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UNIANDES
EXTENSIN IBARRA
FACULTAD DE SISTEMAS MERCANTILES
CARRERA DE SISTEMAS
Tema:
SISTEMA FINANCIERO PARA LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO
IMBABURA IMBACOOP LTDA, UBICADO EN COMUNIDAD LA COMPAA
AUTOR:
LUIS CANDO
ASESORES:
ING. MARCO CHECA, MBA
ECO. RUBEN SANTACRUZ, MSC
ING. JUAN CARLOS RODRGUEZ, MSC
ECO.MARIO MEDIAVILLA
IBARRA
2015
CERTIFICACIN
Nosotros, ING. MARCO CHECA, MBA, ING. JUAN CARLOS RODRGUEZ, MSC
, ECO. RUBEN SANTACRUZ, MSC y ECO.MARIO MEDIAVILLA en calidad de asesores
del Proyecto Informtico, presentado por el seor: Luis Cando para optar por el correcto
funcionamiento e implementacin del mismo, se da fe de que dicho Proyecto rene los
requisitos suficientes para ser sometido a presentacin pblica y evaluacin, por parte del
jurado calificador que se designe.
Atentamente,
ECO.MARIO MEDIAVILLA
DECLARACIN DE AUTORA
Yo, Luis Cando declaro que he trabajado en el presente Proyecto Informtico titulado:
SISTEMA FINANCIERO PARA LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO
IMBABURA IMBACOOP LTDA, UBICADO EN COMUNIDAD LA COMPAA. El
mismo que es de nuestra originalidad y auditora; el cual he sometido a revisin de asesores
ING. MARCO CHECA, MBA, ING. JUAN CARLOS RODRGUEZ, MSC, ECO. RUBEN
SANTACRUZ, MSC y ECO.MARIO MEDIAVILLA que fueron guas del Proyecto Sistema
Financiero.
Atentamente
ndice general
Resumen Ejecutivo
En la Cooperativa Imbacoop Ltda, se vio la necesidad de un Sistema de control financiero, ya
que los ejercicios contables que conlleva en cada uno de los departamentos de la institucin,
requiere ser realizado de forma eficiente, y es importante
Executive Summary
1.3 Objetivos
1.3.1
Objetivo general
Objetivos especficos
reconocida, ser competitivo con las grandes instituciones financieras la cual satisfaga las
necesidades de los clientes del mercado.
Son las instituciones del sistema financiero privado, conforme lo dispuesto en el artculo 3 de
la Ley General de Instituciones Financieras, se constituirn con la autorizacin de la
Superintendencia de Bancos y Seguros adoptando la forma de compaa annima, salvo las
asociaciones, mutualistas de ahorro y crdito para la vivienda y las cooperativas de ahorro y
crdito abiertas al pblico en general, las cuales por disposicin de la Ley, debern
constituirse de conformidad con las disposiciones legales y reglamentos especficos, (LOEPS,
2013).
2.1.1.3 Banco Central del Ecuador.
(ECUADOR, 2009), toma como concepto la funcin constitucional establecer, controlar y
aplicar la poltica monetaria y crediticia del Estado, as como tambin la atribucin de
conocer, probar y evaluar la ejecucin de los presupuestos de las instituciones financieras
pblicas.
2.1.1.4 Junta Bancaria.
Es aquel organismo que se encuentra bajo el control de la Superintendencia de Bancos y es la
encargada de dictar las Leyes, Resoluciones y Regulaciones que permiten un correcto
funcionamiento y desarrollo de este sistema tan importante en la economa. (SEPS, 2013).
2.1.1.5 Superintendencia de Bancos.
El concepto formulado por (LOEPS, 2013), dilata que es una entidad autnoma encargada de
controlar y supervisar las funciones de las instituciones financieras.
2.1.1.6 Mutualistas.
Como afirma (LOEPS, 2013), mutualista constituye la asociacin libre, sin fines de lucro, por
personas inspiradas en la solidaridad, con el objeto de brindarse ayuda reciproca frente a
riesgos eventuales o de concurrir a su bienestar material y espiritual mediante una
contribucin peridica
Las Mutualistas establecen dos categoras para sus asociados, no aportan capital, ni cuota
inicial, no distribuyen excedentes, solo los socios activos participan del gobierno de la misma,
no tiene derecho al reintegro de sus aportes.
En el caso de las Mutualistas para la Vivienda, estn autorizadas para incursionar en el
negocio inmobiliario adems del financiero.
2.1.1.7 Banca Pblica.
Segn (ECUADOR, 2009), Para propsitos nobles como erradicar la pobreza y fomentar la
inversin y el ahorro en el Ecuador se cre la banca pblica de desarrollo, la cual est
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conformada por el Banco del Estado (BEDE), el Banco Ecuatoriano de la Vivienda (BEV), el
Banco Nacional de Fomento (BNF) y la Corporacin Financiera Nacional (CFN) y el Instituto
Ecuatoriano de Crditos Educativos (IECE).Estas Instituciones se encuentran reguladas por la
Superintendencia de Bancos; lo cual, causa un conflicto de intereses que imposibilita que la
supervisin sea imparcial, pues el estado es supervisor y banquero a la vez.
Cabe indicar que el Banco del Estado (BEDE) trabaja con los gobiernos autnomos
descentralizados; El Banco Ecuatoriano de la Vivienda (BEV) da crdito a los constructores;
El IECE otorga crditos a los estudiantes para maestras y posgrados; el Banco Nacional de
Fomento (BNF) ofrece microcrdito productivo y sobre todo crdito individual; la
Corporacin Financiera Nacional (CFN) tiene un segmento ms corporativo y tambin se
encarga de trabajar en las corresponsalas; es decir, de ser el Eximbanco (Exportaciones e
importaciones de materias primas y lneas de capital) del Ecuador.
2.1.1.8 Superintendencia de Economa Popular y Solidaria.
Como afirma (SEPS, 2013), es una entidad tcnica de supervisin y control de las
organizaciones de la economa popular y solidaria, con personalidad jurdica de derecho
pblico y autonoma administrativa y financiera, que busca el desarrollo, estabilidad, solidez y
correcto funcionamiento del sector econmico popular y solidario, adems la (LOEPS, 2013),
menciona que.
a) Cooperativas de Ahorro y Crdito.
El mercado financiero ecuatoriano est compuesto por 40 cooperativas de ahorro y crdito,
entre las principales: 29 de Octubre, Andaluca y Alianza del Valle, etc. Las cooperativas, se
clasifican segn la actividad que vayan a desarrollar como cooperativas de produccin,
consumo, crdito y servicios; y por la capacidad que tengan como cooperativas abiertas
(captan dinero del pblico en general) y cooperativas cerradas (agrupan a socios que
pertenecen a un solo grupo del trabajo)
-
Servicios Financieros
12
Un activo sos todos los bienes pertenecientes a la empresa y que pueden capitular en dinero u
otros medios lquidos equivalentes.
a) Fondos Disponibles
Son recursos de inmediata liquidez que tiene una persona pblica, privada, fsica o jurdica
para realizar sus pagos y que normalmente se encuentran depositados en una cuenta
corriente de una entidad financiera.
b) Cartera de Crditos
Una cartera de crdito es el conjunto de documentos que amparan los activos financieros o las
operaciones financieras hacia un tercero y que el tenedor de dicho (s) documento (s) o cartera
se reserva el derecho de hacer valer las obligaciones estipuladas en s texto.
c) Cuentas por Cobrar
Es una cuenta real de activo dinmico. Representan el monto total que adeudan los clientes a
la empresa, con motivo de las ventas o servicios que el mismo presta representadas por
facturas o Notas de Dbitos.
d) Activo Fijo
Son todos los bienes pertenecientes a la empresa y que est a la disposicin de los empleados
que brindado servicio de utilidad.
e) Otros Activos
Son aquellos que no se pueden clasificar, ni como circulantes ni como fijos, pero que son
propiedades que la organizacin tiene y que utilizar para llevar a cabo sus programas, por
ejemplo: gastos pagados por adelantado, alquileres, seguros, papelera, etc.
