
DMVPC
Mes vencimiento primera cuota para
el caso en que la operacin tenga
tratamiento de pagos con cuotas fijas
DDVPC
Da vencimiento primera cuota para
el caso en que la operacin tenga
tratamiento de pagos con cuotas fijas
DAICA
Ao de incumplimiento de la
operacin o cuota ms antigua, a ser
reportado segn lo descrito en el
Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 4
de la Recopilacin de Normas para
Bancos y Entidades Financieras
DMICA
Mes de incumplimiento de la
operacin o cuota ms antigua, a ser
reportado segn lo descrito en el
Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 4
de la Recopilacin de Normas para
Bancos y Entidades Financieras
DDICA
Da
de incumplimiento de la
operacin o cuota ms antigua, a ser
reportado segn lo descrito en el
Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 4
de la Recopilacin de Normas para
Bancos y Entidades Financieras
DGOLC
Ao de la gestin en la que la Lnea
de Crdito o Carta de Crdito fue
iniciada. Campo vlido nicamente
para operaciones bajo Lneas de
Crdito o Cartas de Crdito
NOLCC
Nmero de la Lnea de Crdito o
Carta de Crdito. Campo vlido
nicamente para operaciones bajo
Lnea de Crdito o bajo Carta de
Crdito
CDPTO o Cdigo
del
departamento
o
CLCLZ
localizacin donde fue otorgado el
crdito de acuerdo al reporte RPT038
CDLOC o Cdigo de la localidad o ciudad donde
CCDAD
fue otorgado el crdito de acuerdo al
reporte RPT203
COCRE
Cdigo de objeto del crdito de
acuerdo al reporte RPT139
CTTRN
Cdigo tipo de transaccin

Marzo de 2015

NUM

15

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

16

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

MSIC-26

47

CTENA

48

NCENA

49

DGOCA

50

NOCRA

51

CTENO

52

NCENO

53

DGOCO

54

NOCRO

Marzo de 2015

Cdigo
tipo
de
entidad
correspondiente a la Entidad
Supervisada Agente de la operacin
crediticia sindicada.
Nmero correlativo asignado a la
Entidad Supervisada Agente de
acuerdo a la tabla RPT007. La
Conjuncin de los campos 47 y 48
identifican a la Entidad Supervisada
Agente.
Ao de la gestin en la que la
operacin fue iniciada en la Entidad
Supervisada Agente.
Nmero que la Entidad Supervisada
Agente asign a la operacin
crediticia sindicada.
Cdigo
tipo
de
entidad
correspondiente
al
Banco
Mltiple o PYME en el que se
origin la operacin garantizada
por el Fondo de Garanta.
Nmero correlativo asignado al
Banco Mltiple o PYME en el que
se origin la operacin garantizada
por el Fondo de Garanta.
Ao de la gestin en la cual la
operacin garantizada por el
Fondo de Garanta fue iniciada en
el Banco Mltiple o PYME en el que
se origin la misma.
Nmero que el Banco Mltiple o
PYME asign a la operacin
crediticia garantizada por el Fondo
de Garanta.

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

16

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

MSIC-27

TABLA: OPERACION_OBLIGADOS
NRO
1

CODIGO
CTENT

NCENT

DGOCR

NOCRD

CIOBL

CTIDN

CTPRS

TNRSO

TSOBL

10

CAECN

11

CTOBL

12
13

CTGVI
PCOBL

14

MPOBL

Marzo de 2015

CRAMMDDB.BBB

DESCRIPCION
TIPO
Cdigo Tipo de entidad que permite CHAR
identificar si la entidad es: Banco,
Cooperativa, Mutual, etc. Segn tabla
RPT003.
Nmero correlativo asignado a cada CHAR
entidad supervisada de acuerdo a
tabla RPT007. La Conjuncin de los
campos 1 y 2 identifican a la entidad.
Ao de la gestin en la que la CHAR
operacin de crdito fue iniciada.
Nmero que la entidad supervisada CHAR
asigna a la operacin de crdito.
Cdigo de identificacin del obligado, CHAR
corresponde al nmero que figura en
un C.I., RUN, RUC, etc.
Cdigo del tipo de identificacin al CHAR
que corresponde la informacin del
cdigo de obligado (CIOBL) de
acuerdo a tabla RPT049.
Cdigo del tipo de persona natural o CHAR
jurdica de acuerdo a la tabla
RPT037.
Nombre o razn social del obligado. CHAR
Debe respetar las reglas de reporte
definidas en el Libro 3 Titulo II
Captulo II de la Recopilacin de
Normas para bancos y entidades
financieras.
Sigla del obligado vlido solo para CHAR
personas jurdicas.
Cdigo de actividad econmica CHAR
(CAEDEC) principal a la que se
dedica el obligado segn tabla
RPT004.
Cdigo del tipo de obligacin o CHAR
relacin con el crdito. Deudor
Principal, Codeudor, Garante, etc.
segn tabla RPT040
Cdigo del tipo de garanta
CHAR
Porcentaje de compromiso del
NUM
obligado. Campo vlido para el caso
de crditos Solidarios,
Banca
Comunal, Sociedad Accidental, etc.
Debe reportase en porcentaje Ej.12%
es igual a 12 y no 0.12.
Monto del patrimonio declarado del
NUM
obligado.

LONG.
2

DEC

4
16
13

80

15
6

3
5

15

MSIC-28

15

CGING

16

CSEXO

17

DANAC

18

DMNAC

19

DDNAC

20

NINDC

21
22

CTTRN
NRAIZ

23

CCOMP

Marzo de 2015

Cdigo de Generacin de Ingresos de


deudores principales y codeudores
que sean personas naturales, de
acuerdo al reporte RPT201 donde se
asigna D si la principal generacin
de ingresos para el pago de una
operacin especfica, proviene de una
actividad Dependiente o el cdigo I
si provienen de una actividad
Independiente.
Para los casos en los que el codeudor
no genera ingresos provenientes de
una actividad como dependiente o
independiente (Ej. Ama de casa o
familiares sin actividad) se debe
consignar el mismo cdigo del deudor
principal.
Registrar 0 (Cero) para los casos que
no apliquen (Garantes y Personas
Jurdicas).
Cdigo que identifica el gnero del
obligado
(Deudor,
Codeudor,
Garante), solo para persona natural
de acuerdo al reporte RPT140.
Registrar 0 (Cero) para los casos que
no aplica
Ao de la fecha de nacimiento del
obligado, persona natural, (Deudor,
Codeudor, Garante). Registrar 0
(Cero) para los casos que no aplica.
Mes de la fecha de nacimiento del
obligado, persona natural, (Deudor,
Codeudor, Garante). Registrar 0
(Cero) para los casos que no aplica
Da de la fecha de nacimiento del
obligado, persona natural, (Deudor,
Codeudor, Garante). Registrar 0
(Cero) para los casos que no aplica
ndice que determina el tamao de la
actividad del deudor (999.9999).
Registrar el valor del ndice para el
deudor principal y para los tipos de
crdito Empresarial, Microcrdito y
PYME
Cdigo tipo de transaccin.
Dato numrico de la Cdula de
Identidad.
Complemento de la Cdula de
Identidad.

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

NUM

CHAR
NUM

1
9

CHAR

MSIC-29

24

CEXTN

25

CIANT

26
27
28
29

TAAPO
TAPMO
TAPCO
TNOCO

Marzo de 2015

Sigla
correspondiente
al
departamento en el que fue emitida la
Cdula de Identidad. (Segn campo
tslcl de la tabla RPT038)
Nmero
de
identificacin
anteriormente reportado para el
obligado.
Apellido paterno del obligado
Apellido materno del obligado
Apellido del esposo del obligado
Nombres del obligado

CHAR

CHAR

13

CHAR
CHAR
CHAR
CHAR

50
50
50
50

MSIC-30

TABLA: OPERACION_CUENTA

CRAMMDDC.BBB

NRO
1

CODIGO
CTENT

TIPO
CHAR

LONG.
2

NCENT

CHAR

DGOCR

CHAR

NOCRD

CHAR

16

CCCNT

CHAR

DAIES

CHAR

DMIES

CHAR

DDIES

CHAR

MSCCN

NUM

15

10

MSRGL

NUM

15

11
12

CTTRN
CCANT

CHAR
CHAR

1
2

Marzo de 2015

DESCRIPCION
Cdigo Tipo de entidad que permite
identificar si la entidad es: Banco,
Cooperativa, Mutual, etc. Segn tabla
RPT003
Nmero correlativo asignado a cada
entidad supervisada de acuerdo a
tabla RPT007. La Conjuncin de los
campos 1 y 2 identifican a la entidad
Ao de la gestin en la que la
operacin de crdito fue iniciada
Nmero que la entidad supervisada
asigna a la operacin de crdito
Cdigo de cuenta contable que
permite identificar el estado de la
operacin y sus componentes. Debe
incluir el cdigo de moneda
Ao de ingreso al nuevo estado
(Cambio cuenta contable). Se debe
reportar la fecha en la cual a
cambiado el estado de la operacin.
Mes de ingreso al nuevo estado
(Cambio cuenta contable). Se debe
reportar la fecha en la cual a
cambiado el estado de la operacin.
Da de ingreso al nuevo estado
(Cambio cuenta contable). Se debe
reportar la fecha en la cual a
cambiado el estado de la operacin.
Monto del saldo de la cuenta contable
asociada con la operacin de crdito
Monto de regularizacin para cuadre
contable con el SIF, segn
Recopilacin de normas para Bancos
y EF, Libro 3 Titulo II Captulo II
Secciones 2 y 4. Tiene que ser
positivo.
Cdigo tipo de transaccin
Cdigo de Cuenta Analtica segn
tabla RPT155

