Alcanzar Libertad Financiera 7415 Completo 130916174816 Phpapp02 PDF

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Alcanzar libertad financiera

Autor: Carlos Murillo
Presentacin del curso

Este curso describe la forma de salir de una vida de trabajo y gasto para llegar a una
vida de inversin y seguridad financiera.
1. Paradigmas que tenemos que superar

El dinero es sustento
El dinero es lo que nos sirve para llevar comida a la casa, para pagar el alquiler, para
vestirnos y para divertirnos. Es nuestro dinero y podemos hacer con el lo que se
nos de la gana pero por alguna razn que aun no entiendo hay gente, y mucha, que
habla mal del dinero, dicen que el dinero es la raz de todos los males. Obviamente
la raz del analfabetismo, las enfermedades y el hambre es la pobreza o por lo
menos se puede disminuir ms fcil con dinero.
La gente que piensa que el dinero es la raz de todos los males, ha de estar
pensando en el amor al dinero, la avaricia.
Por lo tanto tenemos que estar seguros que ganar dinero honradamente es un deseo
honroso y no tiene nada de malo dedicarse a pensar como hacer dinero.
Actitud Mental Positiva
Lo primero que tenemos que hacer es convencernos que si podemos llegar a ser
ricos, tenemos la capacidad para ser ms ricos e incluso ms contentos ya que
seremos personas que piensan para hacer dinero y no tienen que trabajar en
horarios fijos y extenuantes para ser ricos.
Para pensar como ricos tenemos que pensar que hicieron para conservar riqueza y
no que hacen para gastrsela, yo conozco gente que vive en casas gigantes y tienen
2 carros de lujo ltimo modelo y una suburbana para el fin de semana, cualquiera
que los ve piensa ellos son ricos, pero cuando tiene un poco de informacin se da
cuenta que la casa es alquilada y los carros todava los deben. Estos casos son muy
comunes en Estados Unidos ya que todas las personas son sujetos de crdito, aqu
los bancos solo les prestan a los que demuestran que no necesitan el dinero o
tienen un puesto con un salario fuera de lo normal, y en ocasiones les niegan los
crditos.
Cuando pensamos en algo que podemos hacer para ganar dinero vemos algo que
los dems no ven y logramos desarrollarlo mentalmente sin ninguna barrera y
cuando se lo comentamos a nuestros seres queridos, lo primero que hacer es
decirnos que lo que estamos pensando no va a funcionar o que es algo tan difcil
que no seremos capaces de lograrlo y hasta sus propias madres salen a veces con el
comentario "Ay mijito, si fuera tan buena idea ya se le hubiera ocurrido a otro antes
que a vos."
Cuando empec con la idea de hacer este libro recib comentarios negativos de tres
empresarios con los que me estaba juntando para llegar a conclusiones de cmo ser
ms ricos ms rpido. A lo que les respond "este ser mi primer capitulo"
Entonces tenemos que convencernos que podemos llegar a ser financieramente
independientes con un poco de esfuerzo y mucho enfoque.

El que quiera ser millonario el ao entrante que se valla a Miami a comprar el LOTTO
y que tenga mucha suerte. Que no se le ocurra comprar un cachito de la lotera
Santa Lucia, ya que si la gana no cambiara ni de carro.
El dinero no es ms que un metro
Todos creen que el dinero es lo ms importante del mundo, algunos dicen
que el dinero es la raz de todos los males, pero no. La raz de todos los males,
desde mi punto de vista, es la falta de dinero y el amor al dinero. Dicen que el
dinero no hace la felicidad, pero la falta de dinero tampoco tiene esa gracia.
El dinero casi no existe como la gente lo imagina, cuando empez el dinero
no era mas que un pagar de el oro o la plata que se haba depositado en el banco,
hoy en da ni siquiera vale eso, solo es un papel que respalda el gobierno de nuestro
pas y que la gente de acepta de buena fe como pago por productos o servicios.
En realidad solo nos sirve para medir el valor de las cosas, a veces sirve para
medir lo que hemos perdido y aunque nunca lo tuvimos. Vamos a poner unos
ejemplos:
Yo tengo un carro de Q.90, 000.00 un Certificado de depsito de
Q.100, 000.00 y unas Acciones del Banco que valen Q30, 000.00, yo pagu Q.20,
000 por ellas pero su valor facial es de Q.10, 000.00. Aqu medimos valores de
cosas que si existen y en total tengo Q.220, 000.00 pero si alguien me pide Q.10,
000.00 agorita le tengo que decir que no tengo ni un centavo, por lo menos este
momento.
En el ministerio de gobernacin se robaron Q.90 millones y las lluvias de
este invierno han causado perdidas de Q.100 millones al causar derrumbes en
algunos barrancos. Estos son ejemplos de dinero perdido y de igual forma lo
cuantificamos en un caso fueron transferencias bancarias y en el otro medimos lo
que cost o costara reponer lo que se perdi en un siniestro.
A nuestro pas hubieran venido 100 empresas a invertir $10 millones cada
una y hubieran aumentado el Producto Interno Bruto en Q.100, 000 millones y la
recaudacin fiscal en Q.10, 000 millones pero no vinieron por la incertidumbre que
tenemos con relacin fiscal, ya que no saben si regresa el Impuesto Temporal o no.
Este es un ejemplo de mucho dinero que nunca pas por aqu ni nunca pasar, pero
medimos con l, las penas que pasa el pas.
Beneficencia
Para recibir, primero hay que dar.
Es increble las bendiciones de Dios que uno recibe cuando ayuda de corazn,
aunque no tengo ninguna explicacin financiera a este fenmeno les puedo
confirmar por fe que es cierto.
Todas las organizaciones de servicio a la comunidad reciben ayuda de personas de
gran corazn y gracias a Dios, con buenos estados financieros.