2.1.2.3 PASIVOS
Segn (Zambrano Ho, Lasso Marmolejo, & Roncn Soto, 2013), el pasivo son las deudas
que la empresa posee, se recogen las obligaciones y representa lo que se debe a terceros:
pagos a bancos, salarios, proveedores, impuestos.
Para clasificar los pasivos, se diferencia entre:
Pasivo no exigible: fondos propios propiedad de los titulares del Capital.
Pasivo exigible: las deudas que la empresa posee frente a terceros.
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En todo caso las siguientes subcuentas son proporcionadas por los mismos autores de esta
cuenta.
a) Cuentas por Pagar
Son obligaciones que debe cancelar por compra de bienes materiales, servicios recibidos,
gastos incurridos y adquisicin de activos fijos o contratacin de inversiones en proceso.
b) Obligaciones Financieras
Son las obligaciones que tiene con ente econmico mediante la obtencin de recursos
provenientes de establecimientos de crdito o de otras instituciones financieras u otros entes
distintos de los anteriores.
c) Otros Pasivos
Registra el valor de las obligaciones a cargo del ente econmico y a favor de cada uno de los
partcipes, por concepto de liquidaciones parciales o definitivas en desarrollo de contratos de
Cuentas en Participacin, realizados conforme a las normas legales vigentes.
2.1.2.4 PATRIMONIO
En 2010 el estudio Fernndes Pampilln, demuestra que una cuenta formada por el
conjunto de bienes, derechos y obligaciones que pertenecen a la empresa se denomina
Elemento patrimonial as como:
a) Bienes: objetos fsicos posedos por la empresa ej.: mercancas muebles dinero.
b) Derechos: Son deudas que otras personas tienen con la empresa y tambin los derechos
de patentes marcas comerciales etc.
c) Obligaciones: Son deudas que la empresa tiene ej. prstamos bancarios compras a crdito
2.1.3 Sistema de Informacin.
Segn (Falgueras, 2010), un sistema de informacin es un conjunto de componentes que
interaccionan entre s para alcanzar un fin determinado, el cual es satisfacer las necesidades de
informacin de dicha organizacin. Estos componentes pueden ser personas, datos,
actividades o recursos materiales en general, los cuales procesan la informacin y la
distribuyen de manera adecuada, buscando satisfacer las necesidades de la organizacin.
El objetivo primordial de un sistema de informacin es apoyar la toma de decisiones y
controlar todo lo que en ella ocurre. Es importante sealar que existen dos tipos de sistema de
informacin, los formales y los informales; los primeros utilizan como medio para llevarse a
cabo estructuras slidas como ordenadores, los segundos son ms artesanales y usan medios
ms antiguos como el papel y el lpiz o el boca a boca.
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Aplicacin Web
Para (HISPAVISTA, 2011), una aplicacin Web es un sitio Web que contiene pginas con
contenido sin determinar, parcialmente o en su totalidad. El contenido final de una pgina se
determina slo cuando el usuario solicita una pgina del servidor Web. Dado que el contenido
final de la pgina vara de una peticin a otra en funcin de las acciones del visitante, este tipo
de pgina se denomina pgina dinmica.Las aplicaciones Web se crean en respuesta a diversas
necesidades o problemas. En esta seccin se describen los usos ms habituales de las
aplicaciones Web y se proporciona un ejemplo sencillo.
a) Tipos
Por otra parte (Aguilar, 2010), manifiesta que una aplicacin Web es un conjunto de pginas
Web estticas y dinmicas. Una pgina Web esttica es aqulla que no cambia cuando un
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usuario la solicita: el servidor Web enva la pgina al navegador Web solicitante sin
modificarla. Por el contrario, el servidor modifica las pginas Web dinmicas antes de
enviarlas al navegador solicitante. La naturaleza cambiante de este tipo de pgina es la que le
da el nombre de dinmica.
Por ejemplo, podra disear una pgina para que mostrara los resultados del programa de
salud y dejara cierta informacin fuera (como el nombre del empleado y sus resultados) para
calcularla cuando la pgina la solicite un empleado en particular.
En las siguientes secciones se describe con mayor detalle el funcionamiento de las
aplicaciones Web.
b) Pginas Web estticas
El estudio realizado por (Padro Nieves, 2012), indica que un sitio Web esttico consta de un
conjunto de pginas y de archivos HTML relacionados alojados en un equipo que ejecuta un
servidor Web.
Un servidor Web es un software que suministra pginas Web en respuesta a las peticiones de
los navegadores Web. La peticin de una pgina se genera cuando el usuario hace clic en un
vnculo de una pgina Web, elige un marcador en un navegador o introduce una URL en el
cuadro de texto Direccin del navegador.
Segn (Garca Snchez & Sanz Rodrguez, 2012), el contenido final de una pgina Web
esttica lo determina el diseador de la pgina y no cambia cuando se solicita la pgina. A
continuacin se incluye un ejemplo:
<html>
<head>
<title>Trio Motors Information Page</title>
</head>
<body>
<h1>About Trio Motors</h1>
<p>Trio Motors is a leading automobile manufacturer.</p>
</body>
</html>
Y posterior al mismo (Pea, 2012) concluye que un diseador escribe todas y cada una de las
lneas de cdigo HTML de la pgina antes de colocarla en el servidor. El cdigo HTML no
cambia una vez colocado en el servidor y por ello, este tipo de pginas se denomina pgina
esttica.
c) Pginas web dinmicas
(Culturals, 2011), considera que cuando un servidor Web recibe una peticin para mostrar
una pgina Web esttica, el servidor la enva directamente al navegador que la solicita.
Cuando el servidor Web recibe una peticin para mostrar una pgina dinmica, sin embargo,
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Programacin PHP
PHP es un lenguaje de cdigo abierto muy popular, adecuado, para desarrollo web y que
puede ser incrustado en HTML. Es popular ya que un gran nmero de pginas y portales web
se puede crear con PHP. Cdigo abierto significa que es de uso libre y gratuito para los
programadores que requiere usarlo. Incrustado en HTML significa que en un mismo archivo
se puede combinar cdigo PHP con cdigo HTML, siguiendo unas reglas
PHP se utiliza para generar pginas web dinmicas. (Beati, 2012).
2.1.5.1 Variables
En el 2012 con la investigacin de Beati define que variable en php se declara de la siguiente
manera $variable, es decir anteponiendo el smbolo dlar ($) al nombre de la variable a
especificar.
Dependiendo de la informacin que contenga, una variable puede ser considerada de uno u
otro tipo:
Variables numricas de almacn cifras
Enteros
$entero=2002;
Nmeros sin decimales
Real
$real=3.14159;
Nmeros con o sin decimal
Variable alfanumricas de almacn texto compuesto de nmeros y/o cifras
Cadenas
Almacenan variables alfanumricas $cadena="Hola amigo";
Tablas almacenan series de informaciones numricas y/o alfanumricas
Arrays
Son las variables que guardan las $sentido[1]="ver";
tablas
$sentido[2]="tocar";
$sentido[3]="oir";
$sentido[4]="gusto";
$sentido[5]="oler";
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A diferencia de otros lenguajes, PHP posee una gran flexibilidad a la hora de operar con
variables. En efecto, cuando definimos una variable asignndole un valor, el ordenador le
atribuye un tipo.
2.1.5.2 Funcin
Segn (Beati, 2012), Una funcin es un grupo de instrucciones que realiza una tarea, estas
instrucciones estn agrupadas en un mismo bloque, el cual puede ser llamado desde cualquier
parte del cdigo.