DEC

MSIC-31

TABLA: OBLIGADO_CALIFICACIN

CRAMMDDD.BBB

NRO
1

CODIGO
CTENT

TIPO
CHAR

LONG.
2

NCENT

CHAR

CIOBL

CHAR

13

CCLFC

CHAR

DACLF

CHAR

DMCLF

CHAR

DDCLF

CHAR

CTTRN

CHAR

Marzo de 2015

DESCRIPCION
Cdigo Tipo de entidad que permite
identificar si la entidad es: Banco,
Cooperativa, Mutual, etc. Segn tabla
RPT003
Nmero correlativo asignado a cada
entidad supervisada de acuerdo a
tabla RPT007. La Conjuncin de los
campos 1 y 2 identifican a la entidad
Cdigo de obligado (RUC, RUN, CI,
Etc.).
Cdigo de calificacin asignado al
obligado (deudor) de acuerdo a la
tabla RPT041
Ao en el que se asigna la calificacin
al obligado (deudor)
Mes en el que se asigna la calificacin
al obligado (deudor)
Da en el que se asigna la calificacin
al obligado (deudor)
Cdigo tipo de transaccin

DEC

MSIC-32

TABLA: GARANTIA_OPERACION

CRAMMDDE.BBB

NRO
1

CODIGO
CTENT

TIPO
CHAR

LONG.
2

NCENT

CHAR

DGOCR

CHAR

NOCRD

CHAR

16

NCGRN

NUM

CLCLZ

CHAR

CIDN1

CHAR

16

DAID1

CHAR

DMID1

CHAR

10

DDID1

CHAR

11

CIDN2

CHAR

16

12

DAID2

CHAR

Marzo de 2015

DESCRIPCION
Cdigo Tipo de entidad que permite
identificar si la entidad es: Banco,
Cooperativa, Mutual, etc. Segn tabla
RPT003
Nmero correlativo asignado a cada
entidad supervisada de acuerdo a
tabla RPT007. La Conjuncin de los
campos 1 y 2 identifican a la entidad
Ao de la gestin en la que la
operacin de crdito fue iniciada
Nmero que la entidad supervisada
asigna a la operacin de crdito
Nmero correlativo asignado a la
garanta dentro de una operacin
Cdigo
de
localizacin
o
departamento donde se encuentra la
garanta
Cdigo de identificacin 1.
El reporte deber ser realizado segn
el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin
5 de la Recopilacin de Normas
Ao de la partida de inscripcin en
Derechos Reales o de emisin del
bono de prenda.
El reporte deber ser realizado segn
el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin
5 de la Recopilacin de Normas
Mes de la partida de inscripcin en
Derechos Reales o de emisin del
bono de prenda.
El reporte deber ser realizado segn
el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin
5 de la Recopilacin de Normas
Da de la partida de inscripcin en
Derechos Reales o de emisin del
bono de prenda.
El reporte deber ser realizado segn
el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin
5 de la Recopilacin de Normas
Cdigo de identificacin 2. El reporte
deber ser realizado segn el Libro 3
Titulo II Captulo II Seccin 5 de la
Recopilacin de Normas
Ao de la Hipoteca en Derechos
Reales o de vencimiento del Bono de
Prenda.

DEC

MSIC-33

13

DMID2

14

DDID2

15

CTGRN

16

CRGRN

17

CTEWR

18

NCEWR

19

CMNDA

20

MVGOE

21

MVGEN

Marzo de 2015

El reporte deber ser realizado segn


el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin
5 de la Recopilacin de Normas
Mes de la Hipoteca en Derechos
Reales o de vencimiento del Bono de
Prenda.
El reporte deber ser realizado segn
el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin
5 de la Recopilacin de Normas
Da de la Hipoteca en Derechos
Reales o de vencimiento del Bono de
Prenda.
El reporte deber ser realizado segn
el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin
5 de la Recopilacin de Normas
Cdigo del
tipo de garanta de
acuerdo a tabla RPT039
Cdigo de Reduccin de Garanta de
acuerdo a tabla RPT137, para
identificar la reduccin de garantas
para el clculo de previsiones por
operacin, segn el Libro 3 Titulo II
Captulo II Anexo I de la Recopilacin
de Normas
Cdigo del tipo de entidad warrant o
con calificacin aceptable, de
acuerdo a tabla RPT007-Entidades
Financieras o con el reporte
Cdigos de los Bancos Extranjeros
de Primera Lnea del Sistema de
Registro de Bancos Extranjeros de
Primera Lnea (Reportes Cdigo
ECCA Vigente). El reporte deber ser
realizado segn el Libro 3 Titulo II
Captulo II Seccin 5 de la
Recopilacin de Normas
Nmero correlativo de la entidad
warrant o con calificacin aceptable.
El reporte deber ser realizado segn
el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin
5 de la Recopilacin de Normas
Identifica el cdigo de moneda de los
montos de la garanta real, de
acuerdo a tabla RPT019.
Monto valor de la garanta en otras
Entidades Financieras o en otras
Operaciones.
Monto valor de la garanta a favor de
la Entidad, monto por el cual est
comprometida la garanta. En caso de

CHAR

CHAR

CHAR

NUM

CHAR

CHAR

CHAR

NUM

15

NUM

15

MSIC-34

22

MVAGE

23

TPBCN

24
25

CTTRN
CTEFG

26

NCEFG

Marzo de 2015

tener ms de un compromiso el valor


debe ser prorrateado de manera que
la sumatoria iguale con la cuenta
851.00 y no exceda el Valor Neto de
Realizacin o Valor de la Garanta.
Para todos los casos este valor debe
estar de acuerdo a lo establecido en
el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin
8 de la Recopilacin de Normas; el
Manual de Cuentas para Bancos y
Entidades
Financieras
y
lo
determinado en el Libro 3 Titulo II
Captulo II Seccin 5 de la
Recopilacin de Normas para Bancos
y Entidades Financieras.
Monto Valor de la Garanta o Valor
Neto de Realizacin (Hipotecarias).
Para todos los casos este valor debe
estar de acuerdo a lo que determina
el Manual de Cuentas para Bancos y
Entidades Financieras y el Libro 3
Titulo II Captulo II Seccin 5 de la
Recopilacin de Normas para Bancos
y Entidades Financieras.
Texto que especifica el nombre del
Banco
del
exterior
que
contragarantiza, el pas y lugar de
localizacin.
Cdigo tipo de transaccin
Cdigo
tipo
de
entidad
correspondientes al Fondo de
Garanta
Nmero correlativo asignado al
Fondo de Garanta

NUM

15

CHAR

50

CHAR
CHAR

1
2

CHAR

MSIC-35

TABLA: LINEAS
NRO
1

CODIGO
CTENT

NCENT

DGOCR

NOCRD

CLCLZ

NCSCR

DMOLC

DDOLC

DAVLC

10

DMVLC

11

DDVLC

12

MCNTR

13

CTLCR

Marzo de 2015

CRAMMDDF.BBB
DESCRIPCION
Cdigo Tipo de entidad que permite
identificar si la entidad es: Banco,
Cooperativa, Mutual, etc. Segn
tabla RPT003
Nmero correlativo asignado a cada
entidad supervisada de acuerdo a
tabla RPT007. La Conjuncin de los
campos 1 y 2 identifican a la entidad
Ao de la gestin en la que la
operacin de crdito fue iniciada
Nmero que la entidad supervisada
asigna a la lnea de crdito
Cdigo
de
localizacin
o
departamento donde se encuentra
la entidad que otorga la lnea de
crdito segn tabla RPT038
Nmero correlativo de la sucursal
que otorga la lnea de crdito.
La conjuncin del cdigo de
localizacin o departamento y el
nmero correlativo de la sucursal
identifica a la sucursal de la entidad
supervisada
Mes en la que la Lnea de Crdito
fue iniciada
Da en la que la Lnea de Crdito fue
iniciada
Ao del vencimiento de la Lnea de
Crdito
Mes del vencimiento de la Lnea de
Crdito
Da del vencimiento de la Lnea de
Crdito
La sumatoria de los montos de las
operaciones bajo Lnea de Crdito
no debe superar este monto
Cdigo del tipo de la Lnea de
Crdito, pudiendo ser esta:
1: Lnea de crdito simple con
operaciones que duran hasta la
vigencia de la Lnea
2: Lnea de crdito simple con
operaciones que duran ms all de
la vigencia de la Lnea
3: Lnea de crdito rotatoria con
operaciones que duran hasta la
vigencia de la Lnea

TIPO
CHAR

LONG.
2

CHAR

CHAR

CHAR

16

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

NUM

15

CHAR

DEC

MSIC-36

14

DABLC

15

DMBLC

16

DDBLC

17

CTTRN

Marzo de 2015

3: Lnea de crdito rotatoria con


operaciones que duran ms all de
la vigencia de la Lnea de acuerdo al
la Tabla RPT054
Ao de la baja o cancelacin de la
Lnea de Crdito
Mes de la baja o cancelacin de la
Lnea de Crdito
Da de la baja o cancelacin de la
Lnea de Crdito
Cdigo tipo de transaccin

