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TASAS USADAS EN EL SISTEMA FINANCIERO

1.- a). Dada una TNA capitalizable quincenalmente del 22%, se desea saber cul sera la tasa efectiva
para 42 das.
b). El Gobierno Actual tiene como meta inflacionaria un 2,5% hasta el mes de julio, si ha acumulado
una inflacin del 0.6% entre enero y febrero, se desea saber: la inflacin acumulada y la inflacin
promedio mensual que se debe registrar en los meses que faltan para cumplir el plazo.
c). Si usted mantiene depositado dinero en el banco a una TEA del 4,5% y sabe que la inflacin
proyectada para presente ao es 2%,calcule cual es la rentabilidad real que usted obtiene por sus
depsitos. Comente el resultado obtenido y que debera hacer para mejorarlo.
d). Se sabe que el tipo de cambio el 15 de julio del 2013 fue de S/. 2.72, y que actualmente
(12/02/14) el tipo de cambio es S/. 2.82. Calcular la tasa efectiva en dlares hoy, sabiendo que el 15
de julio la tasa efectiva anual en moneda nacional fue de 12%.
2-. La inflacin correspondiente a los primeros cuatro meses del ao fue: 2.3%, 1.4% y 2.5% y
0.99%. Se pide que determine:
a). La inflacin del trimestral.
b). Proyecte la inflacin anual.
c). Estime la inflacin promedio mensual.
3.- El 5 de marzo la empresa J&A SRL solicit un prstamo bancario ascendente a S/.20,000 para
financiar el capital de trabajo necesario para atender rdenes de compra de clientes, solicitando para
su cancelacin tres cuotas trimestrales iguales, sabiendo que el banco aplica una TEA del 17,5%.
Se originaron retrasos en los pagos por parte de los clientes que motivaron que la empresa incurriera
en morosidad en el pago de sus obligaciones financieras, pudiendo efectuar el primer pago el 10 de
agosto con el cual cancel la obligacin vencida hasta dicha fecha, habindose aplicado una tasa
efectiva moratoria anual equivalente al 65% de la tasa efectiva compensatoria
Se desea saber:
a). Valor y fecha de pago de las cuotas inicialmente pactadas. (R=S/.7222.54)
b). Inters Total en Mora a ser pagado de la primera cuota. (Pago=$7,594.43)
4.- Usted mantiene dinero depositado en el banco a una TEQ de 1.8%, adems se observ una
inflacin para los primeros 21 das del ao en 0.85%, as como un 2.3% para los 63 das siguientes.
a). Determinar la inflacin para 250 das.
b). Determinar la tasa real cuatrimestral que obtendra por sus depsitos.
c). Interprete el resultado anterior (qu significa esta tasa).
5.- La empresa Orion S.A. observa que tiene tres deudas vencidas con el Banco Citibank, las fechas
de las obligaciones son las siguientes: 15/02, 22/05 y 19/08; por 55,000 Euros, 23,500 Dlares y
28,000 Soles respectivamente.
Se sabe adems, que dicho banco aplica las siguientes tasas de inters: una TNM del 2,5% con
capitalizacin trimestral para los prstamos en dlares; una TEC del 7.5% para los prstamos en
Euros y una TNT del 9% con capitalizacin diaria para los prstamos en Soles. Adems se sabe que
el tipo de cambio el 30/10 era S/.3,25 por $; por otro lado el tipo de cambio del dlar respecto al euro
el 15 de mayo era 1.23$ por euro, y la devaluacin mensual del dlar respecto al euro es 0.86%

Dicha empresa decide renegociar sus obligaciones con el banco, financindose todo en dlares, el da
de hoy (30 de octubre). Como es de conocimiento, las deudas vencidas tienen una penalizacin
(mora), por lo tanto la tasa moratoria para euros es TES de 12.8%, la tasa moratoria para dlares es
TET de 7.6%, y la tasa moratoria para soles el TEM de 1.5%. A cunto asciende el monto total en
esta fecha (30 de Octubre). (R=$135,756.79)
6.- El INEI pronostic que para el ao (2014), la inflacin ser de 6.56%, y la devaluacin de nuestra
moneda en el mismo periodo ser de 4.26%. Un amigo suyo le comenta el da de hoy (26/04/14),
posee dinero en soles por S/. 7,800 y en dlares por US$ 3,600 y quiere depositarlo en un banco
hasta el 01 de diciembre, porque piensa poner un negocio por campaa navidea. Si la TEA en soles
es 10.8% y la TES en dlares es 3.8%.
a). Qu tasa anual en soles realmente gan su amigo. (r=3.98%)
b). Cunto habr acumulado en total (en soles) al 01/12/06, si hoy el TC. es S/.3.39. (S=S/.21,411.71)
7.- El 10 de marzo la empresa Platino S.A. solicit un prstamo bancario ascendente a S/. 35,000
para financiar el capital de trabajo necesario para atender rdenes de compra de sus clientes,
solicitando para su cancelacin tres cuotas bimestrales iguales, sabiendo que el banco aplica una TEA
del 17,5%.
La empresa logr canelar sin problemas la primera y segunda cuota, si embargo para pagar la tercera
cuota tuvo inconvenientes, debido a los problemas con sus clientes, pudiendo efectuar este pago el 21
de noviembre de ese mismo ao, habindose aplicado una TEM moratoria del 3.6%.
a). Hallar el valor de pago de las cuotas inicialmente pactadas. (R=S/.12,308.03)
b). Calcular el Inters Total Moratorio. (ITM=S/.1579.92)
c). Calcular el Monto Total a ser pagado de la cuota atrasada. (Monto=S/.13,887.85)
8.- Usted deposit en un banco, un capital inicial a una tasa real mensual del 2.32%. Al cabo de un
ao dicha tasa se modifica, siendo la nueva tasa real mensual de 1.45%. Ante la disminucin de la
tasa de inters real, usted retir el 30% del capital inicial, dejando el saldo depositado por 3 meses
ms, retirando al final S/. 7,433.24. Por otro lado el INEI informa que la inflacin promedio mensual
es 0.45%. Se desea saber a cunto ascendi el depsito inicial. (R=S/.6,445.28)
9.- Un banco cobra por los crditos otorgados a sus clientes una TNS en nuevos soles de 7%
capitalizado trimestralmente, una TNA en dlares de 9% capitalizado bimestralmente, se estima una
inflacin para los siguientes meses:
Enero: 0.35%, Febrero: 0.25%, Marzo: 0.45% y una devaluacin de 0.4% mensual.
a). Cul es la TEA en Nuevos Soles y en Dlares?
b). Cul es la Tasa real anual en Nuevos Soles?
c). En qu moneda resulta ms barato el financiamiento? Por qu.
10.- Usted se gan un premio de US$ 40,000 y desea ponerlo en una cuenta de ahorro en el banco de
su preferencia, pero su gran problema es saber si debe ahorrar en nuevos soles o en dlares
americanos.
Para solucionar este problema el banco le ha informado que paga una TES de 8% en moneda
nacional y una TET de 1.90% en dlares americanos, tambin sabe que el tipo de cambio hoy es de
S/.3.43 nuevos soles por dlar y que dentro de cuatro meses se estima que ser de S/.3.52 por dlar
americano.

a). Calcular la devaluacin promedio mensual y la devaluacin anual.


b). En qu moneda le es ms conveniente ahorrar.- Por qu.