Esto hace que no tengamos que repetir un cierto cdigo cada vez que queramos realizar la
misma tarea, ya que basta con hacer una llamada a la funcin y esta se ejecuta.
Hay dos tipos de fusiones, las que podemos crear nosotros mismos y las predefinidas.
PHP dispone de muchas funciones ya predefinidas, es decir, tareas que son habituales en
programacin, y para las cuales hay ya una funcin prefabricada, en este caso lo nico
Podemos definir o crear nuestras propias funciones, para ello usaremos el siguiente cdigo:
function nombreFuncion($argumento1,$argumento2) {
instrucciones de la funcin ;
return $resultado
}
Para (W3Schools, 2009), AJAX son las siglas de Asynchronous JavaScript And XML. No es
un lenguaje de programacin sino un conjunto de tecnologas (HTML-JavaScript-CSSDHTML-PHP/ASP.NET/JSP-XML) que permite hacer pginas de internet ms interactivas.
La caracterstica fundamental de AJAX es permitir actualizar parte de una pgina con
informacin que se encuentra en el servidor sin tener que refrescar completamente la pgina.
De modo similar se puede enviar informacin al servidor.
La complejidad se centra en que se debe dominar varias tecnologas:
a) HTML o XHTML
b) CSS
c) JavaScript
DHTML Bsicamente se domina los objetos que proporciona el DOM.
XML Para el envo y recepcin de los datos entre el cliente y el servidor.
PHP o algn otro lenguaje que se ejecute en el servidor (ASP.Net/JSP)
2.1.7
Por otra
(ARANA ORBEGOZO, 2013) concluye que la base de datos MYSQL una coleccin de datos
referentes a una organizacin estructurada segn un modelo de datos de forma que refleja las
relaciones y restricciones existentes entre los objetos del mundo real, y consigue
independencia, integridad y seguridad de los datos.
Lo que debemos tener claro es la diferencia entre Base de Datos y SGBD en MYSQL. La
base de datos es el almacenamiento donde residen los datos. El SGBD es el encargado de
manipular la informacin contenida en ese almacenamiento mediante operaciones de
lectura/escritura sobre la misma. Adems las bases de datos no slo contendrn las tablas
21
(ficheros) de datos, sino que tambin almacenar formularios (interfaces para edicin de
datos), consultas sobre los datos, e informes. El SGBD se encargar de manipular esos datos,
controlar la integridad y seguridad de los datos, reconstruir y reestructurar la base de datos
cuando sea necesario.
2.1.8.1 Modelo de Datos.
(ORACLE, 2011), un modelo de datos es un conjunto de CONCEPTOS y REGLAS que nos
llevarn a poder reflejar la estructura de datos y operaciones aplicables sobre ellos de un
sistema informtico.
Existen multitud de modelos de datos aplicables para el diseo de bases de datos, pero el
modelo relacional es el ms usado y extendido; actualmente los SGBD ms implantados
utilizan este modelo de datos.
2.1.9 Servidor Web
2.1.9.1 Definicin
Segn (Cuapar, 2011),Un servidor, como la misma palabra indica, es un ordenador o mquina
informtica que est al servicio de otras mquinas, ordenadores o personas llamadas
clientes y que le suministran a estos, todo tipo de informacin. A modo de ejemplo,
imaginemos que estamos en nuestra casa, y tenemos una despensa. Pues bien a la hora de
comer necesitamos unos ingredientes por lo cual vamos a la despensa, los cogemos y nos lo
llevamos a la cocina para cocinarlos.
Ilustracin 1: Servidor
Fuente: Cuapar, Rolser Saul
22
Como vemos, tenemos una mquina servidora que se comunica con variados clientes, todos
demandando algn tipo de informacin. Esta informacin puede ser desde archivos de texto,
video, audio, imgenes, emails, aplicaciones, programas, consultas a base de datos, etc.
Por regla general, las mquinas servidoras suelen ser algo ms potentes que un ordenador
normal. Sobre todo suelen tener ms capacidad tanto de almacenamiento de informacin
como de memoria principal, ya que tienen que dar servicio a muchos clientes. Pero como
todo, tambin depende de las necesidades, ya que podemos tener un servidor de menores
prestaciones si vamos a tener pocos clientes conectados, o si los servicios que queramos en el
servidor no requieren una gran capacidad servidora. A modo de ejemplo, podramos hacer
funcionar un ordenador en nuestra casa como si fuera un servidor, aunque esto no es lo ms
habitual. Por general, los servidores suelen estar situados en centros de datos de empresas
(edificios con grandes salas dedicadas a alojar a los servidores).
2.1.9.2 Tipos de Servidores
(Falgueras, 2010) Indica que en la tabla se puede ver los tipos de servidores ms habituales.
DENOMINACI
N DEL
SERVIDOR
DESCRIPCIN
Servidor de Correo
Servidor Proxy
Servidor Web
Servidores Clster
Servidores
Dedicados
Servidores de
imgenes
determinado
servicio a un servidor (hace una peticin), y este enva uno o varios mensajes con la respuesta
(provee el servicio). En un sistema distribuido cada mquina puede cumplir el rol de servidor
para algunas tareas y el rol de cliente para otras.
Posterior al tema de esta seccin (KIOSKEA, 2009) afirma que los Protocolos asimtricos
tiene relacin con muchos a uno entre los clientes y un servidor. Los Clientes siempre inician
un dilogo mediante la solicitud de un servicio. Los Servidores esperan pasivamente por las
solicitudes de los clientes, adems realiza Transparencia de localizacin de un proceso que
puede residir en la misma mquina que el cliente u otra una mquina diferente de la red. El
software cliente/servidor (midleware) habitualmente oculta la localizacin de un servidor a los
clientes mediante la redireccin de servicios, de echo se basa en Intercambios de mensajes
entre los clientes y servidores que son procesos dbilmente acoplados que pueden
intercambiar solicitudes de servicios y respuestas utilizando mensajes, de todas formas se
independiza de la plataforma de software cliente/servidor ideal es independiente del
hardware o sistemas operativos, permitiendo al programador mezclar plataformas de clientes
y servidores, es decir es multiplataforma, por eso se deriva de Cdigo reutilizable para la
implementacin de un servicio que puede utilizarse en varios servidores, siendo escalable,
mismo que puede aadir o eliminar estaciones clientes con un ligero impacto en el
rendimiento, e incluso puede migracin a una mquina servidora ms grande y rpida o la
incorporacin de nuevas mquinas servidoras, conocido como un recursos compartidos de
servicios a muchos clientes al mismo tiempo, y regular el acceso de stos a un conjunto de
recursos compartidos de Servidores de bases de datos y solicitudes SQL al servidor, ya que el
servidor devuelve el resultado de la consulta. Como por ejemplo en los servidores de
transacciones: el cliente invoca procedimientos remotos o transacciones (conjunto de
instrucciones SQL) sobre la base de datos. Los datos intercambiados son:
-
Ejemplo:
En este grafico se evidencia la arquitectura C/S que se aplica, para el desarrollo de sistema
basado en Comercio Electrnico.
25
26
Poblacin
1
30
3600
Tcnica
Entrevista
Encuesta
Encuesta
2.3.1.2 Muestra
Para la obtencin de datos se realiza la encuesta debido a que el nmero de cliente excede de
n=
( N 1 )
[ ]
E2
+ PQ
2
K
Dnde:
N: Tamao de la Muestra.
P: Probabilidad de que el evento ocurra (0,5) o 50%.
Q: Probabilidad de que el evento no ocurra (0,5) o 50%.
E: 0,05 o 5%.