CHAR

CHAR

CHAR

CHAR

MSIC-37

TABLA: PLAN_PAGOS

CRAMMDDG.BBB

NRO
1

CODIGO
CTENT

TIPO
CHAR

LONG.
2

NCENT

CHAR

DGOCR

CHAR

NOCRD

CHAR

16

5
6

NCPGR
DAVNC

NUM
CHAR

5
4

DMVNC

CHAR

DDVNC

CHAR

9
10

MCPGR
CTTRN

NUM
NUM

15
1

Marzo de 2015

DESCRIPCION
Cdigo Tipo de entidad que permite
identificar si la entidad es: Banco,
Cooperativa, Mutual, etc. Segn tabla
RPT003
Nmero correlativo asignado a cada
entidad supervisada de acuerdo a
tabla RPT007. La Conjuncin de los
campos 1 y 2 identifican a la entidad
Ao de la gestin en la que la
operacin de crdito fue iniciada
Nmero que la entidad supervisada
asigna a la operacin de crdito
Nmero de cuota a pagar
Ao de vencimiento de la cuota
variable
Mes de vencimiento de la cuota
variable
Da de vencimiento de la cuota
variable
Monto de capital a pagar en la cuota
Cdigo tipo de la transaccin

DEC

MSIC-38

TABLA: OPERACION_ADM_FIDEICOMISO

CRAMMDDH.BBB

NRO
1

CODIGO
CTENT

TIPO
CHAR

LONG.
2

NCENT

CHAR

DGOCR

CHAR

NOCRD

CHAR

16

CTEOR

CHAR

NCEOR

CHAR

DGOOR

CHAR

NOCOR

CHAR

16

CTMNJ

CHAR

10

CTTRN

CHAR

Marzo de 2015

DESCRIPCION
Cdigo Tipo de entidad que se
encarga del manejo de la operacin
que est en Administracin o
Fideicomiso, segn Tabla RPT003.
Nmero correlativo asignado a la
entidad supervisada que se encarga
del manejo de la operacin que est
en Administracin o Fideicomiso,
segn Tabla RPT007
Ao de la gestin en la que la
operacin de crdito fue asignada
para su manejo
Nmero que la entidad supervisada
asigna a la operacin de crdito que
vino
en
Administracin
o
Fideicomiso
Cdigo del tipo de la entidad en la
que se inici la operacin de crdito
de acuerdo a tabla RPT003
Nmero correlativo de la entidad en
la que se inici la operacin de
crdito
Tabla
RPT007.
La
Conjuncin de los campos 1 y 2
identifican a la entidad
Ao de la gestin de la operacin de
crdito con la que se inici la
operacin de crdito
Nmero de la operacin de crdito
con la que se inici la operacin de
crdito.
Cdigo del tipo de manejo a que es
sometida la operacin inicial.
Pudiendo ser: Administracin y
Fideicomiso
Cdigo tipo de la transaccin

DEC

MSIC-39

TABLA: DEPARTAMENTO DE REPORTE CONTABLE

CRAMMDDXH.BBB

NRO
1

CODIGO
CTENT

TIPO
CHAR

LONG.
2

NCENT

CHAR

CDPTO

CHAR

CDLOC

CHAR

16

CDPTC

CHAR

DESCRIPCION
Cdigo Tipo de entidad que se
encarga del manejo de la operacin
que est en Administracin o
Fideicomiso, segn Tabla RPT003.
Nmero correlativo asignado a la
entidad supervisada que se encarga
del manejo de la operacin que est
en Administracin o Fideicomiso,
segn Tabla RPT007
Cdigo
del
departamento
o
localizacin donde fue otorgado el
crdito de acuerdo al reporte
RPT038
Cdigo de la localidad o ciudad
donde fue otorgado el crdito de
acuerdo al reporte RPT203
Cdigo del departamento al que se
realiza el reporte contable, de
acuerdo al reporte RPT038, cuando
no existe una sucursal o agencia fija
en el departamento dnde se otorg
el mismo.

DEC

TABLA: RESUMEN DE SALDOS POR


DEPARTAMENTO DE REPORTE CONTABLE

CRAMMDDYH.BBB

NRO
1

CODIGO
DPRDO

TIPO
CHAR

LONG.
8

CTENT

CHAR

NCENT

CHAR

CLCLZ

CHAR

MSACT

NUM

15

Marzo de 2015

DESCRIPCION
Fecha de periodo para el que se
reporta la informacin.
Cdigo Tipo de entidad que se
encarga del manejo de la operacin
que est en Administracin o
Fideicomiso, segn Tabla RPT003.
Nmero correlativo asignado a la
entidad supervisada que se encarga
del manejo de la operacin que est
en Administracin o Fideicomiso,
segn Tabla RPT007
Cdigo del departamento al que se
realiza el reporte contable, de
acuerdo al reporte RPT038
Sumatoria de los saldos de la deuda
correspondientes al departamento
de reporte contable.

DEC

MSIC-40

1.6.6.

Explicacin de los tipos de Transaccin para el reporte de informacin


(Flujo)

Dado el carcter transaccional del reporte con la informacin de Cartera a ASFI, todas las
tablas en la entidad financiera debern contener el campo cdigo Tipo de Transaccin
el cual reflejar el estado del registro, de acuerdo a:
A = Alta. Significa que el registro ha sido dado de alta en el perodo de reporte
B = Baja. El registro ha sido dado de baja en el perodo de reporte
M = Modificacin: El registro fue modificado en ese perodo
El sistema de captura provisto por ASFI, administrar en forma automtica este campo.
Las entidades que tienen su propio sistema, debern administrarlo de manera adecuada
y segura, por la importancia de la identificacin del tipo de transaccin.
Para el primer reporte, (stock) las entidades supervisadas debern enviar a ASFI todo su
stock de informacin, con este campo en A, para que se aada a la base de datos en
ASFI.
A partir del segundo reporte, (flujo) las entidades supervisadas debern enviar nicamente
la informacin generada en el perodo de reporte, con la marca correspondiente a su
situacin, de tal forma que cumplan lo siguiente:
a) Operaciones de crditos nuevos: los registros correspondientes a las tablas vendrn
todas con A.
b) Cambios de situacin de los crditos: debern enviar los registros correspondientes al
nuevo estado con A.
c) Devengamiento de intereses mensual: vendrn siempre con A.
d) Cancelacin de crditos: enviarn el registro correspondiente con M.
e) Modificacin de crditos existentes: en general todas las modificaciones a campos
llave, debern reportar el registro anterior con B y el nuevo con A para la tabla
correspondiente.
f) Todas las modificaciones a campos que no son llaves debern reportar el registro con
las modificaciones y con el registro correspondiente en M.
g) Slo existe baja de una operacin por error.
h) La tabla Operacin_Cuenta deber ser enviada en stock, por tanto todos sus registros
debern ser enviados con tipo de transaccin A.
Una vez enviado el reporte a ASFI, sta indicar el estado actual en el cual fueron
recibidos, validados y actualizados los registros.
Cabe recalcar que el signo de delimitacin de campo para la importacin de los archivos
ASCII al programa de captura del CIC, ser el signo , (coma). Si el campo no contiene
datos deber rellenarse de ceros de acuerdo a la longitud del campo, para campos que
almacenan caracteres numricos se requiere su inicializacin con valor cero.

Marzo de 2015

MSIC-41

Para los campos de datos asignados como CHAR, estos deben estar ajustados a
la izquierda y no presentar espacios a la derecha del mismo.
TIPO DE TRANSACCION
La siguiente tabla muestra la forma en que la entidad supervisada debe utilizar el cdigo
tipo de transaccin para el reporte peridico de la informacin al sistema de Central de
Informacin Crediticia.

TABLAS QUE REPORTA LA ENTIDAD


SUPERVISADA
OPERACION

CODIGO DE TRANSACCION
PERMITIDA
A,B,M (Baja solo por error)

LINEAS

A,B,M (Baja solo por error)

PLAN DE PAGOS

A,B,M

OPERACION_OBLIGADOS

A,B,M

OPERACION_GARANTIA

A,B,M

ADM_COBRANZA_FIDEICOMISO

A,B,M

OBLIGADO_CALIFICACION

A,M

OPERACION_CUENTA

1.6.7.

Explicacin del reporte total de las operaciones de la Entidad Financiera


(Stock)

Por las caractersticas del reporte de stock, las Entidades Financieras debern enviar el
total de registros correspondientes a operaciones de Cartera Directa, Contingente y
Lneas de Crdito del periodo y todos sus registros relacionados, como ser:
a)
b)
c)
d)
e)
f)

Operacin Obligados,
Obligado Calificacin,
Operacin Cuenta,
Operacin Garanta,
Plan de Pagos,
Administracin Cobranza Fideicomiso

La definicin del tipo de reporte de los puntos 3.1.6 y 3.1.7 ser comunicado
oportunamente por ASFI, estando el mdulo de captura preparado para ambos
reportes.

Marzo de 2015

MSIC-42

1.6.8.

Diseo de la estructura de datos Informacin Financiera

La estructura para el reporte de informacin financiera a travs del SIF se encuentra


detallada en el Manual de Envo de Informacin Electrnica a travs del SIF.

