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MATEMATICAS

FINANCIERA
MEJOR OPCIN DE FINANCIACIN
PARA PROYECTO DE INVERSINPRIMERA ENTREGA
Se establece la financiacin de un proyecto
con el fin de analizar las variables que
presentan los crditos en una entidad
financiera al momento de establecer los
porcentajes de inters.
TUTOR: JUAN PABLO SIERRA
PRESENTAN:
CODIGO:
JOANNY ABIGAIL DOMINGUEZ
JAVIER GONZALEZ MELO
1322120029
SANDRA GUALTEROS
DINA LOPEZ BERMUDEZ
52936601
MIGUEL PINEDA
DIEGO RAMIREZ
MARTHA RODRIGUEZ
GLORIA VASQUEZ
JAIRO AFANADOR
80.655.709

CONTENIDO

1. INTRODUCCION
.2
2. JUSTIFICACION
3
3. OBJETIVO
GENERAL
.4
4. OBJETIVOS
ESPECIFICOS
..5
5. ESCENARIO PARA LA
CREACION
.6
6. SIMULACION BANCO DE
BOGOTA7
a. CARACTERISTICAS
..8
7. SIMULADOR COOPERATIVA
MULTIACTIVA9
a.
CARACTERISTICAS
.11
8. SIMULADOR BANCO
POPULAR.1
2
a. CARACTERISTICAS
.16
9. CONCLUCIONES
16

10.RECOMENDACIONES
17
11.
BIBLIOGRAFIA
18

1. INTRODUCCION

Un proyecto es una alternativa de inversin cuyo propsito es generar una


rentabilidad econmica con el objetivo de dar solucin a un problema identificado
en un rea especfica o en una poblacin determinada, buscando una rentabilidad
social con su ejecucin. En este sentido, resulta evidente la importancia de evaluar
todo proyecto de inversin pblica, a fin de determinar si realmente alcanza una
rentabilidad social mnima deseable, dados los recursos econmicos con los que
se cuenta.
Para crear una empresa se debe partir de una idea, generalmente son varias las
ideas de negocio que pueden surgir en el momento antes de tomar la decisin del

proyecto a emprender. Y para que el proyecto tenga xito, este debe ofrecer algo
que responda a las necesidades de los futuros clientes de una mejor forma
eficiente, gil y con calidad, que le den una diferencia o valor agregado generando
una diferencia en la competencia del mercado tanto en el micro-entorno como en
el macro-entorno.

2. JUSTIFICACION
La idea de emprendimiento que se ha estado materializando en ECOPUBLIDAD,
nace de la necesidad de brindar a las empresas innovacin y eficiencia en la
manera de llegar a sus clientes, generando en ellos amplio nivel de recordacin de
sus marcas y en Eco publicidad una imagen de excelencia en el producto final que
brindamos.
Eco publicidad estar a la vanguardia de la tecnologa, invertiremos capital de
trabajo, representado en materias primas de alta calidad, maquinaria, mano de
obra especializada, contaremos con un equipo conformado por los mejores
diseadores grficos, altamente calificados y capacitados para dar a nuestros
clientes la posibilidad de incrementar sus ventas.
Por todo lo anterior, es necesario hacer una inyeccin de capital de por lo menos
el 60% de la inversin inicial, es por ello que estamos solicitando, sea aprobado un
crdito por valor de $240.000.000 (doscientos cuarenta millones de pesos), los
cuales sern pagaderos a 48 cuotas bajo el inters mensual que la entidad
estipula.

Eco publicidad ya cuenta con varios proyectos de los que adjuntamos soportes,
ello garantiza el cumplimiento en el pago de las cuotas, adicionalmente la empresa
llenar los requisitos que se solicitan para la adjudicacin del crdito

3. OBJETIVO GENERAL

Conocer las caractersticas de la lnea de crdito de inversin en pesos que


ofrecen tres entidades financieras para la evaluacin de un plan de financiacin
que mejor se acomode a las expectativas del cliente.

4. OBJETIVOS ESPECIFICOS

Aprender a tramitar un crdito comercial con alguna entidad financiera.


