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INSTRUMENTOS DE PAGO

Y FINANCIAMIENTOS
EN MONEDA EXTRANJERA
PARA IMPORTADORES Y EXPORTADORES

OBJETIVO
Identificar y conocer los tipos de
instrumentos de pago y sus riesgos.
Los financiamientos asociados a los
instrumentos de pago, para importadores y
exportadores.

INDICE
Instrumentos de pago
Importadores
Ordenes de pago emitidas (anticipo de
importaciones)
Cobranzas de importacion
Carta de crdito
Exportadores

Orden de pago recibida (retornos export).


Cobranza de exportaciones.
Carta de crdito exportacin.
Tipos de financiamientos
Cartas de crdito
Operaciones contado
PAES (prestamos exportadores).
Descuento de carta de crdito de exportacion.

IMPORTADOR
1.- TRANSFERENCIA DIRECTA U ORDEN DE PAGO AL
EXTERIOR.

R
O
D
A
T
Consiste en el envo directo de fondos a un
beneficiario
R
O
en el extranjero producto de una compra de
mercadera
o de
P
M
I
servicios por parte de un comprador
nacional
(ordenante),
L
E
sin que existan instrumentosAfinancieros
ni comerciales
R
enviados entre los bancos participantes.
A
P
O
Es revocable SG
E
I
Rseguridad en el envo de la mercanca.
No existe
O
T
L
A
Por lo Gral. el envo de la mercanca esta condicionado al
pago del 100% de su valor.
pago del 100% de su valor.

No existe envo set documentos entre bancos.


No se rigen por normas de comercio Internacional.

IMPORTADOR
2.- COBRANZA IMPORTACION

R
O
D
A
T
R
O
P
IM

Tramitacin por parte de un banco avisador en Chile,


de acuerdo con las instrucciones recibidas desde fuera
(banco emisor en el exterior) a fin de obtener el pago a la
vista o a plazo de la importacin de mercancas.

L
E
El pago al girador de la cobranza
Ase puede hacer a la vista o
R
A
plazo.
P
Existe mayor seguridad
IO del pago y envo de la mercanca
D
E
que la simple transferencia.
M
Se rige por
normas de cobranza internacional.
O
G
S envo de documentos entre Bancos que acreditan el
Existe
E
I
R
embarque
de las mercancas: BL, Factura, Certificado de
origen.

IMPORTADOR
3.- CARTA DE CRDITO IMPORTACION (Letter of
Credit Import)
Banco local emite carta de crdito para importar
mercancas desde exterior por cuenta de un ordenante
local. La carta de crdito es cancelada al Banco del
proveedor (beneficiario) una vez recibidos conforme toda
la documentacin (BL o documentos de embarque,
factura y certificado de origen de las mercancas) en las
condiciones y tiempos estipulados por el importador
(ordenante).
Es irrevocable

O
G
S
E
I
R
O
J
BA

R
O
D
A
T
R
O
P
M
I
L
E
A
R
PA

Est regulado por normas internacionales.


Pago condicionado al cumplimiento de las instrucciones.

EXPORTADORES
1.ORDENES DE PAGO RECIBIDAS (retornos de
export)

R
O
D
Consiste en la recepcin de fondos desde unAbanco
T el pago
emisor extranjero, por cuenta de un ordenante, para
R
O
P
o cobertura, parcial o total, de exportaciones
locales hacia
X
E
otros pases.
L
E
A
Beneficiario debe ser cliente del Bco.
Lavado de dinero.
R
A
P
Beneficiario puede liquidarO
a pesos o abonar a Cta. dlar.
G
S
E concepto de la liquidacin retornos de
Beneficiario debe Iindicar
R
exportacion,
para efectos de informar al Bco Central.
O
T
Los retornos
AL recibidos pueden ser pre o post embarque. En este
ultimo caso (post-embarque), el exportador asume un riesgo.

Las transferencias son revocables.


No se rigen por leyes de comercio internacional al ser solo una
transferencia de divisas.

EXPORTADORES
2.- COBRANZA EXPORTACION

Banco emisor en Chile enva, por cuenta de ordenante


local (exportador), set de documentos (BL, factura y
certificado de origen, acreditando la exportacin) a Banco
extranjero. Este ultimo entrega dicho set al importador
(beneficiario) quien debe pagar a la vista o eventualmente
puede ser pagada a plazo, segun hayan negociado ambas
partes.