2. REGLAMENTO Y PROCEDIMIENTOS DEL SISTEMA DE INFORMACIN


Responsabilidad de los datos enviados a ASFI
La entidad supervisada es responsable del contenido, validacin y envo de los datos hacia
ASFI.
Validacin de datos
ASFI provee un sistema, el cual es instalado en las entidades, para ayudar a aplicar
criterios de validacin mnima; sin embargo, la validacin total de los datos que se envan
a ASFI es de responsabilidad exclusiva de las entidades supervisadas.
Actualizacin del sistema CIC-EIF
Antes de la instalacin se recomienda sacar una copia de la base de datos dbscr.mdb
(ubicada en la carpeta en la que se instal la aplicacin ej: c:\Program Files\CIC\) a otra
carpeta.
La actualizacin del programa deber ser realizada en todas las sucursales que reportan
informacin de cartera.

Actualizacin de la aplicacin CIC


Las EIF que no tengan la posibilidad de generar los datos de cartera desde sus
sistemas informticos deben seguir los siguientes pasos:
I. Dentro de la aplicacin CIC, corra la opcin Generacin Archivos
p/Consolidacin Oficina Matriz que se encuentra dentro del submen Envo
ASFI. Esta opcin deber ser corrida en modalidad STOCK y permitir bajar
todos los datos existentes en su base de datos a archivos ASCII en el directorio
C:\Crsucurs\, para una posterior carga.
II. Bajar el archivo de actualizacin ActuXXXX.zip (siendo XXXX el numero de la
versin. Ej. Actu2810.zip), que se encuentra en el sitio Web Supernet, Seccin
Aplicaciones y Manuales ASFI y descomprimir su contenido en la carpeta de
la aplicacin (Ej: c:\Program Files\CIC).
III. Actualizar la Base de Datos bajando el archivo Dbscr.zip, que se encuentra
en la red Supernet en la seccin Aplicaciones y Manuales ASFI, pgina Web
de la Central de Informacin Crediticia (CIC) y descomprimir su contenido en el
directorio de la aplicacin (Ej: C:\Program Files\CIC).
IV. Importar los datos generados en la opcin i, previa configuracin de los
parmetros del CIC y variables de medio ambiente del Windows (Panel de

Marzo de 2015

MSIC-43

Control). Esta importacin deber ser realizada desde Preparacin Carga de


Archivos ASCII(Propios) Carga Masiva.
V. Una vez realizada la importacin de los datos verifique que el contenido de los
archivos Import_#.log este en cero, estos archivos sern generados por cada
tabla y se encuentran en el directorio de la aplicacin.
VI. Luego proceda a cargar la informacin del mes que corresponda para el reporte
a la ASFI
Las EIF que puedan generar los datos de cartera desde sus sistemas informticos
deben seguir los siguientes pasos:
I. Bajar el archivo de actualizacin ActuXXXX.zip, que se encuentra en el sitio
Web Supernet, Seccin Aplicaciones y Manuales ASFI y descomprimir su
contenido en la carpeta de la aplicacin (Ej: c:\Program Files\CIC).
II. Actualizar la Base de Datos bajando el archivo Dbscr.zip, que se encuentra
en la red Supernet en la seccin Aplicaciones y Manuales ASFI, pgina Web
de la Central de Informacin Crediticia (CIC) y descomprimir su contenido en el
directorio de la aplicacin (Ej: C:\Program Files\CIC).
III. Cargar la informacin del mes que corresponda para el reporte a la ASFI
Responsabilidad en los accesos a la Central de Informacin Crediticia en lnea
Las entidades supervisadas son responsables por la utilizacin de la informacin que es
puesta a su disposicin por ASFI, relacionada a la Central de Informacin Crediticia.
La responsabilidad en el uso de esta informacin est enmarcada en las disposiciones
sobre Secreto Bancario, normativa y confidencialidad de la informacin vigentes.
Usuarios que tienen acceso a la Central de Informacin Crediticia
Las entidades supervisadas debern solicitar a ASFI (a travs del Mdulo de
Administracin de Claves) la apertura de usuarios para que accedan a consultar la
informacin contenida Central de Informacin Crediticia, esto mediante el Sistema de
Informe Confidencial.
Confidencialidad de las claves de acceso otorgadas por ASFI
La confidencialidad de las claves es responsabilidad exclusiva de cada usuario y la entidad
supervisada es responsable por la utilizacin de la misma.
Control de los accesos a la Central de Informacin Crediticia
ASFI mantiene un control estricto de los usuarios que ingresan a consultar informacin a
la Central de Informacin Crediticia, registrando las consultas que han sido realizadas por
cada usuario, la fecha, la hora y los datos que se revisaron, con el objeto de supervisar

Marzo de 2015

MSIC-44

una adecuada utilizacin de la Central de Informacin Crediticia en el marco de la


normativa vigente.
2.1.

Plazos de entrega de informacin

Segn lo establecido en el Libro 5 de la Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades


Financieras.
2.2.

Medios de transmisin

Transmisin de los datos hacia ASFI


La transmisin de datos desde las entidades se realizar en forma electrnica, utilizando
como medio el sistema de comunicacin y envi a travs de la Red SUPERNET a la cual
la entidad se conecta por enlace dedicado, Dial UP o VPN va Internet.
En caso de que la transmisin electrnica no pueda lograrse, debe comunicar este hecho
a la JSI de ASFI.
Medios de transmisin de datos en forma dedicada
Para la transmisin de datos hacia ASFI con enlaces dedicados o permanentes, las
entidades pueden contratar cualquier empresa que brinde servicio de transmisin
electrnica que cumpla con lo siguiente:

a) Se aceptan los siguientes medios de transmisin de datos:

Lneas dedicadas LTR hacia ASFI.


Conexin Frame Relay
Conexin de Fibra ptica
Red de transmisin de datos de la empresa ENTEL.
Red de transmisin de datos ASOBAN

Medios de transmisin de datos en forma discada o telefnica


Para la transmisin de datos hacia ASFI con enlaces discados o telefnicos, las
entidades deben contar con lo siguiente:

Un Telfono con lnea externa directa


Un mdem de transmisin de datos mnimo de 9,600bps.

Estndar de formato de archivos para el envo de informacin


Se ha estandarizado a un nico formato de archivos para el reporte del SIF o CIC hacia
ASFI, formatos "ASCII".
2.3.

Servicios a travs de la RED

Marzo de 2015

MSIC-45

Aplicaciones de registro y consulta, almacenamiento y acceso a la informacin


Las entidades supervisadas que acceden a la Red SUPERNET tendrn acceso directo,
para las consultas de Informacin Confidencial de Riesgos y otras aplicaciones para el
registro de informacin de la entidad (Ej. Registro de Accionistas).
Asimismo, ASFI pone a disposicin de las entidades informacin en lnea de carcter
general, estadsticas del sistema financiero y normativas y/o reglamentos al sistema
financiero.
Consultas a ASFI

Las consultas que se deseen realizar a ASFI debern ser realizadas mediante el Sistema
de Consultas Tcnicas y Jurdicas, las entidades slo podrn efectuar consultas
telefnicas a la Jefatura de Sistemas Informticos, para problemas menores, como ser:
a) Identificacin de versiones,
b) Ubicacin de manuales,
c) Problemas de conexin no constantes.
En caso que las consultas telefnicas sean identificadas como problemas mayores, por el
personal de la JSI, estos debern ser enviados mediante el Sistema de Consultas Tcnicas
y Jurdicas.
Toda consulta tcnica pasara a ser parte de la base de conocimientos, la que puede ser
consultada por funcionarios de otras Entidades Financieras.

2.4.

Forma de reporte de los datos de identificacin de los clientes (CIC)

Personas naturales
Los nombres de las personas naturales deben consignarse de acuerdo a lo establecido en
el Libro 3 Titulo II Capitulo II Seccin 3 de la Recopilacin de Normas.
Personas jurdicas
Los nombres de las personas jurdicas deben registrarse de acuerdo a lo establecido en
el Libro 3 Titulo II Capitulo II Seccin 3 de la Recopilacin de Normas.
Persona extranjeras
El registro de persona naturales, que cuentan nicamente con documentacin extranjera,
se deber registrar el nmero del documento presentado con el tipo de identificacin PE,
de acuerdo a lo establecido en el Libro 3 Titulo II Capitulo II Seccin 3 de la Recopilacin
de Normas.

Marzo de 2015

MSIC-46

Marzo de 2015

MSIC-47

Marzo de 2015

MSIC-48

ANEXO I - DETALLE DE ERRORES CIC

Marzo de 2015

MSIC-49

Cdig Sigla
o

001

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

NO EXISTE CODIGO DE LOCALIZACION DESCRITO

002

Descripcin.- Cdigo de Localizacin o Departamento reportado,


presente en la tabla de referencia CRT038.
NO EXISTE SUCURSAL REGISTRADA PARA LA ENTIDAD

003

Operaciones,
Lneas,
Descripcin.- Sucursal no habilitada para la Entidad Financiera en tabla Garantas
de Sucursales CRT06.
La habilitacin tiene que ser solicitada a ASFI en forma escrita.
NO EXISTE FORMA DE PAGO DESCRITA
Operaciones
no presente en la

Descripcin.- Cdigo de Forma de Pago reportado,


tabla de referencia CRT009.
NO EXISTE TIPO DE INTERES DESCRITO
Descripcin.- Cdigo de Tipo de Inters reportado,
tabla de referencia CRT036.

no presente en la

004

Operaciones,
Lneas,
no Garantas

Operaciones

005

NO EXISTE MONEDA DESCRITA


Operaciones,
Descripcin.- Cdigo de Moneda reportado, no presente en la tabla de Oper_Cuentas
referencia CRT019. Para el caso de Operaciones y Operacin_Cuentas se
verifica en el ltimo carcter (6to) de la cuenta contable.
Garantas,

006

NO EXISTE ACTIVIDAD ECONOMICA DESCRITA


Descripcin.- Cdigo de Actividad Econmica reportado,
la tabla de referencia CRT004.