Los ricos ayudan aunque no quieran.
Si existiera una aldea con 1000 campesinos y regresa un paisano que se fue al norte
e hizo una fortuna gigantesca, cuales seran los primeros cambios en la aldea? Hay
alguien que puede comprar los productos ms caros y que contratar quien le ayude
a construir una casa grande y quien se la limpie, si trae carro necesitar que se lo
laven y que mantengan los caminos mejor que antes para que no se le arruine su
carro... todo eso se llama progreso y sucede nicamente porque llego una fuente de
dinero para la aldea que ni siquiera pens en llegar a ayudar.
2. Podemos alcanzar el xito

El xito es ms que hacer dinero
El xito es hacer lo que nos gusta con quienes queremos y cuando
queremos. El xito es lograr nuestras metas para sentirnos contentos con nosotros
mismos.
Es increble pero seguro que todos conocemos a alguien que trabaja en algo que no
le gusta, para ganar dinero que no necesita para comprar cosas que no quiere para
impresionar a gente que le cae mal.
Tanto Bill Gates, La Madre Teresa de Calcuta, Ricardo Arjona y Jaime Vials
han tenido xito y obviamente no todos los xitos han sido remunerados con la
misma cantidad de dinero.
Todos podemos tener xito si lo planeamos, nadie planea su fracaso, este
viene solo con la falta de planeacin, pero si planeamos nuestro xito es seguro que
lo lograremos y un punto de xito que quiero que todos logremos es la
independencia financiera. Esto no es ser millonario ni mendigo, no se trata de
comer tortillas o langostas, solo es encontrar un punto en donde vivo con mis
comodidades sin ningn esfuerzo. Al llegar a este punto de equilibrio, cualquier
mnimo esfuerzo se ve reflejado con excelentes gratificaciones y un crecimiento
econmico.
Como lo han hecho otros
Tenemos que romper paradigmas, darnos cuenta que es lo que hicieron los que hoy
son ricos y ver que han hecho los que han perdido esas riquezas cuando las
heredaron o las ganaron sorpresivamente.
El caso de Bill Gates se puede ver desde muchos puntos de vista, en fin es el
hombre mas rico del mundo, pero hay una historia que este estudioso de las
computadoras les pregunt a sus compaeros de clase "Que pasara si las
computadoras fueran gratis?" en aquel momento una computadora costaba ms que
un automvil y no hubo respuestas directas, en cambio le recordaron lo que vala
una computadora y que como se le ocurra que una computadora fuera a ser gratis.
El insisti con su pregunta varias veces hasta que le contestaron "Va pues... si las
computadoras fueran gratis... todo el mundo comprara (software) programas para
sus computadoras".
Ray Kroc tena 52 aos, era diabtico y le empezaba la artritis, haba sido vendedor
toda su vida y como emprendedor haba conseguido los derechos para vender un
batidor manual cuando le llam la atencin un restaurante de los hermanos
McDonalds que vendan hamburguesas de 15 centavos y batidos. Esta empresa
compro 8 batidores y Ray les dijo "como hacemos para que haya un restaurante
como este en cada pueblo de los Estados y me compren 8 batidores cada uno" Ellos
le preguntaron "quien podr abrirlo por nosotros?" y Ray Kroc les dijo "Bueno, Qu
tal yo?. Les ofreci un porcentaje de las ventas si lo dejaban usar el nombre del
restaurante y us un sistema en lnea para producir en cualquier parte del mundo la
misma hamburguesa, este sistema logr que vendiera 300 franquicias en 6 aos y
luego les compr a los hermanos McDonald por $2.7 millones para quedarse solo.
No importa a que edad te des cuenta que puedes hacer dinero o cuantos de