K: 1,96 (intervalo de confianza)
N: Universo (89.562 Habitantes)
27
n=
0,50,53600
0,052
( 895621 )
+0,50,5
1,962
[ ]
n=
150
224 +0,25
n=
150
24,25
n=
150
=99.84 Encuestados
0.025
Dnde:
nc = muestra corregida
n = muestra obtenida sin corregir
nc=
nc=
nc=
nc=
2
n1
1+
n
99.84
99.841
1+
99.84
99.84
98.83
1+
98.84
99.84
1+ 0,999
28
nc=
99.84
=50 Encuestados
1,999
Cant.
50
30
80
Tabla 2: Encuestados.
Fuente: Autor
d)
5.
a)
b)
c)
d)
e)
6.
a)
b)
c)
d)
7.
para aplicar en el
Copia ( ).
Copia ( ).
para determinar
5.
6.
7.
8.
9.
recuperacin de cartera?
10. Cmo es el proceso de captacin de las inversiones?
11. Qu procesos y reportes realiza en caja fuerte?
2.3.2.2 Instrumentos
Las herramientas que se utilizaron para la investigacin fueron
Encuestas de clientes.
Encuesta a los empleados.
Entrevistas
2.4 Conclusiones de la parte metodolgica y aplicacin de la encuesta y la entrevista.
Sistema de Informacin financiera, se debe desarrolla con los recursos aplicado en el
esquema del contenido, ya que el sistema ayuda en la ejecucin del conjunto de procesos
y datos estructurada de la empresa mismo que recopilara, elaborara y distribuir la
informacin necesaria de dicha empresa, para las actividades de direccin y control
correspondientes y la toma de decisiones.
Un sistema de informacin financiera puede realizar cambios impactantes en la sociedad,
empresas, organizaciones, medio ambiente u otros, puesto que genere procesos de la
forma ms rpida y eficiente, la cual satisfaga las necesidades de los usuarios y mejore la
condicin de vida humana.
El sistema de informacin apoya en proceso de desarrollo porque contiene las actividades
y tareas que se debe llevar a cabo, cubriendo desde el anlisis de requerimiento de las
demandas del cliente con soporte lgico necesarios.
Adems las tareas, incluye dos partes en el diseo, mismo que cubre la evaluacin en un
periodo fijado, de manera unitaria y de familiarizar con el sistema.
Para realizar un estudio de requerimiento se toma en cuenta, la utilizacin de las
metodologas adecuadas, el mismo que facilita informacin comprensiva y transparente.
Las tcnicas utilizadas fueron muy eficientes ya que se pudo obtener la informacin clara
y precisa, de los requerimientos de los usuarios.
Cada una de las herramientas aplicadas aportaron en cada rea de investigacin para
determinar las peticiones de los usuarios finales.
32
3.2OBJETIVOS
Implantar el Sistema Financiero en la Cooperativa de Ahorro y Crdito Imbabura Imbacoop
Ltda
desarrollo de Aplicacin Web, el costo, el tiempo, calidad y alcance. Lo que pretende XP es:
un desarrollo gil, disciplinado con soluciones sencillas, con un enfoque adaptativo, de tal
manera de seguir el progreso de la planificacin conforme con los cambios se rige a las Fases
de siguientes.
3.3.1.1
Fase de planificacin
34
Das Estimados: Elementos cualitativo que mide la mxima preferencia, permite analizar lo
que es mayor importancia y requiere ms atencin, dando el valor 1 como el rango de mayor
grado, valor 2 como el nivel medio y valor 3 como el rango de menor grado.
Estado: Se va a indicar en que la etapa en la que se encuentra la historia de usuario este puede
ser.
a) Definida: Historia propuesta por cliente.
b) Estimada: Historia revisada por el equipo de desarrollo en la que se determina el tiempo
de elaboracin.
c) Planificada: Historia definida su orden de implantacin y responsable.
d) Implementada: Historia de usuario codificada.
e) Aceptada: Historia de usuario que ha superado las pruebas de implementacin.
Disposicin. Elemento que se define el momento de realizar la historia del usuario, para ello
se define tres tipos.
a) Planificada: Cuando la historia del usuario fue acordado al momento de comenzar la
iteracin.
b) Aadida: Cuando la historia del usuario fue acordada despus de comenzar la iteracin.
c) Prorrogada: Cuando la historia del usuario no fue completada en la iteracin mencionada
y se requiere que se planifique en una nueva iteracin.
Iteracin: Identifica a que numero de iteracin corresponde la historia de usuario, tomando
en cuenta que cada iteracin est compuesto por los mdulos de sistema a los cuales se les
asigna una determinada historia de usuario.
Descripcin: Rpida explicacin de lo que trata la historia de usuario, en palabras sencillas
que los cliente puedan entender, para que facilite la comunicacin entre los cliente y el equipo
desarrollador.
Mdulo de historia.
HU 101 Modificar plantilla html5 y css5 de Administrador
Nombre de la historia: HU 101 Modificar plantilla html5 y css5 de
Administrador
Das Estimados: 7
Prioridad: 2
Disposicin: Planeado
Estimado: Definida.
Iteracin Asignada: 1
Descripcin: Se utiliza Netbeans para generar cdigo fuente y proceder a
modificar la informacin, la cual se quita y se aplica mdulos requeridos.
Tabla 3: HU ADMINISTRADOR
Fuente: Autor.
Iteracin Asignada: 1
Descripcin: Se define procede programar (cdigo fuente), para el control de
sesiones de usuarios que van a acceder al sistema.
Tabla 4: HU USUARIO
Fuente: Autor
3.3.1.2
Fases de Diseo
37
La tabla persona est relacionado con varias tablas como son: instruccin, profesin, tipo de
persona y ciudad, en la cual permitir almacenar gran cantidad de datos del cliente que se
registra, y adems el cliente obtendr un usuario para acceder al portal web y realizar las
debidas consulta de las transacciones realizadas.
Solicitud
38
Fuente: Autor.
Esta tabla est relacionado con varias tablas, la cual ayuda a solicitar una cuenta para acceder
a productos como: crdito, ahorros o inversiones.
Transaccin de Ahorro
Esta tabla tiene relacin con la tabla parmetros de ahorro y cuenta de ahorro, contiene
grandes cantidades de informacin, de la transacciones realizada por los clientes y constar de
siguientes procesos efectuados; Ahorro, retiros, inters ganado por ahorro, certificados otros.
Crdito
Esta tabla contiene varia relaciones el mismo que almacena en grandes volmenes de
informacin, sobre los crditos otorgados a los clientes.
Diseo diagrama de contexto.
Ingresar de datos
Srvicios de calidad
39
Diagrama de nivel 1.
Datos
Datos Modificables
Administrador
Cliente
Datos Referentes
Datos Referenciales
Datos Informativos
Detalles de producto
Reportes
SISTEMA FINANCIERO
Datos Referenciales
Datos Referentes
Ejecuta
Ingreso de datos
Datos Referentes
Respuesta
40
En la figura se aprecia los procesos que realiza el sistema para dar informacin a los clientes,
y para que el cliente pueda realizar sus respectivas consultas.
Este actor cliente tiene algunos privilegios de manipulacin que son las siguientes:
a.
b.
c.
d.
41
Los actores administradores (caja, asesor de crditos, contadora, secretaria, gerente, otros)
realizara la gestin privilegiadas por el sistema, ya que se opta en la necesarios para poder
realizar mantenimientos al sistema, el mismo que genere un buen servicio a los clientes que
requiere de servicios de calidad.
d) Reaprovechar cuando sea posible
Diseo de gua casos de uso o en grafico (lenguaje natural), que pueda ser aprovechado para
que un usuario no tcnico entienda de cmo est estructurado el Sistema finaciero, y pueda
adaptarse al manejo de ello de una manera ms fcil.