Comparar entre varias entidades financieras la lnea de crdito comercial
que mejor se ajuste a nuestros recursos.
Analizar los requisitos exigidos por la entidad financiera al momento de
iniciar un crdito comercial.
Indagar en la elaboracin de un plan de pagos para determinar el monto
total a pagar de un crdito.
Conocer los beneficios de adquirir un prstamo para la creacin de una
empresa.

Conocer el impacto que tienen las diferentes maneras de ejecutar los


intereses.

5. ESCENARIO PARA LA CREACION

1. Razn social de la empresa: Ecopublicidad.


2. Actividad comercial de la empresa: Publicidad
3. Misin de la empresa: Crear valor para nuestros clientes, colegas y
accionistas, a travs del diseo de nuevas estrategias publicitarias, con el nimo
de ayudar a las compaas en el manejo de sus activos de marca, optimizando el
retorno de su inversin en comunicacin y medios.
4. Visin de la empresa: Ser una diferencia genuina para nuestros clientes y
colegas al reforzar profundamente su imagen publicitaria

y al establecer el

liderazgo de Ecopublicidad a travs de las ideas de negocio y creativos desarrollos


por los mejores talentos.
Objetivos de la empresa:

Incrementar el conocimiento de las marcas y sus productos mediante estrategias


publicitarias

6. SIMULADOR BANCO DE BOGOTA

a. CARACTERISTICAS BANCO DE BOGOTA

Tasa

Plazo

Period
os de
gracia

Period
os
Muerto
s

Modalidad
de pago

2.13
%

60

Mens
ual

Valor
estudio
de crdito

Gastos
administrati
vos

Valor
del
seguro

Requisitos

Ser cliente
como minim
meses. Rut
de comerc
financieros
representa
socios, Com
legal de la

7. SIMULADOR COOPERATIVA MULTIACTIVA

a. CARACTERISTICAS COOPERATIVA MULTIACTIVA

Tasa

Plazo

14

48

Period
os de
gracia

Period
os
Muerto
s

Modalid
ad de
pago

Valor
estudio de
crdito

Gastos
administrati
vos

Valor
del
seguro

Requisitos

8. SIMULADOR BANCO POPULAR


Detalle de financiamiento Banco Popular
Para esta entidad financiera se tiene que el crdito es a un plazo de 48 meses,
de modalidad libre inversin.

Tasa Efectiva Anual.

La tasa efectiva anual que ofrece la entidad es de 13,06%.

Clculo de la Tasa Nominal Anual.

Se presentan a continuacin los respectivos clculos para hallar el valor de


la tasa de inters nominal anual

TNA=[ ( 1+TE ) 1 ]12=[ ( 1+13.06 ) 1 ]12=[ 1.1306


1
n

1
12

1
12

1 12

[ 1.010281 ]12=0.01028 ( 12 ) =0.1233=12.33

Clculo de la Tasa peridica (mensual).

Se presentan a continuacin los respectivos clculos para hallar el valor de


la tasa de inters nominal mensual mes vencido.

TNM=[ (1+TE ) 1 ]=[ ( 1+13.06 )


1
n

1
12

1 ]=[ 1.1306

1
12

[ 1.010281 ] =0.01028=1.028
Donde

n=Nmero de periodos . Que para el caso

n=12 pues es la

cantidad de meses.

Clculo de la cuota mensual.

A=

][

][

240' 000.000 ( 1.028 )


Ci
2' 467.567,2
=
=
n
48
10.61201
1( 1+ i )
1( 1+1.028 )

2' 467.567,2
=6 ' 360.003,58
0.38798
Donde

C=Monto del credito .

Tabla de amortizacin.
N
o

FECHA DE
VENCIMIE
NTO

30/09/2014

01/10/2014

02/10/2014

03/10/2014

04/10/2014

05/10/2014

06/10/2014

07/10/2014

08/10/2014

09/10/2014

10

10/10/2014

11

11/10/2014

12

12/10/2014

13

13/10/2014

14

14/10/2014

15

15/10/2014

16

16/10/2014

17

17/10/2014

CAPITAL

$0
$
3.892.436
$
3.932.456
$
3.972.888
$
4.013.735
$
4.055.003
$
4.096.694
$
4.138.815
$
4.181.368
$
4.224.359
$
4.267.792
$
4.311.671
$
4.356.002
$
4.400.788
$
4.446.035
$
4.491.747
$
4.537.929
$
4.584.586