los estudios que cursaste en la universidad te ensearon a hacerte rico... Todos
podemos lograr un mejor estilo de vida y morirnos sin dejar penas a nuestros hijos.
Trabaje solo en que le guste
Nunca trate de agarrale gusto a algo solo porque es buen negocio, el xito no
consiste en hacer bien lo que los otros quieren que hagamos bien, hay personas que
estudian lo que sus padres quieren que estudien para ser unos hijos profesionales y
al final de su vida se dan cuenta que han mediocres en lo que estudiaron pero
exitosos en lo que les gusta.
Mejor an les ha ido a los que no encuentran impedimento para hacer lo que
quieren, por ejemplo estudiar msica o buceo, al final tienen ms xito que otros
profesionales. Si medimos hoy quienes estn levantando el nombre de Guatemala
con sus xitos son Ricardo Arjona con sus canciones y Jaime Vials escalando
montaas. Jamas hubieran logrado su xito haciendo algo que no les gusta.
Nunca invierta en algo que no le guste, esto lo har verlo con tal negatividad que
aunque sea buen negocio nunca se sentir bien con esta inversin.
Por ejemplo haba inversionistas con posiciones en petrleo cuando los Estados
Unidos ataco a Saddam Hussein en 1992 y cada ves que Saddam le prenda fuego a
un pozo los inversionistas brincaban de alegra. Yo no podra tener una inversin as
Forme un equipo que quiera cambiar
Yo siempre he sido de la mentalidad que dos cabezas piensan mejor que una y tres
aun mejor. Si te juntas con dos amigos que estn en situacin similar a la tuya
podrn juntos cambiar los malos hbitos de gastos y crear nuevos hbitos de
inversin y ahorro. Lo importante es que todos quieran alcanzar o mejorar su
libertad financiera. Las empresas grandes tienen juntas directivas, asesores,
contadores, abogados y otros expertos dndoles consejos de cmo deben manejar
su dinero. Por qu no tener nosotros lo mismo? Ser que no nos interesa crecer
nuestro patrimonio con ayuda de los dems?
Siempre contrate a los mejores, aunque sea un poco ms caro y procure que a ellos
les guste las mismas inversiones que a ustedes.
3. Ahorro y gasto
La presin de la publicidad
Hay un dicho que dice "puedes engaar a todos poco tiempo o a pocos todo el
tiempo pero no puedes engaar a todos todo el tiempo" Las agencias de publicidad
si lo logran. El negocia de las agencias de publicidad es hacer que la gente piense
en algo (usualmente mentira) que la haga comprar o consumir ms del producto
que estn anunciando. Una empresa farmacutica duplic sus ventas cuando
anunciaron que se tomara 2 pastillas con un vaso de agua en lugar de una sola. Nos
hacen creer que si nos cepillamos los dientes con una pasta "frescura confiable" nos
van a dar besos cuando entremos a cualquier lado. Nos venden casi todo con un
bikini, desde tarjetas de celular hasta pegamento de PVC...
Una tarjeta de crdito nos est anunciando "La vida es ahora" para aprovechar la
oportunidad de gastar hoy, lo que nosotros tenemos que ver en esta publicidad es
"Cuando nos llegue la cuenta, ser la muerte"
NO SE DEJE LLEVAR POR LA PUBLICIDAD. Ningn perfume o marca en su camisa lo
va a hacer ms ni menos.
Los mejores gastos
Hay gastos inteligentes y les tenemos que sacar el mejor provecho. Uno de ellos es
nuestra educacin, hay que comprar buenos libros y asistir a seminarios sobre
temas que nos harn mejores. Los seguros es otro gasto inteligente cuando lo
sabemos medir, nunca compre un seguro o un fondo de pensin que no entiende
como funciona ni compre seguros que no necesita, nicamente compres un seguro
cuando no puede correr el riesgo de perder o pagar lo que nos pueda causar un
desastre. Por ejemplo si tiene un vehiculo relativamente barato y completamente
pagado, puede correr el riesgo de quedarse sin el, no compre seguro para el carro.
Pero puede correr el riesgo de chocar a 2 carros de lujo en una esquina donde no
se vio el letrero de alto? Si no, compre un seguro contra terceros para no correr con
ese riesgo.
Contrate a los mejores, nunca escatime en gastos cuando su capital depende de
ello. No haga una escritura de una compraventa de una casa con un guisare para no
pagar a un abogado. Si va a construir consulte con un ingeniero calculista, no a un
albail con experiencia.
Como ahorrar
Ahorre en todo, cada centavo va sumando para llegar al milln.
Ahorre agua, no deje luz prdida en cuartos vacos, no de vueltas en carro buscando
lugares, pregunte antes por telfono y no use el telfono para llamadas de ms de
10 minutos que no sean verdaderamente necesarias.