Diagrama de actividades
Diagramas de actividad se debe tomar en cuenta, que son acciones que ejecuta caso de usos
cliente, ya que el objetivo de sistema financiero, se caracteriza por brindar un buen servicio
con el tiempo ptimo.
PROCESO ACTOR CLIENTE: OFRECER PRODUCTO Y SERVICIOS.
42
El cliente accede al sistema financiero desde su casa o cualquier parte del mundo para
informarse de los productos y servicios que brinda la cooperativa, adems podr realizar la
consulta necesaria sobre los movimientos de cuenta que efectan a travs de las transacciones
realizadas.
Meta
Ofrecer producto y servicios a los clientes.
Desencadenante
El cliente puede visualizar los detalles necesarios producto.
Actor principal
Cliente.
Precondiciones
El cliente solicita servicios en la cooperativa.
Post-condiciones
El cliente puede ver las noticias de la cooperativa a travs de internet accediendo a la url del
mismo.
Flujo.
43
FIN
Ejecuta el proceso
NO
Datos
correcto
s
NO
FIN
Ingresa al sistema.
Ejecuta el proceso
NO
Datos correctos
NO
FIN
Flujo.
Usuario ingresa datos en los campo requeridos.
El sistema pide ingresa los datos.
Ejecuta el proceso
NO
Datos correctos
NO
FIN
46
Completo
FIN
Liquidacin finalizado
3.3.1.3
Fases de Desarrollo
Crditos.
$iddcuenta = $_REQUEST["iddcuenta"];
$plazo_meses = $_REQUEST["plazo_meses"];
$plazo_aos = $_REQUEST["plazo_aos"];
$plazo = "";
47
if ($plazo_aos == null) {
if ($plazo_meses == null) {
$plazo = 1;
} else {
$plazo = $plazo_meses;
}
}
}
Inversiones:
$contador_idcuenta = strlen($cuenta);
if ($contador_idcuenta < 9 || $contador_idcuenta > 9) {
echo 'CUENTA INCORRECTA. LA CUENTA DEBE CONTENER 9 COMBINACIONES';
}
if ($contador_idcuenta == 9) {
$str = $cuenta;
$len = strlen($str);
$subcontador = '';
for ($i = 1; $i <= $len; $i++) {
if ($i == 1 || $i == 2) {
$subcontador = $subcontador + 1;
} else {
if ($str[$i] == 0) {
$subcontador = $subcontador + 1;
} else {
$subcontador = $subcontador + 1;
break;
}}}
Script validaciones.
<script>(function(d, s, id) {
var js, fjs = d.getElementsByTagName(s)[0];
if (d.getElementById(id))
return;
js = d.createElement(s);
js.id = id;
js.src = "//connect.facebook.net/en_US/all.js#xfbml=1&appId=126780447403102";
fjs.parentNode.insertBefore(js, fjs);
}(document, 'script', 'facebook-jssdk'));</script>
Etc.
c) Programacin.
Como se aplica mtodo XP el Sistema ser programado diariamente, ya que puede realizar el
avance adecuado y favorable en codificara y ejecutara las pruebas por cada lnea o varias
lneas de cdigo y as perfeccionar la metodologa XP.
d) Desarrollo de diseo formulario y sesiones.
Partes visuales del sistema consta de varias sesiones, y el diseo se representa a un alto nivel
de abstraccin, un nivel que se puede seguir hasta requisitos especficos de datos, funcionales
y de comportamiento
El diseo se aplicara para distintas tcnicas y principios con el propsito de definir un
producto con los suficientes detalles como para permitir su realizacin y vista fsica.
Con el diseo se ha pretendido construir un sistema que:
En la Grafica representa la ventana principal donde el cliente y administradores podr hacer el uso del
servicio
que brinda el sistema, es decir que podr visualizar los productos y servicios
de la
Cooperativa.
Formulario de ADMIN.
49
3.3.1.4
Fases de Pruebas
Equipo uno
Equipo dos
Tiempo
Puntaje
Tiempo
puntaje
0.0055
0.2281
0.0258
8
6
6
6.33
0.016
0.0241
0.0123
9
8
8
8.33
Equipo uno
Tiempo
Puntaje
Equipo dos
Tiempo
puntaje
de Imbabura.
Las pruebas realizadas garantiza un buen funcionamiento, cumpliendo con las
expectativas esperadas por la cooperativa.
Los privilegios consta en cada uno de los usuarios que suelen ejercer sus actividades.
53
CONCLUSIN GENERALES
Al tener un sistema financiero, se optimiza el tiempo de ejecucin de cada uno de los procesos
financiero.
Contribuye con las necesidades de los clientes optimizando el tiempo de ejecucin de las
transacciones a realizar.
Mejora de tiempo en atencin a los clientes, efectuando los clculos de manera eficiente, mismo
que satisface las necesidades del clientes.
Ejerce reporte inteligentes, la cual ayuda en la toma de decisiones los directivos y al personal
encargado de administrar la cooperativa.
Ejerce publicidad a travs de internet, ofreciendo informacin de productos y servicios.
Facilita a los clientes en la consulta movimiento de cuentas, ya que se rige en la uso de internet
para realizar sur respectivas consultas.
Facilita el acceso a los clientes al sistema para propiciar las debidas informaciones.
Mantiene un control eficiente de los usuarios que accede al sistema.
Facilidad de manejo para los usuarios del sistema.
RECOMENDACIONES
54
El usuario debe revisar el Manual proporcionado por los desarrolladores, antes de comenzar a
hacer el uso de ello para no tener inconveniencias algunas.
Respaldar la informacin es un proceso que se debe cumplir frecuentemente, ya que es posible
atenerse a daos en el equipo de cmputo.
El usuario del sistema debe ser lo ms discreto posible con la clave de seguridad, para evitar cual
quiera de las discrepancias.
La actualizacin de las noticias publicadas en el sistema debe ser de manera transparente y
discreta, para que el cliente pueda informarse.
Los directivos de rgano de control deber solicitar la ayuda al sistema en la toma de decisiones,
para obtener opciones alternas que ayude en la mejora de servicios.
La informacin que proporciona el sistema, son reales y transparente, debido a ellos la cooperativa
podr optar en la seleccin de varia opciones para efectuar nuevas estrategias de trabajo dentro
del mismo.
Para el desarrollo de proyecto se bebe tener en cuenta varios anlisis y de estudios necesarios, la
cual ayude en la formulacin y enlistar los problemas ms eficiente, para poder enfrentarlo.
La mejor opcin es aplicar los recursos necesarios, para desarrollar y obtener un producto de
calidad (sistema de software Financiero).
Trabaja y obtener ayude de los expertos con experiencia, en base al campo de investigacin a
realizar.
BIBLIOGRAFA
AGUILAR, L. J. (2010). Fundamentos de Programacin. Espaa: McGrawHill.
ANDRADE GUAJARDO, N. E., & GUAJARDO CATU, G. (2014). Contabilidad
Financiera. McGraw: Sexta Edicin.
ARANA ORBEGOZO, A. (2013). Gestin de bases de datos con sql, MySQL y Acces.
Mxico: Alfaomega.
BAHILLO MARCO, E., PEREZ BRAV, C., & ESCRIBANO RUIZ, G. (2013). Gestin
Financiera. Madrid-Espaa: Ediciones Nobel.
BEATI, H. (2012). PHP Creacion de pginas Dinmicas. Mxico: Alfaomega.
BRAVO VALDIVIESO, M. (2013). Contabilidad General. Gran Colombia: EscobarImpresores.
CALERO, C., MORAGA, M. A., & PIATTINI, M. (2012). Calidad de producto y proceso
software. Madrid-Espaa.