IO
D
ME

R
O
D
A
T
R
O
P
X
E
L
E
A
R
PA

Para el exportador local existe mayor seguridad de pago.


Para el importador extranjero existe mayor seguridad del
envo de las mercaderas que la simple orden de pago
emitida, debido a que existen respaldos comerciales de por
medio, (set de dctos).
Se rige por normas de cobranza internacional.

O
G
S
E
I
R

EXPORTADORES
3.- CARTA DE CRDITO EXPORTACION (LCE/ Letter of
Credit Export)

R
O
Emisin de carta de crdito por banco extranjero D
a favor de
A
Tpago si las
nuestro cliente exportador. Es un compromiso de
R
O
condiciones son respetadas en tiempo y forma
por el exportador
P
X
E
nacional.
L
E
A
Es irrevocable
R
A
P
Puede ser transferida a un 2do
beneficiario (trader o brokers).
O
Puede ser transferida G
a otro Banco negociador de la documentacin.
S
Est regulado por
IEnormas internacionales.
R
O
Pago condicionado
al cumplimiento fiel de las instrucciones (sin
J
A
discrepancias).
B

IPOS FINANCIAMIENTOS IMPORTADORES

Cartas de crdito:

Lnea puntual o permanente para financiar cartas

de crdito.

Operaciones Contado o financiamiento contado: Transferencia


de fondos a travs de una lnea de comercio exterior.

CARACTERISTICAS AMBOS INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO

Plazo mximo del crdito 1 ao, renovables presentando la DDI.

Pesos, Dlar o Euro.

Crdito comex para importadores solo aplica si la mercanca no ha ingresado al pas o


se encuentra en recintos de zona franca.
Si se acredita el ingreso de las mercancas con la DDI, hay menor cobro del Impto. de
timbres y estampillas.

IPOS FINANCIAMIENTOS IMPORTADORES


CARACTERISTICAS AMBOS INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO
Los crditos pueden ser garantizados con instrumentos
estatales como
COBEX y FOGAPE.
Costo fondo para crditos moneda extranjera es mas conveniente que
crditos en moneda nacional.
Cliente puede tomar FWD para asegurar TC cuando deba hacer la
cobertura.

IPOS FINANCIAMIENTOS IMPORTADORES

PAES (Prestamos a exportadores): Consiste en otorgar un crdito,


para fines de exportacin.

Pre o Post- embarque.

Pesos, UF, Dlar o Euro.

Si se acredita la salida de las mercancas (D.U.S.) cliente no paga ITE.


Los crditos pueden ser garantizados con instrumentos estatales como
COBEX.
Costo fondo para crditos moneda extranjera es mas conveniente que
crditos en moneda nacional.
Cliente puede tomar FWD para asegurar TC a sus retornos futuros.

IPOS FINANCIAMIENTOS EXPORTADORES

Descuento de carta de crditos de exportacin: Consiste en

adelantarle los fondos al cliente (beneficiario) a partir de los retornos


futuros que recibir producto de una exportacin. Beneficiario nos hace
una Cesin de derechos renunciando al cobro de los retornos de
exportacin.

Condiciones necesarias para la cesin de derechos:


Carta de crdito exportacin (LCE) debe ser: irrevocable e
intransferible a un segundo beneficiario.
Debemos recibir la confirmacin de pago del Bco. emisor, antes
de proceder al descuento.
Beneficiario, debe firmar el documento de sesin de los derechos
de cobro, a favor del Bco.

RESUMEN
TIPOS DE INSTRUMENTOS Y FINANCIAMIENTOS

IMPORTADORES:

Emisin ordenes de pago


Recepcin de cobranzas de importacion
Cartas de crdito importacion

FINANCIAMIENTO IMPORTADORES

Cartas de crdito

Operaciones contado

EXPORTADORES:
Recepcin ordenes de pago de exportacin.

Emisin de cobranza de exportacin


Carta de crdito de exportacin

FINANCIAMIENTO EXPORTADORES: PAES/ DESCUENTO CARTA DE


CREDITO

PREGUNTAS?

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