Marzo de 2015

CRT004, CRT023
no presente en

MSIC-50

Cdig Sigla
o

007

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

NO EXISTE CODIGO CUENTA CONTABLE DESCRITA


Descripcin.- Cdigo de Cuenta Contable reportado,
tabla de referencia CRT013.

008

NO EXISTE CODIGO DE CALIFICACION REGISTRADO

009

NO EXISTE TIPO DE CREDITO

no presente en la

Operaciones
no presente en la

NO EXISTE TIPO GARANTIA DESCRITA


Descripcin.- Cdigo de Tipo de Garanta reportado,
tabla de referencia CRT039.

011

Operaciones,
Oper_Cuenta

Obli_Calif
(Obligado
Descripcin.- Cdigo de Calificacin reportado, no presente en la tabla Calificacin)
de referencia CRT041.

Descripcin.- Cdigo de Tipo de Crdito reportado,


tabla de referencia CRT053.
010

Tablas
Involucradas

Garantas,
Obligados
no presente en la

NO EXISTE ENTIDAD FINANCIERA REPORTADA


Descripcin.- Cdigo de Entidad Financiera reportado,
la tabla de referencia CRT007.

012

Marzo de 2015

NO EXISTE CODIGO FUENTE FINANCIAMIENTO

Operaciones,
Lneas,
no presente en Oper_Cuentas,
Obligados,
Garantas,
Adm Fideico,
Obl. Calif,
Plan Pagos
Operaciones

MSIC-51

Cdig Sigla
o

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Descripcin.- Cdigo de Fuente de Financiamiento reportado, no presente


en tabla de referencia CRT010.
013

014

NUMERO DE OPERACION ERRONEO

Operaciones,
Lineas,
Descripcin.- Toda operacin debe tener un nmero de operacin asignado Oper_Cuentas
Obligados,
Garantas,
AdmFideico,
OblCalif,
PlanPagos
NO REGISTRA PLAZO DEL CREDITO
Operaciones
Descripcin.- El plazo del crdito tiene que ser mayor a cero y
representar la diferencia entre las fechas de Operacin y Vencimiento.
Para el caso de reprogramaciones el plazo en das se lo determina con
la diferencia entre la fecha de Operacin y Reprogramacin. "Con
excepcin de los Sobregiros Eventuales que nacen sin plazo"

015

016

NO EXISTE CODIGO TIPO OPERACION

Descripcin.- Cdigo de Tipo de Operacin reportado,


tabla de referencia CRT035.
NO REGISTRA SALDO PARA CUENTA CONTABLE DESCRITA

Operaciones
no presente en la
Oper_Cuentas

Descripcin.- Saldo de la cuenta contable reportada igual a cero.


Los saldos de cada una de las cuentas contables reportadas deben ser
diferentes de cero, salvo los saldos de las cuentas grupo 86100 (Lneas

Marzo de 2015

MSIC-52

Cdig Sigla
o

017

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

de Crdito otorgadas y no utilizadas), grupo 61200 (Cartas de Crdito


emitidas diferidas).
NO REGISTRA TASA DE INTERES
Operaciones
Descripcin.- Tasa de inters reportada igual a cero.

018

NO REGISTRA MONTO CUOTA FIJA

Operaciones

Descripcin.- No reporta monto de la cuota fija para un crdito con


tratamiento de cuotas fijas.
019

NO REGISTRA MONTO VALOR DE LA GARANTIA

Garantas

Descripcin.- Monto valor de la garanta real igual a cero.

Este valor es obligatorio y debe reflejar los valores


garantas de acuerdo a las normas de ASFI.
020

de las

NO REGISTRA VALOR GARANTIAS DE OTRAS ENTIDADES U OPERACIONES

Garantas

Descripcin.- Valor de garanta en otra Entidad u Operacin igual a


cero. Las garantas reales que tengan ms de un gravamen o inscripcin
de la misma deben reportar este valor.
021

NO REGISTRA VALOR GARANTIA A FAVOR DE LA ENTIDAD

Garantas

Descripcin.- Valor de la garanta real en favor de la Entidad igual a


cero. Este valor es obligatorio y debe cuadrar con las cuentas del grupo
85000 (Garantas Recibidas).

Marzo de 2015

MSIC-53

Cdig Sigla
o

022

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

NO REGISTRA MONTO CONTRATADO

Tablas
Involucradas

Operaciones

Descripcin.- Monto contratado igual a cero.


Este monto es obligatorio y debe ser reportado.
023

FECHA DE OPERACION ERRONEA

Operaciones

Descripcin.- Fecha de operacin con error por no estar dentro de los


valores de fecha permitidos.
024

FECHA VENCIMIENTO FINAL OPERACION ERRONEA

Operaciones

Descripcin.- Fecha de vencimiento final de la operacin con error por


no estar dentro de los valores de fecha permitidos.
025

FECHA DE INGRESO A ESTADO ERRONEA

Operacin
Cuentas

Descripcin.- Fecha de ingreso a estado con error por no estar dentro


de los valores de fecha permitidos.
FECHA DE CALIFICACION ERRONEA
Oblig.
Calificacin
Descripcin.- Fecha de calificacin con error por no estar dentro de
los valores de fecha permitidos.

026

027

FECHA DE REPROGRAMACION ERRONEA

Descripcin.- Fecha de reprogramacin con error por no estar dentro de


los valores de fecha permitidos.
FECHA DE CANCELACION ERRONEA
Operaciones

028

Marzo de 2015

Operaciones

MSIC-54

Cdig Sigla
o

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Descripcin.- Fecha de cancelacin con error por no estar dentro de los


valores de fecha permitidos.
029

FECHA DE INSCRIPCION PARTIDA O EMISIN CERTIFICADO DE DEPOSITO ERRONEA Garantas


Descripcin.- Fecha de inscripcin partida o emisin del certificado de
depsito con error por no estar dentro de los valores de fecha
permitidos.

030

FECHA INSCRIPCION HIPOTECA O EMISIN BONO ERRONEA

Garantas

Descripcin.- Fecha de inscripcin hipoteca o emisin del bono de prenda


con error por no estar dentro de los valores de fecha permitidos.
031

FECHA VENCIMIENTO CREDITO MENOR QUE LA DE OPERACION

Operacin

Descripcin.- Fecha de vencimiento final del crdito menor a la fecha


de otorgamiento del crdito (fecha de operacin).
032

FECHA INGRESO ESTADO NO MAYOR A LA DE OPERACION


Descripcin.- Fecha de ingreso del estado menor que la fecha de
operacin.

033

Oper_Cuentas
la

FECHA VENCIMIENTO CREDITO NO CORRESPONDEAL PLAZO EN DAS

Operaciones

Descripcin.- Fecha de vencimiento final del crdito no corresponde a


la diferencia del plazo en das entre la fecha de operacin y la fecha
de vencimiento.

Marzo de 2015

MSIC-55

Cdig Sigla
o

034

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

FECHA REPROGRAMACION FUERA RANGO FECHAOPERACION - FECHA DEL SISTEMA

Tablas
Involucradas

Operaciones

Descripcin.- Fecha de reprogramacin menor a la fecha operacin o mayor


a la fecha del sistema.
035

FECHA CALIFICACION FUERA RANGO FECHA SISTEMA

Operaciones

Descripcin.- Fecha de calificacin no debe ser mayor a la fecha del


sistema.
036

FECHA INSCRIPCINPARTIDAO EMISIN CERTIFICADO DEDEPOSITO MAYOR FECHA Garantas


HIPOTECAO FECHA SISTEMA
Descripcin.- Fecha de inscripcin de la partida del bien en D.D.R.R o
Fecha de emisin del certificado de depsito, es mayor a la fecha de
inscripcin de la Hipotecaria en D.D.R.R. o a la fecha de emisin del
bono de prenda.
O estas fechas son mayores a la fecha del sistema.

037

FECHA INSCRIPCION HIPOTECA O BONO MENOR FECHA INSCRIPCIN CERTIFICADO Garantas


DE DEPOSITO
Descripcin.- Fecha de inscripcin de la partida hipotecaria en D.D.R.R.
o la fecha de emisin bono de prenda son menor a la fecha de inscripcin
de la partida en D.D.R.R. o a la fecha de emisin del certificado de
depsito.

038

Marzo de 2015

CODIGO OBLIGADO ERRONEO

Obligados

MSIC-56

Cdig Sigla
o

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Descripcin.- Cdigo de identificacin del obligado con error por no


estar de acuerdo a los valores permitidos para las identificaciones
vlidas de acuerdo a tabla CRT049 (Tipos de identificacin).
En el caso de cdigos asignados por la Entidad Financiera para personas
naturales o jurdicas y empresas extranjeras, las entidades debern
reportar en las primeras 10 posiciones el nmero correlativo y en las
siguientes tres posiciones la sigla de la Entidad Financiera reportante
de acuerdo a tabla CRT007 (Tabla de Entidades Financieras).
Para las personas extranjeras la entidad deber registrar el nmero
asignado en la Cdula de Identidad de Extranjero sin reportar el cdigo
PE al final ya que este se reporta en el cdigo tipo de identificacin.
Para todos estos casos la Entidad deber registrar correctamente el tipo
de identificacin que se reporta.
039

NOMBRE/RAZON SOCIAL OBLIGADO ERRONEO

Obligados

Descripcin.- Nombre o razn social del obligado errneo, por no estar


de acuerdo a los caracteres ASCII permitidos para los nombres.
040

NO EXISTE CODIGO ACTIVIDAD ECONOMICA DEL OBLIGADO

Obligados

Descripcin.- Cdigo de Actividad Econmica del obligado no presente en


la tabla de referencia CRT004.