Haga la lista del supermercado antes de ir a comprar y no olvide incluir todo lo que
este en oferta de los productos que usted consuma, aunque todava tenga un poco
en la alacena, nunca vaya con hambre a un supermercado.
No pague tarde ninguna cuenta, los cobros por moras y multas siempre son muchos
mas altos que los intereses de los bancos.
Cuando vaya a comprar algo, pregntese lo necesito? o lo estoy comprando
Pguese usted primero
Piense en el "YO del futuro" este es el mismo usted dentro de 25 30 aos, quien
vela por la seguridad financiera de usted del futuro? Nadie. En cambio quien le
recuerda que debe la cuenta de telfono, electricidad, agua, renta, tarjeta de crdito,
etc. TODOS, siempre lo estn llamando para decirle "su cuenta ha vencido", "tiene
mora en su cuenta". Entonces como todos le recuerdan pagar todo lo dems usted
nunca se paga a usted mismo, por lo tanto tomen cuenta que de cada sueldo que
reciba un porcentaje debera de ir para pagarle al "YO del futuro" as que determine
si es el 3%, 5% 10% (esto lo debe determinar segn sus planes y presupuestos que
haremos ms adelante) y empiece a guardarlo como ahorros que crecern con usted
para ayudarlo a alcanzar la libertad financiera.
4. Buscar oportunidades
Trabajo: Empleo o esfuerzo?
La palabra trabajo tiene varias definiciones pero las ms controversiales para mi son
la 2da y la 6ta del diccionario de la Real Academia Espaola, la 2da es: Ocupacin
retribuida que no por coincidencia es muy similar a la definicin de Empleo que es:
Ocupacin u oficio.
La 6ta. Dice: Esfuerzo humano aplicado en contraposicin a capital.
Esto puede ser el esfuerzo que hacemos al hacer una inversin con nuestro capital y
generarnos mucho ms dinero que el de una persona que solamente pone esfuerzo
humano y no arriesga su capital por lo tanto solo obtiene un salario.
Confundimos los trminos usualmente, los adultos nos decan cuando ramos
pequeos que para ser ricos necesitamos un arduo trabajo. Si aplicamos esto a la
definicin 2da de la Real Academia y conseguimos un empleo que nos pague
Q.10.00 la hora y "trabajamos" da y noche, NUNCA llegaremos a ser ricos.
Necesitamos hacer el mejor esfuerzo humano para lograr que sumndolo al capital
crezcan exponencialmente.
Cmo sera de una empresa con un solo cliente?
Todos estn pensando en lo riesgoso que esto sera, cuando ese cliente nos diga
"Gracias, fue usted un pilar para mi empresa y lo echaremos de menos" lo que
quiere decir es "Lo echaremos porque est de ms".
Por otro lado es un excelente principio... Una empresa nueva no tiene ningn
cliente, por lo tanto si un gran cliente nos dice "La empresa que nos surta de tal
servicio no nos funcion y queremos que usted sea quien nos preste ese servicio" En
ese mismo momento montamos una empresa con un riesgo mnimo ya que tenemos
al cliente que nos pagar los costos fijos mientras establecemos contactos con
nuevos clientes para venderles el servicio en el que nos estaremos especializando.
Buscar negocios todos los das
Yo no trabajo por dinero, el dinero trabaja para m. (Robert Kiyosaki)
Todos tenemos que empezar a juntar dinero de alguna forma y la ms comn es
trabajando por dinero, el error de la mayora de la gente es que se gastan el dinero
en lugar de invertirlo. He odo de gente que dice lo invert en una televisin de 27
pulgadas o en motos y carros, todo lo que no genere ingreso o plusvala es un
gasto, yo me hago esta pregunta todo el tiempo Qu pasa con mi familia si hoy me
da un infarto? Se acab mi sueldo. Mi esposa tendra para vivir el nmero de meses
igual a los aos que llevo en la empresa (indemnizacin) y eso si mi seguro cubre
todos los gastos mdicos.
Hay que invertir en activos como propiedades y acciones que generen rentas y
dividendos.
Todos los das pasan buenos negocios enfrente de todos nosotros, son
oportunidades de todos tamaos pero no las vemos porque estamos pensando
como consumidores asalariados. Hay que buscar opciones del tamao que est a
nuestro alcance y les voy a poner tres ejemplos.
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Personas que viven en fincas en Alta Verapaz, Guatemala. Estaban acostumbrados a
cortar caf y que les pagaran un salario por ello, tenan una casita en la finca y
vivieron durante aos con las mismas necesidades e ingresos, ahora el caf vale tan
poco que al finquero no le es rentable cortar el caf en la finca y les deja que se
queden viviendo all pero perdieron el ingreso que siempre tenan. Nunca se les
ocurri sembrar rboles frutales alrededor de su casa o ver si no exista un mercado
para las orqudeas que se encontraban a veces cuando caminaban por la finca. Hoy
estn esperando la ayuda del gobierno y de instituciones de beneficencia para no
morirse de hambre.
En un nivel ms alto me he dado cuenta que muchas mujeres son amas de casa o
mejor seoras de la sociedad, ya que en la casa solo duermen. Muy pocas veces se
disponen a poner un negocio o buscar un ingreso adicional pero cuando se
divorcian o enviudan son de las mejores emprendedoras o vendedoras de un sin fin
de cosas, desde zapatos hasta bienes races.
El tercer ejemplo es de personas que por alguna razn ganaron o heredaron miles
de dlares y para no guardarlo al 5% lo deciden "invertir" en una financiadora que les
ofrece de 15% al 20% ms, ya que como es todo su dinero sienten que comprar
una propiedad o invertirlo en algunas acciones de empresas es muy riesgoso o
nunca se tomaron la molestia de averiguar si era ms rentable. Lo invertido lo
pierden todo, capital e intereses ya que en uno de los ciclos de la economa siempre
hay bajas en donde la liquidez es lo primero que desaparece, obligando a las
instituciones financieras a no poder cubrir sus obligaciones a corto plazo. Cuando
hay mala fe en estas empresas, las perdidas ocurren hasta cuando la economa va
viento en popa.
Asociese cuando complemente (ideas + contactos + dinero) Tipos de inversiones:
Empresas, Bienes races y Papel Empresas y Negocios
Las empresas son la inversin ms rentable que tenemos en Guatemala, y
esto se debe a que el riesgo es altsimo y requiere de arduo trabajo al principio y
una mente muy creativa. Casi todas las personas suean con su propia empresa,
cuando a alguien le preguntan que hara si se gana la lotera, un gran porcentaje
contesta: "Yo pondra mi propia empresa". No tienen idea ni de que ser pero
suean con ella.
Lo ms importante de una empresa es que requiere trabajo al principio y lo
malo no es el trabajo, es que hay que dejar que alguien ms lo haga. Si nosotros
nos quedamos haciendo el trabajo en nuestra empresa, nos volvemos
imprescindibles, no seremos inversionistas, lo que logramos es ser autoempleado,
talvez mejor remunerado pero al fin seguiremos siendo empleados.
Con estas inversiones recibimos dividendos y la apreciacin del valor de
nuestra empresa, pero es difcil calcular el retorno sobre nuestra inversin ya que
invertimos mucho trabajo, tiempo y esfuerzo que lo podemos cuantificar de
distintas maneras.
Necesitamos 3 ideas bsicas para hacer funcionar un negocio
Identificar la necesidad Encontrar la alternativa Crear el sistema que funcione solo
Indentificar la necesidad de la industria o rea comercial que conocemos,
esto se hace viendo Qu compra nuestra competencia?, Qu compran nuestros
clientes? Quines tienen los mrgenes ms altos de utilidad? Cules son las
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barreras de entrada? Con esto identificamos la necesidad de algn producto o
servicio. Si nosotros podemos vender este producto o servicio a un precio mejor o
de mayor calidad que el existente, hemos encontrado una alternativa.
Cuando ya encontramos la necesidad y la alternativa, empezamos a buscar
los que en ingles se conoce como OPM y OPT esto es "Other Peoples Money" El
dinero de otros y "Other Peoples Time" El tiempo de otros. Si logramos hacer que
este negocio que creamos funcione con el dinero de otros y el tiempo de otros
nosotros tendremos ms tiempo y dinero para crear otra fuente de ingresos o
negocio.
El secreto para tener funcionando bien nuestras empresas como inversiones
es contratar gente muy inteligente que se sienta seguro recibiendo su cheque mes a
mes y todas las prestaciones que lo mantengan contento. As el ser feliz haciendo
dinero para los accionistas.
Bienes races lo colco en segundo lugar ya que la tierra es el nico recurso
que no se multiplica, nunca vamos a tener ms de los 108,000 kilmetros
cuadrados que tiene Guatemala. Al invertir en un bien inmueble que alquilamos
recibimos rentas que podemos cuantificar como retorno sobre inversin, pero
adicionalmente tenemos plusvala que a largo plazo es algo seguro con lo que
podemos contar.
La necesidad de vivienda en Guatemala es altsima, hay miles de personas
que alquilan un solo cuarto y familias alquilando casa ya que los financiamientos
para comprar son muy pocos y caros. Por lo mismo, si nosotros vamos a comprar
bienes inmuebles tenemos que saber el dinero de quien vamos a usar y que el
financiamiento tenga una tasa de interes por debajo del promedio.
El secreto en invertir en bienes races est en comprar barato, muy barato y
con buena ubicacin. Para eso tenemos que conocer el mercado, esperar las
oportunidades y sacarles el mayor provecho. Por ejemplo vemos un rea que se esta
desarrollando rpidamente, tenemos que saber que las casas comparables a estas
estn a un precio, supongamos que $100,000 y de ganga hay un proyecto que las
esta vendiendo en el rea a $90,000. Vemos que hay alguna casa no muy vieja con
letrero de vendo, al preguntar el precio nos pide $80,000 nosotros le hacemos una
oferta de $60,000.00 con las condiciones que mejor nos parezcan. El resultado
puede ser un NO o una GANGA que probablemente la podemos vender en $100,000
al terminar el proyecto en el rea.
Las inversiones en inmuebles nos pueden generar rentas o ganacias de
capital por lo tanto, tenemos que identificar que es lo que estamos buscando, flujo
de efectivo o aumentar el rendimiento de las inversiones.
La tercera forma de inversin es lo que se llama inversin en papel, esta
puede ser en bonos, pagares, acciones, opciones, fondos mutuos y hasta oro.
De esta forma recibimos ttulos que representan lo que poseemos y nos
pueden generar ingresos en forma de intereses o dividendos para aumentar el
flujo de efectivo. Tambien podemos invertir en acciones que esperamos que
aumenten su valor y obtener ganancias de capital.
En Guatemala hay muy pocas acciones de empresas en el mercado, no
tenemos ninguna cultura de acciones, para mencionarles algunas opciones hay unos
bancos y las empresas de distribucin elctrica adems han salido clasificados en
los periodicos que vendan acciones de la Cervecera Centroamericana y que
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los periodicos que vendan acciones de la Cervecera Centroamericana y que
buscaban socio para un restaurante SUBWAY.
Usualmente, en Guatemala las empresas que han publicado grandes pginas
para anunciar "INVIERTA AQU han perdido mucho dinero de los inversionistas y en
algunas ocaciones todo el dinero.
En la Bolsa de Valores de Nueva York o Wall Street puede comprar cualquier
inversin en papel por medio de un Broker o Intermediario, esta es una forma de
dejar participar a un inversionista pequeo e inexperto en un campo para
profesionales hay diferentes estrategias para entrar la bolsa de valores, pero
nosotros solo estaramos apostando si lo hacemos. En algn momento en sus
inversiones usted va a tener la necesidad de invertir en la bolsa para seguir
aprendiendo, hagalo... solo acepte el hacho que lo que est haciendo es apostando.
La ventaja de estos es la liquidez que se tiene, con una llamada telefnica o
una orden por Internet y tienes de regreso tu dinero, la desventaja no es el riesgo ni
las fluctuaciones sino la falta de conocimiento que la mayora de inversionistas
tienen sobre lo que estn comprando, llama a un asesor y lo que les diga va a ser
tan cierto y seguro como las mismas escrituras. Por eso yo recomiendo que lo que
no entienden, no lo compren. Esto incluye seguros tambin.
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5. Ingresos pasivos
INGRESOS Y GASTOS
Antes de ver como poner nuestros ingresos y gastos en una hoja que entendamos
claramente, quiero que aprendamos o redefinamos algunas palabras para entender
todos lo mismo al terminar de llenar nuestra hoja financiera.
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Riqueza: Acumulacin de bienes.
Si no estamos acumulando bienes no vamos a ser ricos, hay cientos de historias, en

