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Sistema Previsional del Rgimen

Contributivo del SDSS:


Origen, Objeto, Afiliacin,
Prestaciones y Financiamiento
Taller sobre Seguro de Vejez, Discapacidad y Sobrevivencia del
Rgimen Contributivo
Hotel Magna 365
10 julio, 2013

CONTENIDO

Base Legal
Antecedentes del Sistema Dominicano de
Pensiones
Generalidades: Beneficiarios SVDS, Entidades
SVDS, Regmenes de Financiamiento SVDS
Objeto SVDS
Modalidades de Pensin
Financiamiento SVDS
Proyecciones y Estadsticas SVDS

BASE LEGAL
Seguro de Vejez, Discapacidad y
Sobrevivencia

Normas Reguladoras
El Sistema Dominicano de Seguridad Social (SDSS) se rige por:
Constitucin

de la Repblica;
Ley 87-01 que crea el Sistema Dominicano de
Seguridad Social
Ley 188-07 que modifica la Ley 87-01
Reglamento de Pensiones
Resoluciones y Circulares de SIPEN
Resoluciones de la CCRLI
Resoluciones del CNSS

Disposiciones Legales SVDS

Artculo 1:
Objeto de la Ley
Artculo 60:
Derecho a la
Seguridad Social

Artculo 5:
Beneficiarios
Artculos 9, 44: Beneficios
del Rgimen Contributivo
Artculo 35: Finalidad del Seguro
de Vejez, Discapacidad y
Sobrevivencia

Artculo 46: Pensin por


Discapacidad Total o Parcial
Artculo 47: Monto de la
Pensin por Discapacidad Total
o Parcial
Artculo 51 y 52: Pensin de
Sobrevivientes

ANTECEDENTES
Seguro de Vejez, Discapacidad y
Sobrevivencia

De dnde venimos?
Ley 1896 (IDSS)
Ao 1948
Planes Corporativos y
Planes Especiales
Ley 379 (DGJP
Hacienda)
Ao 1981
Ley 87-01 (SDSS)
Ao 2001

Beneficios Definidos al Salario Mnimo.


Cobertura Insuficiente.
No establece la separacin de los aportes.
Limitada Cobertura.
Falta de Regulacin.
Beneficios Definidos hasta 8 Salarios
Mnimos.
Cobertura slo Empleados Pblicos.
Cobertura Universal.
Contribucin Definida hasta 20 Salarios
Mnimos.

Fondos de Pensiones Existentes


(Art. 41 Ley 87-01)
Podrn continuar operando siempre y cuando cumplan con los requisitos
establecidos en la Ley 87-01 y sus normas complementarias:
Cotizaciones
Iguales o
Superiores a Ley

Individualizacin
Cuentas Afiliados

Inversin de
activos de
acuerdo a Ley
87-01
Rentabilidad
Mnima de los
Fondos

Supervisin
SIPEN

Incluir Seguro
de Vida y
Discapacidad

Prever posibles
traspasos a CCI

GENERALIDADES
Seguro de Vejez, Discapacidad y
Sobrevivencia

Beneficiarios
(Artculo 5 Ley 87-01)
Tienen derecho a ser afiliados al
Sistema Dominicano de Pensiones
todos los ciudadanos dominicanos
y los residentes legales en el
territorio nacional. La Ley 87-01 y
sus normas complementarias
regularn la inclusin de los
dominicanos residentes en el
exterior.

Composicin del Sistema Dominicano de


Pensiones

CNSS

CCRy LI

DIDA

SIPEN

CTD

AFP

TSS/UNIPAGO

DGJP
(Leyes 379-81/1896)

Otros Planes
de Pensin

Regmenes del Financiamiento del SDP


Contributivo
Comprende los
trabajadores
asalariados pblicos
y privados y a los
empleadores.
Financiado por los
trabajadores y
empleadores y el
Estado Dominicano,
como empleador.

Subsidiado
Comprende los
trabajadores por
cuenta propia con
ingresos inestables e
inferiores al salario
mnimo nacional, as
como los
desempleados,
discapacitados,
indigentes.
Financiado
fundamentalmente
por el Estado
Dominicano

Contributivo Subsidiado
Comprende los
profesionales tcnicos
independientes y
trabajadores por
cuenta propia con
ingresos promedio,
iguales o superiores a
un salario mnimo
nacional. Es
financiado por el
empleado y un
subsidio estatal para
suplir la falta de
empleador.

Regmenes del Financiamiento del SDP


Regmenes

Contributivo

Subsidiado

Contributivo
Subsidiado

Pensiones
Vejez
Discapacidad
Sobrevivencia
Cesanta por
edad avanzada
Vejez
Discapacidad
Sobrevivencia

Vejez
Discapacidad
Sobrevivencia

La Ley 87-01 tambin contempla la cobertura a dominicanos residentes en el


Extranjero

Rgimen Contributivo de Pensiones


Caractersticas Principales
Fundamentado en Capitalizacin Individual.