55
LINKOGRAFA
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Capo Torres, A. (16 de 08 de 2011). SISTEMA DE INFORMACIN. Recuperado el 21 de 10
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Corporation, S. (1995). Obtenido de http://www.symantec.com/es/es/ssl-certificates
ECUADOR, S. D. (2009). CATALOGO DE CUENTA. Obtenido de
http://www.sbs.gob.ec/practg/sbs_index?vp_art_id=54&vp_tip=2#1
EcuRed, .. (2010). CONTABILIDAD FINANCIERA O CONTABILIDAD EXTERNA. Obtenido
de http://www.ecured.cu/index.php/Contabilidad_financiera
ERP, A. (2012). BUSINESS INTEGRATOR. Obtenido de http://www.avant-erp.com/
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Rincn Soto, C. A., Lasso Marmolejo, G., & Parrado Bolaos, . E. (2010). Contabilidad
Siglo XXI. Colombia: Ecoe Ediciones.
Rueda, C. J. (2010). APLICACIN DE LA METODOLOGA RUP. Espaa : Primera Edicin.
Saravia Gallardo, M. A. (2011). TIPOS DE METODOLOGA. Obtenido de
http://www.cienciaytecnologia.gob.bo/convocatorias/publicaciones/Metodologia.pdf
SEPS. (2013). SUPERINTENDENCIA DE ECONOMA POPULAR Y SOLIDARI. Obtenido
de http://www.seps.gob.ec/web/guest/leyes
ne
xo
s
59
ANEXO 1
MANUAL DE TCNICO
Conexin BDD.
El siguiente cdigo fuente del archivo conexin.php de la carpeta include, son lneas de
comando que sirve para la conexin a la base de datos, donde se especifica el puesto, el
nombre del usuario, la contrasea del usuario y el nombre de base de datos.
<?php
//error_reporting(0);
$link = mysql_connect('localhost:3306', 'root', 'root');
mysql_select_db('base-coope') or die('No se pudo seleccionar la base de datos');
mysql_query("SET NAMES 'utf8'");
?>
Nuevos clientes.
El siguiente cdigo fuente del archivo ingresos.php de la carpeta INGRESO_CLIENTE
shaman desde la lnea 5 al 27, son lneas de comando para el ingreso o registro de nuevos
clientes, estos comandos proceder a ejecutar al momento que los datos requiera almacenarse
en la BDD.
IF (isset($_REQUEST["ejecutar_guardar"])) {
60
/////////////////INGRESO PERSONAS////////////////////
$nombre = $_REQUEST["nombre"];
$apellido = $_REQUEST["apellido"];
$fecha_nacimiento = $_REQUEST["fecha_nacimiento"];
$fecha_apertura = date("Y-m-d");
$sexo = $_REQUEST["sexo"];
$estado = $_REQUEST["estado"];
$direccion = $_REQUEST["direccion"];
$correo = $_REQUEST["correo"];
$imagen = $_REQUEST["imagen"];
$telefono = $_REQUEST["telefono"];
$beneficiario = $_REQUEST["beneficiario"];
$cedula = $_REQUEST["cedula"];
$us_registrado = "beto";
$idinstruccion = $_REQUEST["idinstruccion"];
$idprofesion = $_REQUEST["idprofesion"];
$idtipo_persona = $_REQUEST["idtipo_persona"];
$idciudad = $_REQUEST["idciudad"];
$query_guardar_persona = mysql_query("insert into
persona(nombre,apellido,fecha_nacimiento,fecha_apertura,sexo,estado,direccion,correo,imagen,telefono,beneficiario,cedula
,idinstruccion,idprofesion,idtipo_persona,idciudad)value('$nombre','$apellido','$fecha_nacimiento','$fecha_apertura','$sexo'
,'$estado','$direccion','$correo','$imagen','$telefono','$beneficiario','$cedula','$idinstruccion','$idprofesion','$idtipo_persona'
,'$idciudad');");
if ($query_guardar_persona) {
//echo '<script> alert("datos se guardo exitosamente persona")</script>';
}
Depsitos y retiros.
En el siguiente cdigo podemos apreciar calculo y proceso que realiza para depsitos y
retiros, de acuerdo al monto que el usuario ingresa, cabe recalcar que estas lneas de comando
son extradas del archivo ejecutar_transaccion.php de la carpeta Transacciones.
$monto = $_REQUEST["monto"];
if ($monto == NULL) {
echo '<span style="color: #ff0000">INGRESE EL MONTO PORFAVOR</span>';
} else {
$query_sacar_saldo = mysql_query("SELECT * FROM transaccion_ahorro where idcuenta_ahorro='$cuenta'");
while ($row_sacar_saldo = mysql_fetch_row($query_sacar_saldo)) {
$sub_saldo = $row_sacar_saldo[4];
61
}
$saldo = $sub_saldo - $monto;
$fecha_de_hoy = date("Y-m-d");
$horas = date("G:H:s");
$query_guardar_transaccion = ("INSERT INTO
transaccion_ahorro(fecha,hora,monto,saldo,idparametro_ahorro,idcuenta_ahorro)VALUES('$fecha_de_hoy','$horas','$mont
o','$saldo','6','$cuenta')");
if(mysql_query($query_guardar_transaccion)){
echo '<br><h5 style="color:blues;">TRANSACCION DEPOSITO SE REALIZO CON EXITO</b5>';
}
}
Crditos
else {
$interes_trans = round(($capital * $intere), 2);
$amort = round(($cuota - $interes_trans), 2);
$capital2 = $capital - $amort;
if ($capital < 1) {
$capital2 = "0.00";
}
$query_sacar_idcredito= mysql_query("select *from credito where idcuenta_credito='$iddcuenta'");
while($row_sacar_idcredito= mysql_fetch_row($query_sacar_idcredito)){
$idcredito=$row_sacar_idcredito[0];
}
$query_guardar_cuotas= mysql_query("INSERT INTO
cuotas(fecha_pago,inicial,interes,amortizacion,cuotas,final,mora,idcredito,estado_cancel)VALUES('$fechas','$capital','$inte
res_trans','$amort','$cuota','$capital2','00.00','$idcredito','no');");
// echo 'final'.$capital2.'___'.'<br>';
$capital=$capital2;
}
$mes = $mes + 1;
echo "<br>";
}
Impresin de comprobantes
<?php
include '../include/conexion.php';
$cod=$_REQUEST["cod"];
$query_consulta= mysql_query("select
cuo.idcuotas,cuo.fecha_pago,cuo.idcredito,cre.idcuenta_credito,sol.nombre,sol.apellido,sol.cedula,par.descripcion,inte.descr
ipcion,cuo.cuotas,cuo.mora,cuo.inicial from cuotas cuo inner join credito cre on cuo.idcredito=cre.idcredito inner join
cuenta_credito cue on cre.idcuenta_credito=cue.idcuenta_credito inner join solicitud sol on cue.idsolicitud=sol.idsolicitud
inner join parametro_credito par on par.idparametro_credito=cre.idparametro_credito inner join interes_credito inte on
par.idinteres_credito=inte.idinteres_credito where cuo.idcuotas='$cod' and cuo.estado_cancel='si'");
$row= mysql_fetch_row($query_consulta);
$fecha= date("d-m-Y");
?>
Inversiones de clientes
$guardar_inversion=("INSERT INTO
inversion(capital,tasa,decha_apertura,fecha_vencimiento,plazo,valor_acreditar,retencion,nombre_beneficiario,cedula_benef
iciario,idcuenta_inversion,idinteres_inversion)VALUES('$capital','$tasa_interes','$fecha_apertura','$fecha_vencimiento','$pl
azo','$valor_acreditar','$impuesto','$beneficiario','$cedula_beneficiario','$idcuenta','$idparametro_inversion')");
if(mysql_query($guardar_inversion))
{
62
Reporte FPDF
El cdigo permite ejecutar reportes necesitados, mismo que utiliza la librera FPDF.