Estados Unidos, de personas que se ganan la lotera, se compran carros, hacen
fiestas y en dos aos estn ms quebrados que antes. Hay jugadores de baseball o
boxeadores que han ganado millones en un da y al poco tiempo estn durmiendo
bajo un puente.
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Ingresos Activos: Ingresos que se perciben por algn trabajo efectuado.
Estos son los ingresos que ganamos por un empleo, honorarios o comisiones. No
quiero usar la palabra "trabajo", que comnmente usamos por empleo ya que una
ama de casa o un inversionista hacen su trabajo sin recibir un sueldo por ello.
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Ingresos Pasivos: Ingresos que se perciben por una inversin.
Estos son los ingresos que ganamos por concepto de intereses, dividendos, rentas,
utilidades u otros rubros que no requieran de nuestra presencia para continuar
recibindolos. Esto es lo que Robert Kiyosaki llama "El dinero est trabajando para
m.
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Gastos: Dinero utilizado para vivir bien.
Tambin lo utilizamos para vivir mal, por ejemplo para fumar y beber en exceso.
Nos tenemos que aprender a diferenciar entre ahorrativo y avaro, ninguno de los dos
gasta mucho, pero el primero no se compra una casa en el puerto mientras el
segundo llega de invitado y no lleva ni cervezas.
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Pasivo: "Liability" e ingles, es OBLIGACION y RESPONSABILIDAD
El pasivo es una obligacin, en trminos contables es nicamente lo que debemos.

