Resumen ejecutivo

CAF banco de desarrollo de Amrica Latina, en el marco del Proyecto de Inclusin

Productiva y Educacin Financiera para Mujeres Emprendedoras, a travs de la
Asociacin Solidaridad Pases Emergentes (ASPEm), ha financiado y auspiciado la
aplicacin de una encuesta desarrollada por la Organizacin para la Cooperacin y
el Desarrollo Econmicos (OCDE), con el fin de describir los niveles de educacin
financiera en Bolivia, Colombia, Ecuador y el Per. El cuestionario permite
determinar los conocimientos, habilidades, actitudes y conductas relacionadas con
varios aspectos de la educacin financiera.
Bolivia ha multiplicado su crecimiento entre el 2003 y el 2013 por 3,2 veces,
llegando a un promedio anual de 5,2%%. En el 2011, solo el 28%% de la poblacin
mayor de 15 aos tena cuenta en una entidad formal y el 4%% tena tarjeta de
crdito. Para contrarrestar esto, a mediados del 2013 se promulga la Ley de
Servicios Financieros, que busca fomentar la educacin financiera por parte de las
entidades proveedoras de servicios financieros.
El presente informe detalla los aspectos ms resaltantes sobre la educacin
financiera en Bolivia, tales como la planificacin financiera, el conocimiento sobre
los productos financieros, las conductas y actitudes hacia el dinero y, finalmente, la
evaluacin de conceptos bsicos sobre finanzas.
Los datos hallados sobre cmo planifica financieramente la poblacin boliviana se
encuentran divididos en la toma de decisiones, la elaboracin de un presupuesto y
la estabilidad del ingreso. Algunos datos resaltantes son que cerca del 37%% de la
poblacin nacional decide de manera conjunta con su pareja sobre el manejo del
dinero, mientras que el 33%% lo hace de forma individual. Con relacin al uso del
presupuesto familiar, el 60% del total de encuestados cuenta con uno. En el mbito
urbano el porcentaje es del 64%, mientras que en el rural es del 55%. Tambin se
detalla el uso de un plan financiero a dos niveles: general y exacto. El uso de un
plan general llega al 68%% del total de encuestados, mientras que el uso de uno
exacto desciende hasta el 30%%. Llama la atencin que las diferencias por zona
geogrfica no sean significativas. La toma de decisiones respecto al presupuesto, la
tenencia de uno, as como la elaboracin exacta responde positivamente al nivel
educativo y al nivel socioeconmico. Ahora bien, respecto a los ingresos, se ha
observado que cerca del 73% de los entrevistados contesta que tiene ingresos
estables, siendo la condicin laboral de dependiente la que ofrece mayor
estabilidad con cerca del 86%.
Los datos obtenidos respecto a los productos financieros se subdividen en el
conocimiento, la tenencia, las fuentes de informacin usadas para la eleccin, as
como la manera en que se eligen. Por ejemplo, el 78% del total de encuestados
indica haber odo sobre algn producto financiero. El producto cuentas de ahorro
es el ms conocido por los encuestados (78%). Sin embargo, solo el 35% cuenta con
este producto y cerca del 45% dice no tener alguno. Este porcentaje disminuye
segn la zona geogrfica. En el mbito urbano, cerca del 39% seala no tener
ningn producto, mientras que en el mbito rural llega a un 50%. El patrn se repite
cuando se refiere a la eleccin de algn producto ofrecido por las entidades

financieras en los dos ltimos aos. Otro dato a resaltar es que del total de
entrevistados, el 43% dice no haber elegido ningn producto financiero en los
ltimos dos aos (urbano 39%, rural 53%). Finalmente, en cuanto a la manera de
elegir el producto, se destaca que el 40% compara antes de adquirirlo y que la
fuente de informacin ms usada (78%) son los medios de comunicacin, seguido
de un 77% cuya fuente de informacin es la orientacin y asesora.
Con relacin a las actitudes frente al dinero, el informe se centra en el cuidado, la
cobertura del gasto y formas de ahorro. Se resalta que el 64% del total de
encuestados seala que ha tenido dificultades para cubrir gastos familiares, lo cual
se acrecienta segn el nivel socioeconmico. Existe solo un 10% capaz de cubrir
gastos por un tiempo superior a seis meses frente a la prdida de ingresos. Por otro
lado, un 38% ahorra en su hogar, el 18% en cuentas de ahorro, un 15% deja una
cantidad de dinero en su cuenta y un 21% ahorra en otras opciones. En contraste, el
26% de los encuestados afirma no estar ahorrando activamente.
Cabe sealar que la encuesta incluye tambin a los beneficiarios de transferencias
monetarias condicionadas. La gran mayora de beneficiarios, quienes por su
pertenencia a estos programas sociales reciben las subvenciones por parte del
gobierno a travs de cuentas de ahorro, no reconoce tener este producto financiero.
En efecto, el 29% de quienes afirman recibir transferencias monetarias
condicionadas, responde tener una cuenta de ahorro. Por su parte, el 59% de los
encuestados que dicen ser beneficiarios de estos programas, sostienen que tienen
al menos un producto financiero.
Finalmente, se incluye un captulo sobre la evaluacin de conceptos y uso de
nuevas tecnologas. Llama la atencin que para los clculos simples matemticos,
las respuestas correctas llegan a un 80% de los encuestados y el 88% reconoce el
valor del dinero en el tiempo. Sin embargo, el conocimiento del inters simple solo
llega al 27% de los entrevistados. Un dato interesante es que cerca del 65% maneja
conceptos relacionados con el riesgo. En torno al uso de nuevas tecnologas, el 91%
responde que no usa el celular para efectuar pagos.