INTERESES
CORRIENTE
S

$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$

SALDO

$
$ 0 240.000.000
$
2.467.568 236.107.564
$
2.427.548 232.175.108
$
2.387.116 228.202.220
$
2.346.269 224.188.485
$
2.305.002 220.133.482
$
2.263.310 216.036.788
$
2.221.190 211.897.973
$
2.178.636 207.716.605
$
2.135.645 203.492.247
$
2.092.212 199.224.455
$
2.048.333 194.912.784
$
2.004.002 190.556.782
$
1.959.216 186.155.994
$
1.913.969 181.709.959
$
1.868.257 177.218.212
$
1.822.075 172.680.283
$
1.775.418 168.095.697

VALOR
TOTAL DE
LA CUOTA

$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004

18

18/10/2014

19

19/10/2014

20

20/10/2014

21

21/10/2014

22

22/10/2014

23

23/10/2014

24

24/10/2014

25

25/10/2014

26

26/10/2014

27

27/10/2014

28

28/10/2014

29

29/10/2014

30

30/10/2014

31

31/10/2014

32

01/11/2014

33

02/11/2014

34

03/11/2014

35

04/11/2014

36

05/11/2014

37

06/11/2014

38

07/11/2014

39

08/11/2014

$
4.631.723
$
4.679.344
$
4.727.455
$
4.776.060
$
4.825.165
$
4.874.775
$
4.924.896
$
4.975.531
$
5.026.687
$
5.078.369
$
5.130.583
$
5.183.333
$
5.236.625
$
5.290.466
$
5.344.860
$
5.399.813
$
5.455.332
$
5.511.421
$
5.568.087
$
5.625.335
$
5.683.172
$
5.741.604

$
$ 1.728.282 163.463.975
$
$ 1.680.660 158.784.631
$
$ 1.632.550 154.057.176
$
$ 1.583.944 149.281.116
$
$ 1.534.839 144.455.951
$
$ 1.485.229 139.581.176
$
$ 1.435.109 134.656.280
$
$ 1.384.473 129.680.749
$
$ 1.333.317 124.654.062
$
$ 1.281.635 119.575.693
$
$ 1.229.422 114.445.110
$
$ 1.176.671 109.261.777
$
$ 1.123.379 104.025.152
$
$ 1.069.538 98.734.686
$
$ 1.015.144 93.389.826
$
$ 960.191 87.990.012
$
$ 904.672 82.534.680
$
$ 848.583 77.023.259
$
$ 791.917 71.455.172
$
$ 734.669 65.829.837
$
$ 676.832 60.146.665
$
$ 618.400 54.405.060

$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004

40

09/11/2014

41

10/11/2014

42

11/11/2014

43

12/11/2014

44

13/11/2014

45

14/11/2014

46

15/11/2014

47

16/11/2014

48

17/11/2014

$
5.800.637
$
5.860.276
$
5.920.529
$
5.981.401
$
6.042.899
$
6.105.029
$
6.167.798
$
6.231.213
$
6.295.279

$ 192.206

$
48.604.424
$
42.744.148
$
36.823.619
$
30.842.218
$
24.799.319
$
18.694.290
$
12.526.492

$ 128.792

$ 6.295.279

$ 64.725

$0

$ 559.367
$ 499.728
$ 439.475
$ 378.603
$ 317.105
$ 254.975

$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004
$
6.360.004

Tabla Resumen
Tasa Efectiva
Anual
Tasa Nominal
Anual
Tasa Peridica
Mensual
No. Cuotas
Valor cuota
Mensual

13,06%
12,33%
1,03%
48
6360003
,58

a. CARACTERISTICAS BANCO POPULAR

Tasa

Plazo

Period
os de
gracia

Period
os
Muerto
s

Modalidad
de pago

Valor
estudio de
crdito

Gastos
administrati
vos

Valor
del
seguro

Requisitos

13.06
%

48
M

Mens
ual

57.0
00

Cmara d
fotocopia
de ciudad

represn
los accion
Fotocopia
Balance d

9. CONCLUSIONES
10.
RECOMENDACIONES
11.

BIBLIOGRAFIA