041

Marzo de 2015

NO EXISTE REGISTRO DESCRIPCION OBLIGADO PARA LA RELACION

Obligados

MSIC-57

Cdig Sigla
o

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Descripcin.- No existe registro de descripcin del obligado (CRT023),


siendo que si existe el registro de relacin en la tabla Operacin
Obligado (CRT027).

042

NO EXISTE TIPO DE PERSONA DEL OBLIGADO

Obligados

Descripcin.- Cdigo Tipo de Persona del obligado no presente en la


tabla de referencia CRT037.
043

CODIGO OBLIGADO INCOMPATIBLE CON TIPO PERSONA

Obligados

Descripcin.- Cdigo de Identificacin del Obligado no est de acuerdo


al tipo de persona descrito en la tabla de referencia CRT037, Ej. Una
persona natural no puede reportar un RUC.
045

NO EXISTE TIPO DE PLAN DE PAGOS

Operaciones

Descripcin.- Cdigo de tipo de plan de pagos no presente en la tabla


de referencia CRT015.
046

NO REGISTRA PORCENTAJE DE COMPROMISO DEL OBLIGADO PARA DEUDA DE GRUPO Obligados


SOLIDARIO
Descripcin.- Obligado deudor solidario
compromiso dentro del grupo solidario.

047

Marzo de 2015

no

NO REPORTA REGISTRO CALIFICACION PARA OBLIGADO

reporta

porcentaje

de
Operaciones,
Oblig. Calif.

MSIC-58

Cdig Sigla
o

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Descripcin.- Todos los obligados deben tener un solo registro de


calificacin.
048

OBLIGADO REPORTA MAS DE UNA CALIFICACION

Operaciones,
Oblig. Calif

Descripcin.- Todas los obligados deben tener un solo registro de


calificacin.
049

NO EXISTE TIPO DE LINEA DE CREDITO DESCRITO

Descripcin.- Cdigo de tipo de lnea de crdito no presente en la tabla


de referencia CRT054.
NO EXISTE OPERACIN LINEA CREDITO O CARTA CREDITO PRINCIPAL
Operaciones,
Cartas,
Descripcin.- Operacin Bajo Lnea de Crdito o Carta de Crdito no Lneas
tiene operacin principal de Lnea de Crdito o Carta de Crdito para
relacin.

050

056

Lneas

SUMA DE SALDOS EXCEDE MONTO CONTRATADO

Operaciones,
Oper_Cuentas

Descripcin.- La suma de los saldos de la operacin no debe ser mayor


al monto contratado de la misma, esto exceptuando las operaciones de
Tarjetas de Crdito grupo 642, Cartas de Crdito grupo 610.
057

058

OPERACIN DEBE REPORTAR UN SOLO DEUDOR PRINCIPAL

Descripcin.- Operacin sin deudores. Todas las operaciones


reportar, obligatoriamente, por lo menos a un deudor principal.
NO REPORTA GARANTIAS PARA LA OPERACIN

Marzo de 2015

Operaciones,
Obligados
deben
Operaciones,
Garantas,

MSIC-59

Cdig Sigla
o

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Descripcin.- Operacin sin garantas reales o


obligatorio que una operacin presente garantas.
059

Tablas
Involucradas
personales.

No

es Obligados

FECHA INGRESO ESTADO MAYOR A FECHA DE REPORTE

Oper_Cuentas

Descripcin.- La fecha de ingreso estado de cada cuenta no puede ser


mayor a la fecha de reporte
060

OBLIGADO YA REGISTRADO EN LA OPERACIN

Obligados

Descripcin.- Obligado reportado ms de una vez.


061

062

063

CUENTA CONTABLE CON SALDO REGULARIZADOR NEGATIVO

Oper_Cuentas

Descripcin.- El monto regularizador tiene que ser positivo para su


reporte a la CIC
MONTO REGULARIZADOR IGUAL O MAYOR AL SALDO DE LA CUENTA
Oper_Cuentas

Descripcin.- El monto regularizador no puede ser mayor o igual al saldo


contable de la cuenta reportada
NO REPORTA NUMERO PARTIDA O CERTIFICADO DE DEPOSITO
Garantas

064

Descripcin.- Nmero de partida o certificado de depsito obligatorio


para tipo de garanta reportada.
CUENTA CONTABLE INVALIDA PARA TENER MONTO REGULARIZADOR
Oper_Cuentas

065

Descripcin.- Solo las cuentas de cartera pueden ser reportadas con


monto regularizador a la CIC
NO REPORTA NUMERO PARTIDA HIPOTECARIAO BONO DE PRENDA
Garantas

Marzo de 2015

MSIC-60

Cdig Sigla
o

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Descripcin.- El Nmero de partida hipotecaria o bono de prenda es


obligatorio para tipo de garanta reportada.
067

VALOR AVALUO < SUMA (VALOR GARANTIA OTRAS ENTIDADES U OPERACIONES + Garantas
VALOR DE LA GARANTIA FAVOR DE LA ENTIDAD)
Descripcin.- El valor de avalo reportado debe ser mayor o igual a la
suma del valor de la garanta de la operacin en otra EIF u operacin
ms el valor de la garanta operacin de la entidad.

068

CODIGO ENTIDAD NO PERTENECE A ALMACENERA

Garantas

Descripcin.- Cuando se reporta una garanta warrant el cdigo de la


entidad debe ser de una almacenera de depsito.
069

OBLIGADO REGISTRADO
ASFI)

CON OTRO NOMBRE POR OTRA ENTIDAD (VALIDADO EN LA Obligados

Descripcin.- El nombre del obligado reportado es diferente del nombre


almacenado en las tablas de ASFI.
073

SUMA % COMPROMISO DEUDOR D/CRED.SOLIDARIO/SOC.ACCIDENTAL DIFIERE 100%

Obligados

Descripcin.- La suma de los porcentajes de compromiso de deudores de


operaciones solidarias o de sociedades accidentales debe ser = al 100%

074

Marzo de 2015

CARTERA COMPUTABLE MAYOR MONTO CONTRATADO

Operaciones,

MSIC-61

Cdig Sigla
o

075

076

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Descripcin.- La cartera computable tiene que ser menor o igual al Monto Cartas
de
Contratado.
Crdito
FECHA DE INCUMPLIMIENTO ERRNEA
Operaciones
Descripcin.- La fecha de incumplimiento del prstamo o cuota ms
antigua tiene error por no estar dentro de los valores de fecha
permitidos.
OPERACIN BAJO LINEA CREDITO O CARTA DE CREDITO SIN OPERACIN LINEA DE Operaciones,
CREDITO O CARTA DE CREDITO PRINCIPAL
Lneas, Cartas
Descripcin.- Todas las operaciones bajo lnea de crdito o Carta de
Crdito deben registrar el nmero de la operacin principal de la lnea
de crdito o carta de crdito.

077

078

OPERACIN CON FECHA REPROGRAMACION NO REPORTA CANTIDAD REPROGRAMACIONES Operaciones

Descripcin.- Si la operacin tiene fecha


reportar la cantidad de reprogramaciones.
OPERACIN NO REPORTA SALDOS

de

reprogramacin

debe
Operaciones,
Oper_Cuentas

Descripcin.- Todas las operaciones deben reportar registros de saldo


en la tabla de Operacin Cuenta (CRT024).
079

080

Marzo de 2015

REGISTRO DE OBLIGADO SIN REGISTRO OPERACIN

Operaciones,
Obligados

Descripcin.- Si la Entidad reporta un obligado este debe pertenecer a


una operacin.
REGISTRO DE GARANTIA REAL SIN REGISTRO OPERACIN
Operaciones,
Garantas

MSIC-62

Cdig Sigla
o

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Descripcin.- Si la Entidad reporta una garanta real este registro debe


pertenecer a una operacin.
081

REGISTRO DE CUENTA CONTABLE SIN REGISTRO OPERACIN

Operaciones,
Lneas,
Descripcin.- El registro de cuenta contable no presenta un registro de Oper_Cuentas
Operacin, Contingente o Lnea de Crdito relacionado.

082

CODIGO OPERACIN LINEA

DE CREDITO REPORTADA NO EXISTENTE

Operaciones,
Lneas

Descripcin.- Si la entidad reporta informacin en los campos gestin


lnea o carta de crdito DGOLC y numero de lnea o carta de crdito
NOLCC, esta operacin debe existir en las tablas de Operaciones y Lneas
respectivamente (CRT025 o CRT055)
084

085

NO EXISTE CODIGO TIPO CANCELACION

Operaciones

Descripcin.- Cdigo de Tipo de Cancelacin no presente en la tabla de


referencia CRT034.
OPERACIN NO REPORTA CANTIDAD CUOTAS DEL CREDITO
Operaciones
Descripcin.- Cantidad de cuotas del crdito no reportada, este dato es
obligatorio.