CCI propiedad exclusiva del trabajador.


Administracin especializada de fondos de pensiones.
Rol Fiduciario de las AFP.
Separacin contable y patrimonial.
Normas de inversin transparentes y de conocimiento general.
Custodia de los ttulos representativos de las inversiones.
Rol del Estado en la regulacin y supervisin del Sistema.

OBJETO
Seguro de Vejez, Discapacidad y
Sobrevivencia

Sistema Dominicano de Pensiones

Reemplazar la prdida o
reduccin del ingreso
por vejez,
fallecimiento,
discapacidad, cesanta
en edad avanzada y
sobrevivencia.

PRESTACIONES
Seguro de Vejez, Discapacidad y
Sobrevivencia

Seguro de Vejez, Discapacidad y


Sobrevivencia
Pensin: Prestacin econmica que
consiste en una renta mensual,
cuya finalidad es reemplazar la
prdida o reduccin del ingreso por
vejez, fallecimiento, discapacidad,
cesanta en edad avanzada y
sobrevivencia.
El monto vara en funcin de las
condiciones establecidas en la Ley y
en funcin de clculos actuariales,
tomando en consideracin la
expectativa de vida de la persona,
los aos trabajados, el monto
acumulado en la cuenta de
capitalizacin individual, entre
otros.

Modalidades de Pensin del SDP

Retiro Programado
Renta Vitalicia
Renta Temporal
Renta Fija

Modalidades de Pensin del SDP


MODALIDAD DE RETIRO PROGRAMADO
Le permite al afiliado mantener sus
fondos en la Administradora de
Fondos de Pensiones (AFP)
Conserva la propiedad sobre los
fondos de su cuenta de
capitalizacin individual (CCI)
Asume el riesgo de longevidad y
rentabilidad futura
En caso de fallecimiento del
afiliado, sus herederos y/o
beneficiarios reciben el saldo
remanente en la cuenta

Modalidades de Pensin del SDP


MODALIDAD DE RENTA VITALICIA
El afiliado traspasa a una compaa de
Seguros el saldo de su cuenta de
capitalizacin individual (CCI).
Pierde la propiedad de los fondos de
su cuenta de capitalizacin individual.
La compaa de Seguros asume el
riesgo de longevidad y rentabilidad
garantizando la renta vitalicia
acordada entre las partes.
La CS crea las Reservas Tcnicas para
garantizar y asegurar la renta a
otorgar.

Modalidades de Pensin del SDP


MODALIDAD DE RENTA TEMPORAL
El tiempo de duracin depende de los criterios
establecidos en la Ley 87-01 y sus normas
complementarias

Se establece en funcin del salario devengado


por el afiliado o tomando como referencia un
indicador econmico, como por ejemplo, el
Salario Mnimo Nacional, el Salario Mnimo
Legal ms bajo.
Se considera el saldo acumulado en el fondo
para determinar el monto de pensin ( Pensin
por sobrevivencia).

Modalidades de Pensin del SDP


MODALIDAD DE RENTA FIJA
El monto de la pensin depende de los
criterios establecidos en la Ley 87-01 y sus
normas complementarias

Se establece tomando como referencia un


indicador econmico, como por ejemplo, el
Salario Mnimo Nacional, el Salario Mnimo
Legal ms bajo.

Beneficios del Rgimen Contributivo

Pensin
por Vejez

60 Aos de Edad
Mnimo de cotizacin de 360 meses
Fondo en CCI que le permita una pensin al
menos igual al 100% de la pensin mnima
o
55 Aos de Edad
Fondo en CCI que le permita una pensin al
menos superior en un 50% a la pensin
mnima (RD$6,035.00)
Modalidad de Pensin: Retiro Programado
o Renta Vitalicia

Monto Pensin: Variable, en funcin saldo


acumulado en CCI

Beneficios del Rgimen Contributivo

Pensin por
Cesanta por
Edad Avanzada

Quedar privado de un trabajo remunerado


57 aos de edad
Mnimo de cotizacin de 300 meses o menos
Fondo en CCI que le permita una pensin
igual o superior a la mnima (RD$6,035.00)
Si tiene menos de 300 meses cotizados y un
saldo insuficiente en la CCI que le permita una
pensin igual o superior a la mnima, recibir
una pensin en base a sus fondos acumulados
o podr seguir cotizando hasta cumplir con el
mnimo de trescientos (300) meses.
Modalidad de Pensin: Retiro Programado o
Renta Vitalicia
Monto Pensin: Variable, en funcin del
saldo acumulado en CCI
La pensin por cesanta por edad avanzada
nunca podr superar el ltimo salario del
beneficiario

