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TOMA EL CONTROL DE

TU DINERO
Coaching para tus finanzas
Karla Bayly

Grupo Editorial Endira Mxico, SA de CV

Karla Bayly v

ndice

Dedicatoria..................................................................................................vii
Sobre la Autora.......................................................................................... ix
ndice. .........................................................................................................11
Cmo funciona el Coaching para tus finanzas?.........................................13
1. Introduccin. Coaching, herramienta para
poner en orden tu dinero. .......................................................................15
2. De creencias y conocimientos..................................................................17
3. Qu es la salud financiera?..................................................................23
4. Estableciendo metas. ..............................................................................29
5. Los obstculos en el logro de tu salud financiera. ...............................37
6. Una estrategia financiera para cada sueo.............................................57
7. Cmo hacer crecer mi dinero?..............................................................67
8. Hablar de dinero en pareja y en familia. .................................................85
9. Cmo ensear a ahorrar a nuestros hijos?..........................................97
10. Derrotando al saboteador que vive en ti............................................105
11. Mi historia...........................................................................................109

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Cmo funciona el

Coaching para tus finanzas?


Trabajando con profesionistas preocupados por mejorar la
gestin financiera de sus negocios descubr que, en muchos
de los casos, existan grandes reas de oportunidad en el
manejo de las finanzas personales. As que enfoqu mis
energas hacia ese tema encontrando que para muchas
personas, el manejo del dinero y la forma de relacionarse
con ste es algo confuso y fuente de experiencias poco
gratas
En cuanto a m? Bueno, dicen que cuando Juan habla
de Pedro, habla ms de Juan que de Pedro o sea que yo
tambin he pasado por este proceso de aprender a llevarse
bien con el dinero.
Hoy puedo decir que soy una persona muy afortunada pues
el dinero llega a mi cartera haciendo cosas que amo: escribir
y ensear. Adems de mi labor docente institucional,colaboro con diferentes publicaciones y doy cursos sobre finanzas
personales en forma independiente, asesorandoa personas
y empresas acerca del manejo de sus recursos.
Este libro surge como resultado de mi inquietud por
explorar la brecha del uso de herramientas de Coaching
para cambiar creencias, actitudes y percepciones hacia el
dinero y la forma en que le utilizamos. A travs del blog
que cre en internet, pude acercarme a personas que me
hicieron el inmenso favor de enriquecerme con sus dudas e
ideas acerca del tema. Los textos que conforman este libro
son la respuesta a esas dudas e inquietudes sobre dinero y
la forma en que nos relacionamos con ste.
Deseo que lo que aqu encuentres impacte de forma positiva en el crecimiento de la cultura financiera de nuestro
pas. Mi experiencia e intuicin me dicen que hace falta
un acceso sencillo y de lenguaje comn a los conceptos
einformacin financiera pero tambin un cambio de actitud

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interna y es de eso de lo que el texto que tienes en tus


manos est hecho.
Mi satisfaccin y recompensaconsisten en pensar que algn
da habr alguien que disfrutando de su retiro en algn lugar
paradisaco y, con su bebida favorita en mano, se acuerde
del espacio que hoy compartimos y brinde a mi salud.
Salud!

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1. Introduccin. Coaching,

herramienta para poner


en orden tu dinero

El Coaching es una herramienta orientada a la accin. Su objetivo es


pasar de una situacin presente tus finanzas en la actualidad, a
una situacin deseada, tu plan de vida financiero.
Descubrir las creencias (generalizaciones o principios) en las cuales
basas tu comportamiento hacia el dinero, te ayudar a realizar un
diagnstico de tu situacin financiera actual y el estado financiero
o estado de prosperidad en el cual deseas colocarte, as como las
acciones que puedes llevar a cabo para conseguirlo.
Tomar control sobre tu situacin financiera actual es el primer paso
hacia tu prosperidad, haciendo a un lado las excusas o situaciones
en que dejamos o queremos creer que los dems pueden decidir
sobre nuestra prosperidad. Atrevernos a tomar riesgos nos ayuda a
soltar nuestra actitud temerosa con respecto al dinero. Recuerda
el dicho: quien no arriesga no gana. Los apegos excesivos reducen
nuestras posibilidades de xito.
El deseo de prosperidad por s solo no nos lleva a ningn lado. Si
sabemos hacia dnde queremos ir y nos comprometemos a realizar
las acciones que nos llevarn por ese camino, las probabilidades
de xito son considerablemente mayores que quedarnos sentados
en casa deseando algo que no llegar solo. Atrvete a soar con tu
prosperidad, acaricia el sueo y ponte en camino hacia l.
Las finanzas personales son eso, personales, por lo que los deseos
y prioridades son diferentes para cada uno de nosotros. Aunque el
libro intenta guiarte a lo largo del desarrollo de un plan financiero,
no es necesario leerlo en estricto orden de acuerdo a los captulos.
Puedes saltar entre las lecturas y trabajar las reas que para ti sean
prioritarias y regresar despus al resto. Cada lectura tiene como
objetivo llevarte hacia un estado de reflexin. Algunas tendrn sobre
ti mayor impacto que otras, sin embargo, te invito a revisarlas. Al
final de cada una de ellas contestar la pregunta y de ah generar una
accin que te lleve hacia el camino de unas finanzas saludables.
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Cmo puede ayudar el Coaching para


