METODOLOGA PARA LA ESTRUCTURACIN DE

COLATERALES REALES PARA EL ACCESO AL

FINANCIAMIENTO A LA BANCA FORMAL DEL SECTOR
MICROEMPRESARIAL.

MERCADO FINANCIERO

ING. CARLOS VALENCIA

GESTIN EMPRESARIAL

CHANGO HERNANDEZ GLORIA PATRICIA

MEDINA MIELES ANGELA YISMARA
MEDINA MIELES GEOMARA TATIANA
MUESES CABRERA GEOVANNA NATALIA
REGALADO PAVON RICARDO ANTONIO

QUITO D. M, 27 DE MARZO DE 2015.

METODOLOGA PARA LA ESTRUCTURACIN

DE
COLATERALES REALES PARA EL ACCESO AL
FINANCIAMIENTO A LA BANCA FORMAR DEL SECTOR
MICROEMPRESARIAL
INTRODUCCIN
En el presente documento analizaremos una alternativa para el
financiamiento que tienen a disposicin las microempresas por medio de
la Banca. El cual nos indicar la estructura a la que se deben regir para
poder acceder a la misma y sobre todo las garantas que se deben
presentar.

OBJETIVO
Analizar el tipo de estructura que nos presenta la Banca para poder
acceder al financiamiento y las garantas reales que se deben
proporcionar ente un financiamiento microempresarial.

DESARROLLO DEL CONTENIDO

Cuando las microempresas desean ingresar a nuevos mercados o nuevos
productos, o por el hecho de ampliar su nivel de inventario o capacidad de
produccin, se ve en la necesidad de adquirir un pronto ingreso, el cual se
puede realizar mediante una inversin pero esta se debe analizar mucho
el momento actual, que corresponde no solo a la empresa sino tambin a
su entorno; para as evaluar aspectos como el costo de un prstamo,
volumen de ventas esperado, el plazo en el que se planifica recuperar la
inversin, la capacidad de nuestros competidores, entre otros.

Es por tanto es que en este ensayo analizaremos las Garantas reales

necesarias para que una microempresa pueda hacer un financiamiento en
la Banca.
GARANTIA

REAL.-

son

aquellas

que

se

afectan

con

sin

desplazamiento, un bien del deudor o de un tercero para asegurar el

crdito: la prenda y la hipoteca.
INSTITUCIONES ANALIZADAS:
COOPERATIVA COTOCOLLAO Y BANCO SOLIDARIO
MICROCREDITO COOPERATIVA COTOCOLLAO
BENEFICIARIOS

DESTINO
DINERO

Todo socio cuya fuente de ingresos mayoritaria sea

proveniente de un negocio

DEL Activos fijos

Capital de trabajo
Asistencia tcnica
Otros gastos no especficos.

MONTOS

Mnimo $300,00 - Mximo $20.000,00

PLAZOS

Los plazos sealados son hasta y no implica que se

debe conceder necesariamente al plazo mximo.

De

$300,00

$1000,00

10 meses

De

$1001,00

$2000,00

15 meses

De

$2001,00

$3000,00

18 meses

De

$3001,00

$4000,00

22 meses

De

$4001,00

$5000,00

24 meses

De

PERIODO
GRACIA

$5001,00

$10.000,00

30 meses

De $10.001,00

$15.000,00

36 meses

De $15.001,00

$20.000,00

48 meses

DE No se otorgaran periodos de gracia en este tipo de

crditos

AMORTIZACIN

CONDICIONES
DEL CREDITO

El pago ser de manera mensual en relacin de la tabla

de amortizacin.
1. Desde $300,00 a $10.000,00, se concedern con
uno o dos garantes, en el que cualquiera de los
dos (deudor o garante) deber tener por lo
menos un bien inmueble a nombre propio,
debidamente justificado (aplicable el inmueble
para el crdito superior a los $300,00)
2. Superiores a $10.000,00 con garanta real.

TASA
INTERES

GARANTIAS

DE Esta ser hasta la mxima efectiva vigente permitida

para el segmento, sin exceder la mxima establecida
por el Banco Central del Ecuador.
1. Pagar firmado por el deudor principal, sus
garantes y respectivos cnyuges en caso de ser
garanta personal.
2. Mediante hipoteca abierta de un bien inmueble
constituida a favor de la institucin, en el caso de
ser garanta hipotecaria.
3. Hasta $20.000,00 con garanta hipotecaria o
prendaria hasta el 80% del avalo de la prenda.

REQUISITOS

1. Solicitud de crdito
2. Copia de la cedula de ciudadana deudor,
garantes y respectivos cnyuges.
3. Copia de papeleta de votacin: deudor, garante y
respectivo cnyuge.

4. Un pago de servicio bsico, sea esta agua, luz o

telfono
5. Copia del RUC o facturas, o declaraciones o
justificativos de ingresos como certificado y
anlisis respaldado por el oficial de microcrdito.

Si es con Garanta Real Adicionalmente presentar.

1. Original de la escritura
2. Pago de impuesto predial del ao en curso
3. Certificado del registro de la propiedad
4. Avalo del bien
DESEMBOLSOS

Se realizar mediante nota de crdito en la cuenta de

ahorros del titular del trmite que mantenga en la
institucin.

ENCAJE

Del 26 x 1 el cual debe estar depositado en la cuenta de

ahorros al momento de presentar la solicitud

RENOVACIN O Previo a la cancelacin del 50% del capital.

AMPLIACIN

MICROCRDITO BANCO SOLIDARIO

BENEFICIARIOS

Microempresario

DESTINO DEL DINERO

Capital de Trabajo
Compra Bien Inmueble
Adecuaciones
900 a 10.000
27,48%
10.000 a 20.000
25,48%
9 a 36 meses

MONTOS e Inters
PLAZOS
Garantas Reales

$ 900 a $10.000 Sin Garante.

$10.000 a$20.000 Hipoteca bien
inmueble, prenda de maquinaria o
accesorios.

REQUISITOS

Personas naturales de 25 a
65 aos de edad, con
negocio propio establecido.
Copia de cdula de
identidad y papeleta de
votacin.
Completar y firmar los
documentos entregados por
el banco.

Las garantas se ha definido de forma general como un mecanismo

Jurdico para proteger o asegurar el compromiso de que una determinada
obligacin donde su principal tarea es proteger y asegurar una
determinada obligacin que ser cumplida o incumplida en un tiempo
futuro.

CONCLUSIN
Las garantas que solicita la banca van de acuerdo al monto solicitado de
financiamiento, de acuerdo a lo que nos dieron las diferentes entidades se
aplican garantas cuando la cantidad es > 10.000,00.
La estructura que se presenta dentro del sector financiero nos muestra
que por ser microempresarios les brindan sus crditos cuando tienen una
justificacin laboral importante, que sea para generar crecimiento de la
misma y as poder asegurar la devolucin del dinero a la Banca.
Garantas con la cual el sector financiero asegura en retorno del dinero
prestado y con el pago correspondiente por el prstamo del dinero.
Lo que nos muestra la forma de compromiso que se tiene entre el sector
financiero y el microempresario.

BIBLIOGRAFIA

http://www.coturpa.com/web/images/stories/file/micro-credito.pdf
http://www.banco-solidario.com/
http://www.bce.fin.ec/