<?php
require('fpdf/fpdf.php');
require('../../include/conexion.php');
class PDF extends FPDF {
var $widths;
var $aligns;
function SetWidths($w) {
//Set the array of column widths
$this->widths = $w;
}
function SetAligns($a) {
//Set the array of column alignments
$this->aligns = $a;
}
function Row($data) {
//Calculate the height of the row
$nb = 0;
for ($i = 0; $i < count($data); $i++)
$nb = max($nb, $this->NbLines($this->widths[$i], $data[$i]));
$h = 5 * $nb;
//Issue a page break first if needed
$this->CheckPageBreak($h);
//Draw the cells of the row
function CheckPageBreak($h) {
//If the height h would cause an overflow, add a new page immediately
if ($this->GetY() + $h > $this->PageBreakTrigger)
$this->AddPage($this->CurOrientation);
}
function NbLines($w, $txt) {
//Computes the number of lines a MultiCell of width w will take
$cw = &$this->CurrentFont['cw'];
if ($w == 0)
$w = $this->w - $this->rMargin - $this->x;
$wmax = ($w - 2 * $this->cMargin) * 1000 / $this->FontSize;
$s = str_replace("\r", '', $txt);
$nb = strlen($s);
if ($nb > 0 and $s[$nb - 1] == "\n")
$nb--;
$sep = -1;
$i = 0;
63
$j = 0;
$l = 0;
$nl = 1;
while ($i < $nb) {
$c = $s[$i];
if ($c == "\n") {
$i++;
$sep = -1;
$j = $i;
$l = 0;
$nl++;
continue;
}
if ($c == ' ')
$sep = $i;
$l+=$cw[$c];
if ($l > $wmax) {
if ($sep == -1) {
if ($i == $j)
$i++;
} else
$i = $sep + 1;
$sep = -1;
$j = $i;
$l = 0;
$nl++;
} else
$i++;
}
return $nl;
}}
$idtransaccion = $_GET['cod'];
$consulta1 = mysql_query("SELECT * FROM transaccion_ahorro where idcuenta_ahorro='200000002'");
$r1 = mysql_fetch_row($consulta1);
$pdf = new PDF('L', 'mm', 'Letter');
$pdf->Open();
$pdf->AddPage();
$pdf->SetMargins(20, 20, 20);
$pdf->Ln(10);
$pdf->Ln(5);
$pdf->SetWidths(array(35, 35, 35, 35, 35, 35));
$pdf->SetFont('Arial', 'B', 10);
$pdf->SetFillColor(001, 020, 47);
$pdf->SetTextColor(255);
//$pdf->Row(array('Fecha', 'Hora', 'Codigo','Deposito','Retiro','Saldo'));
$pdf->Ln(1);
$consulta2 = mysql_query("SELECT * FROM transaccion_ahorro where idtransaccion_ahorro='$idtransaccion'");
while ($r2 = mysql_fetch_row($consulta2)) {
$pdf->SetFont('Arial', '', 10);
$pdf->SetFillColor(001, 020, 050);
$pdf->SetTextColor(225);
$pdf->Row(array($r2[1], $r2[2], $r2[3],$r2[4],$r2[5],$r2[4]));
}
$pdf->Ln(5);
$pdf->SetFont('Arial', '', 25);
$pdf->Cell(0, 6, ' ', 0, 1);
$pdf->Output();
?>
ANEXO 2
MANUAL DE USUARIO
En la barra de navegador Crome ingresamos el siguiente url http://localhost/coopimbacoop/index.html, hacemos enter saldr el siguiente ventana.
64
Ingresaremos al sistema y veremos la ventana siguiente, con los mdulos asignados para cada
tipo de usuario.
65
Tambin podremos visualizar los procesos que contiene el mdulo Inf. Socio-cliente
Si hacemos un clic en el proceso Ingresos del mdulo Inf. Socio-cliente, permitir abrir una
ventana, con serie de parmetro de ingreso de datos donde el usuario deber ingresar los datos
necesario que pide el sistema, y luego procede a guardar la informacin del cliente en la base
de datos, con la opcin o botn Guardar
Para obtener una cuenta de: ahorro, crdito o plazo fijo del usuario deber solicitar, y como
un ejemplo se ha tomado la solicitud de ahorro, para ello se requiere los siguientes pasos.
66
e) En esta opcin vamos ha seleccionar el tipo solicitud y Enviamos la solicitud con clic
en el botn verde.
Luego del envi de solicitud se procede a aprobar la solicitud, y para ello se procede a los
siguientes.
a) Clic en el mdulo Inf. Socio-cliente.
b) Clic en la opcin Aprobacin solicitud.
c) En la casilla Cod Ingresamos cdigo de la persona solicitante de la siguiente manera,
hacemos enter.
ANEXOS 3
ANLISIS DE RESULTADOS
Encuesta a clientes
Una vez aplicada la encuesta de datos originales a clientes de la Cooperativa, se procede a
procesar la informacin y los resultados se presentan en los siguientes cuadros y grficos con
su respectiva interpretacin.
La presente encuesta est dirigida a los empleados que trabaja en la cooperativa para que
ayude a conocer lo requerimientos a aplicar en el sistema.
1. Usted ha sido notificado a travs de internet sobre de productos y servicios que la
cooperativa ofrece.
Alternativas
SI
NO
TOTAL ENCUENSTADO
FA
0
50
50
Porcentaje
0%
84%
100%
69
Grfico 1
NO; 100%
SI
NO
Grfico 1
Fuente: Autor
Grfico 2
NO; 10%
SI; 90%
SI
NO
Grfico 2
Fuente: Autor
70
Grfico 3
34%
45%
21%
Llamadas telefnicas
Mensajes de texto.
Correo Electrnico
Grfico 3
Fuente: Autor
Anlisis: Segn este resultado se deduce que el Correo Electrnico es una de las mejores
alternativas para recibir la aprobacin del crdito, adems hay probabilidad de utilizar la
llamada telefnica ya que estas dos opciones son las ms destacadas en la demanda de los
clientes.
4. Qu tipo de notificacin le gustara recibir de las transacciones realizadas en su
cuenta.
Alternativas
FA
Porcentaje
Llamada telefnica.
15
30%
Mensaje de texto.
13
26%
Correo Electrnico.
12
24%
Visitar personalmente la Institucin y averiguarla.
10
20%
TOTAL ENCUENSTADO
50
100%
Tabla 13: Tabulacin pregunta 4.
Fuente: Autor.
71
Grfico 4
20%
30%
24%
26%
Llamada telefnica.
Mensaje de texto.
Correo Electrnico
vista personal a institucin.
Grfico 4
Fuente: Autor
Anlisis: Segn los resultados obtenidos hay varias alternativas de medios a utilizar ya que
cada una de las opciones planteada se aprecia de igual a igual y de esta manera se percibe
notificar a los clientes media llamada telefnica, E-mail, mensaje de texto y visita personal a
la empresa.
5. Qu informacin le gustara saber para obtener un crdito en la cooperativa?
Alternativas
Requisitos
Tipo de garante.
Encajes
Plazo
Otros
TOTAL ENCUENSTADO
FA
50
0
0
0
0
50
Porcentaje
100%
0%
0%
0%
0%
100%
Grfico 5
100%
Requisitos
Tipos de garante
Plasos
Otros
Grfico 5
72
Encaje
Fuente Autor
Anlisis: Con los anlisis realizado se ha determinado que la mejor opcin para notificar a los
clientes sobre crditos, son los requisitos a cumplir, ya que el mismo son recursos muy
necesarios para acceder a un crdito.
6. Cul sera el tiempo adecuado para recibir la aprobacin o negacin del crdito?
Alternativas
FA
Porcentaje
12 horas
40
80%
24 horas
10
20%
48 horas
0
0%
otros
0
0%
TOTAL ENCESTADOS
50
100%
Tabla 15: Tabulacin pregunta 6.