el manejo de mis finanzas?
Si te encuentras en alguna de las siguientes situaciones, entonces
puedes encontrar en el Coaching Financiero el camino hacia tu
libertad econmica:
-Crees que es imposible crear riqueza
-Crees que el manejo del dinero es complejo
-No sabes con certeza si administras con eficiencia los recursos
econmicos con los que cuentas
-Encuentras difcil disfrutar de tu bienestar econmico
-Tus recursos econmicos no estn protegidos
-Tu futuro financiero es incierto
Atrvete!

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2. De creencias y conocimientos
Malas noticias: la salud financiera
no se logra siguiendo recetas!
Cuando nos planteamos la idea de abundancia, prosperidad, riqueza
o salud financiera es fcil caer en el error de buscar recetas. A veces
en serio, a veces en broma y la mayora de las veces en serio pero
disfrazada de broma, la gente me pregunta: Y cmo me hago rico?.
Si la respuesta pudiese ser tan concreta y yo la supiera, crees que
te lo dira sin cobrarte un porcentaje? Me encantara disfrazarme de
orculo y contestar de forma enigmtica:
La respuesta est en ti, desafortunadamente
vas a tener que buscarla
Es aqu donde puedo no coincidir con otros autores que prometen
recetas mgicas y a prueba de errores. Me parece que no hay posibilidad de crear una fortuna si mi nico esfuerzo consistiera en
leer 250 pginas (que adems tienen dibujos). Lo mismo pasa con
quienes van a un curso de finanzas personales y preguntan cmo
me hago rico?
Lo que mi experiencia dice (que puede ser diferente de la tuya) es:
1) La salud financiera no significa lo mismo para todos
2) Si los libros o videos con mtodos para hacerse ricos o delgados
o lo que sea, funcionasen con slo leerlos, entonces todos
seramos ricos y delgados (quiz hasta famosos)
3) La salud financiera, riqueza, abundancia, prosperidad o como
queramos llamarle, viene desde adentro y obedece al principio: SER-HACER-TENER y no al contrario
La buena noticia es que t eres capaz de trazar el camino hacia la
salud financiera y descubrir o crear los recursos necesarios para
llegar a ella.
De qu est hecha tu salud financiera?
Tu salud financiera est compuesta por dos partes:
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1) El conocimiento y uso de las tcnicas de finanzas personales


2) Tus propias creencias y actitudes hacia el dinero
Ambos componentes se interrelacionan y dependen el uno del otro.
De nada sirve un conocimiento slido en finanzas si las actitudes
hacia el dinero son negativas. En caso contrario, una actitud positiva
hacia el dinero no sirve de mucho si no se cuenta con los conocimientos y tcnicas adecuadas para llegar al estado de prosperidad
deseado.
Para ejemplificarlo usemos el smil de la naranja: la funcin de la
cscara (conocimientos) es la de mantener intacta a la pulpa. Si la cscara
se daa, posiblemente alguna parte de la pulpa se descompondr. Para
mantener intacta la cscara es necesario adquirir los conocimientos
que la refuercen.
Pero aunque la cscara se vea firme y brille, de ninguna manera
podemos asegurar el sabor de la pulpa (creencias y actitudes), pues
siempre hay el riesgo de que tenga un sabor amargo. No importan
los libros que leas o los cursos a los que asistas. Si no tienes una
actitud y creencias sanas hacia el dinero, entonces tu riqueza no
puede estar garantizada, y al final del da, rescatando la idea del
orculo:
T eres la nica persona que puede descubrir lo que hay debajo de
la cscara.
Las creencias hacia el dinero
De qu forma nos relacionamos con el dinero? A travs de los atributos que le otorgamos establecemos determinado tipo de relacin
y conducta con respecto a ste. Funciona de la siguiente manera:
si nuestras asociaciones hacia el dinero son positivas (es bueno,
ayuda, otorga seguridad, etc.) entonces es probable que le reconozcamos como una herramienta, estableciendo una relacin sana y
siendo ms fcil generar estados de prosperidad.
Sin embargo, qu sucede cuando las asociaciones hacia el dinero
son negativas? Si al pensar en la palabra dinero lo que viene a
nuestra mente son palabras tales como: malo, sucio, corrompe, slo
para unos cuantos, etc., es muy difcil que podamos motivarnos a
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establecer una buena relacin con ste; despus de todo quin


quiere llevarse bien con algo que le produce reacciones negativas?
Como vers no resulta fcil trabajar para atraer o administrar algo
que nos produce malestar.
El pilar de la salud financiera es una relacin sana con el dinero. El
xito del proceso est en descubrir lo que significa para ti el generar,
tener, gastar o usar el dinero y ste es un proceso diferente para
cada uno de nosotros.