086

087

OPERACIN CON FECHA CANCELACION NO REPORTACODIGO DE CANCELACION

Descripcin.- Operacin con fecha de cancelacin debe reportar cdigo


de tipo de cancelacin o viceversa.
FECHA DE VENCIMIENTO 1ERA.CUOTA ERRONEA
Operaciones

Marzo de 2015

Operaciones

MSIC-63

Cdig Sigla
o

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Descripcin.- Fecha de vencimiento 1era. Cuota de la operacin con error


por no estar dentro de los valores de fecha permitidos.
088

OPERACIN NO REPORTA MONTO CUOTA FIJA RELACIONADA CON FORMA PAGO

Operaciones

Descripcin.- Operacin con forma de pago de cuota fija no reporta,


monto cuota fija.
089

NO EXISTE CODIGO TIPO IDENTIFICACION PARA OBLIGADO

Obligados

Descripcin.- Cdigo de Tipo de identificacin no presente en la tabla


de referencia CRT049.
090

NO EXISTE CODIGO TIPO DE OBLIGACION DESCRITA

Obligados

Descripcin.- Cdigo de Tipo de Obligacin no presente en la tabla de


referencia CRT040.
091

DEUDOR SOLIDARIO NO REPORTA PORCENTAJE COMPROMISO

Obligados

Descripcin.- Todos los deudores solidarios deben reportar el porcentaje


de compromiso de la deuda adquirida.
092

093

GARANTIA REAL NO REPORTA NUMERO CORRELATIVO GARANTIA

Descripcin.- Todas las garantas reales deben tener un nmero


correlativo de garanta dentro de la operacin, el cual es nico hasta
la cancelacin del crdito.
NO REPORTA NUMERO DE CUOTA A PAGAR PARA PLAN DE PAGOS
Plan de Pagos

Marzo de 2015

Garantas

MSIC-64

Cdig Sigla
o

094

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Descripcin.- Todas las cuotas del plan de pagos deben reportar el


nmero de cuota a pagar.
FECHA DE VENCIMIENTO CUOTA EN PLAN DE PAGOS ERRONEA
Plan de Pagos
Descripcin.- Fecha de vencimiento Cuota del plan de pagos con error
por no estar dentro de los valores de fecha permitidos.

095

NO REPORTA MONTO CAPITAL A PAGAR PARA PLAN DE PAGOS

Plan de Pagos

Descripcin.- El monto capital de la cuota a pagar es obligatorio.


096

FECHA DE INCUMPLIMIENTO MAYOR A LA FECHA DE PERIODO

Operaciones

Descripcin.- La fecha incumplimiento del prstamo o cuota ms antigua


no puede ser mayor a la fecha del periodo de reporte.
097

OPERACIN RECOMPRA O EN ADMINISTRACIN SIN CODIGO OPERACIN ORIGEN Administracin


RECOMP-ADM
- Fideicomiso
Descripcin.- Debe especificarse el cdigo de operacin origen de donde
proviene la operacin otorgada en manejo.

098

NO EXISTE CODIGO TIPO MANEJO

Administracin
-Fideicomiso

Descripcin.- Cdigo de Tipo de Manejo no presente en la tabla de


referencia CRT057.
099

Marzo de 2015

CUENTA CONTABLE DEBE SER REPORTADA A NIVEL SUBCUENTA

Oper_Cuentas

MSIC-65

Cdig Sigla
o

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Descripcin.- Solo se permite el reporte de cuentas contables a nivel


de Sub-cuenta (Ej.131.05 Prstamos Amortizables Vigentes).
100

NO REPORTA SIGLA DEL OBLIGADO

Obligados

Descripcin.- La sigla del obligado debe estar presente para todas las
personas jurdicas.
102

103

104

105

106

Marzo de 2015

SALDO DEL CREDITO MAYOR AL MONTO CONTRATADO

Operacin,
Oper_Cuentas

Descripcin.- El Saldo del Crdito no deber ser mayor que el Monto


Contratado del Crdito, exceptundose de este tratamiento a
las
Operaciones de Tarjetas de Crdito, Adelantos en Cuenta Corriente y
Cartas de Crdito
OPERACION CON NUMERO DE REPROGRAMACION SIN CUENTAS DE REPROGRAMACION
Operacin,
Oper_Cuentas
Descripcin.- Todas las operaciones que registren un Nmero de
Reprogramacin debern consignar en la tabla Operacin-Cuenta la
cuenta contable correspondiente a operaciones Reprogramadas
OPERACION CON CUENTAS DE REPROGRAMACION SIN NUMERO DE REPROGRAMACION
Operacin,
Oper_Cuentas
Descripcin.- Todas las operaciones que registren una cuenta contable
correspondiente a operaciones Reprogramadas debern consignar el Nmero
de Reprogramacin.
OPERACION CON CUENTAS EN MORA NO REPORTA FECHA DE INCUMPLIMIENTO
Operacin,
Oper_Cuentas
Descripcin.- Toda Operacin en mora debe reportar obligatoriamente
Fecha de Incumplimiento de la cuotas ms antigua
SOLO LAS OPERACIONES EN EJECUCION PUEDEN TENER RUC
Oper_Cuentas,
Obligados

MSIC-66

Cdig Sigla
o

107

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Descripcin.- Por el cambio del identificador de personas jurdicas solo


los obligados que tengan operaciones en Ejecucin pueden mantener el
RUC
OPERACION NUEVA CON RUC - INTRODUSCA EL NIT DEL OBLIGADO
Obligados
Descripcin.- Todas las operaciones nuevas a partir del 2005 tienen que
tener NIT como identificador de personas jurdicas

108

NO EXISTE TIPO REDUCCION GARANTIA DESCRITA

Garantas

Descripcin.- Cdigo de Tipo de Reduccin de Garantas no presente en


la tabla de referencia CRT137.
109

110

111

112

CODIGO IDENTIFICACION UNO DE LA GARANTIA ERRONEO

Descripcin.- El campo identificacin 1 debe ser mayor a 4 caracteres


en longitud, no contener valores 0,nulos o espacios, y e primer carcter
deber ser diferente de 0
CODIGO IDENTIFICACION DOS DE LA GARANTIA ERRONEO
Garantas

Descripcin.- El campo identificacin 2 debe ser mayor a 4 caracteres


en longitud, no contener valores 0,nulos o espacios, y e primer carcter
deber ser diferente de 0
SUMA VALORES FAVOR ENTIDAD > MONTO VALOR GARANTIA
Garantas

Descripcin.- La suma de los montos Valor Garanta a Favor de la Entidad


de una garanta, debe ser igual al Monto Valor de la Garanta o Valor
Neto de Realizacin
REGISTROS TABLA DE GARANTIAS NO IGUALAN CON TABLA DE CUENTAS
Garantas

Marzo de 2015

Garantas

MSIC-67

Cdig Sigla
o

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Descripcin.- Los montos reportados en el detalle de garantas (Tabla


Garantas) por operacin, agrupados por cuenta contable relacionada al
tipo de garanta y moneda, deben ser iguales a los reportados en la
tabla Oper_Cuentas (cuenta 850.00) de la operacin
113

REGISTROS TABLA DE CUENTAS NO IGUALAN CON TABLA DE GARANTIAS

Garantas

Descripcin.- Los montos reportados en la tabla Oper_Cuentas (cuenta


850.00) de la operacin, agrupados por cuenta contable y moneda, deben
ser iguales a los reportados en el detalle de garantas (Tabla Garantas)
por operacin
114

LINEA DE CREDITO CON OPERACIONES BAJO LINEA - TIENE GARANTIAS

Lnea
Crdito,
Descripcin.- Las operaciones de Lnea de Crdito pueden reportar Garantas
garantas, siempre y cuando no tengan operaciones bajo Lnea de Crdito.
Si una operacin de Lnea de Crdito tiene una o ms operaciones Bajo
Lnea de Crdito, las garantas deben ser reportadas en las operaciones
Bajo Lnea de Crdito debidamente prorrateadas

118

COD.REDUCCION GARANTIA NO COMPATIBLE CON TIPO DE GARANTIA

Garantas

Descripcin.- Si el cdigo de reduccin de la garanta es 8, la garanta


deber ser hipotecaria de inmueble.
119

EL OBJETO DEL CREDITO NO CORRESPONDE AL TIPO DE CRDITO REPORTADO

Operacin

Descripcin.- El objeto de crdito debe estar asociado al tipo de crdito


correspondiente, de acuerdo a lo dispuesto en el Ttulo VI, Seccin 4,
Artculo 3, Punto 5 de la RNBEF.

Marzo de 2015

MSIC-68

de

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Cdig Sigla
o

Tipo de crdito
Empresarial; PYME; Microcrdito
Consumo

Hipotecario de vivienda

120

Tablas
Involucradas

Objeto del crdito


i ) Capital de operaciones
ii) Capital de inversiones
i) Tarjeta de crdito
ii) Compra de bienes muebles
iii) Libre disponibilidad
i) Adquisicin de terreno para la construccin de vivienda
ii) Construccin de vivienda individual
iii) Compra de vivienda individual o en propiedad horizontal
iv) Refaccin, remodelacin, ampliacin, mejoramiento de
vivienda individual o en propiedad horizontal

NO EXISTE OBJETO DEL CREDITO

Operacin

Descripcin.- No registr el dato que indica el objeto de crdito. El


reporte de este dato es mandatorio.
121

EL INDICE, ASOCIADO AL TAMAO DE LA ACTIVIDAD DEL DEUDOR PRINCIPAL DEBE OperacinSER MAYOR A CERO.
Obligado
Descripcin.- El ndice asociado al tamao de la actividad del deudor
principal debe ser mayor a 0 (cero), si es el caso de operaciones con
tipos de crdito empresarial, microcrdito o pyme.