Beneficios del Rgimen Contributivo

65 aos de edad
Pensin a cargo
del
Fondo de Solidaridad

Mnimo de cotizacin de 300 meses


Fondo en CCI no le permita alcanzar la
pensin mnima RD$6,035.00
Modalidad de Pensin: Retiro Programado
Monto de Pensin: RD$6,035.00

Beneficios del Rgimen Contributivo

Pensin por
Discapacidad
(Total o Parcial)

Estar cubierto por el seguro de discapacidad y


sobrevivencia.
Sufrir una enfermedad o lesin crnica que reduce
su capacidad productiva entre un 50% y dos tercios
2/3 (parcial). En 2/3 o ms (total).
Agotar el derecho a prestaciones por enfermedad
no profesional o por riesgos del trabajo.
Contar con un dictamen de la Comisin Mdica
Regional o de la Comisin Mdica Nacional
La certificacin de discapacidad total o parcial
haya sido emitida por la Comisin Tcnica sobre
Discapacidad.
Modalidad de Pensin: Renta Temporal, hasta los
60 aos
A cargo de la Compaa de Seguros (Agente de
Retencin)
Monto Pensin: Variable, en funcin del Salario
Cotizable Cotizado de los ltimos tres aos y del
grado de discapacidad.

Beneficios del Rgimen Contributivo


Estar cubierto por el Seguro de Discapacidad y
Sobrevivencia
Que el afiliado activo no haya fallecido como
consecuencia de un siniestro causado por un
accidente de trabajo o enfermedad profesional.
Existencia de Beneficiarios de Ley
Pensin de
Sobrevivencia

Modalidad de Pensin: Renta Temporal o Vitalicia


A cargo de la Compaa de Seguros
Monto Pensin: Variable, en funcin del Salario
Cotizable cotizado de los ltimos tres aos , el
monto acumulado en la CCI del afiliado y tomando
en consideracin los criterios establecidos en la Ley
87-01

Pensin por Sobrevivencia

(Art. 51 Ley 87-01 y Res. CNSS 186-01)


AL CNYUGE O COMPAERO (A) DE VIDA:

Si es menor o igual a 50 aos de edad

Renta durante 60 meses consecutivos

Si la edad es mayor de 50 aos de edad


pero menor o igual a 55 aos

Renta durante 72 meses consecutivos

Si el Cnyuge resulta tener ms de 55


aos de edad

Renta mensual vitalicia.

A LOS HIJOS:

Solteros menores de 18 aos y hasta los


21 aos de preservar las condiciones de
soltero y estudiante.

Solteros mayores de 18 aos y menores


de 21 aos que demuestren haber
realizado estudios regulares durante los
seis meses anteriores al fallecimiento
del afiliado.

De cualquier
discapacitados.

edad

considerados

Pensin por Sobrevivencia


BENEFICIARIOS

Afiliados con Ingreso Tardo

60 Aos de Edad
Pensin
por Retiro
Programado

Fondo en CCI que le permita una pensin al


menos
igual a la pensin mnima del
Rgimen Contributivo (RD$6,035.00)
Modalidad de Pensin: Retiro Programado
Monto Pensin: Variable, en funcin saldo
acumulado en CCI

Afiliados con Ingreso Tardo

60 Aos de Edad
Pensin
Equivalente a
Pensin Mnima
del Rgimen
Subsidiado

Fondo en CCI que no le permita una


pensin al menos igual a la pensin mnima
del Rgimen Contributivo (RD$6,035.00)
Modalidad de Pensin: Renta Fija
Monto Pensin: 60% del salario mnimo del
sector pblico (RD$5,117.50)

Afiliados con Ingreso Tardo

60 Aos de Edad
Fondo en CCI que no le permita una
pensin al menos igual a la pensin mnima
del Rgimen Contributivo (RD$6,035.00)
Devolucin de
recursos en CCI
por nivel Socio
Econmico

No calificar para una pensin del rgimen


subsidiado, esto es cuando sus ingresos sean
superiores al 50% del salario mnimo nacional
Modalidad de Pensin: N/A
Monto Pensin: N/A

Afiliados con Ingreso Tardo


60 Aos de Edad
Fondo en CCI que no le permita una pensin al
menos igual a la pensin mnima del Rgimen
Contributivo (RD$6,035.00)

Devolucin de
recursos en CCI
por recibir otra
Pensin

Recibir una pensin en virtud de las leyes 379,


1896 y/o por otras leyes afines o Planes de
Pensiones Existentes debidamente registrados en
la Superintendencia de Pensiones
No estar cotizando al Rgimen Contributivo al
momento de la solicitud

Modalidad de Pensin: N/A


Monto Pensin: N/A

FINANCIAMIENTO
Seguro de Vejez, Discapacidad y
Sobrevivencia

Financiamiento del Rgimen


Contributivo
Partidas

Porcentaje del Salario Cotizado

Cuenta Personal

8.00%

Seguro de Vida del Afiliado

1.00%

Fondo Solidaridad Social

0.40%

Comisin AFP

0.50%

Operacin de la Superintendencia de
Pensiones

0.07%

Total Aporte

9.97%

Distribucin del Aporte


Afiliado

2.87%

Empleador

7.10%

Aportacin del Empleador y el


Trabajador
Cuenta Personal:

Aportaciones de los afiliados (trabajador y empleador).