Si analizamos las palabras obligacin y responsabilidad deberan entrar entre los
pasivos las cuentas que nos generan obligaciones y responsabilidades como por
ejemplo la casa en el puerto en donde tenemos la obligacin de pagarle al guardin
su sueldo y la responsabilidad de llevar los artculos que hacen falta para en
mantenimiento como cloro, detergente etc.
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Dinero: Moneda de curso legal que sirve para MEDIR.
La gente que ama al dinero comete el pecado capital de la AVARICIA. No hay que
amar el dinero, esto nos hace actuar con envidia, pelearnos con hermanos o robar
en cantidades exorbitantes como lo que sucedi con los gobernantes de Guatemala
del 2000 - 2003.
El dinero es una forma de medir, con esta vara se mide el PIB (Producto Interno
Bruto) de un pas o la produccin per capita. As mismo se miden los daos que
causa un huracn o un terremoto. Algunas personas miden sus fracasos con dinero
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causa un huracn o un terremoto. Algunas personas miden sus fracasos con dinero
y yo quiero alentarlos a medir sus xitos de la misma forma.
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Empleo: Ocupacin, oficio.
Trabajo: 2. Ocupacin retribuida.
Trabajo: 6. Esfuerzo humano aplicado en contraposicin a capital.
Confundimos los trminos usualmente, los expertos nos dicen que para ser ricos
necesitamos un arduo trabajo. Si aplicamos esto a la segunda definicin de la Real
Academia y conseguimos un empleo que nos pague Q.10.00 la hora y "trabajamos"
da y noche, NUNCA llegaremos a ser ricos. Necesitamos hacer el mejor esfuerzo
humano para lograr que sumndolo al capital crezcan exponencialmente.
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Inters: Valor del dinero en el tiempo.
El inters que recibimos en nuestras inversiones no est generando ninguna