Fuente: Autor
Grfico 6
20%
80%
12 horas
24 horas
48 horas
otros
Grfico 6
Fuente: Autor
73
Grfico 7
8%
92%
SI
NO
Grfico 7
Fuente: Autores
Grfico 8
20%
80%
Reporte textual
Reporte grfico
Grfico 8
Fuente: Autores
Anlisis: En los anlisis se puede evidenciar que el mayor porcentaje de la poblacin requiere
de informes grafico para que sea fcil de comprender y expresar de forma cmodo.
9. De qu forma realiza la consulta de saldos en ahorros o en crditos
Alternativas
FA
Porcentaje
Consulta Personal en la Cooperativa
20
40%
Llamada telefnica.
13
26%
Va E-mail.
11
22%
No Realiza.
6
12%
74
TOTAL ENCESTADOS
50
100%
Grfico 10
12%
40%
22%
26%
Consultar personalmente
Llamada telefnica
Va E-mail
No realiza
Grfico 9
Fuente Autores
Anlisis: La afirmacin de los participantes en las encuestas nos da a conocer que la mayor
parte de clientes acuden personalmente
FA
40
10
50
Porcentaje
80%
20%
100%
Tabla 19: Tabulacin Pregunta 10.
Fuente: Autor.
75
Grfico 10
20%
80%
SI
NO
Grfico 10
Fuente: Autores
Encuesta a administradores
La presente encuesta est dirigida a los empleados que trabaja en la cooperativa para que
ayude a conocer lo requerimientos a aplicar en el sistema.
1 Cul es el tipo de crdito que maneja la institucin?
Alternativas
FA
Porcentaje
Microcrdito
30
100%
Consumo
30
100%
Vivienda
30
100%
Otros
0
0%
TOTAL ENCESTADOS
30
100%
Tabla 20: Tabulacin Pregunta 1.
Fuente: Autor.
Grfico 1
Vivienda;
Microcrdito;
33%
33%
Consumo; 33%
Microcrdito
Consumo
Grfico 11
Fuente: Autores
76
Vivienda
Otros
Anlisis: De acuerdo a los resultado obtenidos la poblacin asume que los tipos de crdito
que se lleva a cabo en la cooperativa son: microcrdito, consumo y vivienda, mismo que se
toma como referencia para conceder en el como parmetro a plantear.
2 Lleva control de los crditos entregados
Alternativas
FA
SI
9
NO
21
TOTAL ENCESTADOS
30
Porcentaje
30%
70%
100%
Grfico 2
30%
70%
SI
NO
Grfico 12
Fuente: Autores
Anlisis: Con los resultados obtenidos se considera la importancia del control del crdito, ya
que la mayora de la poblacin asume el monitoreo o seguimiento de crditos entregados, y
es por ello que se ha visto la demanda de un procesos de control stricto de los crditos
otorgado.
3
77
Grfico 3
20%
80%
SI
NO
Grfico 13
Fuente: Autores
Grafco 4
100%
Diario
Mensual
Grfico 14
Fuente: Autores
78
Anual
Que tiempo cree usted que es el adecuado para la generacin de intereses en Ahorros
a la Vista.
Alternativas
FA
Porcentaje
Un mes
9
30%
Dos meses
10
34%
Tres mese
11
36%
TOTAL ENCESTADOS
30
100%
Tabla 24: Tabulacin Pregunta 5.
Fuente: Autor.
Grfico 5
30%
36%
34%
Un mes
Dos meses
Tres meses
Grfico 14
Fuente: Autores
Alternativas
Copias de Cedula de identidad
Pagos de servicio bsico.
Pagos de impuesto predial
Certificados de Trabajo
Roles de Pago
TOTAL ENCESTADOS
FA
30
30
30
18
24
30
Porcentaje
100%
100%
100%
60 %
80 %
100%
79
Grfico 6
18%
23%
14%
23%
23%
Copia C.C
Rol de pago
Grfico 15
Fuente: Autores
institucin solicita ya que requiere de los siguientes: Copia de cedula, pagos de servicio
bsicos, pagos de impuesto predial y es
poca importancia como son certificado de trabajo y rol de pago, por otra es importante la
acogida a realizar para asumir las necesidades de los clientes
7 Qu tipo de documentos utilizan para acceder a un crdito?
Alternativas
FA
Porcentaje
Copias de Cedula de identidad
30
100%
Pagos de servicio bsico.
30
100%
Pagos de impuesto predial
30
100%
Certificados de Trabajo
18
60 %
Roles de Pago
30
100 %
Matrculas de Vehculos
0
0%
Ttulos de Propiedad
30
100%
TOTAL ENCESTADOS
30
100%
Tabla 26: Tabulacin Pregunta 7.
Fuente: Autor.
80
Grfico 7
18%
18%
18%
18%
11%
18%
Copia C.C
Certificados de Trabajo
Roles de Pago
Matrculas de Vehculos
Ttulos de Propiedad
Grfico 16
Fuente: Autores
Anlisis: De acuerdo a los resultados se mantuvo la informacin que est sujeto a los
requisito que la institucin demanda para el acceso a un crdito, mismo que se determina de
mayor importancia a cada uno de los documentos solicitados, y ase que obtuvo la necesidad
de parame trizar todos lo requisito dentro del sistema.
8 Tiene ayudas que les faciliten a la aprobacin de crditos.
Alternativas
FA
Porcentaje
SI
10
34%
NO
20
66%
TOTAL ENCESTADOS
30
100%
Tabla 27: Tabulacin Pregunta 8.
Fuente: Autor.
Grfico 8
34%
66%
SI
NO
Grfico 17
Fuente: Autores
81
Grfico 9
16%
84%
SI
NO
Grfico 18
Fuente: Autores
82
Grfico 10
100%
SI
NO
Grfico 19
Fuente: Autores
Anlisis: La mayor parte de poblacin encuestada est a favor de que las recaudaciones de
ahorros o recuperacin de cartera, se realice las consultas a la cuenta de los socios desde los
sitios que se encuentre, y para ello se requiere adopcin de este tipo de procesos en el sistema.
3.3.1.6
Entrevista al seor Alberto Ascanta Gerente General.
12. Cmo mantiene informado a los clientes sobre las novedades, servicios y productos
existentes de la cooperativa?
A nuestros clientes mantenemos informados mediante las publicidades por la radio y las hojas
volantes que son repartidos por los empleados de la institucin.
13. Qu tipo de crdito ofrece la cooperativa a los clientes?
El tipo de crdito que ofrecemos es microcrdito, el mismo que suele ser otorga para llevar a
cabo inversiones en tejidos, artesanas, comercio, agricultura y crianza de animales.
14. Cules son los requisitos para que los clientes abran una cuenta en la cooperativa?
Los requisito que solicitamos son la copiad de cedula y papeleta de votacin ms 31 dlares
para el depsito de la apertura de cuentas.
15. Qu gestiones se realizan para los crditos?
Los procedimientos suelen realizar de la siguiente manera.
Socios: Se acerca a la Cooperativa y solicita un crdito.
Socios: Rene y presenta los documentos requeridos.
Oficial de crdito:
Solicita al socio la siguiente informacin:
a) -Formulario Solicitud de Crdito
b) -Copia de la cdula y certificado de votacin del socio y su cnyuge
c) -Copia de la cdula y certificado de votacin del garante y su cnyuge (si aplica)
d) -Certificado de ingresos
e) -Copia del predio urbano
16. Cmo se efecta la aprobacin de crdito?
Por lo general la aprobacin de crdito se efecta conjuntamente con el consejo de
administracin tomando en cuenta el riesgo crediticio, central de riesgo, y para ello se realizar
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