Patrimonio exclusivo.
El fondo y sus utilidades son inembargables
Slo pueden ser retirados cuando el afiliado cumpla con los requisitos
para su retiro.

Exencin Impositiva:

Las cotizaciones y contribuciones a la Seguridad Social.


Las reservas y rendimientos de las inversiones que generan los fondos de
pensiones de los afiliados.
Las pensiones cuyo monto mensual sea inferior a 5 salarios mnimos
nacionales.

PROYECCIONES
ESTADSTICAS SVDS

PROYECCIONES
Ampliacin de la Cobertura.

Regulacin del Sistema de Reparto.


Reduccin de Costos a los Afiliados.

Supervisin Basada en Riesgos y Gobierno


Corporativo.

Mayor Diversificacin de las Inversiones.

Afiliados al Sistema de Pensiones


2,753,791

3,000,000
2,800,000
2,600,000
2,400,000
2,200,000
2,000,000
1,800,000
1,600,000
1,400,000
1,200,000
1,000,000
800,000
600,000
400,000
200,000
0

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012 Mar-13

Al 31 de marzo de 2013 la Densidad de Cotizantes en el Sistema


Dominicano de Pensiones es de un 48%.

Patrimonio de los Fondos de Pensiones


220,000,000,000.00
200,000,000,000.00
180,000,000,000.00
160,000,000,000.00
140,000,000,000.00
120,000,000,000.00

100,000,000,000.00
80,000,000,000.00
60,000,000,000.00
40,000,000,000.00
20,000,000,000.00
0.00
2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

Mar-13

Los Fondos de Pensiones al 31 de marzo de 2013 ascienden a


$210,267, 446,753.49 pesos, representando el 9.1% del PIB.

Composicin de la Cartera
de los Fondos de Pensiones
31 de Marzo de 2013
BCRD
47.6%

Empresas
2.9%
BNV
2.2%

Ministerio de
Hacienda
12.1%

Bancos de
Ahorro y Asociaciones de
Crdito
Ahorros y
0.8%
Prstamos
5.2%

Bancos Mltiples
29.1%

Organismos
Multilaterales
0.2%

En la medida en que se profundizan los mercados, la


diversificacin permite canalizar los recursos a diferentes
sectores estratgicos.

Pensiones Otorgadas de Discapacidad y


Sobrevivencia
4,000
3,500
4,000
3,000
3,500
2,500
3,000
2,000
2,500
1,500
2,000
1,000
1,500
500
1,000
500-

3,404
3,404
2,275
2,275

Dic.03 Dic.04 Dic.05 Dic.06 Dic.07 Dic.08 Dic.09 Dic.10 Dic.11 Dic.12 Mar.13
Dic.03 Dic.04 Dic.05 Dic.06 Dic.07 Dic.08 Dic.09 Dic.10 Dic.11 Dic.12 Mar.13
Pensiones por Discapacidad
Pensiones por Discapacidad

Pensiones por Sobrevivencia


Pensiones por Sobrevivencia

Al 31 de marzo de 2013, la pensin promedio por discapacidad es


RD$7,081.8, y por sobrevivencia es RD$8,657.37.

Impacto de los Fondos de Pensiones en


Infraestructura y Vivienda
2003-2013

Ley 189-11
DMH-Fideicomiso

Los Fondos de Pensiones


invirtieron RD$885.7 millones
en Letras Hipotecarias del BNV.

En adicin, una parte de las


emisiones de bonos
corporativos del Sector
Financiero se ha destinado al
financiamiento habitacional.

Letras Hipotecarias
Bonos Hipotecarios
Fondos de Inversin
Fideicomiso
Titularizacin

Crculo Virtuoso de la Inversin


de los Fondos de Pensiones

Fondos de
Pensiones

Ahorro a
Largo Plazo

Desarrollo
Mercado de
Capitales

Inversin
Sectores
Productivos

Aumento del
Empleo

Disminucin
Pobreza

Mejor
Distribucin
del Ingreso

Crecimiento
Economa

MUCHAS GRACIAS!
Lic. Leymi Lora Crdova
Directora Legal
llora@sipen.gov.do