122

FECHA DE NACIMIENTO NO VLIDA

Obligado

Descripcin.- La fecha de nacimiento para el deudor (Persona Natural)


debe ser vlida. (Validar que sea lgica y que se trate de un obligado
con mayora de edad a la fecha de corte)
123

Marzo de 2015

CDIGO DE GNERO INVLIDO

Obligado

MSIC-69

Cdig Sigla
o

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Descripcin.- El gnero del deudor (Persona Natural) debe registrarse


de acuerdo al reporte RPT140 del Manual de Sistemas de Informacin.
124

EL INDICE ASOCIADO AL TAMAO DE LA ACTIVIDAD DEL DEUDOR / CODEUDOR / OperacinGARANTE DEBE SER IGUAL A CERO.
Obligado
Descripcin.- El ndice asociado al tamao de la actividad del deudor
principal debe registrarse 0 (cero), si es el caso de operaciones con
tipos de crdito hipotecario o consumo.

125

NO EXISTE EL DATO QUE INDICA SI LA GENERACIN DE INGRESOS PROVIENE DE OperacinUNA ACTIVIDAD DEPENDIENTE O INDEPENDIENTE
Obligado
Descripcin.- Debe reportar para las personas naturales deudores,
codeudores, si la principal generacin de ingresos para el pago de una
operacin especfica, proviene de una actividad Dependiente o
Independiente, de acuerdo a la codificacin asignada en la tabla
RPT201 Generacin de Ingresos del Manual del Sistema de Informacin
y Comunicaciones.

126

CDIGO DE DEPARTAMENTEO INEXISTENTE

Operacin

Descripcin.- El departamento que indica la ubicacin geogrfica de


otorgacin del crdito debe registrarse de acuerdo a la tabla RPT038
DEPARTAMENTOS del Manual del Sistema de Informacin y Comunicaciones.
127

Marzo de 2015

CDIGO DE LOCALIDAD
SELECCIONADO.

INEXISTENTE

PARA

EL

CDIGO

DE

DEPARTAMENTO Operacin

MSIC-70

Cdig Sigla
o

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Descripcin.- La
localidad que indica la ubicacin geogrfica de
otorgacin del crdito debe registrarse de acuerdo a la tabla RPT203
LOCALIDADES del Manual del Sistema de Informacin y Comunicaciones.
128

EL DATO QUE INDICA SI LA GENERACIN DE INGRESOS PROVIENE DE UNA ACTIVIDAD OperacinDEPEPENDIENTE O INDEPENDIENTE DEBE SER REPORTADO COMO 0 (CERO) (PARA Obligado
PERSONAS JURIDICAS)
Descripcin.- Debe reportar para los obligados garantes y/o que no son
Persona Natural el cdigo 0 (cero) NO APLICA de acuerdo a la
codificacin asignada en la tabla RPT201 Generacin de Ingresos del
Manual del Sistema de Informacin y Comunicaciones.

129

LA FECHA DE NACIMIENTO DEBE SER REPORTADO CON CEROS PARA LOS ATRIBUTOS Obligado
DE AO, MES, DIA
Descripcin.- Para los obligados que NO son Persona Natural debe
reportase en este campo una fecha compuesta por ceros (AO=0000; MES=00;
DIA=00)

130

EL GENERO DEBE SER REPORTADO COMO 0 (CERO)CUANDO NO APLIQUE

Obligado

Descripcin.- Para los obligados que no son Persona Natural debe


reportase en este campo el cdigo 0 (cero), de acuerdo al reporte
RPT140-Genero del Obligado del Manual de Sistemas de Informacin.
131

Marzo de 2015

NO REPORTA GNERO PARA EL DEUDOR

Obligado

MSIC-71

Cdig Sigla
o

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Descripcin.- Para los obligados que son Persona Natural debe reportase
en este campo un valor de acuerdo al reporte RPT140-Genero del Obligado
del Manual de Sistemas de Informacin.
132

APELLIDO REPORTADO INVALIDO (APELLIDO PATERNO O DEL ESPOSO NO DEBE SER Obligado
0)
Descripcin.- Para los obligados que son Persona
reportase en estos campo un valor equivalente a 0.

133

Natural

no

debe

UN GRUPO ECONMICO NECESARIAMENTE DEBE TENER AL MENOS UN MIEMBRO

Miembro Grupos
Econmicos

Descripcin.- Si se registr un Grupo Econmico, este debe tener al


menos un miembro.
134

AL MENOS UNO DE LOS MIEMBROS DEL GRUPO ECONMICO


OBLIGACIONES CREDITICIAS CON LA ENTIDAD INFORMANTE

DEBE

MANTENER Operaciones
Miembro Grupos
Econmicos
Descripcin.- De todos los miembros pertenecientes a un Grupo Econmico
debe mantener una operacin crediticia con la Entidad.

135

CUANDO EL TIPO DE IDENTIFICACIN SEA CEDULA DE IDENTIDAD (01), LA Obligados


EXTENSIN DEL CDIGO DE IDENTIFICACIN DEBE SER VLIDO
Descripcin.- Las extensiones de las Cedulas de Identidad deben ser
correspondientes a las siglas de los departamentos en la tabla RPT038.

136

Marzo de 2015

SOLO LOS BANCOS, MUTUALES, COOPERATIVAS y FONDOS FINANCIEROS PRIVADOS, Grupos


DEBEN ENVIAR INFORMACIN DE GRUPOS ECONMICOS MANERA OBLIGADA
Econmicos,
Miembros

MSIC-72

Cdig Sigla
o

137

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES


Descripcin del Error

Tablas
Involucradas

Grupos
Econmicos
OPERACIN DE TIPO SINDICADA SIN LOS CAMPOS OBLIGATORIOS CORRESPONDIENTE Operaciones
A ENTIDAD SUPERVISADA AGENTE PARA EL REPORTE DEL MISMO
Descripcin.- Para las operaciones de que son de tipo 20, 21, 22, 23,
24, 25, 26 y 27 deben tener llenos los campos correspondientes a Entidad
Supervisada Agente (ctena, ncena, dgoca, nocra).

138

LOS CAMPOS CTENA, NCENA, DGOCA Y NOCRA NO DEBEN ESTAR CON DATOS, YA QUE Operaciones
NO ES UNA OPERACIN DE TIPO SINDICADA
Descripcin.- Para las operaciones cuyo Tipo de Operacin no sea de tipo
Sindicada no deben tener valores en los campos indicados.

139

LOS TIPOS DE IDENTIFICACIN 11 AL 17 NO PUEDEN SER UTILIZADOS PARA Obligados


OPERACIONES OTORGADAS POSTERIORES AL 03/03/2015.
Descripcin.- Para las operaciones posteriores a la fecha se deben
utilizar los nuevos tipos de identificacin del 19 al 22.

Marzo de 2015

MSIC-73

ANEXO II - TABLAS GENERALES

Marzo de 2015

MSIC-74

RPT002 - CODIGOS DE UBICACION OFICINAS.pdf


RPT003 - TIPOS DE ENTIDAD.pdf
RPT004 - CODIGOS ACTIVIDAD ECONOMICA Y DESTINO DEL CREDITO.pdf
RPT007 - ENTIDADES FINANCIERAS.pdf
RPT009 - FORMA DE PAGO.pdf
RPT010 - FUENTE FINANCIAMIENTO.pdf
RPT013 - CUENTAS CONTABLES CENTRAL DE RIESGOS.pdf
RPT015 - TIPO DE PLAN DE PAGOS.pdf
RPT019 - MONEDAS.pdf
RPT021 - NATURALEZA DE LA ENTIDAD.pdf
RPT029 - TIPO VINCULACION.pdf
RPT034 - TIPOS DE CANCELACION.pdf
RPT035 - TIPO DE OPERACION.pdf
RPT036 - TIPOS DE INTERES.pdf
RPT037 - TIPO PERSONA.pdf
RPT038 - DEPARTAMENTOS.pdf
RPT039 - TIPO GARANTIA.pdf
RPT040 - TIPO DE RELACION.pdf
RPT041 - TIPOS DE CALIFICACION.pdf
RPT043 - CODIGOS DE AGRUPACION CAEDEC.pdf
RPT049 - TIPO IDENTIFICACION.pdf
RPT051 - CODIGOS DE ERROR.pdf
RPT053 - TIPOS DE CREDITO.pdf
RPT054 - TIPOS DE LINEA DE CREDITO.pdf
RPT057 - TIPOS DE MANEJO.pdf
RPT072 - ENT FINANCIERAS CON CALIFICACION ACEPTABLE.pdf
RPT137 CODIGOS DE REDUCCION DE GARANTIA.pdf
RPT139 OBJETO DEL CREDITO.pdf
RPT140 GENERO DEL OBLIGADO.pdf
RPT155 - CODIGOS DE CUENTAS ANALITICAS PARA CREDITOS DE VIVIENDA DE INTERES SOCIAL.pdf
RPT201 GENERACIN DE INGRESOS.pdf
RPT203 LOCALIDADES.pdf

Marzo de 2015

MSIC-75