riqueza, solo est tratando de compensar la devaluacin que sufre el dinero.
Cuando la inflacin en un pas (o a veces solo el riesgo) es ms alta, se nos ofrece
un mayor inters que cuando la inflacin es menor o la inversin es en una moneda
ms fuerte.
El inters que pagamos es mayor ya que mide la devaluacin ms el riesgo que no
paguemos la deuda, aunque usualmente el que no paga la deuda pierde mucho mas
que el banco que no la cobra.
Identifique sus ingresos
INGRESOS ACTIVOS
Hay muchas formas de ganar dinero, todos tenemos en alguna etapa de nuestra
vida los ingresos activos, que son los ingresos que obtenemos por nuestro trabajo.
El ms comn es el sueldo o salario, que en otros pases es aun mucho mas comn
ya que en Guatemala la economa informal es tan grande que hay gente nunca tuvo
la oportunidad de conseguir un empleo y sali a la calle a ver como se ganaba la
vida.
EL SUELDO
El sueldo percibido del empleo da una sensacin de seguridad increble, tienes la
certeza que el cheque de fin de mes va a estar ah, las prestaciones son seguras,
para navidad siempre gastas el doble y este contento. Adems, aunque ests en el
nivel ms bajo, cuentas con gente a tu disposicin: el mensajero que te deposite tu
cheque, unas cuantas fotocopias personales y a veces hasta consultas legales
gratuitas.
El tener esta seguridad aumenta el miedo a perder dinero en una inversin o a
fracasar en algn negocio, por eso es que aunque no tengan que dejar su empleo,
los empleados siempre son los mas desconfiados y negativos a la hora invertir.
HONORARIOS Y COMISIONES
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Los auto empleados son las personas que generan sus ingresos por su trabajo, si no
asisten a su trabajo un da dejan de ganar dinero. Los honorarios, principalmente,
los ganan los profesionales como mdicos y abogados, pero un carpintero o un
plomero tienen la misma forma de ingresos si son ellos los que tienen que hacer el
trabajo, si no asisten a su trabajo, no cobran.
Los comisionistas generan sus ingresos por sus ventas, si no venden no ganan. No
pueden poner a vender a alguien por ellos porque se quedara con el negocio. Las
personas que generalmente tienen estos ingresos son los asesores financieros, de
seguros y de bienes races pero tambin estn todos los vendedores
Algunas personas se quedan con este tipo de ingresos hasta el da de su muerte,
pero esto no es necesariamente un error o un problema siempre y cuando tambin
tengan ingresos pasivos. Los ingresos que ganamos sin necesidad de trabajar, es el
dinero que se gana nuestro capital. Robert Kiyosaky, autor de Padre Rico, Padre
Pobre dice "Yo no trabajo por dinero, mi dinero trabaja para mi"
INGRESOS PASIVOS
Los ricos son las personas que no tienen que trabajar para seguir percibiendo sus
ingresos, note que rico no es "el que no necesite los ingresos" ya que si deja de
acumular bienes ya no va camino a la riqueza. Si alguien que ya es rico se gasta
todo lo que le ingresa y no tendr crecimiento en sus activos para superar la
inflacin y empezar cuesta abajo.
INTERESES
Las que quieren vivir de sus intereses (bancarios) se estn comiendo su capital poco
a poco, ya que si los intereses son el valor del dinero en el tiempo, significa que
Q.100.00 de hoy al 8% es exactamente igual a Q.108.00 dentro de un ao.
Los intereses los tenemos que ganar mientras acumulamos el dinero necesario para
encontrar la oportunidad que estamos buscando, pero este debe ser el ingreso
pasivo menos rentable que tengamos ya que si escogemos un buen banco estar en
un lugar seguro. A menor riesgo menor rentabilidad.
DIVIDENDOS
Los ingresos por dividendos son excelentes en empresas excelentes, que adems
de aumentar conforme pasan los aos en la mayora de los casos, tambin
aumentan de valor. En Guatemala a los dividendos no se les carga impuestos, en
cambio en Estados Unidos a los extranjeros nos retienen el 33% del dividendo.
En Guatemala no existen empresas pblicas (accionada en bolsa de valores) pero a
veces salen anuncios en el peridico que alguien vende acciones de bancos o alguna
otra empresa grande. No compre acciones de proyectos nuevos, no han sido buena
experiencia en el pasado y con el sistema de justicia que tenemos casi todo lo
tenemos que hacer de confianza ya que no se puede demandar.
16
6. Planeacin de Metas
Al plantearnos metas en una base rutinaria decidimos que objetivos queremos
alcanzar y despus vamos paso a paso logrando estas metas para poder llegar a lo
que queremos en la vida, esforzndonos en lo que nos cuesta y sintindonos
orgullosos de las metas que alcanzamos o rebasamos con facilidad. Al saber con
precisin que es lo que queremos en la vida podemos identificar en que nos
debemos de concentrar y que cosas son pura distraccin.
Plantearse metas es una tcnica comn utilizada desde atletas de alto nivel, hasta
empresarios exitosos. Nos da una visin a largo plazo y motivacin a corto plazo.
As nos vamos a enfocar en adquirir nuevos conocimientos y a reorganizar nuestros
recursos.
Metas para la vida
El primer paso es plantearse cuales son las metas que consideramos llegar a tener
en nuestra vida, estas nos van a dar la luz al final del tnel para saber e que
direccin tenemos que plantear las metas ms pequeas. Estas tienen que ser en
todos los aspectos de la vida, por lo que hay que balancear las reas ms
importantes de nuestra vida, por lo tanto tratemos de escribir metas en algunas o
todas las siguientes reas.
v
Financiera: Cuanto queremos en nuestra columna de ingresos durante las
diferentes etapas de la vida?
v
Fsica: Si no tenemos metas puramente atlticas, debemos considerar si
queremos tener una buena salud cuando estemos viejos. Qu podemos hacer para
lograr eso?
v
Carrera: A que nivel deseamos llegar en nuestra carrera? Si soy contador,
quiero llegar a dirigir la SAT? Si soy abogado, quiero ser fiscal general? Quiero
ganar un premio novel?
v
Familia: Cuntos hijos quisiera tener? si los tengo, puedo ser un buen Pap?
Muchas veces creemos que los problemas familiares no son nuestra culpa pero esto
no es excusa para plantearnos como quisiramos que sea y poder enfocar las metas
a corto plazo hacia una visin de largo plazo.
v
Actitud: Hay algn comportamiento que sabemos que nos est afectando la
vida? Sufrimos de mal carcter, stress o solo somos perfeccionistas? Si es as,
pongmonos una meta para mejorar ese comportamiento o buscar una solucin al
problema.
v
Educacin: Hay algn conocimiento que nos gustara adquirir pero no hemos
analizado donde aprenderlo, que habilidades necesitamos, etc. Hoy en da podemos
recibir clases de cualquier cosa.
v
Placer: Nos tenemos que asegurar que algo de nuestra vida es para nosotros
mismos, as que una o varias metas sobre como gozarnos nuestras vidas nos
ayudarn a enfocar las dems.
v
Servicio: La ltima en esta lista pero la pregunta mas importante Queremos
hacer de nuestro planeta, pas o ciudad un mejor lugar? Cmo? De qu manera vas
17