La mayora de las creencias con relacin al dinero se instalan en


nosotros a partir de la infancia y son producto de lo que vimos,
escuchamos y nos dijeron con relacin a ste.
De qu forma afectan las creencias a nuestra salud financiera?
He trabajado con personas que usan el dinero como autocastigo,
gastndolo en exceso o atesorndolo por temor a perderlo. Tambin
con quienes tienen dificultad para aceptar que lo merecen pues
creyeron que el dinero era slo para unos cuantos. Existen tambin
los casos de parejas que no pueden establecer una conversacin
civilizada en torno a la forma en que se administra el dinero en casa,
pues escucharon y terminaron creyendo que era de mala educacin tocar el tema, incluso en familia!
Las creencias son el mapa a travs del cual guiamos nuestra vida.
Tenemos creencias que nos ayudan pero tambin creencias que
nos limitan. Identificar nuestras creencias y traerlas a un nivel consciente es el primer paso. Una vez que las descubrimos podemos
decidir si nos sirven o ayudan, de lo contrario podemos desecharlas
y cambiarlas por otras.
Imagina a esa persona que creci convencida de que tratar el tema
del dinero con otras personas estaba prohibido, pues significaba
falta de prudencia, por no decir mala educacin. En su vida adulta la
persona se repite la grabacin de manera inconsciente cada vez que
llegan los estados de cuenta de la tarjeta de crdito que comparte
con su pareja, y tambin cuando se rene con su jefe a discutir los
resultados de su evaluacin de desempeo y un probable aumento
de sueldo. Sobra decir que la salud financiera de esta persona ha
sido saboteada por una creencia que no funciona y que es necesario
cambiar.
Cuando identificamos las creencias que ya no funcionan podemos
preguntarnos: Qu necesito creer ahora? Qu pensamiento me
ayuda en esta situacin? En el caso anterior puede ayudar algo
como puedo llegar a acuerdos razonables con mi pareja acerca de
la forma de utilizar el crdito o mi trabajo merece un pago y es
aceptable discutirlo con mi jefe.

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Al reconocer la manera en que nos relacionamos con el dinero


podemos hacer las paces con ste y, entonces s, comenzar nuestro
camino nico y personal hacia lo que deseamos.
Ejercicio #1: Qu significado le doy al dinero?
Qu significado le doy al dinero? Lista tanto los atributos positivos
como los negativos.

Qu atributos ganan en mi lista, los positivos o los negativos?

Qu tipo de relacin quiero tener con el dinero? Qu quiero que


signifique el dinero para m de ahora en adelante?

Existe alguna creencia que deba cambiar para que funcione mi


nueva relacin con el dinero? Cul?

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Cmo voy a cambiar esa creencia que limita mi salud financiera?


Qu voy a decirme de ahora en adelante con respecto a mi relacin
con el dinero?

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3. Qu es la salud financiera?
Salud financiera no es otra cosa que vivir la vida que quieres, sin
depender econmicamente de nadie. Contrario a lo que muchas
personas piensan, no significa tener millones de dlares guardados
en el banco. Se trata de saber que contars con los recursos para
lograr las metas que te has propuesto:
Una casa propia?
La educacin de tus hijos?
Tus prximas vacaciones?
Cualquiera que sea tu meta, lograrla requiere de dos cosas: organizacin y disciplina. Tanto la organizacin, como la disciplina,
requieren de una meta clara: qu es lo que quiero lograr? Pero
tambin de vencer algunos mitos sobre lo que es salud financiera,
esto es, derribar las creencias que tenemos con respecto a la forma
de lograrla y as poder enfocarnos en conseguirla.
En este punto vale la pena preguntarnos: Soy presa del consumismo? Me dejo llevar por lo que otras personas establecen como
metas propias, o sea, soy seguidor de la salud financiera de los
dems? Qu significa para m salud financiera?
Ahorrar? Invertir? Planear? Y todo esto para qu?
Qu es lo que quieres lograr?
Ms all de la importancia que podamos dar al ahorro, a una
vida frugal, a prepararnos para ser mejores inversionistas todo
ello pierde sentido si no sabemos la razn por la cual lo estamos
haciendo. Hacia dnde voy? Qu es lo que quiero lograr? Son
preguntas que tenemos que plantearnos antes de emprender cualquier accin.
Dadas estas respuestas es mucho ms sencillo trabajar en los
cmo? que se traducen en una serie de acciones o tareas que
nos ayudarn a cumplir el objetivo.
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