a ayudar a la gente que te rodea? tambin recuerda que la caridad empieza en casa.
Una vez decididas las metas de vida, hay que asignarles prioridades y escribirlas en
orden, luego revisarlas otra vez para ver si existe compatibilidad entre ellas y si se
refleja el estilo de vida que quieres y no el que quiere alguien ms (tus padres o tu
esposa) para ti o para ellos.
Como empezar a alcanzar tus metas de vida.
Teniendo tus metas de vida ya establecidas, hay que hacer un plan para dentro de
25 aos con metas que debes cumplir para poder llegar a tus metas de vida,
despus hay que hacer un plan para cumplir en 5 aos, con el objetivo de tenerlos
que cumplir para acercarte al plan de 25 aos. Despus tienes que hacer un plan a
1 ao plazo, otro a 6 meses plazo y uno a un mes plazo con metas cada vez ms
pequeas, alcanzables y ordenadas para ir cumpliendo en camino a los planes
siguientes.
Finalmente tienes que escribir una lista de cosas para hacer a diario, empezando el
da de hoy para trabajar hacia cumplir tus metas de vida.
Si sos joven, tus metas pueden ser leer un libro o buscar informacin sobre los
temas que incluiste en tus metas. Revisa tus planes para estar seguro que son lo
que quieres en tu vida.
Para seguir en curso, sin abandonar tus planes al poco tiempo como las promesas
de principio de ao que duran hasta el 3 o 4 de enero debes hacer revisiones
peridicas. Decididos cuales son las metas que tenemos que cumplir, tienes que
seguir el proceso revisndolo y poniendo al da tu lista de cosas para hacer a diario.
Escoger tus metas efectivamente
Siguiendo los lineamientos siguientes te ayudara a plantearte unas metas efectivas.
SMART
Specific, Measurable, Ambitious, Realistic, Time-bound y Escritas
Positivas, Precisas, Prioridades, Alcanzables Realistas, No fciles
Especificas Medibles en Tiempo y Cantidad, Ambiciosas
Metas positivas: tienes que expresar las metas en forma positiva, por ejemplo
"Tengo que saludar a la gente por su nombre" y no "No tengo que ignorar a la gente
conocida"
Precisas: Las metas precisas con fechas, tiempos y cantidades nos ayudan a
medir los logros, con esto logras saber cuando cumpliste una meta exactamente y
puedes sentirte orgulloso de haberla cumplido.
Prioridades: Cuando tengas varias metas, asgnales a cada una su prioridad y
orden. Con esto no te sentirs presionado por muchas metas por cumplir y te
ayuda a enfocarte en las ms importantes.
Escritas: Las metas escritas tienen la fuerza de hacerse cumplir, mejor aun si las
pones donde las puedas leer cada da.
Alcanzables: Las metas del primer nivel deben ser alcanzables. Si las metas son
muy grandes no vas a ver avance hacia cumplirla. Las metas diarias deben derivarse
18

de las ms a largo plazo.
Realistas: Cualquier pariente o sociedad puede ponerte que no sean las aptas
para ti o no dependan de tus destrezas, entre tus metas puede ser "correr para
presidente" pero no "llegar a presidente" ya que esto depende de muchas otras
circunstancias.
Ambiciosas: As de importante como no hacerlas inalcanzables, tampoco hay
que hacerlas muy fciles, esto lo hacen quienes tienen miedo a fracasar o son
haraganes, no hay que poner metas que uno ya cumpli, solo por si acaso no
cumple con las otras.
19
7. Cada alumno es un maestro.

Por favor comparta esta informacin con la gente que quiere, si ya aprendi algo
que le va servir para ser mejor, pongalo en prctica, enseelo.
Acuerdese del viejo provervio que dice: "Si oigo, olvido. Si veo, aprendo. Si hago
entiendo"
Si tiene alguna duda o comentario, son bienvenidos a murillo123@myway.com
Ya que en cada ventana vemos una nueva oportunidad.
20

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